1043PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - PHÒNG GIAO DỊCH PHỔ QUANG

TR NG CH IH CM TP H NG TRÌNH ÀO T O CHÍ MINH C BI T KHĨA LU N T T NGHI P CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA NHÀ T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN TH NG TÍN – PHỊNG GIAO D CH PH QUANG SVTH: NG THÙY LINH MSSV: 0854030429 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: NGUY N MINH KI U THÀNH PH H CHÍ MINH – N M 2012 L IC M N hồn thành đ c khóa lu n t t nghi p em nh n đ đóng góp nhi t tình c a cá nhân t ch c liên quan c r t nhi u s giúp đ , L i đ u tiên em xin đ c chân thành c m n th y Nguy n Minh Ki u h h tr em su t trình làm đ tài ng d n Xin c m n Ngân hàng Th ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín – S Giao d ch TPHCM – Phòng giao d ch Ph Quang h ng d n em h c h i nh ng kinh nghi m th c t su t trình th c t p cung c p nh ng ngu n tài li u, thơng tin h u ích cho báo cáo th c t p c a em Xin c m n anh T Qu c D ng anh Nguy n Ng c Huy – chuyên viên khách hàng cá nhân c a Phòng giao d ch Ph Quang ch b o cho em nh ng l i khuyên chân thành, giúp em hoàn thành đ c báo cáo th c t p DANH M C CÁC T VI T T T • BCTC: Báo cáo tài • B S: B t đ ng s n • CB-CNV: Cán b - cơng nhân viên • CMND: Ch ng minh nhân dân • CVKH: Chuyên viên khách hàng • NHNN: Ngân hàng nhà n • NHTM: Ngân hàng Th c ng m i • PGD PQ: Phịng giao d ch Ph Quang • PGD: Phịng giao d ch • PGS TS : Phó giáo s ti n s • SGD: S giao d ch • STB: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Th • SXKD : S n xu t kinh doanh • TCKT: T ch c kinh t • TCTD: T ch c tín d ng • Th S: Th c s • TMCP : Th ng m i c ph n • TPHCM: Thành ph H Chí Minh • TS: Ti n S • TS B: Tài s n đ m b o • UBND: y ban nhân dân ng Tín M CL C NG : GI I THI U CH NGHIÊN C U .4 1.1 T NG QUAN V V N 1.2 LÝ DO CH N 1.3 M C TIÊU NGHIÊN C U .5 1.4 PH 1.5 PH M VI NGHIÊN C U .6 1.6 K T C U C A KHÓA LU N TÀI NG PHÁP NGHIÊN C U .6 CH NG : T NG QUAN V HO T NG CHO VAY MUA NHÀ C A NHTM 2.1 T NG QUAN V HO T NG C A NHTM VÀ HO T NG CHO VAY C A NHTM ng m i 2.1.1 Khái ni m v Ngân hàng th 2.1.2 Nghi p v kinh doanh ch y u c a NHTM 2.2 TÍN D NG NGÂN HÀNG 11 2.2.1 Khái ni m 11 2.2.2 Phân lo i tín d ng 11 2.2.3 B o đ m tín d ng 11 2.3 HO T 14 2.3.1 NG CHO VAY MUA NHÀ HO C UT B T NG S N Khái ni m 14 2.3.2 T m quan tr ng c a vi c cho vay mua nhà đ u t b t đ ng s n c a ngân hàng 14 2.3.3 c m c a cho vay mua nhà đ u t b t đ ng s n 15 2.3.4 Phân lo i cho vay mua nhà đ u t b t đ ng s n 16 2.3.5 Nh ng ch tiêu đ phân tích tình hình cho vay 16 2.4 NH NG TÀI NGHIÊN C U CÓ LIÊN QUAN .17 CH NG :TH C TR NG CHO VAY MUA NHÀ T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N SÀI GÒN TH NG TÍN – S GIAO D CH THÀNH PH H CHÍ MINH 19 3.1 GI I THI U T NG QUAN V NGÂN HÀNG SACOMBANK .19 3.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Sacombank 19 3.1.2 S đ t ch c b máy u hành c a Sacombank 22 3.1.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank nh ng n m g n 23 3.2 TH C TR NG CHO VAY MUA NHÀ T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N SÀI GÒN TH NG TÍN – S GIAO D CH THÀNH PH H CHÍ MINH – PHỊNG GIAO D CH PH QUANG 27 3.2.1 T ng quan v s n ph m cho vay mua nhà 27 3.2.2 Phân tích tình hình ho t đ ng cho vay mua nhà c a Sacombank 32 3.2.3 M t s r i ro ho t đ ng cho vay mua nhà c a Sacombank 38 CH NG : NH N XÉT VÀ GI I PHÁP 41 4.1 NH N XÉT 41 4.1.1 K t qu đ t đ 4.1.2 Nh ng m t t n t i 41 4.2 c 41 GI I PHÁP 42 4.2.1 Gi i pháp v phân khúc khách hàng 42 4.2.2 Phát tri n s n ph m 43 4.2.3 t o nhân s 43 c phát tri n .44 4.2.4 Chi n l 4.2.5 M r ng m i quan h v i đ i tác 44 4.2.6 Cân b ng v ngu n v n 45 4.3 KI N NGH 45 4.3.1 Ki n ngh đ i v i Nhà n 4.3.2 Ki n ngh đ i v i ngân hàng nhà n c .45 c .45 DANH M C B NG BI U, S DANH M C B NG B ng 3.1: Ngu n v n huy đ ng c a Sacombank n m 2010 21 B ng 3.2: T c đ t ng tr ng tín d ng c a Sacombank nh ng n m g n 22 B ng 3.3: Tình hình ho t đ ng tín d ng c a Sacombank nh ng n m g n 22 B ng 3.4: Chi ti t s n ph m cho vay mua nhà 24 B ng 3.5: C p phê t h s vay v n 27 B ng 3.6: T tr ng cho vay mua nhà, xây nhà t ng d n cho vay 29 B ng 3.7: Tình hình cho vay có TS B cho vay tín ch p 31 B ng 3.8: Tình hình cho vay theo ch th cá nhân – doanh nghi p 32 B ng 3.9: Tình hình cho vay theo ch th CB-CNV c a STB đ i t ng khác 33 B ng 3.10: Lãi su t cho vay đ i v i CB-CNV c a Sacombank group 35 DANH M C HÌNH Hình 3.1: Bi u đ ngu n v n huy đ ng c a Sacombank nh ng n m g n 21 Hình 3.2: Ch t l ng tín d ng t l an toàn v n c a Sacombank 23 Hình 3.3: Bi n đ ng lãi su t vay cá nhân c a Sacombank 2010-2011 34 DANH M C S S đ 3.1: S đ t ch c b máy u hành c a Sacombank 19 CH NG : GI I THI U 1.1 T NG QUAN V V N NGHIÊN C U V i kho ng th i gian d i m i l m n m đ hình thành phát tri n, th tr ng b t đ ng s n Vi t Nam đ c đánh giá r t giàu ti m n ng, có nhi u đóng góp tích c c vào phát tri n kinh t xã h i nh ng v n ch a phát tri n tồn di n, cịn nhi u b t n, nh y c m v i nh ng tác đ ng xung quanh nh : bi n đ ng th tr ng ch ng khốn, sách m i c a Nhà n c, dòng v n đ u t n c ngồi,…th m chí nh h ng b i tin đ n c bi t nh ng n m g n đây, sau m t th i gian tình tr ng “bong bóng b t đ ng s n” th tr ng b t đ ng s n g n nh b đóng b ng i u c ng m t khó kh n cho ngân hàng phát tri n s n ph m cho vay mua nhà, b t đ ng s n “Cho vay b t đ ng s n chi m g n 1/3 kho n m c cho vay chi m 1/5 tích s n c a ngân hàng th ng m i” (Edward W.Reed Ph.D Edward K.Gill Ph.D, 2004) Tín d ng b t đ ng s n y u t quan tr ng thúc đ y ho t đ ng kinh doanh b t đ ng s n, c u n i gi a ng i s n xu t, xây d ng, chuy n quy n s d ng đ t,… góp ph n phát tri n kinh t V n vay ngân hàng giúp c i t o k t c u h t ng, đ ng th i giúp ng i dân ch a đ u ki n kinh t v n s h u nhà , đ t đai Chính sách tín d ng ngân hàng l nh v c b t đ ng s n h tr khai thác ngu n l c doanh nghi p n c đ u t b t đ ng s n, làm t ng thêm nhu c u v v n phịng, nhà x ng, nhà …góp ph n làm th tr ng b t đ ng s n thêm sôi đ ng Nhà n c t o u ki n cho t ch c tín d ng phát tri n đa d ng hình th c huy đ ng v n, quan tr ng v n trung dài h n ph c v cho th tr ng b t đ ng s n C ch tín d ng áp d ng r ng rãi đ i v i thành ph n kinh t , quy đ nh c th u ki n vay, m c vay, lãi su t, th m đ nh, ki m tra giám sát kho n vay,… theo quy đ nh c a Nhà n c Bên c nh đó, c ch th ch p, b o lãnh b ng b t đ ng s n đ vay v n c ng tuân th theo quy đ nh pháp lu t, b t đ ng s n dùng đ th ch p ch y u bao g m quy n s d ng đ t, nhà c a, cơng trình, tài s n khác g n li n đ t,… ây m t kho n m c quan tr ng sách phát tri n tín d ng c a ngân hàng th ng m i đem đ n nhi u l i nhu n nh t c ng góp ph n phát tri n kinh t xã h i c a qu c gia Th m chí, m t s n c phát tri n nhà n c có u đãi r t nhi u đ i v i nh ng kho n vay đ mua nhà Vi t Nam, lãi su t cho vay mua nhà v n cịn cao hi n nên tình hình cho vay mua nhà có xu h ng gi m Chúng ta có th hy v ng n m nay, th tr ng b t đ ng s n s m d n tr l i v i sách gi m lãi su t đ y m nh tín d ng c a Ngân hàng Nhà N cho tình hình vay mua nhà c a ng i dân kh quan h n 1.2 LÝ DO CH N c s n TÀI Nh nói trên, th tr ng b t đ ng s n Vi t Nam m t th tr ng r t ti m n ng v i dân s g n 90 tri u dân nhu c u nhà ngày l n Thêm vào đó, kinh t Vi t Nam ngày phát tri n, nhu c u c a ng i hi n không ch d ng l i “ n ngon m c đ p” mà cịn có m t n i tho i mái n a b t c vùng mi n nhu c u v nhà c a ng i dân Vi t Nam r t l n t t ng t xa x a “an c l c nghi p” nh ng không ph i c ng có đ u ki n đ s h u n t c n nhà m c Chính th s đ i c a ngân hàng giúp th c hi n c m Thành ph H Chí Minh m t thành ph l n v i dân s h n tri u ng i l ng ng i di c t nh ng t nh thành ph khác t i ngày t ng hàng n m nhu c u v nhà l i c p thi t h n bao gi h t c bi t tình hình th tr ng b t đ ng s n đóng b ng nh hi n vi c cho vay mua nhà c a ngân hàng c ng góp ph n “ phá b ng” cho th tr ng b t đ ng s n Xu t phát t th c tr ng nhu c u nhà c a ng i dân Vi t Nam nói chung ng i dân Thành ph H Chí Minh nói riêng c ng nh ti m n ng phát tri n v cho vay mua nhà tr góp t i ngân hàng nên quy t đ nh ch n đ tài: “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN D NG CHO VAY MUA NHÀ T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TH NG TÍN – S GIAO D CH TPHCM - PGD PH QUANG” Qua th i gian th c t p t i Ngân hàng TMCP Sài Gịn Th ng Tín, tơi h c h i đ c nhi u ki n th c th c t đ c bi t tìm hi u rõ h n v tình hình cho vay mua nhà tr góp c a Ngân hàng Sau phân tích th c tr ng cho vay mua nhà, xin đ a m t s gi i pháp nh m góp ph n nâng cao hi u qu vi c phát tri n ho t đ ng cho vay mua nhà c a Sacombank hi n 1.3 M C TIÊU NGHIÊN C U M c tiêu c a khóa lu n đánh giá tình hình cho vay mua nhà t i Ngân hàng Sacombank – – S Giao d ch TPHCM - PGD Ph Quang đ tđ c m c tiêu m c tiêu tr c m t là: Phân tích tình hình cho vay mua nhà c a Sacombank – S Giao d ch TPHCM PGD Ph Quang a nh ng gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng cho vay mua nhà t i Ngân hàng 1.4 PH NG PHÁP NGHIÊN C U đ t đ c m c tiêu trên, ph ng pháp nghiên c u m t ph n không th thi u Ngu n s li u s d ng ngu n s li u Sacombank cung c p, nh ng s li u s u t m t nghiên c u khác v th tr ng b t đ ng s n Các ph ng pháp nghiên c u đ c s d ng khóa lu n là: Ph ng pháp lu n nh m tr l i câu h i: “T i ch n đ tài mà không ph i đ tài khác?” Ph ng pháp quan sát, s u t m th ng kê s li u đ có th phân tích đ hình ho t đ ng cho vay mua nhà c a Ngân hàng Ph ng pháp đ nh tính, ph ng pháp đ nh l c tình ng Cơng c th ng kê đ phân tích s li u s li u đ c cung c p t Sacombank, máy vi tính, ph n m m Microsoft Excel Worksheets s đ c