TÁC ĐỘNG của FINTECH và CÁCH MẠNG 4 0 đến HOẠT ĐỘNG QUẢN lý của NHTW đối với hệ THỐNG các NHTM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH – TIỀN TỆ -*** - TIỂU LUẬN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ: TÁC ĐỘNG CỦA FINTECH VÀ CÁCH MẠNG 4.0 ĐẾN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NHTW ĐỐI VỚI HỆ THỐNG CÁC NHTM Giảng viên hướng dẫn : ThS Mai Thị Hồng Lớp tín : TCH 301(GĐ2-HK1-2021).2 Nhóm : 19 HÀ NỘI – 2021 0 NHĨM SINH VIÊN THỰC HIỆN Nguyễn Phương Anh MSV: 2014120010 Đoàn Thị Phương Thảo MSV: 2014120131 Trần Hoàng Hưng MSV: 1810110107 Phạm Hữu Hoàn MSV: 2014110107 Đặng Nhật Tân MSV: 2011110210 Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0 MỤC LỤC: DANH MỤC CHÚ THÍCH THUẬT NGỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1.TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, KHUNG PHÂN TÍCH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 1.1 Tổng quan nghiên cứu nước nước 10 1.1.1 Những cơng trình nghiên cứu nước ngồi có liên quan: 10 1.1.2 Những cơng trình nghiên cứu nước: 11 1.1.3 Đánh giá tài liệu nghiên cứu 14 1.1.4 Khoảng trống nghiên cứu: 14 1.2 Khung phân tích sơ 15 1.3 Phương pháp nghiên cứu: 16 CHƯƠNG 2.CƠ SỞ LÍ THUYẾT 17 2.1 Tổng quan CM 4.0 Fintech 17 2.1.1 CMCN 4.0 17 2.1.1.1 Khái niệm 17 2.1.1.2 Đặc điểm 18 2.1.2 Fintech 19 2.1.2.1 Khái niệm 19 2.1.2.2 Đặc điểm 20 2.2 Tổng quan ngân hàng thương mại 21 2.2.1 Khái niệm đặc điểm 21 2.2.2 Chức ngân hàng thương mại 22 2.2.2.1 Chức trung gian tín dụng 22 2.2.2.2 Chức trung gian toán 23 2.2.2.3 Chức “tạo tiền” 23 2.2.2.4 Chức thủ quỹ 24 2.2.3 Các nghiệp vụ NHTM 24 2.2.3.1 Nghiệp vụ tài sản nợ - huy động vốn 24 2.2.3.2 Nghiệp vụ tài sản có – Sử dụng vốn 25 2.2.3.3 Nghiệp vụ bảng 25 2.3 Tổng quan ngân hàng trung ương 25 2.3.1 Khái niệm đặc điểm 25 2.3.2 Chức 26 Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0 2.3.2.1 Chức phát hành tiền 26 2.3.2.2 Chức ngân hàng ngân hàng 26 2.3.2.3 Chức ngân hàng nhà nước 27 2.3.2.4 Chức quản lí nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng 27 2.4 Ảnh hưởng Fintech CMCN 4.0 lên hệ thống NHTM 27 2.4.1 Tình hình hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam 27 2.4.2 Tác động CMCN 4.0 Fintech đến lĩnh vực ngân hàng 28 2.4.2.1 Xu hướng ngân hàng số (Digital banking) 28 2.4.2.2 Xu hướng sử dụng Internet kết nối vạn vật 29 2.4.2.3 Xu hướng sử dụng trí tuệ nhân tạo 29 2.4.2.4 Xu hướng sử dụng liệu lớn 30 2.4.2.5 Xu hướng sử dụng sinh trắc học 30 2.4.2.6 Xu hướng sử dụng blockchain 30 2.4.2.7 Kết luận 31 2.5 Tác động CMCN 4.0 Fintech lên hệ thống NHTW 32 2.5.1 Đối với vấn đề rủi ro khoản 32 2.5.2 Đối với vấn đề rủi ro khác 33 2.5.3 Đối với vấn đề thông tin bất cân xứng 33 2.5.4 Đối với vấn đề cạnh tranh ngân hàng 33 2.5.5 Giám sát hệ thống ngân hàng 34 CHƯƠNG ẢNH HƯỞNG CỦA CMCN 4.0 ĐẾN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NHTW ĐỐI VỚI HỆ THỐNG CÁC NHTM 35 3.1 Tác động Fintech cách mạng công nghiệp 4.0 đến vấn đề quản lý khoản ngân hàng thương mại 35 3.2 Tác động Fintech CMCN 4.0 đến hoạt động NHTW việc quản lý rủi ro cho NHTM 36 3.2.1 Rủi ro tín dụng: 36 3.2.2 Rủi ro hoạt động: 36 3.2.3 Rủi ro tuân thủ bảo mật liệu: 37 3.2.4 Rủi ro thuê ngoài: 37 3.2.5 Rủi ro không gian mạng: 37 3.3 Tác động cách mạng 4.0 Fintech đến quản lý thông tin bất cân xứng 38 3.4 Quản lý cạnh tranh ngân hàng ngân hàng trung ương 39 3.4.1 Giữa Công ty Fintech với ngân hàng 40 Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0 3.4.2 Giữa ngân hàng 41 3.5 Tác động Fintech CMCN 4.0 đến giám sát NHTW NHTM .42 3.5.1 Thuận lợi 42 3.5.2 Khó khăn 44 CHƯƠNG 4.KẾT LUẬN - GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 46 4.1 Kết luận: 46 4.2 Gợi ý sách kiến nghị giải pháp 46 4.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến quản lý rủi ro cho hệ thống NHTM NHTW 46 4.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến công tác quản lý khoản, cạnh tranh ngân hàng, thông tin bất cân xứng NHTW hệ thống NHTM .48 KẾT LUẬN 50 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0 DANH MỤC CHÚ THÍCH THUẬT NGỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 Ký hiệu Nguyên nghĩa CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin CSTT Chính sách tiền tệ HĐQT Hồi đồng quản trị NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương TCNH Tạp chí ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng THNH Tin học ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0 LỜI MỞ ĐẦU  Tính cấp thiết đề tài: Lịch sử kinh tế giới đánh dấu cách mạng công nghiệp thay đổi cách thức hoạt động doanh nghiệp ngày Nguồn gốc cách mạng cơng nghiệp bắt nguồn từ thời kỳ Phục hưng máy in phát minh Việc phát minh máy in ấn dẫn đến loạt phát minh làm thay đổi sống nhiều người làm nảy sinh ngành kinh doanh khác Kể từ đó, cách mạng cơng nghiệp thay đổi quy trình hoạt động doanh nghiệp dịch vụ liên quan Trong Cách mạng Công nghiệp 1.0 hỗ trợ phát minh nước dạng lượng dẫn đến sản xuất giới hóa, cách mạng thứ hai dựa vào sức mạnh dẫn đến sản xuất hàng loạt Cuộc cách mạng công nghiệp hoạt động tảng điện tử công nghệ thơng tin, dẫn đến tự động hóa sản xuất tạo tiền đề cho cách mạng công nghiệp lần thứ tư Cuộc cách mạng công nghiệp giới hạn Đế quốc Anh, nơi thuộc địa nhà cung cấp nguyên liệu tiếng cho đế quốc Cuộc cách mạng tồn khoảng thời gian năm 50 đầu kỷ thứ 19 tạo tiền đề cho cách mạng công nghiệp