7. Kết cấu luận văn
3.2 Giải phỏp đối với Cụng ty nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh
3.2.2 Giải phỏp trong quản lý cỏc khoản chi phớ kinh doanh
* Cỏc giải phỏp về chi bồi thƣờng
Để quản lý tốt khoản mục chi này, Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần thực hiện tốt cỏc nội dung:
Một là, làm tốt cụng tỏc đỏnh giỏ rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm
Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần làm tốt cụng tỏc đỏnh giỏ rủi ro trƣớc khi chấp nhận bảo hiểm nhằm thực hiện tốt nguyờn tắc sàng lọc, phõn chia phõn tỏn rủi ro để loại bỏ những rủi ro chắc chắn xảy ra hoặc độ trầm trọng của rủi ro là quỏ lớn cũng nhƣ kiểm soỏt đƣợc rủi ro và trỏnh kẽ hở cho những hành vi trục lợi bảo hiểm.
Đối với nghiệp vụ đơn giản cú thể đỏnh giỏ rủi ro giỏn tiếp thụng qua cỏc thụng tin thu lƣợm đƣợc khi ngƣời tham gia bảo hiểm yờu cầu bảo hiểm. Cỏc nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp, nghiệp vụ liờn quan đến tỏi bảo hiểm, cỏc khỏch hàng hay cỏc nghiệp vụ cú biểu hiện trục lợi, cụng ty cần thu thập đầy đủ cỏc thụng tin về khỏch hàng, về đối tƣợng bảo hiểm, trực tiếp thảo luận, đỏnh giỏ rủi ro với ngƣời yờu cầu bảo hiểm, qua đú cõn nhắc và lựa chọn cỏc rủi ro cú thể chấp nhận bảo hiểm.
Hai là, thực hiện tốt cụng tỏc giỏm định và bồi thường
Trong cụng tỏc giỏm định, cần đỏnh giỏ đỳng mức độ thiệt hại và ngăn ngừa hiện tƣợng trục lợi. Phối hợp tốt với cỏc khỏch hàng trong khõu khắc phục hậu quả tai nạn ban đầu. Đối với cỏc trƣờng hợp phức tạp liờn quan đến cỏc vấn đề kỹ thuật, cỏc vụ trỏch nhiệm liờn quan đến nhiều đối tƣợng cần tiến hành thuờ cỏc cơ quan chuyờn mụn giỏm định hoặc điều tra, xỏc minh. Đối với những trƣờng hợp tổn thất tài sản, đặc biệt là cỏc tổn thất lớn phải sửa chữa, Cụng ty phải quản lý chi phớ từ khõu dự toỏn cũng nhƣ trong cả quỏ trỡnh sửa chữa nhằm hạn chế thất thoỏt trong việc trả tiền bảo hiểm.
Trong cụng tỏc trả tiền bảo hiểm, cần nõng cao chất lƣợng cụng tỏc trả tiền bảo hiểm đảm bảo chớnh xỏc nhanh gọn, tăng cƣờng việc bồi thƣờng trực tiếp ngay sau khi sự kiện xảy ra cú điều kiện giải quyết ngay nhất là cỏc đối tƣợng chớnh sỏch. Kết hợp với ngành Giỏo dục, Bảo hiểm xó hội hiện chi trả ngay sau khi đối tƣợng qua đời. Muốn vậy, Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn và trỏch nhiệm cỏ nhõn cựng với việc phõn cấp, giao quyền cho cỏn bộ và cỏc phũng ban.
Đối với trả tiền bảo hiểm trực tiếp: Bảo Việt Phỳ Thọ nờn quy định thời gian trả tiền thụng qua giấy bỏo và giấy hẹn với khỏch hàng. Mẫu biểu húa và đơn giản cỏc thủ tục trong hồ sơ yờu cầu trả tiền đồng thời quản lý tốt hồ sơ.
