Luận văn nói về hoạt động cho vay KHCN tại NHTM từ đó đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHCN tại NHTMCP Bưu điện Liên việt
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - CHU THỊ NGUYÊN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG Chuyên ngành: NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ HÙNG PHƯƠNG Hà Nội, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi”đã đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực nghiên cứu khoa học Đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hà Đơng” cơng trình nghiên cứu tơi thực Tôi cam kết không vi phạm yêu cầu trung thực nghiên cứu học thuật Đề tài nghiên cứu thực hướng dẫn TS VŨ HÙNG PHƯƠNG.” Tác giả luận văn thạc sĩ Chu Thị Ngun LỜI CẢM ƠN Để”hồn thành chương trình cao học chuyên ngành Tài chính- Ngân hàng luận văn thạc sĩ này, cố gắng thân nhận nhiều giúp đỡ giảng viên, tập thể cá nhân ngồi trường.” Lời”đầu tiên, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn TS Vũ Hùng Phương tạo điều kiện thời gian truyền đạt tận tình hướng dẫn phương pháp nghiên cứu khoa học, kiến thức chun ngành để tơi hồn thành tốt luận văn.” Tơi“xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy, Cô Viện Ngân hàng - Tài Chính, trường Đại học Kinh tế Quốc dân giảng dạy giúp đỡ suốt trình học tập trường thời gian thực luận văn này.” Tôi“xin gửi lời cám ơn đến bạn bè lớp cao học K29X học tập, chia sẻ kiến thức kinh nghiệm nghiên cứu, cám ơn cán bộ, nhân viên công tác Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hà Đơng giúp đỡ tơi q trình thực tế hỗ trợ việc thu thập số liệu để thực luận văn Luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong Q Thầy, Cơ tồn thể bạn đóng góp ý kiến Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Chu Thị Nguyên MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 12 1.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 23 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số Ngân hàng thương mại nước học Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 27 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số Ngân hàng thương mại nước 27 1.3.2 Bài học Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hà Đông 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 32 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Đặc điểm tổ chức máy quản lý hoạt động kinh doanh 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2021 35 2.2 Khái quát chung cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 38 2.2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 38 2.2.2 Các quy định cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 39 2.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 43 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 49 2.3.1 Nhóm tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân lượng 49 2.3.2 Nhóm tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân chất 57 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 68 2.4.1 Những kết đạt 68 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 73 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 73 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 73 3.1.2 Mục tiêu phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 74 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông 76 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 76 3.2.2 Hoàn thiện cấu danh mục cho vay khách hàng cá nhân hợp lý 77 3.2.3 Mở rộng tiếp cận đối tượng khách hàng cá nhân địa bàn 78 3.2.4 Nâng cao hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 81 3.2.5 Hạn chế rủi ro công tác cho vay khách hàng cá nhân 84 3.3 Kiến nghị 86 3.3.1 Kiến nghị quan có thẩm quyền Ngân hàng nhà nước 86 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở hồn thiện phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC 96 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Nguyên nghĩa LienVietPostBank Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt PGD Phòng giao dịch KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại Cổ phần DPRR Dự phòng rủi ro TSBĐ Tài sản bảo đảm 10 NNNT Nông nghiệp nông thôn 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 CB, CCVC Cán bộ, công chức viên chức DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG Bảng 2.1 Kết HĐKD Ngân hàng LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 - 2021 36 Bảng 2.2 Danh mục sản phẩm cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 39 Bảng 2.3 Xếp hạng KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông 41 Bảng 2.4 Mức phán cấp phê duyệt 47 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay KHCN theo mạng lưới hoạt động LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 - 2021 50 Bảng 2.6 Số lượng KHCN vay vốn LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 - 2021 52 Bảng 2.7 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 54 Bảng 2.8 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 - 2021 55 Bảng 2.9 Thu nhập từ lãi cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 56 Bảng 2.10 Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 58 Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 59 Bảng 2.12 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 61 Bảng 2.13 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo TSBĐ LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 63 Bảng 2.14 Kết điều tra khách hàng dịch vụ cho vay KHCN Ngân hàng LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông 64 Bảng 2.15 Sự hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay KHCN Ngân hàng LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông 67 Bảng 3.1 Mục tiêu phát triển cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2022 - 2025 75 HÌNH VẼ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông 34 Hình 2.2 Kết HĐKD Ngân hàng LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 36 Hình 2.3 Quy trình cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đơng 44 Hình 2.4 Quy mơ dư nợ cho vay KHCN theo mạng lưới hoạt động LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 - 2021 50 Hình 2.5 Quy mơ KHCN vay vốn LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 52 Hình 2.6 Dư nợ cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 53 Hình 2.7 Quy mơ dư nợ cho vay KHCN LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 55 Hình 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn LienVietPostBank Chi nhánh Hà Đông giai đoạn 2018 – 2021 62 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - CHU THỊ NGUYÊN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ ĐƠNG Chun ngành: NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH Mã ngành: 8340201 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Hà Nội - 2022 ... hóa hoạt động NHTM 1.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại iv Phát triển cho vay KHCN NHTM hoạt động. .. HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG” 3.1.”Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên. .. hoạt động cho vay cho vay khách hàng cá nhân NHTM, thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Đông giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho