LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu những kiến thức trên tài liệu, trên giảng đường mà quan trọng là việc có thể nắm rõ và áp dụng những kiến thức đó vào thực.
LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên, học tập không dừng lại trình tiếp thu kiến thức tài liệu, giảng đường mà quan trọng việc nắm rõ áp dụng kiến thức vào thực tế Chính thực tập trình quan trọng cần thiết, thơng qua việc tìm hiểu cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh đơn vị thực tập, sinh viên có hội bước đầu tiếp xúc với nghiệp vụ chuyên ngành, áp dụng kiến thức học vào thực tế Bài cáo cáo thực tập gồm phẩn sau: Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh tài chi nhánh Thăng Long ( 2017-2019) Chương 3: Vị trí thực tập mơ tả cơng việc Chương 4: Những vấn đề đặt cần giải hướng đề tài khóa luận Để hồn thành tốt nhiệm vụ hoàn thành Báo cáo tổng hợp này, em nhận nhiều trợ giúp lớn lao vô ý nghĩa Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô Khoa Tài - Ngân hàng tạo điều kiện thực tập cho em hướng dẫn em tận tình, bảo giải đáp thắc mắc em suốt quãng thời gian thực tập Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ngân hàng TMCP Tiên Phong- chi nhánh Thăng Long, anh chị phòng Quan hệ Khách hàng tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em thời gian thực tập đóng góp ý kiến, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Do kiến thức kinh nghiệm thân hạn chế nên báo cáo không tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Sơ đồ 1.2 Mơ hình tổ chức TPBank chi nhánh Thăng Long Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank chi nhánh Thăng Long 2017-2019 Bảng 2.2 Bảng kết hoạt động kinh doanh rút gọn TPBank chi nhánh Thăng Long 2017-2019 Bảng 2.3 Hoạt động huy động vốn TPBank chi nhánh Thăng Long 2017-2019 Bảng 2.4 Hhoạt động cho vay TPBank chi nhánh Thăng Long 2017-2019 Bảng 3.2 Nhiệm vụ thời gian thực tập DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Trang Từ viết tắt Nghĩa từ KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong TS TSCĐ Tài sản Tài sản cố định CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG- CHI NHÁNH THĂNG LONG I Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.1 Giới thiệu chung - Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt: Tien Phong Bank TPB - Hội sở chính: Tịa nhà TPBank, số 57, phố Lý Thường Kiệt, phường Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội - Loại hình đơn vị: Cơng ty cổ phần - Vốn điều lệ: 8.566 tỷ đồng ( Tám nghìn năm trăm sáu mươi sáu tỷ đồng) - Giấy phép hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần: số 123/NH-GP ngày 05/05/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp sửa đổi, bổ sung gần Quyết định số 2236/QĐ-NHNN ngày 25/10/2017 - Điện thoại: (84-24) 37 683 683 - Fax: (84-24) 37 688 979 - Website: ww.tpb.com.vn 1.1.2 Đơi nét q trình hình thành phát triển - Năm 2008: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong thành lập với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đông khách hàng TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp cơng nghệ tiên tiến, với sản phẩm vượt trội -Từ năm 2009- 2012: Sau năm vào hoạt động có độ nhận diện thị trường, TPBank mở rộng kết nối liên thông với hệ thống 1.100 máy ATM Ngân hàng Đông Á (thuộc liên minh thẻ VNBC) Bằng việc kết nối này, việc giao dịch toàn ATM ngân hàng liên minh thẻ Smartlink, Banknet, chủ thẻ ATM TiênPhong Bank giao dịch thêm 1.100 ATM Ngân hàng Đông Á Tháng 8/2010, TiênPhongBank tiến hành tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng khai trương TiênPhongBank - Sở giao dịch Hà Nội Chi nhánh Sài Gòn đánh dấu mở rộng hoạt động TPBank Cũng giao đoạn Ngân hàng giành nhiều giải thưởng cao quý “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2012”, "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu" - Từ năm 2012- 2016: Trong giai đoạn này, TPBank thức tham gia vào thị trường vàng mắt nhiều sản phẩm công nghệ thông minh Việt Nam Giai đoạn chứng kiến lớn mạnh TPBank quy mô với việc khai trương nhiều chi nhánh phòng giao dịch khắp nước - Từ năm 2017 đến nay: Trong giai đoạn này, TPBank có tăng trưởng ngoạn mục, đạt mức lợi nhuận cao tỉ lệ nợ xấu giảm đáng kể TPBank thức mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank Sau năm vào hoạt động, TPBank có 80 LiveBank tồn quốc với gần 740.000 lượt giao dịch thành công, phục vụ khoảng 243.000 khách hàng 2019 TPBank đạt lợi nhuận trước thuế ước đạt 3.868 tỉ đồng- mức lợi nhuận cao từ thành lập II Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong - chi nhánh Thăng Long Giới thiệu chi nhánh TPBank Thăng Long - Tên thức: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long - Thành lập: 11/10/2010 - Mã doanh nghiệp: 0102744865-008 - Địa chỉ: 129 – 131 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội - Số điện thoại: 024 37 559 191 - Số Fax: 024 37 559 191 1.1 Chức nhiệm vụ 1.1.2 Chức - Thực hoạt động kinh doanh theo định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Tham mưu cho Ban giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động địa bàn hoạt động chi nhánh - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tất tổ chức, cá nhân tỉnh VND ngoại tệ - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, vay tiêu dùng VND ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình, - Thực toán theo yêu cầu khách hàng tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng, tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh - Cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng 1.1.3 Nhiệm vụ - Huy động vốn cách hợp pháp từ tổ chức, cá nhân nhiều phương thức khác - Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận - Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm phòng Chi nhánh tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh - Thực báo cáo thống kê cho trụ sở chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng lãi suất Chi nhánh TP Bank Thăng Long theo chuyên đề định kỳ đột xuất, đặc biệt hoạt động tín dụng bảo lãnh theo quy định toàn hệ thống TP Bank - Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm tiền, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ, vàng bạc, đá quý, in ấn giấy tờ có giá quỹ theo quy định 1.2 Mơ hình tổ chức Sơ đồ 1.2: Sơ đồ mơ hình tổ chức máy quản lí TPBank chi nhánh Thăng Long (Nguồn: Ngân hàng TPBank, chi nhánh Thăng Long) 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ: Trưởng Đơn vị kinh doanh (Ông Dương Đức Thắng): Quản lý điều