Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu - Đà Nẵng năm 2002

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu - Đà Nẵng năm 2002

ếu như nói đến Tín dụng là chỉ nói đến sự chuyểngiao vốn giữa các chủ thể với nhau, thì Tín dụng Tiêudùng làm người ta nghĩ ngay đến mục đích của việc chuyểngiao đó Có thể nói đây là mảng nghiệp vụ của ngân hàngtiếp cận gần nhất với cuộc sống của người lao động,nhằm hỗ trợ họ trong việc nâng cao đời sống vật chất vàtinh thần.

Nhu cầu của con người ngày càng được tăng lên cùngvới sự phát triển của kinh tế xã hội, kèm theo đó là hàngloạt các đòi hỏi cần được thoả mãn Khả năng tài chính trởthành yếu tố rất quan trọng để tài trợ cho những nhu cầuđó, nhưng trong nhiều trường hợp nhu cầu tiêu dùng thườngxuất hiện trước khi quỹ đầu tư cá nhân được hình thành.Tức là có sự tách biệt về yếu tố thời gian đối với nhucầu tiêu dùng và khả năng tài chính của con người Khi đóngười ta sử dụng Tín dụng Tiêu dùng như là sự ứng trướccủa quỹ đầu tư cá nhân sẽ được hình thành trong tương laiđể thoả mãn các nhu cầu trong hiện tại Chính vì mục đíchđó nên ngay từ khi Ngân hàng Nhà nước đưa ra chủ trươngkích cầu bằng Cho Vay Tiêu Dùng và đươc thực hiện bởi cácNgân hàng Thương mại, thì loại hình này đã nhận được sựhưởng ứng tích cực từ phía người lao động.

Tín dụng Tiêu dùng không những đem lại lợi nhuận chongân hàng mà còn mang ý nghĩa xã hội sâu sắc, góp phầncải thiện đời sống của người lao động ngày một tốt hơn;đồng thời nó là sợi dây gắn kết giữa người lao động với cơquan, doanh nghiệp, nơi họ làm việc; từ đó có thể tăng nănglực lao động và khả năng cống hiến cho xã hội Hơn thếnữa, cùng với xu thế đa dạng hoá trong hoạt động của Ngânhàng Thương mại, và với sự cạnh tranh gay gắt trong việcgiải quyết đầu ra cho nguồn vốn của các ngân hàng thìmảng Tín dụng Tiêu dùng được các ngân hàng sử dụng nhưlà nghiệp vụ nhằm hướng đến một thị trường mới mẻđầy tiềm năng mà trước đây chưa được khai thác.

Xuất phát từ những vấn đề trên cùng với tình hìnhthực tế về Cho Vay Tiêu Dùng tại ngân hàng Á Châu - chinhánh Đà Nẵng, qua thời gian thực tập tại ngân hàng em đã

LỜI NÓIĐẦU

chọn đề tài: “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tạingân hàng Á Châu - Đà Nẵng năm 2002” Qua đó em xin

đưa ra một số ý kiến nhằm hoàn thiện hơn hoạt động ChoVay Tiêu Dùng của Ngân hàng.

Nội dung đề tài gồm ba phần như sau:

 Phần I: Ngân hàng Thương mại với hoạt động Cho VayTiêu Dùng

 Phần II: Phân tích tình hình Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngânhàng Á Châu - Đà Nẵng

 Phần III: Một số ý kiến nhằm mở rộng và nâng caohiệu quả công tác Cho Vay Tiêu Dùng tại ngân hàng Á Châu -Đà Nẵng.

Vì thời gian thực tập có hạn và kiến thức thực tếcòn ít ỏi, hy vọng sẽ nhận được sự góp ý của cán bộngân hàng, các thầy cô và các bạn để đề tài được hoànthiện hơn.

Em xin chân thành cảm ơn.

Đà Nẵng, ngày 6 tháng 5 năm 2003 .

Sinh viên thực hiệnNguyễn Thị Phương Tâm

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Chuyên đề tốt nghiệp này làkết quả nghiên cứu của riêng tôi, được viết trên cơsở từ những tài liệu, sách vở đã học, những kiếnthức đã học tại trường và những kinh nghiệmthực tiễn trong quá trình thực tập tại ngân hàng ÁChâu - Đà Nẵng Tôi không sao chép bất kỳ tài liệuhay chuyên nào khác, trừ những số liệu được tríchdẫn Nếu có gì sai sự thật, tôi xin chịu hoàn toàntrách nhiệm.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Frederic Míhkin: Tiền Tệ, Ngân Hàng và Thị

Trường Tài Chính Nhà Xuất Bản Khoa Học Kỹ

Thuật - 2001.

2 Hồ Ngọc Cẩn: Tìm hiểu Thể Lệ Tín Dụng Mới.

Nhà Xuất Bản Thành Phố Hồ Chí Minh - 1995.

3 TS Hồ Diệu: Tín Dụng Ngân Hàng Nhà Xuất Bản

Thống Kê - 2001.

4 PTS Nguyễn Ngọc Hùng: Lý Thuyết Tiền Tệ - Ngân

Hàng Nhà Xuất Bản Tài Chính - 1998.

5 PTS Lê Văn Tề: Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương

Mại Nhà Xuất Bản Thành Phố Hồ Chí Minh - 1995.

6 Báo cáo Thường niên của ngân hàng TMCP Á Châu ĐàNẵng.

7 Tạp chí ngân hàng, các số năm 2001, 2002.8 Thị trường Tài chính tiền tệ các số năm 2002.

9 Các văn bản Pháp luật của NHNN về Tín dụng và Tíndụng tiêu dùng.

10 Luật Tổ chức Tín dụng năm 1998.

Trong những năm tới đây, cùng với xu thế phát triển vàhội nhập của nền kinh tế trong nước thì Tín dụng tiêu dùngsẽ có tiềm năng trở thành một trong những hoạt động chủđạo trong mảng các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Xuhướng này diễn ra bởi vì Tín dụng tiêu dùng không chỉ làmột trong những khoản mục mang lại lợi nhuận tương đốicao cho ngân hàng, mà còn bởi vì người tiêu dùng với trình độngày càng cao sẽ vay nhiều hơn để nâng cao mức sống củabản thân và đáp ứng các kế hoạch chi tiêu trên cơ sở triểnvọng về thu nhập trong tương lai.

Thấy được xu thế phát triển của loại hình này, và trêncơ sở thực tập tại ngân hàng Á Châu Đà Nẵng, em mạnhdạn phân tích thực tế hoạt động Tín dụng nói chung vàTín dụng tiêu dùng nói riêng của ngân hàng nhằm đưa ra mộtsố giải pháp để tiếp tục phát triển loại hình cho vay tiêudùng tại ngân hàng Á Châu Đà Nẵng Hy vọng đây sẽ lànhững ý kiến xác thực phù hợp với cơ sở lý luận và tìnhhình thực tế của ngân hàng, giúp gia tăng hơn nữa dư nợcủa loại hình cho vay này từ đó góp phần vào sự pháttriển chung trong hoạt động của ngân hàng.

Mặc dù rất cố gắng trong việc tìm tòi, nghiên cứu đểchuyên đề tốt nghiệp được hoàn thiện, nhưng do kiếnthức còn hạn chế nên chắc chắn không thể tránh khỏinhững sai sót, rất mong những ý kiến đóng góp từ thầy cô,các anh chị ở ngân hàng Á Châu Đà Nẵng và các bạn sinhviên.

Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh dạovà các anh chị công tác tại Phòng Tín Dụng - Ngân hàng ÁChâu Đà Nẵng đã tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốtthời gian thực tập để em hoàn thành chuyên đề này.

Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn NguyễnNgọc Anh đã tận tình hướng dẫn, xem xét, góp ý trong suốtquá trình thực hiện chuyên đề tốt nghiệp này.

Đà nẵng, ngày 6 tháng 5 năm 2002.

KẾT LUẬN

Sinh viên thựchiện.

Nguyễn ThịPhương Tâm

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

LỜI NÓI ĐẦUPHẦN I

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAYTIÊU DÙNG

I NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại.

1

2 Chức năng của Ngân hàng Thương mại .1

a Ngân hàng Thương mại là định chế trung gian 1

b Ngân hàng Thương mại có chức năng tạo tiền

4 Các nguyên tắc của Tín dụng Ngân

2 Đặc điểm của Tín dụng Tiêu dùng .

d Căn cứ vào góc độ nghiệp vu

8

4 Sự cần thiết của Tín dụng Tiêu dùng . 8

PHẦN IIPHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂNHÀNG Á CHÂU - ĐÀ NẴNG NĂM 2003.A- GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG Á CHÂU - ĐÀ NẴNG.I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU ĐÀ NẴNG.1 Giới thiệu về ngân hàng Á Châu - Việt Nam 10

2 Sự ra đời và phát triển ngân hàng Á Châu - Đà Nẵng 10

II CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 11

III CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH.

1 Ban giám đốc

2 Về hoạt động tín dụng

a Đối tượng, mục đích vay .

16

b Điều kiện vay .16

c Mức vốn vay, Thời hạn vay, Lãi suất vay vốn 17

18

II PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU ĐÀ NẴNG.

1 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng theo thời

III KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU ĐÀ NẴNG .

34

PHẦN III.CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆUQUẢ CÔNG TÁC CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ÁCHÂU CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG.I NHỮNG KẾT QUẢ VỀ KINH TẾ - XÃ HỘI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG TRONG THỜI GIAN QUA .

36

II NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU ĐÀ NẴNG.1 Những thuận lợi .

IV NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU ĐÀ NẴNG.

1 Giải pháp nhằm tiếp tục phát huy những thuận lợi vốn có trong

hoạt động vay tiêu dùng của ngân hàng

a Tiếp mở rộng VTD đối với những DN, cơ quan đã thiết

b Tập trung vào đối tượng chủ yếu là nhóm khách

c Mở rộng thời hạn vay vốn cho món vay có giá trị lớn .

2 Giải pháp khắc phục những tồn tại trong hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tiếp tục phát triển loại hình này . 42

a Kiến nghị với Hội sở cho phép ngân hàng ACB Đà

Nẵng dược linh động trong vấn đề thay đổi lãi suất .

3 Giải pháp khai thác tiềm năng của loại hình tín dụng tiêu dùng 44

a Mở rộng nghiệp vụ cho vay tiêu dùng với đối tượng là lao động có tham gia mua cổ phần trong các doanh nghiệp cổ phần hoá . 44

b Mở rộng nghiệp vụ VTD dành đối tượng là người laođộng trong các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệpcó vốn ĐTNN trên địa bàn 45

4 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế những rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng

b Trường hợp xảy ra rủi ro khách quan dẫn đến ốm

c Trường hợp xảy ra rủi ro từ phía chủ quan của người

d Trường hợp xảy ra rủi ro do tình hình biến động kinh

KẾT LUẬN