Tiểu luận môn KINH TẾ VI MÔ: Vai trò của nhà nước đối với nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn hiện nay Tài liệu tham khảo không được sao chép hoàn toàn. Bài tiểu luận cho các sinh viên năm nhất, năm hai mới học đại cương để tham khảo.
HỌC VIỆN BÁO CHÍ VÀ TUYÊN TRUYỀN KHOA KINH TẾ CHÍNH TRỊ - TIỂU LUẬN MƠN HỌC: KINH TẾ VI MƠ Đề Tài: Vai trị Ngân hàng Nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn Giảng viên: Bùi Thị Tiến Tên sinh viên: Trần Thị Cẩm Tú Mã sinh viên: 2054030060 Lớp: Quản Lý Công K40 Hà Nội, 06/2022 Mục lục Mục lục Mở đầu Nội dung Những vấn đề ngân hàng nhà nước 1.1 Khái niệm ngân hàng nhà nước 1.1.1 Khái niệm ngân hàng nhà nước 1.1.2 Sơ lược Ngân hàng Nhà nước 1.1.3 Chức ngân hàng nhà nước 1.1.4 Nhiệm vụ quyền hạn ngân hàng nhà nước 1.2 Vai trò ngân hàng nhà nước 1.3 Thực trạng kinh tế Việt Nam giai đoạn Vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn Thực trạng vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn 11 Những khó khăn, thách thức Ngân hàng nhà nước từ ảnh hưởng đại dịch kinh tế Việt Nam 14 Giải pháp nâng cao vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn 16 Kết luận 19 Tài liệu tham khảo 20 Mở đầu Sau đợt biến động đại dịch COVID-19, sống người hoàn toàn thay đổi kinh tế giới Việt Nam phải hứng chịu hậu nặng nề Đặc biệt giai đoạn chuỗi cung ứng toàn cầu bị đứt gãy, doanh nghiệp phải ngừng hoạt động gây nhiều khó khăn cho phát triển kinh tế nhiều quốc gia, có Việt Nam Tại Việt Nam, với thay đổi chiến lược phòng, chống dịch từ “Zero Covid” sang “sống chung” với Covid-19, Chính phủ nỗ lực đạo thực giải pháp điều kiện cao để hỗ trợ doanh nghiệp, người dân, phấn đấu đưa nước sớm chuyển sang trạng thái "bình thường mới" Trong nỗ lực này, khơng thể khơng nói đến vai trị hệ thống ngân hàng, việc khai thông nguồn vốn, hỗ trợ doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp thuộc lĩnh vực vật tư y tế nói riêng, góp phần ổn định dịng tiền hệ thống an sinh xã hội, ngày ghi dấu ấn quan trọng vào thành chung đất nước công phịng, chống dịch bệnh Trước tình trạng hệ thống ngân hàng nhà nước đồng hành với Chính phủ tồn dân chiến chống Covid-19, thời gian qua, hệ thống ngân hàng triển khai nhiều giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân, tập thể gặp khó khăn dịch Trong giai đoạn chuyển sang trạng thái "bình thường mới", vai trị hệ thống ngân hàng đặc biệt quan trọng giữ vị trí trọng yếu, huyết mạch kinh tế góp phần thực an sinh xã hội Và lý tơi chọn đề tài “Vai trò Ngân hàng Nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn nay” để nghiên cứu phân tích 3 Nội dung Những vấn đề ngân hàng nhà nước 1.1 Khái niệm ngân hàng nhà nước 1.1.1 Khái niệm ngân hàng nhà nước Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt động Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa 1.1.2 Sơ lược Ngân hàng Nhà nước Trước Cách mạng tháng năm 1945, Việt Nam nước thuộc địa nửa phong kiến thống trị thực dân Pháp Hệ thống tiền tệ, tín dụng ngân hàng thiết lập hoạt động chủ yếu phục vụ sách thuộc địa Pháp Việt Nam Sau Cách mạng tháng 8, nhiệm vụ trọng tâm quyền cách mạng phải bước xây dựng tiền tệ độc lập, tự chủ, công cụ quan trọng quyền để xây dựng bảo vệ đất nước Trên sở chủ trương sách tài chính- kinh tế mà Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ II (tháng 02/1951) đề ra, ngày tháng năm 1951, Chủ tịch Hồ Chí Minh ký Sắc lệnh số 15/SL thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam Sự đời Ngân hàng Quốc gia Việt Nam bước ngoặt lịch sử, kết nối tiếp trình đấu tranh xây dựng hệ thống tiền tệ, tín dụng độc lập, tự chủ, đánh dấu bước phát triển mới, thay đổi chất lĩnh vực tiền tệ, tín dụng nước ta Trong thời kỳ kháng chiến chống Mỹ (1955-1975), hoạt động Ngân hàng Quốc gia tập trung vào việc tăng cường quản lý, điều hồ lưu thơng tiền tệ theo nguyên tắc quản lý kinh tế XHCN Ngày 26/10/1961, Ngân hàng Quốc gia Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Thời kỳ 1975-1985 giai đoạn khôi phục kinh tế sau chiến tranh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực lý hệ thống Ngân hàng chế độ cũ miền Nam; thu hồi tiền cũ hai miền Nam- Bắc; phát hành loại tiền nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Trong giai đoạn này, hệ thống Ngân hàng Nhà nước hoạt động công cụ ngân sách, chưa thực hoạt động kinh doanh tiền tệ theo nguyên tắc thị trường Tháng 3/1988, Hội đồng Bộ trưởng ban hành Nghị định 53/HĐBT với định hướng chuyển hẳn hệ thống ngân hàng sang hoạt động kinh doanh Tháng 5/1990,Hội đồng Nhà nước thông qua công bố Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài Sự đời Pháp lệnh ngân hàng thức chuyển chế hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ cấp sang hai cấp Từ năm 1990 đến nay, chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN tiếp tục bổ sung, hoàn thiện theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 1997 (sửa đổi, bổ sung năm 2003), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 nghị định Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN 5 1.1.3 Chức ngân hàng nhà nước Với tư cách quan Chính phủ, ngân hàng nhà nước có chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, khác với Bộ khác Ngân hàng Nhà nước quản lý nhà nước không biện pháp hành mà chủ yếu biện pháp kinh tế thông qua hoạt động mình, đem cho ngân sách nhà nước nguồn thu Và với tư cách ngân hàng trung ương nên Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cịn có chức như: ngân hàng phát hành tiền Việt Nam; tổ chức tín dụng thể mở tài khoản nhận tiền gửi cho vay, thực giao dịch tốn cho tổ chức tín dụng cho hệ thống kho bạc; làm đại lý cho kho bạc việc bán, trả gốc lãi cho trái phiếu Chính Phủ 1.1.4 Nhiệm vụ quyền hạn ngân hàng nhà nước Nhiệm vụ quyền hạn chủ yếu Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Ngồi gồm nhiệm vụ quyền hạn khác như: tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế – xã hội đất nước; Xây dựng chiến lược phát triển ngành ngân hàng trình quan nhà nước có thẩm quyền phê duyệt tổ chức thực hiện; Ban hành trình quan nhà nước có thẩm quyền ban hành văn quy phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng; tuyên truyền, phổ biến kiểm tra theo thẩm quyền văn quy phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng; Xây dựng tiêu lạm phát năm để Chính phủ trình Quốc hội định tổ chức thực Tổ chức, điều hành phát triển thị trường tiền tệ, hệ thống thống kê, dự báo tiền tệ ngân hàng; công khai thông tin tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật; Tổ chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền giấy, tiền kim loại; thực nghiệp vụ phát hành, thu hồi, thay tiêu huỷ tiền giấy, tiền kim loại Và số nhiệm vụ, quyền hạn lại khác: Cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng; Thực đại diện chủ sở hữu phần vốn Nhà nước doanh nghiệp thực chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng có vốn nhà nước theo quy định pháp luật; Kiểm tra, tra, giám sát ngân hàng; xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật; Quyết định áp dụng biện pháp xử lý đặc biệt tổ chức tín dụng vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật tiền tệ ngân hàng, gặp khó khăn tài chính, có nguy gây an tồn cho hệ thống ngân hàng; Chủ trì, phối hợp với quan hữu quan xây dựng sách, kế hoạch tổ chức thực phòng, chống rửa tiền Thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi; Chủ trì lập, theo dõi, dự báo phân tích kết thực cán cân tốn quốc tế; Tổ chức, quản lý, giám sát hệ thống toán quốc gia, cung ứng dịch vụ toán cho ngân hàng; tham gia tổ chức giám sát vận hành hệ thống toán kinh tế; Quản lý nhà nước ngoại hối, hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng; Quản lý việc vay, trả nợ, cho vay thu hồi nợ nước theo quy định pháp luật, v.v… 1.2 Vai trò ngân hàng nhà nước Thứ nhất, đóng vai trị quan trọng việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát, bước trì ổn định giá trị đồng tiền tỉ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mơ, mơi trường đầu tư sản xuất kinh doanh; Thứ hai, góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động xuất nhập Đây kết tác động nhiều mặt đổi hoạt động ngân hàng, cố gắng ngành ngân hàng việc huy động nguồn vốn nước cho đầu tư phát triển, việc đổi sách cho vay cấu tín dụng theo hướng chủ yếu vào tính khả thi hiệu dự án, lĩnh vực ngành nghề để định cho vay Dịch vụ ngân hàng phát triển chất lượng chủng loại, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh; Thứ ba, tín dụng ngân hàng đóng góp tích cực cho việc trì tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao nhiều năm liên tục Với dư nợ cho vay kinh tế chiếm khoảng 35-37% GDP, năm hệ thống ngân hàng đóng góp 10% tổng mức tăng trưởng kinh tế nước; Thứ tư, hỗ trợ có hiệu việc tạo việc làm thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập giảm nghèo bền vững Thơng qua nguồn vốn tín dụng cho chương trình dự án phát triển sản xuất kinh doanh, hàng năm hệ thống ngân hàng góp phần tạo thêm nhiều việc làm mới, vùng nông thôn Việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng cho mục đích ngày có tính chun nghiệp, minh bạch hiệu quả, từ tín dụng sách tác bạch với tín dụng thương mại giao cho Ngân hàng Chính sách xã hội đảm nhiệm; Thứ năm, góp phần tích cực vào việc bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững Đóng góp thể qua cơng tác thẩm định dự án, định cho vay vốn ngân hàng cho dự án giám sát thực cách chặt chẽ sau cho vay, TCTD trọng yêu cầu khách hàng đảm bảo an toàn hiệu việc sử dụng vốn vay, tuân thủ cam kết quốc tế qui định bảo vệ môi trường 8 1.3 Thực trạng kinh tế Việt Nam giai đoạn Năm 2021, đại dịch COVID-19 diễn biến phức tạp toàn cầu với biến thể mới, cản trở đà phục hồi kinh tế giới Việt Nam quốc gia chịu ảnh hưởng nặng nề dịch bệnh, tăng trưởng kinh tế năm 2021 mức 2,58%, thấp vòng 30 năm qua Nước ta bị ảnh hưởng nghiêm trọng đợt bùng phát dịch COVID-19 kéo dài từ tháng 4, nên làm chệch trình phục hồi kinh tế quý III năm 2021 (GDP quý năm 2021 giảm 6,02%) Sau đợt bùng phát dịch tháng 4/2021, dẫn đến phải thực giãn cách kéo dài gây tổn thất kinh tế nặng nề Nước ta phải vật lộn với đợt giãn cách kéo dài trung tâm kinh tế đất nước, Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội vùng lân cận khiến cho GDP giảm 6% quý 3/2021 Hệ GDP nước ta năm 2021 ước tính tăng trưởng 2,58%, thấp 4,2 điểm phần trăm so với dự báo Ngân hàng Thế giới đưa hồi tháng 12 năm 2020 Tuy nhiên, kinh tế mở cửa trở lại sau thực biện pháp phòng ngừa dịch tễ Thực tế cho thấy, đợt bùng phát dịch tháng 4/2021 gây thiệt hại đáng kể cho người lao động, hộ gia đình doanh nghiệp Đợt bùng phát dịch làm trầm trọng thêm tình hình thị trường lao động Thị trường lao động Việt Nam vốn chưa phục hồi hoàn toàn so với trước đại dịch thời điểm đợt dịch bắt đầu Các đợt giãn cách xã hội vào quý 3/2021 gây ảnh hưởng đến khoảng 28,2 triệu lao động, khoảng 2,5 triệu người bị việc làm tỷ lệ thất nghiệp tăng kỷ lục lên mức 3,7% Thu nhập thực tế bình quân người lao động bị giảm 12,6% quý 3/2021 so với kỳ năm trước Theo khu vực kinh tế, với biện pháp giãn cách xã hội, lao động khu vực dịch vụ bị ảnh hưởng nặng nề Trong ngành công nghiệp chế biến, chế tạo, tình trạng việc làm, buộc phải nghỉ khơng lương, bị giảm làm giảm lương, giúp doanh nghiệp trì hoạt động đảm bảo việc làm tương lai, lại ảnh hưởng đến thu nhập người lao động Doanh nghiệp bị ảnh hưởng nghiêm trọng đợt giãn cách vào quý 3/2021, niềm tin kinh doanh doanh nghiệp phục hồi tháng cuối năm Ngồi dịng tiền suy giảm nhẹ nhờ sách hỗ trợ phương thức quản lý thận trọng doanh nghiệp Về tài tiền tệ, cung tiền tín dụng mở rộng nhanh chóng đảm bảo khoản dồi dào, lạm phát mức thấp Tăng trưởng tín dụng liên tục cao tốc độ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo khoản dồi khủng hoảng Bất chấp cung tiền tăng nhanh giá hàng hóa thị trường giới lên cao, số giá tiêu dùng (CPI) trì mức thấp, tăng 1,84% nhờ giá lương thực, thực phẩm ổn định sức cầu nước yếu Và, sách tài khóa thắt chặt thực phần lớn thời gian năm 2021, dù dư địa tài khóa cịn dồi Đến tháng 11/2021, ngân sách dự kiến bội thu 120,3 nghìn tỷ đồng (khoảng 5,2 tỷ USD) Vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn Việt Nam trình hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế khu vực giới Cương lĩnh xây dựng đất nước thời kỳ độ lên CNXH thông qua Đại hội XI đưa nhiều định hướng lớn phát triển kinh tế, văn hóa, xã hội, quốc phòng, an ninh, đối ngoại Các thành phần kinh tế hoạt động theo pháp luật phận hợp thành quan 10 trọng kinh tế, bình đẳng trước pháp luật, phát triển lâu dài, hợp tác cạnh tranh lành mạnh Kinh tế Nhà nước giữ vai trò chủ đạo Trong bối cảnh nay, hệ thống Ngân hàng Nhà nước giữ vai trò quan trọng, “cánh tay đắc lực” Chính phủ thực thi sách tiền tệ nhằm thực mục tiêu ổn định kinh tế, kiềm chế lạm phát bảo đảm an sinh xã hội đất nước Tác động đại dịch covid-19 gây ảnh hưởng đến kinh tế nước ta Với vai trò “huyết mạch” kinh tế, việc đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng sau đại dịch điều vô quan trọng để sẵn sàng tiếp sức doanh nghiệp, người dân khôi phục sản xuất - kinh doanh Và bối cảnh diễn biến thị trường thị trường tài giới có nhiều biến động phức tạp, khó lường, ảnh hưởng khơng thuận lợi đến cơng tác kiểm sốt lạm phát điều hành sách tiền tệ, ngân hàng, cơng tác truyền thông tiếp tục NHNN triển khai hiệu việc truyền dẫn sách, đóng góp tích cực việc thực tuân thủ văn quy phạm pháp luật ban hành lĩnh vực ngân hàng; đồng thời, công cụ lắng nghe dư luận để xây dựng, hồn thiện sách phù hợp với thực tiễn; kịp thời giải vấn đề dư luận quan tâm, củng cố niềm tin nhân dân cơng tác điều hành sách tiền tệ, hoạt động ngân hàng điều hành vĩ mô Chính phủ, NHNN Trong năm tới, dự báo tình hình giới khu vực cịn tiếp tục có nhiều thay đổi nhanh, phức tạp, khó lường Do tác động đại dịch COVID-19, giới rơi vào khủng hoảng nghiêm trọng nhiều mặt Kinh tế giới thương mại tồn cầu gặp nhiều khó khăn Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư phát triển mạnh mẽ, tạo đột phá nhiều lĩnh vực, mang lại thời thách thức quốc gia 11 Trong đó, dù đạt thành tựu quan trọng, đáng tự hào, đất nước ta, có ngành Ngân hàng, đứng trước nhiều khó khăn, thách thức cịn khơng hạn chế, yếu cần sớm khắc phục Sự nghiệp đổi mới, hội nhập quốc tế, xây dựng bảo vệ Tổ quốc chuyển sang giai đoạn phát triển mới, ngày vào chiều sâu với yêu cầu cao hơn; nặng nề, khó khăn, phức tạp so với trước Vì vậy, thời gian tới, ngành Ngân hàng đặc biệt Ngân hàng Nhà nước có vai trị phát huy thành lớn lao mà hệ trước để lại, nâng cao lĩnh trị, ý thức đạo đức nghề nghiệp, nỗ lực đổi mạnh mẽ tư để tranh thủ thời cơ, vượt qua thách thức; khắc phục tồn tại, hạn chế, bất cập; phấn đấu nâng cao hiệu lực, hiệu quản lý nhà nước, điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước bảo đảm an ninh, an toàn, hiệu hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng, thực ngày tốt nhiệm vụ kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ huy động, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng, dịch vụ ngân hàng cho trình phát triển kinh tế - xã hội đất nước Thực trạng vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn Ngay từ dịch Covid-19 xuất Việt Nam, đầu năm 2020, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chủ động, tích cực ban hành văn yêu cầu chi nhánh NHNN, tổ chức tín dụng (TCTD) xem xét hoãn, giãn nợ cho doanh nghiệp bị ảnh hưởng dịch Điển hình Thơng tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 Thống đốc NHNN quy định việc TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid-19 (Thông tư 01) Đây sở pháp lý quan trọng giúp TCTD triển khai giải pháp hỗ trợ kịp thời khách hàng 12 bị ảnh hưởng dịch Covid-19 Sau đó, để phù hợp với thực tế diễn biến phức tạp dịch Covid-19, năm 2021, Thống đốc NHNN ban hành Thông tư số 03/2021/TT-NHNN ngày 02/4/2021; Thông tư số 14/2021/TT-NHNN ngày 07/9/2021 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 01 theo hướng mở rộng đối tượng, phạm vi kéo dài thời hạn hỗ trợ đến tháng 6/2022 Đây sách doanh nghiệp, chuyên gia nước đánh giá kịp thời, thiết thực, liều thuốc tức hỗ trợ doanh nghiệp dòng tiền bị gián đoạn, sản xuất kinh doanh ngưng trệ, chưa có khả trả khoản nợ đến hạn Trong bối cảnh hoạt động sản xuất cầm chừng tiêu thụ hàng hóa khó khăn, sức tiêu thụ kinh tế nước bị ảnh hưởng cách ly phòng, chống dịch, nhiều doanh nghiệp lao đao, buộc phải cắt giảm chi phí, nhân lực, giải thể, ngừng hoạt động, người lao động phải nghỉ việc rơi vào cảnh bần Trong bối cảnh đó, thực đạo Chính phủ, NHNN tái cấp vốn cho Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) để NHCSXH cho người sử dụng lao động vay trả lương ngừng việc người lao động Đồng thời, NHNN phối hợp hoàn thiện chế hỗ trợ đối tượng sách tiếp cận vốn, gia hạn sách tín dụng hộ thoát nghèo; nâng mức cho vay Đặc biệt, NHNN đạo TCTD mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ứng dụng công nghệ 4.0 để gia tăng tiện ích cho khách hàng, đơn giản hóa thủ tục cho vay nhằm tăng cường tiếp cận tín dụng qua kênh thức, đặc biệt với người dân nông thôn, vùng sâu, vùng xa cho vay liên vụ; cho vay qua sổ tín dụng; vay vốn thơng qua tổ, nhóm tổ chức trị - xã hội; cho vay, thu nợ địa bàn người vay; triển khai điểm giao dịch lưu động ô tô chuyên dụng 13 Nhằm nâng cao khả tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng công chúng, đặc biệt người dân vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, NHNN với hệ thống ngân hàng tăng cường hoạt động truyền thơng chế, sách cho vay, dịch vụ ngân hàng đến đông đảo người dân; giải đáp nhiều kiến nghị; cảnh báo hệ lụy để người dân phịng, tránh “tín dụng đen” Theo Phó Thống đốc Thường trực NHNN Đào Minh Tú, năm 2022, NHNN xây dựng chương trình hành động gắn với chương trình phục hồi kinh tế Chính phủ Thời gian tới, công tác đạo, điều hành, NHNN tiếp tục điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách kinh tế vĩ mơ khác nhằm kiểm sốt lạm phát; trì ổn định vĩ mô, thị trường, hỗ trợ phục hồi nhanh kinh tế Theo đó, NHNN tiếp tục điều hành lãi suất phù hợp với điều hành cân đối vĩ mô, lạm phát, diễn biến thị trường mục tiêu sách tiền tệ, tạo điều kiện để giảm chi phí vốn cho người dân, doanh nghiệp kinh tế; khuyến khích TCTD tiết giảm chi phí để có điều kiện giảm lãi suất cho vay hỗ trợ sản xuất, kinh doanh; giám sát việc triển khai cam kết giảm lãi suất cho vay NHTM Trong điều hành tín dụng, NHNN tiếp tục điều hành gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, để góp phần hỗ trợ phục hồi kinh tế sở khả kiểm soát lạm phát Bám sát diễn biến kinh tế vĩ mơ, tiền tệ, tình hình dịch bệnh nước quốc tế để điều hành tín dụng phù hợp theo hướng mở rộng tín dụng, tập trung vốn cho vay lĩnh vực ưu tiên, lĩnh vực sản xuất kinh doanh NHNN tiếp tục kiểm soát chặt chẽ tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro bất động sản, dự án BOT, BT giao thơng, chứng