hành hoạt động kinh doanh phòng giao dịch Giám sát việc thực hiện, triển khai quy trình, quy chế, hoạt động phòng giao dịch Phòng quan hệ khách hàng: Trưởng phịng - Ơng Nguyễn Ngọc Trang - Chun viên quan hệ khách hàng cá nhân: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nhân viên thuộc khối kinh doanh Họ người người tiếp xúc, liên hệ trực tiếp với khách hàng để tư vấn bán sản phẩm mà ngân hàng cung cấp thẻ, vay nợ tiết kiệm Đồng thời công việc chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân yêu cầu cầu chăm sóc khách hàng, tiếp nhận kiểm tra hồ sơ khách hàng trước chuyển cho phận có liên quan thẩm định - Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp thực việc tìm kiếm, thẩm định, trì phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp Thực tiêu kinh doanh giao lĩnh vực Khách hàng Doanh nghiệp, gồm: Tín dụng, Huy động vốn, Sản phẩm bảo hiểm, Dịch vụ tài khoản, Ngân hàng điện tử,… tiêu bán chéo khác Phòng vận hành: Trưởng phịng - Ơng Bùi Lương Thành Tổ chức kiểm soát việc hạch toán nhập, xuất tài sản bảo đảm, Xử lý giao dịch liên quan nghiệp vụ cấp tín dụng, thiết lập chứng từ giải ngân theo quy định Ngân hàng Tổ chức kiểm soát việc giao nhận, bảo quản lưu trữ hồ sơ tài sản bảo đảm theo quy định Phòng giao dịch: Trưởng phòng - Bà Dương Thị Dung - Giao dịch viên: Trực tiếp làm việc với khách hàng, giới thiệu sản phẩm TpBANK tới khách hàng Thực nghiệp vụ quầy giao dịch như: gửi tiền, tiết kiệm, chuyển tiền, toán,…Thu chi tiền mặt hạn mực quy định Thực công việc khác cán quản lý giao - Thủ quỹ: Tham gia việc điều chuyển tiền đầu ngày, ngày cuối ngày cho Giao dịch viên đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu Tổ chức kiểm đếm, chọn lọc, đóng bó, niêm phong, xếp tiền mặt theo quy định CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA CHI NHÁNH TIÊN PHONG BANK THĂNG LONG 2.1 Tình hình tài Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2017-2019 Từ năm 2017-2019 tiêu tài TPBank chi nhánh Thăng có thay đổi, thể qua bảng đây: Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank Chi Thăng Long giai đoạn 2017-2019 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu A.Tài sản Tiền mặt quỹ Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TL(%) Số tiền TL(%) 781,84 100,00 897,12 100,00 1038,44 100,00 115,28 14,74 141,32 15,75 21,84 2,79 29,64 3,30 25,40 2,45 7,80 37,71 (4,24) (14,3) 714,80 91,42 816,52 91,01 977,04 94,08 101,72 14,23 160,52 19,66 45,20 5,79 40,96 5,69 37,00 3,47 (4,24) (9,38) (3,96) (9,67) 781,84 100,00 897,12 100,00 1038,44 100,00 115,28 14,74 141,32 15,75 56,88 7,27 69,00 7,69 73,08 7,04 12,12 21,31 4,08 5,91 697,80 89,25 791,24 88,20 920,96 88,68 93,44 13,39 129,72 16,39 27,16 3,48 36,88 4,11 44,40 4,28 9,72 35,79 7,52 20,39 Cho khách hàng vay 3.TSCĐ tài sản có khác B.Nguồn vốn 1.Vốn vay Tiền gửi khách hàng 3.Vốn khác ( Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Tiên Phong Bank chi nhánhThăng Long) Nhận xét: Nhìn vào bảng cân đối kế tốn 03 năm 2017-2019 thấy tổng tài sản tổng nguồn vốn tăng qua năm Cụ thể: Tài Sản: Tổng tài sản giai đoạn 2017-2019 biến động theo chiều hướng tăng dần Cụ thể, năm 2017, đạt 781,84 tỷ đồng, đến năm 2018 tổng tài sản đạt 897,12 tỷ đồng, tăng 115,28 tỷ so với năm 2017 ( tương đương tăng 14,74%) Năm 2019, tổng tài sản đạt 1038,44 tỷ đồng, tăng 141,42 tỷ đồng so với năm 2018 đạt tốc độ tăng trưởng 15,75% Tiền mặt quỹ chiếm tỉ trọng nhỏ cấu tài sản, tỉ trọng giao động từ 2% -3%, nguyên nhân khả sinh lời thấp khoản mà Ngân hàng giữ tốt, nhiên tài sản quan trọng trì ngân hàng để đáp ứng phần yêu cầu dự trữ pháp lý chi trả tiền mặt cho khách hàng Về TSCĐ, TSCĐ có xu hướng giảm nhẹ khơng có thay đổi nhiều vể tỉ trọng ba năm gần Cho vay khách hàng có xu hướng tăng qua năm chiếm tỉ trọng cao tổng tài sản phịng giao dịch (dao động khoảng 90%) Vì thay đổi nguyên nhân dẫn đến thay đổi tổng tài sản phòng giao dịch Cụ thể năm 2018 đạt 816,52 tỷ đồng, tăng 101,72 tỷ so với năm 2017 (tương đương 14,23%), năm 2019 đạt 977,04 tỷ đồng, tăng 160,52 tỷ đồng (tương đương 19,66%) Cho vay khách hàng tăng kết việc triển khai chương trình cho vay linh hoạt hướng đến phân khúc khách hàng doanh nghiệp tiềm có nhu cầu, với nhiều ưu đãi lãi suất hấp dẫn, ngồi cịn đẩy mạnh phân khúc khách hàng cá nhân lĩnh vực nhà đất cho vay mua ô tô Nguồn vốn: Do tính cân đối bảng cân đối kế tốn nên gia tăng tổng tài sản kéo theo gia tăng tương ứng tổng nguồn vốn Tiền gửi khách hàng khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Năm 2018 tiền gửi khách hàng đạt 791,24 tỷ đồng, tăng 93,44 tỷ (tương đương 13,39%) so với năm 2017 Năm 2019 đạt 920,96 tỷ, tăng 129,72 tỷ (tương đương 16,39%) so với năm 2018 Tiền gửi khách hàng chiếm tỉ trọng cao ổn định tổng nguồn vốn (dao động khoảng 89%) Ta thấy khả huy động tiền gửi khách hàng ngày củng cố tăng lên Sự gia tăng đến từ việc ngân hàng có nhiều sách lãi suất hấp dẫn, ứng dụng công nghệ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm Live Bank mà không cần đến quầy giao dịch giảm thời gian thủ tục cho khách hàng Đây tiền đề cho phát triển chi nhánh nói riêng ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung Vốn vay vốn chủ sở hữu có tăng nhẹ qua năm chiếm tỉ trọng thấp ổn định nên không ảnh hưởng nhiều tới tổng nguồn vốn Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2017 - 2019 tình hình tài sản nguồn vốn TPBANK- Chi nhánh Thăng Long có nhiều biến động Những biến động hầu hết thuận lợi cho phát triển Chi nhánh nói riêng tồn Ngân hàng nói chung Riêng mặt tài sản, tổng tài sản chi nhánh tăng qua năm Điều cho thấy phát triển mặt quy mô ngày mở rộng lực tài chi nhánh, cho thấy phát triển tiềm tương lai Tuy nhiên nhận thấy tiền gửi khách hàng mà chi nhánh huy động không đáp ứng đủ nhu cầu cho khách hàng vay, phải sử dụng vốn vay vốn khác chưa thể tối đa hóa lợi nhuận Ngân hàng cần đa dạng chương trình huy động vốn tiền gửi, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn giai đoạn tiếp theo, đảm bảo nâng cao hiệu hoạt động 2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long Năm 2017-2019, TPBank tiêu hoạt động kinh doanh Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long có biến động: Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long năm 2017 – 2019 ( Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu N N N Chênh lệch Chênh lệch A.Thu nhập 1.Thu lãi cho vay 2.Thu phí dịch vụ 3.Thu khác B.Chi phí 1.Trả lãi tiền gửi ăm ăm ăm 2017 2018 2019 80 ,40 3.Chi phí khác 4.Chi dự phịng ,88 56 88 61 ,36 