Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng việt nam thịnh vượng hải phòng

Microsoft Word LV 2706 doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG LÊ THỊ QUỲNH CHÂM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN V.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG LÊ THỊ QUỲNH CHÂM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HẢI PHÒNG - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG LÊ THỊ QUỲNH CHÂM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 Người hướng dẫn khoa học: TS.Lương Khánh Chi HẢI PHÒNG - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn kết nghiên cứu riêng cá nhân Các tài liệu nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam kết thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc chịu trách nhiệm trước chúng Hải Phòng, ngày 25 tháng 05 năm 2022 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Thị Quỳnh Châm ii LỜI CẢM ƠN Sau ngày tháng học tập nghiên cứu, tơi hồn thành xong luận văn thạc sĩ với đề tài: Phát triển hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Hải Phịng Tơi ln thầm biết ơn ủng hộ hỗ trợ nhiệt tình người bên cạnh mình, nhân tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến họ Lời xin cảm ơn TS Lương Khánh Chi- người dìu dắt hướng dẫn tơi suốt q trình làm luận văn Sự định hướng bảo cô giúp nghiên cứu giải vấn đề cách khoa học đắn Tiếp theo, xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, Phòng Quản lý sau Đại học, Phòng đào tạo trường Đại học Hải Phòng tạo điều kiện cho chúng tơi học tập hồn thành luận văn cách thuận lợi Đồng thời xin cảm ơn Quý thầy cô giáo giảng dạy truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm cho suốt thời gian qua Tôi muốn gửi lời cảm ơn đến tập thể lớp Cao học Quản trị kinh doanh K13A đồng hành qua năm tháng học tập miệt mài, chia sẻ niềm vui nỗi buồn động viên tơi vượt qua khó khăn, vất vả để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Hải Phịng tạo điều kiện giúp đỡ tơi cơng việc học tập để tơi theo học hồn thành khóa luận cách tốt Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến thành viên gia đình tơi bệnh cạnh, dõi theo suốt chặng đường đời; trấn an nâng đỡ giây phút khó khăn sống iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan chung hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm 1.1.2 Phân loại 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay NHTM 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay với KHCN NHTM 1.2.1 Định nghĩa hoạt động cho vay KHCN NHTM 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay KHCN NHTM 1.2.3 Quy trình cho vay KHCN NHTM 1.3 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Định nghĩa phát triển cho vay KHCN 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay KHCN 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM 12 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 12 iv 1.4.2 Các nhân tố khách quan 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK HẢI PHÒNG 16 2.1 Giới thiệu chung VPBank Hải Phòng 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý VPBank Hải Phịng 16 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank Hải Phòng 17 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHCN VPBank Hải Phòng 20 2.2.1 Quy định cho vay KHCN 21 2.2.2 Quy trình cho vay 21 2.2.3 Đánh giá kết phát triển hoạt động cho vay KHCN 22 2.3 Những thành công hạn chế phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VPBank