TẠP CHÍ CƠNG THMG ĐỔI MỚI, NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI KIENLONGBANK - CHI NHÁNH THÀNH PHƠ CAN THƠ • TÕ THIỆN HIỂN - VÕ TRỌNG THÕNG NHẤT TĨM TẮT: Bài viết hệ thơng hóa hoạt động cho vay hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam với khái quát hiệu hoạt động cho vay NHTM, thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh TP cần Thơ (Kienlongbank Cần Thơ), giai đoạn 2018 - 2020 Từ đó, đề xuất số giải pháp nhằm đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ từ đến năm 2025, góp phần phát triển kinh tế - xã hội địa phương đất nước Từ khóa: cá nhân, doanh nghiệp, hoạt động cho vay, Kienlongbank cần Thơ Đặt vấn đề Với đặc thù lĩnh vực kinh doanh đầy nhạy cảm, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố trực tiếp gián tiếp, cho vay vốn NHTM đạt thành tích lớn mạnh hoạt động kinh doanh, song khơng thể có số hạn chế làm ảnh hưởng đến phát triển cho vay đơn vị Thông qua hoạt động cho vay NHTM góp phần cung ứng vốn cho pháp nhân, thể nhân, giúp kinh tế hoạt động cách nhuần nhuyễn hiệu Thực tiễn hoạt động cho vay Kienlongbank Cần Thơ thời gian qua cho thấy, hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng tốt, nhiên, có hạn chế hoạt động cho vay Việc xây dựng tổ chức thực Ngân hàng chê kiểm soát nội phù hợp hiệu theo sát cho 286 SỐ 17 - Tháng 7/2021 phép NHTM chống đỡ tốt rủi ro tín dụng Hoạt động cho vay cần phải quan tâm quản lý, kiểm soát cách có hiệu quả, đảm bảo chất lượng tín dụng hoạt động phạm vi rủi ro chấp nhận được, nhằm hỗ trợ việc phân bổ vốn hiệu hoạt động tín dụng, giảm thiểu thiệt hại phát sinh từ rủi ro tín dụng tăng thêm lợi nhuận kinh doanh, góp phần nâng cao uy tín, tạo lợi cạnh tranh Ngân hàng đặc biệt đảm bảo mục tiêu tăng trưởng kinh tế bền vững, ổn định phát triển kinh tế - xã hội Do vậy, đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ cần thiết Hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ giai đoạn 2018 - 2020 Trong giai đoạn 2018 - 2020, Kienlongbank Cần Thơ triển khai hoạt động cho vay theo TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM quy định pháp luật, đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh doanh đơn vị năm giai đoạn Ngân hàng với tình hình thuận lợi kinh tê' - xã hội địa phương Tương tự, doanh sô' cho vay ngắn hạn Ngân Theo số liệu từ Kienlongbank cần Thơ, tổng huy động vein Ngân hàng có tăng hàng giai đoạn 2018 - 2020 tăng nhanh Cụ thể, năm 2018, doanh sô' cho vay ngắn hạn giai đoạn 2018 - 2020 Cụ thể: năm 2018, tổng huy động vốn Ngân hàng 3.795.483 triệu đồng; năm 2019 đạt 4.612.598 triệu đồng; đến năm 2020 tăng lên 5.360.782 triệu đồng Nguyên nhân số liệu tăng qua năm thể tính thuận lợi cá nhân lực quản lý, điều hành tốt Ngân hàng, với tình hình thuận lợi kinh tế - xã hội địa phương Tương tự, số tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng giai đoạn 2018 - 2020 tăng nhanh Cụ thể, năm 2018, sô' tiền gửi không kỳ hạn 35.142 triệu đồng; năm 2019 đạt 40.058 triệu đồng; đến năm 2020 đạt 52.115 triệu đồng, số tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng giai đoạn 20182020 tăng nhanh Cụ thể, năm 2018, số tiền gửi có kỳ hạn 3.760.341 triệu đồng; năm 2019 1.092.904 triệu đồng; năm 2019 đạt 1.342.201 triệu đồng; năm 2020 đạt 1.472.210 triệu đồng Giai đoạn 2018 - 2020, doanh sô cho vay trung dài hạn Ngân hàng tăng nhanh Cụ thể, năm 2018, doanh sô' cho vay trung dài hạn 858.711 triệu đồng; năm 2019 đạt 971.939 triệu đồng; năm 2020 tăng lên 1.118.340 triệu đồng Hoạt động cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Ngân hàng giai đoạn 2018 - 2020 thể tinh thần, trách nhiệm tích cực cao cá nhân lực quản lý, điều hành Ngân hàng, với tình hình thuận lợi kinh tê' - xã hội địa phương Khách hàng hoạt động sản xuất, kinh doanh có hiệu quả; nguồn thu nhập dần ổn định cao chủ động quan hệ vay tích cực với Ngân hàng pạt 4.572.540 triệu đồng; đến năm 2020 đạt 5.308.667 triệu đồng Số tiền gửi tổ chức kinh tê vào Ngân Đánh giá chung hoạt động Kienlongbank Cần Thơ Trong giai đoạn 2018 - 2020, Kienlongbank Cần Thơ ln bám sát chương trình hành động Ngân hàng Nhà nước đạo quyền địa phương; nắm bắt kịp thời diễn biến lãi suất biện pháp khuyến tổ chức tín dụng địa bàn, từ có hàng giai đoạn 2018 - 2020 có giảm nhẹ tăng nhanh Cụ thể, năm 2018, sô' tiền gửi tổ chức kinh tê' 74.016 triệu đồng; năm 2019 đạt 62.056 triệu đồng; năm 2020 tăng lên 71.022 triệu đồng Nhìn chung, hoạt động huy động vốn dủa Ngân hàng giai đoạn 2018 - 2020 thể tinh thần, trách nhiệm, đổi mới, sáng tạo cá nhân lực quản lý, điều hành Ngân hìng với tình hình thuận lợi kinh tê' - xã hội địa phương Khách hàng hoạt động sản xuất, kinh doanh có hiệu cao, nguồn thu nhập dần ổn định cao có quan hệ tích cực tín dụng vqii Ngân hàng Theo sơ' liệu từ Kienlongbank cần Thơ, doanh số cho vay Ngân hàng thay đổi tăng nhanh giai đoạn 2018 - 2020 Cụ thể, năm 2018, tổng doanh sô' cho vay 1.951.615 triệu đồng; năm 2019 đạt 2.314.140 triệu đồng; năm 2020 tăng lên 2.590.550 triệu đồng Nguyên nhân sô' liệu tăng qua năm thể tinh thần, trách nhiệm cao cá nhân lực quản lý, điều hành đổi biện pháp ứng phó kịp thời khơng để khách hàng Ngân hàng ngày tạo thêm lịng tin tín dụng với khách hàng, sô' lượng khách hàng đến giao dịch với khách hàng ngày nhiều đa dạng nhiều ngành nghề, tập trung công tác thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ lãi tồn đọng, Ngân hàng thường xuyên thực công tác phân lại nợ, chấm điểm khách hàng đảm bảo khách quan, chất lượng tín dụng Tăng cường kỷ cương, nâng cao pháp luật, giữ vững thương hiệu, uy tín với khách hàng Kiểm sốt quy trình cho vay chặt chẽ, q trình cho vay xét duyệt thận trọng, trước giải ngân hồ sơ phải thông qua trước phận Tuy nhiên, hoạt động Ngân hàng giai đoạn cịn sơ' hạn chế Tinh hình tăng SỐ 17-Tháng 7/2021 287 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG trưởng tín dụng không ổn định qua tháng dẫn đến dư nợ bình qn thấp, lãi suất huy động vốn có thấp, nên việc cạnh tranh lãi suất cơng tác huy động vốn chưa có nhiều thuận lợi Hoạt động tín dụng gặp nhiều rủi ro làm cho hoạt động tín dụng ngày thận trọng Quá trình quản lý khoản vay cịn chưa chặt chẽ, dẫn đến khó khăn cho Ngân hàng q trình cấu nợ, xử lý nợ Dư nợ xử lý rủi ro cao kết thu hồi thâ'p công tác xử lý thu hồi nợ chưa khéo, chưa khoa học, điều cho thây biện pháp thu hồi nợ số tháng chưa hiệu Đề xuất giải pháp đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động cho vay KienLongbank Nhằm đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ đến năm 2025, viết đề xuât số giải pháp sau: Một là, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng: Ngân hàng cần tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, nhân viên tín dụng kinh nghiệm thẩm định Trong trình thẩm định, nhân viên tín dụng cần thường xun cập nhật thông tin, dự báo ngành nghề, giá thị trường, thông tin kinh tế - kỹ thuật, cần khảo sát thực tế ngành nghề mà khách hàng kinh doanh đê giúp cho công tác thẩm định xác đạt hiệu cao Bên cạnh đó, cán tín dụng cần coi trọng việc tiếp xúc, vấn trực tiếp với khách hàng Cán tín dụng phải đến tận nơi khách hàng tiêu dùng, sản xuâT, kinh doanh đế khảo sát thực tế, nhằm tránh tình trạng bị khách hàng lừa dơ'i Hai là, nâng cao chất lượng huy động vốn: Thường xuyên nắm bắt phản ánh kịp thời diễn biến lãi suất tổ chức tín dụng địa bàn Ngồi việc đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi dân cư, tiền gửi tổ chức trị, cần phải tổ chức thực tốt việc huy động tiền gửi tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, thông qua việc vận động mở tài khoản tiền gửi toán nhằm hạ thấp lãi suất đầu vào, tăng khả cạnh tranh lãi suất đầu ra, từ mở rộng hoạt động dịch vụ, tăng nhanh nguồn vốn huy động Ngân hàng thường xun có chương trình 288 SỐ 17 - Tháng 7/2021 khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng cho khách hàng gửi tiền ngân hàng, nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Ba là, nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp: Ngân hàng phải tiếp tục cải tiến, đổi quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp theo hướng đơn giản hóa thủ tục, giảm bớt phiền hà cho khách hàng vay vốn, đảm bảo an toàn vốn vay, đồng thời nâng cao khả thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay; Xác lập chế thực thi đơn giản rõ ràng, đê rút ngắn khoảng cách giữ sách với thực tế triển khai; Xây dựng sách cho vay có hiệu quả; Mở sách cho vay có hiệu quả, cần có quy định rõ ràng điều kiện, nguyên tắc thẩm định, thời hạn cho vay thu hồi vốn lãi, quan trọng có mức lãi suất vừa phù hợp với thị trường, vừa thu hút khách hàng Bốn là, xây dựng sách quản lý nợ hợp lý, hiệu quả: Cán tín dụng phải thường xuyên đến địa bàn kiểm tra, quản lý việc sử dụng vốn vay khách hàng, hướng dẫn họ sử dụng vốn mục đích Cán tín dụng phụ trách địa bàn phải theo dõi chặt chẽ nợ đến hạn Hàng tháng cung cấp danh sách cho tổ trưởng phối hợp với tổ trưởng thông báo nợ đến hạn đến tận hộ vay Ngân hàng thường xuyên kiểm tra tình hình sản xuất - kinh doanh khả tài trả nỢ khách hàng để có hướng giải kịp thời, hạn chế tối đa việc chuyển nợ hạn Trường hợp xét thấy khách hàng khơng có khả trả nợ hạn phải báo cáo với lãnh đạo để xin ý kiến đạo kịp thời Năm là, phát triển chiến lược cho vay tiêu dùng cho vay chung Ngân hàng theo chuỗi giá trị: Một chiến lược cho vay nông nghiệp phổ biến mang lại hiệu giới theo nguồn giá trị, ngân hàng cho vay trước thu hoạch hay cung ứng nguyên liệu đầu vào, áp dụng hình thức tài trợ thương mại, phục vụ trình tiêu thụ, phân phối sản phẩm nơng nghiệp Sáu là, tăng cường kiểm soát nợ hạn chế nợ xấu: Ngân hàng thường xun kiểm sốt q trình TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM sử dụng vốn vay khách hàng, không để khách đến tiêu cực; Nâng cao lực, trách nhiệm hàng sử dụng vốn sai mục đích Thơng qua q trình theo dõi, ngân hàng nắm bắt khả cán kiểm tra, kiểm sốt tự chịu trách nhiệm tài khách hàng có dấu hiệu khơng ổn tình hình sản xuất - kinh doanh có trở ngại, thua lỗ Ngân hàng cần phải nâng cao khả dự đốn mức độ ảnh hưởng biến Chín là, đại hóa cơng nghệ thơng tin: Ngân hàng cần trang bị nâng câp chương trình phần mềm, xác lập hệ thơng thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, an động kinh tế - xã hội đến ngành nghề kinh doanh khách hàng vay vòn ngân hàng, nâng cao chất lượng thẩm định, thường xun có sách đào tạo cán bộ, nhân viên có trình độ chun mơn để hạn chế sai sót việc phân tích, đánh giá sai khách hàng Bảy là, nâng cao công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, công nhân viên ngân hàng: Thường xuyên bồi dưỡng, nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân viên; Định kỳ tổ chức lớp bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ, giúp cán tín dụng cập nhật nắm rõ quy định, quy chế ban hành để họ có kiến thức chuyên môn thật vững vàng Cụ thể, tập huấn thường xuyên nghiệp vụ cho vay, cách thức quản lý rủi ro tín dụng, kinh nghiệm xử lý tình Tám là, nâng cao vai trị cơng tác tra, kiểm tra: Công tác tra, kiểm tra nội cần ngân hàng đẩy mạnh để góp phần nâng cao chất lượng hiệu tín dụng, làm giảm tình trạng cán tín dụng cho vay không quy định ngân hàng, như: vượt hạn mức, khơng có tài sản đảm bảo, sử dụng vốn sai mục đích; Thực kiểm tra giám sát toàn diện