Thực trạng bảo hiểm nông nghiệp ở nước ta hiện nay

PHẦN I: L‎Ý LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP I SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ VAI TRÕ CỦA BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP: Đặc điểm cần thiết bảo hiểm: Nông nghiệp ngành sản xuất vật chất quan trọng, cung cấp lương thực thực phẩm cho người, nguyên liệu cho ngành cơng nghiệp nhẹ cơng nghiệp thực phẩm hàng hố để xuất Nông nghiệp ngành thu hút nhiều lao động xã hội, góp phần giải cơng ăn việc làm, đồng thời cịn ngành đóng góp phần không nhỏ vào tổng sản phẩm quốc nội(GDP) Nhưng nông nghiệp thường không ổn định, lẽ ngành có nhiều đặc điểm khác biệt so với nhiều ngành sản xuất khác kinh tế quốc dân Những đặc điểm là: - Sản xuất nông nghiệp thường trải phạm vi rộng lớn hầu hết lại tiến hành ngồi trời, chịu ảnh hưởng lớn điều kiện tự nhiên Mặc dù trình độ khoa học kỹ thuật ngày tiên tiến đại, người ngày chế ngự ảnh hưởng xấu tượng tự nhiên mâu thuẫn người lực lượng tự nhiên tồn sản xuất nông nghiệp Hàng năm, điều kiện tự nhiên đe doạ gây tổn thất lớn cho trình sản xuất nông nghệp - Đối tượng sản xuất nông nghiệp thể sống như: trồng, vật nuôi Chúng không chịu ảnh hưởng điều kiện tự nhiên mà chịu tác động quy luật sinh học Đó quy luật: đồng hóa, dị hố, biến dị, di truyền; quy luật thời gian sinh trưởng cho sản phẩm v.v…Vì vậy, xác xuất rủi ro nông nghiệp lớn lại lớn so với nhiều ngành sản xuất khác - Chu kỳ sản xuất nông nghiệp thường kéo dài, chẳng hạn lúa khoảng tháng, cà phê khoảng 20 đến 30 năm; cao su 50 năm; thêm vào đó, thời gian lao động thời gian sản xuất lại không trùng nhau, việc đánh giá, kiểm sốt phịng ngừa rủi ro kho khăn nơng nghiệp có hàng trăm trơng vật ni khác Thâm chí, có loại rủi ro, mà hậu chúng mang tính chất thảm hoạ Từ có ảnh hưởng tâm lý người chăn nuôi trồng trọt Mặc dù có lao động, có đất đai muốn mở rộng sản xuất hàng hố với quy mơ lớn, họ không LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com giám dạn vay vốn để đầu tư Bởi tài sản chấp khơng có mà rủi ro ln rình rập Các loại rủi ro thường gặp nông nghiệp bao gồm nhiều loại hậu chúng thật khó lường nước ta loại rủi ro thường gặp nông nghiệp thành nhóm sau đây: +Nhóm gió bão: gió mạnh,bão lớn áp thấp nhiệt đới thường xuất nước ta từ tháng đến tháng 10 hàng năm, vùng chịu ảnh hưởng nhiều đồng Bắc Bộ tỉnh miền trung, trung tâm hoạt động loại rủi ro rộng phạm vi ảnh hưởng lớn Hậu trực tiếp gió bão làm đổ gãy loại trồng làm cho hoa bị rụng, chuồng trại chăn nuôi bị đổ bị tốc mái +Nhóm hạn hán gió lào: loại rủi ro thường diễn cục bộ, song phạm vi rộng lớn Tuỳ theo thời gian kéo dài hay ngắn làm cho trồng bị chết bị khô héo dẫn đến suất thu hoạch giảm +Nhóm sâu bệnh dịch bệnh : loại rủi ro diễn phổ biến nông nghiệp hậu chúng đơi mang tính thảm hoạ Đối với trồng thường bị loại sâu như, sâu đục thân , sâu lá, rầy nâu…Còn gia súc thường mắc bệnh dịch như, bệnh k‎ý sinh trùng bệnh truyền nhiễm, bênh suy dinh dưỡng -Trong điều kiện kinh tế thị trường, mơ hình tổ chức quản