Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bắc Kạn ■ Đặng Kim Oanh Trường Đại học Kinh tế QTKD Thái Nguyên Ngoài yếu tố khách quan ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng, yếu tố chủ qụan có ảnh hưởng quan trọng khơng đến hoạt động kinh doanh Việc vào đánh giá người vấn để xác định yếu tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (Agribank BK); đánh giá mặt thuận lợi hay phát tồn hoạt động kinh doanh Qua giúp người lãnh đạo, nhà quản lý đưa sách nhằm phát huy mặt thuận lợi, hạn chế hay khắc phục tồn tạ hoạt động kinh doanh Agribank BK 2.2 Thiết kế nghiên cứu Đặt vấn đê Ngân hàng Nông nghiệp Pha't triển nông thôn Viẹt Nam chi nha'nh tỉnh Băc Kạn hoạt động kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn dân địa bàn tỉnh Băc Kạn Với cạnh nông : tra!nh ngày lớn ngân hàng thương mại (N HTM) địa bàn nểu Agribank BK không co' tư đổi mới, cách thức kinh doanh hiệu qu ả việc tiẽp tục đê mãt thị phân, hiệu kirilih doanh giảm sút điêu khó tránh khỏi Việc xác địrlh yếu tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng, từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh giúp nhà lãnh đạo, nhà quản lý đưa định hướng, sách phu hợp với thực tế đơn vị địa bàn theo xu hướng phát triển kinh tế Bên cạnh yếu tố thuộc nhóm nhân tố khách quan, tác giả quan tâm đến yếu tố bên ngân hàng đặc biệt đánh giá đối tượng có liên quan đến hoạt động, giao dịch ngân hàng Hình 1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất Nhóm nhân tổ khách quan Nhóm nhân tổ chù quan Sơ liệu, mơ hình phương pháp nghiên cứu 2.1 Số liệu nghiên cứu 2.3 Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng số liệu thứ cấp thu thập từ tài liệu Agribank BK Số liệu sơ cấp thu thập từ phiếu điều tra đối tượng Tổng số phiếu khảo sát tối thiểu đề tài 345 phiếu, tác giả lựa chọn mức tối thiểu hợp lý sau: Đội ngũ cán bộ, nhân viên công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn: 125 phiếu Với đội ngũ người lao động 208 người, có 167 người giữ chức vụ Trường/phó phòỊrg trở xuống cán bộ, nhân viên làm việc 16 địa điểm giao dịch thuộc Agribank BK; Khách hàng doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với Agri jank BK: 110 phiếu; Khách hàng cá nhân có quark hệ giao dịch với Agribank BK: 110 phiếu Nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp thống kê như: Phân tổ thống kê, bảng thống kê, đồ thị thống kê Dữ liệu sau thu thập tổng hợp lại xử lý phần mềm Excel để tiến hành thu thập xử lý liệu thứ cấp, tổng hợp liệu nhóm tiêu nghiên cứu bảng biểu so sánh thay đổi tiêu nghiên cứu theo thời gian Ngồi ra, sử dụng tính điểm trung bình đo lường hai lịng khách hàng hoạt động ngân hàng Các yếu tố ảnh hưởng đếnhiệu kinh doanh éuả Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạĩí Kinh tế Châu Ả - Thái Bình Dương (Tháng 5/ 2022) 25 NGHIÊN CỨU RESEARCH 3.1 Nhóm yếu tố khách quan (1) Mơi trường kinh tế, văn hóa xã hội: Bắc Kạn tự nhiên ưu đãi cho nhiều tiềm phát triển kinh tế xã hội với nguồn tài nguyên, có triển vọng đầu tư chế biến sâu quy mô vừa nhỏ để nâng giá trị loại khoáng sản, đặc biệt ngành sản xuất vật liệu xây dựng Tuy nhiên kinh tế phát triển chưa tương xứng với tiềm năng, hệ thống sở vật chất đầu tư mở rộng nhiều hạn chế, giao thơng lại khó khăn, chi phí vận chuyển hàng hóa từ nơi khác đến Bắc Kạn tăng cao hoạt động kinh doanh thương mại phát triển chậm, chủ yếu kinh doanh nhỏ lẻ, sản xuất hàng hóa địa bàn quy mơ nhỏ khơng tạo chuỗi sản phẩm có quy mô lớn, không hạ thấp giá thành sản xuất khó khăn việc cạnh tranh tìm đầu ổn định cho sản phẩm Khai thác khoáng