BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH VƯƠNG HỒNG LĨNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH VƯƠNG HỒNG LĨNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH VƯƠNG HỒNG LĨNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: NGƯT., PGS TS LÝ HỒNG ÁNH TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 03 tháng 10 năm 2016 Tác giả Vương Hồng Lĩnh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT Luận văn “Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đăk Lăk” thực nhằm xác định yếu tố tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2011 – 2015 Dựa vào phương pháp thống kê mơ tả phân tích, so sánh, đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh qua năm Chi nhánh với Chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh Đăk Lăk Một số kết từ thực trạng cho thấy: Thứ nhất, Chi nhánh dẫn đầu nguồn vốn huy động dư nợ cho vay với 26% 22% so với thị phần địa bàn Thứ hai, nợ xấu khống chế nhỏ 3% cao mức bình quân NHTM địa bàn Thứ ba, thu phí dịch vụ chiếm tỷ trọng thấp, chưa tới 3% tổng doanh thu Chi nhánh, điều cho thấy khó khăn việc phát triển giao dịch ngân hàng đại Chi nhánh Thứ tư, NHTM địa bàn cạnh tranh liệt với Chi nhánh, đặc biệt phân khúc ngân hàng bán lẻ dịch vụ nên chậm đổi mơ hình làm hoạt động Chi nhánh hiệu Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Trong đó, biện pháp phát triển bền vững tín dụng mở rộng dịch vụ cần trọng thỏa đáng việc đưa Chi nhánh tiếp cận với xu hướng cạnh tranh chung NHTM địa bàn thời gian tới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam CBTD : Cán tín dụng CNTT : Cơng nghệ thông tin Chi nhánh : Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Đăk Lăk GTCG : Giấy tờ có giá Hội sở : Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng Giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TSBĐ : Tài sản bảo đảm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các tiêu đo lường hiệu hoạt động NHTM theo khung CAMELS 18 Bảng 1.2: Các cột mốc mang tính pháp lý hoạt động ngân hàng 21 Bảng 2.1: Cơ cấu nghiệp vụ nội bảng Đơn vị giai đoạn 2011 - 2015 27 Bảng 2.2: Xử lý nợ xấu Đơn vị giai đoạn 2011 - 2015 22 Bảng 2.3: Cơ cấu nghiệp vụ ngoại bảng Đơn vị giai đoạn 2011 – 2015 32 Bảng 2.4: Các số an toàn vốn Đơn vị giai đoạn 2011 – 2015 38 Bảng 2.5: Các số chất lượng tài sản Đơn vị giai đoạn 2011 – 2015 39 Bảng 2.6: Các số chất lượng quản trị Đơn vị giai đoạn 2011 – 2015 40 Bảng 2.7: Các số khả sinh lời Đơn vị giai đoạn 2011 – 2015 41 Bảng 2.8: Các số đo lường khoản Đơn vị giai đoạn 2011 – 2015 42 Bảng 2.9: Độ nhạy cảm với rủi ro thị trường Đơn vị giai đoạn 2011 – 2015 43 Bảng 2.10: Tỷ lệ dư nợ theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP Đơn vị cuối năm 2015 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1: Mối liện hệ danh tiếng hiệu tài 11 Hình 1.2: Hệ thống CNTT chiến lược doanh nghiệp 12 Hình 1.3: Mối quan hệ mơi trường vĩ mô hoạt động ngân hàng 20 Hình 1.4: Lợi cạnh tranh cơng ty 23 Hình 2.1: Nợ xấu bình quân 2011 - 2015 NHTM địa bàn Đăk Lăk 30 Hình 2.2: Dư nợ huy động tiền gửi NHTM địa bàn Đăk Lăk 34 Hình 2.3: Các số tăng trưởng Đơn vị lạm phát giai đoạn 2011 – 2015 45 Hình 2.4: Bình quân Dư nợ số NHTM địa bàn tỉnh Đăk Lăk giai đoạn 2011 – 2015 47 Hình 2.5: Bình quân Huy động tiền gửi số NHTM địa bàn tỉnh Đăk Lăk giai đoạn 2011 – 2015 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sự cạnh tranh Ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt giai đoạn hội nhập tài đa phương