lý nông nghiệp đa dạng phong phú, lúc mơ hình trang trại diễn phổ biến mang tính quy luật Tổ chức quản lý kiểu trang trại làm cho lao động, đất đai tiền vốn tích tụ tập trung Vì vậy, nhu cầu ổn định sản xuất , bảo tồn tăng trưởng đồng vốn ln vấn đề xúc, chủ trang trại quan tâm hàng đầu Những đặc điểm cho thấy, tính ổn định sản xuất nơng nghiệp thấp, đặc biệt sản xuất nông nghiệp nước ta Theo số liệu thống kê, bình quân năm tượng thiên tai làm thiệt hại cho sản xuất nông nghiệp nước ta từ 15 đến 20% tổng giá trị sản xuất nông nghiệp Hàng năm, ngân sách nhà nước quỹ lương thực dự trữ quốc gia phải khoản lương thực khoản tiền lớn để cứu trợ nông dân gặp thiên tai, miễn giảm thuế nông nghiệp cho nơi bị mùa Những năm gặp thiên tai nặng nề hậu nghiêm trọng, nước phải thực truyền thống: “Lá lành đùm rách, rách đúm rách nhiều” để cứu giúp đồng bào bị nạn Trong kinh tế tị LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com trườn, biện pháp cần thiết, tỏ bị động hiệu Vì vậy, để chủ động đối phó có quỹ dự trữ, dự phịng bồi thường kịp thời tổn thất thiên tai gây ra, biện pháp tốt hữu hiệu phải tiến hành bảo hiểm nông nghiệp Như , bảo hiểm nông nghiệp cần thiết, trình triển khai, cơng ty bảo hiểm phải tính đến tất đặc điểm nghành Có giúp cho công ty triển khai bảo hiểm định hướng, tính phí bảo hiểm xác, dễ dàng đánh giá, kiểm soát quản lý rủi ro Đồng thời địi hỏi cơng ty bảo hiểm phải ln ‎ý quản lý tốt nguồn dự trữ dự phịng , bên cạnh phải ln đặt vấn đề tái bảo hiểm để tránh phá sản Tác dụng bảo hiểm nơng nghiệp: Trên góc độ kinh tế - xã hội, việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp có tác dụng lớn: Thứ : Góp phần bảo vệ an toàn loài tài sản vào qúa trình sản xuất nơng nghiệp, góp phần ổn định sống cho hàng triệu người dân lúc, ổn định giá thị trường tự do, đặc biệt giá mặt hàng thiết yếu như: lương thực thực phẩm Điều có ‎ ý nghĩa lớn nước ta, đất nước có gần 80% dân số 75% lực lượng lao động xã hội sống dựa vào sản xuất nông nghiệp Thứ hai: Góp phần giảm nhẹ ổn định ngân sách, ổn định đời sống xã hội giữ vững an ninh lương thực cho quốc gia Ở nước ta, năm ngân sách nhà nước quỹ lương thực dự trữ quốc gia phải trích phần để hỗ trợ cho nhân dân vùng bị lũ lụt, mùa Nhưng thiên tai thường xảy bất ngờ khơng lường trước Vì , việc trợ cấp ngân sách thường bị động, có năm khoản trợ cấp làm cho ngân sách nhà nước bội chi Để khắc phục hậu phải tính đến vai trị quỹ bảo hiểm Thứ ba: Sản xuất nơng nghiệp cịn thi trường rộng lớn cho công ty bảo hiểm Mặc dù triển khai bảo hiểm nơng nghiệp cịn gặp nhiều khó khăn, song vơí đối tượng hàng trăm loại trồng gia súc khác giúp công ty bảo hiểm dễ dàng khai thác, hạn chế sức ép cạnh tranh Đồng thời phát huy tối đa quy luật số lớn hoạt động kinh doanh bảo hiểm Nếu tính riêng bảo hiểm lúa, với triệu hecta diên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tích gieo trồng, hàng năm công ty bảo hiểm nước ta thu nguồn quỹ bảo hiểm đáng kể từ phí bảo hiểm Quỹ dùng để bồi thường dự trữ chủ yếu, chưa sử dụng đến góp phần đầu tư phát triển sản xuất Hơn nữa, triển khai bảo hiểm đồng loạt loại trồng vật nuôi nước công ty bảo hiểm thu hút lực lượng lao động đáng kể vào làm việc, góp phần tạo thêm công việc cho người lao động, hạn chế tình trạng thất nghiệp xã hội v.v… Với tác dụng trên, bảo hiểm nông nghiệp triển khai nhiều nước giới Chúng ta biết rằng, nông dân tất nước giới có tập quán tương trợ giúp đỡ lúc khó khăn Hình thức “ Hội tương hỗ” hình thức bảo hiểm nông thôn II ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO HIỂM NƠNG NGHIỆP Trong bảo hiểm nơng nghiệp chia làm nghiệp vụ: Bảo hiểm trồng: a Đối tượng phạm vi bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm trồng: thân trồng suốt trình sinh trươngr phát triển sản phẩm cuối trồng đem lại tuỳ theo mục đích trồng Vì chia sau: +) Đối với trồng hàng năm, đối tượng bảo hiểm sản lượng thu hoạch hàng năm +) Đối với lâu năm, đối tượng bảo hiểm giá trị loại sản lượng năm loại +) Đối với vườn ươm, đối tượng bảo hiểm giá trị trồng suốt thời gian ươm giống đến nhổ trồng nơi khác Thời hạn bảo hiểm: +) Thời gian bảo hiểm hàng năm thường tính từ lúc gieo trồng đến thu hoạch xong sản phẩm +) Đối với lâu năm, thời gian bảo hiểm kéo dài năm sau đó, tái tục qua năm +) Đối với vườn ươm thời gian bảo hiểm lúc gieo trồng đến đủ tuổi nhổ trồng nơi khác Phạm vi bảo hiểm: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trong trình sinh trưởng phát triển, trồng thường gặp nhiều rủi ro khác nhau, triển khai bảo hiểm, công ty thường tiến hành bảo hiểm hay số loại rủi ro định, Những rủi ro lại, đặc biệt rủi ro mang tính kinh tế xã hội giải sách kinh tế xã hội nhà nước.Tóm lại, rủi ro bảo hiểm phải đảm bảo điều kiện sau: +) Phải tượng bất ngờ mà người chưa lường hoàn toàn chưa khống chế loại trừ +) Dù áp dụng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất khơng có kết khơng thể tránh khỏi tổn thất +) Là tượng bất ngờ nơi xảy ra, có cường độ phá hoại lớn xảy sớm hay muộn so với bình thường hàng năm b Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm: Bảo hiểm trồng loại hình bảo hiểm tài sản, thế, để xác định phí bảo hiểm, số tiền bồi thường gặp rủi ro xác, phải xác định xác số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiêm trồng giá trị thân trồng giá trị sản lượng trồng đơn vị bảo hiểm +) Giá trị bảo hiểm hàng năm xác định vào sản lượng thu hoạch thực tế loại số năm trước giá trị đơn vị sản phẩm năm +) Giá trị bảo hiểm lâu năm giá trị cây, lô đơn vị bảo hiểm Nhưng lâu năm tài sản cố định, giá trị ban đầu loại tài sản xác định thời điểm vườn đưa vào kinh doanh Vì thế, giá trị bảo hiểm giá trị ban đầu trừ khấu hao c.Phương pháp xác định phí bảo hiểm trồng: Phí bảo hiểm trồng bao gồm: phí bồi thường tổn thất, phí đề phịng hạn chế tổn thất, phí dự phịng, phí quản lý P = f + f + f +f Trong đó: P : Phí bảo hiểm trồng f : Phí bồi thường tổn thất f : Phí đề phịng hạn chế tổn thất LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com f : Phí dự phịng f : Phí quản lý lãi dự kiến công ty bảo hiểm Tuy nhiên hàng năm việc xác định tỷ lệ phí bồi thường phức tạp, tính chất vụ mùa tính bất ổn định loại cao Chính để xác định tỷ lệ phí bồi thường bình q‎n ta phải tính tốn qua bước sau -bước xác định sản lượng thu hoạch thực tế bình qn đơn vị diên tích bảo hiểm n w q i 1 n s i 1 i i w : sản lượng thu hoạch thực tế bình quân tính đơn vị bảo hiểm q i : sản lượng thu hoạch thực tế năm thư i s i :diện tích gieo trồng năm thứ i i: thứ tự năm lấy số liệu tính tốn -bước 2: Xác định sản lượng tổn thất bình quân đơn vị bảo hiểm  (w  w )  s t q n s i 1 t (điều kiện wt  w ) i t: năm có tổn thất q t : sản lượng tổn thất bình quân tính đơn vị diện tích bảo hiểm s t : diện tích gieo trồng năm t wt : sản lượng thu hoạch thực tế năm t tính đơn vị diện tích bảo hiểm -bước 3: xác định tỷ lệ phí bồi thường bình qn T  qt  100 w LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Nếu bảo hiểm theo sản lượng thu hoạch thực tế bình qn mức phí tính đơn vị bảo hiểm là; f  T  w  qt + Nếu bảo hiểm theo giá trị sản lượng thu hoạch thực tế bình qn tính 1đơn vị bảo hiểm mức phí đươc tính: f  qt  p s Bảo hiểm chăn nuôi a Đối tượng phạm vi bảo hiểm -Đối tượng bảo hiểm chăn nuôi sản phẩm chăn nuôi loại vật nuôi Đối với vât nuôi tài sản cố định thường bảo hiểm con, vật nuôi thường bảo hiểm đàn.(Vật nuôi tài lưu động vật nuôi nuôi dưỡng thời gian ngắn) -Thời hạn bảo hiểm thường 1năm toàn chu kỳ sản xuất Nếu toàn chu kỳ sản xuất vật nuôi chuyển thành tài sản cố định đến kết thúc chu kỳ sản xuất -Phạm vi bảo hiểm : Trong chăn nuôi thường gặp nhiều rủi ro, có rủi ro khách quan có rủi ro chủ quan… Tuy nhiên có rủi ro thông thường sau bảo hiểm +Thiệt hại thiên tai, lũ lụt gây +Bệnh dịch bao gồm bệnh truyền nhiễm bệnh không truyền nhiễm +Buộc phải giết mổ để đề phịng lây lan.Hoặc vật bị đau ốm khơng thể tiếp tục nuôi dưỡng sử dụng +Và số rủi ro khác như: động vật ăn thịt đánh cắn lẫn nhau, bị tai nạn giao thông, hoả hoạn b.Giá trị bảo hiểm chế độ bảo hiểm -Đối với súc vât vỗ béo lấy thịt , giá trị bảo hiểm thường giá trị xuất chuồng bình qn số năm trước nhằm loại trừ yếu tố ngẫu nhiên ảnh hưởng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - trồng trọt chăn nuôi áp dụng chế độ bảo hiểm khác nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm người tham gia bảo hiểm, làm giảm phí phù hợp với tình hình tổ chức quản lý công ty bảo hiểm c Phương pháp xác định phí bảo hiểm chăn ni -Khi tiến hành bảo hiểm sản phẩm chăn ni, cơng tác tính phí giống xác định phí bảo hiểm cho trồng hàng năm Tuy nhiên đây, giới hạn phạm vi xác định phí bảo hiểm theo đầu gia súc,gia cầm -Phí bảo hiểm theo đầu loại súc vật thường tính theo công thức sau p  f1  f  f  f f :phí bồi thường thiệt hại f :phí đề phịng hạn chế tổn thất f :phí dự trữ dự phịng f 4: : phí quản lý lãi dự kiến Trong cách tính phí bồi thường thiệt hại xác định sau: n f1  q i 1 n i  (Gc  Gt ) Q i 1 i Qi : số vật nuôi năm i q i :số vật ni bị chết bị thải loại năm i Gc :gía trị bình qn vật ni bị thải loại, chết, thuộc phạm vi bảo hiểm Gt : giá trị tận thu vật nuôi sau bị thải loại, chết thuộc phạm vi bảo hiểm n Gc  q i 1 i  t i  pi n q i 1 i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com t :trọng lượng bình quân vật nuôi trước bị chết, bị thải loại, tai nạn năm i thuộc phạm vi bảo hiểm p i :giá bình qn đơn vị sản phẩm vật ni trước bị thải loại, tai nạn, chết năm i Giám định bồi thường tổn thất -Đây công việc công ty bảo hiểm Ngay sau thơng báo tình hình tổn thất người tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải cử nhân viên người uỷ quyền giám định tổn thất Khi giám định phải kiểm tra kỹ trường nơi xảy tổn thất xác định nguyên nhân tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không Nếu thuộc phạm vi bảo hiểm phải xác định mức độ tổn thất, giá trị tổn thất, giá trị tận thu lập biên giám định với chứng kiến bên có liên quan -Sau vào biên giám định, cơng ty bảo hiểm phải trả lời cho người tham gia bảo hiểm chấp thuận hay từ chối bồi thường thời gian quy định theo hợp đồng k‎y LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHẦN II: THỰC TRẠNG NÔNG NGHIỆP VÀ BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở VIỆT NAM I TÌNH HÌNH NƠNG NGHIỆP Ở VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 1996 ĐẾN 2002 Điều kiện tự nhiên việt nam thuận lợi cho nông nghiệp phát triển Nước ta năm gọn vùng nội chí tuyến bắc, bán cầu 23o 22' B o 30' B, đồng thời nằm vùng hoạt động gió mùa Đơng Nam Á nước ta có khí hậu nhiệt đới ẩm gió mùa, với đặc điểm bật nóng ẩm mưa nhiều theo mùa có đặc điểm sau -Sự phân mùa nhiệt đới ẩm gió mùa -Lãnh thổ kéo dài theo hướng kinh tuyến chi phối đặc điểm khí hậu hai miền nam bắc -Một số yếu tố khác khí hậu địa hình hướng núi, độ cao chi phối hệ khí hậu gió mùa Mặc dù nước ta có phân hố xét chung khí hậu nước ta nguồn xạ dồi thuộc vùng nhiệt đới Với nhiệt độ trung bình năm 23o c Mỗi năm có 1200 nắng, cán cân xạ dương quanh năm Tổng lượng nhiệt xê dịch từ 8000 đến 10000 c c.Lượng mưa trung bình hàng năm 1700 đến 1800mm, có nơi vượt 3000mm Lượng bốc lên tới 700 đến 800mm Với đặc điểm khí hậu nước ta tác động mạnh mẽ đến phát triển nông nghiệp nhờ lượng nhiệt cao quanh năm với lượng mưa dôi tạo điều kiện kéo dài thời gian sinh trưởng cối suốt 12 tháng, nâng cao suất hệ sinh thái a.trồng trọt -Do đặc tính cấu trúc địa hình địa chất tạo cho nước có tổng diện tích đất phù đồng đất ferarit -Nước ta có 33161000ha đất có 8500000 đất đồng (1743000hađất đồng bắc bộ, 850000ha đất đồng bắc trung bộ, 650000ha đất đồng duyên hải trung nam bộ, 4000000ha đất đồng sông cửu long, phận đất xám đáng kể đông nam bộ) tạo điều kiện cho lúa phát triển 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com quản l‎ y kỹ thuật nhiều chủ trang trại thấp đặc bịêt vốn vay ngân hàng bình qn trang trại có 18,1 tr với số vốn nhỏ không đáp ứng nhu cầu đầu tư cho trang trại -Tuy nhiên nói đến vốn vay ngân hàng ta phải đặt câu hỏi lại cho trang trai vay vậy? Phải cho chủ trang trại vay ngân hàng khơng n tâm họ sợ khơng thu hồi vốn chưa có đảm bảo chắn.Vậy chủ trang trại lên lấy làm vật chấp để vay vốn ? Còn