56 ,04 ,96 ,08 ,92 08 9, 7, 10 8, 4, 11 ,52 4, 88 19 5, 56 25 ,12 33 ,84 ,95 0, 68 31 ,93 ,86 92 ,19 2, 16 6,0 1, 18 0,6 ,12 24 ,78 6, 19 1,3 ,47 20 ,30 11 7, 1,5 ,22 ,04 22 1, 9, 2,9 ( ,82) 44 25 ,88 60 20 50 (0 45 5,6 ,21 ,44) ,90 ,12 64 24 78 43 8, 18 (1 2,2 L(%) ,44 ,76 2,50) T 19 ,76 ,85 08) ố tiền 15 (1, 8, 67 40 ,04 12 12 ,63 60 S 14 10, 7, 7, L(%) 76 ,24 2019/2018 T 11, 96 7, 4, tiền 1,92 ,48 64 Số 11 77 8, 5.Lợi nhuận trước thuế ,16 66 2.Chi phí cho nhân viên 92 2018/2017 ,93 8, 72 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Thăng Long) - Tổng thu nhập: Trong giai đoạn từ 2017 đến 2019 thu nhập chi nhánh Thăng Long có tăng trưởng mạnh Cụ thể, năm 2018 thu nhập tăng 11,76 tỷ so với năm 2017 (tăng 14,63%), năm 2019 thu nhập tăng 19,76 tỷ so với năm 2018 ( tăng 21,44%) Nguyên nhân trực tiếp dẫn đến tăng trưởng việc thu lãi cho vay chi nhánh liên tục tăng lên, năm 2018 tăng 10,60 tỷ (15,85%) so với năm 2017, năm ,71 2019 tăng 18,76 tỷ (tăng 24,21%) so với năm 2018 Việc giảm thu phí dịch vụ tăng khoản chi phí khác giúp chi nhánh thu hút thêm khách hàng đồng thời không làm ảnh hưởng nhiều đến tổng thu nhập Hoạt dộng tín dụng cụ thể thu lãi cho vay hoạt động chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập chi nhánh nguồn thu từ phí dịch vụ nguồn thu khác chiếm tỷ trọng nhỏ - Chi phí: + Khi quy mơ hoạt dộng tín dụng mở rộng biến động tổng thu dẫn tới biến động tổng chi tương ứng Trong tổng chi phí chi nhánh tổng chi trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng qua năm Năm 2018 đạt 43,92 tỷ tăng 2,96 tỷ so với năm 2017 (tăng 7,22%) Cao năm 2019 với 50,12 tỷ đạt tỷ lệ tăng 6,20 tỷ so với năm 2018 (tăng 14,12%) Đồng nghĩa với việc Ngân hàng thực nhiều sách ưu đãi để thu hút nguồn tiền bên Những khoản chi cịn lại có tăng lên đáng kể mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng + Chi phí dự phịng: Chi phí dự phịng chiếm tỉ lệ nhỏ tổng chi chi nhánh Chi nhánh trích dự phịng rủi ro theo quy định ngân hàng nhà nước Tỉ lệ chiếm tỉ trọng nhỏ công tác thẩm định, lập hồ sơ tra, giám sát hiệu sử dụng vốn vay Ngân Hàng thực hiệu - Lợi nhuận trước thuế: Với định hướng Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong khả quản lý điều hành chi nhánh, lợi nhuận trước thuế chi nhánh liên tục tăng với tỷ lệ tăng cao ( 31,93% 34,71%) Với làm với nỗ lực cố gắng toàn thể lãnh đạo nhân viên, chắn chi nhánh tiếp tục phát triền đạt mục tiêu mà đề 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long Huy động vốn hoạt động quan trọng TPBank chi nhánh Thăng Long, năm 2017-2019 hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt nhiều thành tựu: Bảng 2.3 Bảng hoạt động huy động vốn ngân hàng Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long năm 2017 – 2019 Đơn vị: Tỉ đồng C hỉ tiêu Năm Năm 2018 2017 Số T Số T Năm 2019 Số T Chênh lệch 2018/2017 Số Chênh lệch 2019/2018 T S T ỷ tiền ỷ trọng tiền (%) ỷ trọng tiền (%) trọng tiền (%) ỷ lệ ố tiền (%) ỷ lệ (%) Tổ ng huy 69 động 7,80 00 79 1,24 00 92 0,96 00 93, 44 3,39 29,72 6,39 vốn Phân theo khách hàng Kh 48 ách hàng 9,92 tổ chức Kh 0,21 20 ách hàng 7,13 cá nhân 57 4,35 9,79 2,59 21 6,89 69 5,23 7,41 5,49 22 5.73 84, 43 4,51 4,70 9,7 20,99 4, 50 1,04 8, 84 ,07 Phân theo thời hạn Ti ền gửi 25 