Đối với trả tiền giỏn tiếp: do đặc thự của hoạt động bảo hiểm trờn địa bàn tỉnh, đặc biệt là trong nghiệp vụ bảo hiểm con ngƣời, để trỏnh tỡnh trạng đại lý, cộng tỏc viờn trả tiền chậm, bớt xộn tiền của khỏch hàng cú thể thụng qua đại lý chuyờn nghiệp trả tiền đến cỏc đầu mối của ngƣời đƣợc bảo hiểm, chẳng hạn trong bảo hiểm học sinh trả tiền đến trƣờng, bảo hiểm con ngƣời trả tiền đến cơ quan, cỏc đối tƣợng bảo hiểm xó hội trả tiền đến gia đỡnh.
Ba là, làm tốt cụng tỏc phũng chống khiếu nại, gian lận
Trong thực tế, hiện tƣợng trục lợi cú xu hƣớng ngày càng tăng, đặc biệt khi triển khai hoạt động đại lý chuyờn nghiệp ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh, do vậy, cần làm tốt cụng tỏc phũng chống khiếu nại gian lận nhằm giảm bớt những khoản khụng đỏng phải bồi thƣờng, giảm bớt những thất thoỏt trong việc bồi thƣờng và trả tiền bảo hiểm. Đõy đƣợc xem là một giải phỏp quan trọng nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh.
Tăng cƣờng sự phối hợp giữa Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ với cỏc đơn vị bảo hiểm thành viờn khỏc trong hệ thống Bảo Việt và cỏc cấp chớnh quyền, cỏc cơ quan chức năng nhằm ngăn chặn cỏc trƣờng hợp gian lận. Phối hợp với cỏc cơ quan chức năng, cỏc ban ngành cú biện phỏp xử lý đối với cỏc trƣờng hợp gian lận đó phỏt hiện.
Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần gắn chặt hơn nữa việc tăng trƣởng với chỉ tiờu hiệu quả trong tiờu thức thi đua, cú chế độ khuyến khớch thỏa đỏng trong cụng tỏc phũng chống gian lận với cỏc phũng ban và cỏn bộ trong cụng ty. Tăng cƣờng cỏc biện phỏp đề phũng hạn chế tổn thất nhằm giảm thiểu rủi ro tai nạn cũng nhƣ hạn chế cỏc thất thoỏt trong việc trả tiền bảo hiểm.
* Cỏc giải phỏp về quản lý chi phớ quản lý doanh nghiệp
Thực tế trong năm qua, chi phớ quản lý doanh nghiệp bỡnh quõn là 15%. Đõy là khoản mục chi phớ ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh, do vậy cựng với việc quản lý chi bồi thƣờng Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần quản lý tốt chi phớ quản lý doanh nghiệp. Đặc biệt cần quản lý chặt chẽ và cú hiệu quả cỏc chi phớ thƣờng cú sự biến động dƣới tỏc động chủ quan nhƣ:
Sử dụng cú hiệu quả và tiết kiệm chi phớ vật liệu văn phũng phẩm, chi phớ điện nƣớc, bƣu điện phớ. Cụng ty nờn quy định, giao định mức cho cỏc phũng ban theo doanh thu và cụng việc đƣợc giao, thực hiện quyết toỏn hàng năm đồng thời cú chế độ khuyến khớch cỏc phũng ban sử dụng tiết kiệm chi phớ.
Đối với chi đào tạo và học nghề của đại lý: Cụng ty cần thực hiện tốt cụng tỏc sơ tuyển đại lý, giao cho cỏn bộ đào tạo sơ bộ và giao việc thực tế để đỏnh giỏ đại lý đạt yờu cầu ở từng địa bàn trƣớc, sau đú lựa chọn đại lý tõm huyết, đạt yờu cầu để đào tạo bổ sung kiến thức và đào tạo nõng cao tại cụng ty.
Đối với chi phớ tuyờn truyền, quảng cỏo, tiếp khỏch, giao dịch, hội nghị cần phải sử dụng đỳng mục đớch, tiết kiệm và cú hiệu quả. Trong cỏc năm qua, khoản mục này tại Bảo Việt Phỳ Thọ đều vƣợt định mức đƣợc Tổng cụng ty giao và chiếm tỷ trọng khụng nhỏ trong cơ cấu cỏc khoản mục chi kinh doanh. Muốn vậy, Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần đƣa ra cỏc định mức chi hợp lý và sỏt thực tế với cỏc phũng ban trong Cụng ty và định hƣớng cho cỏn bộ trong cụng ty cõn nhắc đến hiệu quả giữa chi phớ bỏ ra so với dịch vụ đem lại để sử dụng hợp lý nhất khoản mục chi phớ này.