sản chủ yếu xuất thô không gia tăng giá trị sản phẩm để nâng kim ngạch xuất Mơi trường kinh tế ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng việc huy động vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ khó khăn có doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, doanh số toán lớn, số lượng hộ kinh doanh, doanh nghiệp kinh doanh thương mại nên việc đầu tư tín dụng ngắn hạn phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh ngắn hạn khơng tìm khách hàng (2) Môi trường pháp lý: Agribank BK xây dựng điều lệ, nội quy, quy chế dựa văn luật luật ln có tính cập nhật ngày phù hợp với thực tiễn Hoạt động ngân hàng đặt hệ thống quy định chặt chẽ quan nhà nước thực nhằm kiểm soát hoạt động ngân hàng, kiểm soát việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, chất lượng tín dụng, tình trạng vốn chủ sở hữu cách thức ngân hàng phát triển, mở rộng hoạt động với mục đích cuối nâng cao chất lượng phục vụ cộng đồng [3] Cơ chế sách: Tỉnh Bắc Kạn có sách đầu tư xây dựng sở hạ tầng phát triển kinh tế - xã hội phục vụ cho sản xuất đời sống nhân dân, điện, nước, giao thông nông thôn, y tế, văn hóa, giáo dục ngày nâng cao; Chính sách xã hội, sách người có cơng, lao động việc làm trọng cải thiện Thực quản lý, sử dụng hiệu nguồn lực đầu tư phát triển, đặc biệt cải thiện môi trường đầu tư tạo bước đột phá thu hút đầu tư, góp phần đáng kể mở rộng quy mơ tín dụng Agribank BK Bãng 1: Một số chi tiêu phàn ánh kết quà, hiệu kinh doanh Chi tiêu Đơn vị 2019 2020 2021 Tý đồng Lợi nhuận thuản 30,796 31.470 33,248 Tài sán có bình qn Tỳ đồng 2.933 3.026 3.228 ROA % 1.05 1.04 1,03 Lợi nhuận sau thuế Tỳ đồng 21,707 23,293 25,026 vốn chũ sớ hữu BQ Tý đồng 36566 37,23 37,976 ROE % 58,3 63,7 65,9 Tồng thu nhập Tỷ đồng 245,62 284,85 333,956 Tổng chi phi Tỳ đồng 220,73 258,67 312,583 Lằn CIR 0.898 0,908 0,936 (Nguồn: Báo cáo hoạt đặng kinh doanh Agribank BK) Dựa vào tiêu cho thấy, Agribank BK đơn vị có tiềm lực tài Ngồi để nâng cao lực tài chính, Agribank BK quan tâm đến đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao thu nhập cho ngân hàng, Agribank BK quan tâm đến nhũng đánh giá người khảo sát sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp dựa bảng hỏi "Chất lượng sản phẩm" với đối tượng, cụ thể: Bâng 2: Kêt quâ đánh giá thang đo Chất lượng sàn phẩm Nội đung đánh giá BQKHCN BQKHDN Phí giao dịch hợp lý Agribank cổ sách giá linh hoạt Lài suất cạnh tranh Săn phầm/dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu cũa khách hàng Các chương trình khuyến hấp dẫn, có giá trị Chất lượng săn phằm/dịch vụ ngày thiện 3.12 3.81 3.88 3.22 3.18 3.68 3.68 4.01 3.91 3.23 3.87 3.82 3.02 3.59 3.39 3.33 3.74 3.78 BQCBNV Theo đánh giá đối tượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ Agribank BK phần đáp ứng yêu cầu khách hàng Tuy nhiên để nâng cao hiệu kinh doanh, cần phải cải thiện không ngừng chất lượng sản phẩm để nâng sức cạnh tranh với sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Bên cạnh đó, nghiên cứu chương trình khuyến để gia tăng nguồn vốn huy động kỳ hạn (2) Năng lực quản lý, quản trị điều hành ngân hàng Bảng 3: Kêt đánh giá thang đo Đe tin cậy Nội dung đánh giá BQ KHCN BQKHDN Thông tin giao dịch khách hàng 3.41 3.85 bảo mật Quy trình dịch vụ nhanh, đơn giản, thuận tiện 3.64 3.36 Hồ sơ, giấy tờ, chứng từ đơn giân, rõ ràng, dễ 3.74 3.58 thu thập hoàn thiện Agribank ln giừ chừ tín khách hàng 3.73 3.48 BQCBNV 3.79 3.73 3.89 3.80 Với mức đánh giá điểm BQ đối tượng đạt mức "Bình thường” trở lên Tuy nhiên, Có khách hàng cá nhân chiếm 3,3% khách hàng doanh nghiệp (KHDN) chiếm 