Quản lý hoạt động tại ngân hàng INCOMBANK hải phòng PTTKHT

BÁO CÁO Mơn: PHÂN TÍCH THIẾT KẾ HỆ THỐNG THƠNG TIN Đề tài: Quản lý hoạt động ngân hàng INCOMBANK Hải Phòng Giáo viên hướng dẫn: Vũ Anh Hùng Nhóm thực hiện: - Nguyễn Thế Ngọc Vũ Thế Linh Phạm Anh Tâm Nguyễn Thu Thuỷ Lương Thị Thu Thắm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com I KHẢO SÁT, XÂY DỰNG MƠ HÌNH CHỨC NĂNG CỦA ĐỀ TÀI MƠ TẢ BÀI TỐN : Quy trình cho vay tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết thúc kế tốn viên lý hợp đồng tín dụng, tiến hành theo bước:  Thẩm định trước cho vay  Kiểm tra, giám sát cho vay  Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau cho vay 1) Các đối tượng khách hàng a) Khách hàng doanh nghiệp:  Các pháp nhân doanh nghiệp Nhà nước, Hợp tác xã, Công ty Trách nhiệm hữu hạn, Công ty Cổ phần, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tổ chức có đủ điều kiện theo quy định  Doanh nghiệp tư nhân  Công ty hợp danh b) Khách hàng dân cư:  Cá nhân  Hộ gia đình  Tổ hợp tác 2) Các nguyên tắc điều kiện vay vốn: Nguyên tắc:  Sử dụng vốn vay mục đích hợp đồng tín dụng  Phải hoàn trả nợ gốc lãi tiền vay hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng  Tiền vay phát tiền mặt chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay thỏa thuận hợp đồng tín dụng Điều kiện vay vốn:  Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo qui định pháp luật  Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp  Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết  Có dự án, phương án đầu tư, sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu  Thực qui định đảm bảo tiền vay theo qui định phủ, Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn 3) Các phương thức cho vay: Ngân hàng INCOMBANK áp dụng hình thức cho vay sau:  Cho vay lần  Cho vay theo hạn mức tín dụng  Cho vay theo dự án đầu tư LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Cho vay trả góp  Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng  Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng  Cho vay họp vốn  Cho vay theo hạn mức thấu chi  Cho vay lưu vụ cho vay theo phương thức khác 4) Các phương thức hoạt động: a) Qui trình cho vay:  Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng điều kiện tín dụng hồ sơ vay vốn  Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn  Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin khách hàng phương án vay vốn  Kiểm tra, xác minh thơng tin  Phân tích ngành  Phân tích thẩm định khách hàng vay vốn  Dự kiến lợi ích cho Ngân hàng khoản vay phê duyệt  Phân tích, thẩm định phương án vay vốn/ dự án đầu tư  Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay  Lập báo cáo thẩm định cho vay  Tái thẩm định khoản vay  Xác định phương thức nhu cầu vay vốn  Xem xét khả nguồn vốn điều kiện toán chi nhánh  Phê duyệt khoản vay  Ký kết hợp đồng tín dụng / sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay,giao nhận giấy tờ tài sản bảo đảm  Tuân thủ thời gian thẩm định xét duyệt cho vay  Giải ngân  Kiểm tra, giám sát cho vay  Thu nợ gốc, lãi xử lý phát sinh  Thanh lý hợp đồng tín dụng  Giải tỏa tài sản bảo đảm Từ quy trình tín dụng ta thu sơ đồ quy trình tín dụng chung dược mơ tả sơ đồ hình b) Quản lý tín dụng:  Quản lý hồ sơ tín dụng  Đánh giá lại khoản nợ định kỳ kỳ đột xuất  Quản lý khoản vay tồn danh mục cho vay  Thu thập thơng tin bổ sung khách hàng khoản vay  Thay đổi hạn mức tín dụng phê duyệt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com XÂY DỰNG MÔ HÌNH CHỨC NĂNG 2.1 Biểu đồ ngữ cảnh, Sơ đồ phân rã mức đỉnh a) Biểu đồ ngữ cảnh hệ thống Hồ sơ Phản hồi đồng ý/từ chối Hợp đồng Phiếu chuyển tiền KHÁCH HÀNG thông báo đến hạn phiếu nhận tiền định miễn giảm định gia hạn đơn xin miễn giảm đơn xin gia hạn HỆ THỐNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG đơn xin lý hợp đồng biên lý hợp đồng Hình Biểu đồ ngữ cảnh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com b)Sơ đồ phân rã chức HỆ THỐNG QUẢN LÝ VAY VỐN CHO VAY QUẢN LÝ HỢP ĐỒNG THANH TOÁN BÁO CÁO 1.1 Nhận hồ sơ 2.1 Sửa đổi hợp đồng 3.1 Thanh toán nợ 1.2 Kiểm tra hồ sơ 2.2 Báo cáo giám sát 3.2 Lập toán 1.3 Thẩm định khách 2.3 Thông báo đến hạn 3.3 Báo cáo tổng hợp 1.4 Duyệt hồ sơ 2.4 Nhận, kiểm tra đơn 1.5 Lập hợp đồng 2.5 Giải đơn 1.6 Chuyển tiền 2.6 Thanh lý hợp đồng Hình Sơ đồ phân rã chức LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com b) Ma trận thực thể chức Đặc điểm: (Trong bảng C: hoạt động tao, U: hoạt động cập nhật, R : hoạt động đọc) Các thực thể D1.Hồ sơ xin vay vốn D2.Hợp đồng vay vốn D3.Phiếu chuyển tiền D4.Biên lai nhận tiền D5.Ngày báo kỳ hạn trả nợ D6.Đơn xin gia hạn D7 Đơn xin miễn giảm nợ/lãi D8.Quyết định gia hạn D9.Quyết định miễn giảm D10.Đơn lý hợp đồng D11.Quyết định lý hợp đồng D12.Báo cáo hoạt động sử dụng vốn D13.Bảng toán D14.Báo cáo tổng hợp Các chức D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8 D9 D10 D11 D12 D13 D14 Cho vay R C C Quản lý hợp đồng U C R RC C R C R Quyết toán, tổng hợp R R C R R R R R R U C Hình Ma trận thực thể chức LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Mơ hình chức đề tài  Sơ đồ chức - Biểu đồ luồng liệu mức D8 D1 Quyết định gia hạn D11 Quyết định lý hợp đồng Hồ sơ khách hàng D2 1.0 Cho vay D3 Hợp đồng Phiếu chuyển tiền D9 Quyết định Hợp miễn giảm đồng vay vốn D12 Báo cáo hoạt động sử dụng vốn Phiếu chi 2.0 Quản lý hợp đồng Hố sơ Khách hàng D4 D5 Đơn xin gia hạn D10 Đơn lý hợp đồng D7 Quyết định lý hợp đồng Thông báo kỳ hạn trả nợ/lãi Đơn xin miễn giảm nợ/lãi Thông báo tới kỳ hạn trả nợ Quyết định miễn giảm Quyết định gia hạn Khách hàng Quyết định lý hợp đồng Thông báo tới kỳ hạn trả nợ Quyết định miễn giảm Quyết định gia hạn Phiếu thu D4 D14 Phiếu thu 3.0 Thanh toán, tổng hợp D2 Báo cáo tài Hợp đồng vay vốn D3 D13 Phiếu chi Bảng tốn Hình Biểu đồ luồng liệu mức LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.1.2 Biểu đồ tiến trình "1.0 cho vay" i chấp nhận/không Hồ sơ KHÁCH sai 1.2 1.1 1.3 Nhận hồ sơ Thông tin hồ sơ Kiểm tra hồ sơ Thẩm định khách D Hồ sơ khách hàng D3Phiếu chuyển tiền Thông tin khách hàng Chấp nhận D2Hợp đồng vay vốn 1.6 1.5 Chuyển tiền Lập hợp hợp đồng đồng Lập 1.4 hồ sơ duyệt Duyệt hồ sơ Hợp đồng Phiếu chuyển tiền KHÁCH hồ sơ duyệt Hình 2.5: Biểu đồ luồng liệu mức 1: Cho vay LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.1.3 Biểu đồ tiến trình "2.0 quản lý hợp đồng" KHÁCH yêu cầu sửa HĐ 2.1 2.2 hợp đồng sửa 2.3 Thông báo đến hạn Sửa đổi hợp đồng D thông tin khách thông báo Hợp đồng vay vốn D3Báo cáo sử dụng vốn D9Quyết định miễn giảm D Đơn lý hợp đồng Báo cáo giám sát D6Quyết định gia hạn D7Đơn xin miễn giảm nợ/lãi D5Đơn xin gia hạn 2.6 2.5 2.4 Thanh lý hợp đồng Giải đơn Nhận kiểm tra đơn D 11 Quyết định lý hợp đồng QĐmiễn giảm QĐ gia hạn Quyết định lý Đơn xin lý Đơn xin gia hạn KHÁCH Đơn xin miễn giảm Hình 2.6: Biểu đồ liệu mức 1: quản lý hợp đồng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.1.4 Biểu đồ tiến trình "3.0 Thanh tốn" Phiếu thu 3.1 D Thanh toán nợ/lãi D hồ sơ khách KHÁCH toán 3.2 Phiếu thu Lập D Phiếu chi D toán Hợp đồng D QĐ gia hạn D Bảng toán 3.4 Báo cáo tổng hợp D Báo cáo tài D 3.3 Báo cáo tài Các Báo cáo tổng hợp D QĐ gia miến giảm Hình 2.7: Biểu đồ luồng liệu mức 1: toán  Mô tả chức - Mô tả chi tiết chức hệ thông Các chức cho vay: 1.1 Nhận hồ sơ khách hàng - Mục đích : Kiểm tra xem hồ sơ vay vốn xem đầy đủ yếu tố chưa 1.2 Kiểm tra hồ sơ - mục đích : Kiểm tra yếu tố hồ sơ 1.3 Thẩm định khách hàng - Mục đích : Kiểm tra khách hàng, mục đích xin vay, Tính khả thi dự án, Khả tài khách hàng … 1.4 Duyệt hồ sơ - Mục đích : Duyệt hồ sơ vay vốn khách hàng sau cán tín dụng đồng ý cho vay hồ sơ thẩm định LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.5 Lập hợp đồng - Mục đích : thỏa thuận hai bên khoản vay 1.6 Chuyển tiền - Mục đích : Chi tiền cho khách hàng Chức quản lý hợp đồng: 2.1Sửa đổi hợp đồng - Mục đích : khách hàng ngân hàng có yêu cầu bổ sung có thay đổi số nội dung hợp đồng 2.2 Báo cáo giám sát - Mục đích : Giám sát việc sử dụng vốn vay 2.3 Thông báo đến hạn - Mục đích : thơng báo cho khách hàng biết số tiền vay đến hạn trả nợ 2.4 Quyết định gia hạn - Mục đích : cho gia hạn nợ vay đến hạn khơng trả nợ 2.5 Quản lý vốn khách hàng - Mục đích theo dõi kế hoạch trả lãi trả nợ gốc khách hàng 2.6 Thanh lý hợp đồng - Mục đích : lý hợp đồng hợp đồng đến hạn khách hàng đến trả trước hạn Chức toán , báo cáo 3.1 Thanh tốn nợ - Mục đích : Thu nơ, lãi khách hàng đến trả 3.2 Báo cáo tổng hợp - Mục đích : Tổng hợp khách hàng vay vốn , trả nợ , lãi … 3.3 LIỆT KÊ CÁC HỒ SƠ DỮ LIỆU SỬ DỤNG TRONG HỆ THỐNG a) Hồ sơ xin vay vốn: - Số hồ sơ (trường liệu) - Đơn xin vay (giấy tờ) - Giấy tờ tài sản chấp - Biên cầm cố b) Hợp đồng vay vốn - Số khế ước - Số hồ sơ - Ngày vay - Ngày trả - Mã khách hàng - Thông tin khách hàng gồm: Họ tên, Số CMND, ngày cấp, nơi cấp… - Mục đích sử dụng - Số tiền - Loại vay (ngắn hạn, dài hạn, trung hạn) (loại vay quy định lãi suất) - Cam kết c) Phiếu chuyển tiền - Số - Số khế ước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Số tiền chữ - Số tiền số - Ngày chi d) Biên lai nhận tiền - Số - Số khế ước - Số tiền chữ - Số tiền số - Ngày thu e) Thông báo kỳ hạn nợ - Số - Số khế ước - Ngày hẹn trả - Số tiền nợ f) Đơn xin gia hạn - Số khế ước - Thời gian gia hạn - Ngày gia hạn - Số tiền gia hạn - Lý g) Đơn xin miễn giảm nợ/lãi - Số khế ước - Ngày xin miễn - Lý - Số tiền miễn giảm h) Quyết định gia hạn - Số khế ước - Thời gian gia hạn - Ngày hết hạn - Số tiền gia hạn - Lý i) Quyết định miễn giảm - Số khế ước - Ngày định miễn giảm - Lý - Số tiền k) Đơn lý hợp đồng - Số khế ước - Lý - Ngày - Số tiền lý m) Quyết định lý hợp đồng - Số khế ước - Ngày - Số tiền lý LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Lý n) Báo cáo hoạt động sử dụng vốn - Số khế ước - Mục đích sử dụng vốn có khơng? - Tài sản đảm bảo có khơng? - Đánh giá sơ hoạt động khách hang f Giao diện cập nhật khách hàng g Giao diện cập nhập đơn gia hạn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com h Giao diện Lập định gia hạn i Giao diện Lập hợp đồng vay vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com k Giao diện cập nhật phiếu thu chi l Giao diện cập nhật nhân viên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... định đảm bảo tiền vay theo qui định phủ, Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn 3) Các phương thức cho vay: Ngân hàng INCOMBANK áp dụng hình thức cho vay sau:... sơ đồ hình b) Quản lý tín dụng:  Quản lý hồ sơ tín dụng  Đánh giá lại khoản nợ định kỳ kỳ đột xuất  Quản lý khoản vay tồn danh mục cho vay  Thu thập thơng tin bổ sung khách hàng khoản vay... - Lý - Số tiền k) Đơn lý hợp đồng - Số khế ước - Lý - Ngày - Số tiền lý m) Quyết định lý hợp đồng - Số khế ước - Ngày - Số tiền lý LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Lý