Xây dựng hệ chương trình quản lý tiền vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Xây dựng hệ chương trình quản lý tiền vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm qua, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, công nghệ thông tin đã phát triển một cách mạnh mẽ, trở thành một ngành công nghiệp quan trọng trong xã hội Việc ứng dụng các thành tựu của công nghệ thông tin vào đời sống là rất quan trọng, nó quyết định thành công hay thất bại trong hoạt động sản xuất, kinh doanh của các tổ chức, doanh nghiệp Nhờ tin học hoá, công việc quản lý trở lên đơn giản, hiệu quả cao, tiết kiệm sức lao động và nâng cao năng suất lao động của cán bộ quản lý.

Việt Nam đã và đang ứng dụng rất có hiệu quả các thành tựu của công nghệ thông tin đặc biệt trong lĩnh vực quản lý Các đơn vị, tổ chức dù là doanh nghiệp hay đơn vị hành chính sự nghiệp cũng đang dần dần tiến hành công tác tin học hoá công tác quản lý của mình.

Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ của Việt Nam, hiện đang áp dụng hệ thống quản trị và kiểm soát rủi ro tiên tiến Để đảm bảo cho sự tăng trưởng và phát triển một cách bền vững thì việc quản lý tiền vay là một trong số các vấn đề rất được quan tâm

Qua quá trình thực tập tại công ty, với mong muốn tìm hiểu sâu sắc hơn về công nghệ thông tin, và các nghiệp vụ ngân hàng, em lựa chọn đề

tài: “Xây dựng hệ chương trình quản lý tiền vay tại Ngân hàng thương

mại cổ phần kỹ thương Việt Nam” Kết cấu đề tài gồm ba phần chính sau:

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

CHƯƠNG II: CƠ SỞ VÀ CÁC PHƯƠNG PHÁP LUẬN XÂY DỰNG HỆ CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÝ TIỀN VAY

CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH THIẾT KẾ HỆ CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÝ TIỀN VAY

Trong suốt quá trình thực tập, nhờ có sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của thầy giáo Nguyễn Văn Thư cùng với các anh chị trong phòng Hỗ trợ và phát triển ứng dụng – Techcombank, em đã hoàn thành tốt chuyên đề này

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt nam - Techcombank được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên củ0a Việt nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.

Các mốc lịch sử quan trọng:

- 1996 Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng

Giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh Tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng.

- 1998 Trụ sở chính được chuyển sang Toà nhà Techcombank 15 Đào

Duy Từ Hà Nội Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng.

- 1999 Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng Khai

trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội.

- 2000 Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội.

- 2001 Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng Ký kết hợp đồng với

nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

- 2002 Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm

tại Hà Nôi Thành lập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng

nhất tại thủ đô Hà Nội Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 Phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nước Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng.

- 2003 Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24

(hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003 Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng một biểu tượng mới cho ngân hàng Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004

- 2004 Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng vào ngày

09/06/2004 Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng vào 30/6/2004 Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng vào ngày 02/8/2004 Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng vào ngày 26/11/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ với Compass Plus ngày 13/12/2004.

- 2005 Thành lập các chi nhánh cấp 1 tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh

Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu Đưa vào hoạt động các phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội)

21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng và 555 tỷ đồng.

29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hãng Compass Plus

03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất Tenemos T24 R5

- 2006 Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of

NewYorks, Citibank, Wachovia.

Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân.

Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao.

Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vào hoạt động 24/7.

Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s.

Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 - 2010; Liên kết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ.

Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ.

Ngày 24/11: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng.

Ngày 15/12: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa.

Sau gần 14 năm hoạt động từ ngày thành lập, Techcombank hiện có 80 điểm giao dịch trải khắp các tỉnh thành lớn của Việt nam và sẽ tiếp tục mở rộng tới 200 chi nhánh và điểm giao dịch vào năm 2010 Techcombank hiện có vốn điều lệ là 1.500 tỉ đồng, tổng tài sản là gần 18.000 tỉ đồng và gần 1.800 nhân viên Tốc độ tăng trưởng về tổng tài sản và doanh thu hàng năm của Techcombank trong nhiều năm qua luôn đạt từ 30% trở lên Trong 3-5 năm tới, Techcombank sẽ phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng tư nhân lớn nhất Việt Nam với vốn điều lệ trên 100 triệu USD và quản lý một tài sản hơn 1,5 tỷ USD.

Techcombank hiện đang phục vụ hơn 10,000 khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm khoảng 65% doanh số tín dụng và 90% doanh thu từ các dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng Với các doanh nghiệp vừa

và nhỏ, Techcombank hiện đang cung cấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh trong nước cũng như nước ngoài bao gồm tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu, quản lý nguồn tiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối và quản trị rủi ro, các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu theo các thỏa thuận k

t ý với các tổ chức quốc tế

Với các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn, hiện chiếm khoảng 8% doanh số tín dụng và 8% doanh thu các dịch vụ phi tín dụng, Techcombank đang cung cấp một loạt các dịch vụ hỗ trợ hiện đại như quản lý ngân quỹ, thu xếp vốn đầu tư dự án, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân hàng điện tử

Techcombank đang phục vụ gần 100,000 khách hàng dân cư, chiếm

27% doanh số tín dụng của Techcombank Với khách hàng cá nhân, Techcombank cung ứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhu cầu có thể phát sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, thanh tóan, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền tảng công nghệ hiện đại của hệ thống Globus, rất thuận tiện và có nhiều tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, trong đó trụ cột là các nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho vay mua nhà trả góp.

Trên thị trường liên ngân hàng, Techcombank hiện là một trong những

ngân hàng năng động nhất trong giao dịch với các công ty lớn và tổ chức

tài chính khác Techcombank hiện đang cung ứng các sản phẩm ngoại hối, giao dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, các công cụ phái sinh và quản trị rủi ro cho rất nhiều khách hàng trong nước trên cơ sở hợp tác với các tổ chức quốc tế và sàn giao dịch lớn trên thế giới

Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đang áp dụng hệ

thống quản trị và kiểm soát rủi ro tiên tiến Hệ thống quản trị được xây

dựng trên các yếu tố nền tảng như hài hòa quyền lợi của các bên tham gia, sự tham gia tích cực của ban lãnh đạo, mô hình tổ chức hợp l

lẫn nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời và chính sách nhân sự tiên tiến Hệ thống quản trị rủi ro được tổ chức ở nhiều cấp độ, bảo đảm tính độc lập và khách quan trong đánh giá Quy trình và các công cụ quản trị rủi ro bao gồm các hình thức tiên tiến như chính sách và sổ tay tín dụng, hệ thống thông tin theo dõi ngành, hệ thống đánh giá chấm điểm khách hàng, các hệ thống cảnh báo và theo dõi sớm nợ xấu, hệ thống theo dõi thanh khoản và biến động lãi suất thị trường hàng ngày

Techcombank cũng là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ của Việt nam với việc đã nối mạng trực tuyến tòan hệ thống với phần mềm Globus của Temenos vào cuối năm 2003 Hệ thống quản l

9001:2000 đã được thiết lập và cấp chứng chỉ tại Hội sở ngân hàng vào tháng 9 năm 2004 và hiện đang được triển khai tại các chi nhánh Bên cạnh đó, để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nhiều đề án đào tạo nhân viên, quản trị quan hệ khách hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản đang được nghiên cứu và triển khai trên toàn hệ thống

* Chiến lược phát triển 2005- 2010 :

Trên cơ sở đánh giá tiềm lực của ngân hàng tại thời điểm hiện tại và các cơ hội phát triển trong thời gian tới Mục tiêu của chiến lược 2005-2010 là tạo ra bước đột phá nhảy vọt trong những năm tới để duy trì vị thế của Techcombank là một ngân hàng thương mại cổ phần đa năng hàng đầu Việt Nam.