5,8% gặp khó khăn tiếp cận dịch vụ ngân hàng quy trình dịch vụ 11 KHDN chiếm 9,2% quan ngại việc bảo mật thông tin Do vậy, Agribank BK cần xem xét để có giải pháp phù hợp nhằm tạo lịng tin cho 3.2 Nhóm yếu tố chủ quan (1) Năng lực tài ngân hàng: Năng lực khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng (3) Khả ứng dụng khoa học tiến cơng tài ngân hàng đánh giá thông qua nghệ tiêu phản ánh kết hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ứng dụng tiến khoa học công nghệ 26 Kinh tế Châu Ả - Thái Bình Dương (Tháng 5/ 2022) Agribank BK dựa tiêu chí thuộc việc dễ dàng tiếp cận dịch vụ vấn đề liên quan đến sở vật chất Một SÔ' giải pháp nâng cao hiệu quà kinh doanh cuầI Agri bank BK Tăng cường huy động vốn: Đây nhiệm vụ phải quan tâm hàng đầu Agribank BK có tăng BQKHCN BQKHDN BQCBNV Nội dung đánh giá thõng tin sán phầm/dịch vụ cùa trưởng nguồn vốn mở rộng tín dụng 3.67 3.49 3.72 Agribank dễ tim kiếm tăng nguồn thu nhập Ngân hàng ĩ lội dung sàn phẩm/dịch vụ tín dụng 4.17 3.61 3.70 Triển khai chương trình khuyến mại huy động aủa Agribank rỏ ràng, dễ hiểu vốn Agribank chi nhánh phòng giao Mạng lưới hệ thống rộng khắp 3.67 3.36 3.58 dịch; Chính sách lãi suất huy động có cạnh tranh, Thang đo "Khả tiếp cận dịch vụ" có điểm BQ phù hợp với thực tế; Tích cực việc thực đạt mức "Bình thường" trở lên Tuy nhiên, có ý kiến trách nhiệm xã hội; Chủ động tìm kiếm nguồn vốn gặp khó khăn việc tìm kiếm thơng tin tổ chức kinh tế địa bàn sỉn phẩm/dịch vụ ngân hàng, đặc biệt Phát triển sản phẩm dịch vụ: Làm tốt công tác lượng không nhỏ KHCN chưa thấy thuận tiện tiếp thị, quảng bá sản phẩm, Triển khai thêm nhiều có nhu cầu thực giao dịch với ngân hàng (có sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao thể giao dịch trực tiếp thực giao dịch với khách hàng, cần dự báo xu tiêu dùng hệ thống máy rút tiền tự động) Điêu sở xã hội tương lai để đầu tư trang thiết bị cl lãnh đạo Agribank BK cân nhắc đầu tư hay đại hướng tới sách chi tiêu khơng dùng tiền nâng cấp, bổ sung hệ thống nhằm phục vụ tốt mặt cầc nhu cầu sản phẩm/dịch vụ hay thực Phát triển nguồn nhân lực: Bồi dưỡng nâng cao giao dịch khách hàng trình độ chuyên môn, nghiệp vụ Các giao dịch viên Bàng 5: Kẽt đánh giá thang đo Hữu hình BQKHCN BQKHDN BQCBNV Nội dang đánh giá phải nắm rõ sản phẩm dịch vụ để tư vấn 3.72 3.48 3.81 STm hàng cỏ nang thiết bị đầy đù, đại hướng dẫn khách hàng lúc nơi; Thường 3.71 3.98 3.77 in viên Agribank ăn mặc đẹp lịch 3.86 3.73 3.98 ibank cỏ chứng tìr giao dịch rồ ràng xuyên thay đổi phương thức giao dịch kinh hoạt phù ibank cỏ vị trí địa lý thuận tiện cho khách 3.71 3.71 3.84 hợp với thực tể; Thường xuyên kiểm tra đội ngũ g đến giao dịch giao dịch viên, có góp ý phê bình thẳng thắn; Kết thống kê thang đo "Hữu hình", tất Cơ cấu lại tổ chức máy theo hướng tinh gọn, tiêu chí đánh gia mức "Bình thường” trở chuyên nghiệp Đầu tư hệ thống sở vật chất: Đầu tư hệ thống lên Tuy nhiên, ngoại trừ hệ thống rút tiền ATM ch ưa thuận tiện khách hàng giao ATM bao gồm bảo trì bảo dưỡng máy dịch trực tiếp với ngân hàng đáp ứng theo hoạt động Đầu tư máy ATM nham hạn chế xảy nh u cầu Đối với CBNV mong muốn mang đến tình trạng tải lượng thẻ tăng nhiều; sự' tiện nghi, thoải mái, thuận tiện cho khách Nâng cấp hệ thống phần mềm phục vụ thực hàng cho cần có đầu tư vào sở vật chất nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhân viên hơh vừa mang lại hiệu cao công việc vừa cách quảng bá hình ảnh ngân Tài liệu tham khảo hàtìg đến với khách hàng 4: Két quà đánh giá thang đo khã tiếp cận d ch i (4) Trình độ đạo đức người lao động ngận hàng