■■■ (^CÔNG NGHỆ NGÂN HÃNG NGHIÊN cứu CÁC NHÂN TÔ ẢNH HƯỞNG TỚI CHẤT LƯỢNG QUY TRÌNH CHUN ĐỔI sơ TẠI • CẮC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • VIỆT • NAM □ TS Khúc Thế Anh, Nguyễn Thị Phương Anh, Tạ Thị Minh Hằng, Cao Nguyễn Ly Ly * Tóm tắt: Trong xu hội nhập quốc tế nay, chuyển đổi số điểu kiện thiết yếu để gia tăng vị cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam thị trường Với mong muốn nâng cao chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại, nghiên cứu thực nhằm mục đích đánh giá nhân tố tác động đến chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam Số liệu phục vụ cho nghiên cứu lấy từ đánh giá khảo sát 548 lãnh đạo, cán bộ, nhân viên số ngân hàng Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA), nhân tố khẳng định (CFA) phương pháp phân tích cấu trúc tuyến tính (SEM) để xác định nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng Kết phân tích có nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng, bao gổm: Lãnh đạo cấp cao, sở vật chất, nhân viên có lực đáp ứng yêu cẩu chuyển đổi số ngân hàng môi trường chuyển đổi số Dựa kết nghiên cứu, số hàm ý sách đưa Từ khóa: Chuyển đổi số, chất lượng quy trình chuyển đổi số INVESTIGATION ON FACTORS AFFECTING THE QUALITY OF DIGITAL TRANSOFRMATION PROCESS AT VIETNAMESE COMMERCIAL BANKS Abstract: This study assesses the factors affecting the quality of the digital transformation process at commercial banks in Vietnam The data is collected from 548 leaders, officers and employees of banks The study uses method of Exploratory Factor Analysis (EFA), Confirmatory Factor Analysis (CFA) and Structural equation modeling (SEM) to determine the factors affecting the quality of the bank's digital transformation process The results have shown that there are some factors affecting the quality of the bank's digital transformation process, including senior leadership, facilities, employees' digital transformation capabilities and the digital transformation environment The digital transformation environment and senior leadership are the most influential factors, while employees have the weakest ones Based on the results, some policy implications are given to banks and state management agencies Keywords: Digital transformation, quality of the digital transformation process * Đại học Kinh tếQuỗc dãn BIDV NGÀN HÀNG TMCP ĐÂU TƯVÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM @ TẠP CHÍ NGÂN HÀNG I số 14 I THÁNG 7/2022 Chuyên mục Ngân hàng Thương mại cổ phân Đẩu tư Phát triển Việt Nam tài trợ Đặt vấn đề Trong xu tồn cầu hóa, với phát triển mạnh mẽ Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), chuyển đổi số trở thành mục tiêu trọng tâm chiến lược phát triển tất yếu hệ thống ngân hàng giới Sự bùng nổ công nghệ chuyển đổi kỹ thuật số dẫn đến phát triển đơn vị doanh nghiệp lĩnh vực Fintech, với thay đổi nhận thức, yêu cầu hành vi tiêu dùng khách hàng hướng đến sản phẩm, dịch vụ số đặt số thách thức mang tính thời đại ngân hàng Trong bối cảnh đó, ngân hàng phải đứng trước lựa chọn: Một thay đổi để phát triển, hai tụt hậu so với thời Tuy nhiên, chuyền đổi số ngân hàng kế hoạch dài hạn, kéo dài nhiều năm chí nhiều thập kỷ Vì vậy, dự án thực lần mà dự án lớn, cần lên kế hoạch, thực cách bản, có quy mô Theo số liệu thống kê, 94% ngân hàng Việt Nam đầu tư vào chuyển đổi số, 40% ngân hàng đưa chuyển đổi số thành tầm nhìn chiến lược 5-10 năm tới Để đạt mục tiêu đặt này, ngân hàng cần xác định yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng, trình chuyển đổi số ngân hàng Theo Nguyễn Văn Tuấn (2021), để chuyển đổi số thành công, công nghệ chiếm 30%, 70% lại vấn đề khác hiệu suất công việc nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng Do vậy, nhiệm vụ thiết yếu để nâng cao chất lượng quy trình chuyển đổi số hoạt động ngân hàng nghiên cứu, xác định nhân tố có vai trị, tác động mạnh mẽ tới chất lượng quy trình chuyển đổi số? Theo Chris (2014), ngân hàng số mô hình hoạt động Qua nghiên cứu này, nhóm tác giả có số đóng góp nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại Kết nghiên cứu cung cấp thông tin, nhân tố có tác động mạnh mẽ tới chất lượng quy trình chuyển đổi số Ket giúp ngân hàng có đánh giá xác lực chuyển đổi ngân hàng mình; từ đưa sách, giải pháp để cải thiện chất lượng chuyển đổi số nội ngân hàng tạo nên môi trường chuyển đổi số phát triển Tổng quan nghiên cứu sở lý thuyết 2.1 Một so khái niệm Chuyến đỏi so Theo Gartner, chuyển đối số việc sử dụng công nghệ số để thay đồi mơ hình kinh doanh, tạo hội, doanh thu giá trị Nói cách khác, chuyển đổi số hiểu trình, tổng thể phương thức, cách thức mà tổ chức, doanh nghiệp sử dụng để chuyển đổi toàn hoạt động sang hướng triển khai ứng dụng kỹ thuật số mà theo đó, nâng cao Ngân hàng sổ ngân hàng mà đó, hoạt động chủ yếu dựa vào tảng liệu điện tử công nghệ số, giá trị cốt lõi hoạt động ngân hàng Ngân hàng số biết đến ngân hàng hoạt động dựa ứng dụng tài tang website Ngân hàng số cho phép thực hầu hết giao dịch ngân hàng thơng thường với hình thức trực tuyến thông qua mạng Internet Ngân hàng số xu mà tồn giao dịch thực ứng dụng tảng website, không riêng giao dịch chuyển tiền hay giao dịch đơn giản ngân hàng điện tử Đây gần xu thị trường ngân hàng toàn cầu đề tài “nóng hổi”, nhận nhiều quan tâm từ học giả, chuyên gia tài Việt Nam Quy trình thực chun đối số Quy trình thực chuyển đổi số ngân hàng hiểu trình tự bước đê thực khâu chuyển đổi số ngành Ngân hàng Đây tổng thể cách thức để khoa học hóa, hệ thống hóa khâu cần thực hiện, triển khai chuyển đổi số ngân hàng SỐ 14 I THÁNG 7/2022 I TẠP CHÍ NGÂN HÀNG (Ị) CĨNG NGHỆ NGÂN HÀNG ■■■ Qua tìm hiểu nghiên cứu tài liệu quy trình chuyển đổi số ngân hàng giới trải qua giai đoạn bản, tổng hợp sau: (ỉ) Đánh giá mức độ sẵn sàng sơ hóa cùa ngân hàng Trong giai đoạn này, ngân hàng xác định mục tiêu, chiến lược chuyển đổi số phát triền tương lai; đánh giá lực, ưu xác định khó khăn, thách thức chuyển đổi số Từ đó, xây dựng lộ trinh, kế hoạch phát triển triển khai chuyển đổi số cụ tương lai (ii) Giai đoạn số hóa Trong giai đoạn ngân hàng áp dụng tiến khoa học cơng nghệ nhằm số hóa, mã hóa thủ tục, quy trình thủ cơng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; thực chuyển đổi trình cung cấp dịch vụ, quản trị dừ liệu, quản trị tài nguyên, vận hành hoạt động ngân hàng từ truyền thống sang hình thức trực tuyến thơng qua hệ thống máy tính, kết nối mạng Internet (Ui) Giai đoạn chuyên đôi kỹ thuật số Giai đoạn ngân hàng tích hợp cơng nghệ chuyển đổi kỹ thuật số Internet vạn vật (loT), dừ liệu lớn (Big Data), điện toán đám mây (Cloud Computing), chuỗi khối (Blockchain), trí tuệ nhân tạo (AI) với liệu, quy trình số hóa ngân hàng để tạo sản phẩm, dịch vụ ngân Q TẠP CHÍ NGÂN HÀNG I số 14 I THÁNG 7/2022 hàng với quy trình tự động, trực tuyến, trải nghiệm cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu cúa khách hàng nhanh chóng, thuận tiện (iv) Giai đoạn tải tạo số Giai đoạn ngân hàng kết hợp công nghệ, tảng kỳ thuật số chiến lược phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số đến đối tượng khách hàng, tăng trải nghiệm cùa khách hàng với sản phẩm, dịch vụ số để tạo doanh thu lợi nhuận, phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Kết giai đoạn sở để ngân hàng nhìn nhận, đánh giá mức độ hiệu chiến lược, kế hoạch mình, từ đề giải pháp nâng cao thay đổi cần thiết (v) Lồng ghép giai đoạn Đây trình hình thành sở pháp lý, điều khoản ràng buộc đối tượng sử dụng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng số quy định đảm bảo an toàn bảo mật thơng tin Bên cạnh đó, ngân hàng thiết lập, xây dựng tiêu chuẩn đánh giá hoạt động, hiệu hoạt động số hóa ngân hàng 2.2 Tổng quan nghiên cứu Bài nghiên cứu sứ dụng mơ hình hồi quy tuyến tính để chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng chịu tác động 05 yếu tố bao gồm: Môi trường chuyển đổi số, lực chuyển đổi số ngân hàng, lãnh đạo cấp cao, sở vật chất nhân viên, cụ thể: 2.2.1 Biến phụ thuộc Chât lượng quy trình chuyên đổi số đánh giá khả ứng dụng nguồn lực người, kỳ thuật, sở vật chất, tiền bạc vào trinh chuyển đối hoạt động theo hướng kỳ thuật số, áp dụng công nghệ vào hoạt động sản xuất, kinh doanh 2.2.2 Biến độc lập Môi trường chuyển đổi số tất cá hoạt động, nhân tố bao gồm cá môi trường bên bên ngồi ngân hàng có liên quan tới chuyển đối số ngân hàng Theo Arcot (2021), mơi trường chuyển đổi số giúp cho q trình chuyến đối số bên doanh nghiệp trở nên hiệu quả, suất Vì vậy, mơi trường chuyển đổi số có ảnh hưởng chiều tới chất lượng quy trình chuyển đổi số cùa ngân hàng Bằng thực tiễn nghiên cứu, nhóm tác giả đưa giả thuyết sau (Hình 1): Hl: Có mối tương quan chiều nhân tố “Môi trường chuyển đổi số” “Chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam” Năng lực chuyển đổi số ngân hàng khả đáp ứng yêu cầu kỹ thuật, chuyên môn, người việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Brett (2018) rằng, có mối quan hệ thuận chiều CÔNG NGHE NGÂN HÀNG &S-J lực chuyển đổi số ngân hàng với chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng Do vậy, nghiên cứu đề xuất giả thuyết: H2: Có moi tương quan chiều nhân tố “Năng lực chuyền đổi số ngân hàng” “Chât lượng quy trình chuyên đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam” Lãnh đạo cấp cao người đóng vai trị then chốt, trực tiếp đưa kế hoạch, định giám sát trình đổi mới, hoạt động Theo Brett (2018), lãnh đạo cấp cao đội ngũ đứng đầu kênh số, họ trao sứ mệnh cho chuyển đổi số ngân hàng trở thành Bank 4.0 Brett (2018) mối quan hệ thuận chiều lãnh đạo cấp cao tới chất lượng quy trình chuyển đổi số Do vậy, nghiên cứu đề xuất giả thuyết: chuyển đổi số ngân hàng Do đó, nghiên cứu đế xuất giả thuyết: H3: Có mối tương quan chiều nhân tố “Lãnh đạo cấp cao” “Chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân H3.1: Có mối tương quan chiều nhân tố “Lãnh đạo cấp cao” “Năng lực chuyển đổi số ngân hàng” hàng thương mại Việt Nam” Chuyển đổi số khơng q trình chuyển đổi cơng nghệ mà cịn chun đổi chiến lược, tư văn hóa người Bởi nguồn Ngoài ra, nhà lãnh đạo cấp cao phải người thật nhạy bén để nhận biết xu hướng tương lai đánh giá môi trường chuyển đổi để kịp thời đưa kế hoạch cho ngân hàng Là người đứng đầu nên phải hiểu rõ nội cúa ngân hàng, điểm mạnh điểm yếu, thách thức hội mà ngân hàng đối mặt, từ đó, đánh giá xác lực lực, chìa khóa thành cơng tổ chức người Vì vậy, lãnh đạo, sử dụng nguồn nhân lực người, việc cần thiết cho vận hành, thay đổi, phát triển tổ chức, từ đó, nhóm nghiên cứu đề xuất giả thuyết: Hình 1: Mơ hình nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng quy trình chuyển đổi sô ngân hàng thương mại Việt Nam ặậ|) CĨNG NGHỆ NGÀN HÀNG H3.2: Có mối tương quan chiều nhân tố “Lãnh đạo cấp cao” “Nhân viên” Đề vận dụng thực hóa kế hoạch quy trình chuyển đổi ngân hàng thương mại đề ra, sở vật chất đóng vai trị quan trọng Tuy nhiên, để sử dụng áp dụng cho hợp lý, tiết kiệm đòi hỏi nhà lãnh đạo phải nắm cần cơng cụ gì, đưa dự phịng rủi ro đê khơng bị chậm tiến độ Do vậy, nghiên cứu đề xuất giả thiết: trở thành ngân hàng số Vì vậy, tầm, chép, trích dần theo quan diêm Brett, nhân viên có tác động thuận chiều lên chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng Trong phạm vi nghiên cứu, nhóm tác già đề xuất giả thuyết: báo cáo nghiên cứu theo danh mục tài liệu tham khảo H5: Có mối tương quan chiều nhân tố “Nhân viên” “Chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam” Phương pháp nghiên cứu kết nghiên cứu 3.1 Phương pháp nghiên cứu H3.3: Có mối tương quan chiều nhân tố “Lãnh đạo cấp cao” “Cơ sở vật chất” Cơ sở vật chất tảng hữu, công cụ phục vụ q trình chuyển hóa điều khoản dự án chuyển đối số ngân hàng thành kết Theo CemDilmegani (2021), máy móc thiết bị tham gia vào hầu hết ứng dụng, trình chuyển đồi xu hướng chuyển đổi số ngân hàng Cơ sở vật chất có ảnh hưởng tích cực tới chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng Do vậy, nhóm tác giả đưa giả thuyết nghiên cứu: Bài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, tổng thể có phương pháp sử dụng phô biến đề tài, báo cáo nghiên cứu, bao gồm phương pháp so sánh (tuyệt đối, tương đối), phương pháp phân tích - tổng hợp, phương pháp tham khảo ý kiến chuyên gia, tài liệu tham khảo uy tín Dừ liệu sử dụng dừ liệu thứ cấp nghiên cứu đánh giá nguồn đáng tin cậy H4: Có mối tương quan chiều nhân tố “Cơ sở vật chất” “Chất lượng quy trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam Nghiên cứu tiến hành thu thập số liệu, tài liệu, thông tin liên quan cơng bố quy trình thực chuyển đổi số ngành Ngân hàng quy trình thực chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam Nhân viên nguồn nhân lực thực trình chuyển đổi số ngân hàng Theo Brett (2018), đội ngũ nhân viên cần có chun gia giỏi cơng nghệ ngân hàng Một số tài liệu, số liệu từ nguồn khác sách, báo, tạp chí, báo cáo khoa học chuyển đổi số ngân hàng số có liên quan đến nội dung nghiên cứu Thu thập cách sưu Q TẠP CHÍ NGÂN HÀNG I sớ 14 I THÁNG 7/2022 Các tài liệu cung cấp thông tin cần thiết cho phần nghiên cứu sở lý luận thực tiền, đánh giá thực trạng đưa giải pháp hồn thiện quy trình thực chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam thời gian tới Số liệu chủ yếu năm 2017 - 2021 để phân tích so sánh chi tiêu nghiên cứu tiêu thức, chi tiêu đế đánh giá, nhìn nhận quy trình thực chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam Kết thảo luận 4.1 Dữ liệu nghiên cứu Dừ liệu sử dụng nghiên cứu số liệu điều tra ngân hàng năm 2021 Số liệu nghiên cứu số liệu thu thập, khảo sát cách ngẫu nhiên từ nhiều ngân hàng thuộc khu vực khác địa bàn Thành phố Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh Căn mơ hình nghiên cứu lựa chọn nhóm nghiên cứu tiếp cận 732 người tham gia khảo sát hình thức trực tiếp trực tuyến Sau sàng lọc có 548 phiếu khảo sát phù hợp giữ lại, 184 phiếu bị loại Như vậy, với số phiếu khảo sát thu 548 đảm bảo số lượng nghiên cứu mẫu tối thiểu cho phương pháp phân tích, nghiên cứu Dựa tỷ lệ cấu theo liệu thực tế nghiên cứu đảm bảo CÕNG NGHE NGÂN HÀNG Bảng 1: Thống kê mẫu dựa đặc điểm Độ tuổi Giới tính Nam 57,8% Nữ 18-25 tuổi 25 - 35 tuổi 35-45 tuổi 45 - 55 tuổi 55 tuổi 42,2% 6,4% 28,8% 35,8% 20,6% 8,4% Trình độ văn hóa Nhân viên IT Không phải nhân vien IT 65% Là nhân viên IT Trung cấp, cao đẳng Đại học Thạc sĩ Tiến sĩ 35% 6,6% 69,6% 21,4% 2,4% Chứng chi quốc tế Không có Ngành cơng nghệ thơng tin Ngành quản trị kinh doanh Ngành tài chính, ngân hàng Ngành kế tốn, kiểm toán Ngành quan trị nhân Khác 15,4% 15,4% 15,4% 15,4% 15,4% 15,4% 15,4% Chức vụ công việc Chủ tịch/ Thành viên HĐQT Tổng/ Phó Tổng Giám đốc Giám đốc/ CEO/CFO/ CMO/CIO Kế tốn trưởng Quản lý/ Trưởng nhóm Nhân viên Khác 0,0% 1,0% 18,0% 10,0% 22,4% 48,6% 0,0% Kinh nghiệm làm việc Trên đến năm Trên đến 10 năm Trên 10 đến 20 năm Trên 20 đến 30 năm Trên 30 năm 15,8% 34,2% 26,2% 18,8% 2,4% Khơng có dự án Từ đến dựán Từ đến dựán Từ đến dựán Từ đến 10 dựán Trên 10dựán 10,8% 44,6% 44,6% 0,0% 0,0% 0,0% Từ đến năm 2,6% Số lượng dự án Bảng 2: Kết kiểm định mơ hình (chuẩn hóa) tính đại diện Nội dung khảo sát bao gồm thông tin liên quan đến giới tính, độ tuổi, phân biệt nhân viên cơng nghệ thơng tin, trình độ học vấn, chứng quốc tế, chức vụ công việc, kinh nghiệm làm việc cán bộ, nhân viên ngân hàng (Bảng 1) 4.2 Đánh giá sơ độ tin cậy thang đo hệ so Cronbach Alpha K.ết kiểm tra độ tin cậy thang đo với hệ số Cronbach Alpha, thành phần thang đo chất lượng dịch vụ có hệ số Cronbach Alpha được chấp nhận lớn mức tiêu chuẩn 0,7, biến quan sát kèm theo có hệ số tương quan biến - tổng lớn 0,3 Trong Estimate Giả thuyết H1 H2 F-QUAL