MỤC LỤC iMỤC LỤC iiiDANH MỤC SƠ BIỂU BẢNG 11 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 11 1 Giới thiệu chung chung về Ngân hàng thương mại cổ.
MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC SƠ BIỂU BẢNG .iii 1.GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK- CHI NHÁNH BA ĐÌNH .1 1.1 Giới thiệu chung chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank 1.2 Chức nhiệm vụ 1.2.1 Chức .1 1.2.2 Nhiệm vụ: 1.3 Cơ cấu tổ chức máy .2 1.4 Cơ sở vật chất kỹ thuật .3 1.5 Mạng lưới kinh doanh 2.CƠ CHẾ, CHÍNH SÁCH QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK- CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 Chính sách quản lý nguồn nhân lực .5 2.2 Chính sách quản lý nguồn lực tài 2.3 Chính sách quản lý nguồn lực sở vật chất kỹ thuật 2.4 Sản phẩm dịch vụ 2.5 Chiến lược kinh doanh .8 2.6 Chính sách kinh doanh .9 3.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG THỊ TRƯỜNG CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2017 – 2020 10 3.1 Kết công tác huy động vốn .10 3.2 Kết cơng tác tín dụng .11 3.3 Kết công tác vốn kinh doanh ngoại tệ tài trợ thương mại 12 3.4 Kết kinh doanh Vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 12 TÁC ĐỘNG CỦA CÁC CƠNG CỤ VÀ CHÍNH SÁCH KINH TẾ THƯƠNG MẠI HIỆN HÀNH ĐỐI VỚI KINH DOANH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIETCOMBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH .14 4.1 Tác động từ cơng cụ, sách chung nhà nước 14 4.2 Tác động từ cơng cụ, sách chung Ngân hàng 14 i 5: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT 17 5.1 Điểm yếu ngân hàng Vietcombank chi nhánh Ba Đình 17 5.1.1 Hạn chế công tác huy động vốn .17 5.2.2 Hạn chế cơng tác tín dụng .17 5.2.3 Một số hạn chế khác .17 6: ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI KHOÁ LUẬN 18 TÀI LIỆU THAM KHẢO 19 ii DANH MỤC SƠ BIỂU BẢNG Sơ đồ 1.3 Sơ đồ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình .2 Bảng 3.1 Kết huy động vốn Vietcombank chi nhánh Ba Đình 10 giai đoạn 2017 – 2020 10 Bảng 3.2 Hoạt động tín dụng Vietcombank chi nhánh Ba Đình 11 giai đoạn 2017 – 2020 11 Bảng 3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tài trợ thương mại vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 .12 Bảng 3.4 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 12 iii GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK- CHI NHÁNH BA ĐÌNH 1.1 Giới thiệu chung chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam ( Tên Tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ), gọi “Vietcombank”, công ty lớn thị trường chứng khốn Việt Nam tính theo vốn hóa Vietcombank Ba Đình thành lập vào năm 2004.Từ năm 2015 đến nay, với cách tiếp cận mạnh mẽ, hiệu đầy nhiệt huyết Ban Lãnh đạo, đạo sâu sát từ Trụ sở chính, Vietcombank Ba Đình có nỗ lực khơng ngừng đạt kết đáng tự hào: Huy động vốn tăng mạnh lần; (đạt gần 18.000 tỷ đồng); Dư nợ cho vay tăng kỷ lục lần (đạt gần 12.000 tỷ đồng); với chất lượng tài sản tốt, nợ xấu không phát sinh; lợi nhuận tăng hàng chục lần (đạt gần 500 tỷ đồng); đó, nhân tăng mức khiêm tốn 0,2 lần (130 người) Địa chỉ: 521 Kim Mã, Phường Ngọc Khánh, Quận Ba Đình, Thành Phố Hà Nội Số điện thoại: 024 3766 5318 Số Fax: 024 3766 5313 1.2.Chức nhiệm vụ 1.2.1 Chức Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… 1.2.2 Nhiệm vụ: Huy động vốn: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư Việt Nam Đồng ngoại tệ, phát hành GTCG, vay vốn NHNN Việt Nam tổ chức tín dụng khác Cấp tín dụng: - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân tùy theo tính chất khả vay vốn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác, Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng, làm ngân hàng đại lý, ngân hàng đầu tư cho phát triển, Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ Nhiệm vụ kinh tế xã hội: thực nhiệm vụ NHTM nhằm tiến hành thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương đất nước 1.3 Cơ cấu tổ chức máy Cơ cấu tổ chức máy Vietcombank chi nhánh Ba Đình biểu diễn thơng qua hình sau: BAN GIÁM ĐỐC Phịng dịch vụ khách hàng Phòng khách hàng bán lẻ Phòng khách hàng doanh nghiệp Phịng kế tốn Phịng ngân quỹ Phịng quản lý nợ Phịng giao dịch Phịng hành nhân Sơ đồ 1.3 Sơ đồ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình - Chức phịng khách hàng: Phòng khách hàng chi nhánh ghép phịng tín dụng phịng quản lý rủi ro, có chức tiếp xúc với khách hàng doanh nghiệp , chủ dự án , cá nhân ) để thẩm định cấp vốn tín dụng , cấp vốn tín dụng , phân tích rủi ro Tham mưu , đạo nghiệp vụ tín dụng tồn hệ thống cho Ban Giám đốc việc soạn thảo qui chế qui trình liên quan nghiệp vụ cấp tín dụng Tiếp xúc làm việc với đối tác khách hàng ( chủ đầu tư dự án ) để tiến đến ký hợp đồng hợp tác , liên kết để mở rộng thị phần tín dụng đồng thời triển khai hợp đồng để đưa vào thực - Chức phòng Hành nhân : Tham mưu cho Ban giám đốc chi nhánh việc xây dựng thực kế hoạch tuyển dụng đào tạo , bồi dưỡng quản lý nguồn nhân lực chi nhánh.Giải vấn đề lao động - tiền lương sách chế độ cán nhân viên chi nhánh nhằm bảo đảm thực quyền nghĩa vụ người sử dụng lao động người lao động Xem xét , đề xuất hình thức khen thưởng , kỷ luật , giải khiếu nại nhân viên liên quan đến vấn đề nội chi nhánh Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ - Chức phịng kinh doanh dịch vụ : Có Có chức phát triển Có chức phát triển kinh doanh , củng cố mở rộng quan hệ có hiệu khách hàng doanh nghiệp , cá nhân địa bàn cung cấp dịch vụ gân hàng cho khách hàng - Chức phịng Ngân quỹ : Triển khai thực có hiệu hoạt động liên quan tiết kiệm , tiền gửi toán, tiền ký quỹ , tiền giữ hộ , tiền vay , thu đổi ngoại tệ , kinh doanh vàng , giấy tờ có giá nghiệp vụ ngân quỹ phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Vietcombank Nghiên cứu , đề xuất , triển khai thực nghiệp vụ , dịch vụ ngân hàng , biểu phí dịch vụ dịch vụ phi tín dụng liên quan đến hoạt động toán ngân quỹ Nghiên cứu , soạn thảo triển khai thực quy chế , quy định , quy trình hướng dẫn thực hoạt động liên quan đến nghiệp vụ toán ngân quỹ tồn chi nhánh - Chức phịng Kế toán - Thanh toán : Tổ chức , hướng dẫn thực cơng tác hạch tốn kế tốn Ngân hàng , Kế tốn tài : Phục vụ cho việc lập báo cáo tài ( tuần , tháng , quý , năm ) Kế toán quản trị : Phục vụ cho yêu cầu quản trị , điều hành , định kinh tế , tài Kiểm tra giám sát khoản chi tiêu tài , đồng thời tham mưu cho Ban giám đốc giải pháp phục vụ yêu cầu quản trị , điều hành , định kinh tế, tài Thực hoạch tốn kế tốn tổng hợp lưu trữ, báo cáo, cung cấp thông tin số liệu báo cáo theo quy định 1.4 Cơ sở vật chất kỹ thuật - Cơ sở vật chất , kết cấu hạ tầng khang trang, đầy đủ tiện nghi : tồn phịng ban máy tính kết nối internet, máy in, máy fax, nội thất tiện nghi đồ dùng cần thiết phục vụ nhu cầu hoạt động kinh doanh Đặc biệt, phòng ban riêng biệt giúp tách phận, phòng ban thuận tiện cho việc giao dịch nội - Áp dụng rộng rãi kỹ thuật tiến tiến mở điểm giao dịch ảo, giao dịch trực tuyến nhằm mở rộng kênh phân phối, thu hút khách hàng chi phí thấp điểm ATM, internet banking, telephone banking, - Có tảng ứng dụng công nghệ thông tin đại như: triển khai thành công hệ thống ngân hàng lõi Core Banking , hệ thống thông tin quản lý MIS, hệ thống thông tin quản trị rủi ro, 1.5 Mạng lưới kinh doanh Hiện nay, mạng lưới nhân bán lẻ Vietcombank trải rộng khắp 63 tỉnh, thành phố nước, gồm 451 chi nhánh phòng giao dịch, gần 2.500 máy ATM 63 nghìn máy POS nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng bán lẻ Với việc trọng phát triển hạ tầng công nghệ thông tin, đa dạng sản phẩm dịch vụ mở rộng kênh phân phối, hoạt động kinh doanh bán lẻ Vietcombank đạt nhiều kết quan trọng Đến nay, tổng tiền gửi cá nhân đạt 255 nghìn tỷ đồng, chiếm 60% tổng số huy động vốn toàn hệ thống; dư nợ cá nhân đạt 60 nghìn tỷ đồng, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa đạt 53 nghìn tỷ đồng Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với 15.000 cán nhân viên, 500 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phịng đại diện/Đơn vị thành viên ngồi nước, gồm Trụ sở Hà Nội, 101 chi nhánh 395 phịng giao dịch tồn quốc, 03 cơng ty Việt Nam, 01 văn phòng đại diện Singapore, 01 Văn phòng đại diện Tp Hồ Chí Minh, 02 cơng ty nước ngồi 04 cơng ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank phát triển hệ thống Autobank với 2.407 máy ATM 43.000 đơn vị chấp nhận Thẻ tồn quốc Hoạt động ngân hàng cịn hỗ trợ mạng lưới 1.726 ngân hàng đại lý 158 quốc gia vùng lãnh thổ giới CƠ CHẾ, CHÍNH SÁCH QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK- CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 Chính sách quản lý nguồn nhân lực Vietcombank- Chi nhánh Ba Đình ln xác định nguồn nhân lực tảng phát triển Vì thế, cơng ty dành nỗ lực gây dựng đội ngũ nhân lực tận tâm, tài năng,tâm huyết, có hội thăng tiến rộng mở Chính sách tuyển dụng Mỗi năm Vietcombank tổ chức thi tuyển dụng người lao động để tạo hội nghề nghiệp Chế độ, lương thưởng cạnh tranh Ngân hàng Vietcombank đánh giá quan nhận nhiều quan tâm từ phía người lao động có mong muốn ứng tuyển lĩnh vực ngân hàng Với thu nhập bình quân 30 triệu/người/tháng Đây mức thu nhập tốt Tuy nhiên, cịn có chênh lệch chi nhánh với ngân hàng khác nhân viên nhận mức lương khác Ngân hàng cho phép nhân viên nghỉ ngày tuần, thông thường thứ Bảy Chủ Nhật Nhân viên nữ nuôi 12 tháng tuổi nghỉ 60 phút ngày thời gian làm việc hưởng đủ lương Hàng năm, nhân viên làm việc Ngân hàng đủ 12 tháng nghỉ 12 ngày phép; thời gian nghỉ hàng năm tăng theo thâm niên, năm làm việc nhân viênđược nghỉ thêm ngày Thực chi trả khen thưởng cho cán theo chương trình thi đua hệ thống: Giải thưởng tín dụng thể nhân tháng/quý, giải bán sản phẩm dịch vụ bán lẻ, cán liêm khiết công tác ngân quỹ , Khen thưởng động viên kịp thời cá nhân, tập thể có sáng tạo, thành tích cao hoạt động kinh doanh định kỳ theo q mảng: Cơng tác Tín dụng, Thu từ hoạt động dịch vụ, Dịch vụ khách hàng quầy… Vietcombank trân trọng nhân viên đồng hành cịn cơng ty đặc biệt người có kinh nghiệm làm việc Vì vậy, mà sách thi đua, khen thưởng chi nhánh đề cao - Chính sách đào tạo , phát triển Trong năm 2020, chi nhánh cử 70 lượt học viên tham gia khóa học Trường đào tạo tổ chức, Nâng cao CLDV, Phòng chống rửa tiền FATCA cho cán nhân viên chi nhánh Các học viên đạt kết cao hồn thành khóa học Các Phòng ban chủ động hoạt động tự đào tạo cán mới, đẩy nhanh thời gian để cán nắm nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu công việc, trì hoạt động cập nhật văn bản, quy trình Phòng để cập nhật nội dung nghiệp vụ Năm 2020, Vietcombank đưa vào vận hành nhiều hệ thống như: Corebanking, ERP giai đoạn II, Phân tích lợi nhuận đa chiều MPA, Quản trị nguồn nhân lực HCM Chi nhánh phòng ban liên quan ln sát đào tạo, thực hành, rà sốt số liệu, bám sát lộ trình triển khai dự án, góp phần triển khai thành công dự án Chế độ bảo hiểm Vietcombank thực đầy đủ BHXH, BHYT, BHTN cho tất cán công nhân viên sau ký kết hợp đồng lao động Ngoài chế độ trên, chi nhánh cịn ln quan tâm đến đời sống tinh thân người lao động thể hiệ qua thăm hỏi cán nhân viên người nhà đau ốm, tặng quà, 2.2 Chính sách quản lý nguồn lực tài Vietcombank đặc biệt trọng nâng cao chất lượng tài sản, tích cực thu hồi xử lý nợ xấu, chuẩn hóa tăng cường minh bạch thơng tin ngân hàng lộ trình cải thiện hệ số an tồn, nâng mức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Vietcombank ngân hàng tiên phong thu hồi khoản nợ từ VAMC, thức đưa nợ xấu sổ Lợi nhuận trước thuế Vietcombank đạt 8.523 tỷ đồng, tăng 25% so với kỳ Cổ phiếu Vietcombank tiếp tục có mức giá cao ngành, liên tục nằm top doanh nghiệp có mức vốn hóa lớn thị trường - Dự phịng rủi ro tín dụng cụ thể Theo Thơng tư 02 Thơng tư 09 , dự phịng rủi ro tín dụng cụ thể xác định dựa số dư kết phân loại nợ khoản cho vay khách hàng ngày làm việc cuối quý Riêng quý cuối , dự phịng rủi ro tín dụng cụ thể xác định dựa số dư kết phân loại nợ khoản cho vay ngày làm việc cuối tháng Kể từ ngày tháng năm 2010 , Ngân hàng NHNNVN chấp thuận thực phân loại nợ dựa phương pháp định tính theo quy định Điều , Quyết định số 493 / 2005 / QĐ - NHNN NHNNVN ban hành ngày 22 tháng năm 2005 Tuy nhiên , theo Thông tư 02 , Ngân hàng phải thực phân loại nợ cam kết ngoại bảng theo quy định Điều 10 Khoản Điều 11 , Thơng tư 02 Theo , trường hợp kết phân loại khoản nợ theo quy định Điều 10 Khoản Điều 11 , Thơng tư 02 khác khoản nợ phải phân loại vào nhóm có mức độ rủi ro cao Bắt đầu từ ngày tháng năm 2015 , Ngân hàng phải sử dụng kết phân loại nhóm nợ khách hàng Trung tâm thơng tin tín dụng ( CIC ” ) cung cấp thời điểm phân loại để điều chỉnh kết tự phân loại nợ , cam kết ngoại bảng , Trường hợp nợ cam kết ngoại khách hàng phân loại vào nhóm nợ có mức độ rủi ro thấp nhóm nợ theo danh sách CIC cung cấp Ngân hàng điều chỉnh kết phân loại nợ , cam kết ngòại bảng theo nhóm nợ CIC cung cấp Dự phịng rủi ro tín dụng cụ thể xác định dựa việc sử dụng tỷ lệ dự phòng sau khoản nợ gốc sau giá trị tài sản bảo đảm chiết khấu : Tỷ lệ dự phịng Nhóm - Nợ đủ tiêu chuẩn 0% Nhóm – Nợ cần ý 5% Nhóm – Nợ tiêu chuẩn 20 % Nhóm - Nợ nghi ngờ 50 % Nhóm - Nợ có khả vốn 100 % Nợ xấu nợ thuộc nhóm , , - Dự phịng rủi ro tín dụng chung Ngân hàng phải trích lập trì khoản dự phịng rủi ro tín dụng chung 0,75 % tổng giá trị số dư nợ cho vay khách hàng phân loại từ Nhóm đến Nhóm ngày làm việc cuối quý Riêng quý cuối , dự phịng rủi ro tín dụng chung trích lập 0,75 % tổng số dư nợ phân loại từ Nhóm đến Nhóm ngày làm việc cuối tháng 11 - Xử lý nợ xấu Theo Thông tư 02 , Ngân hàng sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý rủi ro trường hợp sau : + Khách hàng tổ chức bị giải thể , phá sản theo quy định pháp luật ; cá nhân bị chết , tích ; + Các khoản nợ phân loại vào Nhóm 2.3 Chính sách quản lý nguồn lực sở vật chất kỹ thuật Vietcombank áp dụng nhiều giải pháp vượt trội để quản lý sở vật chất kỹ thuật : - Hệ thống camera giám sát 24/7 ATM Vietcombank đầu tư lắp đặt hệ thống camera giám sát 24/7 đại phịng máy ATM trải dài tồn quốc để quan sát khu vực Khách hàng giao dịch, giúp phát xử lý cố xác định giao dịch gian lận … Đặc biệt, hệ thống giám sát giúp phát trường hợp tội phạm sử dụng công nghệ cao để gắn thiết bị đánh cắp thông tin thẻ ATM - Lắp đặt thiết bị phòng chống lấy cắp liệu thẻ (anti-skimming) ATM.Áp dụng tiêu chuẩn thẻ chip EMV - Công nghệ Tokenization cho giao dịch trực tuyến Mã Token sử dụng thay cho thông tin thẻ giao dịch sau này, đảm bảo an toàn tuyệt đối Nếu xảy lỗ hổng liệu, kẻ gian truy cập vào liệu thẻ thật sự, mã Token lưu hệ thống có giá trị với đơn vị toán hợp pháp - Bảo mật 3D-SECURE cho giao dịch trực tuyến 3D-Secure lớp bảo vệ tăng cường cho chủ thẻ Vietcombank giao dịch trực tuyến Là giải pháp ưu việt, 3D-SECURE Tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) áp dụng có tên gọi khác TCTQT Safe Key (Amex), Verified by Visa (Visa), Mastercard SecureCode Master ID check (Mastercard), J-Secure (JCB) Hiện tại, Vietcombank áp dụng 3D-SECURE cho tất chủ thẻ quốc tế có đăng ký dịch vụ - Áp dụng tiêu chuẩn bảo mật liệu PCI DSS Vietcombank cấp Chứng nhận Bảo mật quốc tế PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) PCI DSS tiêu chuẩn bắt buộc tổ chức, doanh nghiệp có liên quan đến nghiệp vụ xử lý, truyền tải lưu trữ liệu thẻ - EMV tiêu chuẩn thẻ tốn thơng minh liên minh thẻ lớn giới Europay, MasterCard Visa phát triển Thẻ chip EMV giúp tăng cường an toàn yên tâm giao dịch, không lo sợ bị chép, liệu thẻ gắn chip điện tử với vi xử lý máy tính thu nhỏ đa chức ứng dụng, có khả lưu trữ thông tin quan trọng mã hóa với độ bảo mật cao 2.4 Sản phẩm dịch vụ - Huy động vốn: nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp cá nhân VNĐ, ngoại tệ chương trình tiết kiệm dự thưởng khuyến mại - Dịch vụ tín dụng: cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn, cho vay mua ô tô, cho vay mua, xây dựng, sửa chữa hộ, nhà, dự án đất, bảo lãnh ngồi nước, kinh doanh chứng khốn, - Các dịch vụ khác: dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước, dịch vụ tài khoản, cất giữ hộ tài sản, dịch vụ cho thuê két an toàn, 2.5 Chiến lược kinh doanh - Tiếp cận làm ngân hàng phục vụ cho dự án ODA Trường Đại học Quốc gia Hà Nội, Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn; - Giới thiệu dịch vụ quản lý tài khoản hệ thống VCB Cashup cho Khách hàng trải nghiệm; Phối hợp với VCBS thực vai trò Đại lý quản lý TSBĐ cho khoản trái phiếu phát hành Văn Phú Invest; - Thực thành công nhiều giao dịch mua bán ngoại tệ với Cơng ty, Tập đồn lớn, gia tăng doanh số TTTM-TTQT Chi nhánh: New PNS, Tập đoàn Điện lực Việt Nam, BW, Vinfast, - Đẩy mạnh công tác bán chéo sản phẩm tín dụng, huy động, Thẻ, Khách hàng cá nhân, tài khoản trả lương Khối khách hàng BB, Bán lẻ, phòng Giao dịch - Củng cố quan hệ với số đơn vị tiềm phát triển khách hàng cá nhân như: CT XKLĐ, Chuỗi nhà hàng dịch vụ, CT 24h, Trường ĐHQG để tìm hướng phát triển dịch vụ cho khách hàng cá nhân sinh viên, cán Cty/Nhà trường dịch vụ ngân hàng cho đơn vị Triển khai đợt thi đua phát triển KHCN, Ebank thẻ GNQT chi nhánh, nhằm tăng hiệu bán hang 2.6 Chính sách kinh doanh Huy động vốn Để có nguồn vốn cho th tài chính, chi nhánh Vietcombank Ba Đình thực huy động vốn từ nguồn sau: 1- Nhận tiền gửi tổ chức theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 2- Phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi để huy động vốn tổ chức nước 3- Vay vốn tổ chức tín dung, tổ chức tài nước theo quy định pháp luật 4- Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài Tính đa dạng chất lượng dịch vụ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank chi nhánh Ba Đình ln ln quan tâm đến trải nghiệm khách hàng Vì cơng ty khơng ngừng phấn đấu nỗ lực nâng cao tính đa dạng sản phẩm chất lượng dịch vụ, cải tiến tốt khoa học công nghệ, Các sản phẩm dịch vụ công ty gồm: sản phẩm tiền gửi , sản phẩm cho vay, dịch vụ thẻ ngân hàng, bảo hiểm nhân thọ ngân hàng,ngân hàng số, chuyển tiền toán,các dịch vụ khác, Chính sách Marketing Chính sách Marketing hiệu góp phần tạo thành cơng Vietcombank chi nhánh Ba Đình: Các chương trình khuyến mại làm thẻ, huy động vốn với lãi suất cao, chương trình quảng cáo thương hiệu, quảng cáo Internet, áp dụng rộng khắp nước 3.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG THỊ TRƯỜNG CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2017 – 2020 Ban giám đốc tập thể cán nhân viên Vietcombank Ba Đình bước nỗ lực hồn thành kế hoạch kinh doanh năm 2017 đến năm 2020 Cụ thể mặt sau: 3.1 Kết công tác huy động vốn Bảng 3.1 Kết huy động vốn Vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Huy động 12,104.80 15,312 18,538 19,966 HĐ Bán buôn 4,189.29 6,381 9,056 10,142 HĐ Bán lẻ 7,915.51 8,931 9,482 9,824 HĐ USD 107.54 138 146.09 123 HĐ bình quân 11,007.87 13,705 16.303 18,028 HĐ Bán buôn 3,745.06 5,054 7,210 8,627 HĐ Bán lẻ 7,262.81 8,651 9,093 9,402 HĐ KKH 2,931 2,944 3,109 Tỷ trọng KKH 21.21% 21.39% 18.06% 17.3% Nguồn: Báo cáo Tổng kết hoạt động giai đoạn 2017 – 2020 triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2020 Qua bảng số liệu trên, ta thấy tình hình huy động vốn Vietcombank chi nhánh Ba Đình liên tục tăng qua năm Trong đó, năm 2017 huy động vốn đạt 12,104.8 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2016, đạt 105.29% kế hoạch năm 2017 Năm 2018 có huy động vốn 15,312 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2017 (14%) Trong đó, huy động vốn bán bn tăng 52% (20%), bán lẻ tăng 13% (10%) Năm 2019, huy động vốn chi nhánh mức 18.538 tỷ đồng đạt 105% kế hoạch năm 2019, tăng 21% so với năm 2018 Đến cuối năm 2020, huy động vốn chi nhánh mức 19,966 tỷ đồng đạt 101% Kế hoạch năm 2020, tăng 6% so với năm 2019 Huy động vốn bình quân đạt 18,028 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2019, mức 95% so với kế hoạch năm 2020 Từ đó, sách huy động vốn ngân hàng công cụ, cách thức, phương pháp chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng Mỗi ngân hàng có sách huy động vốn riêng tuỳ thuộc vào nhu cầu mục đích hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, lúc ngân hàng thực theo yêu cầu đặt 10 ra, lẽ hoạt động ngân hàng phải phụ thuộc vào “sức khoẻ” kinh tế, biến động tình hình kinh tế - xã hội… Có thể thấy, tăng trưởng huy động vốn chi nhánh thấp với tăng trưởng cho vay Điều có nghĩa khoản ngân hàng đảm bảo chưa an toàn Vì vậy, chi nhánh Vietcombank Ba Đình có phải pháp để huy động vốn tối ưu triển khai sách thu hút khách hàng, có sách lãi suất hợp lý, mở rộng hoạt động kinh doanh đẩy mạnh sách marketing 3.2 Kết cơng tác tín dụng Bảng 3.2 Hoạt động tín dụng Vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu cuối kỳ Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tín dụng 7,792.11 10,036.20 13,795.10 15,858 Tỷ trọng TD 68.01% 63% 69.8% 55.5% TDH TD bình quân 7,214.76 9,250.82 11,219.80 14,780 Nguồn: Báo cáo Tổng kết hoạt động giai đoạn 2017 – 2020 triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2020 Nhận xét: Đến hết năm 2017 dư nợ tín dụng đạt 7,792.11 tỷ đồng, tăng 22% so với cuối năm 2016, cao mức toàn ngành 17.2% Việc trọng tăng dư nợ theo định hướng: phát triển tín dụng bán lẻ tín dụng phịng giao dịch từ đầu năm đẩy tỷ lệ hoàn thành dư nợ bình qn CN đạt mức 101% tín dụng thể nhân bình qn đạt 206%, tín dụng Sme bình quân đạt 192% so với kế hoạch năm 2017 Tỷ trọng Dư nợ phòng giao dịch mức 10,7% cuối kỳ, 10,3% bình qn hồn thành vượt mức kế hoạch năm 2017 tương ứng 9.9%/6.4% Đến hết năm 2018 dư nợ tín dụng đạt 10.036 tỷ đồng, tăng 29% so với cuối năm 2017, cao mức toàn hàng 15% Đến hết năm 2019 dư nợ tín dụng đạt 13.795 tỷ đồng, tăng 38% so với cuối năm 2018, cao mức toàn hàng 15.9% Đến hết năm 2020 dư nợ tín dụng đạt 15,858 tỷ đồng, tăng 15% so với cuối năm 2019 cao mức tăng trưởng tồn hàng 13,95% Tín dụng bình qn mức 14,780 tỷ đồng tăng 31% so với năm 2020 Tỷ trọng tín dụng trung dài hạn mức 55.5% giảm so với năm 2019 3.3 Kết công tác vốn kinh doanh ngoại tệ tài trợ thương mại 11 Doanh số kinh doanh ngoại tệ đến hết 31/12/2019 đạt 118% kế hoạch 2019, Thu lãi kinh doanh ngoại tệ đạt 27.4 tỷ đồng, đạt 161% kế hoạch trung ương giao tăng trưởng 31% so với năm 2018 Việc hợp tác thực thành công 850 triệu USD GIC năm 2018 đẩy mức kế hoạch tiêu TTQT,TTTM mức cáo 1.200 triêu USD Mặc dù nỗ lực công tác tăng Doanh số TTQT, TTTM đến cuối năm 2019 tiêu đạt mức 64% so với KH năm 2019 Bảng 3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tài trợ thương mại vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 Đơn vị : triệu USD So với KH So với 2018 Chỉ tiêu 2019 2017 2018 2019 +/_ % +/_ % Doanh số mua bán ngoại tệ 760 786 1,283 898 138 118% (385) 70% Doanh số TTQT, TTTM 1,200 864 1,498 767 (433) 64% (731) 51% 161 131 Thu lãi KDNT 17 11 21 27 10 % % Nguồn: Báo cáo Tổng kết hoạt động giai đoạn 2017 – 2020 triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2020 3.4 Kết kinh doanh Vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 Dưới bảng số liệu hoạt động kinh doanh Vietcombank chi nhánh Ba Đình từ năm 2017 – 2020 Bảng 3.4 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Vietcombank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 – 2020 KH 2019 Thực Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 LN từ HĐKD 271.80 397 442.5 446.3 Thu lãi 56.23 87.91 102.6 90.4 Nguồn: Báo cáo Tổng kết hoạt động giai đoạn 2017 – 2020 triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2020 Từ bảng thống kê trên, ta thấy Lợi nhuận từ hoạt động kinh danh ngân hàng Vietcombank chi nhánh Ba Đình tăng dần cho năm (271.80 < 397 < 442.5 < 446.3) Cụ thể là, năm 2017 đạt 271.80 tỷ đồng; Năm 2018 đạt 397 tỷ đồng; Năm 2019 đạt 442.5 tỷ đồng Đỉnh điểm cuối năm 2020, Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh đạt 446.3 tỷ đồng tăng 1% so với năm 2019, đạt 89% kế hoạch năm 2020 Trong đó, thu ngồi lãi đạt 90.4 tỷ đồng giảm 12.2 % so với năm 2019, đạt 67% kế hoạch năm 2020 12 13 TÁC ĐỘNG CỦA CÁC CƠNG CỤ VÀ CHÍNH SÁCH KINH TẾ THƯƠNG MẠI HIỆN HÀNH ĐỐI VỚI KINH DOANH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIETCOMBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH 4.1 Tác động từ cơng cụ, sách chung nhà nước Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietcombank chi nhánh Ba Đình chịu tác động quản lý vĩ mô Nhà nước Tuy nhiên, thời điểm số sách xem có tác động đến hoạt động quản lý Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Ba Đình phải kể đến như: Thứ nhất, Nghị định, có Nghị định số 10/2010/NĐ – CP ngày 12/02/2010 “Hoạt động thơng tin tín dụng”; Nghị định số 101/2012/NĐ – CP ngày 22/11/2012 “Thanh toán không dùng tiền mặt”; Nghị định số 26/2014/NĐ – CP ngày 07/04/2014 “Tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngành ngân hàng” Tất Nghị định xác định rõ hướng cho Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Ba Đình cơng tác quản lý hoạt phát triển hoạt động kinh doanh Thứ hai, Quyết định, có Quyết định số 893/2001/QĐ – NHNN Thống đốc ngân hàng Nhà nước việc “Thực nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ ngân hàng nhà nước với ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn đồng Việt Nam cho ngân hàng” Thứ ba, Thông tư, có Thơng tư số 35/2016/TT – NHNN ngày 29/12/2016 quy định “An toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng internet”; Thông tư số 23/2019/TT – NHNN ngày 22/11/2019 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 39/2014/TT – NHNN ngày 11/12/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn dịch vụ trung gian toán Sau nhiều năm triển khai thực Quyết định Thông tư mà Nhà nước ban hành, Vietcombank – chi nhánh Ba Đình thực tốt nhiệm vụ chức Cụ thể, tiêu phát triển khách hàng cá nhân Chi nhánh năm 2020 đạt tương ứng 106% kế hoạch năm, tăng 47% so với kỳ năm ngoái, cao so với mức hồn thành trung bình Chi nhánh địa bàn Hà Nội (89%), đứng 6/15 số lượng tích luỹ Bên cạnh đó, số lượng Ebanking phát triển Chi nhánh đạt mức 58% Kế hoạch năm Về tỷ lệ khách hàng EB mới/số khách hàng CIF Chi nhánh mức 1.12 lần 4.2 Tác động từ cơng cụ, sách chung Ngân hàng Bên cạnh việc chịu tác động quản lý từ phía Nhà nước, Vietcombank – chi nhánh Ba Đình cịn chịu tác động quản lý từ phía Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Cho đến nay, sách có ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động quản lý phát triển kinh doanh chi nhánh phải kể đến như: 14 a Chính sách thuế Ta thấy, thuế hiểu nhiều góc độ khác nhau, góc độ cho phép ta nhìn nhận thuế cơng cụ đa quản lý nhà nước kinh tế Như vậy, thuế hiểu khoản đóng góp bắt buộc từ cá nhân pháp nhân cho Nhà nước theo mức độ thời hạn pháp luật quy định nhằm sử dụng cho mục đích cơng cộng Do đó, sách thuế tác động mạnh mẽ đến cung cầu hàng hóa, dịch vụ Với chức rõ ràng đảm bảo nguồn thu cho NSNN điều tiết vĩ mô kinh tế thị trường Sự bình đẳng sách thuế tạo điều kiện cho người xã hội làm ăn suất, hiệu cao, có thu nhập ổn định Từ đó, hướng tổ chức, cá nhân tập trung sức đầu tư để phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Ngồi ra, nhà nước cịn sử dung thuế phần để chi cho hoạt động trợ cấp, Ngân hàng Vietcombank- chi nhánh Ba Đình ln có ý thức đóng thuế TNDN năm theo quy định nhà nước Kết cho thấy, vượt qua thách thức, khó khăn thị trường tài ngân hàng với nhiều biến động , Vietcombank nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng trì tình hình kinh doanh ổn định & phát triển rõ rệt, tiếp tục đóng góp vào phát triển kinh tế đất nước Ngồi ra, chi nhánh cịn phải đóng thêm phần thuế TNDN cán nhân viên có mức thu nhập nằm mức phải nộp thuế b Chính sách tiền tệ Chính sách tiền tệ quốc gia hiểu sách kinh tế vĩ mô Ngân hàng trung ương khởi tạo thực thi, thông qua công cụ, biện pháp nhằm đạt mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, tạo công ăn việc làm tăng trưởng kinh tế Các cơng cụ sách tiền tệ ngân hàng trung ương giúp ổn định dịng tiền Các cơng cụ để đạt mục tiêu : thay đổi lãi suất chiết khấu, thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc nghiệp vụ thị trường mở Các công cụ sách tiền tệ: - Các cơng cụ trực tiếp: + Công cụ lãi suất: nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng NHTM, NHTW thường quy định mức lãi suất tối thiểu cho tiền gửi mức tối đa cho tiền vay + Công cụ ấn định hạn mức tín dụng: để kiểm sốt mức tăng trưởng kinh tế nong tín dụng, NHTW quy định mức tín dụng tối đa cho NHTM - Các công cụ gián tiếp + Tỷ lệ dự trữ bắt buộc: tỷ lệ số lượng phương tiện cần vơ hiệu hóa tổng số tiền huy động, nhằm điều chỉnh khả toán (cho vay) NHTM 15 + Công cụ tái cấp vốn: cấp khoản tín dụng cho NHTM NHTW tăng lượng tiền cung ứng đồng thời tạo hội cho NHTM tạo bút tệ khả toán họ Qua đó, Vietcombank- chi nhánh Ba Đình tiếp