Đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Kienlongbank Cần Thơ TÔ THIỆN HIỂN * Bài viết khái quát thực trạng hoạt động tín đụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long - Chi nhánh TP cần Thơ (sau gọi tắt Kienlongbank Cần Thơ) giai đoạn 2018-2020 Từ đó, tác giả đề xuất sô' giải pháp nhằm đổi mơi, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Kienlongbank cần Thơ từ đến năm 2025, góp phần phát triển kinh tế - xã hội địa phương THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Kết đạt Cơng tác huy động vốn Số liệu Bảng cho thấy, kết huy động vốn Kienlongbank cần Thơ giai đoạn 2018-2020 Cụ thể: Số dư huy động vốn nàm 2018 3.795.483 triệu đồng; đến năm 2019 4.612.598 triệu đồng, tăng 21,53% so với năm 2018 Năm 2020 5.360.782 triệu íồng, tăng 16,22% so với năm 2019 Sô' dư vốn huy động tăng liên tục tăng cho thấy, Kienlongbank cần Thơ tiếp tục thẳng định vị kênh “giữ tiền” dược lựa chọn hàng đầu khách hàng Ĩliềm tin đô'i với khách hàng ngày ược nâng cao tảng quan ọng để Chi nhánh thực mục đích sử dụng vốn, chủ yếu cấp tín dụng theo chức trung g ian tài ngân hàng thương mại Có tăng trưởng Kienlongbank cần Thơ xây dựng đề Ĩ huy động vốn kế hoạch chăm sóc ách hàng tốt Đặc biệt, trọng Ig cường huy động vốn chỗ, trọng huy động vốn từ dân cư nguồn vốn nhàn rỗi sử dụng có hiệu nguồn vơ'n ngân hàng Với nhiều hình thức huy động đa dạng, như: phát hành sổ tiết kiệm, chứng tiền gửi, với nhiều kỳ hạn hình thức trả lãi khác nhau, với việc kết hợp nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng nhân ngày lễ lớn năm, ngày thành lập ngành Ngồi ra, Ngân hàng cịn áp dụng nhiều hình thức khun mãi, tặng q sách hậu mãi, qua giữ khách hàng truyền thông phát triển thêm khách hàng Cho vay vốn Cho vay vốn hoạt động quan trọng ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản, phản ánh hoạt động đặc trưng ngân hàng cho vay hoạt động mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng, song song chứa đựng nhiều rủi ro Sô' liệu Bảng cho thấy, giai đoạn 2018-2020, doanh sô' cho vay Kienlongbank cần Thơ tăng trưởng liên tục Cụ thể: Doanh sô cho vay vốn năm 2018 Tà 1.951.615 triệu đồng; năm 2019 2.314.140 triệu đồng, tăng 18,58% so với năm 2018; năm 2020 2.590.550 triệu đồng, tăng 11,94% so với năm 2019 Có kết do, Ngân hàng quan tâm công tác lập kê' hoạch, định hướng phát triển cho vay, cho phù hợp với đạo ngân hàng, BẢNG 1: HUY ĐỘNG VốN TẠI KIENLONGBANK CAN thơ giai đoạn 2018-2020 So sánh Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2018 (triệu đồng) (triệu đồng) (triệu đồng) 2019/2018 2020/2019 Sô' tiền Sô' tiền Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) (triệu đềng) (triệu đồng) T ỉng huy động vốn 3.795.483 4.612.598 5.360.782 817.115 21,53 748.184 16,22 T ền gửi không kỳ hạn T ền gửi có kỳ hạn 35.142 3.760.341 40.058 4.572.540 52.115 5.308.667 4.916 812.199 13,99 21,60 12.057 736.127 30,10 16,10 k Cấn 'r'hư TS., Trường Đại học An Giang Eccnomy and Forecast Review 91 KINH TẾ NGÀNH - LÃNH THổ BẢNG 2: DOANH số CHO VAY VốN TẠI KIENLONGBANK CAN THƠ GIAI ĐOẠN 2018-2020 Tổng doanh sô’ cho vay 1.951.615 2.314.140 So sánh 2019/2018 2020/2019 Sô’ tiền Sô’ tiền Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) (triệu đồng) (triệu đồng) 2.590.550 362.525 11,94 18.58 276.410 Ngắn hạn Trung dài hạn 1.092.904 858.711 1.342.201 971.939 1.472.210 1.118.340 Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 (triệu đồng) (triệu đổng) (triệu đồng) 249 297 113.228 22.81 13 19 130.009 146.401 9,69 15.06 BẢNG 3: TÌNH HÌNH NỢ QGÁ HẠN THEO THỜI HẠN TẠI KIENLONGBANK CAN THƠ GIAI ĐOẠN 2018-2020 Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 (triệu đồng) (triệu đồng) Năm 2020 (triệu đồng) So sánh 2019/2018 2020/2019 Số tiền Sô’ tiền Tỷ lệ (%) (triệu đồng) (triệu đồng) Tỷ lệ (%) Ngắn hạn Trung dài hạn 5.121 4.362 5.935 4.663 4.850 4.019 814 301 15,90 6.90 (1.085) (644) (18,28) (13.81) _ Tổng 9.483 10.598 8.869 1.115 11 76 (1.729) (16,31) vừa nâng cao hiệu kinh doanh, vừa thúc đẩy kinh tế phát triển Doanh số cho vay tăng liên tục cho thấy, Kienlongbank cần Thơ tiếp tục đơn vị chủ chót thị trường cung ứng vô'n địa phương, thị phần ngày củng cố mở rộng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn vay kinh tế Sơ nợ q hạn hoạt động tín dụng Số liệu Bảng cho thấy, giai đoạn 20182020, tiêu nợ hạn Kienlongbank cần Thơ có biến động tăng/giảm bất thường Cụ thể: năm 2018, nợ hạn ngắn hạn 5.121 triệu đồng; Năm 2019, nợ hạn ngắn hạn tăng 15,90% so với năm 2018; Năm 2020, nợ hạn ngắn hạn giảm xuống 4.850 triệu đồng, tương ứng giảm 18,28% so với năm 2019 Doanh sơ'cho vay ngắn hạn có biến động tăng năm, nợ hạn ngắn hạn có biến động tăng/giảm cho thấy, chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng kiểm sốt mức tốt Cơng tác thu nợ cán bộ, nhân viên ngân hàng có tích cực giai đoạn 2018-2020 Nợ hạn ngắn hạn tính đến năm 2020 giảm cho thấy, hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng rủi ro Trong đó, số nỢ hạn trung dài hạn thấp nợ ngắn hạn Điều cho thấy, tín dụng trung dài hạn Ngân hàng có chất lượng so với tín dụng ngắn hạn Một sô' hạn chế, tồn Công tác huy động vốn Kienlongbank cần Thơ có tăng trưởng, nhiên, tăng trưởng chưa bền vững Tỷ lệ sô' dư huy động vốn dư nợ cho vay có cải thiện, mức hạn chê' làm ảnh hưởng đến khả tự cân đối dư nợ Chi nhánh Chi nhánh sử dụng nguồn vốn điều hịa nguồn vốn có chi phí cao vốn huy động Dư nợ tăng trưởng ổn định, xét cấu dư nợ cho vay theo đốì tượng khách hàng, cho vay cá nhân chiếm tỷ cao thực trạng Chi nhánh cho thấy, hoạt động tín dụng nhóm khách hàng xấu 92 MỘT SƠ ĐỀ XUẤT Nhằm đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Kienlongbank Cần Thơ giai đoạn từ đến năm 2025, tác giả đề xuất sô' giải pháp sau: Một là, tổ chức, điều hành cơng tác tổ chức hoạt động tín dụng Kienlongbank Cần Thơ cần tiếp tục đẩy mạnh công tác tổ chức phối hợp phòng/ban đặc biệt quản lý trưởng đơn vị Điều quan trọng, phơi hợp nhịp nhàng đơn vị tạo quán thực sách thực thi tín dụng Cán thẩm định phải bơ' trí cho hợp lý, tránh chồng chéo, đảm bảo xếp cán có đủ trình độ, lực, chun mơn, trách nhiệm làm công tác Phân công cán thâm định phải vào trình độ, kinh nghiệm, thê' mạnh người Hai là, nghiên cứu đề xuất vận dụng linh hoạt sách liên quan khách hàng cá nhân Kienlongbank cần Thơ cần chủ động đề xuất kiến nghị với Hội sở nhằm thực chiến lược giá cạnh tranh, hợp lý địa bàn cần Thơ dựa vào mạnh Kienlongbank cần Thơ đặc thù khách hàng địa bàn TP Cần Thơ Bên cạnh chiến lược sản phẩm, chiến lược giá chiến lược quan trọng cạnh tranh Bên cạnh cần định khảo sát giá ngân hàng địa bàn để xem lại sách giá Ngân hàng, từ đưa chiến lược phù hợp Ba là, nâng cao lực, trình độ trách nhiệm đội ngũ cán thẩm Kinh tế Dự báo định Trình độ, lực, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp nhân tô quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định Sự thành cơng hoạt động tín dụng phụ thuộc vào lực trách nhiệm cán tín dụng Cán tín dụng người quản lý tồn số vôn từ khâu đầu tư cho đên hợp đồng tín dụng kết thúc Do đó, cán tín dụng Ngân hàng cần tiếp tục trau dồi kiến thức, nhằm thành thạo chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng, nhât nghiệp vụ tín dụng Ngồi ra, cần liên tục cập nhật kiến thức tổng thể kinh tế thị trường, nhanh nhạy nắm bắt thông tin, am hiểu pháp luật Bốn là, tiếp tục đầu tư, nâng cấp trang thiết bị công nghệ thông tin phục vụ cho cơng tác câp tín dụng Trong thời đại phát triển cơng nghệ số, địi hỏi ngành ngân hàng phải thích ứng với thay đổi thị trường công nghệ, bên cạnh việc nhân viên phải tự trau dồi, học hỏi nâng cao trình độ tin học thân, việc đầu tư, nâng cấp trang thiết bị )hục vụ cho công tác cấp tín dụng Kienlongbank cần Thơ vơ quan trọng Theo đó, Chi nhánh cần định kỳ rà sốt, kiểm tra hệ thống thiết bị máy móc cũ, hư hỏng để kịp thời thay thế, sửa chữa, nâng câp, tránh để tình trạng bị tụt hậu công nghệ Năm là, tăng chất lượng khai thác sử dụng thơng tin tín dụng khách hlàng Cụ thể là: cần nghiên cứu sử dụng lịnh hoạt thơng tin tín dụng khách hlàng trước, sau cấp tín dụng, cẫn trọng kết hợp đối sánh thơng tin tài thơng tin phi tài chính, ti nhằm kiểm tra độ tin cậy sử dụng, qua đó, đảm bảo hiệu khoản tín dung Cần thiết lập kho liệu thơng tin kpách hàng để tái sử dụng cần, thực lưu trữ có kế hoạch sử dụng nhiều cách khác nhau, kết hợp kế hoạch lưu tài liệu giây với tài liệu điện tử nhằm tạo thuận lợi lưu trữ, trích xuất sử dụng cần thiết cho việc định tín dụng Sáu là, quan tâm đến khả trả nợ khách hàng quan tâm đến tài sản đảm bảo Nghiệp vụ tín dụng xuất dựa “chữ tín" người có nhu cầu cần vốh để ngân hàng cấp phát tín dụng Do đó, nguồn gốc để hạn chế rủi ro từ hoạt động tín dụng, địi hỏi Ngân hàng phải coi trọng vân đề thẩm định khả trả nợ khách hàng, quan trọng tài sản đảm bảo Do vậy, để giải vốn vay cho khách hàng, Ngân hàng cần thiết phải phân tích hiệu phương án sản xuất, kinh doanh để vay vein khả trả nợ khách hàng Bảy là, sử dụng công cụ bảo hiểm cho tất khoản vay cá nhân Việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho tất khoản vay vốn, giúp giảm thiểu tổn thất không thu hồi nợ Kienlongbank Cần Thơ đôi với khoản cho vay bị rủi ro không lường trước được, giúp cho chất lượng tín dụng khơng bị xấu Đồng thời, tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ cho khách hàng cá nhán.ũ TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020) Chỉ thị sô 01/CT-NHNN, ngày 03/01/2020 thực nhiệm vụ trọng tâm ngành Ngân hàng năm 2020 Kienlongbank cần Thơ (2018-2020) Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020 Bùi Diệu Anh (2013) Giáo trình Hoạt động kinh doanh ngân hàng, Nxb Phương Đông Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thông kê Thái Văn Đại (Chủ biên) Nguyễn Văn Thép (2017) Nghiệp vụ kinh doanh NHTM, Nxb Đại học Cần Thơ Trần Ái Kết (Chủ biên) (2018) Lý thuyết Tài - Tiền tệ, Trường Đại học cần Thơ Nguyễn Văn Tiến (2012) Giáo trĩnh Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê Economy and Forecast Review 93 ... cao thực trạng Chi nhánh cho thấy, hoạt động tín dụng nhóm khách hàng xấu 92 MỘT SƠ ĐỀ XUẤT Nhằm đổi mới, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Kienlongbank Cần Thơ giai đoạn từ đến năm 2025, tác... cơng hoạt động tín dụng phụ thuộc vào lực trách nhiệm cán tín dụng Cán tín dụng người quản lý tồn số vôn từ khâu đầu tư cho đên hợp đồng tín dụng kết thúc Do đó, cán tín dụng Ngân hàng cần tiếp... vận dụng linh hoạt sách liên quan khách hàng cá nhân Kienlongbank cần Thơ cần chủ động đề xuất kiến nghị với Hội sở nhằm thực chiến lược giá cạnh tranh, hợp lý địa bàn cần Thơ dựa vào mạnh Kienlongbank