Ma dé: 062 TRUONG DAI HOC NGAN HANG TP HO CHi MINH
KHOA NGAN HANG
DE THI KET THUC HOC PHAN HOAT DONG KINH DOANH NGAN HANG LOP: D06/HKII/NH: 2019 - 2020
Thời gian: 60 phút (không tính thời gian phát đề)
Lưu ý: - Sinh viên KHÔNG được sử dụng tài liệu
- Cán bộ coi thi không giải thích gì thêm Họ và ẨÊN: ¿-<7-s<5625625 6548554858565 g5560v3:28ã ãša2683488ã5565206ã305668ã 66 MSSVS ssssesssssssesssonsssosexeascrecossveaccestoes - ` Ữ KÝ CỦ CHỮ KÝ CỦA SO BAO
DIEM BAI THI Cal KY CUA
CB CHAM THI CB COI THI DANH sg ` | Thứ nhất: Thứ nhất: Băng sô Băng chữ Thứ hai: Thứ hai:
PHAN 1: TRAC NGHIEM (8 diém)
Sinh viên chon một đáp án thích hop nhất và ghi trực tiếp vào phần trả lời bên dưới
Mỗi câu trả lời đúng được 0,2 điểm
PHAN TRA LOI TRAC NGHIEM
Ò guyu 3 2x6 338695 2 ans Ls ass cssses nga sự “TiÌ: chy85 88955 P96 SLs ws ewes s carcan + ngữ Da sescase «wiser essere « wna 12 TT ai KH Hye km ¢ meres
BS .ốẽ 6 wie 13 23 ee
ee ốc Ve caeses s canes vam sẽ DAs sseses saeeus eres Bs Số aaa cans cones
:' ` ốẽ TŠ Ă Ốc HQ -
" eee ees lỐ 26 đỐ lhe cosine 4 Ai § S500 § 286181 na QT s sere < wesw 5 ease « 37s 3s massa vsawes yeas 1 cee eee es 18 28 38 eee eee eee VÌ nung rung Penves s ames ` ¥ oe De swiss : exes vaso s BOs as wcaee xpos «oxen I0 QO): scsi testes tase 3 a 30 : PHUs saai155soe257 58a
Trang 2Ma dé: 062
Câu I: được xác định từ các mô hình đo lường nội bộ của ngân hàng và cho biêt nhu cầu về nguồn vôn phải có nhăm đảm bảo bù đắp cho những tôn thât của ngân hàng
a Vốn kinh tế, ngoài dự kiến
b Vốn kinh tế, dự kiến
c Vốn pháp lý, ngoài dự kiến
d Vốn pháp lý, dự kiến
Câu 2: Khoản mục nào sau đây không thuộc tài sản có của ngân hàng? a Tiền gửi tại ngân hàng khác b Cho vay khách hàng c Tiền gửi của khách hàng d Đầu tư dài hạn
Câu 3: Nếu dự đoán lãi suất trong tương lai giảm thì ngân hàng nên đầu tư vào các chứng
khoán và khi đó danh mục đầu tư của ngân hàng sẽ có cao a Ngắn hạn, tính thanh khoản
b Ngắn hạn, mức sinh lời
c Dài hạn, tính thanh khoản d Dài hạn, mức sinh lời
Câu 4: Chấp phiếu ngân hàng thực chất là mà được ngân hàng chấp nhận thanh toán
a Trái phiếu b Hồi phiếu
c Kỳ phiếu d Tín phiếu
Câu 5: Ngân hàng ABC có khoản cho vay trị giá 100 tỷ đồng Do e ngại tốn thất quá lớn nếu xảy ra rủi ro vỡ nợ nên nhượng bán 60% giá trị khoản vay (tương đương 60 tỷ đồng) cho
một ngân hàng khác trên thị trường, chỉ giữ lại 40% trên danh mục Phương thức mua bán
nợ như trên thuộc cách thức mua bán nào sau đây?
a Chứng khoán hóa b Dự phần cho vay
c Dự phần thời đoạn
d Chuyên nhượng
Câu 6: Nếu ngân hàng dự kiến tỷ giá giao ngay sau 3 tháng sẽ nhỏ hơn tỷ giá kỳ hạn 3 tháng hôm nay thì ngân hàng sẽ đầu cơ tỷ giá bằng cách nào sau đây?
a Mua ngoại tệ kỳ hạn 3 tháng, cuối kỳ hạn sẽ bán giao ngay b Mua ngoại tệ giao ngay, 3 tháng sau sẽ bán kỳ hạn 3 tháng c Bán ngoại tệ kỳ hạn 3 tháng, cuối kỳ hạn sẽ mua giao ngay
d Bán ngoại tệ giao ngay, 3 tháng sau sẽ mua kỳ hạn 3 tháng
Câu 7: Quy định tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng vào cho vay trung dài
` Ả Ặ © ae x A
hạn là đề hạn chê loại rủi ro nào sau đây?
Trang 3ii!
Ma dé: 062
a Rui ro tin dung va rui ro thanh khoan
b Rui ro lãi suất và rủi ro tin dung c Rui ro thanh khoản và rủi ro lãi suất
d Rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất
Câu 8: Biện pháp nào sau đây không thuộc nhóm biện pháp kỹ thuật để ngân hàng thu hút tiên gửi?
a Đa dạng hóa các hình thức gửi tiền b Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định c Tổ chức mạng lưới phân phối hợp lý d Cải tiến các phương tiện thanh toán
Câu 9: Séc có thể được hiểu là: a Lệnh phiếu do người mua phát hành b Hối phiếu do người bán phát hành c Kỳ phiếu do ngân hàng phát hành d Trái phiếu do doanh nghiệp phát hành
Câu 10: Mô hình thống kê bảo hiểm sử dụng phân phối xác suất nào sau đây để xác định tỷ
lệ vỡ nợ trung bình?
a Phân phối chuẩn b Phân phối Poisson
c Phan phéi Bernoulli d Phân phối nhị thức
Trang 4
Câu 12: Giám hộ tài sản là một nội dung của dịch vụ nào sao sau đây? a Dịch vụ bảo quản, ký gửi
b Dịch vụ quản lý tiền tệ c Dịch vụ ủy thác
d Dịch vụ quản lý danh mục đầu tư
Câu 13: Ý kiến của các chủ nợ trước đây về khách hàng vay vốn phản ánh yếu tố nào sau đây?
a Character b Capacity
c Conditions d Collateral
Câu 14: Mô hình ma trận tín nhiệm được xem là mô hình định giá theo thi trường bởi vì lý
do nào sau đây? ;
a Mô hình này tuân theo các quy luật về giá của thị trường cho vay b Lãi suất cho vay trên thị trường tác động đến mô hình này c Mô hình này dùng dé dự đoán lãi suất cho vay trên thị trường d Mô hình này xác định sự giảm giá trị thị trường của khoản vay
Câu 15: Yếu tố nào sau đây là căn cứ để phân biệt ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách và ngân hàng hợp tác xã?
a Đối tượng khách hàng
b Mục tiêu hoạt động c Mô hình hoạt động
d Danh mục sản pham dich vu
Câu 16: Yếu tố nào sau đây ít quan trọng nhất khi ngân hàng ra quyết định cho vay? a Tài sản bảo đảm
b Uy tín của khách hàng c Khả năng hoàn trả tiền vay d Mục đích vay vốn
Câu 17: Quy định giới hạn cho vay đối với một nhóm khách hàng nhằm mục đích hạn chế
rủi ro nào sau đây? a Rủi ro hoạt động b Rủi ro thị trường
c Rủi ro nghiệp vụ
d Rủi ro tập trung
Câu 18: Sắp xếp các tài khoản sau theo thứ tự lãi suất tăng dần: a Tiền vay, tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm
Trang 5; Ma dé: 062
b Tién gui tiét kiém, tién gtri thanh toan, tién vay
c Tién giti tiét kiém, tién vay, tiền gửi thanh toán
d Tiền gửi thanh toán tiền gửi tiết kiệm, tiền vay
Câu 19: Nghiệp vụ nào sau đây không phải là một nghiệp vụ ngoại bảng? a Bảo lãnh ngân hàng
b Chiết khấu thương phiếu
c Thư tín dụng dự phòng
d Tư vấn quản lý dòng tiền
Câu 20: Các tiêu chuẩn của Ủy ban Basel có thể giúp các ngân hàng:
a Hoàn thiện và nâng cao khả năng quản trị rủi ro
b Mở rộng mạng lưới chỉ nhánh và đối tượng khách hàng
c Phát triển sản phâm mới và cải tiến sản phâm hiện tại
d Đảm bảo an ninh mạng trong các giao dịch điện tử trên toàn thế giới
Câu 21: Căn cứ vào công nghệ sử dụng thì thẻ ngân hàng bao gồm: a Thẻ từ và thẻ chip
b Thẻ từ và thẻ ATM c Thẻ chip và thẻ ATM
d Thẻ từ, thẻ chip và thẻ ATM
Câu 22: Nếu hiện tại GAPp > 0 đồng thời dự báo lãi suất trong tương lai giảm thì giá trị tài
sản và giá trị nợ của ngân hàng sẽ ., giá trị vôn của ngân hàng sẽ a Giảm, giảm
b Tăng, tăng
c Tăng, giảm
d Giảm, tăng
Câu 23: Ngân hàng mua các loại chứng khoán đầu tư có kỳ hạn cố định và giữ đến ngày đáo hạn nhăm mục đích chính nào sau đây?
a Tìm kiếm lợi nhuận
b Cải thiện thanh khoản c Phòng ngừa rủi ro tín dụng
d Phòng ngừa rủi ro ngoại hối
Trang 6Ma dé: 062
Câu 25: Chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá 200 triệu đồng, trả lãi trước với lãi suât hiệu dụng là 12%/năm Lãi suât thông báo của chứng chỉ tiên gửi này là bao nhiêu?
a 13,64%/nam b 12,77%/nam c 11,32%/nam
d 10,71%/nam
Câu 26: Yếu tố nào sau đây không ảnh hướng đến hoạt động đầu tư của ngân hàng? a Mục tiêu kinh doanh của ngân hàng
b Vốn điều lệ của ngân hàng
c Kinh nghiệm của nhân viên ngân hàng d Niềm tin của công chúng đối với ngân hàng
Câu 27: Ông A dự tính tiết kiệm từ thu nhập hàng tháng của mình gửi vào ngân hàng để 3 năm sau có một khoản tiền lớn dùng vào mục đích sửa nhà Ông A nên sử dụng sản phẩm nào sau đây?
a Tiết kiệm không kỳ hạn b Tiết kiệm có kỳ hạn
c Tiết kiệm gửi góp
d Tiết kiệm rút gốc và lãi linh hoạt
Câu 28: Phát biểu nào sau đây là đúng khi nói về kinh doanh chênh lệch tỷ giá?
a Kinh doanh chênh lệch tỷ giá là hoạt động kinh doanh mà ngân hàng không phải bỏ vốn và không chịu rủi ro tỷ giá
b Kinh doanh chênh lệch tỷ giá là hoạt động kinh doanh mà ngân hàng phải bỏ vốn và chịu rủi ro tỷ giá c Kinh doanh chênh lệch tỷ giá là hoạt động kinh doanh mà ngân hàng không phải bỏ vốn và chịu rủi rO tỷ giá d Kinh doanh chênh lệch tỷ giá là hoạt động kinh doanh mà ngân hàng phải bỏ vốn và không chịu TỦI rO tỷ giá
Câu 29: Hoạt động nào sau đây không thuộc dịch vụ ngân quỹ của ngân hàng? a Quản lý vốn công ty đa quốc gia
b Chuyển tiền ra nước ngoài c Kinh doanh ngoại hối
d Mua/bán hộ ngoại tệ
Câu 30: Nghiên cứu sự biến động của lãi suất tác động đến thu nhập lãi ròng của ngân hàng là hướng nghiên cứu về rủi ro lãi suât trên phương diện nào?
a Phương diện kinh tế
b Phương diện kế toán c Phương diện thị trường
Trang 7Ma dé: 062
d Phuong dién quan tri
Câu 31: Việc ứng dụng lý thuyết của Harry Markowitz vào thực tiễn hoạt động giúp ngân hàng giảm thiêu rủi ro nào sau đây?
a Rủi ro hoạt động b Rủi ro thị trường
c Rủi ro tập trung d Rủi ro giao dịch
Câu 32: Tài khoản tiền gửi của khách hàng sẽ bị phong tỏa trong trường hợp nào sau đây? a Khi có quyết định của cơ quan có thầm quyền
b Khi chủ tài khoản là tổ chức chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật c Khi chủ tài khoản là cá nhân bị mắt năng lực hành vi dân sự
d Khi tài khoản không hoạt động trong một thời gian dài
Câu 33: Séc và ủy nhiệm chỉ giống nhau ở tiêu chí nào sau đây?
a Mức độ rủi ro đối với ngân hàng b Khả năng chuyên nhượng
c Chu thé phát lệnh thanh toán
d Tất cả đều đúng
Câu 34: Việc trả nợ trong cho vay theo hạn mức tín dụng được thực hiện theo phương pháp
hoàn trả nào sau đây?
a Trả góp b Phi trả góp
c Tra định kỳ d Trả tuần hoàn
Câu 35: Hoạt động nào sau đây không thể thực hiện khi ngân hàng gặp khó khăn về thanh
khoản?
a Tăng đi vay trên thị trường liên ngân hàng
b Tăng huy động vốn từ khách hàng c Tang cho vay và đầu tư dài hạn d Tăng cung cấp các dịch vụ ngoại bảng
Câu 36: Phần mềm máy tính bị lỗi dẫn đến việc tính sai lãi tín dụng Đây là minh họa cho:
a Rủi ro tín dụng
b Rủi ro hoạt động
c Rui ro nghiệp vụ
d Rui ro giao dich
Câu 37: Phát biểu nào sau đây là đúng khi nói về vốn tự có của ngân hàng?
a Vốn tự có là bộ phận vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng b Trên khía cạnh kinh tế, vốn tự có được tính theo các tiêu chuẩn chung của Ủy ban Basel
Trang 8Ma dé: 062
c Vốn tự có là yếu tố nội lực có tầm quan trọng bậc nhất của ngân hàng d Vốn tự có gồm hai thành phần là vốn chủ sở hữu và các quỹ dự trữ
Cau 38: Phat biêu nào sau day là đúng khi nói về môi quan hệ giữa các loại tiên gửi?
a Tiền gửi không kỳ hạn chỉ có thể là tiền gửi phi giao dịch b Tiền gửi không kỳ hạn chỉ có thể là tiền gửi giao dịch
c Tiền gửi phi giao dịch chỉ có thê là tiền gửi có kỳ hạn
d Tiền gửi có kỳ hạn chỉ có thê là tiền gửi phi giao dịch
Câu 39: Ý nào sau đây không đúng khi nói về ưu điểm của chiến lược bậc thang trong hoạt động đầu tư tài chính đối với ngân hàng?
a Hạn chế sự biến động trong thu nhập của danh mục đầu tư b Tối đa hóa lợi nhuận cho danh mục đầu tư
c Không cần tham gia vào các hoạt động kinh doanh ngắn hạn d Không cần dự báo lãi suất trong tương lai
Câu 40: Hoán đổi rủi ro tín dụng hoạt động a Chuyển giao rủi ro
b Chấp nhận rủi ro ° c Phân tán rủi ro d Kiểm soát rủi ro
PHẢN 2: TƯ LUẬN (2 điểm)
Nêu 2 điểm mạnh và 2 điểm yếu trong
thương mại Việt Nam hiện nay
dựa trên nguyên tắc nào sau đây?