nhà nước tạo điều kiện thuận lợi để mơ hình trang trại hoạt động thật có hiệu 3.Những tổn thất nông nghiệp Chúng ta nghiên cứu thấy rõ thành tựu mà nông nghịêp đạt to lớn.Nhưng tổn thất nông nghiệp nhỏ -Trước hết ta phải kể đến tổn thất điều kiện tự nhiên gây +Năm 1996 mưa lớn diện tích rộng 41 tỉnh lũ lụt lịch sử tàn phá vùng trọng điểm lúa ĐBSCL ĐBSH +Năm 1997 lũ ĐBSCL sớm tháng kéo dài nhấn chìm hàng trăm ngàn lúa hè thu Cuối năm bão số gây thiệt hại nghiêm trọng vùng bán đảo cà mau +Năm 1998 hạn hán phạm vi nước tây nguyên tỉnh phía bắc tượng ELMINO +Năm 1999 lũ lụt lịch sử miền trung +Năm 2000 nạn hồng thuỷ ĐBSCL Nam Trung Bộ, nạn chuột, ốc bươu vàng phá hoại mùa màng làm thiệt hại 200 ngàn lúa vụ vùng +Chỉ tính năm (1985-1989) nước bão lụt làm cho 522865 lúa trắng 1269 nghìn lúa suất giảm từ 20-70% +Riêng năm 1991 ĐBSCL boã lũ lụt làm cho 127300ha lũa bị ngẩp 72140ha trắng Ước tính thiệt hại khaỏng 500tỷ đồng tỉnh tiền giang nước lũ tràn làm ngập 32 xã làm cho 27320ha lúa hè thu muộn bị ngập, 14077ha bị trắng thiệt khoảng 60000tấn thóc +Năm 1991 miền bắc đợt rét muộn vào lúc lúa đông xuân trổ cộng thêm sâu bệnh nhiều vùng, lũ lụt sơn la, lai châu, làm thu hoạch giảm 1,4 tr tấn.Đông Nam Bộ ảnh hưởng hạn hán sâu bệnh làm cho 235000ha lúa bị nhiễm rầy nâu.ở miền nam đợt lữ tỉnh ĐBSCL cuớp 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nông dân khoảng 30vạn thóc Tính chung cho nước năm 1991 thiên tai làm 1,7 triệu thóc Như thực tế cho thấy sản xuất nông nghiệp thường xuyên gặp rủi ro tổn thất lần rủi ro nhỏ Điều gây ảnh hưởng không nhỏ tới tâm lý người sản xuất nơng nghiệp Như để khuyến khích họ tăng cường sản xuất nơng nghiệp ta phải có biện pháp tối ưu Theo thực tế cho thấy Bảo Hiểm Nông Nghiệp biện pháp tối ưu cho vấn đề này.Để đánh giá vấn đề ta xem xét phần sau III.THỰC TRẠNG BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở NƯỚC TA Tình hình triển khai bảo hiểm nông nghiệp việt nam Ở nước ta dịch vụ bảo hiểm xã hội phát triển chưa rộng rãi, riêng bảo hiểm nơng nghịêp hẹp Việt Nam triển khai bảo hiểm nông nghịêp chậm so với nước giới.Mãi đến năm 1981,Tổng cơng ty bảo hiểm việt nam tiến hành thí điểm bảo hiểm mùa màng hai huyện:Vụ Bản Nam Ninh, Tỉnh Hà Nam Ninh (cũ) Ở số hợp tác xã tham gia bảo hiểm vào năm 1981 đơng (71htx) song năm 1982 giảm (cịn 37htx) sau dừng lại Mấy năm gần Tổng cơng ty bảo hiểm việt nam bắt đầu triển khai thí điểm bảo hiểm nơng nghiệp số địa phương với số đối tượng trồng, vật ni, a.Bảo hiểm lúa Được thí điểm số nơi sóc trăng, hà tĩnh +Ở sóc trăng thí điểm bảo hiểm lúa tập trung vào hộ có vay vốn ngân hàng để sản xúât.Mỗi hộ nông dân tham gia bảo hiểm phải kê khai diện tích gieo trồng Phí bảo hiểm nộp =số tiền bảo hiểm, số tiền bảo hiểm số tiền bồi thường tối đa mùa màng trắng Khi mùa màng bị thiệt hại thiên tai gây người tham gia bảo hiểm bồi thường theo mức thiệt hại thực tế +Ở hà tĩnh vùng gặp rủi ro thường xuyên nông nghiệp nên bảo hiểm lúa triển khai phạm vi toàn tỉnh 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phí bảo hiểm cho 1sào 3kg thóc, tỉnh hỗ trợ 20%, nơng dân nộp 80% Sau vụ lúa tồn tỉnh triển khai 30%diện tích, huyện kỳ anh nơi khí hậu khắc nghiệt, hạn hán, lũ lụt, gió bão xảy liên tục nên có đến 6070% hộ nông dân tham gia bảo hiểm nông nghiệp +Tỉnh Minh hải từ năm 1995 công ty bảo hiểm tỉnh bắt đầu triển khai bảo hiểm cho lúa với mức độ khác để nơng dân có quyền lựa chọn Bảo hiểm thiệt hại 10-100% phí bảo hiểm 10kg thóc Bảo hiểm thiệt hại 50% phí bảo hiểm 6kg thóc Bảo hiểm thiệt hại 100% phí bảo hiểm 4,5kg thóc b.Bảo hiểm chăn ni Trong bảo hiểm chăn ni triển khai bảo hiểm cho hai vật : lợn bò sữa + Bảo hiểm lợn Người chăn ni tham gia bảo hiểm lợn nộp phí bảo hiểm từ 1-3% số tiền bảo hiểm (đối với loại bảo hiểm ngắn ngày bảo hiểm tiêm phòng từ 721ngày) phí bảo hiểm 3-8%( bảo hiểm dài hạn 5-8 tháng thời gian nuôi lứa lợn thịt) Khi lợn chết dịch bệnh người chăn ni có bảo hiểm bảo hiểm bồi thường 60% số tiền bảo hiểm, gia súc chết tai nạn bồi thường 40% số tiền bảo hiểm +Bảo hiểm bị sữa Được thí điểm nơng trường giống bò sữa Lâmđồng từ 1989 đến Trong tổng số 1000 bị sữa 200 bảo hiểm, phí bảo hiểm 7% giá trị bị.Khi bị chết dịch bệnh bồi thường 60% số tiền bảo hiểm Với tình hình triển khai bảo hiểm nơng nghiệp thử xem kết mà bảo hiểm nông nghiệp đạt Những kết mà bảo hiểm nông nghiệp đạt -Trong thời gian triển khai thí điểm bảo hiểm lúa tỉnh sóc trăng vào vụ hè 1994 có 10816 hộ nơng dân hai huyện mỹ xun mỹ tú tham gia bảo hiểm cho 7571 Đến ngày 25/10/1994 công ty bảo hiểm bồi thường thiệt 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hại cho 662 hộ nơng dân diên tích 630ha bị ngập úng , sâu bệnh chuột phá Đến vụ mùa 1994 vụ đơng xn 1994-1995 có 2454 nhộ nông dân đăng k‎y bảo hiểm 1738ha -Ở hà tĩnh riêng vụ chiêm xuân 1994-1995 nông dân huyện kỳ anh nộp 300tr đồng công ty bồi thường 450tr đồng -Trong bảo hiểm bò sữa tính đến năm 1994 cơng ty bảo hiểm thu 130tr đồng 170tr đồng Như nói đến hiêu mang tính xã hội cơng ty đạt tất công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ khơng đề ‎ y đến hiệu xã hội mà cịn phải y đến tính hiệu kinh doanh, không đạt hiệu kinh doanh Những vấn đề tồn Như nói chưa đạt hiệu kinh doanh số lí sau -Bảo hiểm lẽ phải tiến hành phạm vi rộng để đảm bảo quy luật số đông bù số ít, thí điểm thực phạm vi hẹp điều kiện bảo hiểm chưa bảo đảm -Do áp dụng hình thức tự nguyện nên xảy tình trạng lựa chọn bất lợi cho bảo hiểm, hợp tác xã dễ bị tổn thất tham gia bảo hiểm hợp tác xã bị tổn thất khơng chịu tham gia bảo hiểm tham gia -Nhận bảo hiểm hầu hết tất rủi ro loại trừ rủi ro khơng thực quy trình canh tác Trong q trình thực hiện, khơng kiểm sốt rủi ro, không xác định mức độ thiệt hại, không phân biệt rõ nhân tố ảnh hưởng khách quan, chủ quan đến rủi ro -Áp dụng phí bảo hiểm bình qn hợp tác xã huyện tỉnh Sản lượng lương thực tiến hành trời địa bàn rộng với điều kiện đất đai, khí hậu, thời tiết khác nên mức phí bảo hiểm khơng thể giống vùng -Ngồi cịn số tồn khác giám định tổn thất, đại lý bảo hiểm không tốt 