Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của nhno ptnt huyện phụng hiệp

MỤC LỤC * * * * *  * * * * * Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU1 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian .2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu .3 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng .4 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.1.2 Vai trị tín dụng 2.1.1.3 Bản chất tín dụng 2.1.1.4 Chức tín dụng .4 2.1.1.5 Phân loại tín dụng 2.1.1.6 Rủi ro tín dụng phân tích tín dụng 2.1.1.7 Quy chế quy trình cho vay NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp 2.1.2 Một vài tiêu áp dụng phân tích .12 2.1.2.1 Doanh số cho vay vốn huy động 12 2.1.2.2 Dư nợ nguồn vốn huy động 12 2.1.2.3 Nợ hạn tổng dư nợ .12 2.1.2.4 Hệ số thu nợ 12 2.1.2.5 Vòng quay tín dụng 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .13 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên i SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 13 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 14 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CƠ CẤU VỐN SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NÔNG HỘ .16 3.1 ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH HUYỆN PHỤNG HIỆP 16 3.1.1 Vị trí địa lý điều kiện tự nhiên 16 3.1.2 Dân số, lao động việc làm 16 3.1.3 Đặc điểm kinh tế - xã hội 17 3.2 VÀI NÉT GIỚI THIỆU VỀ NHNo & PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP 18 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển 18 3.2.1.1 Lịch sử hình thành 18 3.2.1.2 Quá trình phát triển hoạt động 18 3.2.1.3 Các loại hình hoạt động 18 3.2.2 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý Ngân hàng 19 3.2.3 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn phòng ban 19 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA NĂM (2005 – 2006 – 2007) 21 3.4 THUẬN LỢI, KHĨ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN TỚI .22 3.4.1 Thuận lợi .22 3.4.2 Khó khăn .23 3.4.3 Phương hướng hoạt động 23 3.5 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP 24 3.5.1 Tình hình huy động vốn 24 3.5.2 Tình hình nguồn vốn .25 3.6 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CƠ CẤU VỐN SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA NÔNG HỘ HUYỆN PHỤNG HIỆP 27 3.6.1 Khái quát tình hình thực tế huyện Phụng Hiệp 27 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên ii SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.6.2 Mục đích sử dụng vốn vay hộ dân 27 3.6.3 Điều kiện vay vốn 27 3.6.4 Nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh nông hộ 28 3.6.5 Cơ cấu vốn sản xuất kinh doanh nông hộ huyện Phụng Hiệp 29 3.6.5.1 Cơ cấu vốn trồng lúa .29 3.6.5.2 Cơ cấu vốn trồng mía 30 3.6.5.3 Cơ cấu vốn nuôi heo 31 3.6.5.4 Cơ cấu vốn nuôi thuỷ sản 32 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNO & PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP 34 4.1 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN DOANH SỐ CHO VAY 34 4.1.1 Doanh số cho vay theo địa bàn 34 4.1.2 Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng 36 4.1.3 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 37 4.1.4 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 39 4.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 41 4.2.1 Phân tích tình hình thu nợ .41 4.2.1.1 Doanh số thu nợ theo địa bàn 41 4.2.1.2 Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng 43 4.2.1.3 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế 44 4.2.1.4 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 46 4.2.2 Phân tích tình hình dư nợ .47 4.2.2.1 Dư nợ theo địa bàn 47 4.2.2.2 Dư nợ theo thời hạn tín dụng 49 4.2.2.3 Dư nợ theo ngành kinh tế 50 4.2.2.4 Dư nợ theo thành phần kinh tế 52 4.2.3 Phân tích nợ hạn qua năm (2005 – 2006 – 2007) 53 4.2.3.1 Nợ hạn theo thời hạn tín dụng 53 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên iii SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 