NGHIÊN CỨU KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC VỀ QUẢN LÝ CỦA NHTW ĐỐI VỚI HỆ THỐNG CÁC NHTM TRONG BỐI CẢNH CMCN 4.0

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG *** TIỂU LUẬN GIỮA KỲ Học phần: Tài – Tiền tệ Đề tài: NGHIÊN CỨU KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC VỀ QUẢN LÝ CỦA NHTW ĐỐI VỚI HỆ THỐNG CÁC NHTM TRONG BỐI CẢNH CMCN 4.0 Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Thị Lan Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm Cao Thùy Anh 2011110007 Nguyễn Thị Trang Anh 2011110019 Nguyễn Thị Vân Khanh 2014120066 Hà Nội, tháng năm 2021 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, KHUNG PHÂN TÍCH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan nghiên cứu nước quốc tế: 1.1.1 Quốc tế: 1.1.2 Trong nước: 11 1.2 Khung phân tích: 13 1.3 Phương pháp nghiên cứu: 14 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 15 2.1 Ngân hàng trung ương (NHTW): 15 2.2 Ngân hàng thương mại (NHTM): 19 2.3 Tác động CMCN 4.0 tới việc quản lý NHTW hệ thống NHTM: 22 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 26 3.1 Kết nghiên cứu: 26 3.1.1 Tổng hợp kinh nghiệm số NHTW giới việc quản lý hệ thống NHTM CMCN 4.0: 26 3.1.2 Thực trạng việc quản lý NHTM Việt Nam NHTW CMCN 4.0: 39 3.2 Thảo luận kết nghiên cứu: 44 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP 47 4.1 Kết luận: 47 4.2 Kiến nghị giải pháp: 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 với xuất hàng loạt công nghệ đột phá Internet, robot, trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa, điện tốn đám mây, liệu lớn (Big data) làm thay đổi mạnh mẽ nhiều lĩnh vực sống, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Hơn nữa, khoa học - cơng nghệ động lực cho phát triển kinh tế tri thức phạm vi toàn cầu Đây thời thách thức cho công quản trị kinh tế quan nhà nước nói chung việc quản lý Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương nói riêng hầu hết quốc gia giới Đồng thời đặt vấn đề cho phủ quốc gia phải có điều chỉnh mang tính tồn diện sách để đáp ứng yêu cầu xây dựng thị trường tài tăng trưởng nhanh bền vững Cách mạng cơng ngiệp 4.0 đem đến cho tồn xã hội nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng nhiều lợi ích Sự tăng trưởng vượt bậc kinh tế giới nhờ công nghệ kỹ thuật điều thấy rõ bên cạnh tinh vi công nghệ đem lại rủi ro khơng gian mạng khơng có kiểm soát chặt chẽ máy cấp lãnh đạo, cụ thể lĩnh vực Ngân hàng liệt sách NHTW quốc tế Mục tiêu nghiên cứu: Nhằm nghiên cứu cách thức kinh nghiệm quản lý hệ thống NHTM NHTW quốc tế cách mạng công nghiệp 4.0, nhóm chúng em xin chọn đề tài “Nghiên cứu kinh nghiệm số nước quản lý NHTW hệ thống NHTM bối cảnh CMCN 4.0” làm đề tài tiểu luận, từ rút học kinh nghiệm cho phủ Việt Nam để học tập tận dụng triệt hội để phát triển kinh tế thời kì Cách mạng công nghiệp lần thứ tư Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: - Thực trạng chuyển đổi số NHTW quốc tế, thách thức khó khăn mà NHTW NHTM gặp phải q trình - Chính sách mà số quốc gia giới thử nghiệm để đương đầu với thách thức nắm bắt hội phát triển kỷ nguyên kỹ thuật số Phạm vi nghiên cứu: Để phục vụ cho nghiên cứu này, nhóm chúng em tập trung nghiên cứu kinh nghiệm quản lý NHTM NHTW quốc gia: Mỹ, Trung Quốc, Anh nước Châu Âu năm gần CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, KHUNG PHÂN TÍCH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan nghiên cứu nước quốc tế: 1.1.1 Quốc tế: ➢ Bài báo đăng Financial Times: “Central banks see limited roles for crypto in reverse operations” Eva Szalay, London 7/2021 Tác giả cho biết NHTW hoài nghi bitcoin loại tiền điện tử khác thay vàng kho lưu trữ giá trị an toàn lạc quan triển vọng cho đồng tiền kỹ thuật số thức nhà chức trách vật lộn với bùng nổ tiền điện tử ➢ Bài phân tích đăng Fintech Futures: “Globalisation, crypto and the new cold war” Dace Wallace, 10/9/2021 Đây phân tích dựa kiện giới sóng từ chối tiền điện tử, bao gồm đàn áp gần Trung Quốc việc Tesla không chấp nhận toán Bitcoin, … Tác giả nhấn mạnh tầm quan trọng vấn đề Blockchain nhằm giúp người lưu ý nhiều ➢ Bài báo đăng Financial Times: “Central banks step up fight againist cryptocurrencies” Eva Szalay, London 23/6/2021 Bài báo NHTW có động thái tăng cường phủ định tiền điện tử chiến hệ thống tiền tệ leo thang, lập luận đồng kỹ thuật số bitcoin có tính trao đổi "làm việc chống lại lợi ích cộng đồng" Qua thể tâm họ việc kiểm soát loại tiền crypto ➢ Bài báo trang Tôi yêu Bitcoin đăng ngày 4/6/2020: “Tiền kỹ thuật số: Vũ khí Ngân hàng trung ương tồn cầu” viết: “CBDC gì? Đồng tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương” trang Đầu tư thụ động đăng vào 22/3/2021 Hai đăng tập trung giới thiệu đồng kỹ thuật số NHTW có tên CBDC (Central Bank Digital Currency) chức chúng Đại diện cho Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed), ơng Jerome Powell gần nói biện pháp thực khủng hoảng tài Phát biểu ơng Powell nhiều người cho chứng cần thiết tiền điện tử cấp độ quốc gia Ngân hàng Trung ương Qua báo ưu điểm đồng điện tử quốc gia tầm nhìn tương lai phát triển chúng ➢ Bài đăng Fintech Futures: “Monetary Authority of Singapore and Banque de France conduct cross-border CBDC test” Martin Wybrow, 13/7/2021 Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) Banque de France thơng báo hồn thành thành cơng thử nghiệm tốn toán xuyên biên giới sử dụng tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) Mạng m-CBDC chung cho phép hai ngân hàng trung ương có khả hiển thị toán xuyên biên giới kiểm soát độc lập việc phát hành phân phối CBDC riêng họ ➢ Bài nghiên cứu “The Future of Central Banking” viết Hiromi Yamaoka đăng trang degruyter.com ngày 26/09/2019 Tác giả giải thích nêu thách thức đặt cho ngân hàng trung ương thời đại chuyển đổi số với phát triển công nghệ ứng dụng rộng rãi liệu Thứ nhất, đổi kỹ thuật số, công ty cá nhân ngày nhạy cảm với chi phí xử lý, vận chuyển lưu trữ tiền mặt Trong môi trường vậy, ngân hàng trung ương cần phải đánh giá hiệu sở hạ tầng có, xem xét liệu phương án để nâng cao hiệu kinh tế thông qua việc cải thiện dịch vụ Thật vậy, kinh tế lớn, bên cạnh việc cố gắng cải thiện hệ thống toán gộp (RTGS) theo thời gian thực, số ngân hàng trung ương nghiên cứu vấn đề tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) Thứ hai, số lượng công ty tham gia vào ngành tài tăng lên, ngân hàng trung ương cần xem xét đơn vị nên phép tiếp cận với tài khoản ngân hàng trung ương cung cấp khoản Hơn nữa, để đảm bảo ổn định khoản toán, tốn hệ thống tài chính, ngân hàng trung ương cần phải theo dõi giám sát không hoạt động tổ chức tài truyền thống mà người tham gia vào ngành dịch vụ tài Ví dụ: kể từ tháng năm 2018, Ngân hàng Trung ương Anh cho phép nhà cung cấp dịch vụ toán phi ngân hàng truy cập trực tiếp vào hệ thống tốn mình, với điều kiện phải tn theo khuôn khổ giám sát hiệu Hơn nữa, ngân hàng trung ương yêu cầu kiểm tra tác động việc áp dụng AI thuật toán vào chiến lược giao dịch giao dịch tần suất cao (HFT) thị trường tài Thứ ba, với tư cách “chất xúc tác”, ngân hàng trung ương cần xem xét cách giao tiếp hiệu với nhiều đơn vị khác để tạo điều kiện phối hợp hợp tác nhằm nâng cao hiệu dịch vụ tài trì ổn định tài Thứ tư, phát triển tốn “khơng dùng tiền mặt” dựa kỹ thuật số đặt nhiều vấn đề khác cho ngân hàng trung ương Ví dụ: Thanh tốn di động đặt thách thức liên quan đến ổn định toán an ninh mạng Bảo mật liệu quyền riêng tư trở nên quan trọng tất công ty tích lũy lượng lớn liệu khách hàng thơng qua tảng tốn kỹ thuật số Ngồi ra, tiền liệu ngày liên kết với nhau, ngân hàng trung ương cần phải xem xét cách thức mà họ theo dõi diễn biến hoạt động kinh tế giá liên quan Ví dụ, nhiều cơng ty giảm giá tặng thưởng để đổi lấy liệu khách hàng, ngân hàng trung ương trở nên khó khăn việc theo dõi diễn biến giá thương mại điện tử ➢ EU: • Bài báo cáo đăng Bản tin Kinh tế tháng 4/2021 European Central Bank: “Economic and monetary developments” Bài báo cáo phân tích đánh giá thị trường tài nhiều mặt đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Đặc biệt nghiên cứu diễn biến kinh tế tiền tệ ảnh hưởng đến trung gian tài phân bổ vốn thời gian bình thường có xuất đồng kỹ thuật số trung ương Qua đề cập số biện pháp phịng thủ thời đại cơng nghệ số • Bài nghiên cứu EBC: “Digiatal experimentation scope and key learnings” vào tháng 9/2020 Bài viết tập trung nghiên cứu số liệu cụ thể năm 2020 qua việc phát hành thử nghiệm dịch vụ công nghệ hệ thống quản lý ngân hàng cách chi tiết để từ đưa học quan trọng cần sửa đổi hệ thống kỹ thuật số Đó quan điểm chi tiết sổ đồng euro kỹ thuật số, giao dịch với người dùng, quyền riêng tư, quyền truy cập, … • Bài phát biểu EBC BIS: “On the new frontier – European in the digital age” Fabio Panetta vào ngày 22/10/2020 Bài phát biểu thể nỗ lực NHTW Châu Âu việc nhìn nhận thay đổi tốn thời kì 4.0 cần thiết cấp quyền việc thúc đẩy, kiểm sốt chặt chẽ thay đổi mặt kỹ thuật số Thị trường Châu Âu ghi nhận tiến đáng kể bắt tay vào giám sát trình chuyển đổi thời đại CMCN lần thứ tư • Bài báo với tiêu đề “Công nghệ bảo mật: Chìa khóa thúc đẩy tốn điện tử” đăng ngày 28/06/2019 trang thoibaonganhang.vn Bài báo việc gian lận toán số vấn đề đáng báo động thách thức hàng đầu lĩnh vực toán tương lai gây thiệt hại khổng lồ cho nhà bán lẻ giới Tuy nhiên, xuất nhiều phương pháp để đảm bảo an ninh cơng nghệ thơng tin phịng chống tội phạm công nghệ cao lĩnh vực ngân hàng, điển hình việc ứng dụng cơng nghệ sinh trắc học “Trên giới có trường hợp Halifax - ngân hàng Anh thử nghiệm công nghệ xác thực cho dịch vụ ngân hàng online nhịp tim Chuyên gia cho rằng, tương lai không xa, nhiều khả mật hay PINs khơng cịn quan trọng Công nghệ vân tay iPhone, iPad ngân hàng ứng dụng vào việc đăng nhập vào ứng dụng điện thoại di động Những công nghệ đại tĩnh mạch vân tay Barclay and Robocoin thử nghiệm, MasterCard thử nghiệm công nghệ nhận dạng khuôn mặt…” Các ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại cần tích cực nắm bắt xu việc đảm bảo tính an tồn, bảo mật giao dịch để trì vai trị uy tín khách hàng ➢ MỸ: • Bài báo có tiêu đề “Federal Reserve announces plan to develop a new round-theclock real-time payment and settlement service to support faster payments” đăng ngày 05/08/2019 trang federalreserve.gov Trong báo này, tác giả chủ yếu nói dự định FED việc tạo hệ thống toán nhanh cho khách hàng, đồng thời tiềm FED cơng đổi tốn với dịch vụ nguồn lực sẵn có “Cục Dự trữ Liên bang tin dịch vụ toán nhanh hơn, cho phép chuyển tiền gần tức thời ngày lẫn đêm, cuối tuần ngày tuần, có tiềm sử dụng rộng rãi mang lại lợi ích kinh tế cho cá nhân doanh nghiệp cách cung cấp cho họ linh hoạt để quản lý tiền thực khoản toán nhạy cảm với thời gian.” • Bài báo đăng tạp chí Forbes Việt Nam: "Tương lai phố Wall cách mạng Fintech” Antoine Gara, 14/3/2018 Tác giả đưa cơng nghệ tài (Fintech) giúp ngành ngân hàng, quỹ tài chính, nhà đầu tư Mỹ giới kiểm sốt dịng tiền tốt hơn, an tồn với chi phí thấp Cụ thể ứng dụng Ngân Hàng Mỹ công nghệ máy lọc để chọn lọc thông tin, nhằm phát gian lận tội phạm đánh cắp danh tính, giúp bảo vệ tiền khách hàng an tồn Các ngân hàng lớn ứng dụng trí tuệ nhân tạo để có thời gian hiểu rõ thị trường rủi ro tiềm năng, tảng (platform) phần mềm dần thay đổi cách thức mà doanh nghiệp lớn hoạt động nội bộ, hợp tác với bên Và từ nêu hiệu đáng kể cơng nghệ thị trường tài Mỹ • Bài báo có tiêu đề “Emerging innovations that will define the future of payments” đăng ngày 24/05/2021 trang fintechfutures.com Bài báo đưa thay đổi xảy tốn khoa học công nghệ ngày phát triển nhu cầu toán người ngày nhiều đa dạng - Sử dụng AI: ứng dụng AI ngày ngân hàng tận dụng cho loạt trường hợp sử dụng (bao gồm giám sát gian lận, tuân thủ giải đáp thắc mắc khách hàng) Trong năm tới, dự kiến chúng áp dụng cho dự án phức tạp hơn, quản lý khoản tối ưu hóa kênh tốn - Loại tiền kỹ thuật số hấp dẫn - loại có tiềm lớn cho ngành tốn stablecoin Giống tiền điện tử (Bitcoin Ethereum), stablecoin sử dụng kỹ thuật mã hóa để kiểm sốt việc tạo đơn vị tiền tệ Xa nữa, stablecoin ảnh hưởng đến cách xử lý giao dịch xuyên biên giới - Trong bối cảnh tương lai, mã thông báo kỹ thuật số tiền pháp định tồn tại, với đường dẫn kênh khác (bao gồm đường ray truyền thống, công nghệ tiền tệ kỹ thuật số) Chúng có liên quan chí tương tác để hỗ trợ cho yêu cầu toán đa dạng ➢ Trung Quốc: • Bài báo trang Bnews: “Đồng NDT kỹ thuật số - biện pháp để quốc tế hóa đồng NDT” Tiến Trung, 8/12/2020 Bài viết Trung Quốc có sách để phát hành đồng NDT kỹ thuật số để tăng giao dịch toán đồng tiền này, phá vỡ độc quyền đô la Mỹ Hơn nữa, tình hình Mỹ - Trung căng thẳng nên Chính phủ Trung Quốc ln muốn tìm cách giảm phụ thuộc, đặc biệt điều trở nên dễ dàng thời đại công nghệ bùng nổ, nhiều khái niệm mở ra, ngân hàng trung ương tìm cách kiểm sốt hợp lý • Bài nghiên cứu trang ChinaPower với tựa đề: “How will a Central Bank Digital Currency advance China’s interests?” vào ngày 26/8/2020 Trung Quốc chuyển sang cạnh tranh không gian toán kỹ thuật số Trong vài năm qua, đổi fintech tảng toán kỹ thuật số mang lại cho ... kinh nghiệm quản lý hệ thống NHTM NHTW quốc tế cách mạng công nghiệp 4.0, nhóm chúng em xin chọn đề tài ? ?Nghiên cứu kinh nghiệm số nước quản lý NHTW hệ thống NHTM bối cảnh CMCN 4.0? ?? làm đề tài... lý NHTW hệ thống NHTM: 22 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 26 3.1 Kết nghiên cứu: 26 3.1.1 Tổng hợp kinh nghiệm số NHTW giới việc quản lý hệ thống NHTM CMCN. .. đạt mục tiêu nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế việc quản lý hệ thống NHTM NHTW bối cảnh CMCN 4.0, nhóm chúng em đặt hệ thống câu hỏi sau: - Ngân hàng trung ương gì? Đặc điểm, chúc NHTW? - Ngân hàng