lần thứ hai Ban đầu giới hạn Hợp chủng quốc Hoa Kỳ, cách mạng lan sang nước châu Âu khác Nhật Bản Trong hai cách mạng bị giới hạn phạm vi địa lý hạn chế, tác động cách mạng cơng nghiệp lần thứ ba lan rộng tồn cầu Do phát triển mạnh m khoa học cộng nghệ, giới không ngừng chuyển động ko theo đời Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) CMCN 4.0 nhen nhóm từ năm 2000 đến thực bng nổ, cách mạng phát triển ba trụ cột kỹ thuật số, cơng nghệ sinh học vàvật lý: thiên Trí tuệ nhân tạo (AI), Internet of things (IOT), robot, 3D, Big Data với mục đích biến giới thực thành giới số Với tốc độ, phạm vi tác động lan ta đến lnh vực, chủ thể, CMCN 4.0 tạo thay đổi cho cách mạng hồn tồn mà khơng phải ko dài cách mạng công nghiệp lần thứ ba.Các nước giới mường tượng tác động vô cng to lớn CMCN 4.0 lnh vực, đến chủ thể mà đặc biệt l nh vực tài ngân hàng Dần dần máy móc, công nghệ lnh vực s thay dần người mà giảm đáng kể nhân lnh vực tài ngân hàng ví dụ cụ thể Theo đó, nhiều ngân hàng quốc tế có bước cụ thể thơng qua việc đại hóa l nh vực tài ngân hàng; tái cấu trúc ngân hàng; tăng hiệu lực hiệu quản trị ngân hàng; cắt giảm nhân ngân hàng mà lên tới 40% nguồn lực Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0  Việt Nam, tiến khoa học công nghệ làm thay đổi phương thức cung cấp dịch vụ hệ thống NHTM, hình thành nên sản phẩm, dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, ví điện tử đòi hi nhà quản lý NHTM phải thay đổi sản phẩm, dịch vụ môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, đặc biệt ngân hàng truyền thống chủ yếu kinh doanh dựa hoạt động huy động vốn cho vay s gặp nhiều khó khăn thách thức Bên cạnh việc dựa uy tín, thương hiệu niềm tin cơng chúng NHTM cng cần cập nhật, đổi ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động cách phối hợp với doanh nghiệp công nghệ thông tin phát triển Fintech doanh nghiệp sử dụng cơng nghệ hoạt động tài ngày tăng Fintech cách mạng công nghiệp 4.0 s mang lại thay đổi lớn hệ thống ngân hàng toàn giới, bao gồm hội thách thức to lớn Để thích ứng với thay đổi, bắt kịp xu thế, tận dụng thời mà cách mạng 4.0 mang lại, NHTW cần có thay đổi ph hợp để nâng cao hiệu quản lý hệ thống NHTM đưa sách ph hợp Nhận định vai trò quan trọng hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM, đặc biệt trước biến đổi không ngừng thời đại công nghệ 4.0 nhóm chúng em tiến hành thực tiểu luận “Tác động Fintech cách mạng 4.0 đến hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM”  Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích tác động CMCN 4.0 nói chung cng Fintech nói riêng tới hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM Tiểu luận gồm mục tiêu cụ thể sau:   Hệ thống hóa sở lý thuyết nghiên cứu liên quan đến hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM tác động Fintech CMCN 4.0 đến ngành ngân hàng nói chung đến hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM nói riêng Phân tích thay đổi hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM trước tác động Fintech CMCN thứ hoạt động /.quản lý, bao gồm quản lý vấn đề khoản, quản lý rủi ro, vấn đề thông tin bất cân xứng, vấn đề cạnh tranh ngân hàng hoạt động giám sát ngân hàng  Gợi ý, đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0  Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Sự tác động Fintech cách mạng công nghiệp 4.0 đến hoạt động quản lý ngân hàng trung ương hệ thống ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu ảnh hưởng Fintech cách mạng công nghiệp 4.0 đến hoạt động quản lý ngân hàng trung ương hệ thống ngân hàng thương mại phạm vi giới Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 0 PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, KHUNG PHÂN TÍCH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan nghiên cứu nước nước NHTW vốn giữ vai trị khơng thể thiếu việc quản lý điều phối hệ thống NHTM tài - ngân hàng Việt Nam cng giới Để nghiên cứu ảnh hưởng Fintech CMCN 4.0 đến hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM, chúng em nghiên cứu số tác giả tìm hiểu hệ thống NHTM việc thực chức quản lý NHTW NHTM xu chuyển đổi số thơng qua cơng trình khoa học đây: 1.1.1 Những cơng trình nghiên cứu nước ngồi có liên quan: Để có nhìn tổng quan tiếp cận dễ dàng với đề tài Nhóm em tìm hiểu số cơng trình nghiên cứu học giả tác giả nước đề tài Tài - Ngân hàng với mục đích tìm điểm khác thể chế trị, điều kiện kinh tế quan trọng vai trò NHTW việc quản lý hệ thống NHTM Cng thơng qua cơng trình nghiên cứu giúp cho có nhìn bao quan tác động Fintech CMCN 4.0 đến hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM Điều giúp ta có cách tiếp cận dễ dàng hơn, tìm khoảng trống trình nghiên cứu không ngừng cải thiện  Cuốn sách: Banking and Financial Services Industry in the Wake of Industrial Revolution 4.0: Challenges Ahead (tác giả Vibha Bhandari ) Trong sách này, Bhandari cho ngành dịch vụ tài ngân hàng ngày đứng trước ngã ba đường phương thức kinh doanh truyền thống phương thức ngân hàng cung cấp dịch vụ tài đại ngày phát triển Tiến cơng nghệ lnh vực tài dẫn đến hình thức kinh doanh hồn tồn mới, hình thức kinh doanh khác hẳn với phương thức kinh doanh thơng thường Ơng cng nhận thấy cơng ty lnh vực tài ngân hàng phải đối mặt với thách thức cạnh tranh từ đơn vị chưa tồn lnh vực truyền thống Ngành tài ngân hàng khơng phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt từ đối thủ lớn này; cng phải đối mặt với thách thức để tìm tài vượt qua ngành cơng nghiệp  Nghiên cứu Boško Mekinjić “The impact of industry 4.0 on the transformation of the banking sector” (tạm dịch “Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 chuyển đổi ngành ngân hàng”) đăng trang Researchgate.net tháng năm 2019 Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 10 0 - Áp dụng công nghệ giám sát Suptech (Supervisory technology): Là công nghệ hỗ trợ giám sát tuân thủ, Suptech s dụng ứng dụng thu thập phân tích liệu Việc sử dụng công nghệ Suptech giúp tăng cường lực tổ chức, hiệu dịch vụ cung cấp, đồng thời giảm thiểu chi phí (Theo viết Ứng dụng công nghệ thông tin để hỗ trợ quản trị rủi ro q trình triển khai tài tồn diện Việt Nam Ths Đoàn Thanh Hải đăng TCNH Chuyên đề Tin học Ngân hàng số 5/2019) Hai cơng nghệ góp phần nâng cao hiệu giám sát quản lý thị trường tài chính; phịng chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật hoạt động ngân hàng, bắt kịp xu chuyển đổi số giới Bên cạnh đó, Big data hỗ trợ cho NHTW việc nắm bắt chuyển động theo thời gian thực kinh tế cng đưa số cảnh báo sớm để giúp ích cho việc xác định bước ngoặt chu kỳ kinh tế 3.3 Tác động cách mạng 4.0 Fintech đến quản lý thông tin bất cân xứng Sau khủng hoảng tài năm 2008, vấn đề đạo đức minh bạch thông tin lnh vực tài chính, ngân hàng quan tâm nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng Trong bối cảnh đó, “blockchain”, cơng nghệ cho phép truyền tải lưu trữ liệu cách an tồn, minh bạch dựa vào hệ thống mã hóa phức tạp, giới thiệu trở thành tảng cho cơng nghệ tài (Fintech) phát triển chấp nhận rộng rãi Công nghệ blockchain phát triển từ hình thức sơ khai blockchain 1.0 – tiền kỹ thuật số đến blockchain 2.0 – loại hợp đồng k ỹ thuật số (hợp đồng thông minh, tài sản thông minh), blockchain 3.0 blockchain 4.0 với ứng dụng phục vụ quản lý tiền tệ, kinh tế thị trường (hồ sơ y tế, quản lý giao dịch, truy xuất nguồn gốc, quản lý hộ tịch, b phiếu bầu cử) (Swan, 2015) Hiện nay, ứng dụng Fintech phát triển năm lnh vực, phạm vi bán lẻ bán buôn, bao gồm (i) toán toán bù trừ, (ii) tiền gửi, cho vay huy động vốn, (iii) bảo hiểm, (iv) quản lý đầu tư (v) hoạt động hỗ trợ thị trường (FSB, 2017) Việc sử dụng Fintech hoạt động tài cho phép bên tham gia giao dịch trực tiếp mà không cần thơng qua định chế trung gian tài truyền thống, qua đó, góp phần gia tăng ổn định tài (Weller, 2013; Schimel, 2016; Velde, 2016; FSB, 2017; CGFS, 2017; Carney, 2017) Đóng góp Fintech thể qua bốn phương diện sau: thứ nhất, Fintech tạo phân tán đa dạng hóa hệ thống tài Sự phân tán đa dạng giúp giảm bớt tác động “cú sốc” xảy hệ thống tài Thứ hai, Fintech gia tăng hiệu vận hành thông qua gia tăng khả cạnh tranh, hỗ trợ hoạt động ổn định định chế tài Thứ ba, Fintech đảm bảo tính minh bạch thơng tin, giảm thiểu tình trạng thơng tin bất cân xứng, qua giúp đánh giá rủi ro hỗ trợ định giá xác Cuối cng, Fintech Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 38 0 tạo điều kiện thuận lợi cho tham gia cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế khác nhau, bao gồm doanh nghiệp nh vừa Hai là, phát triển ứng dụng công nghệ Big data, blockchain, hệ thống định dạng cá nhân sinh trắc học, định danh khách hàng điện t ử… s giúp tổ chức tài thu thập liệu, đơn giản hóa quy trình phân tích hành vi khách hàng, cải tiến chất lượng dịch vụ, tiết giảm chi phí hạ tầng kỹ thuật, tăng cường tính minh bạch, đảm bảo an tồn, nhanh chóng, hiệu quả, đặc biệt giao dịch ngân hàng mang l ại giá trị gia tăng cng hài lòng cho khách hàng Sự thiếu giám sát từ nhà nước NHTW giao dịch tài thơng qua Fintech cng dẫn đến rủi ro đạo đức, từ ảnh hưởng đến niềm tin cơng chúng vào hệ thống Mặt khác, rủi ro luật pháp cng s gia tăng Fintech cho phép khả thực giao dịch toàn cầu diễn cách dễ dàng Việc Fintech trở nên phổ biến giúp hạn chế rủi ro trung gian từ định chế tài lại dẫn đến phụ thuộc vào trung gian công nghệ Cuối cùng, việc sử dụng cơng nghệ tài s  tạo nguy công mạng vào lỗ hổng công nghệ, gây tổn thất hoảng loạn hệ thống Rủi ro tầm v mơ kể đến khả ảnh hưởng dây chuyền công ty Fintech Việc thiếu giám sát nhà nước kết nối hỗ trợ hệ thống ngân hàng thương mại khiến rủi ro uy tín cơng ty Fintech lây lan gây bất ổn toàn hệ thống Thứ hai, chủ thể kinh tế tham gia vào hoạt động tài chính, ngồi lợi ích đa dạng hóa, có tác dụng đệm giảm chấn đề cập cng dẫn đến rủi ro cộng hưởng (procyclicality), khiến cho biến động gây tác động mạnh đến hệ thống tài Thứ ba, với việc tăng tốc giao dịch, Fintech khiến gia tăng bất ổn, ví dụ bất ổn giá, nhà đầu tư phản ứng với thông tin kinh tế Cuối cùng, thông tin, thực thể kết nối với số hệ thống tư nhân rủi ro đạo đức lớn Trong bối cảnh CMCN 4.0, mạng máy tính kết nối thị trường tài tồn cầu thành thị trường thống hoạt động liên tục Điều góp phần khắc phục tr ngại thời gian không gian, tiết kiệm chi phí, đồng thời tạo điều kiện cho giao dịch ngân hàng quốc tế thực nhanh chóng, dễ dàng, đem lại hội lớn cho nhà kinh doanh tài chính, ngân hàng Nhờ việc xây dựng trung tâm liệu lớn giúp cho khoa học phân tích quản lý liệu lnh vực ngân hàng ngày có nhiều thuận lợi Việc thu thập, phân tích xử lý liệu NHTW từ NHTM cng trở nên nhanh chóng hiệu xác Cơng tác thống kê, dự báo hoạt động tài ngân hàng s trở nên dễ dàng nhiều 3.4 Quản lý cạnh tranh ngân hàng ngân hàng trung ương Cạnh tranh quy