s d ng nghiên c u 1.5 PH M VI NGHIÊN C U nghiên c u tránh kh i tình tr ng dài dòng phù h p v i ngu n l c đ c cung cung gi i h n ph m vi c a đ tài v đ i t ng, quy mô, không gian th i gian nghiên c u nh sau: i t ng nghiên c u: Tình hình cho vay mua nhà c a Ngân hàng Sacombank – S Giao d ch TPHCM - PGD Ph Quang Không gian nghiên c u: Ngân hàng Sacombank – S Giao d ch TPHCM- PGD Ph Quang Th i gian nghiên c u: t n m 2010-2011 1.6 K T C U C A KHÓA LU N B c c c a đ tài đ c phân thành b n ch ng nh sau: Ch ng 1: Gi i thi u v đ tài N i dung c a ch ng bao g m lý ch n đ tài, m c tiêu nghiên c u, ph ng pháp nghiên c u, ph m vi nghiên c u k t c u c a khóa lu n Ch ng 2: Tín d ng ngân hàng, ho t đ ng cho vay mua nhà b t đ ng s n N i dung c a ch ng nh ng c s lý lu n chung v Ngân hàng, tín d ng ngân hàng, ho t đ ng cho vay mua nhà, b t đ ng s n, th tr ng b t đ ng s n Ch ng 3: Th c tr ng cho vay mua nhà tr góp c a Ngân hàng TMCP Sài Gịn Th ng tín –– S Giao d ch TPHCM - PGD Ph Quang N i dung ch y u c a ch ng trình bày v th c tr ng ho t đ ng cho vay mua nhà t i Ngân hàng Sacombank – – S Giao d ch TPHCM - PGD Ph Quang th i gian t 2010-2011 phân tích th c tr ng Sau rút nh ng k t qu đ t đ c nh ng m t t n t i Ch ng 4: ánh giá gi i pháp cho ho t đ ng cho vay mua nhà t i Ngân hàng TMCP Sài Gịn Th ng tín – – S Giao d ch TPHCM - PGD Ph Quang Trong ch ng này, tác gi s đ a m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng cho vay mua nhà c a Ngân hàng c a ph ng ti n giao thông c gi i bên mua, bên nh n trao đ i tài s n th ch p tình Trong tr ng h p bên nh n th ch p không th c hi n quy n thu h i tài s n th ch p kho n ti n thu đ c, quy n yêu c u tốn ho c tài s n khác có đ c t vi c mua bán, trao đ i tài s n th ch p tr thành tài s n th ch p thay th cho s tài s n bán, trao đ i i v i giao d ch b o đ m đ ng ký bên nh n th ch p đ c ch đ ng yêu c u đ ng ký thay đ i v tài s n b o đ m Vi c đ ng ký thay đ i tài s n b o đ m tr ng h p không làm thay đ i th i m đ ng ký Trong tr ng h p bên th ch p bán, trao đ i tài s n th ch p hàng hóa luân chuy n trình s n xu t, kinh doanh ph m vi ho t đ ng s n xu t, kinh doanh c a bên th ch p; bán, trao đ i tài s n th ch p khác mà có s đ ng ý c a bên nh n th ch p tr ng h p quy đ nh t i m a, m b kho n i u bên mua, bên nh n trao đ i có quy n s h u đ i v i tài s n i u 21 Quy n c a bên c m gi tr dùng đ th ch p ng h p c m gi tài s n đ c Trong tr ng h p bên có quy n c m gi tài s n theo quy đ nh t i i u 416 B lu t Dân s mà tài s n đ c dùng đ th ch p quy n c a bên c m gi đ c u tiên h n so v i quy n c a bên nh n th ch p i u 22 Th ch p quy n đòi n Bên có quy n địi n đ c th ch p m t ph n ho c toàn b quy n đòi n , bao g m c quy n địi n hình thành t ng lai mà khơng c n có s đ ng ý c a bên có ngh a v tr n Bên nh n th ch p quy n địi n có quy n ngh a v sau đây: a) Yêu c u bên có ngh a v tr n ph i tốn cho đ n h n mà bên có ngh a v khơng th c hi n ho c th c hi n không ngh a v ; b) Cung c p thông tin v vi c th ch p quy n đòi n , n u bên có ngh a v tr n yêu c u Bên có ngh a v tr n có quy n ngh a v sau đây: a) Thanh toán cho bên nh n th ch p theo quy đ nh t i m a kho n i u này; b) Yêu c u bên nh n th ch p cung c p thông tin v vi c th ch p quy n đòi n ; n u khơng cung c p thơng tin có quy n t ch i toán cho bên nh n th ch p Trong tr ng h p quy n đòi n đ c chuy n giao theo quy đ nh t i i u 309 58 B lu t Dân s th t u tiên gi a bên nh n chuy n giao quy n đòi n bên nh n th ch p quy n đòi n đ c xác đ nh theo th i m đ ng ký giao d ch t i c quan đ ng ký giao d ch b o đ m có th m quy n i u 23 Cho thuê, cho m n tài s n th ch p Trong tr ng h p bên th ch p cho thuê ho c cho m n tài s n th ch p mà không thông báo cho bên thuê ho c bên m n v vi c tài s n đ c dùng đ th ch p theo quy đ nh t i kho n i u 349 B lu t Dân s gây thi t h i ph i b i th ng cho bên thuê ho c bên m n H p đ ng cho thuê, cho m n tài s n th ch p ch m d t tài s n th ch p b x lý đ th c hi n ngh a v Bên thuê, bên m n ph i giao tài s n cho bên nh n th ch p đ x lý, tr tr ng h p bên nh n th ch p bên thuê, bên m n có tho thu n khác i u 24 Th ch p tài s n cho thuê Trong tr ng h p th ch p tài s n cho thuê bên th ch p thông báo v vi c cho thuê tài s n cho bên nh n th ch p; n u tài s n b x lý đ th c hi n ngh a v bên thuê đ c ti p t c thuê cho đ n h t th i h n thuê theo h p đ ng, tr tr ng h p bên có tho thu n khác i u 25 Trách nhi m c a bên th ch p ho c ng i th ba gi tài s n th ch p Trong tr ng h p tài s n th ch p b m t, h h ng, m t giá tr ho c gi m sút giá tr bên th ch p ph i thơng báo cho bên nh n th ch p ph i s a ch a, b sung ho c thay th tài s n khác có giá tr t ng đ ng ho c b sung, thay th bi n pháp b o đ m khác, n u khơng có tho thu n khác Trong tr ng h p ng i th ba gi tài s n th ch p ph i b i th ng thi t h i làm m t tài s n th ch p, làm m t giá tr ho c gi m sút giá tr tài s n th ch p theo quy đ nh t i kho n i u 352 B lu t Dân s s ti n b i th ng tr thành tài s n b o đ m Ng i th ba gi tài s n th ch p không ph i b i th h p v t th ch p b hao mòn t nhiên ng thi t h i tr i u 26 Giám sát, ki m tra tài s n th ch p hình thành t ng ng lai Bên th ch p có ngh a v t o u ki n đ bên nh n th ch p th c hi n quy n giám sát, ki m tra trình hình thành tài s n Vi c giám sát, ki m tra c a bên nh n th ch p không đ c c n tr ho c gây khó kh n cho vi c hình thành tài s n i u 27 u t vào tài s n th ch p 59 Bên nh n th ch p không đ c h n ch bên th ch p đ u t ho c ng đ u t vào tài s n th ch p đ làm t ng giá tr tài s n i th ba Trong tr ng h p bên th ch p đ u t vào tài s n th ch p dùng ph n tài s n t ng thêm đ u t đ b o đ m th c hi n ngh a v khác ho c ng i th ba đ u t vào tài s n th ch p nh n th ch p b ng ph n tài s n t ng thêm đ u t gi i quy t nh sau: a) Tr ng h p ph n tài s n t ng thêm có th tách r i kh i tài s n th ch p mà không làm m t giá tr ho c gi m sút giá tr c a tài s n th ch p so v i giá tr c a tài s n tr c đ u t bên nh n b o đ m có quy n tách ph n tài s n mà nh n b o đ m đ x lý b) Tr ng h p ph n tài s n t ng thêm đ u t không th tách r i kh i tài s n th ch p tài s n th ch p đ c x lý toàn b đ th c hi n ngh a v Th t u tiên toán gi a bên nh n b o đ m đ c xác đ nh theo th i m đ ng ký i u 28 Giao l i gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t, gi y ch ng nh n quy n s h u tài s n cho ng i yêu c u đ ng ký th ch p Trong tr ng h p bên có tho thu n ho c pháp lu t cho phép dùng quy n s d ng đ t ho c tài s n có đ ng ký quy n s h u đ b o đ m th c hi n nhi u ngh a v dân s bên nh n th ch p ho c ng i th ba gi Gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t, Gi y ch ng nh n quy n s h u tài s n ph i giao l i gi y ch ng nh n cho ng i yêu c u đ ng ký đ th c hi n th t c đ ng ký th ch p, tr tr ng h p bên nh n b o đ m có tho thu n khác v vi c th c hi n đ ng ký giao d ch b o đ m Trong th i h n n m ngày, k t ngày hoàn thành vi c đ ng ký giao d ch b o đ m, ng i yêu c u đ ng ký có trách nhi m tr l i gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t, gi y ch ng nh n quy n s h u tài s n cho bên nh n th ch p ho c ng i th ba có quy n gi gi y ch ng nh n đó, tr tr ng h p bên có tho thu n khác M c3 C C C, KÝ C i u 29 Tr C ng h p không xác đ nh rõ ti n đ t c c ho c ti n tr tr c Tr ng h p m t bên h p đ ng giao cho bên m t kho n ti n mà bên không xác đ nh rõ ti n đ t c c ho c ti n tr tr c s ti n đ c coi ti n tr tr c i u 30 Ngh a v c a bên đ t c c, bên ký c c 60 Thanh toán cho bên nh n đ t c c, bên nh n ký c c chi phí h p lý đ b o qu n, gi gìn tài s n đ t c c, tài s n ký c c, tr tr ng h p có tho thu n khác Th c hi n vi c đ ng ký quy n s h u tài s n đ t c c, tài s n ký c c cho bên nh n đ t c c, bên nh n ký c c đ i v i tài s n mà pháp lu t quy đ nh ph i đ ng ký quy n s h u tr ng h p tài s n đ c chuy n quy n s h u cho bên nh n đ t c c, bên nh n ký c c theo quy đ nh c a pháp lu t ho c theo tho thu n i u 31 Quy n c a bên đ t c c, bên ký c c Bên đ t c c, bên ký c c có quy n yêu c u bên nh n đ t c c, bên nh n ký c c ng ng vi c s d ng tài s n đ t c c, tài s n ký c c, n u s d ng mà tài s n có nguy c b m t giá tr ho c gi m sút giá tr i u 32 Ngh a v c a bên nh n đ t c c, bên nh n ký c c B o qu n, gi gìn tài s n đ t c c, tài s n ký c c; không đ d ng tài s n đó, tr tr ng h p bên có tho thu n khác tr c khai thác, s Không đ c xác l p giao d ch đ i v i tài s n đ t c c, tài s n ký c ng h p bên đ t c c, bên ký c c đ ng ý i u 33 Quy n c a bên nh n đ t c c, bên nh n ký c c, tr c Bên nh n đ t c c có quy n s h u tài s n đ t c c, n u bên đ t c c t ch i giao k t, th c hi n h p đ ng, tr tr ng h p có tho thu n khác Bên nh n ký c c có quy n s h u tài s n ký c c tr ng h p tài s n th khơng cịn đ tr l i cho bên nh n ký c c, tr tr ng h p có tho thu n khác M c4 KÝ QU i u 34 Tài s n ký qu Tài s n ký qu theo quy đ nh t i kho n i u 360 B lu t Dân s đ c g i vào tài kho n phong to t i ngân hàng th ng m i đ b o đ m th c hi n ngh a v dân s Tài s n ký qu vi c ký qu m t l n ho c nhi u l n t i ngân hàng n i ký qu bên tho thu n ho c pháp lu t quy đ nh i u 35 Ngh a v c a ngân hàng n i ký qu Thanh tốn theo u c u c a bên có quy n đ c ngân hàng toán, b i th ng thi t h i ph m vi giá tr tài s n ký qu , sau tr chi phí d ch v ngân hàng 61 Hồn tr tài s n ký qu cịn l i cho bên ký qu sau tr chi phí d ch v ngân hàng s ti n tốn theo u c u c a bên có quy n ch m d t ký qu i u 36 Quy n c a ngân hành n i ký qu Yêu c u bên có quy n đ c ngân hàng toán, b i th hi n th t c đ đ c toán, b i th ng thi t h i ch ng thi t h i th c ng chi phí d ch v ngân hàng i u 37 Ngh a v c a bên ký qu Th c hi n ký qu t i ngân hàng mà bên có quy n đ b i th ng thi t h i ch đ nh ho c ch p nh n c ngân hàng toán, N p đ tài s n ký qu theo tho thu n v i bên có quy n đ tốn, b i th ng thi t h i c ngân hàng Tho thu n v i ngân hàng n i ký qu v u ki n toán theo cam k t v i bên có quy n đ c ngân hàng toán, b i th ng thi t h i i u 38 Quy n c a bên ký qu Bên ký qu có quy n yêu c u ngân hàng n i ký qu hoàn tr tài s n ký qu sau tr chi phí d ch v ngân hàng s ti n tốn theo u c u c a bên có quy n đ c ngân hàng toán, b i th ng thi t h i ch m d t ký qu i u 39 Ngh a v c a bên có quy n đ c ngân hàng toán, b i th ng thi t h i Bên có quy n đ c ngân hàng tốn, b i th ng thi t h i có ngh a v th c hi n theo th t c yêu c u ngân hàng n i ký qu toán i u 40 Quy n c a bên có quy n đ c ngân hàng tốn, b i th ng thi t h i Bên có quy n đ c ngân hàng toán, b i th ngân hàng n i ký qu toán đ y đ , h n ng thi t h i có quy n yêu c u M c5 B O LÃNH i u 41 C n c th c hi n ngh a v b o lãnh C n c th c hi n ngh a v b o lãnh bên tho thu n ho c pháp lu t quy đ nh, bao g m tr ng h p sau đây: Khi đ n h n th c hi n ngh a v mà bên đ c b o lãnh không th c hi n ho c 62 th c hi n không ngh a v đ i v i bên nh n b o lãnh; Bên đ c b o lãnh ph i th c hi n ngh a v đ i v i bên nh n b o lãnh tr c th i h n vi ph m ngh a v đó, nh ng khơng th c hi n ho c th c hi n không ngh a v ; Bên đ c b o lãnh khơng có kh n ng th c hi n ngh a v c a tr ng h p bên có tho thu n v vi c bên b o lãnh ch ph i th c hi n ngh a v b o lãnh bên đ c b o lãnh khơng có kh n ng th c hi n ngh a v ; Các c n c khác, n u pháp lu t có quy đ nh i u 42 Thông báo v vi c th c hi n ngh a v b o lãnh Bên nh n b o lãnh thông báo cho bên b o lãnh v vi c th c hi n ngh a v b o lãnh phát sinh c n c th c hi n ngh a v b o lãnh theo quy đ nh t i i u 41 Ngh đ nh này; n u bên đ c b o lãnh ph i th c hi n ngh a v tr c th i h n vi ph m ngh a v , nh ng không th c hi n ho c th c hi n không ngh a v bên nh n b o lãnh ph i nêu rõ lý thông báo v vi c bên đ c b o lãnh ph i th c hi n ngh a v tr c th i h n i u 43 Th i h n th c hi n ngh a v b o lãnh Bên b o lãnh ph i th c hi n ngh a v b o lãnh th i h n bên tho thu n; n u khơng có tho thu n bên b o lãnh ph i th c hi n ngh a v b o lãnh m t th i h n h p lý, k t th i m đ c thông báo v vi c th c hi n ngh a v b o lãnh i u 44 B o đ m th c hi n ngh a v b o lãnh, ngh a v c a bên đ đ i v i bên b o lãnh c b o lãnh Các bên có th tho thu n v vi c xác l p giao d ch b o đ m đ b o đ m th c hi n ngh a v b o lãnh, ngh a v c a bên đ c b o lãnh đ i v i bên b o lãnh theo quy đ nh c a B lu t Dân s , Ngh đ nh v n b n quy ph m pháp lu t có liên quan i u 45 Quy n yêu c u hoàn tr c a bên b o lãnh Bên b o lãnh thông báo cho bên đ c b o lãnh v vi c th c hi n ngh a v b o lãnh; n u không thông báo mà bên đ c b o lãnh ti p t c th c hi n ngh a v v i bên nh n b o lãnh bên b o lãnh khơng có quy n u c u bên đ c b o lãnh th c hi n ngh a v đ i v i Bên b o lãnh có quy n yêu c u bên nh n b o lãnh hồn tr nh ng nh n t bên b o lãnh i u 46 Quy n c a bên nh n b o lãnh 63 K t th i m thông báo cho bên b o lãnh theo quy đ nh t i i u 42 Ngh đ nh này, bên nh n b o lãnh có quy n sau đây: Yêu c u Tòa án áp d ng bi n pháp kh n c p t m th i đ i v i tài s n c a bên b o lãnh theo quy đ nh c a pháp lu t t t ng dân s ; Yêu c u ng i có hành vi c n tr trái pháp lu t vi c th c hi n quy n c a bên nh n b o lãnh ph i ch m d t hành vi i u 47 X lý tài s n c a bên b o lãnh Trong tr ng h p ph i x lý tài s n c a bên b o lãnh theo quy đ nh t i i u 369 B lu t Dân s bên tho thu n v tài s n, th i gian, đ a m ph ng th c x lý; n u khơng tho thu n đ c bên nh n b o lãnh có quy n kh i ki n t i Tòa án i u 48 Th c hi n ngh a v b o lãnh tr ng h p bên b o lãnh doanh nghi p b phá s n, bên b o lãnh cá nhân ch t ho c b Toà án tuyên b ch t đ Trong tr ng h p bên b o lãnh doanh nghi p b phá s n vi c b o lãnh c gi i quy t nh sau: a) N u ngh a v b o lãnh phát sinh bên b o lãnh ph i th c hi n ngh a v b o lãnh Tr ng h p bên b o lãnh khơng tốn đ y đ ph m vi b o lãnh bên nh n b o lãnh có quy n yêu c u bên đ c b o lãnh tốn ph n cịn thi u; b) N u ngh a v b o lãnh ch a phát sinh bên đ pháp b o đ m khác, tr tr ng h p có tho thu n khác c b o lãnh ph i thay th bi n Trong tr ng h p bên b o lãnh cá nhân ch t ho c b Tồ án tun b ch t vi c b o lãnh đ c gi i quy t nh sau: a) N u vi c th c hi n ngh a v b o lãnh ph i bên b o lãnh th c hi n theo tho thu n ho c theo quy đ nh c a pháp lu t b o lãnh ch m d t; b) N u vi c th c hi n ngh a v b o lãnh không ph i bên b o lãnh th c hi n b o lãnh khơng ch m d t Ng i th a k c a bên b o lãnh ph i th c hi n ngh a v b o lãnh thay cho bên b o lãnh theo quy đ nh t i i u 637 B lu t Dân s , tr tr ng h p t ch i nh n di s n theo quy đ nh t i i u 642 B lu t Dân s Ng i th a k th c hi n ngh a v thay cho bên b o lãnh có quy n c a bên b o lãnh đ i v i bên đ c b o lãnh M c6 TÍN CH P i u 49 Tín ch p 64 Tín ch p vi c t ch c tr - xã h i t i c s b ng uy tín c a b o đ m cho cá nhân, h gia đình nghèo vay m t kho n ti n t i t ch c tín d ng đ s n xu t, kinh doanh, làm d ch v Cá nhân, h gia đình nghèo đ c b o đ m b ng tín ch p ph i thành viên c a m t t ch c tr - xã h i quy đ nh t i i u 50 Ngh đ nh Chu n nghèo đ c áp d ng t ng th i k theo quy đ nh c a pháp lu t i u 50 T ch c tr - xã h i b o đ m b ng tín ch p n v t i c s c a t ch c tr - xã h i sau bên b o đ m b ng tín ch p: H i Nơng dân Vi t Nam; H i Liên hi p Ph n Vi t Nam; T ng Liên đoàn Lao đ ng Vi t Nam; oàn Thanh niên C ng s n H Chí Minh; H i C u chi n binh Vi t Nam; M t tr n T qu c Vi t Nam i u 51 Ngh a v c a t ch c tr - xã h i Xác nh n theo yêu c u c a t ch c tín d ng v u ki n, hoàn c nh c a cá nhân, h gia đình nghèo vay v n t i t ch c tín d ng Ch đ ng ho c ph i h p ch t ch v i t ch c tín d ng giúp đ , h ng d n, t o u ki n cho cá nhân, h gia đình nghèo vay v n; giám sát vi c s d ng v n vay m c đích, có hi u qu ; đôn đ c tr n đ y đ , h n cho t ch c tín d ng i u 52 Quy n c a t ch c tr - xã h i T ch c tr - xã h i có quy n t ch i b o đ m b ng tín ch p, n u xét th y cá nhân, h gia đình nghèo khơng có kh n ng s d ng v n vay đ s n xu t, kinh doanh, làm d ch v tr n cho t ch c tín d ng i u 53 Ngh a v c a t ch c tín d ng T ch c tín d ng có ngh a v ph i h p v i t ch c tr - xã h i b o đ m b ng tín ch p vi c cho vay thu h i n i u 54 Quy n c a t ch c tín d ng T ch c tín d ng có quy n yêu c u t ch c tr - xã h i b o đ m b ng tín ch p ph i h p vi c ki m tra s d ng v n vay đôn đ c tr n 65 i u 55 Ngh a v c a bên vay v n S d ng v n vay m c đích cam k t T o u ki n thu n l i cho t ch c tín d ng t ch c tr - xã h i ki m tra vi c s d ng v n vay Tr n đ y đ g c lãi vay h n cho t ch c tín d ng Ch X ng IV LÝ TÀI S N B O i u 56 Các tr M TRONG C M C , TH CH P ng h p x lý tài s n b o đ m n h n th c hi n ngh a v đ c b o đ m mà bên có ngh a v khơng th c hi n ho c th c hi n không ngh a v Bên có ngh a v ph i th c hi n ngh a v đ c b o đ m tr ph m ngh a v theo tho thu n ho c theo quy đ nh c a pháp lu t Pháp lu t quy đ nh tài s n b o đ m ph i đ ngh a v khác Các tr c th i h n vi c x lý đ bên b o đ m th c hi n ng h p khác bên tho thu n ho c pháp lu t quy đ nh i u 57 X lý tài s n b o đ m tr ng h p bên b o đ m b phá s n Trong tr ng h p bên b o đ m bên có ngh a v b phá s n tài s n b o đ m đ c x lý theo quy đ nh c a pháp lu t v phá s n Ngh đ nh đ th c hi n ngh a v ; tr ng h p pháp lu t v phá s n có quy đ nh khác v i Ngh đ nh v vi c x lý tài s n b o đ m áp d ng quy đ nh c a pháp lu t v phá s n Trong tr ng h p bên b o đ m ng s n tài s n b o đ m đ c x lý nh sau: i th ba c m c , th ch p tài s n b phá a) N u ngh a v đ c b o đ m đ n h n th c hi n mà bên có ngh a v khơng th c hi n ho c th c hi n không ngh a v tài s n b o đ m đ c x lý theo quy đ nh t i kho n i u đ th c hi n ngh a v ; b) N u ngh a v đ c b o đ m ch a đ n h n th c hi n tài s n b o đ m đ c x lý theo tho thu n c a bên; tr ng h p khơng có tho thu n tài s n b o đ m đ c x lý theo quy đ nh c a pháp lu t v phá s n đ th c hi n ngh a v khác c a bên b o đ m i u 58 Nguyên t c x lý tài s n b o đ m 66 Trong tr ng h p tài s n đ c dùng đ b o đ m th c hi n m t ngh a v vi c x lý tài s n đ c th c hi n theo tho thu n c a bên; n u khơng có tho thu n tài s n đ c bán đ u gia theo quy đ nh c a pháp lu t Trong tr ng h p tài s n đ c dùng đ b o đ m th c hi n nhi u ngh a v vi c x lý tài s n đ c th c hi n theo tho thu n c a bên b o đ m bên nh n b o đ m; n u khơng có tho thu n ho c khơng tho thu n đ c tài s n đ c bán đ u giá theo quy đ nh c a pháp lu t Vi c x lý tài s n b o đ m ph i đ c th c hi n m t cách khách quan, công khai, minh b ch, b o đ m quy n l i ích h p pháp c a bên tham gia giao d ch b o đ m, cá nhân, t ch c có liên quan phù h p v i quy đ nh t i Ngh đ nh Ng i x lý tài s n b o đ m (sau g i chung ng i x lý tài s n) bên nh n b o đ m ho c ng i đ c bên nh n b o đ m y quy n, tr tr ng h p bên tham gia giao d ch b o đ m có tho thu n khác Vi c x lý tài s n b o đ m đ thu h i n không ph i ho t đ ng kinh doanh tài s n c a bên nh n b o đ m i u 59 Các ph ng th c x lý tài s n b o đ m theo tho thu n Bán tài s n b o đ m Bên nh n b o đ m nh n tài s n b o đ m đ thay th cho vi c th c hi n ngh a v c a bên b o đ m tr Bên nh n b o đ m nh n kho n ti n ho c tài s n khác t ng ng h p th ch p quy n đòi n Ph i th ba ng th c khác bên tho thu n i u 60 Ngh a v c a ng i x lý tài s n tr b o đ m th c hi n nhi u ngh a v ng h p m t tài s n dùng đ Thông báo cho bên nh n b o đ m khác v vi c x lý tài s n theo quy đ nh t i i u 61 Ngh đ nh Th c hi n vi c x lý tài s n b o đ m Thanh toán ti n thu đ toán c t vi c x lý tài s n b o đ m theo th t i u 61 Thông báo v vi c x lý tài s n b o đ m tr th c hi n nhi u ngh a v Tr c x lý tài s n b o đ m, ng u tiên ng h p b o đ m i x lý tài s n ph i thông báo b ng v n 67 b n v vi c x lý tài s n b o đ m cho bên nh n b o đ m khác theo đ a ch đ c l u gi t i c quan đ ng ký giao d ch b o đ m ho c đ ng ký v n b n thông báo v vi c x lý tài s n b o đ m theo quy đ nh c a pháp lu t v đ ng ký giao d ch b o đ m i v i tài s n b o đ m có nguy c b m t giá tr ho c gi m sút giá tr , quy n đòi n , gi y t có giá, th ti t ki m, v n đ n ng i x lý tài s n có quy n x lý ngay, đ ng th i ph i thông báo cho bên nh n b o đ m khác v vi c x lý tài s n V n b n thơng báo v vi c x lý tài s n b o đ m có n i dung ch y u sau đây: a) Lý x lý tài s n; b) Ngh a v đ c b o đ m; c) Mô t tài s n; d) Ph ng th c, th i gian, đ a m x lý tài s n b o đ m Trong tr ng h p ng i x lý tài s n không thông báo v vi c x lý tài s n b o đ m theo quy đ nh t i kho n i u mà gây thi t h i cho bên nh n b o đ m giao d ch b o đ m đ c đ ng ký ph i b i th ng thi t h i i u 62 Th i h n x lý tài s n b o đ m Tài s n b o đ m đ c x lý th i h n bên tho thu n; n u khơng có tho thu n ng i x lý tài s n có quy n quy t đ nh v th i h n x lý, nh ng không đ c tr c b y ngày đ i v i đông s n ho c m i l m ngày đ i v i b t đ ng s n, k t ngày thông báo v vi c x lý tài s n b o đ m, tr tr ng h p quy đ nh t i kho n i u 61 Ngh đ nh i u 63 Thu gi tài s n b o đ m đ x lý Bên gi tài s n b o đ m ph i giao tài s n cho ng i x lý tài s n theo thông báo c a ng i này; n u h t th i h n n đ nh thông báo mà bên gi tài s n b o đ m không giao tài s n ng i x lý tài s n có quy n thu gi tài s n b o đ m theo quy đ nh t i kho n i u đ x lý ho c yêu c u Tòa án gi i quy t Khi th c hi n vi c thu gi tài s n b o đ m, ng i x lý tài s n có trách nhi m: a) Thơng báo tr c cho ng i gi tài s n v vi c áp d ng bi n pháp thu gi tài s n b o đ m m t th i h n h p lý V n b n thông báo ph i ghi rõ lý do, th i gian th c hi n vi c thu gi tài s n b o đ m, quy n ngh a v c a bên b) Không đ c áp d ng bi n pháp vi ph m u c m c a pháp lu t, trái đ o 68 đ c xã h i trình thu gi tài s n b o đ m Trong tr ng h p ng i gi tài s n b o đ m ng i th ba bên b o đ m có trách nhi m ph i h p v i ng i x lý tài s n th c hi n vi c thu gi tài s n b o đ m Bên b o đ m ho c ng i th ba gi tài s n b o đ m ph i ch u chi phí h p lý, c n thi t cho vi c thu gi tài s n b o đ m; tr ng h p không giao tài s n đ x lý ho c có hành vi c n tr vi c thu gi h p pháp tài s n b o đ m mà gây thi t h i cho bên nh n b o đ m ph i b i th ng Trong trình ti n hành thu gi tài s n b o đ m, n u bên gi tài s n b o đ m có d u hi u ch ng đ i, c n tr , gây m t an ninh, tr t t n i cơng c ng ho c có hành vi vi ph m pháp lu t khác ng i x lý tài s n b o đ m có quy n yêu c u y ban nhân dân xã, ph ng, th tr n c quan Công an n i ti n hành thu gi tài s n b o đ m, ph m vi ch c n ng, nhi m v , quy n h n c a áp d ng bi n pháp theo quy đ nh c a pháp lu t đ gi gìn an ninh, tr t t , b o đ m cho ng i x lý tài s n th c hi n quy n thu gi tài s n b o đ m i u 64 Quy n ngh a v c a bên nh n b o đ m th i gian ch x lý tài s nb ođ m Trong th i gian ch x lý tài s n b o đ m, bên nh n b o đ m đ c khai thác, s d ng tài s n b o đ m ho c cho phép bên b o đ m ho c u quy n cho ng i th ba khai thác, s d ng tài s n b o đ m theo tính n ng cơng d ng c a tài s n Vi c cho phép ho c u quy n khai thác, ph ng th c khai thác vi c x lý hoa l i, l i t c thu đ c ph i đ c l p thành v n b n Hoa l i, l i t c thu đ c ph i đ c h ch toán riêng, tr tr ng h p có tho thu n khác Sau tr chi phí c n thi t cho vi c khai thác, s d ng tài s n, s ti n cịn l i đ c dùng đ tốn cho bên nh n b o đ m i u 65 X lý tài s n b o đ m đ ng s n tr thu n v ph ng th c x lý ng h p khơng có tho Trong tr ng h p khơng có tho thu n v ph ng th c x lý tài s n b o đ m, tài s n b o đ m đ c bán đ u giá theo quy đ nh c a pháp lu t Riêng đ i v i tài s n b o đ m có th xác đ nh đ c giá c th , rõ ràng th tr ng ng i x lý tài s n đ c bán theo giá th tr ng mà không ph i qua th t c bán đ u giá, đ ng th i ph i thông báo b o đ m bên nh n b o đ m khác (n u có) i u 66 X lý tài s n b o đ m quy n đòi n Bên nh n b o đ m có quy n yêu c u ng i th ba ng i có ngh a v tr n chuy n giao kho n ti n ho c tài s n khác cho ho c cho ng i đ c u quy n 69 Trong tr ng h p ng i có ngh a v tr n yêu c u bên nh n b o đ m ph i ch ng minh quy n đ c đòi n Trong tr ng h p bên nh n b o đ m đ ng th i ng bên nh n b o đ m đ c bù tr kho n ti n i có ngh a v tr n i u 67 X lý tài s n b o đ m gi y t có giá, v n đ n, th ti t ki m Vi c x lý tài s n b o đ m trái phi u, c phi u, h i phi u, gi y t có giá khác th ti t ki m đ c th c hi n theo quy đ nh c a pháp lu t v trái phi u, c phi u, h i phi u, gi y t có giá khác th ti t ki m Bên nh n c m c v n đ n có quy n xu t trình v n đ n theo th t c đ c pháp lu t quy đ nh đ th c hi n quy n chi m h u đ i v i hàng hố ghi v n đ n Vi c x lý hàng hoá ghi v n đ n đ c th c hi n theo quy đ nh t i i u 65 Ngh đ nh Trong tr ng h p ng i gi hàng hóa khơng chuy n giao hàng hố theo v n đ n cho bên nh n b o đ m mà gây thi t h i ph i b i th ng cho bên nh n b o đ m Trong tr ng h p bên nh n b o đ m đ ng th i ng tốn bên nh n b o đ m đ c bù tr kho n ti n i có ngh a v i u 68 X lý tài s n b o đ m quy n s d ng đ t, tài s n g n li n v i đ t tr ng h p khơng có tho thu n v ph ng th c x lý Trong tr ng h p tho thu n v ph ng th c x lý tài s n b o đ m quy n s d ng đ t, tài s n g n li n v i đ t tài s n đ c bán đ u giá Trong tr ng h p ch th ch p tài s n g n li n v i đ t mà không th ch p quy n s d ng đ t x lý tài s n g n li n v i đ t, ng i mua, ng i nh n tài s n g n li n v i đ t đ c ti p t c s d ng đ t Quy n ngh a v c a bên th ch p h p đ ng v quy n s d ng đ t gi a bên th ch p ng i s d ng đ t đ c chuy n giao cho ng i mua, ng i nh n tài s n g n li n v i đ t, tr tr ng h p có tho thu n khác i u 69 Xác đ nh th t ngh a v t ng lai u tiên toán tr ng h p b o đ m th c hi n Trong tr ng h p giao d ch b o đ m đ c giao k t đ b o đ m th c hi n ngh a v t ng lai ngh a v t ng lai có th t u tiên toán theo th t đ ng ký giao d ch b o đ m đó, khơng ph thu c vào th i m xác l p giao d ch dân s làm phát sinh ngh a v t ng lai i u 70 Chuy n quy n s h u, quy n s d ng tài s n b o đ m 70 Ng i mua tài s n b o đ m, ng i nh n tài s n b o đ m thay th cho vi c th c hi n ngh a v c a bên b o đ m đ i v i có quy n s h u tài s n Th i m chuy n quy n s h u đ c xác đ nh theo quy đ nh t i i u 439 B lu t Dân s Trong tr ng h p tài s n b o đ m có đ ng ký quy n s h u, quy n s d ng ng i nh n chuy n quy n s h u, quy n s d ng tài s n đ c c quan nhà n c có th m quy n c p gi y ch ng nh n quy n s h u, quy n s d ng tài s n Th t c chuy n quy n s h u, quy n s d ng tài s n b o đ m đ c th c hi n theo quy đ nh c a pháp lu t v đ ng ký quy n s h u, quy n s d ng tài s n Trong tr ng h p pháp lu t quy đ nh vi c chuy n quy n s h u, quy n s d ng tài s n ph i có s đ ng ý b ng v n b n c a ch s h u, h p đ ng mua bán tài s n gi a ch s h u tài s n ho c ng i ph i thi hành án v i ng i mua tài s n v vi c x lý tài s n b o đ m h p đ ng c m c tài s n, h p đ ng th ch p tài s n đ c dùng đ thay th cho lo i gi y t i u 71 Quy n nh n l i tài s n b o đ m Tr c th i m x lý tài s n b o đ m mà bên b o đ m th c hi n đ y đ ngh a v c a đ i v i bên nh n b o đ m tốn chi phí phát sinh vi c ch m th c hi n ngh a v có quy n nh n l i tài s n đó, tr tr ng h p pháp lu t có quy đ nh khác v th i m đ c nh n l i tài s n b o đ m tr c x lý Ch ng V I U KHO N THI HÀNH i u 72 Hi u l c thi hành Ngh đ nh có hi u l c thi hành sau 15 ngày, k t ngày đ ng Công báo Ngh đ nh thay th Ngh đ nh s 165/1999/N -CP ngày 19 tháng 11 n m 1999 c a Chính ph v giao d ch b o đ m Ngh đ nh bãi b : a) Ngh đ nh s 178/1999/N -CP ngày 29 tháng 12 n m 1999 c a Chính ph v b o đ m ti n vay c a t ch c tín d ng; b) Ngh đ nh s 85/2002/N -CP ngày 25 tháng 10 n m 2002 c a Chính ph v s a đ i, b sung Ngh đ nh s 178/1999/N -CP ngày 29 tháng 12 n m 1999 c a Chính ph v b o đ m ti n vay c a t ch c tín d ng; c) Kho n i u Ngh đ nh s 08/2000/N -CP ngày 10 tháng 03 n m 2000 c a Chính ph v đ ng ký giao d ch b o đ m 71 Vi c b o lãnh b ng quy n s d ng đ t, quy n s d ng r ng, quy n s h u r ng s n xu t r ng tr ng theo quy đ nh t i Ngh đ nh s 181/2004/N -CP ngày 29 tháng 10 n m 2004 c a Chính ph v thi hành Lu t t đai, quy đ nh t i kho n i u 32, kho n i u 33, kho n i u 34, kho n i u 35 kho n i u 36 Ngh đ nh s 23/2006/N -CP ngày 03 tháng 03 n m 2006 c a Chính ph v thi hành Lu t B o v phát tri n r ng v n b n h ng d n thi hành đ c chuy n thành vi c th ch p quy n s d ng đ t, quy n s d ng r ng, quy n s h u r ng s n xu t r ng tr ng c a ng i th ba Các quy đ nh khác trái v i Ngh đ nh đ u b bãi b i u 73 i u kho n chuy n ti p Các giao d ch b o đ m đ c giao k t theo quy đ nh c a B lu t Dân s n m 1995, Ngh đ nh s 165/1999/N -CP ngày 19 tháng 11 n m 1999 c a Chính ph v giao d ch b o đ m, Ngh đ nh s 178/1999/N -CP ngày 29 tháng 12 n m 1999 c a Chính ph v b o đ m ti n vay c a t ch c tín d ng, Ngh đ nh s 85/2002/N CP ngày 25 tháng 10 n m 2002 c a Chính ph v s a đ i, b sung Ngh đ nh s 178/1999/N -CP ngày 29 tháng 12 n m 1999 c a Chính ph v b o đ m ti n vay c a t ch c tín d ng ho c v n b n quy ph m pháp lu t khác mà th i h n th c hi n sau ngày Ngh đ nh có hi u l c v n có hi u l c mà khơng ph i s a đ i ho c giao k t l i giao d ch b o đ m i u 74 Trách nhi m thi hành Các B tr ng, Th tr ng c quan ngang B , Th tr ng c quan thu c Chính ph , Ch t ch y ban nhân dân t nh, thành ph tr c thu c Trung ng ch u trách nhi m thi hành Ngh đ nh này./ TM CHÍNH PH TH T NG ( ã ký) Nguy n T n D ng 72