4.2.3.2 Nợ hạn theo ngành kinh tế 55 4.3 NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ 57 4.3.1 Hiệu hoạt động tín dụng 57 4.3.1.1 Hiệu thân Ngân hàng 57 4.3.1.2 Hiệu khách hàng 60 4.3.1.3 Hiệu kinh tế - xã hội 62 4.3.2 Hoạt động tín dụng Ngân hàng qua năm (2005 – 2006 – 2007) 62 4.3.3 Khả đáp ứng vốn vay cho nông hộ Ngân hàng 63 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP 65 5.1 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 65 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, GIẢM THIỂU RỦI RO .66 5.3 GIẢI PHÁP ÁP DỤNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI67 5.4 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN ĐỂ ĐÁP ỨNG VỐN VAY CHO NÔNG HỘ SẢN XUẤT KINH DOANH 68 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 6.1 KẾT LUẬN 71 6.2 KIẾN NGHỊ 72 6.2.1 Đối với Chính phủ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 72 6.2.2 Đối với Chính quyền địa phương, UBND tỉnh Hậu Giang 72 6.2.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Phụng Hiệp .73 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên iv SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC HÌNH * * * *  * * * * * Trang Hình 1: Qui trình cho vay 11 Hình 2: Sơ đồ tổ chức 19 Hình 3: Kết hoạt động kinh doanh năm 2005 – 2007 21 Hình 4: Cơ cấu vốn sản xuất 1.000m2 lúa 30 Hình 5: Cơ cấu vốn trồng 1.000m2 mía 31 Hình 6: Cơ cấu vốn ni heo (1 con) .32 Hình 7: Cơ cấu vốn ni 1.000m2 cá tra 33 Hình 8: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng 37 :Hình 9: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 39 Hình 10: Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng 43 Hình 11: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế 45 Hình 12: Doanh số dư nợ theo thời hạn tín dụng .50 Hình 13: Doanh số dư nợ theo ngành kinh tế 52 Hình 14: Nợ hạn theo thời hạn tín dụng 55 Hình 15: Nợ hạn theo ngành kinh tế 57 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên v SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG * * * *  * * * * * Trang Bảng 1: Kết hoạt động năm 2005 – 2007 NHNo & PTNT Phụng Hiệp 22 Bảng 2: Lãi suất huy động vốn NHNo & PTNT Phụng Hiệp qua năm 25 Bảng 3: Tình hình huy động vốn qua năm 25 Bảng 4: Cơ cấu vốn sản xuất 1.000m2 lúa 29 Bảng 5: Cơ cấu vốn trồng 1.000m2 mía .30 Bảng 6: Cơ cấu vốn nuôi heo (1 con) 31 Bảng 7: Cơ cấu vốn nuôi 1.000m2 cá tra .32 Bảng 8: Doanh số cho vay theo địa bàn .34 Bảng 9: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng .36 Bảng 10: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 38 Bảng 11: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 40 Bảng 12: Doanh số thu nợ theo địa bàn .42 Bảng 13: Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng .43 Bảng 14: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế .44 Bảng 15: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế .46 Bảng 16: Dư nợ theo địa bàn .48 Bảng 17: Dư nợ theo thời hạn tín dụng .49 Bảng 18: Dư nợ theo ngành kinh tế .51 Bảng 19: Dư nợ theo thành phần kinh tế .53 Bảng 20: Nợ hạn theo thời hạn tín dụng .54 Bảng 21: Nợ hạn theo ngành kinh tế .56 Bảng 22: Hiệu hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp 58 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên vi SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT * * * * *  * * * * * CMND Chứng minh nhân dân CP – TNHN Cổ phần – Trách nhiệm hữu hạn ĐVT Đơn vị tính KD – TMDV Kinh doanh – Thương mại dịch vụ NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng VAC Vườn ao chuồng VRAO Vườn ruộng ao chuồng UBND Uỷ ban nhân dân GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên vii SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Nền nơng nghiệp nước ta nói chung, tỉnh Hậu Giang nói riêng có vị trí chiến lược quan trọng công phát triển kinh tế Trong kinh tế hội nhập nay, để hòa nhập vào phát triển kinh tế giới Việt Nam phải khơng ngừng phấn đấu để đưa đất nước phát triển Để làm điều