Hải Phòng 30 2.3.1 Kết đạt 30 2.3.2 Những mặt tồn 31 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 31 CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK HẢI PHÒNG 35 3.1 Mục tiêu tới năm 2026 35 3.2 Các biện pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VPBank Hải Phòng 37 3.2.1 Tăng tính cạnh tranh sách, sản phẩm cho vay với ngân hàng đối thủ 37 3.2.2 Nâng cao sở vật chất, lực cán nhân viên 38 3.2.3 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin nâng cao cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 40 3.2.4 Một số kiến nghị 41 KẾT LUẬN 44 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Chữ viết tắt Giải nghĩa TMCP Thương mại cổ phần KH Khách hàng TSBĐ Tài sản bảo đảm DS Doanh số TCKT Tổ chức kinh tế VCSH Vốn chủ sở hữu NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân VPBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DN Doanh nghiệp ATM Máy rút tiền tự động CDM Máy nộp tiền tự động NHBL Ngân hàng bán lẻ VIP Khách hàng quan trọng vi DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Sơ đồ: Bộ máy quản lý VPBank Hải Phòng 2.1 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng VPBank Hải Phòng (2017 - 2021) Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hải Phòng (2017 - 2021) Trang 17 18 19 2.3 Tình hình sử dụng vốn VPBank Hải Phòng (2017-2021) 20 2.4 Doanh số cho vay VPBank Hải Phòng giai đoạn 2017-2021 22 2.5 Số lượng KHCN vay vốn VPBank Hải Phòng (2017-2021) 24 2.6 Dư nợ cho vay VPBank Hải Phòng (2017-2021) 26 2.7 Hệ số thu nợ VPBank Hải Phòng (2017-2021) 26 2.8 Tỷ lệ nợ hạn VPBank Hải Phòng (2017-2021) 27 2.9 2.10 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN VPBank Hải Phòng (2017-2021) Tỷ trọng thu lãi cho vay KHCN VPBank Hải Phòng (2017-2021) 28 29 vii DANH MỤC CÁC BIỂU Số hiệu biểu Tên biểu Trang 2.1 Doanh số cho vay VPBank Hải Phòng qua năm 22 2.2 Số lượng KHCN vay vốn VPBank Hải Phòng qua năm 24 2.3 Dư nợ cho vay KHCN VPBank Hải Phịng qua năm 25 MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng huyết mạch, kênh trung chuyển vốn quan trọng cho toàn kinh tế Trong hoạt động ngân hàng, nghiệp vụ cho vay hoạt động quan trọng hàng đầu đồng thời nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng nước từ trước tới Tuy nhiên, hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro vậy, ngồi trọng đến việc mở rộng hoạt động cho vay với mục đích ổn định phát triển, ngân hàng mặt khác cần đảm bảo cung ứng vốn cho sản xuất kinh doanh mang lại ổn định cho toàn kinh tế Trong thời gian gần đây, cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực hoạt động quan tâm, đầu tư phát triển NHTM nói chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) tham vọng trở thành ba ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam nên hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đối tượng khách hàng mục tiêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Là chi nhánh dẫn đầu Vùng duyên hải phía Bắc, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Hải Phịng ln bám sát định hướng phát triển VPBANK, qua góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội, đẩy mạnh nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa TP Hải Phịng nâng cao vị thế, uy tín VPBANK Trong năm gần đây, hoạt động cho CVKHCN VPBank Hải Phòng đầu tư phát triển đạt thành tốt Tuy nhiên, để đánh giá cách khách quan hoạt động CVKHCN VPBank Hải Phòng tồn số nhược điểm cần bổ sung, hoàn thiện để cải thiện giai đoạn Nhận thức tầm quan trọng lĩnh vực CVKHCN đời sống kinh tế, trị, xã hội TP Hải Phịng VPBank Hải Phịng, em chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam 33 1.23 triệu người độ tuổi lao động, chiếm 60% dân số Tỷ lệ tăng dân số bình quân giai đoạn 2011-2021 0.94%/năm Dân cư phân bổ không đều, khoảng 30% sống thành thị 70% sống vùng nông thôn, qua năm tỷ lệ tăng bình quân dân thành thị lớn tỷ lệ tăng nông thôn, nguyên di dân q trình thị hố Dân số tăng chuyển dịch cấu dân số, tăng qua năm làm ảnh hưởng lớn đến tiềm nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, sản phẩm dịch vụ NHBL 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan a Hệ thống công nghệ thông tin Thời gian qua, hệ thống phần mềm nâng cấp song trình độ ứng dụng cơng nghệ VPBank Hải Phịng số tồn tại, bất cập như: xử lý hệ thống cịn chậm, đơi lỗi mạng, hệ thống nhận diện KH trục trặc; hệ thống phần mềm quản lý ngân hàng (Corebanking) chưa đáp ứng tối đa nhu cầu quản lý phát triển sản phẩm đa dạng nên phần ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm b Hạn chế nhân lực Xu hướng chuyển đổi số mang tới hội kèm theo thách thức nhân cho ngành ngân hàng Bởi muốn chuyển đổi số hiệu phải có nhân hiểu công nghệ nghiệp vụ kinh doanh Vì vậy, ngân hàng diễn cạnh tranh nhân chất lượng cao liệt Thậm chí, cạnh tranh nhân chuyển đổi số khơng diễn ngân hàng, cịn ngân hàng với cơng ty tài cơng nghệ, đơn vị chấp nhận trả nhiều tiền để thu hút nhân chất lượng Hiện tại, nguồn nhân chất lượng cao cho ngân hàng số đòi hỏi phải có “3 1”, bao gồm kiến thức cơng nghệ, tài ngoại ngữ Để tập trung phát triển dịch vụ số hóa, nhu cầu tuyển dụng vị trí có nhu cầu cao gồm phát triển kinh doanh cho dịch vụ ngân hàng, phân tích trải nghiệm khách hàng mảng công nghệ thông tin quản lý dự án, phân tích liệu Hiện nhân viên ngân hàng nghiệp vụ tài chính, mà cịn phải giỏi ngoại 34 ngữ, cơng nghệ thơng tin đặc biệt phải có kiến thức chắn khoa học liệu, đồng thời phải trở thành người bán hàng chuyên nghiệp, bao gồm kiến thức tổng hợp đa ngành, kỹ thuyết trình, kỹ làm truyền thơng, marketing kỹ quản lý, kiểm soát nội c Hệ thống kênh phân phối Đây công cụ hữu hiệu giúp ngân hàng bán sản phẩm, dịch vụ thị trường bao gồm: - Kênh truyền thống: thể số lượng điểm giao dịch Do đặc thù khách hàng cá nhân có địa bàn cư trú rải rác cộng với tâm lý ngại đến điểm giao dịch xa nơi ngân hàng có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng lớn giúp dễ dàng tiếp cận khách hàng diện rộng - Kênh đại: kênh phân phối dựa tảng công nghệ số thông qua ứng dụng thiết bị thông minh như: internet banking, phone banking, home banking… Ngày nay, KH mong muốn đáp ứng nhu cầu nhà văn phòng thiết bị đại máy vi tính, điện thoại thơng minh với chương trình cho vay, gửi tiết kiệm trực tuyến Do đó, việc triển khai ứng dụng công nghệ số rút ngắn khoảng cách không gian tiết kiệm thời gian cho bên Nhìn chung, kênh phân phối VPBank Hải Phòng đa dạng hiệu chưa cao, phương thức giao dịch cung cấp dịch vụ chủ yếu tiếp xúc trực tiếp quầy Số lượng khách hàng sử dụng kênh phân phối điện tử tương đối chưa phổ biến rộng rãi cộng với tâm lý ngại rủi ro, sợ tiền tài khoản mình, muốn phải sở hữu giấy tờ có dấu chữ kí ngân hàng n tâm (đặc biệt KH lớn tuổi) Bên cạnh đó, địa điểm đặt phịng giao dịch, điểm giao dịch Chi nhánh cịn khiêm tốn khơng gian giao dịch, chưa khang trang, chưa tạo thu hút khách hàng 35 CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK HẢI PHÒNG 3.1 Mục tiêu tới năm 2026 VPBank Hải Phòng siêu chi nhánh VPBank , định hướng, mục tiêu phát triển VPBank Hải phịng chịu chi phối trực tiếp tồn diện VPBank Vì vậy, để làm sở cho giải pháp đề xuất trình bày phần tiếp theo, phần trình bày vắn tắt nội dung chiến lược phát triển đến năm 2026 phê duyệt *Về tầm nhìn VPBank: VPBank đặt mục tiêu chiến lược với tham vọng trở thành Ngân hàng thân thiện với người tiêu dùng nhờ ứng dụng công nghệ lọt vào nhóm Ngân hàng giá trị Việt Nam [7] *Về sứ mệnh VPBank: VPBank tin tưởng ngân hàng hồn thành sứ mệnh mang lại lợi ích cao cho khách hàng, quan tâm trọng đến quyền lợi người lao động cổ đơng, xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh đóng góp hiệu vào phát triển cộng đồng [7] *Về chiến lược phát triển VPBank tiếp tục theo đuổi mục tiêu khẳng định vị ngân hàng thị trường, nằm nhóm Ngân hàng TMCP tư nhân nhóm Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu quy mô cho vay khách hàng, huy động khách hàng lợi nhuận Để thực hóa mục tiêu, VPBank xác định cần trọng tăng trưởng chất lượng song song với tăng trưởng quy mơ cách có chọn lọc phân khúc thị trường chủ đạo Trong đó, tăng trưởng chất lượng cần trọng, xuyên suốt chủ trương sách ngân hàng: - Các tiêu quy mơ hiệu trì tốc độ tăng trưởng cao mức trung bình tồn ngành 36 - Nâng cao suất bán chất lượng đội ngũ bán nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng huy động - Củng cố nấng cấp hệ thống tảng hỗ trợ kinh doanh với mục tiêu: tập trung hóa, tự động hóa, số hóa đơn giản hóa [8] * Về giá trị cốt lõi - Khách hàng trọng tâm; - Hiệu quả; - Tham vọng; - Phát triển người; - Tin cậy; - Tạo khác biệt * Về mục tiêu ưu tiên chiến lược VPBank -Tối ưu nguồn lực, củng cố biện pháp tăng suất, ưu tiên tăng trưởng quy mô, hoạt động kèm với quy mơ có chất lượng để phù hợp với quy mô gia tăng vốn chủ sở hữu lớn Ngân hàng, bứt phá phân khúc chiến lược với vị dẫn đầu - Tập trung phát triển sở khách hàng phân khúc chiến lược thông qua tảng số khai thác hệ sinh thái nỗ lực khai thác sâu danh mục khách hàng hữu - Đa dạng hóa nguồn vốn huy động, trì hiệu bảng cân đối ngân hàng qua thúc đẩy tăng trưởng tỷ lệ CASA, giữ chi phí vốn hợp lý, đẩy mạnh khả thâm nhập sâu vào ngành lĩnh vực kinh doanh đảm bảo hiệu tài - Khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động thơng qua q trình đẩy mạnh số hóa, khuyến khích sáng kiến đổi sáng tạo, tối ưu hóa hệ thống quy trình, đẩy nhanh tiến độ giới thiệu sản phẩm, tăng trải nghiệm gắn kết khách hàng với hoạt động Ngân hàng 37 - Mở rộng hệ sinh thái đẩy mạnh hoạt động công ty thành viên để xác định tận dụng mạnh mẽ hội kinh doanh chứng khoán, ngân hàng đầu tư,… 3.2 Các biện pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VPBank Hải Phòng 3.2.1 Tăng tính cạnh tranh sách, sản phẩm cho vay với ngân hàng đối thủ Giải pháp phát triển sản phẩm CVKHCN phải thực đồng việc đẩy mạnh phát triển sản phẩm thuộc mạnh VPBank Hải Phòng, cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm có đưa sản phẩm phù hợp với điều kiện thị trường, có sức hấp dẫn tính cạnh tranh cao a Đẩy mạnh sản phẩm mạnh - Sản phẩm nhà đất: Hải Phòng thành phố lớn xếp thứ sau thủ Hà Nội TP Hồ Chí Minh, với q trình cơng nghiệp hóa tăng trưởng chóng mặt tốc độ thị hóa việc di dân từ tỉnh lân cận sang địa bàn Hải Phòng điều dễ hiểu Tâm lý “An cư lạc nghiệp” từ lâu ngấm