1 BỘ QUY TẮC ỨNG XỬ DÀNH CHO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ (Ban hành kèm theo Quyết định 0322018QĐ HHBHVN ngày 28122018) 2 MỤC LỤC I Những quy định chung Điều 1 Định nghĩa Điều 2 Mục đích của Bộ Quy tắ.1 BỘ QUY TẮC ỨNG XỬ DÀNH CHO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ (Ban hành kèm theo Quyết định 0322018QĐ HHBHVN ngày 28122018) 2 MỤC LỤC I Những quy định chung Điều 1 Định nghĩa Điều 2 Mục đích của Bộ Quy tắ.
BỘ QUY TẮC ỨNG XỬ DÀNH CHO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ (Ban hành kèm theo Quyết định 032/2018/QĐ-HHBHVN ngày 28/12/2018) MỤC LỤC I Những quy định chung Điều 1: Định nghĩa Điều 2: Mục đích Bộ Quy tắc ứng xử II Các quy tắc ứng xử dành cho đại lý bảo hiểm Điều 3: Quy tắc ứng xử chung Điều 4: Quy tắc ứng xử dành cho đại lý giao tiếp với khách hàng Điều 5: Quy tắc ứng xử dành cho đại lý quan hệ với doanh nghiệp bảo hiểm Điều 6: Quy tắc ứng xử khác III Các hành vi đại lý không thực Điều 7: Hành vi đại lý không thực giao tiếp với khách hàng Điều 8: Hành vi đại lý không thực quan hệ với doanh nghiệp bảo hiểm IV Xử lý kỷ luật đưa tên đại lý vào danh sách đại lý vi phạm Điều 9: Xử lý kỷ luật đưa tên đại lý vào danh sách đại lý vi phạm V Hiệu lực thi hành, sửa đổi bổ sung Bộ Quy tắc ứng xử Điều 10: Hiệu lực thi hành Điều 11: Sửa đổi bổ sung I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều 1: Định nghĩa Hiệp hội: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam thành lập theo Quyết định số 51/1999/QĐ-BTCCBCP ngày 9/7/1999 Ban Tổ chức cán Chính phủ (nay Bộ Nội vụ) Bộ Quy tắc ứng xử: Là Bộ Quy tắc ứng xử dành cho đại lý bảo hiểm nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm: doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hội viên Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Đại lý/Đại lý bảo hiểm: cá nhân đáp ứng đủ điều kiện trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ theo quy định pháp luật hành ký Hợp đồng đại lý với Doanh nghiệp bảo hiểm Hoạt động đại lý: hoạt động theo quy định Điều 85 Luật Kinh doanh bảo hiểm Hợp đồng đại lý: văn thỏa thuận Doanh nghiệp bảo hiểm cá nhân /tổ chức đại lý bảo hiểm quy định quyền nghĩa vụ Bên trình hoạt động đại lý bảo hiểm theo ủy quyền Doanh nghiệp bảo hiểm Các định nghĩa, khái niệm khơng có Bộ Quy tắc ứng xử hiểu áp dụng theo quy định Quy chế AVICAD Điều 2: Mục đích Bộ Quy tắc ứng xử Bộ Quy tắc ứng xử đặt chuẩn mực ứng xử dành cho đại lý bảo hiểm nhân thọ hoạt động đại lý bảo hiểm nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp hệ thống đại lý bảo hiểm nhân thọ Hiệp hội khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm ban hành quy tắc ứng xử/chuẩn mực đạo đức/chuẩn mực ứng xử hành nghề đại lý bảo hiểm chi tiết phù hợp với đặc thù kinh doanh sở khơng trái với quy định Bộ Quy tắc ứng xử II CÁC QUY TẮC ỨNG XỬ DÀNH CHO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Điều 3: Quy tắc ứng xử chung Tuân thủ tất quy định hoạt động đại lý theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm, quy định Hiệp hội Bảo hiểm quy định Doanh nghiệp bảo hiểm Thực nhiệm vụ đại lý cách công khai, minh bạch, trung thực, theo quy định hợp đồng đại lý Tư vấn xác sản phẩm bảo hiểm ích lợi lâu dài bảo hiểm nhân thọ tư vấn cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu khả tài cụ thể khách hàng Ln học tập, tìm hiểu tham gia khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ, kỹ bán hàng đại lý Điều 4: Quy tắc