ngồi yếu tố cần thiết chủ trương sách đắn Đảng Nhà nước cần phải có trợ giúp vốn từ Nhà nước Nguồn vốn hình thành từ nhiều nguồn khác nguồn vốn dồi nhất, kịp thời nguồn vốn Ngân hàng Vì vậy, vai trị Ngân hàng mà đặc biệt Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn quan trọng Từ mối quan hệ hoạt động tín dụng với nông nghiệp không yêu cầu khách quan mà điều kiện cần thiết để đảm bảo liên tục trình sản xuất kinh doanh nơng nghiệp Tác dụng tích cực tín dụng nơng thơn đưa nơng nghiệp Đồng Bằng Sông Cửu Long bước tiến lên Song bên cạnh việc phát triển kinh tế nông nghiệp ngày tăng nhu cầu vay vốn ngắn hạn nông dân để đầu tư vào đối tượng như: trồng lúa, mía, chăn ni ngành nghề khác theo chu kỳ sản xuất phát triển mạnh, điều làm cho cấu vốn sản xuất kinh doanh nông hộ tăng lên cách đáng kể nguồn vốn vay ngân hàng Tuy nhiên, vốn Ngân hàng có hạn Do đó, vấn đề đặt phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng để phần đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng cách hợp lý nhất, đồng thời thu hồi vốn cách hiệu Từ lý nêu nên em chọn đề tài “Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Tín Dụng Của Nhno & Ptnt Huyện Phụng Hiệp” để sâu nghiên cứu từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nơng thơn để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2.1 Mục tiêu chung - Phân tích tình hình huy động vốn NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp qua năm (2005 – 2006 – 2007) - Phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ hạn cấu vốn sản xuất kinh doanh nông hộ huyện Phụng Hiệp 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp qua năm (2005 – 2006 – 2007) - Phân tích thực trạng cấu vốn sản xuất kinh doanh nông hộ huyện Phụng Hiệp - Nhận xét đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng khả Ngân hàng việc đáp ứng vốn vay cho nông hộ huyện Phụng Hiệp thông qua cấu vốn - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng khả đáp ứng vốn vay cho nông hộ NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian - Hệ thống NHNo & PTNT mở rộng tất huyện, thị nước đề tài tập trung nghiên cứu hiệu hoạt động tín dụng cấu vốn sản xuất kinh doanh nông hộ NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp - Các số liệu dùng để thực phân tích đề tài cung cấp từ phịng Tín dụng – NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp 1.3.2 Phạm vi thời gian - Luận văn thực thời gian từ ngày 12/02/2008 đến ngày 25/04/2008 thời gian em thực tập NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp - Thông tin số liệu sử dụng để phân tích đề tài lấy chủ yếu năm (2005-2006-2007) từ phịng Tín dụng – NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Hoạt động tín dụng cấu vốn sản xuất kinh doanh nông hộ NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp - Điểm mạnh điểm yếu Ngân hàng CHƯƠNG GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com * Lãi suất cho vay Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng cốt lõi tín dụng nguồn vốn lãi suất Đây hai yếu tố có mối quan hệ mật thiết với Vì vậy, ngân hàng phải nắm bắt, điều chỉnh kịp thời lãi suất cho vay có biến động lãi suất đồng thời phải đảm bảo tồn phát triển ngân hàng, tạo động lực khuyến khích kinh tế hộ sản xuất nơng nghiệp phát triển Đối với hộ dân họ thích lãi suất cho vay thấp Chính vậy, ngân hàng phải xử lý mức lãi suất phù hợp địa bàn hoạt động, lãi suất phải mềm dẻo linh hoạt theo đặc điểm tự nhiên, tình hình kinh tế xã hội, đời sống mức sống hộ dân vùng, khu vực thực tế Ngân hàng tìm biện pháp huy động vốn đạt doanh số cao với mức lãi suất phù hợp, đồng thời tiết kiệm chi phí giảm lãi suất đầu ra, có khuyến khích hộ dân đến ngân hàng vay vốn Ngân hàng thu hút nhiều khách hàng đặt quan hệ tín dụng, mở rộng thêm địa bàn cho vay tăng doanh số cho vay * Tiếp cận thị trường, thu thập thông tin từ hộ dân Ngành nghề chủ yếu bà nông dân huyện Phụng Hiệp trồng trọt, chăn nuôi bn bán nhỏ Vì vậy, vào quy trình cho vay cụ thể ngân hàng phải xác định số lượng khách hàng có nhu cầu vay vốn, cấu quy mô địa bàn huyện Phụng Hiệp để có cán tín dụng nắm tình hình kinh tế cán tín dụng người trực tiếp cho vay nên họ phải trực tiếp thu thập thông tin nhằm tổng hợp nhu cầu vay vốn hộ nông dân ngành nghề khác để đầu tư vốn đối tượng Phương pháp thu thập thơng tin từ hộ dân: cán tín dụng đến điều tra trực tiếp hộ dân điều tra gián tiếp thông qua UBND huyện, xã nơi hộ dân cư trú Thơng qua việc điều tra, cán tín dụng hiểu tình hình đời sống dân, nhu cầu vay vốn họ Ngồi ra, cán tín dụng phải phân tích có hộ cần vốn để trồng trọt, có hộ cần vốn để chăn ni mua bán, trung bình hộ cần vay tiền… Đồng thời cán tín dụng nên phân tích xác nguồn vốn tự có hộ nông dân khả cho vay ngân hàng, có hộ đủ điều kiện vay… GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 70 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Qua phương pháp tạo điều kiện để Ngân hàng thâm nhập thị trường, tạo mối quan hệ làng xóm, quan hệ xã hội với bà nông dân, đồng thời tạo mối quan hệ hỗ trợ giúp đỡ từ quyền địa phương để ngân hàng thuận lợi việc mở rộng thị trường cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho bà nông dân tất vật giá tăng CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh nông dân huyện Phụng Hiệp nói riêng tỉnh Hậu Giang nói chung ngày tăng cao Vì vậy, để đáp ứng phần nhu cầu Ngân hàng có biện pháp mở rộng hoạt động tín dụng, tăng cường huy động vay đối tượng, thành phần kinh tế nông thôn chủ yếu nơng dân Chính doanh số cho vay ngân hàng tăng, dư nợ cuối năm lớn làm thay đổi mặt đời sống nông dân, làm thay đổi cấu GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 71 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com kinh tế nông nghiệp, cải thiện nâng cao mức sống cho bà nông dân, tạo cho hộ nơng dân có vốn vào sản xuất kinh doanh với nhiều ngành nghề khác mhau Nhưng vấn đề nhu cầu vốn để sản xuất hộ nơng dân cao, hộ điều kiện chuyển dịch cấu kinh tế nơng nghiệp nguồn vốn ngân hàng có hạn Do đó, nguồn vốn cho vay ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc đầu tư vốn ngắn hạn vào nông thôn Vì vậy, việc mở rộng tín dụng nơng thơn yếu tố quan trọng điều chỉnh cấu kinh tế nơng thơn vốn tín dụng ngân hàng Cho nên, việc quản lí kiểm sốt vốn tín dụng khâu quan trọng khơng thể thiếu ngân hàng Ngoài việc tiếp cận thị trường, điều tra thu thập thông tin, giải ngân, thu hồi vốn, thu hồi lãi,… thực theo quy định, quy chế chung tín dụng khâu cho vay đến khâu kiểm soát, quản lý phải Ban lãnh đạo cán tín dụng ngân hàng đốn cách xác, phù hợp với phương hướng phát triển kinh tế địa phương Mỗi cán tín dụng phải nắm khối lượng vốn tín dụng mà họ quản lý, vận hành để biết tình trạng biến đổi tốt xấu để kịp thời tìm giải pháp hạn chế Nếu NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp xử lý kịp thời vấn đề chắn mở rộng khối lượng tín dụng địa bàn nơng thơn, đảm bảo chất lượng tín dụng với ý nghĩa thực kinh tế Góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội ngày phát triển, phồn thịnh 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Hồn thiện khn khổ pháp luật: Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung; Luật Đất đai, Luật doanh nghiệp Nhà nước, Luật thương mại, Luật phá sản, Luật dân sự, - Đẩy mạnh việc phát triển thị trường vốn Việt Nam để mở rộng kênh cung ứng vốn dài hạn, tránh rủi ro việc sử dụng vốn vay ngắn hạn vay trung dài hạn GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 72 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Xử lý văn chế độ kiến nghị chi nhánh nhanh chóng, kịp thời - Xây dựng sở hạ tầng thị trường, việc phát triển thơng tin 6.2.2 Đối với Chính quyền địa phương, UBND tỉnh Hậu Giang - UBND Tỉnh đạo cấp ngành mà đặc biệt ngành Tịa án, Kiểm sốt, Cơ quan thi hành án giúp đỡ Ngân hàng xử lý nợ hạn, giải nhanh tài sản đảm bảo tiền vay bất động sản thực nghiêm việc thi hành án án có hiệu lực phát chuyển đổi sở hữu tài sản chấp giúp cho ngân hàng thu hồi vốn - Phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng, công tác thu hồi xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng ngân hàng thuận lợi - UBND xã, thị trấn cần xem xét quản lý chặt chẽ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để chấp xin vay vốn ngân hàng - Khi xác nhận hồ sơ xin vay, UBND xã, thị trấn cần phải giải nhanh gọn cho hồ sơ vay vốn để khách hàng chờ đợi lâu - Đa số hộ nơng dân khơng ngân hàng đầu tư vốn họ chưa có tài sản chấp, chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà để chấp cho ngân hàng Vì vậy, UBND Ban Địa xã nên tiến hành đo đạt ruộng đất mà hộ dân sở hữu để cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bà nông dân để có tài sản chấp vay vốn ngân hàng 6.2.3 Kiến nghị NHNo & PTNT huyện Phụng Hiệp - Thực chênh lệch lãi suất hợp lý cần phải phối hợp điều hành toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam Đồng thời ngân hàng phải tiết kiệm chi phí để giảm lãi suất cho vay - Quản lý an toàn vốn huy động để khách hàng an tâm gửi tiền vào ngân hàng: + Gửi thư đối chiếu với số dư tức đối chiếu ngân hàng khách hàng để xác định số tiền gửi nhận xét khách hàng + Bí mật số tiền gửi tên khách hàng gửi tiền GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 73 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Luân chuyển cán + Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nghiệp vụ tính lãi, trả lãi phải đủ để khách hàng tin tưởng vào ngân hàng có nhiều khách hàng gửi tiền - Quảng bá hình ảnh ngân hàng đến công chúng thay đổi cách thức làm việc, hoạt động ngân hàng làm cho khách hàng nhìn thấy thay đổi tích cực ngân hàng từ khách hàng ngày tin tưởng đến giao dịch với ngân hàng nhiều - Nâng cao trình độ chun mơn cán nhân viên ngân hàng việc thẩm định tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh khả trả nợ khách hàng - Ngoài việc nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng cần nâng cao trình độ quản lý cho cán cấp cao - Phát triển hệ thống chi nhánh rộng khắp huyện nhà, vừa phục vụ tốt cho người dân vừa giảm chi phí cho đơi bên nhằm tránh ùn tắc công việc gây thời gian cho Ngân hàng - Trong điều kiện kinh tế mở nay, ngân hàng nên mở rộng đối tượng khách hàng Hồn thiện trình độ áp dụng trình độ kỹ thuật tiên tiến để giao dịch với khách hàng nhanh chóng thuận tiện GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 74 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO ¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾ Th.S Bùi Văn Trịnh, Th.S Thái Văn Đại (2005) Bài giảng Tiền tệ - Ngân hàng, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ Th.s Bùi Văn Trịnh - Th.s Nguyễn Tấn Nhân -Th.s Nguyễn Ninh Kiều (2006) Tiền tệ - ngân hàng Tủ sách Đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại (2005) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Tủ sách Trường Đại học Cần Thơ Th.s Trần Ái Kết (2005) Tài liệu lý thuyết tài tín dụng Tủ sách Đại học Cần Thơ T.s Lê Văn Tề (2006) Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống Kê Trần Đình Định (2006) Những quy định pháp luật hoạt động tín dụng Nxb Tư pháp, Hà Nội GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 75 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC ¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾ BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN NƠNG HỘ VỀ TÍN DỤNG NƠNG THƠN 2007 Số (Nhập liệu ghi):……………… Ngày vấn:……………………… Chủ hộ:………………………… Người vấn:……………………… Ấp, Xã:………………………… Người trả lời:………………………… I Nội dung Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết số thành viên hộ…………… Số thành viên Nam…… Nữ………trong hộ Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết ngành nghề gia đình gì? o Trồng trọt o Chăn nuôi o Thủy sản o Ngành khác A Ngành nghề Trồng trọt Ông (Bà) trồng trọt loại hình sau đây? o Trồng lúa o Trồng mía o Hoa màu o Khác * Nếu trồng lúa: Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng số diện tích đất mà Ơng (Bà) sử dụng để trồng lúa bao nhiêu? ………………………………………………ĐVT: 1000m2 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 76 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xin Ông (Bà) vui lịng cho biết số thơng tin chi phí phát sinh trình sản xuất vụ lúa (ĐVT: 1000 đồng) Chi phí Đơng xn Hè thu Số tiền Số tiền Lúa giống Làm đất Phân bón Thuốc sâu Lao động thuê Chi phí khác Tổng Cộng (Chi phí khác: nhiên liệu, cắt, thuỷ lợi phí, cơng thăm đồng…) Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết vài thơng tin nguồn vốn mà Ông (Bà) dùng để sản xuất vụ lúa ạ? (ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền Vốn tự có hộ gia đình Vay ngân hàng Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn * Nếu trồng mía: GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 77 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng số diện tích đất mà Ơng (Bà) sử dụng để trồng mía bao nhiêu? ………………………………………ĐVT: 1000m2 Xin Ông (Bà) vui lịng cho biết số thơng tin chi phí phát sinh q trình trồng vụ mía (ĐVT: 1000 đồng) Chỉ tiêu Số tiền Cây giống Làm đất Phân bón Thuốc Lao động thuê Chi phí khác Tổng Cộng (Chi phí khác: tưới tiêu, thuỷ lợi phí, cơng thăm đồng…) 10 Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng nguồn vốn mà Ơng (Bà) dùng để trồng vụ mía bao? (ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền Vốn tự có hộ gia đình Vay ngân hàng Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn B Ngành nghề Chăn ni 11 Ơng (Bà) thường chăn ni loại hình sau đây? o Ni heo o Ni bị o Ni vịt GVHD: Huỳnh Thị Kim Un 78 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com o Khác 12 Xin Ông (Bà) vui lịng cho biết tổng số mà Ơng (Bà) ni bao nhiêu? ……………………………………………ĐVT: Con 13 Chi phí cho loại hình chăn ni Ơng (Bà) là: (ĐVT: 1000 đồng) Chỉ tiêu Số tiền Con giống Thức ăn Thuốc thú y Chuồng trại Chi phí khác Tổng Cộng (Chi phí khác: sửa chuồng trại, vận chuyển…) 14 Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết vài tiêu nguồn vốn mà Ông (Bà) dùng để chăn nuôi (ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền Vốn tự có hộ gia đình Vay ngân hàng Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn C Ngành nghề Thuỷ sản: 15 Ông (Bà) thường ni trồng thủy sản với loại hình sau đây? o Nuôi cá da trơn (cá tra – basa) o Nuôi cá rô o Nuôi cá trê o Nuôi cá khác GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 79 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 16 Xin Ơng (Bà) vui lịng cho biết tổng số diện tích mà Ơng (Bà) sử dụng để ni trồng thuỷ sản bao nhiêu? ……………………………………………ĐVT: 1000m2 17 Chi phí cho loại hình ni thủy sản Ơng (Bà) là: (ĐVT: 1000 đồng) Chỉ tiêu Số tiền Con giống Thức ăn Thuốc thú y Ao ni Chi phí khác Tổng Cộng (Chi phí khác: nạo vét mương, thay nước…) 18 Xin Ông (Bà) vui lịng cho biết vốn tự có mà Ơng (Bà) dùng để: sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi hay nuôi trồng thuỷ sản bao nhiêu? (ĐVT: 1000 đồng) Nguồn vốn Số tiền Vốn tự có hộ gia đình Vay ngân hàng Mua vật tư trả chậm Tổng nguồn vốn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ơng (Bà) II Xác nhận phóng viên Tơi xin cam đoan tồn kết vấn bảng câu hỏi xác trung thực Nếu có sai sót tơi xin chịu trách nhiệm hồn tồn Ghi chú: ĐVT(Đơn vị tính) Phóng viên thực GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 80 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nguyễn Thị Tâm Loan KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ĐIỀU TRA NÔNG HỘ Theo kết điều tra trực tiếp sau xử lý số liệu ta có kết sau: - Trung bình số người hộ Variable| Obs Mean Std Dev Min Max -+ so nguoi | 32 4.90625 8560741 - Trung bình nam nữ Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -Nam | 32 Variable | 2.46875 6712711 Obs Mean Std Dev Min Max -+ -nu | 32 2.40625 7975517 Trung bình hộ gia đình có 4,9 người, cao thấp người Trong nam nữ tương đương cao người Trung bình hộ có 2,46 nam 2,41 nữ Hộ có số người nhiều hay có số thành viên nam nữ hộ nhiều chi phí mà họ bỏ để sản xuất họ lấy cơng làm lời Do đó, hộ có chi phí khác Nguồn vốn khác - Tỷ lệ % ngành kinh tế c3 | Freq Percent Cum + Trong trot | Chan nuoi | 16 10 50.00 31.25 50.00 81.25 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 81 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thuy san | 18.75 100.00 + Total | 32 100.00 * Trồng trọt c4 | Freq Percent Cum + Nganh khac | 16 50.00 50.00 lua | 28.13 78.13 mia | 21.88 100.00 + Total | 32 100.00 Theo kết thu thập ta thấy: Trồng trọt chăn ni chiếm đa số Trong trồng trọt chiếm tỷ lệ cao 50%, lúa chiếm 28,13% mía 21,88% Chăn ni 31,25% cịn ni trồng thuỷ sản chiếm 18,75% ngành trọng năm gần nên tỷ lệ không cao + Lúa: Diện tích đất trung bình trồng vụ lúa summarize dttl Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -đtttl | 32 2562.5 4890.329 3500 16000 Nguồn vốn trung bình trồng vụ lúa summarize c151 c152 c161 c162 c171 c172 Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -Vtc ĐX | 3812.5 2178.553 1000 8000 Vtc HT | 4500 2872.281 1000 10000 Vnh ĐX | 14500 8815.571 5000 30000 Vnh HT | 15250 9467.991 5000 30000 Mvttc ĐX | 3802.125 4000.724 280 11900 Mvttc HT | 3820.375 4170.661 110 11890 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 82 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đơng xn: Vốn tự có 3.812.500 đồng, vay ngân hàng 14.500.000 đồng mua vật tư trả chậm 3.802.000 đồng Hè thu: Vốn tự có 4.500.000 đồng, vay ngân hàng 15.250.000 đồng, mua vật tư trả chậm 3.820.000 đồng + Mía: Diện tích đất trung bình trồng vụ mía summarize dttm Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -dttm | 32 1640.625 3894.236 3000 15000 Nguồn vốn trung bình trồng vụ mía summarize vtc vnh mvttc Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -vtc | 3812.5 3093.051 1500 10000 vnh | 11125 7337.526 5000 25000 mvttc | 1232.375 800.5566 2014 Đối với mía: Vốn tự có 3.812.500 đồng, cần vay ngân hàng 11.125.000 đồng mua vật tư trả chậm 1.232.375 đồng * Chăn nuôi heo c9 | Freq Percent Cum + khac | 22 68.75 68.75 heo | 10 31.25 100.00 + Total | Variable | 32 Obs 100.00 Mean Std Dev Min Max -+ -tb heo | 10 12.6 7.589466 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 30 83 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chăn ni: Năm 2007 trung bình hộ có 12,6 con, cao 30 Chiếm 31,25% tồn ngành chăn ni Vốn tự có 9.650.000 đồng, cần vay ngân hàng 18.650.000 đồng mua vật tư trả chậm 1.397.000 đồng summarize vtc vnh mvttc Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -vtc | 10 9650 7328.199 4000 30000 vnh | 10 18650 9648.964 8000 40000 mvttc | 10 1397 827.5391 2600 * Nuôi trồng thuỷ sản: c12 | Freq Percent Cum + 0| 26 81.25 81.25 1| 18.75 100.00 + Total | Variable | 32 Obs 100.00 Mean Std Dev Min Max -+ -dt nuoica | 5883.333 2064.38 3500 9300 summarize vtc vnh mvttc Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -Vtc | 216666.7 131233.5 100000 500000 vnh | 375000 114564.4 250000 600000 mvttc | 633.3333 607.3622 1800 Nuôi trồng thuỷ sản chiếm 18,75% tồn ngành Trong diện tích trung bình để nuôi cá tra 5.883,33 ha, cao 9,3 thấp 3,5 GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên 84 SVTH: Nguyễn Thị Tâm Loan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... nuôi thuỷ sản 32 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNO & PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP 34 4.1 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN DOANH SỐ CHO VAY 34... vốn cách hiệu Từ lý nêu nên em chọn đề tài ? ?Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Tín Dụng Của Nhno & Ptnt Huyện Phụng Hiệp? ?? để sâu nghiên cứu từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động. .. luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ NHU CẦU VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA HỘ DÂN 4.1 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN DOANH SỐ CHO VAY 4.1.1 Doanh