vào máu người Việt Nam nên nhu cầu sở hữu nhà đất địa bàn điều dễ hiểu, Vì vậy, VPBank Hải Phòng cần đẩy mạnh sản phẩm cho vay mua, sửa chữa, xây dựng nhà, cho vay trực tiếp gắn với giải pháp tài trọn gói thông qua việc liên kết với chủ đầu tư công ty kinh doanh bất động sản, xây dựng, trung tâm đấu giá - Sản phẩm sản xuất kinh doanh: Quy mô dư nợ tỷ trọng dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh VPBank Hải Phòng thấp, chưa tương xứng tiềm thị trường quy mô Chi nhánh Trong địa bàn TP Hải Phòng khu vực kinh tế động, ngành du lịch phát triển mạnh, khu công nghiệp ngày đầu tư Thế nên, giai đoạn tới chi nhánh cần quan tâm thúc đẩy tăng trưởng sản phẩm cho vay đầy tiềm 38 b Nghiên cứu triển khai sản phẩm Trong tương lai, VPBank Hải Phòng cần nghiên cứu, tìm tịi phát triển sản phẩm CVKHCN theo thị hiếu người tiêu dùng như: đẩy mạnh cho vay lương, thấu chi công nhân nhân viên nhận lương tiền mặt; cho vay hộ gia đình phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh (đặc biệt khu vực làng nghề, sạp chợ, tuyến phố); cho vay phát triển kinh tế chăn ni trang trại, mơ hình vườn- ao- chuồng… Bên cạnh đó, cần nghiên cứu xây dựng triển khai sản phẩm, gói sản phẩm bán lẻ đặc thù phục vụ đối tượng khách hàng VIP theo hướng nâng cao tiện ích, hạn mức tín dụng giảm thiểu trình tự, thủ tục cho vay 3.2.2 Nâng cao sở vật chất, lực cán nhân viên 3.2.2.1 Nâng cao sở vật chất, hạ tầng Ngân hàng Việc ngân hàng nâng cao sở vật chất nhằm chứng tỏ cho KH thấy tiềm lực tài chính, độ an tồn, tin cậy, chun nghiệp hoạt động kinh doanh dễ hiểu sở vật chất, hạ tầng “bộ mặt” ngân hàng: - Hiện mặt giao dịch VPBank địa bàn TP Hải Phòng hạn chế, số PGD nhỏ hẹp Vì vậy, Chi nhánh cần th địa điểm có mặt rộng rãi, giao thông thuận lợi, phân bổ đồng nơi giúp KH dễ dàng tìm kiếm việc giao dịch ATM cũ, han rỉ, dễ hư hỏng, VPBank nên có kế hoạch sửa chữa bảo dưỡng kịp thời để tránh gây ấn tượng xấu với Khách hàng - Chi nhánh nên bố trí, xếp lại quầy giao dịch gọn gàng, theo tiêu chuẩn 5S ban hành: nên bố trí nhiều xanh xung quanh điểm giao dịch, bên quầy giao dịch nên để không gian cho KH rộng nhằm tạo tâm lý thoải mái cho KH đến giao dịch - Phát triển mạng lưới kênh phân phối truyền thống: Hải Phịng có 09 điểm giao dịch (chủ yếu thuộc khu vực nội thành) nên chưa khai thác hết KH tiềm khu vực khác Chi nhánh cần xin ý kiến 39 mở thêm điểm giao dịch ngoại thành huyện An Dương- nơi tập trung nhiều khu công nghiệp, mật đô dân cư đông đúc; huyện Kiến Thụy, Tiên Lãng, Vĩnh Bảo,… để khai thác tối đa nhu cầu KH -Phát triển mạng lưới kênh phân phối đại: giao dịch kênh ATM, CDM chưa phổ biến, cịn KH sử dụng VPBank Hải Phịng cần có sách tối đa hóa vai trị như: mở rộng khả tự phục vụ, phát triển thêm tính nhận diện gương mặt/ giọng nói để tăng cường độ bảo mật; tiếp tục triển khai dịch vụ Ngân hàng điện tử để tiết kiệm thời gian, chi phí cho KH 3.2.2.2 Nâng cao lực cán nhân viên VPBank Hải Phòng xây dựng đội ngũ nhân xuất sắc, gắn kết niềm tin niềm tự hào chung toàn hệ thống Với phương châm đầu tư vào người tài sản quý giá đồng thời trân trọng giá trị mà người VPBank mang lại, Ngân hàng trọng gìn giữ nhân tài với nhiều chương trình ưu đãi, chế độ gắn kết Với cấu tổ chức nay, VPBank Hải Phịng có thành công định hoạt động Tuy nhiên, thời gian tới, để nâng cao hiệu suất hoạt động đội ngũ lãnh đạo nhân viên, chi nhánh cần rà sốt lại nhân để có điều chỉnh phù hợp Để nâng cao chất lượng, hiệu cho