ứng xử dành cho đại lý trình thực hoạt động đại lý bảo hiểm Đặt quyền lợi ích hợp pháp khách hàng lên quyền lợi đại lý Giải thích thắc mắc khách hàng phạm vi ủy quyền Doanh nghiệp bảo hiểm Tôn trọng, niềm nở giao tiếp với khách hàng thực tư vấn bảo hiểm; Gặp gỡ trực tiếp với khách hàng tiềm năng, bên mua bảo hiểm người bảo hiểm để tư vấn, đánh giá khả tham gia bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm cách trung thực, khách quan Giải thích, hướng dẫn đầy đủ, trung thực cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, rủi ro kiện bảo hiểm, loại trừ bảo hiểm quyền nghĩa vụ khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm Bàn giao hợp đồng bảo hiểm thời gian quy định để đảm bảo quyền lợi khách hàng thời gian xem xét cân nhắc thực hợp đồng bảo hiểm Cung cấp dịch vụ sau bán hàng doanh nghiệp bảo hiểm cho khách hàng cách chuyên nghiệp, nhanh chóng, đầy đủ đảm bảo chất lượng Bảo mật thông tin liên quan đến người tham gia bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm trừ doanh nghiệp bảo hiểm quan nhà nước có thẩm quyền cho phép/yêu cầu văn Điều 5: Quy tắc ứng xử dành cho đại lý quan hệ với doanh nghiệp bảo hiểm Thực hoạt động đại lý bảo hiểm đầy đủ xác theo nội dung phạm vi mà doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền không sử dụng bên trung gian để chào bán sản phẩm bảo hiểm Tuân thủ nội quy, quy chế, quy định, hướng dẫn doanh nghiệp bảo hiểm ban hành, bao gồm yêu cầu đào tạo Có trách nhiệm bảo quản tài liệu, chứng từ, công cụ, thiết bị phương tiện hỗ trợ hoạt động đại lý bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp cho phép sử dụng Có trách nhiệm bảo mật thơng tin kinh doanh doanh nghiệp Cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm tất thông tin liên quan đến hoạt động đại lý liên quan đến bên tham gia bảo hiểm mà đại lý biết buộc phải biết Khi chấm dứt hợp đồng đại lý, đại lý phải ngừng hoạt động đại lý doanh nghiệp bảo hiểm, bàn giao tất khoản tiền, sổ sách, chứng từ, tài liệu, vật dụng, phương tiện mà doanh nghiệp bảo hiểm giao cho đại lý trước đại lý quản lý Điều 6: Quy tắc ứng xử khác Thực nghĩa vụ nộp thuế theo quy định pháp luật Ứng xử chuyên nghiệp tôn trọng Doanh nghiệp bảo hiểm, nhân viên, đại lý Doanh nghiệp bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm khác thị trường Khơng bình luận, chê bai dèm pha hoạt động, sản phẩm Doanh nghiệp bảo hiểm khác hình thức III CÁC HÀNH VI ĐẠI LÝ BẢO HIỂM KHÔNG ĐƯỢC THỰC HIỆN Điều 7: Hành vi đại lý không thực hoạt động đại lý bảo hiểm Tư vấn cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu khả tài tình trạng sức khỏe khách hàng Giới thiệu sai lệch sản phẩm bảo hiểm, quy tắc, điều khoản bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Tư vấn, xúi giục khách hàng che giấu ngăn cản khách hàng cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Ngăn cản, lơi kéo, nói xấu, mua chuộc, đe dọa nhân viên, đại lý khách hàng (kể đại lý khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm khác) nhằm tranh giành khách hàng, tranh giành đại lý Đề nghị hay xúi giục khách hàng vay rút phần tiền từ hợp đồng bảo hiểm có thay đổi, làm hiệu lực, chấm dứt hay hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm có để tham gia hợp đồng bảo hiểm khoản đầu tư Khuyến mại khách hàng hình thức hứa hẹn giảm phí bảo hiểm, hồn phí bảo hiểm quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng Chiếm giữ, chiếm dụng sử dụng khoản tiền người