Nhận diện hợp đồng tín dụng vô hiệu và biện pháp hạn chế nguy cơ vô hiệu của hợp đồng tín dụng

TẠP CHÍ CƠNG THÚĨNG NHẬN DIỆN HỢP đồng tín dụng vơ hiệu VÀ BIỆN PHÁP HẠN CHÊ NGUY VƠ HIỆU CỦA HỢP đồng tín dụng • Đỗ THỊ MINH PHƯỢNG TĨM TẮT: Hợp đồng nói chung theo quy định Bộ luật Dân năm 2015 thỏa thuận bên việc xác lập, thực hiện, chấm dứt quyền nghĩa vụ bên hợp đồng nhằm tạo sở cho việc thực giao dịch cụ thể Việc giao kết hợp đồng thiếu chặt chẽ mặt pháp lý dẫn tới rủi ro khiến cho hợp đồng vô hiệu Bài viết tập trung vào hợp đồng tín dụng, phân tích đặc điểm hợp đồng tín dụng, trường hợp hợp đồng tín dụng vơ hiệu đề xuất số biện pháp hạn chế nguy hợp đồng tín dụng vơ hiệu Từ khóa: hợp đồng tín dụng, hợp đồng vơ hiệu, tổ chức tín dụng Khái niệm, đặc điểm hựp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng văn thỏa thuận tổ chức tín dụng (bên cho vay) tổ chức, cá nhân (bên vay) việc chuyển giao khoản tiền cho bên vay sử dụng thời gian định dựa nguyên tắc hoàn trả nói chung, như: thỏa thuận hai hay nhiều bên, làm phát sinh hậu pháp lý, nội dung gồm quyền nghĩa vụ bên chủ thể, mục đích lợi ích hợp pháp mà bên hướng tới Bên cạnh đặc điểm chung nêu trên, hợp đồng tín dụng cịn có số đặc điểm riêng phân chất, hợp đồng tín dụng hợp đồng dân sự, thuộc loại hợp đồng cho vay tài sản theo biệt với loại hợp đồng khác dân quy định Bộ luật Dân năm 2015, “sự thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên vay phải chủ thể hợp đồng: bên hợp đồng tín dụng ln tổ chức tín dụng, hồn trả cho bên cho vay tài sản loại theo sô' lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định” (Điều 463 Bộ luật Dân năm 2015) Vì vậy, hợp đồng tín dụng có đặc điểm hợp đồng dân SỐ5-Tháng 3/2022 thương mại, là: “doanh nghiệp thực một, sơ' tất hoạt động ngân hàng” (khoản Điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010), bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức tín dụng tham gia hợp đồng tín dụng với tư cách LUẬT bên cho vay; chủ thể bên tổ chức, cá nhân thỏa mãn điều kiện vay vốn pháp luật quy định, họ tham gia hợp đồng tín dụng với 2.1 Do vi phạm điều cấm luật, trái đạo đức xã hội (Điều 123 Bộ luật Dân năm 2015) tư cách bên vay bên cho vay “Giao dịch dân có mục đích, nội dung vi phạm điều cấm luật, trái đạo đức xã hội vơ hiệu” Điều cẩm luật quy định luật không cho phép chủ thể thực hành vi định Đạo đức xã hội chuẩn mực chế thực quyền nghĩa vụ: hợp đồng tín dụng, nghĩa vụ chuyển giao tiền vay ứng xử chung đời sông xã hội, cộng đồng thừa nhận tôn trọng bên cho vay phải thực trước, làm sở, tiền đề cho việc thực quyền nghĩa vụ bên vay “Bên vay trở thành chủ sở hữu tài sản vay kể từ thời điểm nhận tài sản đó” (Điều Trong hợp đồng tín dụng, bên vay đô”i tượng bị cấm cho vay trường hợp loại cho vay bị cấm hợp đồng bị vơ hiệu tồn bộ, chẳng hạn: hợp đồng vi phạm Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm đốì tượng hợp đồng: đối tượng hợp đồng tín dụng ln tiền Trong hợp đồng tín dụng, bên phải ghi rõ số” tiền xác định mà 464 Bộ luật Dân năm 2015) Do đó, bên cho vay chứng minh họ chuyển giao tiền vay (giải ngân) theo hợp đồng tín dụng cho bên vay họ có quyền yêu cầu bên vay phải thực nghĩa vụ đơi với mình, sử dụng tiền vay mục đích, hồn trả gốc lãi vay hạn thỏa thuận rủi ro tranh chấp phát sinh: so với loại hợp đồng khác, hợp đồng tín dụng chứa đựng nguy rủi ro cao hơn, rủi ro bên cho vay Bởi lẽ, bên cho vay chuyển giao tiền cho bên vay địi tiền sau thời hạn định Sô” tiền cho vay nhiều, thời hạn cho vay dài nguy rủi ro lớn Vì vậy, tranh châp phát sinh từ hợp đồng tín dụng thường xảy nhiều so với loại hợp đồng khác Các trường hựp hựp đồng tín dụng vơ hiệu Hợp đồng tín dụng loại hợp đồng dân sự, vậy, bị vô hiệu rơi vào trường hợp hợp đồng vô hiệu quy định Bộ luật Dân Khoản Điều 407 Bộ luật Dân năm 2015 quy định hợp đồng vô hiệu sau: “Quy định giao dịch dân vô hiệu từ Điều 123 đến Điều 133 Bộ luật áp dụng đô”i với hợp đồng vô hiệu” Căn vào Điều 117 Điều từ 122 đến 133 Bộ luật Dân năm 2015 hợp đồng vơ hiệu trường hợp sau: Điều 123 Bộ luật Dân năm 2015 quy định: 2017)dưới đây: “1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cấp tín dụng đơ”i với tổ chức, cá nhân sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, pháp nhân cổ đơng có người đại diện phần vốn góp thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần, pháp nhân thành viên góp vốn, chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn; b) Cha, mẹ, vợ, chồng, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương Quy định khoản Điều không áp dụng đô”i với quỹ tín dụng nhân dân trường hợp cấp tín dụng hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân Hạn mức thẻ tín dụng đơi với cá nhân quy định khoản Điều thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước SỐ - Tháng 3/2022 ọ TẠP CHÍ CƠNG THlídNG Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Phó giám đốc chức danh tương đương ngồi khơng cấp tín dụng cho khách hàng sở bảo đảm đối tượng quy định khoản Điều Tổ chức tín dụng, chi nhánh quỹ tín dụng nhân dân; ngân hàng nước ngồi khơng bảo đảm hình thức để tổ chức tín dụng khác quy định khoản Điều 126 Luật sở hữu 10% vốn điều lệ doanh nghiệp đó; cấp tín dụng cho đôi tượng quy định khoản Điều đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng; c) Cổ đơng lớn, cổ đơng sáng lập; d) Doanh nghiệp có đô'i tượng e) Các công ty con, công ty liên kết tổ chức Tổ chức tín dụng khơng cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà tổ chức tín dụng nắm tín dụng doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm sốt quyền kiểm sốt Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đốì tượng quy định điểm a, b, c, d đ khoản Tổ chức tín dụng khơng cấp tín dụng sở nhận bảo đảm cổ phiếu tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cấp tín dụng để góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng Việc cấp tín dụng quy định khoản 1, 3, 4, Điều bao gồm hoạt động mua, đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp” Hợp đồng tín dụng ký kết trường hợp đương nhiên bị coi vơ hiệu khơng phụ thuộc vào ý chí bên tham gia hợp đồng Bên cạnh đó, hợp đồng tín dụng vô hiệu vượt giới hạn hạn chế cấp tín dụng Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) quy định: “1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cấp tín dụng khơng có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho đô'i tượng sau đây: a) Tổ chức kiểm tốn, kiểm tốn viên Điều khơng vượt q 5% vốn tự có tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việc câp tín dụng đốì với đơi tượng quy định khoản Điều phải Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng thơng qua cơng khai tổ chức tín dụng Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đơi với đối tượng quy định điểm e khoản Điều khơng vượt q 10% vốn tự có tổ chức tín dụng; đơ'i với tất đối tượng quy định điểm e khoản Điều không vượt 20% vốn tự có tổ chức tín dụng; Tổng mức dư nợ câp tín dụng quy định khoản Điều bao gồm tổng mức mua, đầu tư vàotrái phiếu đối tượng quy định điểm a, c d khoản Điều phát hành; tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản Điều bao gồm tổng mức mua, đầu tư vào trái phiếu đôi tượng quy định điểm e khoản Điều phát hành.” 2.2 Do giả tạo (Điều 124 Bộ luật Dân năm 2015) kiểm toán tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân Điều 124 Bộ luật Dân năm 2015 quy định: hàng nước ngoài; tra viên tra tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi; “ Khi bên xác lập giao dịch dân cách giả tạo nhằm che giấu giao dịch dân khác giao dịch dân giả tạo vơ hiệu, giao dịch dân bị che giấu có hiệu lực, trừ trường hợp giao dịch vơ hiệu theo quy định Bộ b) Kế tốn trưởng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm soát, Giám đốc, 10 SỐ5 -Tháng 3/2Ũ22 luật luật khác có liên quan LUẬT Trường hợp xác lập giao dịch dân giả tạo nhằm trơn tránh nghĩa vụ với người thứ ba giao dịch mà xác lập giao dịch bên bị nhầm lẫn có quyền yêu cầu bên thay đổi nội dung giao dịch dân vơ hiệu” dịch Nếu bên khơng chấp nhận bên bị nhầm lẫn có quyền u cầu tịa án tun bố giao dịch vô hiệu Tuy nhiên, lỗi lỗi 2.3 Do chủ thể khơng đủ điều kiện thực (Điều 125 Bộ luật Dân năm 2015) Theo Điều 125 Bộ luật Dân năm 2015, giao dịch người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi, người bị hạn chê lực hành vi dân xác lập, thực theo yêu cầu người đại diện người đó, Tịa án tun bố giao dịch vô hiệu theo quy định pháp luật giao dịch phải người đại diện họ xác lập, thực đồng ý, trừ trường hợp sau: vô ý Nếu nhầm lẫn lỗi cố ý bên đơi tác thuộc trường hợp vô hiệu lừa dôi 2.5 Do bị lừa dôi, đe dọa, cưỡng ép (Điều 127 Bộ luật Dãn năm 2015) Khi bên tham gia giao dịch dân bị lừa dôi bị đe dọa, cưỡng ép có quyền u cầu Tịa án tun bố giao dịch dân vơ hiệu Lừa dối giao dịch dân hành vi cố ý bên người thứ ba nhằm làm cho bên hiểu sai lệch chủ thể, tính chất đơi - Giao dịch dân người chưa đủ tuổi, tượng nội dung giao dịch dân nên người lực hành vi dân nhằm đáp ứng xác lập giao dịch Đe dọa, cưỡng ép giao dịch dân hành vi cố ý bên nhu cầu thiết yếu hàng ngày người đó; - Giao dịch dân làm phát sinh quyền miễn trừ nghĩa vụ cho người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi, người bị hạn chế lực hành vi dân với người xác lập, thực giao dịch với họ; - Giao dịch dân người xác lập giao dịch thừa nhận hiệu lực sau thành niên sau khôi phục lực hành vi dân 2.4 Do bị nhầm lẫn (Điều 126 Bộ luật Dân năm 2015) Trường hợp giao dịch dân xác lập có nhầm lẫn làm cho bên bên khơng đạt mục đích việc xác lập giao dịch bên bị nhầm lẫn có quyền u cầu Tịa án tun bố giao dịch dân vơ hiệu, trừ trường hợp: mục đích xác lập giao dịch dân bên đạt bên khắc phục nhầm lẫn làm cho mục đích việc xác lập giao dịch dân đạt Trong nhiều trường hợp, nhầm lẫn xảy đến lỗi bên đơi tác Khi bên có lỗi làm cho bên nhầm lẫn nội dung giao người thứ ba làm cho bên buộc phải thực giao dịch dân nhằm tránh thiệt hại tính mạng, sức khỏe, danh dự, uy tín, nhân phẩm, tài sản người thân thích 2.6 Do ngitờỉ xác lập khơng nhận thức làm chủ hành vi (Điều 128 Bộ luật Dân năm 2015) Người có lực hành vi dân xác lập giao dịch vào thời điểm không nhận thức làm chủ hành vi có quyền u cầu Tịa án tun bố giao dịch dân vô hiệu 2.7 Do không tuân thủ quy định hình thức (Điều 129 Bộ luật Dân năm 2015) Theo nguyên tắc chung chủ thể tự lựa chọn hình thức giao dịch Chỉ giao dịch pháp luật quy định bắt buộc phải thể văn bản, phải có chứng thực, chứng nhận, đăng ký xin phép mà bên không tuân thủ quy định bị vô hiệu Tuy nhiên, giao dịch dân xác lập theo quy định phải văn văn không quy định luật mà bên bên thực 2/3 nghĩa SỐ - Tháng 3/2022 1 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG vụ giao dịch theo yêu cầu bên bên, Tòa án định cơng nhận hiệu lực giao dịch đó; trường hợp giao dịch cho vay, phải nêu rõ lý từ chối cho vay Quyết định cho vay tổ chức tín dụng khơng đồng nghĩa với việc hợp đồng tín dụng ký kết dân xác lập văn vi phạm quy định bắt buộc công chứng, chứng Quyết định sở để đàm phán, thỏa thực mà bên bên thực 2/3 nghĩa vụ giao dịch theo yêu cầu bên bên, Tịa án định cơng nhận hiệu lực giao dịch Trong trường hợp này, bên thực việc công chứng, chứng thực hợp đồng tín dụng, nguyên tắc, hợp đồng tín dụng phát sinh hiệu lực kể từ đại diện hai bên Biện pháp hạn chê nguy hợp đồng tín dụng vơ hiệu Thứ nhất, tiến hành đầy đủ thủ tục, kiểm tra hồ sơ chặt chẽ giao kết hợp đồng tín dụng Giao kết hợp đồng tín dụng q trình bao gồm nhiều bước như: (i) đề nghị vay vốn lập hồ sơ tín dụng, (ii) thẩm định hồ sơ tín dụng, (iii) định cho vay, (iv) đàm phán điều khoản hợp đồng ký kết hợp đồng Trong đó, bước (i) bước (ii) có ý nghĩa quan trọng Bởi lẽ, hồ sơ tín dụng thể mối quan hệ tổng thể bên vay tổ chức tín dụng, minh chứng cho bên vay đủ điều kiện vay vốn Sự hồn chỉnh xác hồ sơ tín dụng, kết thẩm định hồ sơ việc thẩm định điều kiện vay vốn bên vay sở, để bên vay vay vốn tổ chức tín dụng Dựa vào hồ sơ tín dụng, tổ chức tín dụng thu thập đầy thuận điều khoản hợp đồng ký kết tham gia quan hệ hợp đồng ký vào văn hợp đồng bên khơng có thỏa thuận thời hạn bắt đầu có hiệu lực hợp đồng Hồ sơ xét duyệt khoản vay phải đảm bảo đầy đủ thủ tục, chặt chẽ pháp lý để tránh việc đáng tiếc phải khởi kiện tòa, để lại nợ xấu cho tổ chức tín dụng Ví dụ: Năm 2017, Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội xét xử vụ án Agribank nguyên đơn Công ty CP Cung ứng dịch vụ tổng hợp Thịnh Ngun bị đơn, Cơng ty Thịnh Ngun đề nghị tịa án tun hợp đồng tín dụng vô hiệu bị đơn chịu lãi suất 20.771.888.759 đồng cho Agribank theo hợp đồng tín dụng có nợ gốc 38.566.129.200 đồng Lý ngân hàng giải ngân mà không xem xét đến việc sử dụng tiền vay có hay khơng việc cho vay khơng có tài sản đảm bảo khơng tuân thủ Quy chế cho vay Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng Thứ hai, xác định tư cách chủ thể ký kết hợp tín dụng đủ thơng tin cần thiết khứ bên vay, xác định khả trả Người ký kết hợp đồng phải có thẩm quyền ký kết, đại diện theo pháp luật đại nợ bên vay nguồn vốn vay tổ chức diện theo ủy quyền, phải có lực hành vi dân đầy đủ Việc ủy quyền phải thực tín dụng thời hạn định Trong trường hợp cần thiết, tổ chức tín dụng yêu cầu bên vay bổ sung thêm tài sản bảo đảm để hạn chế rủi ro cho tổ chức tín dụng Trên sở kết thẩm định hồ sơ tín dụng, đánh giá tính khả thi, hiệu dự án sản xuất - kinh doanh, dịch vụ, đời sống khả hồn trả bên vay, tổ chức tín dụng định thông báo cho doanh nghiệp định cho vay Trong trường hợp định không 12 SỐ5-Tháng 3/2022 trước giao kết hợp đồng Việc xem xét tư cách chủ thể bên vay vấn đề quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu lực hợp đồng tín dụng Nếu không xác định tư cách chủ thể, trường hợp bên vay tổ chức, doanh nghiệp dẫn đến việc ký hợp đồng tín dụng với chủ thể khơng có thẩm quyền ký kết, hợp đồng bị tuyên bố vô hiệu gây thiệt hại nặng nề cho tổ chức tín dụng LUẬT Thứ ba, số tiền cho vay hợp đồng phải nằm giới hạn pháp luật quy định pháp hay áp dụng Các tổ chức tín dụng thường mn bên vay vốn dùng tài sản nguyên tắc, số’ tiền cho vay nhiều hay thuộc quyền sở hữu hợp pháp để bảo thỏa thuận bên Tuy nhiên, hợp đồng tín dụng, thỏa thuận số tiền cho vay đảm cho khoản vay Các tài sản phải thỏa hai bên bị giới hạn quy định pháp luật (Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng) Để khoản, pháp luật cho phép chuyển nhượng, đảm bảo tính khách quan, minh bạch hoạt động cho vay, tránh hành vi trục lợi từ hoạt động cho vay, pháp luật giới hạn cho vay mức thấp đôi với sô’ đô’i tượng cụ thể Trong trường hợp đặc biệt, tổ chức tín dụng cho vay mãn điều kiện định phải có tính thuộc quyền sở hữu hợp pháp bên bảo đảm, không bị tranh chấp đưa làm bảo đảm Trong đó, đặc biệt lưu ý bên vay phải có quyền sở hữu hợp pháp đơi với tài sản Đối với tài sản có giá trị lớn, bên vay vượt mức giới hạn cho vay Thủ tướng Chính phủ cho phép đơ’i với trường hợp cụ thể đưa bảo đảm cho nhiều khoản vay tổ chức Sô’ tiền cho vay hình thành sở mức cho vay tổ chức tín dụng đồng ý dịch bảo đảm phải cử tổ chức tín dụng bên vay định cho vay Đe định mức cho vay đơ’i với khách hàng, tổ hữu tài sản bảo đảm nói tín dụng khác Trong trường hợp này, tổ chức tín dụng nhận bảo đảm phải đăng ký giao làm đầu mô’i giữ giấy tờ chứng nhận quyền sở Kết luận chức tín dụng phải dựa sau: Nhu cầu vay vốn khách hàng; khả trả nỢ khách hàng; giá trị tài sản bảo đảm; vào nguồn vân đề pháp lý quan trọng, ảnh hưởng lớn đến vôn tổ chức tín dụng quyền nghĩa vụ bên tham gia hợp Như vậy, Hợp đồng tín dụng vơ hiệu Thứ tư, áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay đồng, hợp đồng có giá trị lớn thực Các biện pháp bảo đảm tiền vay gồm cầm cô’, thời gian tương đô’i dài nhưhợp đồng tín châ’p tài sản khách hàng vay tài sản bên thứ ba, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, tín chấp Trong đó, cầm cố, chấp biện dụng Vì vậy, bên hợp đồng cần nắm quy định pháp luật áp dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro hợp đồng vô hiệu ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Quốc hội (2015) Luật SỐ91/20Ỉ5/QH13: Bộ luật Dân Quốc hội (2010) Luật số47/2010/QHỊ2: Luật Các tổ chức tín dụng Quốc hội (2017) Luật sơ' 17/2017/QH14: Luật sửa đổi, bổ sung số điều cửa Luật tổ chức tín dụng Hồng Ngọc Thành (2019) Thực tiễn giải tranh chấp tín dụng tranh chấp dân khác lĩnh vực ngăn hàng Tòa án nhân dân, Hội thảo “Thực tiễn giải tranh châ’p liên quan đến tín dụng ngân hàng tòa án nhân dân”, Tòa án nhân dân Tối cao Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tổ chức ngày 04/10/2019, thành phố Hội An, tỉnh Quảng Nam Công ty Luật Dương Gia (2021) Giao kết, thực hợp đồng tín dụng, sơ’ lỗi thường gặp Truy cập https://luatduonggia.vn/giao-ket-thuc-hien-hop-dong-tin-dung-mot-so-loi-thuong-gap/ SÔ'5-Tháng 3/2022 13 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG Cơng ty Luật TNHH Lawkey (2022), Hợp đồng tín dụng vơ hiệu nào? Truy cập https://lawkey.vn/hop- dong-tin-dung-vo-hieu-khi-nao/ Ngày nhận bài: 5/2/2022 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 27/2/2022 Ngày chấp nhận đăng bài: 18/3/2022 Thông tin tác giả: ThS ĐỖ THỊ MINH PHƯỢNG Khoa Luật, Học viện Ngân hàng DETERMNING VOID CREDIT CONTRACTS AND MEASURES TO MINIMIZE VOID CREDIT CONTRACTS • Master, DOTHI MINH PHUONG Faculty of Law, Banking Academy ABSTRACT: Under the Civil Code 2015’s provisions, a contract in general is an agreement between the parties to establish, perform and terminate the rights and obligations of each party in order to create a basis for the performance of a specific transaction If the contract is not made properly under the law, it will be legally voidable This paper focuses on credit contracts, analyzes the characteristics of credit contracts, points out the cases of void credit contracts and proposes some measures to minimize void credit contracts Keywords: credit contract, void contract, credit institution 14 SỐ - Tháng 3/2022 ... định cơng nhận hiệu lực giao dịch Trong trường hợp này, bên thực việc cơng chứng, chứng thực hợp đồng tín dụng, nguy? ?n tắc, hợp đồng tín dụng phát sinh hiệu lực kể từ đại diện hai bên Biện pháp hạn. .. vay dài nguy rủi ro lớn Vì vậy, tranh châp phát sinh từ hợp đồng tín dụng thường xảy nhiều so với loại hợp đồng khác Các trường hựp hựp đồng tín dụng vơ hiệu Hợp đồng tín dụng loại hợp đồng dân... tham gia hợp đồng Bên cạnh đó, hợp đồng tín dụng vơ hiệu vượt giới hạn hạn chế cấp tín dụng Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) quy định: “1 Tổ chức tín dụng, chi