khốn; định hướng cấu tín dụng phù hợp với chuyển dịch kinh tế, góp phần thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế bền vững 14 Những khó khăn, thách thức Ngân hàng nhà nước từ ảnh hưởng đại dịch kinh tế Việt Nam Trước hết, tác động COVID-19 dẫn đến việc nước thực kịch lãi suất thấp, điều làm giảm lợi nhuận ngân hàng hoạt động dựa sản phẩm cốt lõi truyền thống Việc cắt giảm lãi suất ngắn hạn dẫn đến thu nhập từ lãi ngân hàng giảm Lãi suất ngắn hạn giảm tác động đến lãi suất trung, dài hạn thông qua cấu trúc kỳ hạn lãi suất Đặc biệt với số nước theo đuổi sách lãi suất thấp (hoặc âm) có tác động bất lợi đến thu nhập lãi ròng ngân hàng Thứ hai, kinh tế toàn cầu rơi vào tình trạng suy giảm, dẫn đến rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp khách hàng bán lẻ ngân hàng gia tăng Sự suy giảm nhu cầu, khơng có nhiều người tiêu dùng mua hàng hóa dịch vụ ảnh hưởng đến ngành sản xuất Do hoạt động kinh doanh hầu hết ngành kinh tế bị suy giảm, nên ngân hàng thường phải áp dụng sách gia hạn nợ, cho vay với thời hạn dài hơn, cấu lại khoản nợ… Chất lượng tín dụng bị ảnh hưởng khiến ngân hàng phải tăng trích lập dự phòng rủi ro cho vay dẫn đến giảm sút lợi nhuận khả sinh lời Thứ ba áp lực chuyển đổi sang ngân hàng số, gia tăng cạnh tranh hợp tác với công ty Fintech Đại dịch COVID-19 làm cho lãnh đạo ngân hàng nhận thức rõ ràng khoảng cách việc cung cấp dịch vụ, nên đẩy nhanh trình chuyển đổi kỹ thuật số thông qua quan hệ đối tác hợp tác với công ty Fintech Tuy nhiên, COVID không đột ngột gây chuyển dịch sang kỹ thuật số, mà đơn giản 15 góp phần tăng tốc q trình chuyển đổi ngày có nhiều người sử dụng hệ sinh thái kỹ thuật số phần sống họ Trong bối cảnh đại dịch COVID-19, với phát triển mạnh mẽ công ty Fintech, ngân hàng truyền thống phải chịu áp lực cạnh tranh lớn việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tài trì mối quan hệ với khách hàng Thứ tư tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng Dưới tác động đại dịch, người tiêu dùng đánh giá lại tổng lợi ích tiêu dùng q trình trải nghiệm tổng chi phí theo cách tiếp cận mới, hướng tới thiết yếu Sau đại dịch, số phân khúc khách hàng hình thành Dù quốc gia, thị trường có kịch “hậu COVID-19” khác nhau, phân khúc với ưu tiên chung nhận diện Với thay đổi vậy, ngân hàng, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng chìa khóa quan trọng để tăng giá trị vòng đời khách hàng Thứ năm giá trị cổ phiếu ngân hàng giảm, chi trả cổ tức giảm COVID-19 tạo bất ổn đáng kể biến động cao thị trường vốn toàn cầu, biến động cao thị trường chứng khoán làm giảm thị giá cổ phiếu ngân hàng… Bên cạnh việc giảm giá cổ phiếu, việc chi trả cổ tức cho cổ đông ngân hàng áp dụng Tuy nhiên, biện pháp giảm chi trả cổ tức không nên áp dụng kéo dài đem lại tác động tiêu cực cho ngành Ngân hàng, gây bất lợi cho ngành Ngân hàng Điều làm cho việc tiếp cận thị trường vốn ngành Ngân hàng chí cịn tốn hơn, tín hiệu tiêu cực từ thị trường ảnh hưởng đến định tài nhà đầu tư 16 Giải pháp nâng cao vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn Ngân hàng Nhà nước cần ban hành nhiều văn cho phép ngân hàng thương mại cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ, tháo gỡ khó khăn vốn vay cho khách hàng Từ đề xuất giải pháp ứng phó với tác động đại dịch, bảo đảm cho phát triển ngành ngân hàng Ngoài ngân hàng Nhà nước nên điều hành sách tiền tệ theo định hướng hỗ trợ đà phục hồi kinh tế bối cảnh dịch bệnh diễn biến phức tạp, thực mục tiêu kép Chính phủ, đảm bảo vận hành thơng suốt ổn định thị trường tiền tệ Nhanh chóng khoản thị trường tiền tệ dồi để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng giảm lãi suất, đáp ứng nhu cầu vay kinh tế Trước khó khăn kinh tế phải đối mặt, tình trạng dịch căng thẳng nên nhiệm vụ đặt giảm lãi suất cho doanh nghiệp cơ, thiết thực Chính thế, Ngân hàng Nhà nước cần đạo ngân hàng thương mại tinh thần chia sẻ trách nhiệm đồng hành doanh nghiệp giảm tích cực lãi suất cho doanh nghiệp hai cách Một là, tiết giảm chi phí hoạt động, hai chia sẻ từ nguồn lợi nhuận Ngồi ra, cịn số biện pháp để nâng cao tính quan trọng vai trò to lớn ngân hàng nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn dịch COVID-19 như: Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục điều hành sách tiền tệ linh hoạt Chính sách tiền tệ cần tiếp tục theo hướng chủ động, linh hoạt, cần thích ứng bối cảnh mới; sách tài khóa tiếp tục chặt chẽ cần đồng hành, thích ứng nhiều nhằm hỗ trợ khôi phục kinh tế nhanh bền vững Đồng thời, phối hợp chặt chẽ sách tiền tệ với sách tài khóa sách kinh tế 17 vĩ mô khác nhằm bảo đảm tính đồng bộ, hiệu quả, ổn định vĩ mơ kiểm soát lạm phát Thứ hai, kịp thời xử lý khó khăn, vướng mắc liên quan đến chế, sách cấp tín dụng nhằm hỗ trợ đối tượng chịu tác động dịch Covid-19 tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng phục vụ sản xuất, kinh doanh Điều hành sách tín dụng theo hướng mở rộng tín dụng đơi với an toàn, hiệu quả, đẩy mạnh triển khai giải pháp tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện để khách hàng khôi phục sản xuất, kinh doanh Thứ ba, NHNN cần tiếp tục hướng dịng vốn tín dụng NHTM đến lĩnh vực ưu tiêu kinh tế theo định hướng Chính phủ, như: nơng nghiệp – nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp phụ trợ, công nghiệp chế tạo, doanh nghiệp nhỏ vừa, ứng dụng công nghệ cao nông nghiệp Thường xuyên theo dõi, đánh giá diễn biến tác động dịch bệnh khả tăng trưởng tín dụng tồn ngành ngân hàng để xem xét điều chỉnh tiêu tín dụng NHTM nhằm đáp ứng đầy đủ kịp thời vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, ngành, lĩnh vực bị ảnh hưởng dịch bệnh, tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn tiếp tục vay khôi phục sản xuất; tiếp tục kiểm sốt chặt chẽ tín dụng vào lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro Thứ tư, NHNN cần yêu cầu tổ chức tín dụng tiếp tục thực giải pháp cấu lại; tích cực triển khai biện pháp xử lý nợ xấu, kiểm soát hạn chế nợ xấu phát sinh, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tổ chức tín dụng, đặc biệt lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao, bảo đảm an toàn, tuân thủ quy định pháp luật Tóm lại, để vượt qua khó khăn đại dịch COVID-19 tác động đến ngành Ngân hàng, ngân hàng phải xây dựng thực chiến lược kinh doanh hợp lý, có khả cung cấp giải pháp khơng 18 hiệu chi phí mà cịn giảm thiểu thời gian đưa sản phẩm dịch vụ thị trường Để cạnh tranh mơi trường đầy thách thức, nơi mà sản phẩm ngày đa dạng hóa, ngân hàng cần phải khác biệt hóa Để thực điều này, ngân hàng cần đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ sở hạ tầng để đẩy nhanh tốc độ số hóa ngân hàng, tạo tiền đề cho thành công hoạt động kinh doanh hiệu Bên cạnh đó, việc tích hợp cơng nghệ tạo điều kiện cho định kinh doanh thực tốt hơn, cải thiện việc phối hợp phận hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Điều giúp ngân hàng không giảm chi phí mà cịn tạo nhiều doanh thu đơn vị chi phí, tạo nguồn doanh thu mới, cách tối ưu hóa việc cung cấp sản phẩm, nâng cao hiệu thu phí, tối ưu hóa giá dịch vụ, giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới, thâm nhập mở rộng thị trường Ngân hàng đổi rút ngắn thời gian tiếp thị sản phẩm dịch vụ cách cải thiện giao tiếp, giới thiệu phương pháp sử dụng dịch vụ cho khách hàng, khám phá khả liệu lớn, trí tuệ nhân tạo vào phân tích để hiểu hành vi kỳ vọng khách hàng Cuối cùng, ngân hàng thực tuân thủ tiêu chuẩn hóa quy trình tồn ngân hàng để nâng cao hiệu giảm chi phí; áp dụng liên tục giám sát biện pháp kiểm tra, kiểm soát để đảm bảo quản lý rủi ro, quản trị, tuân thủ quy định pháp luật cách mạnh mẽ, đảm bảo ngân hàng vượt qua khó khăn tiếp tục phát triển thời gian tới 19 Kết luận Việc nghiên cứu vấn đề “Vai trò Ngân hàng Nhà nước kinh tế Việt Nam giai đoạn nay” việc làm cần thiết Nó giúp cho người đọc hiểu rõ vai trò ngân hàng nhà nước, nhận thức nội dung ý nghĩa ngành ngân hàng kinh tế Việt Nam đợt đại dịch COVID-19, qua thấy rõ tầm quan trọng ngành ngân hàng hỗ trợ cho kinh tế đất nước sau đợt đại dịch bùng phát Bài tiểu luận rõ trình thực thi, chức nhiệm vụ quan trọng Ngân hàng Nhà nước khủng hoảng kinh tế nước ta thời kỳ trước sau đại dịch Trước yêu cầu hồi phục cải thiện kinh tế Việt Nam nay, Ngân hàng Nhà nước cần phải tìm phương hướng vận dụng cách khéo léo chức vào trình hồi phục, phát triển đất nước ta Chính nhờ tiểu luận nghiên cứu vấn đề đề giải pháp để thực hiện, áp dụng phát huy chức ngân hàng cách sáng tạo, hồn chỉnh Qua q trình điều tra biết tầm quan trọng Ngân hàng Nhà nước kinh tế Việt Nam sao, cần thiết nào, lợi ích mà mang lại cho phát triển kinh tế đất nước ta Những nội dung bản, chức năng, nhiệm vụ vai trò thực thi Ngân hàng Nhà nước trình bày cách rõ ràng tiểu luận Trước thực trạng kinh tế Việt Nam nay, khó khăn, thách thức mà ngành ngân hàng gặp phải nhà nước cần vận dụng cách sáng tạo, phù hợp, tìm giải pháp tối ưu để hồi phục cho kinh tế đất nước, sinh hoạt người dân sau hậu mà “hậu COVID” để lại 20 Tài liệu tham khảo Nguyễn Thế Kiên (30/11/2021), Vai trò hệ thống ngân hàng chiến phịng, chống Covid-19, Tạp chí điện tử Ngân hàng, Hà Nội, truy cập ngày 06/06/2022, từ https://tapchinganhang.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Chức nhiệm vụ - Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước, Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội, htpps://www.sbv.gov.vn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (số 01/1997/QH10) ngày 12/12/1997 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Sơ lược trình hình thành phát triển - Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước, Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội, htpps://www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vai trò hệ thống Ngân hàng Việt Nam 20 năm đổi Việt Nam, Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội, từ https://www.sbv.gov.vn Đặng Hiếu (20/01/2022), Kinh tế Việt Nam triển vọng bối cảnh đại dịch, Báo điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam, Hà Nội Phương Chi (14/01/2022), Ngành Ngân hàng triển khai nhiều sách, giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, người dân vượt qua đại dịch Covid19, Tạp chí điện tử Ngân hàng, Hà Nội Quang Tùng (11/02/2021), Trong thành tựu chung đất nước có đóng góp quan trọng ngành Ngân hàng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Hà Nội Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng (06/05/2021), Ngành Ngân hàng giữ vai trò huyết mạch kinh tế [Bài phát biểu], Lễ kỷ niệm 70 năm thành lập Ngân hàng quốc gia Việt Nam, Hà Nội 21 10 TS Nguyễn Thị Thái Hưng (16/01/2022), Những khó khăn ngành Ngân hàng bối cảnh đại dịch COVID-19, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 10/2021 ... nước 1.3 Thực trạng kinh tế Vi? ??t Nam giai đoạn Vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Vi? ??t Nam giai đoạn Thực trạng vai trò Ngân hàng nhà nước kinh tế Vi? ??t Nam giai đoạn ... nghĩa ngành ngân hàng kinh tế Vi? ??t Nam đợt đại dịch COVID-19, qua thấy rõ tầm quan trọng ngành ngân hàng hỗ trợ cho kinh tế đất nước sau đợt đại dịch bùng phát Bài tiểu luận rõ trình thực thi,... hàng đảm bảo an toàn hiệu vi? ??c sử dụng vốn vay, tuân thủ cam kết quốc tế qui định bảo vệ môi trường 8 1.3 Thực trạng kinh tế Vi? ??t Nam giai đoạn Năm 2021, đại dịch COVID-19 diễn biến phức tạp