tham gia bảo hiểm khơng có đồng ý người tham gia bảo hiểm Ký thay giả mạo chữ ký khách hàng bên thứ ba khơng có thẩm quyền ký văn khách hàng kể có chấp thuận khách hàng Tự ý người khác người ủy quyền hợp pháp khách hàng kê khai văn khách hàng 10 Tạo điều kiện, đồng thuận, cố ý bỏ qua việc khách hàng giả mạo tự tạo lập thơng tin chứng từ, tài liệu khơng xác khơng có thật liên quan tới việc giao kết, thực hợp đồng bảo hiểm 11 Sử dụng thông tin cá nhân khách hàng mà đại lý có q trình hoạt động đại lý vào mục đích khác ngồi việc sử dụng cho hoạt động đại lý thân Điều 8: Hành vi đại lý không thực quan hệ với doanh nghiệp bảo hiểm Đưa đánh giá, nhận định phát ngôn liên quan đến doanh nghiệp bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm kiện doanh nghiệp bảo hiểm khơng có chứng xác thực cho việc kiện Tổ chức tham gia mạng lưới hoạt động đại lý khác khơng có chấp thuận văn doanh nghiệp bảo hiểm mà đại lý có hợp đồng đại lý Tự ý tạo lập, giả mạo sửa đổi tài liệu liên quan tới sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm tài liệu, thông tin doanh nghiệp bảo hiểm Đưa thêm cam kết liên quan đến nội dung hợp đồng bảo hiểm sách hậu doanh nghiệp bảo hiểm mà chưa doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận Sử dụng uy tín thương hiệu, nhãn hiệu, hình ảnh doanh nghiệp bảo hiểm bên khác để thực hoạt động thu lợi bất lừa dối khách hàng Sao chụp, lưu giữ, tiết lộ, chuyển giao hay phát tán thông tin, tài liệu, giấy tờ mà đại lý nhận từ doanh nghiệp bảo hiểm, khách hàng biết trình làm đại lý bảo hiểm chưa có đồng ý doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng Dồn chuyển hợp đồng bảo hiểm cho đại lý mà đại lý không thực tư vấn, giới thiệu chào bán nhằm để đạt tiêu chuẩn thi đua doanh nghiệp bảo hiểm đề Giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm mà chưa đủ điều kiện bán theo quy định pháp luật quy định doanh nghiệp bảo hiểm IV XỬ LÝ KỶ LUẬT VÀ ĐƯA TÊN ĐẠI LÝ VÀO DANH SÁCH ĐẠI LÝ VI PHẠM Điều 9: Các Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền Quyết định đề nghị Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đưa tên Đại lý vào Danh sách đại lý vi phạm Đại lý vi phạm hành vi số hành vi liệt kê đây: Đồng thời Đại lý Doanh nghiệp bảo hiểm khác khơng có đồng ý doanh nghiệp bảo hiểm làm Đại lý chưa chấm dứt Hợp đồng đại lý Chiếm giữ/chiếm đoạt khoản tiền liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trái quy định pháp luật và/hoặc quy định Doanh nghiệp bảo hiểm Thông tin, quảng cáo sai thật nội dung, phạm vi, tình hình hoạt động sản phẩm bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm Ngăn cản bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm xúi giục bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm và/hoặc người nhận quyền lợi bảo hiểm không kê khai kê khai sai lệch thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Tranh giành khách hàng hình thức ngăn cản, lơi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên, Đại lý khách hàng Doanh nghiệp bảo hiểm khác Giảm phí bảo hiểm, hồn phí bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm thay cho khách hàng trái với quy định Doanh nghiệp bảo hiểm Xúi giục khách hàng để hiệu lực, chấm dứt hiệu lực, hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực hình thức Sử dụng thương hiệu Doanh nghiệp bảo hiểm vào mục đích giao dịch khác ngồi Hoạt động đại lý bảo hiểm ủy quyền; Tự ý sửa chữa, thay đổi nội dung tài liệu Doanh nghiệp bảo hiểm ban hành tự ý thực quảng cáo có nội dung liên quan đến thương hiệu Doanh nghiệp bảo hiểm mà không Doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận Giả mạo chữ ký giả mạo hồ sơ ký thay để bên thứ ba khơng có thẩm quyền ký thay hồ sơ, chứng từ khách hàng/Đại lý khác kể trường hợp khách hàng/Đại lý khác chấp thuận thông đồng với khách hàng/Đại lý khác làm giả hồ sơ, tài liệu liên quan đến bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm, người nhận quyền lợi bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng đại lý bảo hiểm 10 Cung cấp chứng từ tài liệu, cấp giả mạo bị sửa chữa tẩy xóa liên quan đến cá nhân Đại lý cung cấp thông tin không trung thực liên quan đến Đại lý để Hoạt động đại lý bảo hiểm 11 Các hành vi trục lợi hay gian lận bảo hiểm với tư cách khách hàng đại lý bao gồm: a) Thông đồng với người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm người khác để giải bồi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm cho thân Đại lý người khác trái quy định hợp đồng bảo hiểm pháp luật; b) Giả mạo, cố ý làm sai lệch tài liệu, thông tin hồ sơ yêu cầu bồi thường, yêu cầu trả tiền bảo hiểm; c) Tự gây thiệt hại cho thơng đồng với người để gây thiệt hại tính mạng, sức khỏe người bảo hiểm để hưởng quyền lợi bảo hiểm; d) Các hành vi trục lợi, gian lận bảo hiểm khác theo quy định pháp luật 12 Không thực hoàn trả đầy đủ, hạn cho Doanh nghiệp bảo hiểm khoản nợ tiền (hoặc quy thành tiền), tài sản khác (phiếu thu, ipad, máy POS,…) liên quan đến phục vụ cho Hoạt động đại lý bảo hiểm mà Đại lý cam kết hồn trả phải hồn trả theo thơng báo Doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý bị coi vi phạm việc Doanh nghiệp bảo hiểm có thu hồi khoản nợ sau hay không 13 Để cho người khác sử dụng Mã số đại lý sử dụng Mã số đại lý người khác để thực Hoạt động đại lý bảo hiểm 14 Bị truy cứu trách nhiệm hình phải chấp hành hình phạt tù bị tịa án tước quyền hành nghề phạm tội theo quy định pháp luật không ký kết Hợp đồng đại lý bảo hiểm 15 Các hành vi khác nêu văn sửa đổi, bổ sung Quy chế AVICAD Hiệp hội Bảo hiểm ban hành V.HIỆU LỰC, SỬA ĐỔI VÀ BỔ SUNG BỘ QUY TẮC ỨNG XỬ Điều 10: Hiệu lực thi hành Bộ Quy tắc ứng xử có hiệu lực kể từ ngày 2/1/2019 thay Bộ Tiêu chuẩn đạo đức dành cho đại lý bảo hiểm nhân thọ ban hành kèm theo Quyết định 033/QĐ-HHBHVN/2016 ngày 29/08/2016 Hiệp hội Điều 11: Sửa đổi bổ sung Hàng năm, doanh nghiệp bảo hiểm với Hiệp hội xem xét điều chỉnh Bộ Quy tắc ứng xử cần thiết để đảm bảo Bộ Quy tắc ứng xử luôn cập nhật phù hợp với tình hình thực tế thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phù hợp với quy định pháp luật Mọi sửa đổi, bổ sung Bộ Quy tắc ứng xử phải doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận theo nguyên tắc đa số bán 10 ... sung Bộ Quy tắc ứng xử Điều 10 : Hiệu lực thi hành Điều 11 : Sửa đổi bổ sung I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều 1: Định nghĩa Hiệp hội: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam thành lập theo Quy? ??t định số 51/ 1999/QĐ-BTCCBCP... 2 /1/ 2 019 thay Bộ Tiêu chuẩn đạo đức dành cho đại lý bảo hiểm nhân thọ ban hành kèm theo Quy? ??t định 033/QĐ -HHBHVN/ 2 016 ngày 29/08/2 016 Hiệp hội Điều 11 : Sửa đổi bổ sung Hàng năm, doanh nghiệp... bảo hiểm quy định quy? ??n nghĩa vụ Bên trình hoạt động đại lý bảo hiểm theo ủy quy? ??n Doanh nghiệp bảo hiểm Các định nghĩa, khái niệm khơng có Bộ Quy tắc ứng xử hiểu áp dụng theo quy định Quy chế