tục tập trung thực giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng cơng cơng cụ sách tiền tệ Thứ nhất, cần chuyển đổi công cụ sách tiền tệ từ trực tiếp sang gián tiếp nhằm tạo chi nhánh nhằm đảo bảo tính hiệu linh động Thứ hai, cần phát triển thị trường tiền tệ Cuối cùng, cần cải cạo hệ thống ngân hàng giúp chi nhánh xây dựng thúc đẩy trình cạnh tranh c Chính sách lãi suất Chính sách lãi suất giúp ngân hàng phụ thuộc vào tình trạng kinh tế mức phát triển thị trường tiền tệ, góp phần kiềm chế tình trạng lạm phát, điều tiết kinh tế hiệu quả, hoạt động ngân hàng hiểu Ngược lại, sách khơng phù hợp gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh, giảm tốc độ tăng trưởng kinh tế, lạm phát, Cụ thể, năm 2020, Vietcombank thực đợt giảm lãi suất cho vay gồm đợt hỗ trợ doanh nghiệp người dân bị ảnh hưởng đại dịch COVID-19 01 đợt hỗ trợ doanh nghiệp người dân 10 tỉnh miền Trung bị ảnh hưởng bão lũ Vietcombank Ba Đình chung tay doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn, cấu nợ cho 70 khách hàng có tổng dư nợ 1.500 tỷ đồng d Chính sách xúc tiến Hoạt động kinh doanh Vietcombank- chi nhánh Ba Đình cần hỗ trợ sách xúc tiến để giải vấn đề - Quảng cáo: + Xây dụng, củng cố, khuếch trương uy tín, hình ảnh ngân hàng + Giới thiệu sản phẩm dịch vụ + Mở rộng thị phần + Tăng doanh số thị trường thị trường - Giao dịch cá nhân Đây trình giao tiếp phức tạp, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố quan hệ cá nhân, chất sản phẩm dịch vụ, nhu cầu mong muốn khách hàng giai đoạn quy trình giao dịch - Tuyên truyền hoạt động ngân hàng xã hội - Hoạt động khuyến mại Tiến hành nhiều chương trình khuyến mại lớn liên tiếp mang tính thống lễ đất nước Vietcombank - Quảng bá dịch vụ vươn khỏi trụ sở chi nhánh đến tận nơi làm việc khách hàng - Các hoạt động tài trợ khác, 16 5: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT 5.1 Điểm yếu ngân hàng Vietcombank chi nhánh Ba Đình 5.1.1 Hạn chế công tác huy động vốn * Tỷ lệ hồn thành huy động vốn bình qn cịn thấp Hết năm 2020, CN vượt kế hoạch huy động vốn cuối kỳ, tỷ lệ hoàn thành tiêu HĐV BQ cịn thấp, ảnh hưởng khơng nhỏ đến việc tỷ lệ hoàn thành kế hoạch Thu từ lãi * Tỷ trọng Huy động vốn giá rẻ thấp Hết năm 2020, tỷ trọng vốn giá rẻ chi nhánh giảm so với năm 2019 thấp kế hoạch Trung ương giao Việc trọng tăng tỷ lệ huy động vốn giá rẻ làm đem lại lợi nhuận cao cho chi nhánh * Mức độ tập trung vốn số khách hàng lớn mức cao Đến thời điểm 31/12/2020 cấu khách hàng huy động vốn tập trung 10 khách hàng lớn mức cao, việc phát triển đa dạng khách hàng, phát triển khách hàng chất lượng đề cập chưa có giải pháp khắc phục 5.2.2 Hạn chế cơng tác tín dụng * Tỷ trọng tín dụng bán lẻ/ tổng dư nợ thấp so với chi nhánh địa bàn Hà nội Tính đến thời điểm ngày 31/12/2020, tỷ trọng Tín dụng Bán lẻ/tổng tín dụng chi nhánh mức 34.87%, đứng thứ 12/15 địa bàn Hà Nội, thấp tỷ lệ địa bàn Hà Nội 42.23% tỷ lệ toàn hệ thống mức 53.05% 5.2.3 Một số hạn chế khác Hoạt động marketing chưa vào chiều sâu: Công tác marketing chi nhánh chưa triển khai rõ ràng hệ thống chưa chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm cịn có tâm lý thụ động ngồi chờ khách hàng Chi phí cho hoạt đơng chi nhánh không lớn, chủ yếu khuyến mại, tặng phẩm kỉ nệm đó, Cơng nghệ tồn nhiều hạn chế, hiệu chưa qua Hệ thống máy ATM đầu tư nhiều xuất lỗi giao dịch, gây búc xúc cho khách hàng sử dụng dịch vụ Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa tạo lợi cạnh tranh Mặc dù sản phẩm dịch vụ phong phú, đa dạng chưa có sản phẩm chủ đạo, khác biệt có tính bật so với ngân hàng khác 17 ... NHÁNH BA ĐÌNH 1.1 Giới thiệu chung chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại thương Việt Nam ( Tên Tiếng Anh: Joint Stock Commercial... Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.726 ngân hàng đại lý 158 quốc gia vùng lãnh thổ giới CƠ CHẾ, CHÍNH SÁCH QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK- ... chính, chi nhánh Vietcombank Ba Đình thực huy động vốn từ nguồn sau: 1- Nhận tiền gửi tổ chức theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 2- Phát hành