Phân tích và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ huyện thốt nốt

Trang i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÁC GIẢ THUYẾT CẦN KIỂM ĐỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Các giả thuyết cần kiểm định 1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian 1.4.2 Thời gian 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .4 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .7 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm, vai trò chức kinh tế hộ .7 2.1.2 Các vấn đề tín dụng 2.1.3 Phân loại tín dụng 11 2.1.4 Vốn sản xuất nông thôn 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 14 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 15 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở NƠNG THƠN VIỆT NAM VÀ HUYỆN THỐT NỐT .18 2.1 THỰC TRẠNG KINH TẾ VÀ THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở NƠNG THÔN VIỆT NAM .18 Trang ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2 THỰC TRẠNG KINH TẾ VÀ THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG Ở HUYỆN THỐT NỐT 19 2.3 CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở NÔNG THÔN VIỆT NAM VÀ HUYỆN THỐT NỐT 20 2.3.1 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 20 2.3.2 Ngân hàng Chính sách xã hội 20 2.3.3 Hợp tác xã tín dụng 21 2.3.4 Các ngân hàng thương mại khác .22 2.3.5 Các chương trình đặc biệt Chính phủ tổ chức phi phủ .23 CHƯƠNG 4: XÁC ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VÀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN THỐT NỐT 26 4.1 MÔ TẢ MẪU SỐ LIỆU ĐIỀU TRA 26 4.1.1 Cỡ mẫu phương pháp chọn mẫu 26 4.1.2 Một số đặc tính mẫu điều tra 27 4.2 CÁC BIẾN ĐƯỢC CHỌN VÀ LÝ DO CHỌN BIẾN .30 4.3 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 33 4.4 MÔ HÌNH PROBIT XÁC ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ Ở HUYỆN THỐT NỐT 36 4.4.1 Nhận xét chung kết phương trình hồi quy thu .36 4.4.2 Nhận xét biến nghiên cứu 37 4.5 MƠ HÌNH TOBIT XÁC ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LƯỢNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN THỐT NỐT 40 4.5.1 Nhận xét chung kết phương trình hồi quy thu .40 4.5.2 Nhận xét biến nghiên cứu 41 4.6 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ HUYỆN THỐT NỐT 43 4.6.1 Tình hình chung việc sử dụng vốn vay trả nợ vay nông hộ .43 4.6.2 Tình hình thu nhập hộ trước sau vay 45 Trang iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .46 5.1 Kết luận 46 5.2 Kiến nghị .47 TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 PHỤ LỤC 53 Trang iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1.1: Bảng tóm tắt tình hình nghiên cứu trước tiếp cận tín dụng Bảng 3.1: Thị phần tín dụng tổ chức nông thôn ĐBSCL năm 2004 24 Bảng 4.1: Một số tiêu thống kê từ kết điều tra 27 Bảng 4.2: Thị phần tín dụng cấu tham gia tín dụng hộ 29 Bảng 4.3: Mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn 30 Bảng 4.4: Tổng hợp biến với dấu kỳ vọng xem xét mơ hình Probit .34 Bảng 4.5: Tổng hợp biến với dấu kỳ vọng xem xét mơ hình Tobit 34 Bảng 4.6: Kết hồi qui mơ hình Probit khả tiếp cận tín dụng thức 36 Bảng 4.7: Kết hồi qui mơ hình Tobit lượng vốn vay từ nguồn tín dụng thức 40 Bảng 4.8: Tình hình sử dụng vốn nông hộ 43 Bảng 4.9: Nguồn tiền trả nợ vay nông hộ .44 Bảng 4.10: Kết kiểm định khác biệt giữ hai trung bình Stata 45 Trang v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Hệ thống tổ chức tín dụng hoạt động nơng thơn Việt Nam 25 Hình 2: Hệ thống tổ chức tín dụng thức hoạt động Thốt Nốt .25 Trang vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT ĐỀ TÀI Trên sở kiến thức chuyên ngành, đề tài thực theo hướng tiếp cận sâu với thực tiễn nhằm nắm bắt tình