vay, VPBank Hải Phòng cần thường xuyên bồi dưỡng kiến thức sản phẩm, cập nhật quy trình, nâng cao kỹ bán hàng, kỹ đàm phán, giải vấn đề… tổ chức khóa đào tạo kĩ bán chéo, bán kèm sản phẩm phụ để phục vụ khách hàng chuyên nghiệp Đồng thời, hệ thống hóa danh mục sản phẩm CVKHCN, kênh phân phối sản phẩm CVKHCN, giúp cán nắm rõ hoạt động CVKHCN đại VPBank Hải Phòng Bên cạnh viêc cải tiến nâng cao chương trình đào tạo có, VPBank Hải Phịng cần đa dạng hóa hình thức đào tạo áp dụng đào tạo trực tuyến nâng cao tinh thần tự đào tạo cán 40 3.2.3 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin nâng cao cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 3.2.3.1 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin VPBank Hải Phịng Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào công cụ quản lý, công cụ triển khai sản phẩm CVKHCN đòi hỏi tất yếu kinh tế - Chi nhánh triển khai luân chuyển hồ sơ tín dụng phận liên quan qua hệ thống R-LOS, Alfresco; hệ thống đáp ứng nhu cầu người dùng bị lỗi ko cập nhật CIF, không đẩy bước được, không cho sửa lại thông tin nhập sai Trong thời gian tới, phận IT cần khắc phục nhược điểm để hồ sơ KH trôi chảy - Hiện hệ thống ngân hàng có VPBank có máy CDM, thay đợi tới lượt giao dịch quầy, KH chủ động nộp/rút tiền vào tài khoản người khác, chủ động tốn thẻ tín dụng cách nhanh chóng, tiện lợi VPBank Hải Phịng triển khai dịch vụ lắp đặt, cho thuê máy POS điểm chấp nhận thẻ để phục vụ nhu cầu mua sắm thượng đế - Mặt khác, chi nhánh cần hoàn thiện hệ thống Quản trị quan hệ khách hàng CRM, phần mềm Quản trị rủi ro Risk Management để trích xuất quản trị liệu phục vụ cơng tác bán hàng kiểm sốt rủi ro - Để vận hành tốt hệ thống công nghệ thơng tin đại mong muốn, VPBank Hải Phịng cần xây dựng lực lượng cán IT có nghiệp vụ cao đáp ứng nhu cầu quản trị vận hành Ngoài ra, cán quản lý nhân viên khác cần có kiến thức kĩ vận hành vào thực tế công việc -Ngân hàng triển khai dịch vụ trực tuyến app VPBank Neo, website ngân hàng như: cho vay trực tuyến, trả nợ trực tuyến, tốn hóa đơn dịch vụ: điện, nước, internet, vé máy bay, nạp tiền điện thoại di động,… 41 3.2.3.2 Nâng cao cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Hiện tình trạng nợ q hạn, nợ xấu tồn ngân hàng khối KHCN có xu hướng tăng Do bên cạnh việc thúc đẩy tăng trưởng CVKHCN chi nhánh, cần phải đảm bảo chặt chẽ, thận trọng nhằm phòng ngừa, hạn chế rủi ro, cụ thể: - Triển khai mạng lưới cảnh báo rủi ro sớm hoạt động cho vay, giai đoạn cần đưa danh mục ngành nghề cho vay cần kiểm soát, hạn chế lĩnh vực cho vay cần khuyến khích, mở rộng - Nâng cao thị phần cho vay khách hàng cá nhân song song với việc kiểm soát hạn chế nợ xấu - Xây dựng thang điểm, thước đo đánh giá, kiểm soát rủi ro theo sản phẩm cho vay - Liên tục triển khai công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức để nâng cao lực đánh giá, đo lường phân tích rủi ro tín dụng cán làm cơng tác quản lý rủi ro tín dụng chi nhánh - Quán triệt cán tín dụng cần nghiêm túc thực kiểm tra sử dụng vốn vay, bao gồm kiểm tra trước cho vay, sau cho vay đôn đốc khách hàng thực đúng, đầy đủ cam kết 3.2.4 Một số kiến nghị 3.2.4.1 Kiến nghị Chính phủ Thứ nhất, tiếp tục phát huy vai trị điều tiết vĩ mơ Nhà nước kinh tế Thứ hai, Chính Phủ cần tiếp tục đẩy nhanh q trình tái cấu trúc lại kinh tế theo hướng nâng cao lực cạnh tranh phát triển bền vững 3.2.4.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân không cần nỗ lực thân ngân hàng thương mại mà cịn cần có hỗ trợ từ NHNN qua việc tạo môi trường pháp lý điều kiện thực hiện, cụ thể: 42 Thứ nhất, NHNN tiếp tục thực vai trò ổn định thị trường định hướng sách Thứ hai, tiếp tục hồn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng Thứ ba, thường xuyên tra, giám sát hoạt động ngân hàng thương mại nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng 3.2.4.3 Kiến nghị VPBank Thứ nhất, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ - Song song với việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, VPBank Hải Phòng cần coi trọng hoạt động quảng bá hình ảnh thơng qua nhiều hình thức tuyên truyền, quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng, tăng cường hoạt động khuyến khích tài trợ nhằm quảng bá thương hiệu, khai thác lượng khách hàng hữu tiềm - Mặc dù việc giao dịch tương tác ngân hàng người rất phổ biến nhiều người tâm lý e ngại Để khắc phục điều này, VPBank Hải Phòng nên triển khai cách tiếp thị khác nhau: ví dụ tận dụng quảng cáo hình LCD nơi công cộng giúp hướng đến phần đông đại chúng Chi nhánh phối hợp triển khai sảnh chờ thang máy, sân bay, nhà ga, siêu thị Cách truyền tải thông tin cho người xem cách thụ động khoảng “thời gian chết” chờ đợi Nếu làm tốt, kênh quảng cáo quảng bá cách sâu rộng hình ảnh NHTM động sẵn sàng phục vụ đối tượng KH, từ xóa bỏ tâm lý e ngại khách hàng giao dịch giúp cho việc phát triển tín dụng cá nhân thuận lợi Thứ hai, hỗ trợ việc đào tạo đầu tư hệ thống thông tin VPBank Hải Phòng cần trọng đầu tư đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin tài trợ kinh phí đào tạo cho cán nhân viên chi nhánh để tối thiểu hóa chi phí mang lại hiệu thật vận dụng đồng hệ thống cho ăn khớp với Thứ ba, tăng cường công tác đạo sát 43 Lãnh đạo VPBank Hải Phòng cần bám sát kế hoạch Hội sở giao phó bàn ngành liên quan để vận dụng linh hoạt đạo rõ ràng có biện pháp cụ thể thời điểm cụ thể Điều sở để lãnh đạo VPBank Hải Phòng đưa định phù hợp với thay đổi thị trường, tạo sở cho giải pháp phát triển hoạt động CVKHCN 44 KẾT LUẬN Luận văn nghiên cứu đạt mục tiêu đặt là: sở lý luận phát triển hoạt động CVKHCN NHTM, khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN VPBank Hải Phòng cách tồn diện, từ đề xuất giải pháp hợp lý cho phát triển hoạt động CVKHCN chi nhánh Để đạt mục tiêu đó, luận văn tập trung làm rõ khai thác nội dung sau: Thứ nhất: Luận văn trình bày tổng quan lý luận hoạt động CVKHCN sở tổng hợp phân tích nguồn tài liệu đáng tin cậy: giáo trình sử dụng làm tài liệu giảng dạy Tài – Ngân hàng, Quyết định NHNN Việt Nam… Trên sở vững này, luận văn làm rõ khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động CVKHCN… Và, phần nội dung quan trọng nội dung phát triển hoạt động CVKHCN tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động CVKHC Đây sở cho việc khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN thực luận văn Thứ hai: Luận văn trình bày kết khảo sát hoạt động CVKHCN VPBank Hải Phòng giai đoạn 2017-2021 Hoạt động CVKHCN VPBank Hải Phòng xem xét cách tồn diện: thơng qua việc phân tích báo cáo tài chi nhánh giai đoạn 2017-2021 để lượng hóa tiêu chí đánh giá hoạt động CVKHCN, nhận xét đánh giá cách khách quan có so sánh với số liệu hệ thống VPBank; với việc so sánh với kết hoạt động CVKHCN NHTM thị trường Hải Phòng giúp việc đánh giá thực trạng cách khách quan xác Từ việc khảo sát thực trạng này, luận văn đánh giá thành tựu, tồn nguyên nhân VPBank Hải Phòng đồng thời kết khảo sát thực trạng sở hình thành giải pháp đề xuất luận văn Thứ ba: Luận văn trình bày giải pháp đề xuất tác giả việc phát triển hoạt động CVKHCN VPBank Hải Phòng Với mục 45 tiêu tạo phát triển tồn diện bền vững VPBank Hải Phịng thời gian tới, giải pháp đề xuất gắn liền với chiến lược phát triển VPBank đến năm 2026, sở thực trạng điều kiện cụ thể TP Hải Phòng bao gồm: giải pháp hồn thiện chế sách cho vay, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, xây dựng đội ngũ cán nòng cốt vững mạnh, hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin, nâng cao hiệu kiểm sốt rủi ro tín dụng giải pháp đồng định hướng đến thị trường khách hàng Song song với việc đề xuất giải pháp, luận văn đề xuất kiến nghị Chính phủ, NHNN VPBank nhằm tạo điều kiện tốt cho hoạt động ngân hàng nói chung cho việc thực hóa giải pháp đề xuất Đề tài thực với quy mơ lớn hơn, tiến hành với hoạt động phân tích, khảo sát thị trường tốt giải pháp tối ưu mang tính áp dụng cao Đề tài mở rộng để nghiên cứu hoạt động CVKHCN VPBank Hải Phịng cách quy mơ, thời gian dài hơn; nghiên cứu hoạt động CVKHCN NHTM thị trường Hải Phòng; nghiên cứu hoạt động CVKHCN chi nhánh VPBank DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - [1] Giáo trình “Ngân hàng thương mại”- Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân - [2] Thơng tư 39/2016/TT-NHNN - [3] Trích dẫn thơng qua tài liệu khác - [4] Trích dẫn thông qua tài liệu khác - [5] Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN Việt Nam -[6]Nguồn:https://www.vpbank.com.vn/ve-chung-toi/generalintroduction/meaning-of-vpbank -[7] Nguồn: https://www.vpbank.com.vn/ve-chung-toi/general-introduction/visionand-mission -[8] Nguồn https://www.vpbank.com.vn/ve-chung-toi/general-introduction/corevalue - Nguồn báo cáo tín dụng VPBank Hải Phịng - Website Tạp chí tài yếu tố ảnh hưởng tới hài lòng KH dịch vụ cho vay: https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/yeu-to-anh-huong-den-suhai-long-cua-khach-hang-ve-dich-vu-cho-vay-tai-sacombank-tra-vinh344751.html - Tổng quan TP Hải Phịng: https://haiphong.gov.vn/tong-quan-vehai-phong/Tong-quan-ve-thanh-pho-Hai-Phong-12948.html - Hồng Thị Cẩm Vân (2015) “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam-chi nhánh Quảng Bình” luận văn thạc sĩ trường Đại học tài marketing - Lê Minh Nguyên (2019) “Thẩm định tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam” luận văn thạc sĩ trường Đại học Ngân hàng TP.HCM - Website Tạp chí cơng thương nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP: https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac-nhan-to-anh-huong-den-quyet-dinhvay-von-cua-khach-hang-ca-nhan-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-congthuong-viet-nam-chi-nhanh-tay-sai-gon-86811.htm - Website luật Minh Khuê vai trị tín dụng cá nhân kinh tế: https://luatminhkhue.vn/vai-tro-cua-tin-dung-khach-hang-ca-nhandoi-voi-nen-kinh-te.aspx ... phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VPBank Hải Phòng Chương 3: Biện pháp phát triển hoạt động cho vay. .. 1.3 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1 Định nghĩa phát triển cho vay KHCN 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay KHCN 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển. .. đề tài ? ?Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Hải Phòng? ?? với mong muốn tìm hiểu thực trạng hoạt động cho vay VPBank Hải Phịng,