3.2.3 Giải phỏp trong quản lý doanh nghiệp
Với mụ tỡnh tổ chức bộ mỏy nhƣ hiện nay khiến cho cụng việc giữa cỏc bộ phận bị chồng chộo, lóng phớ và kộm hiệu quả. Cụng ty cần tham mƣu với Tổng cụng ty xõy dựng mụ hỡnh tổ chức phự hợp hơn, tăng cƣờng thờm vai trũ của cỏc bộ phận chức năng, phỏt huy việc kiểm tra chộo giữa cỏc bộ phận, tỏch biệt hai lĩnh vực cụng việc khai thỏc và giỏm định bồi thƣờng nhằm đảm bảo tớnh khỏch quan, trung thực trong hoạt động
* Giải phỏp về cụng tỏc nhõn lực
Cần coi trọng yếu tố con ngƣời, lấy đú làm nhõn tố quyết định để phỏt triển kinh doanh từ khõu kiện toàn tổ chức, ổn định bộ mỏy, cỏn bộ điều hành đến khõu tổ chức tuyển chọn, đào tạo đội ngũ khai thỏc viờn tiến hành theo đỳng thủ tục và quy trỡnh bồi dƣỡng nghiệp vụ chuyờn mụn cũng nhƣ cú cỏc chớnh sỏch đói ngộ hợp lý theo sự cống hiến của từng cỏn bộ.
Đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm đó khẳng định nguồn vốn chủ yếu và quan trọng nhất là con ngƣời- khả năng lao động (đặc biệt là năng lực, trớ tuệ), tinh thần lao động, trỏch nhiệm, tinh thần và khả năng hợp tỏc trong cụng việc, phẩm chất đạo đức, văn húa ứng xử với khỏch hàng… Khi bƣớc vào nền kinh tế tri thức, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt và dƣới tỏc động của tiến trỡnh hội nhập, nguồn vốn nhõn lực ngày càng khẳng định vị trớ tối quan trọng trong doanh nghiệp. Vỡ vậy, việc đầu tƣ đào tạo con ngƣời của doanh nghiệp bảo hiểm là đầu tƣ cơ bản và mang tớnh chiến lƣợc. Chớnh vỡ vậy, Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần sắp xếp và tạo điều kiện để cỏn bộ tham gia cỏc lớp đào tạo do ngành, cỏc tổ chức chuyờn mụn tổ chức. Cụng ty cũng cú thể tổ chức cỏc lớp học cho toàn thể cỏn bộ và đại lý của mỡnh thụng qua mời cỏc giảng viờn cú kinh nghiệm trong cỏc lĩnh vực liờn quan đến hoạt động bảo hiểm nhƣ: nguyờn lý bảo hiểm, đỏnh giỏ rủi ro, marketing, luật ỏp dụng, đạo đức nghề nghiệp… với cỏc chƣơng trỡnh đào tạo và giỏo trỡnh cần đảm bảo tớnh thực hành cao, phục vụ đắc lực cho hoạt động tỏc nghiệp hàng ngày.
Ban hành quy chế lƣơng, thƣởng phự hợp và cú tớnh chất kớch thớch, khuyến khớch cỏn bộ, đại lý tớch cực tăng cƣờng hoạt động khai thỏc mang lại doanh thu,
nõng cao năng suất lao động, nõng cao hiệu quả kinh doanh của Cụng ty, từ đú nõng cao thu nhập cho cỏn bộ và hệ thống đại lý.
* Xõy dựng và thực hiện văn húa trong kinh doanh
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, xuất phỏt từ đặc điểm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngoài cỏc yếu tố về phớ bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, cỏc kờnh phõn phối cú hiệu quả, Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cần thực hiện tốt văn húa trong kinh doanh theo phƣơng hƣớng coi khỏch hàng là trung tõm của mọi hoạt động, mọi quỏ trỡnh nhƣ quan hệ với khỏch hàng và cỏc đối tỏc, đỏnh giỏ rủi ro, bồi thƣờng… Văn húa kinh doanh ở đõy thể hiện ở tƣ tƣởng phỏt triển, phong cỏch phục vụ, tiếp xỳc với khỏch hàng, với bạn hàng của từng cỏn bộ.
Để gõy ấn tƣợng, kộo khỏch hàng về mỡnh, ngụn từ mà cỏn bộ, đại lý của cụng ty sử dụng phải lịch thiệp, chuẩn mực thể hiện rừ sự tụn trọng khỏch hàng, đồng thời cũng thể hiện rừ sự cảm thụng chõn thành đối với những thiệt hại, tổn thất mà khỏch hàng gặp phải. Việc sử dụng ngụn từ thụ lỗ, bất lịch sự, gõy ức chế cho khỏch hàng ngay cả khi khỏch hàng cú thỏi độ khụng đỳng mực là việc khụng nờn làm vỡ nú sẽ tạo hỡnh ảnh xấu của cụng ty trƣớc cụng chỳng.
* Trang bị đầy đủ và sử dụng cú hiệu quả cỏc phƣơng tiện phục vụ kinh doanh
Mặc dự đó cú những phỏt triển đỏng kể, sản phẩm của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ vẫn tƣơng đối giống nhau nhƣ cỏc sản phẩm bảo hiểm truyền thống, chớnh điều này cộng với tớnh chất tỏi tục hàng năm của bảo hiểm phi nhõn thọ, quyền năng của khỏch hàng là khỏ cao do khỏch hàng cú thể chuyển tham gia bảo hiểm một cỏch dễ dàng sang doanh nghiệp khỏc cựng với điều kiện bảo hiểm tƣơng đƣơng mà khụng mất chi phớ chuyển đổi nếu họ khụng tiếp tục tỏi tục hợp đồng.
Trong thời đại bựng nổ của cụng nghệ thụng tin, xu thế hội nhập và toàn cầu húa, doanh nghiệp bảo hiểm đều phải chỳ trọng đến việc đầu tƣ, phỏt triển và nõng cấp đủ và hợp lý nhất hệ thống cụng nghệ thụng tin của mỡnh theo hƣớng hiện đại và tiết kiệm. Cần khai thỏc cú hiệu quả việc ứng dụng cụng nghệ thụng tin để quản
lý khỏch hàng, quản lý hợp đồng bảo hiểm. Cỏc chƣơng trỡnh phần mềm phải mang tớnh chất thực tiễn và hợp lý. Ngoài việc thực hiện cụng tỏc thống kờ, chƣơng trỡnh phải cú phần nhắc ngƣời khai thỏc khi cú hợp đồng, đơn bảo hiểm đến kỳ tỏi tục.
Thời đại của cụng nghệ thụng tin đũi hỏi Bảo Việt phải tận dụng cơ hội và tự giới thiệu mỡnh tới mọi ngƣời quan tõm trờn mạng internet. Mở trang Website riờng trong đú ngoài phần giới thiệu chung, cần cú sẵn phần giới thiệu cỏc sản phẩm bảo hiểm một cỏch cụ thể và cú cổ đụng vào để khỏch hàng cú thể mua bảo hiểm.
3.3 Đề xuất với cấp trờn và cỏc ban, ngành liờn quan
3.3.1 Đề xuất với Tổng cụng ty
a. Bổ sung và hoàn thiện cỏc sản phẩm bảo hiểm
Tổng cụng ty, nờn xem xột, nghiờn cứu và hồn thiện một số sản phẩm đó triển khai nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khỏch hàng nhƣ:
Đối với bảo hiểm toàn diện học sinh: để khai thỏc cú hiệu quả loại hỡnh bảo hiểm này cú thể xõy dựng điều khoản này theo hƣớng kết hợp 3 điều kiện (A+B+C). Điều này sẽ cú lợi khi khai thỏc, tuyờn truyền, giảm chi phớ xỏc minh khi khỏch hàng chuyển từ rủi ro khỏc tai nạn sang rủi ro tai nạn để trục lợi.
