Giải pháp hạn chế rủi ro trong cho vay ngắn hangnj tại BIDV nghệ an

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHỦ QUỲ, NGHỆ AN Hà Nội - 2018 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG CHƯƠNG Cơ sở lý luận hạn chế rủi ro cho vay ngân hàng thương mại Thực trạng cho vay rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ, Nghệ An Giải pháp hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi CHƯƠNG nhánh Phủ Quỳ, Nghệ An CHƯƠNG 1: NHTM NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỂ RỦI RO TRONG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2 Rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân CHƯƠNG 1.3 Hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân CHƯƠNG 1: NHTM NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỂ RỦI RO TRONG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nợ hạn Lãi không thu Lãi treo Nợ xấu Tốc độ tăng trưởng nợ hạn Tiêu chí Tốc độ tăng trưởng nợ xấu CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ QUỲ, NGHỆ AN 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ 2.2 Thực trạng dư nợ cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân CHƯƠNG 2.3 Thực trạng quản trị cho vay công tác hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ 2.4 Đánh giá công tác hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ Tổng số nhân viên: 103 nhân viên Hội sở: Số 417, Đường Trần Hưng Đao, TX Thái Hòa, Tỉnh Nghệ An Mạng lưới: 01 Chi nhánh & 05 Phòng giao dịch (01 PGD loại I, 02 PGD loại II, 02 PGD loại III) Năm thành lập: 24/11/2006 BIDV PHỦ QUỲ 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ Chất lượng tín dụng Chi nhánh STT Chỉ tiêu Năm ĐVT 2015  1 Tổng dư nợ Nợ nhóm Nợ nhóm 2/Tổng dư nợ Nợ xấu (Nợ nhóm 3- nhóm 5) Nợ xấu/Tổng dư nợ 2016 2017 1,835 2,446 2,736 17.98 19.32 19.70 % 0.98% 0.79% 0.72% Tỷ đồng 30.1 % 1.64% Tỷ đồng Tỷ đồng 40.8 1.67% 48.2 1.76% 2.2 Thực trạng dư nợ cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Nợ hạn, nợ xấu ngắn hạn KHCN Năm 2015 TT Năm 2017 Chỉ tiêu Số tiền Năm 2016 Dư nợ cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Nợ nhóm ngắn hạn KHCN +,-(%) 1,004 2.2   Số tiền +,-(%) Số tiền +,-(%) 1,341 34 1,565 17 3.5 59 4.4 25 Nợ nhóm ngắn hạn   KHCN/Tổng dư nợ ngắn hạn 0.22% 0.26% 0.28% KHCN Nợ xấu ngắn hạn KHCN (nợ nhóm 3- nhóm 5) 7.9   13.0 64.6 17.5 34.6 Nợ xấu ngắn hạn   KHCN/Tổng dư nợ ngắn hạn 0.79% 0.97% 1.12% 2.2 Thực trạng dư nợ cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Dư nợ khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo Năm 2015 TT Năm 2017 Chỉ tiêu Số tiền Năm 2016 Tổng dư nợ KHCN Dư nợ ngắn hạn KHCN Dư nợ ngắn hạn khơng có TSĐB Dư nợ ngắn hạn có TSĐB Tỷ trọng (%) 1,207 Số tiền Tỷ trọng (%) 1,597 Số tiền Tỷ trọng (%) So sánh năm 2016/2015 So sánh năm 2017/2016 Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) 1,825 1,004 83.2 1,341 84.0 1,565 85.7 337 33.6 223 16.7 35.7642 3.6 37 2.7 33.61 2.1 2.8 (3) -8.6 968 96.4 1,304 97.3 1,531 97.9 336 34.8 227 17.4 2.4 Đánh giá công tác hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Quỳ  Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân CN tăng trưởng qua năm  Chi nhánh tuân thủ sách tín dụng cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam như: quy chế cho vay, bảo đảm tiền vay, xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân  Thực phân loại nợ trích lập đự phòng đối vơi khoản vay ngắn hạn khách hàng cá nhân theo quy định Ngân hàng nhà nước BIDV  Khâu xử lý nợ hạn CN thực nghiêm túc có linh hoạt, mềm dẻo  Trong năm qua CN thực biện pháp thu hồi nợ khó đòi nợ xử lý quỹ dự phòng thông qua biện pháp phát mại tài sản để thu hồi nợ  Theo mơ hình tổ chức mẫu BIDV mà CN áp dụng tách phòng tín dụng khách hàng cá nhân, tín dụng khách hàng doanh nghiệp, mơ hình tạo chun mơn hóa việc thẩm định cho vay khách hàng cá nhân có cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân  Hiện BIDV ban hành văn cấp tín dụng nhóm khách hàng liên quan, có nhóm khách hàng liên quan cá nhân 10 2.4 Đánh giá công tác hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ  Về nợ nhóm 2, nợ xấu ngăn hạn khách hàng cá nhân có xu hướng tăng qua năm  Về xử lý nợ xấu ngắn hạn khách hàng cá nhân Mặc dầu năm qua CN tập trung nhiều biện pháp xử lý nợ xấu, trình xử lý nợ xấu kéo dài kết chưa cao 11 NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ Nguyên nhân khách quan Môi trường kinh tế địa bàn năm qua biến động xấu Khách hàng cá nhân vay vốn hạn chế dự báo biến động tình hình kinh tế xã hội ngành nghề kinh doanh, thiếu thông tin thị trường Về hành lang pháp lý thị trường tiêu thụ tài sản bảo đảm 12 NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ Nguyên nhân chủ quan Những nhân tố thuộc hệ thống kiểm soát nội bộ: -Nhận diện rủi ro -Chưa xây dựng hệ thống thông tin KH, TSĐB, thị trường Giá trị tài sản bất động sản chấp nhận làm bảo đảm tiền vay định giá cao Công tác thu hồi nợ xấu -Cơng tác kiểm sốt nội 13 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHỦ QUỲ, NGHỆ AN GIAI ĐOẠN ĐẾN NĂM 2020 3.1 Tình hình kinh tế xã hội địa bàn Phủ Quỳ đến năm 2020 CHƯƠNG 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ 3.3 Kiến nghị 14 14 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHỦ QUỲ, NGHỆ AN GIAI ĐOẠN ĐẾN NĂM 2020 Tổ chức phân tích, đánh giá lại tồn hoạt động cho vay ngắn hạn KHCN Chi nhánh (Ngành nghề KH, mục đích, danh mục rủi ro, thực trạng TSĐB, quy trình sách cho vay…) Hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân (khai thác, thẩm định thông tin KH sát thực tế, quản lý KH sau giải ngân…) Xử lý nợ xấu ngắn hạn khách hàng cá nhân (Khởi kiện, chuyển Hội sở (TTXLN) đầu mối xử lý, bán nợ cho VAMC ) Nâng cao trách nhiệm Ban giám đốc chi nhánh hồn thiện mơi trường kiểm sốt Chi nhánh Nâng cao trình độ đạo đức cán bộ, nhân viên Chi nhánh Xây dựng hệ thống thông tin phù hợp, hiệu 15 15 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ  Thường xuyên mở lớp tập huấn nghiệp vụ bản, chuyên sâu  Xây dựng hồn thiện quy trình, quy chế cấp tín dụng phù hợp với ngành, sản phẩm  Cần đầu tư sở hạ tầng chi nhánh, bao gồm PGD nhằm đảm bảo an toàn hoạt động tạo dựng thương hiệu  Hoàn thiện mơ hình quản lý tập trung cho vay  Thường xuyên tổ chức khoá đào tạo cho cán nhân viên hoạt động địa bàn tỉnh kiến thức pháp luật, cập nhật tình hình kinh tếxã hội địa bàn  Tăng cường công tác tra kiểm sốt hoạt động tín dụng nhằm hạn chế, phịng ngừa rủi ro tín dụng 16 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ  Cần chỉ đạo giao trách nhiệm phận việc hỗ trợ phối hợp với Ngân hàng xử lý khoản nợ xấu, điều giúp Ngân hàng tiến hành nhanh chóng biên pháp xử lý nợ hạn chế phát sinh chi phí q trình thu nợ 17 XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN ! 18 ... hạn chế rủi ro cho vay ngân hàng thương mại Thực trạng cho vay rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ, Nghệ An Giải pháp hạn chế rủi ro cho. .. 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ 3.3 Kiến nghị 14 14 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY NGẮN HẠN... động cho vay ngân hàng thương mại 1.2 Rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân CHƯƠNG 1.3 Hạn chế rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân CHƯƠNG 1: NHTM NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỂ RỦI RO TRONG CHO