Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHAN QUANG ĐÁN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN QUANG ĐÁN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 60 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN DIÊN VỸ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TĨM TẮT Hiệu qu ho t ộng tín dụng ho t ộng kinh doanh ngân hàng thƣơng m i Việt Nam không nh hƣởng lớn ến kết qu kinh doanh b n thân ngân hàng mà cịn tác ộng ến tồn hệ thống ngân hàng c kinh tế Tuy nhiên ây rủi ro tất yếu, lo i trừ ƣợc Vì thế, tối a hóa lợi nhuận, giá trị ầu tƣ vốn chủ sở hữu vào ngân hàng mà kiểm sốt ƣợc rủi ro tín dụng toán mà Ban lãnh o ngân hàng thƣơng m i cần thực ph i quan tâm Với kinh nghiệm thực tiễn làm việc t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn, kiến thức sở lý luận ho t ộng tín dụng tác gi ã ánh giá thực tr ng hiệu qu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn, ƣa mặt t ƣợc h n chế cần khắc phục với nguyên nhân dẫn ến h n chế ó Tác gi ã nghiên cứu ề xuất số gi i pháp nâng cao hiệu qu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn, chủ yếu tập trung vào gi i pháp sau: xây dựng mơi trƣờng tín dụng thích hợp; thực cấp tín dụng lành m nh; trì trình qu n lý, o lƣờng theo dõi tín dụng phù hợp thơng qua hệ thống thơng tin tín dụng, hệ thống qu n lý nợ, hệ thống qu n lý tài s n b o m, hệ thống xếp h ng tín dụng nội bộ; thiết lập hệ thống kiểm tra - kiểm soát nội cho ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tác gi luận văn có lời cam oan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tôi tên là: PHAN QUANG ĐÁN Là học viên cao học khóa 16 Trƣờng Đ i học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 020116150006 Cam oan ề tài: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn” Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Phan Diên Vỹ Luận văn ƣợc thực t i Trƣờng Đ i học Ngân hàng TP.HCM Luận văn chƣa ƣợc trình nộp ể lấy học vị th c sĩ t i trƣờng i học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết qu nghiên cứu trung thực, ó khơng có nội dung ã ƣợc công bố trƣớc ây nội dung ngƣời khác thực ngo i trừ trích dẫn ƣợc dẫn nguồn ầy ủ luận văn Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam oan danh dự TP.HCM, ngày tháng năm 2017 Tác giả Phan Quang Đán LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CÁM ƠN Trƣớc hết, xin ƣợc tỏ lòng biết ơn sâu sắc gửi lời c m ơn chân thành ến TS Phan Diên Vỹ, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn luận văn, ã tận tình b o hƣớng dẫn tơi tìm hƣớng nghiên cứu, tiếp cận thực tế, tìm kiếm tài liệu, gi i vấn ề… nhờ ó, tơi hồn thành luận văn th c sĩ Xin gửi lời c m ơn ến Quý Thầy Cô Trƣờng Đ i học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh ã giúp trang bị tri thức, t o môi trƣờng iều kiện thuận lợi suốt trình học tập thực luận văn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN i DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ iii MỞ ĐẦU iv TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI iv MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI v CÂU HỎI NGHIÊN CỨU vi ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU vi PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU vi 5.1 Thu thập liệu vi 5.2 Phân tích liệu vii NỘI DUNG NGHIÊN CỨU vii ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI vii TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU vii CHƢƠNG 1: TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tín dụng 1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng Thƣơng m i 1.3 Hiệu qu ho t ộng tín dụng Ngân hàng Thƣơng m i 1.3.1 Khái niệm hiệu qu ho t ộng tín dụng Ngân hàng Thƣơng m i 1.3.2.Các tiêu ánh giá hiệu qu ho t ộng tín dụng Ngân hàng Thƣơng m i 1.3.3 Các nhân tố nh hƣởng tới hiệu qu ho t ộng tín dụng Ngân hàng Thƣơng m i .12 1.4 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu qu ho t ộng tín dụng ho t ộng ngân hàng 16 1.4.1 Phƣơng diện qu n lý vĩ mô 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.4.2 Phƣơng diện qu n lý vi mô 16 1.5 Bài học kinh nghiệm từ Ngân hàng khác, so sánh rút kết qu 18 KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 22 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn .22 2.1.1 Sơ lƣợc hình thành phát triển Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn .22 2.1.2.Tình hình ho t ộng Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn thời gian từ năm 2012 -2015 .23 2.2 Phân tích thực tr ng hiệu qu ho t ộng tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn 28 2.2.1 Xét theo thời h n cho vay .28 2.2.2 Xét theo ối tƣợng khách hàng .29 2.2.3 Xét theo ngành kinh tế 30 2.2.4 Nhận xét quy mơ cấu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn .31 2.3 Đánh giá hiệu qu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gịn 32 2.3.1 Thực tr ng hiệu qu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn 32 2.3.2 Những tồn t i ho t ộng tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn .35 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 38 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn ến năm 2025 .38 3.2 Các gi i pháp nâng cao hiệu qu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn thời gian tới 40 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.1 Các gi i pháp vi mô 40 3.2.2 Kiến nghị ối với Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn 50 3.3 Một số kiến nghị 50 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 50 3.3.2 Các gi i pháp vĩ mô .51 3.3.3 Các gi i pháp hỗ trợ 54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN Từ viết tắt ASEAN Thuật ngữ tiếng Việt Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á BIDV Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc CNTB Chủ nghĩa Tƣ b n CTCP Công ty cổ phần DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc DNTN Doanh nghiệp tƣ nhân KH Khách hàng NH Ngân hàng HĐQT Hội ồng qu n trị IFC Cơng ty tài quốc tế GDP Tổng s n phẩm quốc nội KCX, KCN NHTM Khu chế xuất, Khu công nghiệp Ngân hàng thƣơng m i NHTMCP Ngân hàng thƣơng m i cổ phần NHTMQD Ngân hàng thƣơng m i quốc doanh NHNN SCB Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàngThƣơng m i cổ phần Sài Gòn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thƣơng m i cổ phần TD Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng QTRR Qu n trị rủi ro HĐTD Ho t ộng tín dụng Tp.HCM WTO WB Thành phố Hồ Chí Minh Tổ chức thƣơng m i giới Ngân hàng Thế Giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU B ng 2.1: Cơ cấu vốn huy ộng SCB giai o n 2012 – 2015 23 B ng 2.2: Quy mơ tăng trƣởng tín dụng SCB giai o n 2012 – 2015 25 B ng 2.3: Báo cáo phí dịch vụ ngân hàng SCB giai o n 2012 - 2015 .26 B ng 2.4: Tình hình chi phí lợi nhuận SCB giai o n 2012 – 2015 27 B ng 2.5: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng phân theo thời h n ngân hàng giai o n 2012 – 2015 28 B ng 2.6: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng ngân hàng giai o n 2012 – 2015 29 B ng 2.7: Dƣ nợ tín dụng theo ngành kinh tế ngân hàng giai o n 2012 – 2015 30 B ng 2.8: Phân lo i nợ t i ngân hàng SCB giai o n 2012 – 2015 32 B ng 2.9: Giá trị lợi nhuận từ ho t ộng tín dụng tỷ trọng thu nhập từ ho t ộng tín dụng SCB giai o n 2012 – 2015 33 B ng 2.10: Hệ số RRTD ngân hàng giai o n 2012 – 2015 34 B ng 2.11: Tổng hợp số lƣợng ý kiến qua kênh tiếp nhận tháng 08/2013 61 B ng 2.12: Tổng hợp số lƣợng ý kiến theo tính chất thời gian tháng 08/2013 61 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Tình hình gia tăng dƣ nợ tín dụng SCB giai o n 2012 – 2015 .26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... 1: TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tín dụng 1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng Thƣơng m i 1.3 Hiệu qu ho t ộng tín dụng Ngân. .. cấu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn .31 2.3 Đánh giá hiệu qu tín dụng t i Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gịn 32 2.3.1 Thực tr ng hiệu qu tín dụng t i Ngân hàng. .. 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 38 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng m i cổ phần Sài Gòn ến năm 2025