Với mục tiêu đó, Techcombank đã lên chương trình mở rộng cả về chiều rộng và chiều sâu với các kế hoạch mở rộng cơ sở khách hàng, mạng lưới, quy mô cũng như tăng cường quy trình kiểm soát rủi ro chặt chẽ Đồng thời, với mục tiêu tăng vốn cổ phần lên 1600 tỷ đồng vào cuối năm 2010 và chỉ số ROE đạt 20% một năm, Techcombank mong muốn tạo ra sự thoả mãn cho khách hàng, lợi nhuận cao cho cổ đông và nhân viên dựa trên những sản phẩm dịch vụ xây dựng bằng hệ thống công nghệ hiện đại.

* Sơ đồ tổ chức của Techcombank:

Phòng Hạ tầng công nghệ và truyền thông

Phòng HTTT thẻ

Đại hội đồng cổ đông

Ban kiểm soát

Văn phòng hội đồng quản trị

hàng điện tử

Phòng dịch vụ thẻ

Ban PT-DV Ngân hàng cá nhân

Phòng TT Quốc tế và Ngân hàng đại lýPhòng TT Trong nước và

KS giao dịch ngoại hối tiền tệ

Ban HT & KS Giao dịchBan DV NH Quốc tế

Ban quản trị rủi roTrung tâm UD&PT sản

phẩm dịch vụ Công nghệNgân hàngTrung tâm thẻ

Phòng kiểm soát nội bộTrung tâm thanh toán QT

và ngân hàng Đại lý

Phòng kế hoạch tổng hợp

Phòng kế toán tài chínhPhòng quản lý Nguồn vốn, giao dịch tiền tệ và

ngoại hốiPhòng quản lý nhân sựPhòng quản lý tín dụngPhòng tiếp thị, phát triển

sản phẩm và chăm sóc khách hàng

Văn phòngBan đào tạoBan phát triển SP- DV Ngân hàng doanh nghiệp

Ban quản lý chất lượngBan QL Ủy thác đầu tư,

quản lý TS và TT vốn

1.2 Trung tâm ứng dụng và phát triển sản phẩm dịch vụ công nghệ ngân hàng

* Chức năng, nhiệm vụ.

- Quản lý điều hành toàn bộ hoạt động về cung cấp hỗ trợ và phát triển sản phẩm dịch vụ công nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động kinh doanh trên toàn hệ thống Techcombank và các ngân hàng liên minh được hội đồng quản trị, ban chấp hành chấp thuận.

- Nghiên cứu, xây dựng chiến lược phát triển công nghệ cho từng giai đoạn của Techcombank.

- Tham gia tổ chức, quản lý, thực hiện và giám sát các chu trình triển khai dự án về công nghệ trên toàn hệ thống Techcombank.

- Thực hiện các chức năng nhiệm vụ có liên quan khác theo yêu cầu của ban lãnh đạo.

- Tham gia tổ chức, nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ cao.

- Tham gia công tác huấn luyện, đào tạo đội ngũ cán bộ thuộc trung tâm nói riêng và bồi dưỡng kiến thức công nghệ cho cán bộ nhân viên trên toàn hệ thống nói chung.

* Cơ cấu tổ chức.

Trung tâm ứng dụng và phát triển sản phẩm dịch vụ công nghệ ngân hàng được tổ chức theo mô hình phân khu chức năng bao gồm 3 phòng Chức năng nhiệm vụ cụ thể và cơ cấu nhân sự của các phòng do giám đốc trung tâm đề nghị và tổng giám đốc phê duyệt.

+ Phòng hỗ trợ và phát triển ứng dụng- Application Support & Development department.

Nhiệm vụ chính:

- Quản lý, duy trì, hỗ trợ và phát triển các sản phẩm của hệ thống ứng dụng công nghệ Globus.

- Tham gia đào tạo cho các cán bộ nghiệp vụ về các ứng dụng thuộc hệ thống Globus.

+ phòng công nghệ thẻ và ngân hàng điện tử - Card and E – Banking Technology department.

Nhiệm vụ chính:

- Hỗ trợ, phát triển và duy trì các dịch vụ ngân hàng điện tử ( Home banking, PC- banking, SWIFT, CITAD, E – commerce… ) và các InterFace giữa hệ thống Core Banking và các hệ thống khác.

+ Phòng hạ tầng công nghệ và tuyền thông - InFraStructure and communication department.

Nhiệm vụ chính:

- Chịu trách nhiệm chính trong việc quản lý, hỗ trợ và cung cấp các dịch vụ liên quan đến hạ tầng công nghệ như máy móc thiết bị phần cứng, mạng WAN, LAN, điện thọai hệ thống thông tin trao đổi Exchange, phục hồi sự cố thảm họa

- Tổ chức, giám sát và duy trì các họat động liên quan đến an ninh bảo mật hệ thống thông tin ngân hàng.

- Được quyền tổ chức các nhân viên trong phòng, phối hợp với các cán bộ nhân viên thuộc bộ phận khác trong ngân hàng cũng như các chyên gia tư vấn bên ngoài để nghiên cứu phổ biến những vấn đề liên quan tới công nghệ thông tin.

- Thực hiện các quyền hạn khác trong thẩm quyển theo sự ủy quyền của tổng giám đốc.

Chịu trách nhiệm trước Hội Đồng quản trị và ban điều hành về chất lượng, hiệu quả của các sản phẩm dịch vụ công nghệ cung ứng trên cơ sở tuân thủ tính quy luật và tiêu chuẩn của hệ thống công nghệ ngân hàng.

1.3 Tình hình ứng dụng công nghệ trong Techcombank

Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đi đầu tại Việt Nam về công nghệ với các mục tiêu và chiến lược rõ ràng, luôn luôn chú trọng việc áp dụng công nghệ vào các hoạt động vận hành và quản trị của ngân hàng, coi đây là cơ sở nền tảng của việc tạo ra các dịch vụ ngân hàng hiện đại, chính xác tự động, trực tuyến có nhiều giá trị cho khách hàng trong khi đồng thời cho phép ngân hàng có được các công cụ tiên tiến, tự động và đa chiều trong việc quản trị hoạt động kinh doanh và kiểm soát rủi ro Cuối năm 2003 Techcombank đã nối mạng trực tuyến toàn hệ thống với phần mềm Globus của Temenos Globus là một hệ thống tin học được sử dụng cho hạch toán, quản trị ngân hàng một cách toàn diện Globus hoàn toàn đáp ứng đựơc các chỉ tiêu khắt khe nhất của thị trường dịch vụ tài chính quốc tế nhờ các tính năng nổi trội sau:

- Tính thống nhất: cho phép quản trị trung tâm với các khối nghiệp vụ đa dạng được tích hợp chặt chẽ.

- Tính cập nhật: cho phép sử lý các giao dịch, truy vấn thông tin theo thời gian thực( trực tuyến ) và khi chạy khóa ngày.

- Xử lý đa tệ: cho phép xử lý giao dịch với nhiều đồng tiền khác nhau, tự động quy đổi theo tỉ giá định trước

Trong năm 2004 Techcombank đã triển khai việc khai thác và nâng cấp thành công toàn bộ hệ thống Globus (Temenos) lên phiên bản G13 Những tiện ích hiện đại, chuẩn mực của phiên bản mới này đã cho phép Techcombank liên tục cập nhật các tính năng mới của sản phẩm, đồng thời giúp công tác hỗ trợ, phát triển sản phẩm có nhiều đổi mới, sáng tạo và

hiệu quả hơn Các sản phẩm mới ra đời dựa trên nền công nghệ cao như “F@stAdvance” (Ứng trước tài khoản cá nhân), “F@stSaving” (Tài khoản tiết kiệm), “Thấu chi doanh nghiệp”, “Ứng tiền nhanh”, “Tiết kiệm điện tử” đã gây tiếng vang nhất định trên thị trường và được khách hàng đánh giá cao.

Bên cạnh đó, các thay đổi về mô hình tổ chức cũng đã được thực hiện để tạo ra sự hỗ trợ tốt hơn về IT cho toàn hệ thống Cụ thể là một mô hình phân khu chức năng trực thuộc phòng IT đã được xây dựng gồm 4 ban: Ban Hỗ trợ, phát triển hệ thống; Ban hạ tầng công nghệ và truyền thông; Ban kỹ thuật Ngân hàng điện tử; Ban kỹ thuật thẻ Mô hình tổ chức mới này tạo điều kiện cho các cán bộ IT có thêm các nguồn lực để đáp ứng các mục tiêu, nhiệm vụ về mặt công nghệ của Ngân hàng trong thời gian tới.

Dự kiến năm 2005 Techcombank sẽ tiếp tục nâng cấp hệ thống Globus nhằm củng cố hơn nữa hạ tầng công nghệ, phục vụ tốt nhu cầu kinh doanh và mở rộng mạng lưới và kênh phân phối Cụ thể, chuyển đổi sang mô hình T24, triển khai dịch vụ Internet Banking, GIB đã ký kết với Temenos và tiếp tục cải tiến các dịch vụ E-Banking.

Trong năm 2005, Techcombank đã nâng cấp thành công phần mềm quản trị ngân hàng lõi (core banking) từ phiên bản Globus lên phiên bản T24 (T24r5) của nhà cung cấp các giải pháp ngân hàng hàng đầu thế giới Temenos Hệ thống phần mềm quản trị ngân hàng T24r5 với các tính năng tiên tiến nổi bật như hỗ trợ đa máy chủ, cải thiện đáng kể tốc độ hạch toán và truy xuất thông tin, cho phép thực hiện tới 1000 giao dịch ngân hàng/giây, cùng lúc cho phép tới 110 000 người truy cập, và quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng T24r5 cũng hỗ trợ thực hiện giao dịch qua hệ thống 24h/ ngày, xóa bỏ tình trạng giao dịch qua hệ thống bị ngừng trệ trong thời gian quyết toán theo phương thức khóa ngày truyền thống.

Một phần mềm quan trọng khác cũng được Techcombank khai trương trong năm 2005, đó là hệ thống phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ

Compass Plus, hệ thống quản lý thẻ mới và hiện đại này cung cấp cho Techcombank những ứng dụng công nghệ tiên tiến theo các chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện cho Techcombank chủ động xây dựng một hệ thống sản phẩm thẻ đa dạng có khả năng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao trong lĩnh vực thẻ.

Cũng trong năm 2005, Techcombank đã ký kết thỏa thuận hợp tác với Công ty điện toán và truyền số liệu VDC, qua đó hai bên sẽ hợp tác với nhau trong việc gắn kết cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và truyền thông- Ngân hàng để cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng và người sử dụng Thỏa thuận hợp tác giữa Techcombank và VDC sẽ có hai giai đoạn chính kéo dài đến năm 2006: giai đoạn xây dựng cổng thanh toán giữa VDC và Techcombank và giai đoạn liên kết phát hành thẻ thanh toán đa dịch vụ chung, cho phép khách hàng sử dụng các dịch vụ do VDC cung cấp và thanh toán qua ngân hàng…Trong các giai đoạn tiếp theo, hai bên sẽ nghiên cứu phát triển các dịch vụ và mở rộng đối tác liên kết đồng thời đẩy mạnh hoạt động thanh toán điện tử.

1.4 Tính cấp thiết của đề tài

Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) - cánh cửa kinh tế Việt Nam đã rộng mở cho sự phát triển hợp tác quốc tế Như một xu thế tất yếu, ngành tài chính ngân hàng buộc phải phát triển mạnh hơn nữa, cả về số lượng và chất Khi hội nhập, các khách hàng của hệ thống ngân hàng cũng như bản thân các ngân hàng sẽ được hưởng nhiều cơ hội nhưng thực tế, không ít khó khăn đang chờ đợi ở phía trước vì năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam còn yếu, đặc biệt là vốn, nhân lực, công nghệ, quản lý và điều hành, dịch vụ ngân hàng và thị trường Bên cạnh đó, sản phẩm, dịch vụ của các ngân hàng thương mại còn nghèo nàn, đơn điệu, rườm rà thủ tục, chất lượng dịch vụ thấp Trên thực tế, các dịch vụ phi tín dụng của ta còn yếu; môi trường kinh doanh tín dụng còn nhiều rủi ro, rủi ro tín dụng và thanh khoản của

các tổ chức tín dụng lớn Một loạt các dịch vụ ngân hàng hiện đại như ngân hàng điện tử, môi giới kinh doanh, nghiệp vụ ngân hàng đầu tư, tư vấn mới chỉ bắt đầu hoặc đang trong giai đoạn thử nghiệm Đặc biệt, yếu tố công nghệ ngân hàng rất lạc hậu, chưa thiết lập được hệ thống quản lý rủi ro hữu hiệu, hệ thống thanh toán nội bộ yếu, hệ thống kiểm tra, kiểm toán chưa có hiệu quả, chưa thiết lập được hệ thống quản lý tập trung và hệ thống kế toán- quản lý tài chính phù hợp với chuẩn mực quốc tế Điều đáng lo là, hệ thống kế toán còn thiếu minh bạch và không xác định được chính xác tình trạng chất lượng tín dụng cũng như hiệu quả kinh doanh.

Như vậy, mối lo về khả năng các ngân hàng nước ngoài sẽ nắm quyền kiểm soát các tổ chức tín dụng bằng cách "hè" nhau mua cổ phần, hùn vốn đầu tư hay liên kết kinh doanh cũng như các tổ chức tín dụng của Việt Nam sẽ bị phá sản do cạnh tranh yếu hoặc không kiểm soát được toàn bộ rủi ro là một thách thức lớn.