hình thực tế cung cấp tín dụng tổ chức thức tiếp cận tín dụng nơng hộ, đồng thời tìm hiểu tình hình sử dụng vốn vay nơng hộ Với mục tiêu đề tài thực theo bốn phần: - Tìm hiểu lý thuyết kinh tế hộ vấn đề tín dụng nơng thơn - Tìm hiểu thực trạng kinh tế thị trường tín dụng nơng thơn Việt Nam địa bàn nghiên cứu - Tiếp cận thực tiễn: thơng qua việc điều tra tình hình tiếp cận tín dụng, lượng vốn vay tình hình sử dụng vốn vay từ tổ chức tài chính thức nông hộ địa bàn huyện Thốt Nốt - Kết luận kết phân tích nhân tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng, lượng vốn vay hiệu sử dụng vốn vay từ nguồn thức nơng hộ kiến nghị số phương pháp nhằm mở rộng thị trường tín dụng nông hộ tăng hiệu sử dụng vốn hộ Trang vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Q trình cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp nơng thơn diễn mạnh mẽ hầu hết địa phương nước nhằm hướng đến mục tiêu xây dựng nước Việt Nam trở thành nước công nghiệp vào năm 2020 Bên cạnh Việt Nam trở thành thành viên thức Tổ chức thương mại giới năm 2007, xu hướng tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế lan tỏa đến hầu hết quốc gia giới, đặc biệt nước giai đoạn phát triển Việt Nam Điều cho thấy năm tới việc đầu tư nước hàng hố nước ngồi tràn vào thị trường Việt Nam điều khó tránh khỏi Nhưng vài thành thị lớn hai đầu Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh phát triển nhanh mạnh cịn vùng nơng thơn lầm than tụt hậu “con rồng Việt Nam” khó mà chuyển thức dậy Vì thiếu lực tiêu thụ khả tích lũy khối 80% dân chúng Nhưng để vực dậy nơng thơn bên cạnh sách tăng suất sản xuất nông sản xuất nông sản việc đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng hàng nông sản chế biến phải quan tâm đầu tư mức Muốn yếu tố người, người nông dân đổi cải tiến phương thức sản xuất hàng hóa nơng sản Việt Nam gia tăng chất lượng Điều địi hỏi người nơng dân phải có đủ lực tài lẫn kiến thức đại sản xuất nông thôn Do đó, việc đầu tư tín dụng vào tất ngành nói chung đầu tư tín dụng nơng thơn nói riêng cơng cụ góp phần quan trọng việc thực mục tiêu công nghiệp hố, đại hố nơng thơn Hơn nữa, việc đầu tư tín dụng nơng thơn cịn nhằm mục tiêu giảm bớt chênh lệch nông thôn thành thị mà hầu phát triển vấp phải Tuy nhiên, theo kết khảo sát năm 2004 mức sống người Việt Nam cho thấy có 51% hộ gia đình vay vốn từ tổ chức tài chính thức Kết cho thấy thị trường tín dụng nơng thơn cịn q bỏ ngõ so với khoảng 80% Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com dân số lao động làm nông nghiệp Việt Nam Điều đặt hướng nghiên cứu cho đề tài là: đâu nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận nguồn tín dụng thức nơng hộ để nhằm mục đích tìm nguyên nhân đưa giải pháp khắc phục nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng thức nơng thơn mở rộng thị trường tổ chức cho vay Đồng thời tạo khả vận động tự chủ hộ với tư cách chủ thể kinh tế thực với hỗ trợ Nhà nước hay tổ chức quốc tế để người nông dân chủ động xây dựng mơ hình kinh tế Chính lý trên, tơi chọn đề tài “Phân Tích Và Đánh Giá Hiệu Quả Sử Dụng Vốn Vay Của Nông Hộ Huyện Thốt Nốt” làm đề tài tốt nghiệp 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung đề tài nhằm tìm đâu nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức nơng hộ xác định yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng nguồn vốn vay Từ đề giải pháp nhằm mở rộng phạm vi hoạt động phục vụ tổ chức cho vay nông hộ việc sử dụng vốn nhằm góp phần tăng thu nhập hộ phát triển kinh tế, đời sống địa phương 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Đánh giá thực trạng tiếp cận nguồn tín dụng thức việc sử dụng vốn vay nông hộ huyện Thốt Nốt, Thành phố Cần Thơ - Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận nguồn tín dụng thức, đến lượng vốn hiệu sử dụng nguồn vốn mà nông hộ vay - Phân tích tác động vốn vay thu nhập đời sống hộ gia đình - Đề xuất giải pháp đưa kiến nghị nhằm mở rộng việc tiếp cận nguồn tín dụng thức nơng hộ tăng hiệu việc sử dụng vốn hộ nhằm đem đến cho hộ gia đình nguồn vốn với chi phí thấp, từ góp phần nâng cao lợi nhuận hộ để phát triển đời sống kinh tế địa phương, giảm chênh lệch vùng, khu vực 1.3 CÁC GIẢ THUYẾT CẦN KIỂM ĐỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.3.1 Các giả thuyết cần kiểm định - Qui mơ đất số diện tích đất có đỏ hộ có tác động đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức lượng vốn vay - Những hộ có tổng giá trị tài sản lớn vay vay lớn từ nguồn thức so với hộ có tài sản giá trị nhỏ - Giới tính trình độ học vấn chủ hộ có tác động đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức hiệu sử dụng vốn vay - Những khó khăn vay làm ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức - Những hộ vay vốn sử dụng vốn sai mục đích xin vay thường gặp khó khăn trả nợ vay - Có thay đổi thu nhập hộ vay vốn 1.3.2 Câu hỏi nghiên cứu Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ huyện Thốt Nốt, thành phố Cần Thơ? Lượng vốn vay nông hộ phụ thuộc vào yêu tố nào? Trong trình sử dụng vốn vay, yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay hộ? Thu nhập hộ thay đổi vay vốn? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian Đề tài thực địa bàn huyện Thốt Nốt, Thành phố Cần Thơ 1.4.2 Thời gian Thời gian thực đề tài ngày 25 tháng 02 năm 2008 đến ngày 15 tháng 05 năm 2008 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài tình hình khả tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tài chính thức huyện Thốt Nốt, Thành phố Cần Thơ Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Đề tài tập trung nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng nơng hộ từ nguồn thức nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn mà nơng hộ vay Luận văn dựa tình hình thực tiễn kinh tế xã hội Việt Nam huyện Thốt Nốt việc cấp tín dụng nơng thôn Bộ số liệu sử dụng đề tài kết đợt điều tra tình hình vay vốn nơng thơn huyện Thốt Nốt tháng 4/2008 Bên cạnh đó, đề tài cịn sử dụng số thơng tin khác từ Uỷ ban nhân dân, Phịng Thống kê huyện Thốt Nốt Bảng câu hỏi vấn thiết kế nhằm mục đích thu thập thơng tin cần thiết tài sản, số thành viên, diện tích đất hộ nắm giữ,… đặc biệt tình hình vay vốn sử dụng vốn vay nơng hộ Qua kết phân tích nhân tố tác động đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức mơ hình hồi qui Probit, ta thấy mơ hình có nhân tố tác động tốt đến khả tiếp cận tín dụng hộ giới tính chủ hộ nam giới hộ có đỏ quyền sử dụng đất Bên cạnh đó, mơ hình có biến tác động khơng tốt đến khả tiếp cận tín dụng hộ trình độ học vấn chủ hộ thấp (cụ thể chủ hộ có trình độ cấp tiểu học khả tiếp cận tín dụng bị hạn chế hơn), ra, số người sống phụ thuộc gia đình có tác động khơng tốt đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức Về kết mơ hình hồi qui Tobit lượng vốn mà hộ vay đuợc từ nguồn thức, ta thấy mơ hình có biến có ý nghĩa thống kê khác từ mức ý nghĩa 10% đến 1% Trong đó, có biến có tác động tốt đến lượng vốn mà hộ vay chi tiêu trung bình hộ hộ vay vốn có mục đích phục vụ cho sản xuất Theo kết hộ chi tiêu nhiều vay vốn nhằm vào mục đích sản xuất lượng vốn mà họ nhận từ tổ chức cho vay lớn so với nhóm cịn lại Ngồi ra, mơ hình có biến có tác động khơng tốt đến lượng vốn vay hộ việc hộ có tham gia tổ chức kinh tế xã hội số thành viên sống phụ thuộc Trang 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hộ Tác động biến ngụ ý sau: việc hộ có tham gia tổ chức kinh tế xã hội có lượng vốn vay so với hộ khơng vay hộ tham gia vào tổ chức họ học hỏi kinh nghiệm sản xuất thành viên khác nên họ sản xuất kinh doanh có hiệu tích lũy nhiều vốn họ có nhu cầu vay vốn Bên cạnh đó, họ vay mượn tiền từ thành viên khác tổ chức, góp vốn vào giống quỹ sản xuất cho mượn vốn sản xuất qua lại thành viên với từ họ có nhu cầu vốn từ tổ chức tài nên lượng vốn mà họ cần vay từ nguồn thức giảm Đối với số thành viên phụ thuộc hộ nhiều hạn chế lượng vốn vay lý giải hộ mức thu nhập thấp nên cán tín dụng e dè việc cấp tín dụng cho hộ này, rủi ro tín dụng cao 5.2 KIẾN NGHỊ Với kinh tế hội nhập ngày nay, xu hướng cơng nghiệp hố ngành sản xuất nơng, lâm, ngư nghiệp điều tất yếu để đảm bảo cho phát triển bền vững kinh tế nông thôn Việt Nam Tuy nhiên, việc triển khai trình cơng nghiệp hố nơng thơn khơng nhìn sách Nhà nước mà đòi hỏi phải có nhận thức đắn tất ban ngành tổ chức liên quan, yếu tố tiên thân người nơng dân Các nguồn vốn trợ cấp nơng nghiệp rót thơng qua kênh tín dụng ưu đãi ngân hàng Chính sách hay ngân hàng thương mại khác địa bàn tỉnh vùng sâu vùng xa Hiện theo đánh giá nghiên cứu nông hộ chưa tiếp cận nguồn vốn Thực trạng tác động từ nhiều yếu tố khách quan (từ phía tổ chức tín dụng), lẫn yếu tố chủ quan (từ phía thân người nơng dân) Bài nghiên cứu rõ yếu tố tác động đến việc tiếp cận vốn tín dụng nơng hộ là: giới tính chủ hộ nam giới, trình độ học vấn, quyền sử dụng đất, số người phụ thuộc gia đình Bên cạnh đó, lượng vốn tín dụng mà nơng hộ nhận chịu chi phối yếu tố như: Chi tiêu trung bình hộ, chủ hộ có tham gia tổ chức kinh tế xã hội, mục đích vay sản xuất nông nghiệp số người sống phụ Trang 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thuộc hộ Như để nâng cao việc người nông dân tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thức tăng lượng vốn tín dụng mà họ tiếp cận, cần phải: - Một là, chương trình nâng cao trình độ dân trí cho người dân cần phải triển khai cách có hiệu Điều khơng có ý nghĩa mặt xã hội mà cịn mang ý nghĩa kinh tế lớn Vì với trình độ học vấn cao người nơng dân dễ dàng tiếp cận với phương thức sản xuất đồng thời tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi từ chương trình phát triển nơng thơn Nhà nước, có nâng cao hiệu sử dụng vốn vay nông hộ, việc thực triển khai hiệu chương trình tín dụng nơng thơn Bên cạnh đó, việc hạn chế học thức cịn hạn chế tầm nhìn người nơng dân việc phát triển kinh tế gia đình Dễ dàng thấy số phận người nông dân Việt Nam cịn trì phương thức sản xuất lỗi thời, lạc hậu Cụ thể họ không nắm bắt nhu cầu thị trường, chưa đầu tư cải tiến quy trình sản xuất chưa biết cách sử dụng đồng vốn vay cách hiệu Những điều khắc phục ban ngành sở có tầm nhìn chiến lược, hướng người nơng dân tiếp cận với quy trình sản xuất tiên tiến du nhập từ nước phát triển, đồng thời thúc đẩy hay tạo động lực để người nông dân cảm thấy phải tự vươn lên thoát nghèo tiến tới tự làm giàu cho thân làm giàu cho đất nước - Hai là, chương trình tín dụng nơng thơn khơng nên dừng lại hình thức đơn cấp vốn cho người nông dân mà phải liên kết với chương trình khuyến nơng, sở cơng nghệ khoa học kỹ thuật nhằm cung cấp cho người nông dân tảng vững vốn lẫn công nghệ kỹ thuật nuôi trồng Đây cách tốt để phát huy hiệu sử dụng vốn vay nông hộ, đồng thời đảm bảo khả thu hồi vốn vay - Ba là, chương trình kế hoạch hố gia đình cần truyền thông rộng rãi để giúp người nông dân nhận thức việc hạn chế số lượng sinh Điều giúp hộ nơng dân khỏi vịng luẩn quẩn nghèo đói Bên cạnh đó, với số lượng người nơng dân cịn tích lũy nguồn tài để tái sản xuất mở Trang 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com rộng chiều rộng lẫn chiều sâu, có qũy thời gian nhiều đầu tư cho việc sản xuất kinh doanh - Bốn là, chương trình tín dụng nơng thơn cần thúc đẩy quan tâm từ phía Ngân hàng Chính sách lẫn ngân hàng thương mại Các ngân hàng cần thiết kế gói sản phẩm đặc biệt dành riêng cho đối tượng có đặc tính sản xuất khác Muốn cán tín dụng cần sâu sát với thực tế nữa, phải thường xuyên tiếp cận với người nông dân để giới thiệu cách thức tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức cho họ Việc triển khai chương trình tín dụng nơng thơn cần thơng qua kênh dễ tiếp cận tổ chức làng xã, Hội phụ nữ, Hội nông dân, hay chương trình niên,… - Năm là, nguồn vốn cho vay thị trường tài nơng thơn phải hình thành chủ yếu từ nguồn tiết kiệm sách tạo hội tiết kiệm tốt giúp đỡ người nghèo hiệu sách lãi suất thấp Vốn tiết kiệm giúp người nghèo khỏi vịng luẩn quẩn nghèo đói: thu nhập thấp – khơng dư thừa cho tiết kiệm – không đầu tư – suất thấp Đồng thời đảm bảo tính phát triển bền vững tổ chức tài giảm phụ thuộc vào nguồn vốn bên đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng, thu thập thông tin khách hàng tốt hơn, đánh giá tốt khả tín dụng khách hàng, đồng thời giảm chi phí khả đổ vỡ tín dụng thấp - Sáu là, cố gắng Chính phủ việc mở rộng mạng lưới tổ chức tài chính, tín dụng nơng thơn nhiều trường hợp bao phủ đáp ứng hết nhu cầu dịch vụ tài chính, tín dụng đa dạng người dân nông thôn Do thiếu định chế tài chính thức thị trường tài nơng thơn mà người vay nhỏ, đặc biệt người nghèo thường không tiếp cận thị trường tài chính thức Hai hướng giải đặt là: tổ chức lại định chế tài truyền thống xây dựng lại định chế tài để định chế hoạt động động hơn, gần khách hàng nhằm giảm chi phí giao dịch, tăng hiệu hoạt động Thực mối liên kết thị trường tài chính thức phi thức, tổ chức tín dụng thức sử dụng tổ chức tín dụng khơng thức Trang 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com kênh dẫn vốn Việc giúp hệ thống tài nơng thơn phát triển vững mạnh hoạt động có hiệu quả, đóng góp nhiều vào phát triển kinh tế nơng nghiệp nông thôn, cung ứng tốt dịch vụ tiết kiệm – tín dụng cho hộ nơng dân nhỏ hộ nghèo Trang 50 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngộ Thị Thúy Diễm, phân tích hoạt động tín dụng nhu cầu vay vốn khách hàng chi nhánh Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Vị Thủy, Luận văn tốt nghiệp Đại học, 2007 Thái Văn Đại (2007) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ Mai Văn Nam, Phạm Lê Thông, Lê Tấn Nghiêm, Nguyễn Văn Ngân (2004) Giáo trình Kinh tế lượng, Nxb Thống kê, Tp.HCM Nguyễn Văn Ngân, Xác định nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay nông hộ nông thôn huyện Châu Thành A, tỉnh Cần Thơ (cũ), Đề tài nghiên cứu khoa học cấp trường, 2004 Hồ Thanh Tâm, phân tích hiệu sử dụng vốn công ty thuốc Cửu Lon, Luận văn tốt nghiệp Đại học, 2007 Nguyễn Thị Hồng Trang, Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng thức nông hộ nông thôn huyện Châu Thành A, tỉnh Cần Thơ, Luận văn tốt nghiệp Đại học, 2003 Báo cáo tình hình thực Nghị Hội đồng nhân dân huyện Thốt Nốt nhiệm vụ năm 2007 kế hoạch kinh tế xã hội năm 2008, Uỷ ban nhân dân huyện Thốt Nốt, 2007 Số liệu kinh tế xã hội Đồng sông Cửu Long 2000 – 2004, Tổng Cục thống kê, 2005 Tư liệu kinh tế xã hội 671 huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh Việt Nam, Nxb Thống kê, 2006 10 Phạm Bảo Dương and Y Izumida Rural development finance in Vietnam: A microeconomtric analysis of household surveys, World development 30(2), 2002 11 Vương Quốc Duy, The impact of credict for the poor on the poverty level of rural households in the Mekong Delta – Vietnam Master thesis, the University of Groningen, Faculty of economic and management and organization, Groningen, 2007 Trang 51 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 12 Trần Thơ Đạt, Borrower Transactions Costs And Credit Rationing: A study of the rural credit market in Vietnam, paper prepared for the conference Vietnam and The Region: Asia – Pacific Experiences and Vietnam’s Economic Policy Directions’, Hanoi: April 20 – 21, 1998 13 Vũ Thị Thanh Hà, Determinants of Rural Households’ Borrowing from the Formal Financial Sector: A study of the rural credit market in Red river delta region Master of Arts in Economics of Development, Vietnam – Netherlands Project, Hanoi, 2001 14 http://www.baobinhduong.org.vn/detail.aspx?Item=38418 Báo Bình Dương 15 Trang web báo Tuổi Trẻ: http://www.tuoitre.com.vn/Tianyon/Index.aspx? ArticleID=252302&ChannelID=3 16 Trang web huyện Thốt Nốt: http://www.thotnot.com/home/RunScript.asp? page=24&Article_type=SaoTN&Poll_ID=4&p=ASP\Pg24.asp 17 http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=512&idmid=5&ItemID=6848 Tổng cục thống kê (Điều tra biến động dân số, nguồn lao động KHHGĐ 01/04/2006 Những kết chủ yếu) 18 http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=417&idmid=4&ItemID=4284 Tổng cục thống kê (Điều tra mức sống hộ gia đình năm 2004) Trang 52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC KẾT QUẢ HỒI QUY XỬ LÝ BẰNG PHẦN MỀM STATA 1.1 Mơ hình Probit xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức nông hộ dprobit covaykhong taisan thunhap chitieu tongdtdat gtinhchuho tieuhoc cobangdo phuthuoc Iteration 0: Iteration 1: Iteration 2: Iteration 3: Iteration 4: Iteration 5: Iteration 6: log likelihood = -30.789086 log likelihood = -20.64387 log likelihood = -19.438249 log likelihood = -19.294109 log likelihood = -19.225176 log likelihood = -19.205579 log likelihood = -19.205561 Probit estimates Log likelihood = -19.205561 Number of obs = LR chi2(8) = 23.17 Prob > chi2 = 0.0032 Pseudo R2 46 = 0.3762 -covayk~g | dF/dx Std Err z P>|z| x-bar [ 95% C.I ] -+ -taisan | -2.94e-07 2.96e-07 -1.02 0.307 650129 -8.7e-07 2.9e-07 thunhap | 8.19e-07 1.42e-06 0.53 0.597 129674 -2.0e-06 3.6e-06 chitieu | 1.89e-06 5.85e-06 0.32 0.746 28516 -9.6e-06 000013 tongdt~t | -.0016582 0200157 -0.08 0.934 7.01457 -.040888 037572 gtinhc~o*| 6754293 2075642 2.01 0.045 891304 268611 1.08225 tieuhoc*| -.3884498 1445625 -2.19 0.029 673913 -.671787 -.105113 cobangdo*| 631891 1897017 2.58 0.010 782609 260083 1.0037 phuthuoc | -.1834393 0781125 -2.35 0.019 1.17391 -.336537 -.030342 -+ -obs P | 6086957 pred P | 7225494 (at x-bar) -(*) dF/dx is for discrete change of dummy variable from to z and P>|z| are the test of the underlying coefficient being 1.2 Các giá trị kiểm định mơ hình Probit lfit Probit model for covaykhong, goodness-of-fit test number of observations = 46 number of covariate patterns = 46 Pearson chi2(37) = 36.82 Prob > chi2 = 0.4773 Trang 53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com lstat Probit model for covaykhong True -Classified | D ~D | Total -+ + + | 24 | 30 - | 12 | 16 -+ + Total | 28 18 | 46 Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as covaykhong != -Sensitivity Pr( +| D) 85.71% Specificity Pr( -|~D) 66.67% Positive predictive value Pr( D| +) 80.00% Negative predictive value Pr(~D| -) 75.00% -False + rate for true ~D Pr( +|~D) 33.33% False - rate for true D Pr( -| D) 14.29% False + rate for classified + Pr(~D| +) 20.00% False - rate for classified - Pr( D| -) 25.00% -Correctly classified 78.26% 1.3 Mơ hình Tobit xác định nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay nông hộ từ nguồn tín dụng thức tobit thucnhan taisan thunhap chitieu tongdtdat gtinhchuho tuoichuho tieuhoc cothamgia vaysanxuat phuthuoc cobangdo, ll(0) Tobit estimates Number of obs = 46 LR chi2(11) = 78.94 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -267.33148 Pseudo R2 = 0.1287 -thucnhan | Coef Std Err t P>|t| [95% Conf Interval] -+ -taisan | 0025305 0027298 0.93 0.360 -.0030113 0080722 thunhap | 0014005 0021591 0.65 0.521 -.0029827 0057836 chitieu | 1102093 0518102 2.13 0.041 0050289 2153896 tongdtdat | -60.22853 196.0561 -0.31 0.761 -458.2436 337.7866 gtinhchuho | 2557.371 3401.749 0.75 0.457 -4348.547 9463.29 tuoichuho | 69.51622 60.04745 1.16 0.255 -52.38659 191.419 tieuhoc | -1179.472 1336.033 -0.88 0.383 -3891.763 1532.819 cothamgia | -2950.144 1644.39 -1.79 0.081 -6288.433 388.1453 vaysanxuat | 16183.01 2817.995 5.74 0.000 10462.17 21903.84 phuthuoc | -1179.967 637.1058 -1.85 0.072 -2473.36 113.4267 cobangdo | -3390.863 2008.884 -1.69 0.100 -7469.114 687.3874 _cons | -12844.62 5321.884 -2.41 0.021 -23648.62 -2040.621 -+ -_se | 3197.555 431.5614 (Ancillary parameter) -Obs summary: 28 18 left-censored observations at thucnhan t = 1.7629 t = 1.7629 P > |t| = 0.0892 P > t = 0.0446 Trang 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN NƠNG HỘ VỀ TÍN DỤNG NƠNG THƠN 2008 Số (nhập liệu ghi): Ngày vấn: Chủ hộ: Người vấn: Địa điểm: Người trả lời: A THÔNG TIN VỀ HỘ VÀ CHỦ HỘ: Tên thành viên hộ Tuổi Giới tính Học vấn (lớp mấy) Nghề Nghề Có quen thân với nhân phụ viên ngân hàng không Có thành viên hộ có chức vụ làng xã khơng? Có tham gia tổ chức kinh tế xã hội không? B THƠNG TIN VỀ DIỆN TÍCH ĐẤT CỦA HỘ Loại đất sử dụng Đất ruộng Đất vườn Đất thổ cư Diện tích ao nuôi cá Đất khác Tổng cộng Tổng số (1.000m2) Diện tích đất có đỏ (1000m2) C THƠNG TIN VỀ TÍN DỤNG: HỘ VAY TỪ NGUỒN CHÍNH THỨC Gia đình ơng/bà có vay vốn tiền tổ chức tín dụng thức khơng? (các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân…) Có Khơng (nếu khơng chuyển sang phần D, có trả lời câu hỏi sau:) Thơng tin khoản vay Nguồn vốn vay Lượng tiền xin vay (triệu đồng) Lượng tiền vay (triệu đồng) Vay cá nhân hay theo nhóm (1= cá nhân, 2= nhóm) Kỳ hạn khoản vay (tháng) Lãi suất (%) Chi phí vay (1.000 đồng) 1.NH NNo Huyện 2.NH người nghèo 3.NHTM khác 4.HTX tín dụng 5.Các dự án/chương trình phủ (kể ra) Nguồn khác (kể ra) Trang 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com (Ghi chú: chi phí xe cộ lại để vay: Tỷ lệ % chi phí cho tổ trưởng Tỷ lệ % chi phí cho cán tín dụng Tiền hồ sơ .) Ơng/bà biết thơng tin cho vay từ nguồn nào? a Từ quyền địa phương b Từ cán tổ chức cho vay c Người thân giới thiệu d Từ tivi, báo, đài e Tự tìm đến tổ chức cho vay f Khác: Ông/bà ngày kể từ ngày nộp đơn xin vay lúc nhận tiền? Lần 1: Lần 2: Khi vay ơng/bà có phải chấp loại tài sản khơng? Lần 1: Có Khơng Lần 1: Có Khơng (nếu khơng chuyển sang câu 9) Nếu chấp, ngân hang (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản chấp nào? Lần 1: a Nhà cửa b Bằng đỏ quyền sử dụng đất c Tài sản khác (kể ra) Lần 2: a Nhà cửa b Bằng đỏ quyền sử dụng đất c Tài sản khác (kể ra) Giá trị thị trường ước lượng tài sản chấp bao nhiêu? (ĐVT: triệu đồng) Lần 1: Lần 2: Giá trị tài sản chấp theo đánh giá ngân hàng? (đvt: triệu đồng) Lần 1: Lần 2: Thông tin mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn vay (đánh dấu vào thích hợp) Lần Mục đích vay ghi đơn xin vay Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (1.000đ) Tỷ trọng (%) Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Trồng lúa: .Hoa màu: Cây ăn trái: Nuôi cá: Nuôi heo: Cho học: Trị bệnh Khác: Trang 57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lần Mục đích vay ghi đơn xin vay Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (1.000đ) Tỷ trọng (%) Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Trồng lúa: .Hoa màu: Cây ăn trái: Nuôi cá: Nuôi heo: Cho học: Trị bệnh Khác: 10 Trong thời gian sử dụng vốn vay, có cán tổ chức cho vay có đến kiểm tra việc sử dụng vốn theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng khơng? Lần Có Khơng Nếu khơng, xin chuyển sang câu 11 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ơng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ khơng? (1.000 đồng) Lần Có Khơng Nếu khơng, xin chuyển sang câu 11 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ơng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ khơng? (1.000 đồng) 11 Nhu cầu tư vấn, hỗ trợ cách thức sử dụng vốn vay ông/bà ? a Rất cần b Tương đối cần c Không cần 12 Khi hết thời hạn vay ơng/ bà có trả nợ vay hạn hay không? Lần 1:  Có  Khơng Lần 2:  Có  Khơng (nếu khơng chuyển sang câu 14) 13 Nếu có, ơng/bà vui long cho nguồn tiền dung để toán nợ vay? Lần 1: a Từ hiệu sản xuất kinh doanh c Mượn người thân b Vay mượn khác để trả d Khác: Lần 2: a Từ hiệu sản xuất kinh doanh c Mượn người thân b Vay mượn khác để trả d Khác: 14 Nếu không, ông/bà vui long cho biết lý gi? Lần 1: Lần 2: 15 Những khó khăn ông/bà vay vốn ngân hàng Trang 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lần1: Thủ tục rườm rà Không biết để vay Thời gian chờ đợi lâu Khơng có tài sản chấp     Lãi suất cao Phải có xác nhận địa phương Vốn vay khơng phù hợp với mục đích sử dụng Khác (ghi rõ)     Lần2: Thủ tục rườm rà Không biết để vay Thời gian chờ đợi lâu Khơng có tài sản chấp     Lãi suất cao Phải có xác nhận địa phương Vốn vay không phù hợp với mục đích sử dụng Khác (ghi rõ)     16 Lượng vốn vay có đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh khơng?  Có  Khơng Nếu khơng, ơng/bà vui lịng cho biết lượng vốn vay chiếm % nhu cầu vốn năm: 17 Xin ông/bà cho biết số yếu tố ảnh hưởng đến hiệu qaủ sử dụng vốn vay? - Ảnh hưởng tích cực(tốt): - Ảnh hưởng tiêu cực (xấu): 18 Ơng bà có đề xuất việc xin vay sử dụng vốn vay hay không ? 19 Thu nhập trung bình năm trước vay ? D THU NHẬP, CHI TIÊU, TÀI SẢN CỦA NÔNG HỘ Tổng thu nhập thành viên gia đình ông/bà bình quân năm bao nhiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Khoản mục Tổng thu Giống Phân bón Khoản chi Thức Thuê ăn mướn Thu nhập ròng Từ lúa Từ hoa màu Từ chăn nuôi Từ ăn trái Từ lương Khác Tổng cộng Tổng chi cho sinh hoạt gia đình ơng/ bà bình quân năm bao nhiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Trang 59 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Các khoản mục chi tiêu Chi cho sinh hoạt ngày Chi cho giáo dục Chi đám tiệc Chi thuốc men, bệnh tật Chi khác (kể ra) Tổng cộng Số tiền           Tổng tài sản gia đình bao nhiêu? (đvt: 1000 đồng) (ước lượng theo giá trị thị trường) Ước lượng giá Ước lượng giá Tài sản Tài sản trị thị trường trị thị trường Đất thuộc quyền sở hữu Ghe, thuyền Gia súc (trâu, bò, dê) Ti vi Máy cày 10 Đầu máy video Máy bom nước 11 Radio - casette (máy thu băng Xe đạp 12 Nhà cửa vườn tược Xe gắn máy (honda) 13 Tiền vàng để dành Võ lãi, xuồng 14 Tài sản khác Tổng cộng Cuộc vấn kết thúc, chân thành cảm ơn nhiệt tình ơng bà Trang 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ HUYỆN THỐT NỐT, THÀNH PHỐ CẦN THƠ 4.6.1 Tình hình chung việc sử dụng vốn vay trả nợ vay nông hộ Bảng 4.8: Tình hình sử dụng vốn nơng hộ Đơn... LƯỢNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN THỐT NỐT 40 4.5.1 Nhận xét chung kết phương trình hồi quy thu .40 4.5.2 Nhận xét biến nghiên cứu 41 4.6 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY. .. tín dụng thức hiệu sử dụng vốn vay - Những khó khăn vay làm ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức - Những hộ vay vốn sử dụng vốn sai mục đích xin vay thường gặp khó khăn trả nợ vay -