giúp thị trường tài phát triển, làm đời nhiều loại hình sản phẩm hạ giá vốn hàng bán, đến lượt nó, tác động tích cực tới kinh tế Trong bối cảnh đó, NHTM biết cách tạo lợi sở nguồn lực tạo lợi nhuận cao so với NHTM khác Và lợi thực hóa NHTM trọng tới hiệu hoạt động, chất lượng tài sản (nguồn vốn) độ bền vững thu nhập NHTM Vì vậy, phân tích hiệu hoạt động kinh doanh NHTM đóng vai trị quan trọng góc độ vi mơ vĩ mơ Đối với góc độ quản trị ngân hàng, nhà quản trị có sở đưa định tổ chức sách thời kỳ nhằm mang lại hiệu hoạt động tối ưu Đối với quan quản lý, thông qua hiệu hoạt động có sở để ban hành sách, chỉnh sửa, bổ sung môi trường pháp lý, quy định, mặt thúc đẩy hoạt động ngân hàng hiệu hơn, mặt khác điều chỉnh hoạt động ngân hàng đảm bảo an toàn hệ thống, ngăn ngừa hạn chế rủi ro giới hạn cho phép Xuất phát từ cần thiết nêu trên, luận văn “Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đăk Lăk” mong muốn tìm hiểu thực trạng hoạt động, qua đó, đề xuất giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đăk Lăk (Chi nhánh) Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2011 – 2015 Xác định yếu tố tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đề xuất giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Câu hỏi nghiên cứu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2011 2015 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: số tài chính, yếu tố phi tài tác động tới hiệu hoạt động Chi nhánh Phạm vi nghiên cứu: thực Chi nhánh thông qua số liệu hiệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2015 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu Phương pháp thống kê, mô tả, tổng hợp: đề tài sử dụng phương pháp tổng hợp sở lý luận, tập trung lược khảo nghiên cứu trước đây, kết hợp phương pháp thống kê dựa số liệu báo cáo Chi nhánh, báo cáo giám sát Cơ quan tra giám sát NHNN tỉnh Đăk Lăk giai đoạn 2011 - 2015 Phương pháp phân tích, so sánh, đánh giá: phân tích nhóm tiêu tài liên quan đến hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh theo mơ hình CAMELS (an tồn vốn, chất lượng tài sản, chất lượng quản lý, khả sinh lời, khoản đo lường rủi ro thị trường); ra, đề tài phân tích tiêu phi tài khác có ảnh hưởng tới hiệu hoạt động Chi nhánh; so sánh số liệu qua năm, so sánh với kế hoạch chi nhánh NHTM khác địa bàn hoạt động Kết cấu đề tài Đề tài chia làm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi Nhánh Tỉnh Đăk Lăk Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi Nhánh Tỉnh Đăk Lăk LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ MỤC LỤC CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1 Hoạt động ngân hàng liên quan đến nguồn vốn 1.1.2.2 Hoạt động ngân hàng liên quan đến tài sản 1.1.2.3 Hoạt động theo ủy thác khách hàng 1.1.3 1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.1 Đối tượng kinh doanh cơng cụ tài 1.1.3.2 Có tính rủi ro cao 1.1.3.3 Chịu chi phối chặt chẽ pháp luật ĐO LƢỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Nhân tố nội sinh 1.3.1.1 Chiến lược kinh doanh 1.3.1.2 Danh tiếng ngân hàng 10 1.3.1.3 Công nghệ thông tin 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐĂL LĂK 55 3.1 CHI? ??N LƢỢC VÀ MỤC TIÊU NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH... NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK27 2.2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đăk Lăk 27 2.2.1.1 Hoạt động. .. TRÌNH PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK LĂK 26 2.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG