Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Bài viết Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam trình bày khái quát về quan hệ ngân hàng đại lý; Đặc điểm của quan hệ ngân hàng đại lý; Thực trạng phát triển quan hệ ngân hàng đại lý trong thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam; Một số đề xuất nhằm phát triển quan hệ ngân hàng đại lý trong thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.

QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP Phát triển quan hệ ngân hàng đại lý hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Nguyễn Thị Hồng Hải Nguyễn Thị Cẩm Thủy Ngày nhận: 10/02/2017 Ngày nhận kết phản biện: 23/02/2017 Ngày duyệt đăng: 14/03/2017 Trong xu hội nhập kinh tế ngày sâu rộng nay, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) trung gian thiếu quan hệ đối ngoại việc cung cấp dịch vụ tốn, tài trợ uy tín, tiền tệ, giúp cho tổ chức, doanh nghiệp cá nhân nước giao thương an toàn, nhanh chóng, hiệu Phát triển hoạt động hệ thống ngân hàng đại lí (NHĐL) cho phép ngân hàng làm chủ giao dịch, tiết kiệm thời gian, chi phí, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh, đặc biệt nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại mà toán quốc tế giữ vai trị trọng yếu Bên cạnh đó, phát triển hệ thống NHĐL cách có chọn lọc cịn giúp cho NHTM vượt khỏi giới hạn doanh số số lượng sản phẩm dịch vụ, thông qua hàng loạt sản phẩm toán quốc tế UPAS L/C, D/P kỳ hạn nhiều sản phẩm biến thể khác Từ khóa: Ngân hàng đại lí, tốn quốc tế, doanh số toán quốc tế, thị phần toán quốc tế Khái quát quan hệ ngân hàng đại lý sở đơi bên có lợi Đối tượng phục vụ NHĐL khách hàng NHTM mà có quan hệ đại lý - Quan hệ NHĐL giúp giảm thiểu chi phí hoa hồng chi phí với thời gian, khách hàng giao dịch với ngân hàng có quan hệ đại lý với nhận nhiều quyền lợi ưu đãi - Nghiệp vụ NHĐL xem giao dịch bán buôn của NHTM Phần lớn nghiệp vụ đại lý thực thông qua mạng SWIFT với phương thức bù trừ tài khoản Do vậy, xét về tổng thể, nghiệp vụ NHĐL giải phần giao dịch bán buôn giữa NHTM với nhau, nhằm giảm bớt áp lực tiền mặt củng cố quan hệ đối tác ngân hàng - Thương mại quốc tế phát triển đặt nhu cầu HĐL ngân hàng địa phương, thực số dịch vụ cho nhiều ngân hàng nước ngồi thơng qua thỏa ước ngân hàng ký kết, có quy định rõ trách nhiệm quyền hạn NHĐL Một ngân hàng đóng vai trị NHĐL cho nhiều ngân hàng, có nhiều quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng khác 1.1 Đặc điểm quan hệ ngân hàng đại lý - Khách hàng NHĐL NHTM định chế tài trung gian Mối quan hệ NHTM NHĐL quan hệ đối tác © Học viện Ngân hàng ISSN 1859 - 011X 48 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 178 (Tháng 3, 2017) QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP toán cao cho bên đối tác Bất kỳ hoạt động ngân hàng có tính đến yếu tố quốc tế kết thúc việc chuyển giao chu chuyển luồng tiền hai ngân hàng Chính vậy, hai ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau, sẽ giúp cho q trình tốn quốc tế trở nên đơn giản, nhanh chóng an tồn - Quan hệ NHĐL công cụ hữu hiệu trong việc nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng khởi đầu cho việc mở rộng thị trường kinh doanh nước Việc mở chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng đơn giản, NH vấp phải rào cản pháp lý, quy định nước sở tại, thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước xem phương thức đơn giản, hiệu chi phí thấp ngân hàng có ý định thâm nhập thị trường Thông qua quan hệ NHĐL, ngân hàng thăm dị, tìm hiểu văn hóa, tập quán địa phương, quy định pháp lý, thị trường tài nước sở trước định thức đặt chi nhánh kinh doanh thị trường 1.2 Các bước thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý Để thiết lập quan hệ NHĐL, thông thường ngân hàng thực bước sau đây: (1) Lựa chọn ngân hàng đại lý Khi lựa chọn NHĐL, ngân hàng vào tiêu chí sau đây: - Là tổ chức tài lớn, độ tín nhiệm cao, mạnh lĩnh vực toán quốc tế - Trụ sở NHĐL đặt quốc gia có quan hệ thương mại phát triển với Việt Nam, đặt trung tâm tài quan trọng giới thị trường mà ngân hàng có mục tiêu hoạt động - Là ngân hàng có quan hệ đại lý rộng với nhiều ngân hàng nước quốc gia giới - NHĐL có hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước với hệ thống công nghệ đại, thành viên hệ thống mạng SWIFT Hình Các bước thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý Lựa chọn ngân hàng đại lý Thiết lập quan hệ đại lý Chấm dứt quan hệ đại lý Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Duy trì quan hệ đại lý (2) Thiết lập quan hệ đại lý Tùy theo yêu cầu ngân hàng đặt thiết lập quan hệ đại lý, mức độ hợp tác mà hồ sơ thiết lập khác Thông thường ngân hàng gửi tới tổ chức tài mà muốn thiết lập quan hệ đại lý hồ sơ pháp lý, bao gồm: Giấy phép đăng ký hoạt động; Giấy phép đăng ký kinh doanh; Quyết định bổ nhiệm Tổng giám đốc, Kế toán trưởng; Mẫu dấu mẫu chữ ký ủy quyền; Báo cáo thường niên báo cáo tài kiểm tốn qua tổ chức kiểm toán quốc tế (3 năm); Biểu phí cập nhật Nếu ngân hàng thành viên SWIFT, gửi kèm điện SWIFT MT999 đăng ký trao đổi SWIFTKEY mong muốn thiết lập quan hệ đại lý Khi hồ sơ bên nhận chấp thuận, hai bên ngân hàng tiến hành ký kết thỏa ước ngân hàng Thỏa ước NHĐL thỏa ước hai ngân hàng việc thực dịch vụ ngân hàng cho khách hàng sở nguyên tắc hợp tác có lợi Các ngân hàng có quan hệ đại lý với tiến đến thiết lập quan hệ tài khoản nhằm phục vụ hoạt động toán tiền gửi, kinh doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ hai ngân hàng việc cung cấp cho hạn mức tín dụng qua tài khoản Nostro Vostro (3) Duy trì quan hệ đại lý Sau quan hệ đại lý thiết lập, ngân hàng phép sử dụng dịch vụ dựa tảng Thỏa ước NHĐL; triển khai dịch vụ cụ thể như: Phát hành L/C, thông báo L/C, sửa đổi L/C, xác nhận L/C, tra soát, chuyển tiền toán Bên cạnh đó, ngân hàng khơng ngừng cập nhập thơng tin, tài liệu tình hình hoạt động thông qua điện SWIFT MT999 (4) Chấm dứt quan hệ đại lý Quan hệ đại lý chấm dứt NHĐL giải thể, bị mua lại, sáp nhập thay đổi tổ chức thành chủ thể khác không tiếp nhận quan hệ đại lý chủ thể cũ Điều xảy NHĐL có thay đổi tổ chức hoạt động khơng cịn phù hợp với đối tác có quan hệ đại lý Thực trạng phát triển quan hệ ngân hàng đại lý toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Số 178 (Tháng 3, 2017) 49 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP Bảng Quan hệ ngân hàng đại lý số ngân hàng thương mại Việt Nam tính đến 31/12/2015 Số lượng Số quốc ngân hàng gia vùng đại lý lãnh thổ Vietcombank 1.850 170 BIDV 1.700 125 Vietinbank 925 92 Agribank 922 84 Techcombank 876 88 Eximbank 852 85 Sacombank 794 82 MB 632 76 SHB 450 70 10 HD Bank 315 64 Nguồn: Tổng hợp từ Website NHTM Việt Nam STT Ngân hàng 2.1 Về số lượng ngân hàng đại lý Nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động NHĐL hoạt động kinh doanh mình, nhiều NHTM Việt Nam, đặc biệt ngân hàng lớn có chiến lược kinh doanh hướng vào mảng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, thời gian qua trọng mở rộng hệ thống NHĐL (Bảng 1) Vietcombank thiết lập quan hệ NHĐL với 1.850 ngân hàng 170 quốc gia vùng lãnh thổ Số lượng NHĐL Vietcombank không ngừng tăng lên năm gần đây, năm 2015 1.802 NHĐL tăng 5,6% so với năm 2014 Đến Vietcombank có quan hệ NHĐL với hầu hết NH lớn, hàng đầu quốc gia, khu vực giới Với mạng lưới NHĐL rộng khắp đó, Vietcombank khơng ngừng lớn mạnh nhiều ngân hàng nước ngồi, tổ chức tài quốc tế có uy tín đánh giá ngân hàng số Việt Nam tốn quốc tế, ln chiếm khoảng 15% thị phần toán quốc tế tồn hệ thống NHTM Tiếp BIDV với 1.700 NHĐL 125 quốc gia vùng lãnh thổ, Vietinbank 925 NHĐL 92 quốc gia Agribank với 922 NHĐL 84 quốc gia vùng lãnh thổ Các NHTM khác bước thiết lập quan hệ NHĐL với NH quốc gia mà hoạt động thương mại quốc tế khách hàng họ vươn đến Trong số NHTM lớn, Agribank có xu hướng cắt giảm số lượng NHĐL từ giai đoạn 2011 đến với mức giảm mạnh, đặc biệt năm 2014, 2015, 2016 Xu hướng phản ánh thực tế tài trợ thương mại nói chung, tốn quốc tế nói riêng khơng phải mạnh Agribank 2.2 Về số lượng ngân hàng đại lý trì tài khoản NOSTRO Căn nhu cầu thực tế, hai ngân hàng có quan hệ đại lý thực thiết lập quan hệ tài khoản, phục vụ cho việc toán, chuyển tiền, kinh doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ hai ngân hàng việc cung cấp cho hạn mức tín dụng qua tài khoản Vietcombank có số lượng tài khoản NOSTRO lớn nay, số khiêm tốn so với số 1.850 NHĐL Ngân hàng có quan hệ tài khoản phải ngân hàng lớn, có uy tín, kim ngạch XNK quốc gia có NHĐL với Việt Nam lớn, số lượng giao dịch dày đặc, đồng tiền toán ngoại tệ mạnh tự chuyển đổi Các NHĐL mà NHTM Việt Nam mở tài khoản NOSTRO tập trung chủ yếu Bảng Số lượng NHĐL mà NHTM Việt Nam trì tài khoản NOSTRO tính đến 31/12/2015 STT Ngân hàng Vietcombank Agribank Vietinbank SHB DongA Bank Sacombank SCB GP Bank Số NHĐL 55 45 35 23 23 16 14 50 Số 178 (Tháng 3, 2017) Đồng tiền USD, CAD, EUR, GBP, CHF, THB, JPY, AUD, HKD, NOK, SEK, … USD, CAD, EUR, GBP, CHF, THB, JPY, AUD, HKD, USD, EUR, GBP, AUD, JBP, SGD, CAD, HKD, THB… USD, EUR, GBP, AUD, JBP, SGD, CAD USD, EUR, GBP, AUD, SGD, NZD, CAD, CHF, HKD, USD, EUR, GBP, AUD, JBP, SGD, CAD USD, EUR, GBP, AUD, JBP, SGD, CAD USD, EUR, AUD, SGD, JPY, GBP Nguồn: Tổng hợp từ Website NHTM Việt Nam Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP Biểu Phân bổ khu vực có quan hệ NHĐL NHTM Việt Nam nguồn kiều hối đổ Việt Nam với tốc độ tăng ngày cao, từ 3,8 tỷ USD năm 2005 lên đến 12,5 tỷ USD năm 2015, góp phần bù đắp thâm hụt cán cân thương mại, xố đói giảm nghèo, nâng cao mức sống phận người dân nhận kiều hối Năm 2015, Việt Nam World Bank xếp vào vị trí thứ 11 giới lượng kiều hối đứng thứ khu vực châu Á- Thái Bình Dương (sau Trung Quốc Philippines) Nguồn: Tổng hợp từ Website NHTM Việt Nam tính tốn tác giả Để có kết này, hệ thống NHTM Việt Nam đóng vai trị quan trọng, kênh chuyền dẫn kiều hối thị trường châu Âu, châu Á châu Mỹ với an tồn, nhanh chóng, hiệu Hiện nay, ngoại tệ mạnh USD, EUR, GBP, JPY, CAD số ngân hàng lớn Vietcombank, Vietinbank, Việc trì quan hệ tài khoản giúp cho giao dịch BIDV, Agribank, ACB, Sacombank… nhờ có nhanh chóng, thuận tiện tăng niềm tin, tăng sức cạnh tranh giao dịch ngân hàng mạng lưới rộng khắp, quan hệ NHĐL với nhiều nước giới chiếm nhiều ưu đối ngoại cung cấp dịch vụ chuyển kiều hối Các ngân hàng triển khai công nghệ đại cho phép xử lý giao 2.3 Về khu vực có quan hệ ngân hàng đại lý dịch kiều hối tập trung với mức độ tự động cao, hệ thống cho phép người nhận tiền lĩnh tiền Xét khu vực vùng lãnh thổ nơi quan hệ ngân điểm giao dịch ngân hàng hàng đại lý thiết lập, NHTMVN chủ yếu Bên cạnh đó, năm gần nhu cầu chuyển tập trung vào thị trường nước phát triển, tiền ngược từ Việt Nam sang nước châu Âu, khu vực kinh tế lớn giới châu Âu, châu Mỹ, Canada tăng cao lượng du học sinh sang Mỹ, khu vực Đông Á Đây thị học tập nước tăng nhanh chóng Phát trường mà quan hệ thương mại quốc tế Việt triển NHĐL không tạo điều kiện rút ngắn thời Nam chiếm tỷ trọng cao Việc NHTMVN gian giao dịch mà giảm chi phí cách đáng thiết lập quan hệ NHĐL với NH khu kể cho khách hàng, từ phục vụ khách hàng vực hỗ trợ lớn cho doanh nghiệp cách tốt nhất, góp phần nâng cao hội cạnh hoạt động thương mại quốc tế với mảng dịch vụ tài trợ thương mại, toán quốc tế, chuyển tranh thị trường Ví dụ sau minh tiền quốc tế… chứng rõ ràng cho vấn đề Một khách hàng Vietcombank chuyển tiền đến hai người hưởng khác Mỹ có khác biệt lớn, đặc 2.4 Về dịch vụ ngân hàng đại lí cung ứng biệt góc độ thời gian giao dịch tùy thuộc vào NH người hưởng có phải đại lí Vietcombank Các NHTM Việt Nam thực việc hay không Thời gian trung bình cho giao thiết lập quan hệ NHĐL chủ yếu nhằm thực dịch chuyển tiền phi mậu dịch từ Vietcombank giao dịch toán bù trừ, chuyển tiền kiều hối, hoạt động khác đầu tư nước ngồi, đến Bank of America- ngân hàng có quan hệ đại lí với Vietcombank có hệ thống đại lí rộng khắp đồng tài trợ hợp tác tài trợ D/P kỳ hạn, giới vài đồng hồ, giao UPAS L/C, Ứng trước hóa đơn, Bao tốn, Mua bán nợ dịch tốn vài ngày lựa chọn ngân hàng - Chuyển kiều hối: Trong 10 năm trở lại đây, Columbia State Bank Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 178 (Tháng 3, 2017) 51 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP Biểu Lượng kiều hối vào Việt Nam qua năm Đơn vị: tỷ USD Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Hoạt động toán quốc tế: Nhờ phát triển hệ thống NHĐL số lượng chất lượng nên năm qua, nhiều NHTM Việt Nam khách hàng lựa chọn làm trung gian toán Qua đó, thị phần tốn quốc tế NHTM Việt Nam giữ vững cách ổn định có điều kiện tốt để mở rộng sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng thị trường Hiện bốn ngân hàng có thị phần toán quốc tế lớn Việt Nam VCB, BIDV, Agribank Vietinbank- ngân hàng có số lượng NHĐL lớn với tốc độ tăng trưởng ổn định Để làm rõ mối quan hệ số lượng chất lượng hoạt động NHĐL với hoạt động tốn quốc tế, nhóm tác giả lựa chọn Vietinbankmột ngân hàng có nhiều thay đổi gặt hái thành công lĩnh vực tài trợ thương mại nói chung, tốn quốc tế nói riêng Tính đến thời điểm tại, Vietinbank có 925 NHĐL, hoạt động 92 quốc gia, vùng lãnh thổ (Bảng 1) Điều đáng ghi nhận liên tục từ 2011 đến 2016, Vietinbank tăng thêm 20 NHĐL năm Những NHĐL Vietinbank mang lại lợi ích to lớn, đặc biệt hoạt động toán quốc tế, thể qua doanh số, thị phần toán quốc tế sản phẩm đánh giá mạnh Vietinbank Có nhiều ngân hàng nước ngồi đặt quan hệ đại lí với NHTM Việt Nam khác họ dành cho Vietinbank ưu đãi mà điển hình BTMU, BHF, ANZ, Navascotia, Wells Fargo, Deutschbank Mặc dù bối cảnh cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng ngồi nước mạnh ngoại tệ, song doanh số tốn quốc tế Vietinbank ln tăng trưởng suốt giai đoạn 2011-2016, 15%; 14,5%; 4,1%; 10,7 7,1% (Biểu 3) Hơn nữa, phát triển NHĐL tạo điều kiện mở rộng sản phẩm tài trợ thương mại nói chung, tốn quốc tế nói riêng Báo cáo thường niên tất NHTM Việt Nam đồng loạt xuất sản phẩm UPAS L/C- Thư tín dụng trả chậm có điều khoản toán vào thời Bảng Doanh số thị phần toán xuất nhập số NHTM Việt Nam Đơn vị: Tỷ đồng, % 2013 2014 2015 2016 Doanh số Thị phần Doanh số Thị phần Doanh số Thị phần Doanh số Thị phần Agribank 2,7 8,3 2,7 8,5 2,6 8,7 2,5 BIDV 14 5,5 14 17 5,2 22 6,5 Vietcombank 35 13,6 42 14 47 14 53 15 Vietinbank 36 14 38 12,5 42 13 45 13 Các NH khác 165 64,2 201 65,8 208 64,2 221 63 Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank vấn trực tiếp chuyên gia Năm 52 Số 178 (Tháng 3, 2017) Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP Biểu Doanh số thị phần toán quốc tế Vietinbank 2011-2016 Đơn vị: Tỷ USD Nguồn: Báo cáo thưởng niên Vietinbank vấn trực tiếp chuyên gia điểm cuối 2013, đầu năm 2014 UPAS L/C đời nhằm tháo gỡ khó khăn ngoại tệ cho doanh nghiệp nhập đối tượng bị hạn chế vay ngoại tệ theo Thông tư 37/2012/TT-NHNN (ngày 26/12/2012) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đây giải pháp tài hữu hiệu dành cho doanh nghiệp nhập Việt Nam, nhờ giảm áp lực ngoại tệ, tiết kiệm thời gian, chi phí nâng cao hội hiệu kinh doanh Một ưu việt UPAS LC đa dạng hóa dịch vụ khách hàng, giữ chân khách hàng tốt, tiếp tục đẩy mạnh tài trợ cho nhà nhập Việt Nam không thuộc diện vay ngoại tệ Hai ngân hàng ln khẳng định vị trí đầu đàn triển khai sản phẩm UPAS L/C BIDV Vietinbank (Biểu 4) Một nguyên nhân dẫn đến thành công cung cấp sản phẩm UPAS ưu đãi thời gian chi phí mà NHĐL nước cung cấp cho BIDV Vietinbank: Mức giá NHĐL cam kết tài trợ cho BIDV Vietinbank dựa sở lãi suất Libor tháng cộng thêm 1,3% Nắm bắt hội, BIDV Vietinbank chủ động ưu tiên phát triển UPAS, đưa sách giá phù hợp với đối tượng khách hàng, tạo điều kiện phục vụ khách hàng tăng doanh thu cho ngân hàng BIDV triển khai 900 giao dịch UPAS L/C năm kể từ đầu 2014, chiếm 60% số giao dịch L/C BIDV Doanh số giao dịch UPAS L/C BIDV dẫn đầu hệ thống NHTM Việt Nam, điều tạo nên khoản thu đáng kể cho BIDV tốn quốc tế, tìm Biểu Doanh số tốn UPAS L/C từ thời điểm có Thơng tư 37/2012/TT-NHNN Đơn vị: Triệu USD Nguồn: Nhóm tác vấn trực tiếp chuyên gia Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 178 (Tháng 3, 2017) 53 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP lối thoát cạnh tranh với Vietcombank- vốn có uy tín cao lĩnh vực toán quốc tế Năm 2016, Vietinbank tiếp tục phát huy mạnh sản phẩm UPAS L/C với số lượng giao dịch tăng thêm 100 so với năm 2015, đóng góp gần 4% tổng doanh số toán xuất nhập cho Vietinbank Về bản, sản phẩm UPAS L/C có thực phát triển hay không phụ thuộc nhiều vào tỷ giá, lãi suất mức chênh lệch lãi suất mà NHTM Việt Nam áp dụng với khách hàng Muốn vậy, phải có hệ thống NHĐL tốt chất lượng, dịch vụ, đông đảo số lượng đáp ứng nhu cầu mở rộng thị trường nhập cho doanh nghiệp Việt Nam Một số đề xuất nhằm phát triển quan hệ ngân hàng đại lý toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp Thứ là: Cơ hội phát triển quan hệ NHĐL NHTM Việt Nam Mở cửa kinh tế giúp NHTM Việt Nam mở rộng quan hệ hợp tác, liên doanh liên kết với ngân hàng nước ngoài, mở rộng thị trường kinh doanh nước, phát triển sản phẩm dịch vụ Việc thiết lập quan hệ NHĐL tiền đề để ngân hàng gắn chặt quan hệ hợp tác, tiếp thu giá trị, kinh nghiệm quản trị điều hành, kinh doanh ngân hàng bước đầu tìm hiểu thị trường, văn hóa kinh doanh để tương lai tiến tới bước vào thị trường nước việc mở văn phòng đại diện, chi nhánh Hoạt động xuất nhập (XNK) Việt Nam năm qua khơng ngừng phát triển mạnh mẽ, tính đến Việt Nam có quan hệ bn bán với 221 quốc gia vùng lãnh thổ, xuất 219 nước nhập từ 155 nước, thặng dư thương mại trì với 70 nước Tổng kim ngạch XNK năm 2016 đạt 349,5 tỷ USD tăng xấp xỉ 6,6% (21,74 tỷ USD) so với năm 2015 Sự tăng trưởng hoạt động XNK tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế NHTM phát triển doanh số, mở rộng thị trường, đa dạng sản phẩm dịch vụ, hội cho NH mở rộng quan hệ NHĐL, thu lợi nhuận Theo đánh giá World Bank, Việt Nam 54 Số 178 (Tháng 3, 2017) nằm Top 10 quốc gia thu hút lượng kiều hối lớn giới Lượng kiều hối Việt Nam năm qua có gia tăng nhanh chóng dự báo cịn tiếp tục tăng năm lẽ nguồn lực hải ngoại có tiềm với 4,5 triệu người Việt Nam làm việc sinh sống nước ngồi, khoảng 15% có trình độ đại học làm việc lĩnh vực có thu nhập cao Bên cạnh Chính phủ có nhiều sách khuyến khích khơi thơng nguồn lực Tuy nhiên, để kiều hối chuyển nhanh chóng, an tồn, hiệu vai trị hệ thống NHTM Việt Nam quan trọng, NH kênh chuyển dẫn kiều hối Để làm cơng việc chuyền dẫn hiệu địi hỏi NHTM Việt Nam phải thiết lập mạng lưới NHĐL rộng khắp, thuận tiện, có uy tín Thứ hai là: Những hạn chế quan hệ NHĐL NHTM Việt Nam Qua nghiên cứu thực tế quan hệ NHĐL NHTM Việt Nam, thấy cho dù ngân hàng có trọng phát triển số hạn chế sau đây: - Bản thân nhiều NHTM Việt Nam chưa có kế hoạch trì củng cố quan hệ hợp tác với mạng lưới NHĐL ngân hàng chưa có định hướng rõ ràng, chiến lược cụ thể để trì hợp tác quan hệ NHĐL, quan hệ bị phá vỡ lúc kinh tế biến động có rủi ro hệ thống xảy - Số lượng giao dịch thực NHTM Việt Nam chưa cao Một nguyên nhân chất lượng sách kinh doanh hệ thống NHĐL cịn số hạn chế - Nhiều ngân hàng chưa có kế hoạch phù hợp việc phân bổ sử dụng hiệu nguồn vốn tài khoản NOSTRO mở ngân hàng nước Với ngân hàng có hệ thống mạng lưới NHĐL rộng khắp với nhiều tài khoản NOSTRO mở, đòi hỏi ngân hàng phải để lượng ngoại tệ lớn tài khoản này, khơng có kế hoạch điều tiết phân bổ hợp lý dẫn đến việc khả khoản tạm thời rủi ro tỷ giá, lãi suất Ngoài ra, việc lựa chọn đồng tiền để mở tài khoản cần phải tính tốn để tránh rủi ro tỷ đáp ứng nhu cầu toán thực tế thị trường Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP - Thực tế phần lớn dịch vụ NHĐL mà NHTM Việt Nam triển khai xoay quanh dịch vụ tốn truyền thống thơng qua mạng SWIFT phương thức bù trừ Trong dịch vụ tư vấn- sở, tảng để NH phát triển nhiều dịch vụ tiềm khác- chưa quan tâm phát triển 3.2 Một số giải pháp - Lựa chọn đường phù hợp việc thiết lập quan hệ NHĐL: Một ngân hàng nội địa thiết lập quan hệ NHĐL với ngân hàng nước qua đường: (1) Ngân hàng nước ngồi tìm đến với ngân hàng nội địa, cách đòi hỏi NH nội địa phải NH lớn, có uy tín cao, có danh tiếng hoạt động toán quốc tế; (2) ngân hàng nội địa tìm đến với ngân hàng nước ngồi nhằm giao dịch thiết lập quan hệ NHĐL Hiện để đánh giá thương hiệu NHTM Việt Nam hoạt động tốn quốc tế chia làm nhóm ngân hàng: (1) Bao gồm Vietcombank, Vietinbank, Techcombank… ngân hàng tổ chức tài quốc tế đánh giá ngân hàng tốt Việt Nam lĩnh vực toán quốc tế; (2) nhóm ngân hàng VP Bank, MB, Maritime Bank… có chiến lược mở rộng thị trường, hồn thiện quy trình, cơng nghệ khẳng định vị thị trường; (3) nhóm NH nhỏ gồm Tienphong Bank, PV Combank, SCB… chưa có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế Đối với ngân hàng thuộc nhóm hồn tồn phát triển quan hệ NHĐL với cách thứ nhất, với ngân hàng thuộc nhóm 2, ngân hàng chủ động việc tìm kiếm đối tác phù hợp đồng thời nâng dần chuyên môn, kinh nghiệm việc đàm phán, thỏa thuận với ngân hàng nước ngồi - Xây dựng, củng cố, trì quan hệ hợp tác với mạng lưới NHĐL: Mạng lưới NHĐL phát triển hay hoạt động hiệu không đánh giá dựa vào số NHĐL, mà đánh giá dựa thực tế số lượng giao dịch nghiệp vụ ngân hàng đại lý thực hiện, trao đổi thông tin, hỗ trợ hoạt động kinh doanh hai bên đối tác Vì bên cạnh mở rộng NHĐL, ngân hàng cần trọng việc trì, khai thác tối đa mối quan hệ NHĐL Cụ thể: Tận dụng triệt để quan hệ NHĐL để thực dịch vụ cho theo thỏa ước mà hai bên ký kết; thường xuyên tổ chức hội thảo giới thiệu sản phẩm dịch vụ, quản trị điều hành, lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán nhân viên nhằm học hỏi kinh nghiệm, tăng cường quan hệ bền chặt ngân hàng - Quản lý sử dụng hiệu tài khoản NOSTRO: Số dư tài khoản NOSTRO số tiền mà ngân hàng phải trì để đảm bảo trình tốn, việc trì số tiền bao nhiêu, với đồng tiền NHĐL đòi hỏi ngân hàng phải có tính tốn cho phù hợp Cụ thể: Linh hoạt thay đổi đồng tiền tài khoản NOTRO theo diễn biến cung cầu ngoại tệ biến động thị trường ngoại hối; cấu nguồn vốn tài khoản theo dự báo thực tế nhu cầu toán; thường xuyên rà soát hệ thống tài khoản nhằm lý bớt tài khoản không sử dụng hiệu quả, mở tài khoản ngân hàng thị trường mà nhu cầu toán tăng nhanh, ổn định - Phát triển dịch vụ tư vấn: Để tận dụng tối đa mạng lưới NHĐL, NHTM Việt Nam cần thơng qua hệ thống NHĐL rộng khắp để thu thập thơng tin thị trường nước ngồi, từ tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng có lựa chọn dịch vụ ngân hàng quốc tế phù hợp, gia tăng lợi ích, hạn chế rủi ro hoạt đơng kinh doanh Bên cạnh đó, phát triển dịch vụ tư vấn giúp cho ngân hàng nâng cao uy tín, thu hút khách hàng, tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng thị trường nước quốc tế ■ Tài liệu tham khảo GS.TS Nguyễn Văn Tiến, 2012, Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê http://vdb.gov.vn/Trangchu.aspx?ID=DETAIL&INFOID=2668, Ngân hàng đại lý toán quốc tế, Nguyễn Kim Phượng- Nguyễn Thị Khánh Linh (Trung tâm toán NHPT) website: sbv.gov.vn; customs.gov.vn; website NHTMVN Thơng tin tác giả Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 178 (Tháng 3, 2017) 55 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & DOANH NGHIỆP Nguyễn Thị Hồng Hải, Tiến sỹ Trưởng môn Thương mại quốc tế, Khoa Kinh doanh quốc tế, Học viện Ngân hàng Email: hainth@hvnh.edu.vn Nguyễn Thị Cẩm Thủy, Tiến sỹ Phó Trưởng khoa Kinh doanh quốc tế, Học viện Ngân hàng Email: thuyntc@hvnh.edu.vn Summary Developing the correspondent banking relationship in international payments at Vietnamese commercial banks Along with the trend of the ever-increasingly deep global economic integration, the banking system plays a role as an indispensable intermediary in foreign relations by means of providing prestigious payment and financing services, helping to funnel money to the organizations, businesses and individuals, which allows them to grow faster and supply even more of the desirable goods and services The expansion in the quantity and improvement in the quality of the operation of the system of correspondent banks have allowed them to self-manage their transactions, contributing to saving time and costs in order to improve the quality and efficiency of business operations, especially for the foreign banking relations wherein international payment plays a key role In addition, developing the system of correspondent banks in a selective manner have also helped commercial banks go beyond the limit of sales and the number of products and services through a wide variety of new international payment products such as UPAS, L/C, forward D/P and multiple product variations Keywords: Correspondent Bank, International Payments, Revenue of International Payments, Market Share of International Payments Hai Thi Hong Nguyen, PhD Head of International Trade Division, International Business Faculty, Banking Academy Thuy Thi Cam Nguyen, PhD Vice Dean of International Business Faculty, Banking Academy trang 46 Kết luận Trên sở lý thuyết cấu trúc vốn doanh nghiệp, viết phân tích nhân tố ảnh hưởng đến cấu vốn mục tiêu doanh nghiệp niêm yết ngành Xây dựng Việt Nam giai đoạn 20052015 Kết nghiên cứu thực nghiệm cho thấy, nhân tố có ảnh hưởng đến cấu vốn mục tiêu bao gồm nhân tố Quy mơ (SIZE), Lợi ích thuế phi nợ vay (NDTS), Khả sinh lời doanh nghiệp (PRFT) Tính khoản (LIQ) Ngược lại, nhân tố không ảnh hưởng đến cấu vốn mục tiêu gồm tài sản cố định hữu hình (TANG), Thuế suất thực tế (TAX), Cơ hội tăng trưởng (GROWTH), Rủi ro (RISK), Tỷ lệ chi trả cổ tức (DIV) đặc điểm riêng tài sản doanh nghiệp (UNIQ) Kết nghiên cứu thực nghiệm chứng quan trọng để nhà quản trị doanh nghiệp đưa định quản trị tài doanh nghiệp Từ kết nghiên cứu, tác giả đưa số kiến nghị nhằm xây dựng cấu vốn mục tiêu hợp lý 56 Số 178 (Tháng 3, 2017) cho doanh nghiệp sau: Một là, điều chỉnh quy mô doanh nghiệp hợp lý; Hai là, nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh; Ba là, sử dụng nợ vay hiệu quả; Bốn là, đầu tư gia tăng tài sản có tính khoản cao ■ Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng ... quan hệ ngân hàng đại lý Lựa chọn ngân hàng đại lý Thiết lập quan hệ đại lý Chấm dứt quan hệ đại lý Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Duy trì quan hệ đại lý (2) Thiết lập quan hệ đại lý Tùy... chức hoạt động khơng cịn phù hợp với đối tác có quan hệ đại lý Thực trạng phát triển quan hệ ngân hàng đại lý toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Số 178 (Tháng 3, 2017) 49 QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG... phát triển quan hệ ngân hàng đại lý toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp Thứ là: Cơ hội phát triển quan hệ NHĐL NHTM Việt Nam Mở cửa kinh tế giúp NHTM Việt Nam