khơng kì 3,16 6,28 26 2.77 3,21 27 5,26 9,78 9,6 3, 79 2,49 ,75 hạn Ti ền gửi 44 có kì 4,64 3,72 52 8,47 6,79 64 5,70 0,22 83, 83 8,85 17,23 hạn (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Thăng Long) Qua bảng thấy tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng tương đối ổn định qua năm phân tích bảng 2.1 Có thể nói chi nhánh Thăng Long thực tốt sách tiếp thị thu hút khách hàng địa bàn hoạt động Thông qua phương thức phân theo khách hàng phân theo thời gian giúp đánh giá cách cụ thể tổng nguồn vốn huy động đạt chi nhánh 2,18 - Phân theo khách hàng: Nhận thấy việc huy động vốn nhàn rỗi từ doanh nghiệp sản xuất kinh doanh đẩy mạnh chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động ( chiếm từ 70%-75%) Năm 2018 2019 tăng 84,43 tỷ (14,70%) 120,88 tỷ (21,46%) Điều cho ta thấy huy động vốn từ tổ chức kinh tế mang lại hiệu tích cực Tỉ trọng khách hàng doanh nghiệp chiếm tỉ trọng cao đến từ việc ngân hàng áp dụng nhiều sách ưu đãi lãi suất, sâu khai thác nhu cầu lĩnh vực hoạt động, không ngừng mở rộng tập khách hàng, tăng cường thị trường để tìm kiếm thêm khách hàng Nguồn vốn huy động cá nhân có tăng nhẹ ( 4,50% 4.07%) chưa tương xứng với tiềm nhóm khách hàng này, ban lãnh đạo nhân viên chi nhánh Thăng Long cần có sách sản phẩm phù hợp để thu hút khai thác tiềm nhóm khách hàng cá nhân chương trình ưu đãi dành cho nhóm khách hàng cá nhân Ngân hàng đa dạng song dường chưa mang lại hiệu tương xứng, Ngân hàng cần đẩy mạnh khai thác, tiếp cận với đối tượng khách hàng cá nhân để đảm bảo mang lại hiệu hoạt động huy động vốn cao - Phân theo thời gian: Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn thể bảng 2.3 thấp nhiều so với tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn Tốc độ tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn thấp hơn, cụ thể: năm 2018 2019 tăng 9,61 tỷ (tăng 3,79%) 12,49 tỷ (tăng 4,75%) so với tiền gửi có kỳ hạn năm 2018 tăng 83,83 tỷ (18,85%) so với 2017, năm 2019 tăng 117,23 tỷ (22,18%) so với 2018 Vì nguồn vốn khơng ổn định có kỳ hạn ngắn khách hàng rút lúc mà không cần báo cáo, với tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn có tính ổn định cao khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể thường khách hàng có xu hướng rút trước hạn chịu lãi suất rút trước hạn (tương đối thấp) 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long Năm 2017-2019 hoạt động cho vay TPBank chi nhánh Thăng Long đạt nhiều thành tựu, cụ thể bảng đây: Bảng 2.4 Hoạt động cho vay chi nhánh Thăng Long năm 2017 – 2019 Đơn vị: Tỉ đồng Năm Năm 2018 2017 Chỉ tiêu S ố cho vay T ỷ Số trọng tiền Tổng T tiền (%) 14,80 Năm 2019 Số tiền (%) 00 816, 52 2018/2017 ỷ Số trọng tiền (%) 00 977, 04 00 T ỷ lệ (%) 101, 72 Chênh lệch 2019/2018 T ỷ trọng Chênh lệch S ố tiền 14 ,23 T ỷ lệ (%) 16 0,52 9,66 Phân theo khách hàng Khác h hàng doanh 15,72 0.18 242, 17 9,66 280, 56 8,71 26,4 12 ,26 38 ,39 5,85 nghiệp Khác h hàng cá nhân 99,08 9,82 574, 35 0,34 696, 48 1,29 75,2 15 ,08 12 2,13 1,26 Phân theo thời hạn Ngắn 28,80 hạn Trung dài hạn 2,01 86,00 233, 03 7,99 8,54 583, 49 280, 50 1,46 6,62 696, 54 4,23 3,38 1, 85 97,4 47 ,47 20 ,06 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Thăng Long) 0,37 11 3,05 9,37 Theo thông tin tổng hợp từ kết hoạt động cho vay Chi nhánh Thắng Long, ta nhận xét tình hình hoạt động cho vay chi nhánh diễn biến sau: - Kết cấu dư nợ theo khách hàng: Ta thấy rằng, giai đoạn nhu cầu vay nợ khách hàng tăng mạnh nhóm khách hàng cá nhân Cụ thể năm 2018 tăng 75,27 tỉ đồng ( tương đương 15,08%) tăng so với năm 2017 năm 2019 tăng 112,13 tỷ (21,26%) so với năm 2018 Việc ngân hàng giảm lãi suất cho vay, đa dạng hóa khoản mục cho vay cho vay tiêu dùng, cho vay mua ô tô, mua nhà,…bên cạnh phong cách làm việc chuyên nghiệp thái độ ứng xử nhân viên ngân hàng với khách hàng tốt làm cho khách hàng cá nhân lựa chọn vay Tiên Phong Bank chi nhánh Thăng Long Đó coi nguyên nhân làm cho tổng dư nợ cho vay Ngân hàng tăng qua năm Nhóm khách hàng tổ chức kinh tế có gia tăng chưa đáng kể, 26,45 tỷ (12,26%) so với 2017 38,39 tỷ (15,85%) so với 2018 Mặc dù nhóm khách hàng có nhu cầu cao có tăng trưởng qua năm tổng dư nợ chiếm tỉ trọng thấp, nguyên nhân chi nhánh chưa tập trung khai thác mở rộng quan hệ tín dụng, chưa đa dạng hình thức tiếp cận khách hàng, cụ thể năm 2017 chiếm 30,18% đến 2018 2019 chiếm 29,66% 28,71% Với cương vị chi nhánh trọng điểm, TPBank chi nhánh Thăng Long cần mở rộng tập khách hàng doanh nghiệp, chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ định hướng năm doanh nghiệp lớn, tầm cỡ Trong tương lai, chi nhánh cần tiếp tục tập trung quan tâm trì phát triển quan hệ tín dụng với nhóm khách hàng - Kết cấu dư nợ theo thời gian: Ta nhận thấy cho vay dài hạn chiếm tỉ trọng lớn có xu hướng tăng qua năm, 67,99%, 71,46%, 73,38% Năm 2017 đạt 486,00 tỷ đồng, đến năm 2018 tăng 20,06% so với năm 2017 đạt 583,49 tỷ đồng Năm 2019 đạt 696,54 tỷ, tăng 19,37% so với năm 2018 Nguyên nhân ngân hàng tập trung vào khoản đầu tư dài hạn tổ chức kinh doanh cho vay mua nhà đất nên thời gian khoản vay thường lớn Cho vay ngắn hạn có xu hướng biến động không ổn định, năm 2018 cho vay ngắn hạn đạt 233,03 đồng, tăng 1,85% so với năm 2017, đến năm 2019 tăng mạnh 20,37% đạt 280,50 tỷ đồng so với 2018 Việc tăng đột biến khoản cho vay ngắn hạn nguyên nhân TPBank mở rộng lĩnh vực cho vay nhắm vào khoản vay ngắn hạn xây sửa nhà, cho vay mua ô tô đa dạng thời hạn cho vay khách hàng CHƯƠNG VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động phịng KHCN - Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, tốn, thẻ, … - Tìm kiếm, giới thiệu khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tiềm năng, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho Khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm - Chăm sóc khách hàng, thực cơng tác tiếp thị, phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu TPBank - Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tính hinhg kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay,… ... phần Tiên Phong TS TSCĐ Tài sản Tài sản cố định CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG- CHI NHÁNH THĂNG LONG I Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 1.1... gian thực tập DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Trang Từ viết tắt Nghĩa từ KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên. .. 1.1.1 Giới thiệu chung - Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt: Tien Phong Bank TPB - Hội sở chính: Tịa