luật tất yếu, động lực thúc đẩy kinh tế phát triển Để tồn kinh tế thị trường, doanh nghiệp phải chấp nhận cạnh tranh lựa Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 39 0 chọn Cạnh tranh xuất kinh tế thị trường, nơi có cung ứng hàng hố, dịch vụ hai doanh nghiệp (người kinh doanh) điều kiện giống Trong bối cảnh đó, doanh nghiệp phải biện pháp khác để sử dụng tối đa nguồn lực mà có để vượt lên đối thủ cạnh tranh loại để khẳng định vị trí kinh tế Trong hoạt động ngân hàng, TCTD cng phải cạnh tranh với để tồn Với số lượng đông đảo TCTD hoạt động Việt Nam hoạt động cạnh tranh TCTD cng s ngày gay gắt Cạnh tranh hoạt động ngân hàng TCTD việc TCTD sử dụng t ối đa nguồn lực để giành vượt lên đối thủ cạnh tranh khẳng định vị trí thị trường tiền tệ 3.4.1 Giữa Công ty Fintech với ngân hàng Trong bối cảnh xuất ngày gia tăng số lượng cơng ty Fintech giới nói chung Việt Nam nói riêng, dịch vụ cung cấp cơng ty Fintech có khả cạnh tranh thay dịch vụ ngân hàng truyền thống Đặc biệt, với quốc gia có quy mơ dân số đông tỷ lệ dân số trẻ cao, khả tiếp thu thích ứng nhanh, thị hiếu ưa chuộng sản phẩm gắn với cơng nghệ đại, có khả khuếch đại hiệu ứng thay Trong đó, đổi đột phá công ty gia nhập thị trường với khả ứng dụng công nghệ đế cung cấp hàng hóa dịch vụ dễ tiếp cận, mang lại hiệu mặt chi phí, s tạo cạnh tranh thị trường Với dịch vụ cho vay, toán, quản lý tài sản, tư vấn tài cơng ty Fintech cung cấp dịch vụ cách nhanh chóng, với chi phí cạnh tranh so với NHTM vốn xem độc quyền trước Một số nghiên cứu cho r ằng ngân hàng vốn quen hoạt động tảng hệ thống công nghệ thông tin c chậm chuyển sang ứng dụng công nghệ Nhờ ứng dụng công nghệ mới, công ty Fintech cung cấp sản phẩm dịch vụ truyền thống theo cách thức hiệu hơn, cạnh tranh với ngân hàng Nhiều cơng ty Fintech có mơ hình hoạt động tương tự ngân hàng tập trung vào hoạt động toán, cho vay (KPMG, 2017) - vốn nghiệp vụ nguồn thu nhập ngân hàng Vì vậy, cơng ty Fintech trở thành đối thủ cạnh tranh với ngân hàng (Dermine, 2017) Áp l ực cạnh tranh ngân hàng s lớn mà s ố lượng Fintech ngày gia tăng Điển hoạt động cho vay ngang hàng (P2P lending) dựa tảng trực tuyến tập trung chủ yếu vào thị trường tín dụng an tồn, với khoản vay không yêu cầu tài sàn chấp, cho phép khách hàng vay đề trả nợ ngân hàng, hay tốn thẻ tín dụng.Hoặc để đối mặt với cạnh tranh từ tảng P2P lending, ngân hàng s giảm tiêu chuẩn cho vay để trì thị phần (Dick & Lehnert, 2010) Điều củng cố thêm giả Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 40 0 thuyết khả gia tăng công ty Fintech s ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động rủi ro ngân hàng Beaird (2018) dự đoán xâm nhập công ty Fintech vào thị trường tài làm giảm doanh thu ngân hàng từ 10 - 40% vào năm 2025 Do vậy, ngân hàng cần đánh giá lại lợi cạnh tranh trước thay đơi sâu sắc nhờ tiến công nghệ thông tin áp lực cạnh tranh từ công ty Fintech (Jaksic & Marine, 2019) Dựa vào điều , nhận tăng trưởng mạnh m cùa công ty Fintech với sản phấm dựa tảng công nghệ s có tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lnh vực NHTM truyền thống Trong định chế tài chịu điều chỉnh nhiều quy định pháp luật nhằm đảm bảo an toàn hệ thống, cơng ty Fintech cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài cho vay ngang hàng (P2P Lending), huy động vốn cộng đồng (Crowdfunding)… chưa có quy định pháp luật điều chỉnh trực tiếp Nếu không kịp thời hoàn thiện quy định pháp luật sản phẩm cơng nghệ tài mới, tạo “sân chơi khơng bình đẳng” công ty Fintech ngân hàng Về bản, Fintech sử dụng để giúp công ty, chủ doanh nghiệp người tiêu dùng quản lý tốt hoạt động tài chính, quy trình sống hàng ngày họ cách sử dụng phần mềm thuật tốn chun dụng máy tính hay điện thoại thông minh Sự phát triển mạnh m công ty Fintech trở thành xu hướng tương lai nhiều thị trường tài Việt Nam Trước chứng thống kê tác động công ty Fintech đến hiệu hoạt động NHTM thị trường Việt Nam, khuyến nghị nhà quản trị ngân hàng cần nhanh chóng thay đơi chiên lược phát triên đê giảm tác động bất lợi từ cạnh tranh công ty Fintech Các ngân hàng nên gia tăng đầu tư để thay đổi từ mô hình kinh doanh truyền thống sang tảng kỹ thuật số hoạt động xử lý quy trình làm việc phát triên s ản phẩm mới, ứng dụng công nghệ đại nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng trì thị phần ưong lnh vực truyền thống, cng mở rộng mảng dịch vụ tảng cơng nghệ 4.0 Đối với nhóm sản phẩm mới, ngân hàng cần lưu ý đến nhóm sản phẩm NHNN khuyến khích phát triển bao gồm: (1) Định danh khách hàng điện tử (eKYC), (2) Cho vay ngang hàng (P2P Lending), (3) Thanh toán điện tử (e-payments), (4) Giao diện lập trình ứng dụng mở (Open APIs) (5) Các giải pháp ứng dụng công nghệ BlockchaiN 3.4.2 Giữa ngân hàng Thời đại CMCN 4.0, NHTM tận dụng thành tựu khoa học công nghệ, không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, liên tục đưa ưu đãi hấp dẫn với việc đẩy mạnh dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, cung cấp dịch vụ qua mạng xã hội, số hóa quy trình ngân hàng Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 41 0 nhằm đem đến tiện l ợi tăng trải nghiệm cho khách hàng với hợp tác với bên thứ (các công ty công nghệ) cng s ứng dụng phổ biến để phân tích hành vi khách hàng cng thiết kế sản phẩm ngân hàng Đó cạnh tranh chất lượng sản phẩm động lực to lớn phát triển hệ thống ngân hàng song cng loại trừ khả NHTM cạnh tranh xấu, cạnh tranh giá, chạy đua lãi suất suất Điều đặt NHNN việc thực chế thử nghiệm sách (dạng sandbox); cụ thể: (i) Nghiên cứu, xây dựng Đề án chế quản lý thử nghiệm cho hoạt động (ii) Fintech hoạt động ngân hàng; Nghiên cứu chế thí điểm quản lý hoạt động cho vay ngang hàng Trên sở đó, NHNN cng ban hành Kế hoạch ứng dụng Công nghệ thông tin TCTD giai đoạn 2017 - 2020 với mục tiêu, lộ trình giải pháp cụ thể nhằm định hướng cho TCTD việc đầu tư hoàn thiện sở hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ ứng dụng công nghệ tiên tiến từ CMCN 4.0; Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng tăng cường lực tiếp cận CMCN 4.0 đến năm 2020 định hướng đến năm 2025 cng Chương trình hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 3.5 Tác động Fintech CMCN 4.0 đến giám sát NHTW NHTM 3.5.1 Thuận lợi Thứ nhất, CMCN 4.0 giúp hoạt động tra, giám sát ngân hàng trung ương diễn hiệu quả, chuyên nghiệp tiết kiệm  Tiết kiệm chi phí thời gian + Nếu trước công tác kiểm tra, giám sát chủ yếu thực hồ sơ, giấy tờ truyền thống với CMCN 4.0 công việc s thực thông qua sở liệu điện tử giúp giảm tối đa chi phí thu thập liệu kiểu truyền thống + CMCN 4.0 với mạng Internet diện rộng giúp cho công việc kiểm tra, giám sát không bị giới hạn khoảng cách địa lý Thông qua thông tin liệu điện tử, mạng Internet, cán tra, giám sát nắm bắt thơng tin tình hình hoạt động NHTM cng dấu hiệu vi phạm + CMCN 4.0 thay đổi phương thức thực công việc việc áp dụng văn điện tử, phần mềm tổng hợp, xử lý liệu, lưu trữ sổ sách cng Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 42 0 cho php thực phương thức, quy trình triển khai cơng việc mơi trường tin học hóa Cán làm công tác kiểm tra, giám sát không nhiều cơng sức việc trình bày, phân loại văn bản, tổng hợp, báo cáo theo chuẩn mực, tiếp cận gần với hệ thống văn quốc gia quốc tế + CMCN l ần thứ tư cng có tác động làm giảm nhân lực tra, giám sát mà công việc hỗ trợ cách tối đa công nghệ Big Data, Blockchain, AI,  Hoạt động tra, giám sát hiệu xác + Hạ tầng cơng nghệ thông tin với Internet liệu số cập nhật thường xuyên, liên tục sở để NHTW tra từ xa, nắm bắt thơng tin nhanh chóng, tiến hành giám sát chỗ có dấu hiệu bất thường hệ thống + Với trợ giúp cơng cụ phân tích đại, điển hình cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) giúp NHTW đánh giá khách quan xác mức độ rủi ro NHTM, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, ro lãi suất, ro khoản mức độ an toàn hệ thống; từ giúp NHTW đưa khuyến nghị, sách kịp thời đầy đủ nhằm bảo vệ NHTM trước nguy đổ vỡ Thứ hai, tiến mà CMCN 4.0 mang lại giúp NHTW đổi phương pháp tra, giám sát hệ thống ngân hàng  Đổi công tác tra theo hướng: Chuyển nhanh mạnh từ tra tuân thủ sang tra sở r ủi ro, gắn k ết chặt ch với giám sát sở rủi ro + Đánh giá hệ thống quản trị rủi ro NHTM sở quản trị rủi ro Những biến đổi công nghệ liên quan đến liệu, chia sẻ liệu phân tích liệu, đặc biệt xuất trí tuệ nhân tạo phân tích số liệu (AI) giúp NHTW tiến trình đánh giá rủi ro toàn hệ thống bao gồm: Nhận dạng rủi ro, đo lường rủi ro, giám sát rủi ro, kiểm sốt rủi ro thơng qua việc xem xét số yếu tố quan trọng tác động đến chất lượng hiệu quản trị rủi ro NHTM như: Vai trò giám sát HĐQT, vai trò Ban điều hành, hệ thống đo lường, giám sát rủi ro hệ thống thông tin quản lý, hệ thống kiểm sốt kiểm tốn nội + Hồn thiện phương pháp tra chỗ theo hướng kết hợp tra chỗ giám sát từ xa, đồng thời kết hợp tra việc chấp hành pháp luật tiền tệ ngân hàng với tra sở rủi ro Qua việc phân tích số an tồn hoạt động NHTM, NHTW ghi nhận đánh giá rủi ro NHTM thông qua giám sát t xa, thực tra chỗ có dấu hiệu rủi ro lớn dấu hiệu vi phạm pháp luật  Từng bước thống thông tin tra, kiểm tra hệ thống NHTM Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 43 0 + Việc ứng dụng công nghệ hoạt động giám sát NHTW hệ thống NHTM giúp hoạt động giám sát ngày phù hợp với chuẩn mực quốc tế Sự phát triển mạnh m hạ tầng Internet việc chia sẻ liệu NHTM xuyên quốc gia bảo đảm hệ thống tốn quốc gia hoạt động an tồn, hiệu thông suốt; giám sát hiệu hoạt động toán xuyên biên giới, toán quốc tế; giám sát việc cung ứng phương tiện, dịch vụ tốn Qua giúp ngăn chặn rủi ro tài quy mơ lớn ngăn chặn hoạt động tài phi pháp + CMCN 4.0, cụ thể Big Data, Blockchain, Internet vạn vật bước tiến nhằm đẩy mạnh đồng hệ thống thông tin từ cấp sở đến trung ương bảo đảm đạo thống hoạt động tra, giám sát NHTW; tránh trình trạng chồng chéo b sót nhiệm vụ, xây dựng chế phân cấp, phân quyền, phân định trách nhiệm rõ ràng, minh bạch + Phát triển liệu thông tin liên ngành giúp tăng cường phối hợp công tác, chia sẻ thông tin quan tra, giám sát ngân hàng quan bảo vệ pháp luật, quan chức hoạt động tra, giám sát hệ thống tài để bảo đảm an tồn, ổn định hệ thống tài 3.5.2 Khó khăn Bên cạnh hội, CMCN 4.0 cng đặt cho ngành Ngân hàng nhà nước nhiều thách thức: Thứ nhất, khó khăn việc xây dựng hành lang pháp lý: CMCN 4.0 đặt yêu cầu cho Ngân hàng Nhà nước việc xây dựng khn khổ sách để quản lý, giám sát yếu tố ngành Ngân hàng, ví dụ tiền thuật tốn (crypto currency), tiền điện tử (E-money), công ty công ty cơng nghệ (Fintech) Ngồi ra, thiếu tính đồng bộ, thống quy định, thủ tục liên quan đến nhiều Bộ, ban ngành gây tr ngại lớn việc xây dựng quy định pháp lý đáp ứng nhu cầu cải cách công nghệ ngành ngân hàng, điển việc áp dụng cơng nghệ nhận dạng chữ viết định danh khách hàng