Techcombank là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ của Việt Nam với việc đã nối mạng trực tuyến toàn hệ thống với phần mềm Globus Globus là một hệ thống tin học được sử dụng cho hạch toán, quản trị ngân hàng một cách toàn diện nó có rất nhiều các tính năng ưu việt tuy nhiên khi áp dụng vào Việt Nam sẽ gặp những khó khăn do quy trình gia hạn tương đối phức tạp, việc điều chỉnh lãi suất diễn ra khá thường xuyên Các tiêu chí phân loại hợp đồng để làm căn cứ tính lãi suất ở Việt Nam cũng thay đổi một cách linh hoạt theo chính sách tài khóa của Ngân hàng Nhà nước.

Nhận thức được vấn đề trên, cùng với những định hướng của Thầy

Nguyễn Văn Thư em đã lựa chọn đề tài “Xây dựng hệ chương trình quản

lý tiền vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam”.

CHƯƠNG II: CƠ SỞ VÀ CÁC PHƯƠNG PHÁP LUẬN XÂY DỰNG HỆ CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÝ TIỀN VAY

2.1 Tổ chức và thông tin trong tổ chức

Tổ chức là một hệ thống được tạo ra từ các cá thể để làm dễ dàng việc đạt mục tiêu bằng hợp tác và phân công lao động.

Chủ thể quản lý thu nhận thông tin từ môi trường và từ chính đối tượng quản lý của mình mà xây dựng mục tiêu, lập kế hoạch, bố trí cán bộ, chỉ huy, kiểm tra và kiểm soát sự hoạt dộng của toàn bộ tổ chức Kết quả lao động của cán bộ quản lý chủ yếu là các quyết định tác động vào đối tượng quản lý nhằm đạt được mục tiêu đã đề ra.

Có thể nói thông tin vừa là nguyên liệu đầu vào vừa là sản phẩm đầu ra của hệ thống quản lý Thông tin là thể nền của quản lý cũng giống như năng lượng là thể nền của mọi hoạt động Không có thông tin thì không có hoạt động quản lý đích thực.

Thông tin và lao động thông tin đang chiếm tỷ trọng lớn và có tầm quan trọng lớn, vì vậy mục tiêu giảm chi phí, tăng hiệu quả trong lĩnh vực thông tin đang là đối tượng nghiên cứu của nhiều ngành khoa học.

2.2 Hệ thống thông tin

2.2.1 Định nghĩa và các bộ phận cấu thành hệ thống thông tin

Hệ thống thông tin là một tập hợp những con người, các thiết bị phần cứng, phần mềm, dữ liệu… thực hiên hoạt động thu thập, lưu trữ, xử lý và phân phối thông tin trong một tập các ràng buộc được gọi là môi trường.

Nó được thể hiện bởi những con người, các thủ tục, dữ liệu và thiết bị tin học hoặc không tin học Đầu vào (inputs) của hệ thống thông tin được lấy từ các nguồn (source) và được xử lý bởi hệ thống sử dụng nó cùng với các dữ liệu đã được lưu trữ từ trước Kết quả xử lý (outputs) được chuyển đến các đích (Destination) hoặc cập nhật vào kho lưu trữ dữ liệu (Storage).

Như hình trên minh họa, mọi hệ thống thông tin có bốn bộ phận: bộ phận đưa dữ liệu vào, bộ phận xử lý dữ liệu, kho dữ liệu và bộ phận đưa dữ liệu ra.

2.2.2 Phân loại hệ thống thông tin trong một tổ chức

Có hai cách phân loại các hệ thống thông tin trong các tổ chức hay được dùng Một cách lấy mục đích phục vụ của thông tin đầu ra để phân loại và một cách lấy nghiệp vụ mà nó phục vụ làm cơ sở để phân loại.

a Phân theo mục đích phục vụ của thông tin đầu ra

Mặc dù rằng các hệ thống thường sử dụng các công nghệ khác nhau nhưng chúng phân biệt nhau trước hết bởi loại hoạt động mà chúng trợ giúp Theo cách này có năm loại: hệ thống xử lý giao dịch, hệ thống thông tin quản lý, hệ thống trợ giúp ra quyết định, hệ chuyên gia và hệ thống tăng cường khả năng cạnh tranh.

- Hệ thống thông tin xử lý giao dịch TPS (transaction processing system).

Như chính tên của chúng đã nói rõ các hệ thống xử lý giao dịch xử lý các dữ liệu từ các giao dịch mà tổ chức thực hiện hoặc với khách hàng, với nhà cung cấp, những người cho vay hoặc với nhân viên của nó Các giao dịch sản sinh ra các tài liệu và các giấy tờ thể hiện những giao dịch đó Các hệ thống xử lý giao dịch có nhiệm vụ tập hợp tất cả các dữ liệu cho phép theo dõi các hoạt động của tổ chức Chúng trợ giúp các hoạt động ở mức tác nghiệp

Cấu trúc:

- Hệ thống thông tin quản lý MIS (Management Information System).Là những hệ thống trợ giúp các họat động quản lý của tổ chức, các họat động này nằm ở mức điều khiển tác nghiệp, điều khiển quản lý hoặc lập kế hoạch chiến lược chúng dựa chủ yếu vào các cơ sở dữ liệu được tạo ra bởi các hệ xử lý giao dịch cũng như từ các nguồn dữ liệu ngoài tổ chức Nói chung chúng tạo ra các báo cáo cho các nhà quản lý một cách định kỳ hoặc theo yêu cầu Các báo cáo này tóm lược tình hình về một mặt đặc biệt nào đó của tổ chức Các báo cáo này thường có tính so sánh, chúng làm tương phản tình hình hiện tại với một tình hình đã được dự kiến trước, tình hình hiện tại với một dự báo, các dữ liệu hiện thời của cá doanh nghiệp trong cùng một ngành công nhiệp, dữ liệu hiện thời và các dữ liệu lịch sử Vì các hệ thống thông tin quản lý phần lớn dựa vào các dữ liệu sản sinh từ các hệ xử lý giao dịch hệ thống phân tích năng lực bán hàng, theo dõi chi tiêu, theo dõi năng suất hoặc sự vắng mặt của nhân viên, nghiên cứu về thị trường… là các hệ thống thông tin quản lý.

Vào- Từ các giao dịch

Chương trình- Nhập- Sửa đổi- Tìm kiếm- Sắp xếp- Báo cáo

- Báo cáo đơn giản- Người tìm kiếm- Thông tin phản hồi cho người sử dụng.

CSDL xử lý giao dịch

Cấu trúc :

- Hệ thống trợ giúp ra quyết định DSS (Decision Support System).Là những hệ thống được thiết kế với mục đích rõ ràng là trợ giúp các hoạt động ra quyết định Quá trình ra quyết định thường được mô tả như là một quy trình được tạo thành từ ba giai đoạn: xác định vấn đề, xây dựng và đánh giá cá phương án giải quyết và lựa chọn một phương án Về nguyên tắc, một hệ thống trợ giúp ra quyết định phải cung cấp thông tin cho phép người ra quyết định xác định rõ tình hình mà một quyết định cần phải ra Thêm vào đó nó còn phải có khả năng mô hình hóa để có thể phân lớp và đánh giá các giải pháp Nói chung đây là các hệ thống đối thoại có khả năng tếp cận một hoặc nhiều cơ sở dữ liệu và sử dụng một hoặc nhiều mô hình để biểu diễn và đánh giá tình hình

- Hệ thống chuyên gia ES (Expert System).

Đó là những hệ thống cơ sở trí tuệ, có nguồn gốc từ nghiên cứu về trí tuệ nhân tạo, trong đó có sự biểu diễn bằng các công cụ tin học những tri thức của một chuyên gia về một lĩnh vực nào đố Hệ thống chuyên gia được hình thành bởi một cơ sở trí tuệ và một động cơ suy diến có thể xem lĩnh vực hệ thống chuyên gia như là mở rộng của những hệ thống đối thoại trợ giúp ra quyết định có tính chuyên gia hoặc như một sự tiếp nối của lĩnh

Vào- CSDL giao dịch- CSDL ngoài- Yêu cầu thông tin của nhà quản lý

Chương trình- Tổng hợp- Lọc- Sắp xếp- Phân tích

- Báo cáo tổng hợp- Báo cáo theo yêu cầu

CSDL quản lý

vực hệ thống trợ giúp lao động trí tuệ Tuy nhiên đặc trưng riêng của nó nằm ở việc sử dụng một số kỹ thuật của trí tuệ nhân tạo, chủ yếu là kỹ thuật chuyên gia trong cơ sở trí tuệ bao chứa các sự kiện và các quy tắc được chuyên gia sử dụng.

Vào- CSDL - Mẫu suy luận- Thao tác dữ liệu

Chương trình- Đánh giá phù hợp mẫu- Mô tả động

Ra- Khuyến nghị- Lời khuyên

DSSTin tứcCSDL

tổ chức thành công trong việc đối đầu với các lực lượng cạnh tranh thể hiện qua khách hàng, các nhà cung cấp, các doanh nghiệp cạnh tranh mới xuất hiện, các sản phẩm thay thế và các tổ chức khác trong cùng một ngành công nghiệp.

b Phân loại hệ thống thông tin trong tổ chức doanh nghiệp

Các thông tin trong một tổ chức được phân chia theo cấp quản lý và trong mỗi cấp quản lý, chúng lại được chia theo nghiệp vụ mà chúng phục vụ Theo cách phân loại này thì có các hệ thống:

- Hệ thống thông tin tài chính.- Hệ thống thông tin Marketing.

- Hệ thống thông tin quản lý kinh doanh và sản xuất.- Hệ thống thông tin nguồn nhân lực.

- Hệ thống thông tin văn phòng.

2.2.3 Mô hình biểu diễn hệ thống thông tin

Cùng với quan điểm của người mô tả Chẳng hạn một khách hàng nhìn một cửa giao dịch tự động của một ngân hàng như một thực thể cấu thành từ một đầu cuối với những câu hỏi được hiện ra trên màn hình và một tập hợp các thủ tục cần thực hiện (đưa thẻ ngân hàng vào khe đọc, nhập mã cá nhân, trả lời các câu hỏi về loại giao dịch cần thực hiện, nhập số lượng tiền vào từ bàn phím, lấy tiền ở hốc trả tiền ) Đối với giám đốc dịch vụ khách hàng ở ngân hàng mô tả hệ thống đố như một thực thể cho phép thực hiện việc gửi và rút tiền với giá trị lớn nhất là 500 USD, chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác sau khi đã kiểm tra tư cách khách hàng Còn cán bộ kỹ thuật tin học của ngân hàng thì mô tả hệ thống tự động đó như một thực thể cấu thành từ 122 chương trình và thủ tục khác nhau được viết trong ngôn ngữ lập trình có cấu trúc với loại máy tính cụ thể và chúng sử dụng một số đĩa từ với dung lượng cụ thể nào đó.

Mỗi một người trong số họ mô tả hệ thống thông tin theo một mô hình khác nhau Khái niệm mô hình này là rất quan trọng, nó tạo ra một trong

những nền tảng của phương pháp phân tích thiết kế và cài đặt hệ thống thông tin trình bày trong giáo trình này Có ba mô hình đã được đề cập tới để mô tả cùng một hệ thống thông tin: mô hình lôgíc, mô hình vật lý ngoài và mô hình vật lý trong.

Mô hình lôgíc mô tả hệ thống làm gì: dữ liệu mà nó thu thập, xử lý mà nó phải thực hiện, các kho để chứa các kết quả hoặc dữ liệu để lấy ra cho các xử lý và những thông tin mà hệ thống sản sinh ra Mô hình này trả lời câu hỏi “ cái gì?”và “để làm gì?” Nó không quan tâm tới phương tiện được sử dụng cũng như địa điểm hoặc thời điểm mà dữ liệu được xử lý Mô hình của hệ thống gắn ở quầy tự động dịch vụ khách hàng do giám đốc dịch vụ mô tả thuộc mô hình lô gíc này.

Mô hình vật lý ngoài chú ý tới những khía cạnh nhìn thấy được của hệ thống như là các vật mang dữ liệu và vật mang kết quả cũng như hình thức của đầu vào và của đầu ra, phương tiện để thao tác với hệ thống, những dịch vụ, bộ phận, con người và vị trí công tác trong hoạt động xử lý, các thủ tục thủ công cũng như những yếu tố về địa điểm thực hiện xử lý dữ liệu, loại màn hình hoặc bàn phím được sử dụng Mô hình này cũng chú ý tới mặt thời gian của hệ thống, nghĩa là về những thời điểm mà các hoạt động xử lý dữ liệu khác nhau xẩy ra Nó trả lời câu hỏi: cái gì? Ai? ở đâu? Và khi nào? một khách hàng nhìn hệ thống thông tin tự động ở quầy giao dịch rút tiền ngân hàng theo mô hình này.

Mô hình vật lý trong liên quan tới những khía cạnh vật lý của hệ thống tuy nhiên không phải là cái nhìn của người sử dụng mà là của nhân viên kỹ thuật Chẳng hạn đó là những thông tin liên quan tới loại trang thiết bị được dùng để thực hiện hệ thống, dung lượng kho lưu trữ và tốc độ xử lý của thiết bị, tổ chức vật lý của dữ liệu trong kho chứa, cấu trúc cảu các chương trình và ngôn ngữ thể hiện mô hình giải đáp câu hỏi: như thế nào? Giám đốc khai thác tin học mô tả hệ thống tự động hóa ở quầy giao dịch theo mô hình vật lý trong này.

Mỗi mô hình là kết quả một góc nhìn khác nhau, mô hình lô gíc là kết quả của góc nhìn quản lý, mô hình vật lý ngoài là của góc nhìn sử dụng, và mô hình vạt lý trong là của góc nhìn kỹ thuật Ba mô hình trên có độ ổn định khác nhau, mô hình lô gíc là ổn định nhất và mô hình vật lý trong là hay biến đổi nhất

2.3 Quy trình xây dựng chương trình cho hệ thống thông tin quản lý

2.3.1 các phương pháp thu thập thông tin

* Phỏng vấn

Phỏng vấn và nghiên cứu tài liệu là hai công cụ thu thập thông tin đắc lực nhất dùng cho hầu hết các dự án phát triển hệ thống thông tin Phỏng vấn cho phép thu được những xử lý theo cách khác với mô tả trong tài liệu Gặp được những người chịu trách nhiệm trên thực tế, số người này có thể không được ghi trên văn bản tổ chức: Thu được những nội dung cơ bản khái quát về hệ thống mà nội dung đó khó có thể nắm bắt được khi tài liệu quá nhiều, đặc biệt là mục tiêu của tổ chức.

* Nghiên cứu tài liệu

Cho phép nghiên cứu kỹ và tỉ mỉ về nhiều khía cạnh của tổ chức như: lịch sử hình thành và phát triển của tổ chức, tình trạng tài chính, các tiêu chuẩn và định mức, cấu trúc thứ bậc, vai trò nhiệm vụ của các thành viên, nội dung và hình dạng của các thông tin vào/ ra Thông tin trên giấy tờ phản ánh quá khứ, hiện tại và tương lai của tổ chức.

Cần nghiên cứu kỹ các văn bản sau:

- Các văn bản về thủ tục và quy trình làm việc của cá nhân hoặc một nhóm công tác.

- Các phiếu mẫu sử dụng trong các hoạt động của tổ chức.

- Các loại báo cáo, bảng biểu do hệ thống thông tin hiện có sinh ra.* Sử dụng phiếu điều tra

Khi cần lấy thông tin từ một số lượng lớn các đối tượng và trên một phạm vi địa lý rộng thì dung tới phiếu đièu tra Yêu cầu các câu hỏi trên phiếu phải rõ rang, cùng hiểu như nhau Phiếu ghi theo cách thức dễ tổng hợp.

Có thể chọn đối tượng gửi phiếu điều tra theo một số cách thức cơ bản sau:

- Chọn những đối tượng có thiện chí, tích cực trả lời.- Chọn nhóm ngẫu nhiên trên danh sách.

- Chọn mẫu có mục đích Chẳng hạn chỉ chọn những đối tượng thỏa mãn một điều kiện nào đó Ví dụ đối tượng có từ 2 năm công tác trở lên…

- Phân thành các nhóm ( Lãnh đạo, quản lý, người sử dụng, phục vụ…) rồi chọn ngẫu nhiên từ các nhóm đó.

Thường thì phiếu điều tra được thiết kế trên giấy, tuy nhiên cũng có thể dùng qua điện thoại, đĩa từ, màn hình nối mạng, trang Web động… Phiếu điều tra cần phải được phát thử sau đó hiệu chỉnh lại nội dung và hình thức câu hỏi Trên phiếu điều tra nên chứa chủ yếu là câu hỏi đóng và có một số cau hỏi mở Để đảm bảo tỷ lệ phiếu thu về cao và có chất lượng người gủi phiếu phải là cấp trên của các đối tượng nhân phiếu.

trọng của người sử dụng và lợi thế khi có họ tham gia vào trong đội ngũ phân tích.

2.3.2 Mã hóa dữ liệu

Mã hóa dữ liệu là một công việc rất cần thiết khi xây dựng hệ thống thông tin Việc mã hóa dữ liệu mang lại nhiều lợi ích :

Giúp ta phân biệt, nhận diện các đối tượng

Chẳng hạn trong tập tin về khách hàng, nếu mỗi khách hàng được nhận diện chỉ bởi cái tên thì sẽ có khả năng xẩy ra sự nhầm lẫn khi có nhiều khách hàng trùng tên hoặc có nhiều tên hay viết không chính xác tên khách hàng Do đó cần phải gán cho mỗi khách hàng một thuộc tính định danh, còn gọi là mệnh danh mang tính duy nhất, chẳng hạn như một con số.

Mô tả nhanh chóng các đối tượng.

Chẳng hạn một tên công ty thường rất dài, khó nhớ và khó viết vì vậy sẽ làm chậm việc nhập mỗi lần làm việc với tên công ty đó Nếu được vào qua một số ký hiệu ngắn gọn, rồi truy tìm trong bản mã hóa để lấy ra tên đầy đủ của công ty thì sẽ nhanh hơn và chính xác.

Nhận diện nhóm đối tượng nhanh hơn

Chẳng hạn trong một tập tên khách hàng ta muốn làm việc với những khách hàng thuộc các tỉnh, thành phố khác nhau Nếu trong mã hóa có bao hàm những ký hiệu thể hiện khía cạnh phân nhóm trước như vì vậy làm việc với chúng sẽ rất dễ dàng và nhanh chóng.

2.3.3 Các công cụ mô hình hóa hệ thống thông tin

* Sơ đồ luồng thông tin

Sơ đồ luồng thông tin được dùng để mô tả hệ thống thông tin theo cách thức động.Tức là mô tả sự di chuyển của dữ liệu, việc xử lý, việc lưu trữ trong thế giới vật lý bằng các sơ đồ.

Các ký pháp của sơ đồ luồng thông tin như sau:- Xử lý:

Thủ công Giao tác người-máy Tin học hoá toàn phần

- Kho lưu trữ dữ liệu:

Thủ công Tin học hoá

- Dòng thông tin: - Điều khiển:

Các phích vật lý là những mô tả chi tiết hơn bằng lời cho các đối tượng được biểu diễn trên sơ đổ.Rất nhiều các thông tin không thể thể hiện trên sơ đồ hình dạng của các thông tin vào/ra, thủ tục xử lý, phương tiện thực hiện xử lý… sẽ được ghi trên các phích vật lý này.Có 3 loại phích: phích luồng thông tin, phích kho chứa dữ liệu, phích xử lý.

Luồng Phích Kho DL Phích Sơ đồ luồng thông tin Xử lý Phích IFD

(IFD)

Điều khiển Phích

Mối liên hệ giữa IFD và các phích vật lý của từ điển hệ thống

* Mô hình hoá logic DFD

Sơ đồ luồng dữ liệu dùng để mô tả cũng chính hệ thống thông tin như sơ đồ luồng thông tin nhưng trên góc độ trừu tượng Trên sơ đồ chỉ bao gồm các luồng dữ liệu, các xử lý, các lưu trữ dữ liệu, nguồn và đích nhưng không hề quan tâm tới nơi, thời điểm và đối tượng chịu trách nhiệm xử lý Sơ đồ luồng dữ liệu chỉ mô tả đơn thuần hệ thống thông tin làm gì và để làm gì.

- Ký pháp dùng cho sơ đồ luồng dữ liệu

Ngôn ngữ sơ đồ luồng dữ liệu DFD sử dụng 4 loại ký pháp cơ bản: thực thể, tiến trình, kho dữ liệu và dòng dữ liệu.

Nguồn hoặc đích

Tên dòng dữ liệu Dòng dữ liệu

Tiến trình xử lý

Tệp dữ liệu Kho dữ liệu

Các ký pháp cơ bản của ngôn ngữ DFD

Tên người/bộ phận phát/nhận tin

Tên tiến trình xử lý

Nguyên tắc :

+ Các luồng dữ liệu phải có tên.

+ Đặt tên chung cho nhiều dữ liệu trên một tuyến.+ Mỗi xử lý phải có số liệu.

+ Các luồng dữ liệu không cắt nhau.

+ Tên của các luồng xử lý phải là động từ.

+ Đảm bảo cho xử lý phải có ít nhất một luồng vào và một luồng ra Luồng vào khác luồng ra

- Các mức của DFD

Sơ đồ ngữ cảnh (Context Diagram) thể hiện rất khái quát nội dung chính của hệ thống thông tin Sơ đồ này không đi vào chi tiết, mà mô tả sao cho chỉ cần một lần nhìn là nhận ra nội dung chính của hệ thống Để cho sơ đồ ngữ cảnh sáng sủa, dễ nhìn có thể bỏ qua các kho dữ liệu; bỏ qua các xử lý cập nhật Sơ đồ ngữ cảnh còn được gọi là sơ đồ mức 0.

2.4 Lựa chọn công cụ triển khai

Sử dụng 2 công cụ là hệ quản trị cơ sở dữ liệu Access và ngôn ngữ lập trình Visual Basic 6.0

2.4.1 Những tính năng của visual basic 6.0

VB 6.0 là ngôn ngữ lập trình phổ biến được ưu chuộng hiện nay Nó có các ứng dụng kiểu giao diện với người dùng bằng đồ hoạ nên rất thân thiện, dễ sử dụng Nó cung cấp các công cụ có sẵn để thực hiện nhiều công việc khác nhau một cách nhanh chóng và dễ dàng.

* Các điều khiển của VB 6.0

VB 6.0 cung cấp một hệ thống điều khiển ActiveX tương đối hoàn chỉnh Một số điều khiển mới so với các phiên bản trước như Image Combo, Image List

Ngoài những điều khiển được ứng dụng trên máy tính các nhân độc lập, còn những điều khiển dành cho các đề án truy cập dữ liệu trên diện rộng.

* Các đối tượng hình thành tập tin

Trong VB 6.0 việc lấy ra thông tin của hệ thống tập tin hoặc thi hành các tác vụ trên hệ thống tập tin (ghi vào tập tin hay thay dổi thư mục ) trở nên ngắn gọn hơn nhiều nhờ đối tượng mới File System Object (đối tượng hệ thống tập tin là một phần của VB Scripting Library).

Vì vậy nghiên cứu đối tượng này ta có thể chuyển sang viết kịch bản trong Internet Exploer hay IIS để lập trình hệ thống Các đối tượng của File System Object cung cấp các thuộc tính và phương thức để làm việc với tập tin, thư mục và khả năng làm việc với ổ đĩa của bộ hay ổ đĩa mạng.

VB 6.0 khắc phục trở ngại của các phiên bản trước trong việc tạo các điều khiển động là có ít nhất một điều khiển hiện ra trên biểu mẫu và ta có thể tạo ra những cái khác tự động Với VB 6.0 ta dùng chương trình để tạo điều khiển lúc thi hành chương trình bằng cách sử dụng phương thức Add của tập hợp controls.

* Ứng dụng Internet

VB có thế mạnh trong việc phát triển ứng dụng trên Internet Ta có thể dùng VB Scrip để viết các ứng dụng cho Desktop với Internet Explorer Hơn thế nữa VB Scrip còn có thể dùng ở máy chủ để làm việc với IE VB 6.0 rất nhạy bén trong việc phát triển các ứng dụng Internet, nó mở rộng khả năng xây dựng các ứng dụng phía máy chủ cho IIS của Microsoft bằng cách giới thiệu đề án với IIS Applications (ứng dụng của IIS) Ngoài ra VB 6.0 còn mở rộng và đơn giản hóa DHTML (ngôn ngữ được tất cả các trình duyệt web sử dụng) bằng cách đưa ra kiểu đề án mới khác ứng dụng DHTML.

* Khả năng dữ liệu của VB 6.0

VB 6.0 cung cấp cá đối tượng dữ liệu Active X, Active Data Object – ADO Trong các phiên bản trước của VB, truy cập dữ liệu thông qua DAO (Đối tượng truy cập dữ liệu – Data Access Object) và RDO (Đối tượng

tổng hợp hơn và có thể thay thế các kỹ thuật này ADO đơn giản, dễ dùng hơn và có tầm hoạt động rộng hơn.

Ta có thể dùng ADO để kết nới với cơ sở dữ liệu của một máy để bàn bạc hoặc một máy chủ chứa cơ sở dữ liệu từ xa Hơn nữa ADO cho phép bạn truy cập nhiều kiểu dữ liệu.

Kỹ thuật ADO của VB 6.0 được chứa trong điều khiển dữ liệu ADODC cho phép kết nối với các tập tin cơ sở dữ liệu để bàn hay các máy chủ ODBC trên mạng, hoặc ta có thể tạo một kết nối đến các cơ sở dữ liệu khác.

Ngoài ADO, VB 6.0 còn có một bộ công cụ và kỹ thuật mới giúp truy cập dữ liệu dễ dàng hơn Trình thiết kế môi trường dữ liệu (Data Enviroment) cho phép xem và thao tác dữ liệu trong cơ sở dữ liệu khác nhau Bởi vì bản thân môi trường dữ liệu là những đối tượng ta có thể sử dụng chúng như một điều khiển dữ liệu hay gắn nó với các điều khiển khác như hộp văn bản hay nhãn.

* Khả năng tạo giao diện của VB 6.0

Trình thiết kế Data Enviroment có thể chia sẻ qua nhiều ứng dụng vì vậy ta có thể dễ dàng lập trình trong ứng dụng ràng buộc dữ liệu với mức tái sử dụng cao hơn Trên thực tế Data Enviroment với khả năng hỗ trợ kéo thả nên việc rằng buộc dữ liệu sẽ nhanh hơn và tiện hơn nhiều so với điều khiển rằng buộc dữ liệu (với điều khiển rằng buộc dữ liệu ta phải buộc từng điều khiển riêng rẽ với nguồn dữ liệu).

Như vậy ta thấy rằng VB 6.0 rất mạnh mẽ, có khả năng cho phép làm việc với môi trường dữ liệu và thiết kế nên những chương trình hoàn hảo, giao diện thân thiện dễ sử dụng.

2.4.2 Hệ quản trị cơ sở dữ liệu Access

Microsoft Access là một thành phần của chùm phần mền Microsoft Office Professional, vì thế mà những đối tượng thuộc giao diện như thực đơn, dải công cụ (Toolbar) và hộp thoại đều rất tương tự như các ứng dụng

khác của Office mà phần lớn cán bộ văn phòng đã quen dùng Việc trao đổi (Nhập/ xuất) dữ liệu giữa Access và các ứng dụng khác trong môi trường Windows như Excel, Word, SQL server, HTML cũng rất thuận tiện.

Access có rất nhiều chức năng để đáp ứng những nhu cầu khác nhau về cơ sở dữ liệu Access cũng rất tiện dùng để phát triển những ứng dụng cho các phòng ban thuộc những công ty lớn Hầu hết các phòng ban thuộc những công ty lớn đều có đủ ngân sách để tạo ra những ứng dụng được thiết kế một cách hoàn hảo Có thể dùng Access cho những ứng dụng trên mạng nội bộ của một cơ quan hay mạng quốc tế (Intranet/ Internet) Nhờ những trang tiếp cận dữ liệu mà người dùng intranet và internet có thể cập nhật dữ liệu qua một trình duyệt Web như Internet Explorer chẳng hạn Các trang tiếp cận dữ liệu là những tài liệu HTML bị ràng buộc trực tiếp vào một cơ sở dữ liệu Access Ngoài các trang tiếp cận dữ liệu, Access còn cho phép xuất bản các đối tượng của cơ sở dữ liệu thành những trang HTML hay XML Những trang động được xuất bản qua một máy chủ Web (Web server) và cung cấp cho người dùng dữ liệu mới nhất lấy từ cơ sở dữ liệu Access có thể đáp ứng hầu hết các nhu cầu về quản trị cơ sở dữ liệu nhưng vẫn giữ tính thân thiện và dễ sử dụng cả cho người lập trình và người sử dụng Vì vậy Access đang là một trong những hệ quản trị cơ sở dữ liệu được dùng phổ biến nhất hiện nay.

CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH THIẾT KẾ HỆ CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÝ TIỀN VAY

3.1 Tổng quan bài toán quản lý tiền vay3.1.1 Phân tích yêu cầu

Đối với ngân hàng thương mại, tín dụng là nguồn thu nhập chủ yếu và quyết định sự sống còn của mỗi tổ chức Cùng với sự phát triển kinh tế các hình thúc tín dụng mới đã xuất hiện trong quá trình bùng nổ của các nghiệp vụ tín dụng Khi hình thành các loại dịch vụ tín dụng mới, ngân hàng không những thích nghi với những nhu cầu của quá trình tái sản xuất, mà trước hết muốn bằng con đường đa dạng hóa việc cung ứng tín dụng mà thu hút nhiều khách hàng nhất và do đó tăng lợi nhuận của mình Khi cấp tín dụng ngân hàng quan tâm tới việc bảo toàn vốn của mình và thu được các khoản thu nhập tối đa Khách hàng thì muốn nhận được tín dụng với những điều kiện ưu đãi nhất Điều đó được thể hiện trong các yêu cầu cụ thể của người vay.

Hiện nay hoạt động ngân hàng đã được đa dạng hóa dưới nhiều hình thức khác nhau nhằm góp phần rất lớn trong việc điều tiết tài chính của nền kinh tế Nền kinh tế càng phát triển, ngân hàng sẽ càng phát sinh ra nhiều sản phẩm của mình, ứng với mỗi loại hình sẽ có một phân hệ quản lý riêng, ví dụ hoạt động huy động vốn sẽ được quản lý bởi phân hệ tiền gửi, hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thuộc các sản phẩm dịch vụ và được quản lý bằng phân hệ tài trợ thương mại, hoạt động tín dụng được quản lý bằng phân hệ tín dụng.

Để nâng cao chất lượng của hoạt động tín dụng tại ngân hàng Techcombank cần phải xây dựng được một chương trình thực hiện được các công việc chính như sau:

• Sau khi có hợp đồng cho vay ký với khách hàng, chương trình cho phép cập nhập, lưu trữ sửa đổi các thông tin hợp đồng vay

• Tạo tài khoản khách hàng.

Theo quy định của Techcombank tài khoản khách hàng được tạo theo nguyên tắc: Số tài khoản có độ dài 14 chữ số, 3 số đầu tiên là mã chi nhánh, 8 số tiếp theo là ID khách hàng, 3 số còn lại là mã tiền tệ.

• Xác định các khoản nợ trong hạn, quá hạn.

• Lập báo cáo: báo cáo tín dụng theo tháng, theo năm, báo cáo chi tiết theo ngành kinh tế, theo thành phần kinh tế.

• Phân quyền người sử dụng để đảm bảo an toàn bí mật của hệ thống.

3.1.2 Quy trình quản lý tiền vay

* Thủ tục tạo tài khoản và cấp ID cho khách hàng

Khi khách hàng đến ngân hàng yêu cầu vay vốn cho một mục đích nào đó, chuyên viên khách hàng sẽ hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ Căn cứ vào hồ sơ đó chuyên viên khách hàng sẽ tiến hành thẩm định tín dụng ( tư cách pháp nhân, năng lực tài chính, thẩm định phương án kinh doanh, mục đích sử dụng vốn vay, khả năng trả nợ, và thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng).

Sau khi nhu cầu vay vốn của khách hàng đã được duyệt ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh sẽ soạn thảo văn bản hợp đồng ( trong hợp đồng có quy định rõ về số tiền, tài sản thế chấp, các mức lãi vay trong hạn, gia hạn, loại hợp đồng, mục đích vay, ngày giải ngân … ) Khi hợp đồng đã được ký kết thì phòng kế toán giao dịch và kho quỹ chi nhánh sẽ thực hiện việc mở tài khoản và cấp ID cho khách hàng (đối với những khách hàng chưa có tài khoản và ID tại Techcombank).

* Hoạt động theo dõi thu hồi nợ gốc và lãi vay

Định kỳ theo đúng các điều khoản về trả lãi vay đã thỏa thuận giữa Techcombank và khách hàng và trên cơ sở lịch trả lãi vay Chuyên viên khách hàng thông báo cho khách hàng trước ngày trả lãi 5 ngày để đôn đốc khách hàng trả lãi tiền vay đúng hạn.

Đến trước thời hạn trả nợ gốc của khách hàng ít nhất 15 ngày, cán bộ Ban Ban Kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh chi nhánh soạn thảo công văn thông báo nợ đến hạn chuyển cho chuyên viên khách hàng Chuyên viên khách hàng thực hiện gửi thông báo nợ đến hạn đến cho khách hàng để khách hàng chuẩn bị các nguồn tiền thanh toán nợ đến hạn Riêng các khách hàng thể nhân có lịch trả nợ gốc hàng tháng, có thể không cần lập công văn thông báo nợ đến hạn, chuyên viên khách hàng có thể thông báo nợ đến hạn cho khách hàng bằng điện thoại, thư điện tử hoặc bằng các biện pháp khác phù hợp với đối tượng khách hàng.

Khi khách hàng thanh toán đủ tiền lãi, tiền gốc nhân viên ngân hàng sẽ tiến hàng tất toán khoản vay Vì những lí do nhất định mà khách hàng có thể yêu cầu gia hạn nợ, đối với các khoản vay không được gia hạn sẽ được chuyển sang quá hạn và chịu mức lãi suất quá hạn theo quy định (150% lãi suất trong hạn).

* Các quy định của techcombank trong việc tính lãi:

Theo quy định của techcombank tiền lãi trong hạn được tính theo công thức:

Tiền lãi = (Tiền gốc* Số ngày vay* Lãi suất *12)/360/100.Lãi suất gia hạn = 150% lãi suất trong hạn.

Lãi suất quá hạn = 150% lãi suất trong hạn.

Tiền phạt = (Tiền lãi quá hạn+ tiền gốc qúa hạn)* lãi suất quá hạn*12*số ngày quá hạn/360/100.

Tiền lãi được trả định kỳ hàng tháng Loại kỳ hạn vay:

Dưới 12 là ngắn hạn, từ 12- 36 tháng là trung hạn, trên 36 tháng là dài hạn.

Đối với các doanh nghiệp được cấp hạn mức thì tổng số tiền của các lần vay phải bằng số tiền hạn mức, ngày giải ngân không được quá ngày hết hạn của hạn mức và phải sau ngày hiệu lực của hạn mức.

3.2 Sơ đồ luồng thông tin ( IFD )

Các ký pháp được sử dụng để biểu diễn sơ đồng luông thông tin- Xử lý:

Thủ công Giao tác người-máy Tin học hoá toàn phần

- Kho lưu trữ dữ liệu:

Thủ công Tin học hoá

- Dòng thông tin: - Điều khiển: