Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại

Tiểu luận Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜ I MỞ Đ ẦU Thế giới có khuynh hướng tiến tới hội nhập Điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thư ơng mại quốc tế đóng vai trị quan tr ọng Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế m ở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cư ờng mối quan hệ hợp tác quốc t ế thông qua hoạt động thương m ại quốc t ế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hố -hiện đại hố đất nước Đóng góp m ột phần không nhỏ vào hoạt động t hương mại quốc tế hoạt động tốn quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thư ơng mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trị quan trọng Tr ong năm vừa qua, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng nư ớc ta trải qua bư ớc thăng trầm , ngày hồn thiện phát triển T hanh tốn quốc tế ngân hàng xem nhữ ng hoạt động chủ yếu hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng tồn t ại số hạn chế cần phải khắc phục, với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nư ớc Bởi vậy, việc nghiên cứu để hồn thiện, phát triển hoạt động tốn quốc tế N gân hàng thư ơng mại vô cần thiết CHƯƠNG I Tổng quan toán quốc tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.1 Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc chi trả nghĩa vụ yêu cầu tiền tệ phát sinh từ quan hệ k inh tế, thư ơng m ại, tài chính, tín dụng tổ chức kinh tế Quốc tế, hãng, cá nhân Quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thứ c chuyển tiền hay bù trừ tài khoản t ại Ngân hàng Xét mặt kinh tế, toán quốc tế bao gồm lĩnh vực: - Thanh toán mậu dịch: quan hệ tốn phát sinh sở hàng hóa, dịch vụ thương mại kết hợp xuất nhập dựa giá quốc tế Trong toán m ậu dịch, bên liên quan bị ràng buộc v ới theo hợp đồng ký kết cam kết thư ơng mại Nếu bên không ký hợp đồng có đơn đặt hàng vào đại diện giao dịch - Thanh toán phi mậu dịch: quan hệ tốn phát sinh khơng liên quan đến hàng hóa, khơng mang t ính chất thương mại Đó tốn chi phí quan ngoại giao nư ớc sở tại, chi phí vận chuyển lại đồn khách, phủ, tổ c, cá nhân 1.2 Đặc điểm toán quốc tế Khác với tốn nước, TTQT có đặc điểm riêng: - Chủ thể tham gia hoạt động TTQT quốc gia khác nhau, giao dịch TTQT liên quan tối thiểu hai quốc gia, thông thư ờng ba quốc gia - Hoạt động toán liên quan đến luật pháp quốc gia khác chí đối nghịch Do tính phức t ạp đó, bên tham gia t hường lự a chọn quy phạm pháp luật mang tính thống theo thơng lệ quốc tế - Đồng tiền dùng TTQT thư ờng t ồn hình thức phương tiện tốn (hối phiếu, séc, thẻ, chuyển khoản,…) đồng tiền nư ớc người mua, người bán đồng tiền nước thứ ba thường ngoại tệ tự chuyển đổi - Ngôn ngữ s dụng TTQT phổ biến tiếng Anh - TTQT đòi hỏi nghiệp vụ chuyên mơn, trình độ cơng nghệ tương xứng với trình độ quốc tế 1.3 Sự cần thiết toán quốc tế qua NH TM LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khi đề cập đến hoạt động ngoại thương đề cập đến quan hệ buôn bán trao đổi hàng hoá nước Về toán quốc tế phát sinh dự a sở hoạt động ngoại thương Thanh toán quốc tế khâu cuối q trình sản xuất lưu thơng hàng hố Vì vậy, cơng t ác t hanh tốn quốc tế tổ c tốt giá trị hàng hoá xuất thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thư ơng phát triển Thanh toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng để đánh giá h iệu hoạt động kinh tế đối ngoại Nhưng hoạt động mua b án ln gắn liền với lợi ích bên t ham gia Cơng t ác tốn nội địa nư ớc khó khăn phức tạp tốn quốc tế khó khăn phức tạp nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác nhiều lĩnh vực: Chế độ trị, kinh tế, xã hội,…) T rong mối quan hệ bên t ham gia ngồi việc chấp hành luật pháp nước cịn phải tuân thủ hiệp định, hiệp ước tập quán thương mại khác Trong mua bán quyền lợi bên tham gia thư ờng m âu thuẫn với nhau, bên m uốn dành phần thuận lợi Để giải m âu thuẫn cần có tham gia Ngân hàng, lúc Ngân hàng đóng vai trị trung gian, tạo tin tưởng, thuận lợi cho hai bên Sự đời phát triển Ngân hàng thư ơng m ại đại góp phần thúc đẩy hoạt động toán quốc t ế nư ớc diễn nhanh chóng, thu ận lợi xác đảm bảo quyền lợi bên tham gia to án quốc tế N gân hàng tổ chúc trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, đồng thời N gân hàng có mạng lưới quan hệ đại lý với N gân hàng khác rộng Ngoài ra, Ngân hàng tổ c tiếp cận ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến bậc nên sử dụng vào hoạt động t hanh tốn m ột cách nhanh chóng, xác Chính nhữ ng điều mà hầu hết hoạt động toán quốc t ế diễn cần có tham gia N gân hàng 1.4 Ý nghĩa việc phát triển nghiệ p vụ TTQ T Có t hể nói, q trình tồn cầu hóa kinh tế xu hội nhập kinh tế quốc t ế hệ thống ngân hàng Việt Nam buộc NH TM phải phát triển hoạt động TTQT hoạt động có vai trị quan trọng không quốc gia tác nhân xã hội 1.4.1 Đối với ngân hàng thương mại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Việc mở rộng phát triển hoạt động TTQT có vai trị quan tr ọng Đó m ột kênh lợi nhuận hấp dẫn ngân hàng, đem lại nguồn t hu đáng kể cho ngân hàng không nhữ ng số luợng m tỷ trọng Hoạt động xem hoạt động trung tâm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn hoạt động dịch vụ ngân hàng Điều thể hiện: - Tham gia hoạt động toán quốc tế, giúp ngân hàng t ăng thu nhập, đa dạng hóa dịch vụ dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, mở rộng tăng cường mối quan hệ với n gân hàn g nước qua nâng cao uy tín ngân hàng nâng cao lự c cạnh tranh ngân hàng lĩnh vự c toán lĩnh vự c khác - Hoạt động TTQT giúp ngân hàn g gia t ăng vốn huy động nhàn rỗi ngoại tệ t hông qua việc mở t ài khoản ngoại tệ t ại ngân hàng, qua việc ký quỹ ngân hàng - Hoạt động TTQT tạo điều kiện NH TM học hỏi kinh nghiệm ngân hàng nước tiên tiến, tạo điều kiện để đại hóa cơng nghệ ngân hàng, giúp cho hoạt động Ngân hàng vư ợt khỏi phạm v i quốc gia hoà nhập với hệ thống N gân hàng giới 1.4.2 Đối với khách hàng Khách hàng ngân hàng hoạt động TTQT chủ yếu doanh nghiệp kinh doanh XNK Đối với doanh nghiệp XNK TTQT khâu cuối hợp đồng ngoại thương Vai trị trung gian tốn hoạt động TTQT NHTM giúp trình toán theo yêu cầu khách hàng tiến hành nhanh chóng, xác, an tồn, tiện lợi tiết kiệm tối đa chi phí, đồng thời thu hồi vốn nhanh Thơng qua hoạt động tốn quốc t ế, doanh nghiệp có hội nhận tài trợ vốn từ ngân hàng ngân hàng cấp tín dụng giúp doanh nghiệp tiếp tục trình tái sản xuất kinh doanh mình, hỗ trợ m ặt kỹ thuật toán, tư vấn giúp doanh nghiệp lự a chọn phương thức tốn thích hợp, sản phẩm phái sinh nhằm giảm thiểu rủi ro q trình tốn với doanh nghiệp nước ngồi Thơng qua việc thực hợp đồng ngoại thương TTQT với đối tác nước n gồi, doanh nghiệp XN K có điều kiện giao lưu, học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt thông tin thị trường nước hiểu biết thêm đối tác LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trên sở doanh nghiệp cân đối lại tiềm lực mình, đề r a chiến lược kinh doanh thích hợp, đồng thời có biện pháp phịng ngừ a rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh cách tốt 1.4.3 Đối với kinh tế Trước xu kinh tế t hế giới ngày quốc t ế hóa, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trư ờng, mở cử a, hợp tác hội nhập; bối cảnh đó, TTQT lên cầu nối giữ a kinh t ế nư ớc với phần kinh t ế giới bên ngồi, có tác dụng bơi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Hoạt động TTQT ngày khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng TTQT khâu quan trọng q trình mua bán hàng hóa, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động TTQT hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn p hát triển Nếu hoạt động TTQT đư ợc nhanh chóng, an tồn, xác s ẽ giải quy ết mối quan hệ lư u thơng hàng hóa – tiền t ệ giữ a ngư ời m ua ngư ời bán m ột cách trôi chảy hiệu Như vậy, xét toàn kinh tế, thự c tốt hoạt động toán quốc tế giúp gia tăng kim ngạch xuất khẩu, mở rộng quan hệ đối ngoại với nước, góp phần cải t cán cân tốn quốc tế qua góp phần t ăng trưởng kinh t ế TTQT giúp phủ nước tập trung, quản lý nguồn ngoại tệ cách hiệu 1.5 Các phương thức toán quốc tế Hoạt động thư ơng m ại quốc tế tất yếu dẫn đến việc n hận trả tiền hàng giữ a ngư ời xuất ngư ời nhập khẩu, hoạt động tốn quốc tế, ngư ời ta thực hoạt động nhiều cách thứ c, gọi phương thức toán quốc tế Hiện giới, có nhiều phương thức tốn : Phương thứ c chuyển tiền, phương thứ c ghi sổ, phư ơng thức nhờ thu, phư ơng thứ c tín dụng chứng từ…, Mỗi phương thức tốn có ưu ợc điểm khác nhau, thể thành mâu thu ẫn quyền lợi người xuất người nhập khẩu, việc lự a chọn phư ơng thức toán tùy thuộc vào quan hệ họ phải ghi rõ vào hợp đồng mua bán ngoại thư ơng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.5.1 Phương thức chuyển tiền: 1.5.1.1 Khái niệm : Phương thức chuyển tiền phương thức tốn, khách hàng (người chuy ển t iền ) yêu cầu ngân hàng phục vụ , chuyển số tiền định cho người thụ hư ởng t ại địa điểm xác định thời gian định 1.5.1.2 Các hình thứ c chuyển tiền: Phương thứ c toán chuyển tiền thực hai hình thức chủ yếu: - Chuyển tiền thư ( Mail Tr ansfer: M /T ) Là hình thức chuyển tiền lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể nội dung m ột bứ c thư mà ngân hang gởi cho ngân hàng t hanh toán qua bưu điện Đặc điểm chuyển tiền thư : phí rẻ tốn chậm - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer: T/T ) :Là h ình thứ c chuyển tiền, lệnh toán n gân hàng chuyển tiền đư ợc thể nội dung điện mà ngân hàng gởi cho ngân hàng tốn, thơng qua mạng liên lạc viễn thông SWIFT ( Society for Wordwide Interbank Financial Telecommunication: Hiệp hội liên lạc viễn thông liên ngân hàn g tồn giới), thơng qua mạng lưới tốn khác : điện t ín , fax Đặc điểm chuy ển tiền điện: nhanh 1.5.1.3 Các mốc thời gian toán phương thứ c toán chuyển tiền: thực tế việc chuy ển tiền thực với t hoả thuận khác thời gian số tiền đư ợc chuyển, theo bên thoả thuận trả trư ớc, trả sau, trả phối hợp ba giai đoạn với khoản chuyển trả khác cho thời điểm T ùy theo t ính chất giao dịch mà bên thoả thuận đàm phán thời gian, số tiền tốn cho có lợi an tồn - Trả trư ớc toàn giá trị hợp đồng (hoặc 100% giá trị lần giao hàng) : Bên mua phải chuy ển trả cho bên bán trư ớc bên bán giao hàng 100% giá trị hàng hoá giao dịch vào tài khoản đư ợc bên bán định, bên bán kiểm tra với ngân hàng phục vụ thấy tiền thứ c tài khoản họ thực việc giao hàng Đối với điều kiện toán quyền lợi bên bán đư ợc bảo đảm cao bên mua bấp bênh - Trả 100% giá trị lô hàng: Thuật ngữ trả n gay t oán quốc tế v ngoại thương thường đư ợc hiểu lấy mốc thời gian giao hàng làm chuẩn “n gay ” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com toán Thời gian giao hàng thường bên chấp nhận ngày ký B/L(vận đơn hàng hải) vận đơn phư ơng t iện chuy ên chở cụ thể khác liên quan đến việc n hận vận chuyển lô hàng ngoại thương Ngay vận đơn ký, nguyên t ắc bên bán thứ c thực nghĩa vụ giao hàng lên phương tiên vận chuyển sở để b ên mua chấp nhận toán Tr ong hoàn trư ờng hợp việc diễn tốt đẹp, hàng hoá đúng, đủ đạt chất lượng hợp đồng… bên nắm mức đ ộ an t oàn bên mua bất lợi mặt thời gian thường t hời gian vận chuyển hàng hố ln chậm việc chuyển khoản tiền; Trong trư ờng hợp xấu bên mua bị động việc kiểm tra hàng hố bên bán nhận hết tiền bên m ua chư a thực kiểm tra hàng bên bán giao hàng - Thanh toán sau giao hàng: mốc thời gian đư ợc tính “sau” thư ờng hay vào ngaỳ ký B/L Đối với điều kiện toán tùy theo độ dài “sau” kể từ ngày ký B/L dài hay ngắn mà thuận lợi nằm v ề phía bên mua nhiều hay - Thanh tốn chuyển tiền nhiều lần (m ix): Các bên thoảthuận để việc thoanh tốn cho m ột lơ hàng diễn nhiều lần vào khoảng thời gian khác với phần giá trị toán khác (trước x%,ngay y%,sau z% Tổng giá trị=x+y+z), qua bên s ẽ có m ột phần lợi định khoản chuyển trả ngư ợc lại phải chấp nhận vài bất lợi * Nhận xét : Phư ơng thức chuyển tiền phương t hức toán đơn giản thủ tục toán tương đối nhanh Tuy nhiên phư ơng thứ c ngân hàng làm trung gian, việc có nhận tiền to án hay khơng hồn tồn tuỳ thuộc vào thiện chí bên thoả thuận mốc thời gian giá trị tốn…vì quyền lợi bên bị ảnh hưởng có trục trặc giao dịch xảy tranh chấp Chỉ nên sử dụng phương thức bên hiểu biết tốt, uy tín bên cao, có m ối quan hệ làm ăn với lâu dài, tốt đẹp 1.5.2 Phương thức t oán nhờ thu ( Collection of payment ) 1.5.2.1 Khái niệm: Phương thức toán nhờ thu phương thức toán, người bán sau hồn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứ ng dịch vụ cho ngư ời mua, uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền ngư ời mu a sở hối phiếu người bán ký phát LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.5.2.2 Các bên t ham gia giao dịch tốn : - Ngư ời có yêu cầu uỷ nhiệm thu ( Princip al) : Người xuất khẩu, ngư ời cung ứng dịch vụ ( gọi chung bên bán ) , - Ngân hàng nhận uỷ thác thu hay gọi ngân hàng chuyển chứng từ (Remitting bank ) : Ngân hàng phục vụ bên bán - Ngư ời trả tiền (Pay er ) : N gư ời nhập khẩu, ngư ời sử dụng dịch vụ đư ợc cung ứng ( gọi chung bên mua ) - Ngân hàng t hu hộ (Collecting bank ), hay ngân hàng xuất trình (Presenting bank) Thường n gân hàng đại lý hay ngân hàng chi nhánh ngân hàng nhận uỷ nhiệm thu nư ớc người mu a 1.5.2.3 Các hình thức nhờ thu : Dựa s cách thứ c u cầu tốn bên bán , phân biệt hai hình thứ c nhờ thu sau đây: - Nhờ thu trơn ( Clean Collection ) : Là phư ơng thức tốn , bên bán sau giao hàng cung ứng dịch vụ lập chứng từ thư ơng mại gởi cho bên mua uỷ nhiệm cho ngân hàng phục vụ thu hộ tiền người m ua, vào hối phiếu m ình lập  Nhận xét : Phư ơng thức nhờ thu trơn không đảm bảo quy ền lợi bên bán, việc nhận hàng việc tốn khơng ràng buộc Ngư ời mua nhận hàng mà khơng chiụ trả tiền chậm trễ t hanh toán Ngân hàng làm trung gian đơn thu tiền hay khơng N gân hàng thu phí, Ngân hàng không chiụ trách nhiệm bên nhập không t hanh tốn Vì ngư ời xuất ta nên sử dụng phư ơng thức nhữ ng trư ờng hợp tín nhiệm hồn tồn bên nhập , giá trị hàng hóa nhỏ , thăm dị thị trư ờng , hàng hóa ứ đọng khó tiêu thụ… - Nhờ thu kèm ng từ ( Documentary Collect ion ): Phương thứ c n hờ thu kèm ng từ phư ơng thức tốn mà bên xuất sau giao hàng hóa lập ng từ gồm chứng từ hàng hóa hối phiếu gởi ngân hàng nhờ thu hộ, với điều kiện bên nhập đồng ý trả tiền ký chấp nhận lên hối phiếu Ngân hàng trao chứng từ hàng hóa cho bên nhập nhận hàng Như trư ờng hợp bên nhập không đồng ý trả tiền, Ngân hàng khơng giao ng từ tức hàng hóa chuyển qua nư ớc nhập ng thuộc quyền sở hữ u bên xuất LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Nếu nhờ thu trả tiền ( D/P: Document against payment ) ngư ời nhập phải trả tiền ngay, ngân hàng trao bộchứng từ + Nếu nhờ thu chấp nhận trao chứng từ ( D/A Document against acceptance ), ngư ời nhập phải ký chấp nhận lên hối phiếu Ngân hàng m ới trao chứng từ  Nhận xét : So với phương thức nhờ thu trơn, nhờ thu kèm chứng từ đảm bảo quyền lợi cho bên bán hơn, có ràng buộc chặc chẽ việc toán tiền việc nhận hàng b ên mu a Tuy nhiên việc bên m ua có nhận hàng t ốn hay khơng tuỳ thuộc vào thiện chí n gười mua, quyền lợi bên bán chư a đư ợc bảo đảm 1.5.3 Phư ơng thức giao ng từ nhận t iền (CAD: Cash against documents, hay COD: Cash on delivery) 1.5.3.1 Khái niệm : CAD phương thức tốn tổ chức nhập dựa sở hợp đồng ngọai thư ơng yêu cầu ngân hàng bên xuất mở tài khoản tín thác (Tr ust account) để toán tiền cho tổ chức xuất xuất trình đầy đủ chứng từ theo thỏa thuận 1.5.3.2 Qui trình tốn : Nhà xuất Nhà nhập (Importer) (Exp orter) Ngân hàng nước Nhà xuất (5) Chú thích : (1) Nhà nhập yêu cầu ngân hàng mở cho tài khỏan tín thác, số dư tài khỏa 100% trị gía hợp đồng đư ợc dùng để toán cho nhà xuất khẩu, theo ghi nhớ (M emorandum) thỏa thuận giữ a nhà nhập ngân hàng (2) N gân hàng thông báo cho nhà xuất biết (3) Nhà xuất giao hàng cho ngư ời nhập theo thỏa thuận hợp đồng (4) Nhà xuất lập chứng từ xuất trình cho ngân hàng N gân hàng kiểm tra ng từ , đối chiếu với ghi nhớ ,nếu phù hợp toán cho nhà xuất LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com số tiền định tổng số tiền thư tín dụng m ở, người chư a thực nghĩa vụ chyển giao hàng hóa cho người m ua - Thư t ín dụng dự phịng ( Standby L/C ) : Là loại thư tín dụng phát hành với mục đ ích bồi hồn thiệt hại cho người thụ hưởng ngư ời mở vi phạm điều khoản cam k ết Do tín dụng t hư khơng nhằm mụ c đích tốn thư tín dụng bình thư ờng 1.5.4.5 Trách nhiệm bên tham gia vào phương thức tốn : - Nhà nhập : • Dựa vào hợp đồng ngoại thương làm đơn đề nghị mở thư tín dụng • Ký qũy theo u cầu ngânhàng, tỷ lệ ký quỹ tuỳ thuộc vào kết thẩm định, đánh gía khách hàng ngân hàng • Có quyền yêu cầu ngân hàng sửa đổi, bổ sung, huỷ bỏtín dụng thư tùy thuộc vào loại tín dụng thư • Có quyền từ chối hồn trả phần hay tồn số tiền tín dụng t hư,nếu thấy ng từ không phù hợp với nội dung qui định t ín dụng thư - Nhà nhập : • Khi nh ận đư ợc thư t ín dụng ngân hàng t hơng báo gởi đến phải kiểm tra kỹ lư ỡng xem có phù hợp với hợp đồng hay khơng • Có quyền yêu cầu ngư ời mu a đ ề nghị ngân hàng mở sử a đổi, bổ sung nội dung tín dụng thư cho phù hợp • Nếu chấp nhận tín dụng t hư mở tiến hành giao hàng • Lập chứng từ xuất trình cho ngân hàng, nhà xuất sẽđư ợc t hanh t oán ng từ phù hợp với nội dung tín dụng thư • Xử lý chứng từ bị từ chối toán - Ngân hàng phát hành : • Căn vào đơn xin mở thư tín dụng người mua đủđiều kiện tiến hành m tín dụng thư • Chuyển t ín dụng thư cho ngân hàng đại lý bên nước người xuất để thơng báo • Tiến hành sửa đổi bổ sung, điều chỉnh nội dung thư t ín dụng theo y cầu t hỏa thuận bên liên quan • Kiểm tra ng từ t hanh toán nhà xuất gởi đến; thấy phù hợp tốn Nếu khơng, có quy ền từ chối LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com • Bảo vệ chuyển giao ng từ cho nhà nhập • Ngân hàng chịu trách nhiệm kiểm tra bề n gồi chứng từ khơng chịu trách hiệm tính pháp lý củ a bộchứng từ • Ngân hàng miễn trách nhiệm trư ờng hợp rơi vào rủi ro bất khả kháng chiến tranh, đình cơng, loạn động đất, lụt lội … - Ngân hàng thơng báo • Kiểm tra tính ch ân thật t ín dụng thư, t hơng báo thư t ín dụng m ơ,û chuyển gốc tín dụng thư cho nhà xuất • Khi nhận chứng từ bên bán xuất trình phải chuyển nguyên vẹn ng từ đến ngân hàng mở • Khơng chịu trách nhiệm nhữ ng hậu p hát sinh chậm trễ mát ng từ - Ngân hàng xác nhận : • Xác nhận nghĩa vụ trả tiền L/C có yêu cầu nhà xuất ngân hàng phát hành • Kiểm tra chứng từ toán hối phiếu chấp nhận toán hối phiếu chứng từ hợp lệ • Được hưởng phí xác nhận có quyền yêu cầu ngân hàng phát hành ký quỹ - Ngân hàng toán: T hanh t oán cho nhà xuất ngân hàng hàng phát hành yêu cầu hư ởng phí dịch vụ ngân hàng - Ngân hàng chiết khấu : Khi chiết khấu chứng từ n gân hàng thực việc việc cấp tín dụng ngắn hạn cho ngư ời xuất với số tiền nhỏ giá trị L/C n hận chứng từ chưa đến hạn toán để xuất trình cho ngân hàng phát hành u cầu hồn trả lại tiền N gân hàng phát hành hoàn trả lại t iền cho ngân hàng chiết khấu chứng từ phù hợp L/C cho phép chiết khấu 1.6 Rủi ro phương thức TTQT 3.2.1 Phương thức chuyển tiền Khái niệm: phương thức t oán, khách hàng (ngư ời chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ m ình chuyển số tiền định cho người khác (hưởng lợi) theo m ột địa định m ột thời gian định Rủi ro phương thứ c toán chuyển t iền: Đây phư ơng thức tốn khách hàng (ngư ời trả tiền, người m ua, người nhập khẩu…) y cầu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NH phục vụ chuyển số tiền định cho người hư ởng lợi (người bán, người xuất khẩu, ngư ời cung ứng dịch vụ…) địa điểm định NH chuyển tiền phải thông qua đại lý nư ớc ngư ời hưởng lợi để thự c nghiệp vụ chuyển tiền Trong phư ơng thứ c này, ngư ời bán gặp rủi ro khơng đư ợc người mua tốn trường hợp trả tiền sau Hoặc người mua gặp rủi ro không đư ợc người bán giao hàng giao hàng p hẩm chất trường hợp trả tiền trư ớc 3.2.2 Phương thức nhờ thu Khái niệm: Nhờ thu phương t hức th anh to án, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thơng qua ngân hàng đại lý cho bên mua (nhà nhập khẩu) để đư ợc toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác Có loại nhờ thu: Nhờ thu phiếu trơn nhờ thu kèm chứng từ: - Rủi ro phương thức nh thu phiếu trơn: Phương thức nhờ thu phiếu trơn phương thức tốn, đó, chứng từ nhờ thu bao gồm chứng từ tài chính, chứng từ thư ơng mại đư ợc gửi trự c tiếp cho ngư ời nhập không thông qua ngân hàng Do việc trả tiền phương thức nhờ thu phiếu trơn không vào chứng từ thương mại, m dựa vào chứng từ tài chính, rủi ro chủ yếu thuộc nhà xuất khẩu, bao gồm rủi ro: + Nếu nhà nhập vỡ nợ, nhà xuất khơng nhận đư ợc t iền toán + Nếu lực t ài nhà n hập yếu kém, việc tốn dây dưa, chậm trễ tốn + Nếu nhà nhập chủ t âm lừa đảo, nhận hàng từ chối toán, từ chối chấp nhận toán + Đến hạn toán hối phiếu kỳ hạn nhà nhập khơng thể tốn khơng muốn tốn (do tình thình tài chính, tình hình kinh doanh nhà nhập trở nên xấu đi, hay nhà nhập phát sinh chủ tâm lừa đảo) nhà xuất kiên tịa ng tốn lúc nhận đư ợc tiền LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đối với nhà nhập sử dụng phương thức toán tồn rủi ro : + Rủi ro phát sinh lệch nhờ thu đến trư ớc hàng hóa nhà nhập phải thực nghĩa vụ toán chấp nhận hàng hóa khơng gửi đi, gửi chưa tới, nhận hàng hóa không đảm bảo chất lượng, chủng loại số lư ợng thỏa thuận hợp đồng thương m ại Phư ơng thứ c to án nhày có rủi ro lớn nhà xuất việc nhận hàng tốn n hà nhập khơng có ràng buộc với nhau, nhờ thu phiếu trơn thường áp dụng trường hợp nhà xuất nhà nhập thực tin tưởng lẫn nhau, cụ thể, nhà xuất phải có thiện chí giao hàng, cịn nhà nhập có thiện chí tốn - Rủi ro phương thức nhờ thu kèm chứng từ: Đối với nhà xuất khẩu: + Ngân hàng thực trao chứng từ hàng hóa cho nhà nhập trước ngư ời toán hay chấp nhận toán Điều xảy ngân hàng thực đặt mối quan hệ với khách hàng nư ớc lên tr ách nhiệm nghĩa vụ họ khách hàng nước Nếu điều xảy ra, nhà xuất gặp nhiều khó khăn việc khiếu nại ngân hàng thực + Nếu ngân hàng thự c sai sót việc thự c Lệnh nhờ thu, hậu phát sinh nhà xuất khảu chịu, chí trư ờng hợp nhà xuất không liên quan đến việc định ngân hàng thự c + Hàng hóa (m chứng từ đại diện) đư ợc giao cho (hay theo lệnh của) ngân hàng thực với đồng ý trước ngân hàng N goài ra, ngân hàng thực không chịu trách nhiệm việc nhận hàng, lưu kho, mua bảo hiểm hay dỡ hàng hóa + Khi ngân hàng hành động để bảo vệ hàng hóa, dàn xếp việc lưu kho, mua bảo hiểm hàng hóa, ngân hàng khơng chịu trách nhiệm tổn htất hay hư hỏgn m át hàng hóa + Nhà xuất chịu chi phí liên quan đến việc bảo vệ hàng háo ngân hàng, cho dù ngân hàng không yêu cầu làm việc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Nhà nhập khư ớc từ tốn hay chấp nhận tốn, hàng hóa gửi từ trư ớc Cho d ù, nhà xuất kiện nhà nhập theo hợp đồng lý, hành đồng lại nhiều thời gian, đó, hàng hóa bốc dỡ lưu kho + Các ngân hàng không chịu trách nhiệm chậm trễ hay thất lạc ng từ Rủi ro đối v ới nhà nhập khẩu: + Nhà nhập đứng trước rủi ro nhà xuất lập ng từ giả hay cố tình gian lận thương mại Các ngân hàng không chịu trách nhiệm chứng từ giả mạo hay có sai sót, hàng hóa hay phương tiện vận tải khơng khớp với chứng từ + Sau ký chấp nhận toán hối phiếu kỳ hạn (hay phát hành kỳ phiếu), nhà nhập bị nhà xuất kiện tịa khơng tốn hối phiếu đến hạn Thậm chí nhà nhập khơng thể dùng lý d o "chính đáng" đẻ bào chữ a cho việc khơng tốn m ình như: nhà xuất khơng giao hàng, hay giao hàng có sai sót nghiêm trọng Điều hàm ý , nhà nhập ký chấp nhận toán hối phiếu kỳ hạn, buộc phải to án vơ điều kiện hối phiếu đến hạn, khơng, bị kiện tịa Việc khơng tốn hối phiếu hạn làm tổn hại nhigệm trọng đến danh t iếng thư ơng m ại nhà nhập Đối với Ngân hàng nhờ thu: Nhìn chung, N gân hàng nhờ thu chịu rủi ro to án hay ứng trư ớc tiền cho nhà xuất trước nhận đư ợc tiền từ ngân hàng thự c Nếu không nhận đư ợc tiền tử ngân hàng thự c hiện, ngân hàng nhờ t hu phải chịu rủi ro t ín dụng từ phía nhà sản xuất Đối với Ngân hàng thực hiện: + Nếu ngân hàng thực chuyển tiền cho ngân hàng nhờ thu trước nhà nhập tốn, phải chịu rủi ro nàh nhập khơng nhận chứng từ khơng tốn khơng chấp nhận + M ọi hậu phát sinh có hành động trái với t hị Lệnh nhờ t hu ngân hàng phải tự gánh chịu 3.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Là m ột thoả thuận mà NH (NH mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (người xin mở thư tín dụng) cam kết trả m ột số tiền định cho ngư ời thứ ba (ngư ời hư ởng lợi số tiền thư tín dụng) chấp nhận hối phiếu ngư ời thứ ba ký phát phạm vi số tiền đó, ngư ời thứ ba xuất trình cho NH chứng từ toán phù hợp với nhữ ng quy định đề thư tín dụng Phư ơng thứ c sử dụng phổ biến, nội dung đư ợc thực theo “Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ” - UCP500 Phịng Thương mại Quốc tế Paris (ICC) ban hành (bản sửa đổi vào năm 1993) Tuy nhiên, sử dụng phương thức xảy rủi ro cho bên tham gia như: Rủi ro nhà nhập khẩu: Việc toán NH cho nhà xuất vào chứng từ xuất trình mà khơng vào việc kiểm tra thực tế hàng hố NH kiểm tra t ính hợp lệ bề chứng từ Nếu nhà xuất chủ tâm gian lận xuất trình chứng từ giả mạo cho NH định để toán Như vậy, khơng có bảo đảm cho nhà nhập hàng hoá hợp đồng số lượng, chủng loại không bị hư hỏng Trong trư ờng hợp nhà nhập phải hồn trả đầy đủ tiền tốn cho NH phát hành Rủi ro đối v ới nhà xuất khẩu: Khi nhà xuất xuất trình ng từ khơng phù hợp với L/C khoản tốn (chấp nhận) bị từ chối nhà xuất phải tự giải quy ết cách dỡ hàng, lưu kho, bán đấu giá… vấn đề đư ợc giải phải chở hàng quay nư ớc Nhà xuất phải trả khoản chi phí lưu tàu hạn, phí lưu kho, mua b ảo hiểm hàng hoá… khơng biết nhà nhập có đồng ý nhận hàng hay từ chối nhận hàng lý ng từ có sai sót Nếu NH phát hành NH xác nhận khả tốn chứng từ xuất trình có hồn hảo khơng đư ợc tốn Cũng tư ơng tự vậy, NH chấp nhận hối phiếu kỳ hạn bị phá sản trước hối phiếu đến hạn hối phiếu không trả tiền Trừ L/C xác nhận NH hạng nước, lại nhà xuất phải chịu rủi ro hệ số tín nhiệm NH phát hành rủi ro trị hay rủi ro chế sách củ a nhà nước t hay đổi Rủi ro đối v ới NH phát hành (NH mở L/C- issuing bank): NH phát hành NH đại diện cho người nhập khẩu, cung cấp tín dụng cho ngư ời nhập NH thường hai bên nhập xuất thoả thuận lựa chọn đư ợc quy định hợp LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com đồng, chư a có quy định trước, ngư ời nhập có quyền lựa chọn Rủi ro NH phát hành chỗ NH phát hành phải thự c t oán cho người thụ hư ởng theo quy định L/C trường hợp nhà nhập chủ tâm không tốn hay khơng có khả tốn Vì thế, trư ớc chấp nhận phát hành L/C, NH cần thẩm đ ịnh cách ch ặt chẽ giống việc cấp khoản tín dụng cho khách hàng Rủi ro NH thơng báo thư tín dụng (advising bank): N H thông báo NH NH mở yêu cầu thông báo L/C NH mở phát hành cho người bán NH thông báo phải chịu trách nhiệm tính chân thật, hợp lệ thư t ín dụng (bao gồm việc xác minh chữ ký, khố m ã, mẫu điện…) trước gửi thơng báo cho nhà xuất Rủi ro NH thông báo xảy gặp phải L/C giả (hoặc sửa đổi giả) mà khơng có ghi Theo thơng lệ quốc tế NH thơng báo phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với bên liên quan Rủi ro đối v ới NH định: NH định khơng có trách nhiệm phải toán cho nhà xuất trư ớc nhận đư ợc tiền từ NH phát hành Tuy nhiên thực t ế, NH đư ợc định thường ứng trư ớc tiền cho nhà xuất với điều kiện truy đòi (with recourse) để trợ giúp cho nhà xuất Do đó, NH thường phải tự chịu rủi ro t ín dụng NH phát hành nhà xuất Rủi ro NH xác nhận (confirming bank): NH xác nhận thường NH lớn có uy tín NH có quan hệ tiền gửi, tiền vay với NH mở, NH mở yêu cầu xác nhận cam kết trả tiền cho ngư ời bán NH mở không thự c đư ợc nghĩa vụ Đối với NH xác nhận, tham gia xác nhận họ tự ràng buộc trách nhiệm vào nghĩa vụ tốn L/C có tranh chấp hai bên Rủi ro NH xác nhận xảy họ không nắm vữ ng lự c tài NH mở mà xác nhận theo yêu cầu họ để xảy hậu lại phải chịu trách nhiệm toán thay cho NH mở L/C NH mở L/C thiếu thiện chí hay khả t ốn, chí bị phá sản Rủi ro NH chiết khấu (negotiating bank): NH chiết khấu NH đư ợc định cụ thể NH L/C cho chiết khấu tự Cũng N H phát hành, NH chiết khấu gặp phải rủi ro không thự c xác nghiệp vụ khơng tn thủ th eo điều kiện UCP500 Rủi ro xảy NH chiết khấu phần nhiều phụ thuộc v thiện chí NH mở n hà nhập Các rủi ro mà NH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com chiết khấu gặp phải là: Rủi ro nguyên nhân bất khả kháng; rủi ro nhà nhập trì hỗn tốn; rủi ro q trình vận chuyển; rủi ro nhà nhập từ chối toán chứng từ ; rủi ro NH mở bị phá sản; rủi ro NH chiết khấu không hành động theo quy định UCP500 Rủi ro mặt đạo đức k inh doanh: Là rủi ro bên tham gia cố tình khơng thực nghĩa vụ mình, làm ảnh hư ởng t ới quyền lợi bên khác Rủi ro chế sách thay đổi hay cịn gọi rủi ro trị: Là n hững rủi ro có quan hệ với nhiều đối tư ợng nhiều quốc gia khác Mỗi t hay đổi kinh tế, trị có ảnh hư ởng đến khả toán đáp ứng điều kiện thoả thuận hợp đồng bên Suy thoái kinh tế biến động trị có ảnh hưởng tiêu cự c hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp giao lưu t hương mại quốc tế Ngồi cịn số rủi ro khác thiên tai, hoả hoạn… 1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQ T NHTM 1.7.1 Các nhân tố chủ quan * Môi trường kinh tế, bao gồm: - Tốc độ tăng trưởng kinh tế - Hệ số mở cử a knih tế (tỷ lệ “ doanh số XNK /GDP”) - Môi trường đầu tư nước - Sự linh hoạt, mứ c độ m cửa đ ộ liên kết thị trư ờng t ài nư ớc với thị trường t ài quốc tế - Tầm cỡ trung tâm tài quốc tế quốc gia * Mơi trường trị: Liên quan đến chiến tranh, bạo động, khủng bố, xung đột tơn giáo, đảo chính, biểu tình… * Môi trường pháp lý: liên quan đến đạo luật tập quán quốc tế, nhữ ng hạn chế kẽ hở chúng mâu thuẫn luật quốc gia luật pháp, tập quán quốc tế 1.7.2 Các nhân tố khách quan - Quy mô hoạt động n gân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Chiến lược kinh doanh ngân hàng - Nhân tố ngư ời, đặc biệt đội ngũ cán làm công tác tốn quốc tế - Nền t ảng cơng nghệ thơng tin - Chính sách khách hàng - Giá trị truyền thống - Các nghiệp vụ hỗ trợ khác CHƯƠNG II Thực trạng hoạt động toán quốc tế 2.1 Kết đạt - Sau gia nhập WTO, NA FTA, AFTA… ký kết hiệp định song phương, đ a phương với quốc gia khu vực toàn giới, chế xuất nhập thơng thống giữ a quốc gia tạo điều kiện cho hoạt động to án quốc tế phát triển Bên cạnh đó, thương m ại quốc tế ngày phát triển kéo theo gia tăng việc cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động thương mại quốc tế, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng đóng vai trị quan trọng - Tất Ngân hàng Việt Nam triển khai s ản phẩm hoạt động toán quốc tế LC nhập khẩu, LC xuất khẩu, nhờ thu xuất khẩu, nhờ t hu nhập khẩu, chuyển tiền đi, chuyển tiền đến…Với hệ t hống m ạng lưới ngân hàng rộng khắp, ngân hàng Việt Nam dễ dàng cung cấp dịch vụ t oán quốc tế theo yêu cầu khách hàng - Các ngân hàng Việt Nam thiết lập m ạng lư ới N gân hàng Đại lý khắp giới Châu lục: Châu Âu, Á, M ỹ, Úc, Phi với t ên tuổi lớn City Bank, UBS, Bank of New York, Deutsche Bank, Korea Exchange Bank, Bank of China, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, W ells Fargo Bank N.A, Bank of India,…Với hệ thống Ngân hàng Đại lý nước n goài rộng khắp đảm bảo việc cung cấp dịch vụ toán quốc tế, tài trợ thương mại nhanh chóng, an tồn cho khối lượng lớn khách hàng hoạt động lĩnh vự c xuất nhập đặc biệt xuất nông sản, thủy sản, may mặc, giày da LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Chất lượng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng Việt Nam ngày cải thiện dần đạt đến mứcđộ cao theo tiêu chuẩn quốc t ế, tỷ lệ điện t hanh toánđạt chuẩn cao - Doanh số toán quốc tế số ngân hàng niêm yết: (Đvt: Tỷ đô la) Năm 2010 2011 VCB 30,9 38,8 CTG 27,2 28,0 ST B 5,72 5,73 SHB 0,74 1,09 EIB 4,65 5,85 Ngân hàng (nguồn báo cáo thường niên VCB, CTG, SHB, STB, EIB 2010 – 2011) - Doanh số t hanh tốn quốc t ế năm 2011 t ồn hệ thống ngân hàng tăng trưởng tốt đạt khoảng 200 tỷ USD, t ăng 29% so với năm 2010 (155 tỷ USD), thị phần tốn quốc tế t ấp trung vào số ngân hàng có truyền thống mạnh hoạt động như: VCB, CTG, BID V, EIB, ACB… 2.2 Hạn chế hoạt động toán quốc tế: - Dịch vụ chưa đa dạng, t ại đa số n gân hàng cung cấp dịch vụ toán quốc tế bảnnhư tín dụng chứng từ, nhờ thu, chuyển tiềnm chư a phát triểncác dịch vụ hỗ trợ khác.Ngay phương thức t ín dụng ng từ, loại L/C L/C tuần hoàn, L/C giáp lưng chưa sử dụng rộng rãi phổ biến - Cơ chế cung cấp ngoại tệ, tín dụng cho hoạt động xuất nhập khẩuchưa thơng thống vàvẫn cịn hạn chế - Các hoạt động bao tốn bao toán tương đối (factoring), bao toán tuyệt đối (forfaiting) chưa phát triển mạnh - Mạng lưới ngân hàng đại lý đư ợc mở rộng ng nhìn chung cịn giai đoạntồn cầu hoá kinh tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Về nguồn nhân lự c: Trìnhđộ chun m ơn củađội ngũ nhân viên toán quốc tế ngân hàng Việt Nam ngày càngđược nâng cao chưa đượcđào t ạo nghiệp vụ thư ờng xuyên nước ngân hàng đa quốcgia Điều dẫnđến nghiệp vụ chuy ên môn phận chưa theo kip nhữ ng quy định hoạt động t oán quốc tế Một số hạn chế cụ thể: - Đối với hoạt động TTR: + Hoạt động TTR chịu chi phối định, thông tư phủ ngân hàng nhà nư ớc quản lý ngoại hối, văn có nêu nhữ ng quy định chuyển tiền nhìn chung chưa cụ thểnên có tình trạng ngân hàngáp dụng khác dẫn đến việc vi phạm quy định Ngân hàng nhà nước + M ột vấn đề thư ờng gây khó khăn cho hoạt động TT R thiếu nguồn ngoại t ệ, đặc biệt USD Các n gân hàn g thương mại thường xuyên bị khan nguồn USD tình trạng khan thư ờng mang tính thời điểm dẫn đến khó khăn cho hoạt động TTR - Đối với hoạt động nhờ thu, L/C: Các hoạt động không bị quy định quản lý n goại hối kiểm soát chặt chẽ hoạtđộng TTR, đồng thời hoạtđộng thường tuân theo quy định rõ ràng chặt chẽ Tuy nhiên hạn chế hoạt động này, đặc biệt LC, thư ờng chưa nắm vữ ng thông lệ quốc tế thực hiệnvà thay đổi hoạtđộng thương mại giới.Do vậy, cần nắm rõ am hiểu quy định UCP 600, ICC, Incoterm, ISPB xuất liên quan để cóthểáp dụng linh hoạt phù hợp với thông lệ quốc tế Đây hạn chế lớn củađội ngũ nhân viên t oán quốc tế ngân hàng Việt Nam CHƯƠNG III Gi ải pháp phát triển TTQT NHTM 3.1 Hiện đại hố cơng nghệ tốn Ngân hàng Một ngân hàng đại thiếu cơng nghệ tốn đại, nhờ có cơng nghệ t ốn đại N gân hàng nâng cao ch ất lượng phục vụ , mở thêm dịch vụ, đa dạng hố loại hình nghiệp vụ, có hội nhập với cộng đồng Ngân hàng quốc tế, Ngân hàng sẽ: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ toán chuyển tiền, tập trung hiệu vốn kinh doanh - Thự c kế toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trường liên Ngân hàng, quản lý thơng tin, phịng ngừa rủi ro - Đảm bảo an toàn hiệu 3.2 Nâng cao l ực thực toán đội ngũ cán nhân viên toán quốc tế Chất lư ợng toán quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ, khả xử lý cơng việc CBNVchun trách hoạt động tốn quốc t ế Ngồi nhữ ng nghiệp vụ chun mơn N gân hàng, nhân viên phụ tr ách toán quốc tế cần hiểu biết lĩnh vự c n goại thư ơng,các luật lệ, tập quán quốc tế chi phối hoạt động ngoại thương, ngoại ngữ cần Bởi nghiệp vụ tốn quốc tế ln phải xem xét xử lý vấn đề có liên quan : - Trách nhiệm quyền hạn bên tham gia hoạt động ngoại t hương bị chi phối không luật lệ, t ập quán quốc gia riêng biệt mà chịu qui định văn pháp quy quốc tế - Trong hoạt động toán quốc tế liên quan đến vấn đề xử lý sai sót ng từ tranh chấp xảy 3.3 Tăng cường huy động vốn ngoại tệ Để hoạt động toán quốc t ế phát triển m ạnh phải đẩy mạnh hoạt động t ín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt tín dụng tài trợ nhập Và mảng nghiệp vụ địi hỏi phải có lượng ngoại tệ thường xuy ên đáp ứng nhu cầu khách hàng, Ngân hàng thư ơng mại cần: - Đa dạng hoá nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ, huy động từ đơn vị kinh tế d ân cư nước mà cơng ty nước ngồi, xí nghiệp liên doanh, tổ chức phi phủ, cá nhân người nư ớc làm việc Việt Nam - Tìm nguồn vốn ngoại tệ từ nước ngồi cách thông qua hợp đồng vay vốn từ tổ chức tài chính, tín dụng Ngân hàng nước để đầu tư vào dự án phát triển kinh tế Đẩy mạnh nghiệp vụ toán L/C hàng xuất để t ăng thêm nguồn t hu ngoại t ệ đáp ứng hoạt động toán quốc t ế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.4 Giải pháp thu hút khách hàng - Đa dạng gói sản phẩm dành cho khách hàng Tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với loại hoạt động doanh nghiệp - Nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên - Xây dự ng sách giá hợp lý, cạnh tranh - Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngoại hối, sản phẩm tài phái sinh - Xây dựng tổ chuy ên trách nhằm tư vấn, giải đáp vư ớng m ắc cho khách hàng, tránh thiệt hại không hiểu luật quốc tế 3.5 Đảm bảo an tồn hoạt động tốn quốc tế Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động t hanh toán quốc t ế Rủi ro hoạt động toán quốc t ế N gân hàng thường bao gồm: - Rủi ro khơng đảm bảo khả tốn ngoại tệ N gân hàng - Rủi ro toán: Bao gồm rủi ro giao hàng không địi tiền tốn, tốn chưa nhận h àng hàng nhận không đủ tư cách phẩm ch ất Loại rủi ro nhiều nhân tố rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế phía nư ớc ngồi khó khăn tài khơng đảm bảo khả toán tuyên bố phá s ản, rủi ro đạo đứ c đối tác nước ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừ a đảo - Rủi ro tỷ giá: t hiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để p hòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín Ngân hàng trường quốc tế v đ ối với khách hàng mình, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: - Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại N ghiên cứu nắm vữ ng tập quán nước nhằm tránh nhữ ng rủi ro toán - Cập nhật thường xuyên cảnh báo rủi ro xảy đ ã xảy Ngân hàng khác nhằm tránh lặp lại NH - Tư vấn cho khách hàng ký kết lựa chọn phư ơng thức điều kiện tốn có lợi - Thiết lập quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nhiều nước giới LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thư ờng xuyên theo dõi việc giao hàng, thơng tin tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nư ớc - Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trư ờng tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá s mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi KẾT LUẬN Trong điều kiện tịan cầu hóa, quốc tế hóa kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cự c chủ động tham gia để đạt vị trí t huận LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com lợi phân công lao động trao đổi thư ơng mại quốc tế Điều có nghĩa quốc gia cần phải phát triển m ạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối ngoại Đòi hỏi Ngân hàng phải đổi chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ N gân hàng cơng tác tốn quốc tế nói riêng m ới đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt đư ợc mục đích đề Đặc biệt giai đọan hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng liên anh Ngân hàn g nước Việt Nam ngày nhiều làm mức độ cạnh tranh ngày gay gắt Hoạt động toán quốc t ế t ại Ngân hàng non trẻ gặp nhiều khó khăn Chính vậy, nâng cao phát triển hoạt động toán quốc tế yêu cầu bứ c thiết Ngân hàng thương mại Việt Nam đề đứng vững thị trường Những giải pháp nêu chuyên đề có ý nghĩa thiết thực hệ thống Ngân hàng để phát triển hoạt động tóan quốc tế tương lai LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động thương mại quốc tế, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng đóng vai trị quan trọng - Tất Ngân hàng Việt Nam triển khai s ản phẩm hoạt động toán quốc tế LC nhập khẩu, LC... hương mại quốc tế hoạt động toán quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thư ơng mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trò quan trọng Tr ong năm vừa qua, hoạt động thương mại quốc. .. cho ngân hàng không nhữ ng số luợng m tỷ trọng Hoạt động xem hoạt động trung tâm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn hoạt động dịch vụ ngân hàng Điều thể hiện: - Tham gia hoạt