Việc kiểm soát sốt dịng tiền, rủi ro tốn an toàn hoạt động toàn hệ thống xu hướng hoạt động tài phi ngân hàng, ngân hàng ngầm ngày phát triển Điều đặt thách thức không nh cho NHNN việc quản lý cấp phép, giám sát hoạt động cng kiểm sốt dịng tiền tốn từ tổ chức Thứ hai, địi hi yêu cầu cao lực đội ng tra, giám sát: Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 44 0 Đội ng tra, giám sát ngành ngân hàng cần trang bị, cập nhật kiến thức công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin, công nghệ tài để tiếp cận nhanh nhạy với thay đổi hệ thống ngân hàng Thứ ba, khó khăn việc xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin viễn thông: Sự phát triển công nghệ địi hi NHTW phải thay đổi tồn sở hạ tầng công nghệ 4.0 để kịp thời nắm bắt thơng tin, phân tích liệu để đưa dự báo, sách.Điều đi hi nhiều thời gian chi phí NHTW cng hệ thống NHTM Thứ tư, thách thức đảm bảo an ninh, an toàn bảo mật CMCN 4.0 Fintech mang lại nhiều lợi ích kinh tế cng thuận tiện đồng thời cng tiềm ẩn nhiều rủi ro an ninh mạng lừa đảo, hacker, dò rỉ liệu… Nếu điều xảy ảnh hưởng nghiệm trọng đến NHTW cng NHTM Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 45 0 CHƯƠNG KẾT LUẬN - GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 4.1 Kết luận: Tóm lại, bối cảnh CMCN 4.0 diễn mạnh m nhiều lnh vực với phát triển sâu r ộng công ty công nghệ tài Fintech giới Việt Nam hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM nói chung hoạt động giám sát hệ thống ngân hàng NHTW nói riêng cng thay đổi để thích nghi với điều CMCN 4.0 cơng nghệ Big Data, Điện tốn đám mây, AI (trí tuệ nhân tạo), … cơng ty cơng nghệ tài Fintech tạo hội thay đổi phương thức lẫn phương pháp giám sát hệ thống ngân hàng Việc áp dụng công nghệ CMCN 4.0, cụ thể lợi ích mà Fintech mang lại như: tăng cường tiếp cận dịch vụ ngân hàng – tài chính, gia tăng giá trị cho khách hàng sử dụng dịch vụ; thu hút số lượng lớn khách hàng hoạt động quản lý NHTW nâng cao lực giám sát từ xa nhờ ứng dụng công nghệ thông tin; giám sát hệ thống theo quy chuẩn, quy định quốc tế thống thông tin tra, kiểm tra Hoạt động tra, kiểm tra NHTW kỳ vọng đánh giá NHTM thực lực nữa, hiệu quả, chuyên nghiệp tiết kiệm Bên cạnh với lợi ích trơng thấy cịn có trở ngại phải xây dựng thêm sở hạ tầng công nghệ thông tin khung pháp lý tương xứng với thay đổi hoạt động ngân hàng Ngoài thách thức việc bảo mật thơng tin an tồn hệ thống cng khả thích ứng thay đổi nhân lực giám sát hệ thống ngân hàng cng điều đáng ý Như vậy, CMCN 4.0 mở hội đổi toàn diện, thực thay đổi để phù hợp với hời đại, để bước đường hoạt động giám sát NHTW hệ thống NHTM, thách thức mà ngành ngân hàng đã, s gặp phải khơng phải hồn tồn ta tin tưởng hội mở s nhiều cần có nhìn lạc quan vào tương lai Tương lai kinh tế s gắn bó chặt ch với phát triển ngành ngân hàng thời đại 4.2 Gợi ý sách kiến nghị giải pháp 4.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến quản lý rủi ro cho hệ thống NHTM NHTW Trước hết phải thay đổi nhận thức quản trị rủi ro nói chung quản trị rủi ro tín dụng (RRTD) nói riêng Xét tổng thể, hệ thống NHTM Việt Nam trọng nghiêm túc triển khai công tác quản trị r ủi ro đặc biệt quản trị RRTD Tuy nhiên, phương pháp đo lường RRTD, cách thức thực quản trị RRTD NHTM Việt Nam nhiều điểm khác Nguyên nhân khác biệt phần yếu tố khách quan quy mô kinh doanh ngân hàng, mặt khác Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 46 0 phụ thuộc vào nhận thức chiến lược xây dựng hệ thống quản trị rủi ro NHTM  Lựa chọn mơ hình quản trị RRTD an tồn, khoa học, dễ vận hành dễ kiểm tra Các NHTM Việt Nam nên xây dựng vàvận hành mơ hình quản lý rủi ro hoạt động nói chung RRTD nói riêng theo ba tuyến phịng vệ đảm bảo ln có kiểm tra, giám sát chéo l ẫn  NHTW nên xem xét thành lập trung tâm trung gian làm nhiệm vụ thẩm định, chứng nhận, cấp phép kiểm tra bên thứ ba phép sử dụng Open API ngân hàng  Giải hạn chế cịn tồn trình độ, lực nhân viên Chuyển đổi máy nhân cấp theo hướng chun mơn hố, làm chủ công nghệ, hạn chế phụ thuộc vào đối tác bên Xây dựng đội ng cán chun mơn phụ trách an tồn thơng tin, có đạo đức, kỷ luật, nhằm ngăn ngừa câu kết với tội phạm mạng  Kiểm soát giao dịch tài thơng qua tảng cơng nghệ, kiện tồn máy chuyên trách an ninh thông tin Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động mạng lưới hỗ trợ cố an ninh công nghệ thông tin ngành Ngân hàng  Đưa vào áp dụng khung đánh giá rủi ro công nghệ thông tin theo thông lệ quốc tế để nâng cao chất lượng công tác tra, kiểm tra tuân thủ quy định an toàn bảo mật tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian toán NHTW tiếp tục đẩy mạnh sử dụng ngày hồn thiện hai cơng nghệ: RegTech SupTech quy trình giám sát tra  Tiếp tục phát triển sở hạ tầng công nghệ tiên tiến Phối hợp với bộ, ban, ngành Bộ Thông tin Truyền thông, Bộ Công an, Bộ Quốc phòng tổ chức cung cấp dịch vụ hạ tầng công nghệ thông tin để chia sẻ thông tin hỗ trợ hoạt động đảm bảo an toàn, an ninh mạng ngành Ngân hàng Triển khai rà soát, đánh giá rủi ro giải pháp an ninh bảo mật cho tồn vịng đời hệ thống thông tin Xây dựng trung tâm điều hành an ninh mạng để theo dõi, giám sát ngăn chặn kịp thời hành vi xâm nhập, công mạng Thường xuyên đánh giá điểm yếu, lỗ hổng hệ thống công nghệ thông tin Xây dựng triển khai diễn tập quy trình, kịch ứng phó với cố an tồn thơng tin mạng Dành nguồn tài định cho việc đầu tư sở hạ tầng - k ỹ thuật, ứng dụng khoa học công nghệ đại, có cơng nghệ bảo mật (Thanh Thúy, theo TCNH chun đề THNH số 3/2019)  Hồn thiện sách liên quan đến quản trị RRTD Ví dụ như: - Chính sách tín dụng: Chính sách tín dụng nguyên tắc tiêu chuẩn tín dụng đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng góp phần Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 47 0 quản trị RRTD Do đó, hồn thiện hệ thống sách tín dụng NHTM - giải pháp vơ quan trọng để góp phần ngăn ngừa RRTD Chính sách giới hạn tín dụng: Bên cạnh hồn thiện sách tín dụng, ngân hàng cịn phải hồn thiện sách quy định giới hạn tín dụng nhằm tránh tập trung vốn nhiều cho số khách hàng/nhóm khách hàng/các đối tượng ưu đãi Thêm vào đó, ngân hàng cần phải xây dựng giới hạn cấp tín dụng theo ngành/lnh vực kinh tế, theo khu vực địa lý, tránh tình trạng đầu tư tín dụng tràn lan, thiếu kiểm sốt s ố ngành dụng vào kinh doanh bất - động sản, kinh doanh chứng khoán cho vay để sở hữu chéo Chính sách dự phịng RRTD: Dự phịng rủi ro tính theo dư nợ gốc khách hàng hạch tốn vào chi phí hoạt động TCTD  Tiếp tục triển khai hệ thống báo cáo kho liệu tập trung vận động thông suốt Đây kho liệu data warehouse NHTW, thu thập liệu báo cáo hàng ngày theo kỳ hạn từ tổ chức toàn Ngành phạm vi toàn quốc, bao gồm gần 1200 quỹ tín dụng nhân dân  Hội nhập quốc tế, học hi mơ hình quản lý dựa vào công nghệ cao NHTW giới cách linh hoạt thông minh Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với tổ chức quốc tế nhằm thu hút nguồn vốn công nghệ cao phục vụ việc đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng 4.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến công tác quản lý khoản, cạnh tranh ngân hàng, thông tin bất cân xứng NHTW hệ thống NHTM  Xây dựng chiến lược phát triển ngành Ngân hàng ngắn hạn dài hạn Chiến lược xây dựng vào thực trạng ngành ngân hàng vấn đề CMCN 4.0 đặt ra; Tập trung phát triển NHTW đại, tiên tiến, có mơ hình tổ chức hợp lý, phát huy vai trò điều hành, định hướng, quản lý hoạt động toàn hệ thống ngân hàng, đảm bảo ngành Ngân hàng vận hành đồng bộ, hoạt động có hiệu quả, chất lượng, phù hợp với chế thị trường thích ứng với tiến khoa học kỹ thuật CMCN 4.0 Thiết lập hệ sinh thái tài số, Chính phủ số đóng vai trị kiến tạo kết nối với bên thông qua việc mở, chia sẻ liệu tảng số hóa, cho phép nhiều bên tạo dịch vụ tài thơng minh ( “Thiết lập hệ thống tài số hóa Tài thơng minh” ngày 19/02/2021)  Tiếp tục hồn thiện thể chế pháp lý hoạt động ngân hàng, đảm bảo phù hợp với nguyên tắc thị trường cam kết trình hội nhập quốc tế Và để làm NHTW phải thường xuyên rà sốt văn pháp luật, sách, quy định, hướng dẫn có liên quan đến hoạt động ngân hàng thương Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 48 0 mại để nắm bắt điều chỉnh kịp thời, t ạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại hoạt động hiệu  Đẩy mạnh trình đổi ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến đặc biệt thành tựu công nghệ đại phát minh từ CMCN 4.0 vào việc xây dựng hoạch định chiến lược phát triển công nghệ thông tin lnh vực ngân hàng  Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành ngân hàng, trọng đổi tăng cường cơng tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực chất lượng cao; tăng khả ứng dụng công nghệ thông tin, xây dựng đội ng cán ngân hàng đủ lực, phẩm chất đạo đức đáp ứng yêu cầu quản lý kinh doanh ngân hàng  Chú trọng đến vấn đề an ninh mạng Các ngân hàng cần đầu tư cng trang bị giải pháp an ninh, bảo mật, thường xuyên kiểm tra việc tuân thủ quy định an ninh, bảo mật; phát xử lý kịp thời lỗ hổng bảo mật Cùng với phát hiện, đấu tranh phòng ngừa, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật lnh vực toán phương thức tốn s dụng cơng nghệ cao  Xây dựng Chính phủ điện tử NHTW nhằm đáp ứng yêu cầu xử lý thủ tục hành chính, dịch vụ cơng kết nối chia sẻ liệu NHTW phù hợp với lộ trình Chính phủ Ứng dụng hiệu CNTT theo chiều sâu cho toàn hoạt động nghiệp vụ NHTW, trước mắt ưu tiên cho công tác tra, giám sát tốn  Tự động hóa, giám sát liên tục hạ tầng hệ thống thông tin NHTW đảm bảo hoạt động ổn định, liên tục, an toàn sở ứng dụng thành tựu công nghệ CMCN 4.0 Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 49 0 KẾT LUẬN Tiểu luận nhóm nghiên cứu đề tài “Tác động Fintech cách mạng 4.0 đến hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM” đưa thông tin khoa học lnh vực tài chính, cụ thể tác động Fintech CMCN 4.0 mang lại tác động tích cực cng tiêu cực đến hệ thống NHTM nói chung hoạt động quản lý NHTW nói riêng Trên sở lý luận, thực tiễn xu phát triển hệ thống ngân hàng giới Việt Nam, nhóm tác giả đề xuất hệ thống giải pháp nhằm phát huy ưu sẵn có, tận dụng hội giảm thiểu hạn chế, thách thức vấn đề mang lại đặt thời kỳ hội nhập quốc tế Trong q trình thực hiện, nhóm nghiên cứu gặp nhiều khó khăn việc tìm kiếm tài liệu tham khảo cơng trình nghiên cứu vấn đề Việt Nam hạn chế, đa số tập trung vào vấn đề chuyển đổi số hệ thống NHTM Tuy vậy, trình nghiên cứu, nhóm phát tiềm mà CMCN 4.0 cng Fintech mang lại cho hoạt động quản lý NHTW hy vọng rằng, chúng tơi s tiếp tục nghiên cứu đào sâu đề tài nghiên cứu tương lai mong góp ý, bổ sung để mở mang thêm kiến thức mới, nắm bắt tri thức nhân loại Xin cám ơn! Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 50 0 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Hồng Anh (2018) Công nghiệp 4.0- Xu hướng giới sách phát triển Việt Nam Truy cập ngày 3/9/2021 t ừ: https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cong-nghiep-40-xu-huong-the-gioi-vachinh-sach-phat-trien-o-viet-nam-29260.htm Trần Thị Tuấn Anh (2018) Xu hướng phát triển tất yếu InsurTech thị trường Bảo hiểm Việt Nam Trong K ỷ yếu hội thảo: Nền kinh tế số trước bối cảnh Cách mạng Công nghiệp lần thứ (trang 249-263) Công nghiệp tàu thủy Việt Na m (2019) Việt Nam có nhiều thuận lợi cách mạng công nghiệp 4.0 từ https://congnghieptauthuyvietnam.vn/new/vietnam-co-nhieu-thuan-loi-trong-cach-mang-cong-nghiep-4-0.html Cổng thông tin điện tử học viện cảnh sát nhân dân (2018) Thách thức từ nguồn nhân lực cho cách mạng 4.0 từ http://hvcsnd.edu.vn/nghien-cuu-trao-doi/daihoc-40/thach-thuc-tu-nguon- nhan-luc-cho-cach-mang-4-0-3866 Deloitte (2021) What is digital economy? từ https://www2.deloitte.com/mt/en/pages/technology/articles/mt-what-is-digitaleconomy.html E*Trade Streetwise (2021) E*trade study reveals most investors believe the market is in bubble https://cdn2.etrade.net/1/21011313460.0/aempros/content/dam/etrade/aboutus/e n_US/documents/newsroom/press-releases/2021/q1-streetwise-2021.pdf Eurosysteem (2019) General principles for the use of Artificial Intelligence in the financial sector từ https://www.dnb.nl/media/voffsric/general-principlesfor-the-use-of-artificial-intelligence-in-the-financial-sector.pdf 10 Finextra (2019) Big Data in the Financial Services Industry - From data to insights, từ https://www.finextra.com/blogposting/17847/big-data-in-thefinancial- services-industry -from-data-to-insights 11 Tạp chí Quản lý Nhà nước (2021) Mức độ sẵn sàng với cách mạng công nghiệp 4.0 Việt Nam kinh nghiệm số nước,từ https://www.quanlynhanuoc.vn/2020/06/18/muc-do-san-sang-voi-cach- mangcong-nghiep-4-0-cua -viet-nam-va-kinh-nghiem-cua-mot-so-nuoc/ 12 https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/day-manh-ung-dung-cach-mang-congnghiep-40-trong-linh-vuc-ngan-hang-333620.html Tiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 51 0 13 https://ictvietnam.vn/ke-hoach-hanh-dong.html 14 https://ictvietnam.vn/nam-2026-2030-thiet-lap-he-thong-tai-chinh-so-hoa-vanen-tai-chinh-thong-minh-20210204090043601.htm 15 http://tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-xu-huong-phat-trien-tien-ky-thuatso-cua-ngan-hang-trung-uong-cac-nuoc-den-he-thong-tai.htm 16 https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet?le ftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV244 171&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25/ 17 http://tapchinganhang.gov.vn/mot-so-ket-qua-ung-dung-cong-nghe-thong-tinnam-2020-cua-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam.htm 18 https://repository.vnu.edu.vn/bitstream/VNU_123/67962/1/Toi_uu_hoa_quan_t ri_tri_thuc_so_p125-133.pdf/ 19 https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/giai-phap-hoan-thien-hoat-dong-quan-trirui-ro-tin-dung-tai-cac-ngan-hang-viet-nam-334667.html 20 https://vov.vn/cong-nghe/open-api-he-sinh-thai-cua-ngan-hang- mo-982928.vov 21 http://tapchinganhang.gov.vn/giai-phap-tang- cuong-an-ninh-bao-mat -trongphat-trien-ngan-hang-so.htm 22 https://www.saigonbank.com.vn/vi/tin-tuc/tai- chinh-ngan-hang/Mot-so-ketqua-ung-dung-cong-nghe-thong-tin-nam-2020-cua-nga-hang-Nha-Nuoc 23 https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/tac-dong- cua-cach-mang-cong-nghiep-40den-linh-vuc-ngan-hang-viet-nam-hien-nay-68144.htm 24 https://fintechaz.com/fintech-la-gi/ 25 https://business.capapham.com/fintech-xu-huong-co-hoi-va-thach-thuc/ 26 https://vi.wikipedia.org/wiki/C%C3%A1ch_m%E1%BA%A1ng_C%C3%B4ng _nghi%E1%BB%87p_l%E1%BA%A7n_th%E1%BB%A9_t%C6%B0 27 https://vnexpress.net/projects/cach-mang-cong-nghiep-lan-thu-tu-la-gi3571618/index.html 28 https://www.viettelidc.com.vn/tin-tuc/cuoc-cach-mang-cong-nghiep-lan-thu-tuboi-canh-xu-huong-va-san-pham-dien-hinh 29 http://quantri.vn/dict/details/8299-cac-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuong-mai 30 https://luatminhkhue.vn/ngan-hang-thuong- mai-la-gi -quy-dinh-ve-ngan-hangthuong-mai.aspx 31 https://phantichtaichinh.com/cac-nghiep-vu-co-ban-cua-ngan-hang-thuong-mai/ 32 https://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/nganh-tai-chinh-ngan-hang-truoclan-song-fintech-trong-thoi-dai-cach-mang-cong-nghiep-40-69232.htm 33 http://tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-fintech-doi-voi-he-thong-nganhang-kinh-nghiem- cua-cac-nuoc-tren-the-gioi-va-goi-y-cho-.htm 34 https://cafef.vn/ngan-hang-trung-uong-trung-quoc.html 35 OCB Ngân hàng Phương Đông (2019) OCB hợp tác cng VINACAPITAL triển khai sản phẩm chứng quỹ mở,từ https://www.ocb.com.vn/vi/tinTiểu luận Tài – tiền tệ - Nhóm 19 – TCH301.2 52 0 ... TCH 301 .2 34 0 CHƯƠNG ẢNH HƯỞNG CỦA CMCN 4. 0 ĐẾN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NHTW ĐỐI VỚI HỆ THỐNG CÁC NHTM 3.1 Tác động Fintech cách mạng công nghiệp 4. 0 đến vấn đề quản lý khoản ngân hàng thương mại Fintech. .. QUẢN LÝ CỦA NHTW ĐỐI VỚI HỆ THỐNG CÁC NHTM 35 3.1 Tác động Fintech cách mạng công nghiệp 4. 0 đến vấn đề quản lý khoản ngân hàng thương mại 35 3.2 Tác động Fintech CMCN 4. 0 đến hoạt động. .. đến hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM nói riêng Phân tích thay đổi hoạt động quản lý NHTW hệ thống NHTM trước tác động Fintech CMCN thứ hoạt động / .quản lý, bao gồm quản lý vấn đề khoản, quản