Nghiờn cứu và triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ mới nhằm tăng doanh thu, mở rộng thị trƣờng nhƣ cỏc sản phẩm: bảo hiểm chỏy nổ xe mỏy, bảo hiểm nhà tƣ nhõn, bảo hiểm trỏch nhiệm bỏc sỹ, bảo hiểm chi phớ y tế...
Cần tiếp tục nghiờn cứu và đƣa ra cỏc hỡnh thức dịch vụ phụ trợ mới cho khỏch hàng chẳng hạn nhƣ cứu trợ ngƣời, trợ giỳp việc cung cấp thụng tin trong lĩnh vực ngoại thƣơng liờn quan bảo hiểm hàng húa nhƣ thụng tin liờn quan đến ngƣời chuyờn chở, tỡnh trạng của tàu… khi khỏch hàng cú nhu cầu nhờ Bảo Việt giỳp đỡ.
b. Xem xột giao định mức chi phớ kinh doanh hợp lý
Đối với định mức chi phớ: Tổng cụng ty nờn xem xột và tăng định mức đối với khoản mục chi tuyờn truyền, giao dịch, tiếp khỏch, hội nghị cho Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ để thực hiện tốt cỏc chớnh sỏch khỏch hàng trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt. Định mức này dựa trờn cơ sở định mức bỡnh quõn trong 05 năm
đến 07 năm của Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ với cỏc đơn vị cựng hạng cú điều kiện kinh doanh tƣơng tự nhau, trờn cơ sở định mức bỡnh qũn chung tồn ngành và quy định về quản lý tài chớnh hiện hành của Nhà nƣớc. Tổng cụng ty cũng nờn giao định mức khuyến khớch đối với phần doanh thu tăng trƣởng của cỏc cụng ty thành viờn.
Đối với khoản mục chi phớ khấu hao tài sản cố định, Tổng cụng ty nờn giao và quyết toỏn chung với cỏc khoản mục chi phớ khỏc trong định mức chi phớ kinh doanh giao hàng năm cho cỏc đơn vị thành viờn. Nhƣ vậy, sẽ buộc cỏc đơn vị thành viờn cõn nhắc đến hiệu quả sử dụng cỏc tài sản cố định đƣợc giao cũng nhƣ số lƣợng tài sản cần thiết trong đơn vị mỡnh, trỏnh đƣợc tõm lý sử dụng lóng phớ tài sản cố định do khoản mục này đƣợc quyết toỏn theo thực tế. Mặt khỏc, việc trang bị cỏc tài sản cố định cần xem xột đến hiệu quả sử dụng tài sản của mỗi đơn vị trờn cơ sở chỉ tiờu hiệu quả theo lợi nhuận đạt đƣợc hàng năm của cỏc đơn vị thành viờn trong đú cú xem xột đến chi phớ cố định để tạo ra 01 đồng doanh thu cũng nhƣ 01 đồng hiệu quả.
Tổng cụng ty cần cú chớnh sỏch cụ thể nhằm khuyến khớch thỏa đỏng đối với cỏ nhõn và cỏc đơn vị sử dụng tiết kiệm chi phớ trong kinh doanh nhƣ tăng mức khuyến khớch bằng vật chất trờn số chi giảm so với định mức, tăng điểm thi đua trong tiờu chuẩn thi đua hàng năm. Mặt khỏc, cú thể xem xột và giao đơn giỏ tiền lƣơng theo hiệu quả theo hai mức: một mức cao đối với khoản hiệu quả tăng trƣởng hàng năm và một mức thấp đối với số hiệu quả giảm nhằm tạo động lực mạnh mẽ cho cỏc đơn vị thực hiện cỏc giải phỏp nhằm nõng cao hiệu quả trong kinh doanh.
Tổng cụng ty nờn tổng kết kinh nghiệm và mụ hỡnh đại lý của cỏc đơn vị thành viờn, cú cỏc giải phỏp chiến lƣợc và sỏch lƣợc nhằm định hƣớng cho cỏc đơn vị thành viờn trong tất cả cỏc khõu trừ tuyển dụng, tạo thị trƣờng, quản lý và cỏc chế độ khuyến khớch đối với đại lý.
Ngoài việc thực hiện tốt cỏc vấn đề nờu trờn, trong việc tăng trƣởng doanh