mặt, ưu tiên sâu kiểm tra chuyên đề, lĩnh vực dẫn toàn hiệu quả, thuận lợi cho việc cung cấp thông tin kịp thời xác, giúp cho cơng tác đạo, điều hành hoạt động ngân hàng cách tốt Mười là, đầu tư sở vật chát, mở rộng mạng lưới: Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới hoạt động đơn vị, hướng vào phân khúc khách hàng để chủ động mở rộng thị trường chiếm thị phần lớn trình hội nhập; Mở rộng thêm phòng giao dịch để huy động nhiều vốn nhàn rỗi khách hàng hỗ trợ đắc lực cho mảng dịch vụ bán lẻ Kết luận Trong giai đoạn 2018 - 2020, Kienlongbank Cần Thơ có thành tích tốt q trình quản lý Ngân hàng, song để trở thành ngân hàng có tầm uy tín, địi hỏi hiệu hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ không ngừng đổi mới, phát triển hoạt động kinh doanh đơn vị Bài viết số ý kiến nhỏ phân tích thực trạng hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ, với mong muôn hoạt động cho vay Ngân hàng không ngừng đổi mới, nâng cao dịch vụ để đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu khách hàng địa phương ■ kết kiểm tra đơn vị TÀI LIỆU THAM KHẢO: Bùi Diệu Anh (2013) Giáo trình Hoạt động kinh doanh ngân hàng TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Phương Đông Dương Hữu Hạnh (2012) Quản trị rủi ro ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Lao động Kienlongbank cần Thơ (2021) Báo cáo thường niên năm giai đoạn 2018 - 2020 Nguyễn Văn Tiến (2012) Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thông kê SỐ 17-Tháng 7/2021 289 TẠP CHÍ CƠNG TIM Nguyễn Văn Tiến (2015) Tồn tập Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Lao động - Xã hội Sử Đình Thành Vũ Thị Minh Hằng (2008) Nhập mơn Tài - Tiền tệ Hà Nội: Nhà xuất Lao động - Xã hội Trần Thị Xuân Hương Hoàng Thị Minh Ngọc (2013) Giáo trình Nghiệp vụ ngần hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Kinh tế Ngày nhận bài: 8/5/2021 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 8/6/2021 Ngày chấp nhận đăng bài: 18/6/2021 Thơng tin tác giả: TS TƠ THIỆN HIỀN Trường Đại học An Giang, Đại học Quôc gia TP Hồ Chí Minh VÕ TRỌNG THƠNG NHÂT Học viên Cao học, Trường Đại học cửu Long INNOVATING AND IMPROVING THE ENDING ACTIVITIES OF KIEN LONG BANK -CANTHOBRANCH • Ph D TO THIEN HIEN An Giang University, Vietnam National University - Ho Chi Minh City Campus • Masters student vo TRONG THONG NHAT Cuu Long University ABSTRACT: This paper reviews lending activities of Vietnams commercial banking system, presents an overview about the efficiency of lending activities of commercial banks, and analyzes the current consumer lending activities of Kien Long Commercial Joint Stock Bank - Can Tho Branch (Kien Long Bank - Can Tho) over the period from 2018 to 2020 Based on the papers findings, some solutions are prooposed to innovate and improve the lending activities of Kien Long Bank - Can Tho by 2025 in order to contribute to the socio - economic development of the locality and the country Keywords: individual, enterprise, lending activities, Kien Long Bank - Can Tho Branch 290 SỐ 17 - Tháng 7/2021 ... động cho vay Kienlongbank cần Thơ không ngừng đổi mới, phát triển hoạt động kinh doanh đơn vị Bài viết số ý kiến nhỏ phân tích thực trạng hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ, với mong muôn hoạt. .. KienLongbank Nhằm đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động cho vay Kienlongbank cần Thơ đến năm 2025, viết đề xuât số giải pháp sau: Một là, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng: Ngân hàng cần tăng cường... ro cao kết thu hồi thâ'p công tác xử lý thu hồi nợ chưa khéo, chưa khoa học, điều cho thây biện pháp thu hồi nợ số tháng chưa hiệu Đề xuất giải pháp đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động cho vay KienLongbank