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Mặc dù tồn chưa giải khơng phải mà không triển khai bảo hiểm nông nghiệp Trong chế thị trường bảo hiểm nơng nghiệp cần đặt cấp thiết IV SỰ CẦN THIẾT PHẢI TRIỂN KHAI BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở VIỆT NAM -Như biết bảo hiểm biện pháp để phân tán rủi ro hạn chế mát nhiều người cứu người, nhiều vùng cứu vùng Quỹ bảo hiểm coi phao vật chất để giúp nông dân khôi phục sản xuất ổn định sống gặp nhiều thiên tai -Ngoài để góp phần thúc đẩy sản xuất lương thực phát triển bình thường tình cần thiết phải xác lập quỹ tài để bảo hiểm cho sản xuất lương thực.Bảo hiểm cho sản xuất lương thực,vât nuôi không bồi thường vật chất thiên tai gây sản xuất đời sống nơng dân mà cịn điều kiện để ngân hàng yên tâm cho nông dân vay vốn -S au vụ tổn thất xảy nơng nghiệp nhà nước phải hỗ trợ khoản không nhỏ Nếu sử dụng công cụ bảo hiểm nông nghiệp trình đầu tư phát triển khu vực kinh tế nông thôn giảm gánh nặng chi hỗ trợ từ ngân sách nhà nước nâng cao hiệu khoản chi từ ngân sách nhà nước sản xuất nông nghiệp -Để tạo điều kiện thuận lợi cho nơng nghiệp nơng thơn phát triển phủ đầu tư lớn tín dụng ưu đãi cho nông thôn thực tế số vốn cho vay nhiều nơi hoạt động hiệu khoản nợ khơng có khả thu hồi ngày lớn (1998-2000 phủ cho vay 395tỷ thu 52tỷ) lại tâm lý ỷ lại ưu đãi phủ mà đơi với u cầu mua bảo hiểm nơng nghiệp có tác dụng giữ lại vốn đầu tư , khoản bị thất thu từ tín dụng ưu đãi chuyển sang cho hoạt động bảo hiểm có hiệu -Kinh doanh bảo hiểm khơng ngồi mục đích lợi nhuận tham gia bảo hiểm kinh tế nông thôn thụ động mà bảo hiểm ln tìm biện pháp ngăn ngừa rủi ro, tạo ổn định phát triển kinh tế nông thôn đồng thời môi trường tốt bảo hiểm phục vụ phát triển nơng thơn Có thể nói bảo hiểm nông nghịêp phát triển biện pháp 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn theo hương cơng nghiệp hố đại hố -Hiện nơng nghiệp có xu hướng phát triển kinh tế trang trại Đối với chủ trang trại mà nói vốn đầu tư lớn, nhân cơng khơng ít, vốn vay nhà nước lại lớn, khả xảy rủi ro trình sản xuất cao tổn thất vụ rủi ro cao để hoạt động trang trại đảm bảo bảo hiểm nơng nghiệp biện pháp cần thiết tốt Tuy nhiên trình triển khai bảo hỉêm nơng ngiệp gặp khơng khó khăn sau vài ví dụ V.NHỮNG KHĨ KHĂN CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM KHI TRIỂN KHAI BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP -Mặc dù phải làm thay chức nông nghịêp công nghiệp thực phẩm, gánh vác việc tiêm phịng cho vật ni, th thú y để chăm sóc vật ni tham gia bảo hiểm …Nhưng việc làm trước bảo việt chưa đủ sức thuyết phục người tham gia bảo hiểm, việc làm tổ chức bảo hiểm chưa đủ sức thuyết phục, gây lòng tin dân Người ta chưa nhận lợi ích thiết thực việc tham gia bảo hiểm -Trình độ cán bảo hiểm chưa đáp ứng yêu cầu khai thác giám định bảo hiểm sở.Tổng công ty bảo hiểm chưa đề xuất hình thức bảo hiểm phù hợp với điều kiện kinh tế có thay đổi lớn nước ta, khơng đơn giản chạy theo nhu cầu địa phương áp dụng hình thức nước ngồi vào việt nam, chạy theo doanh thu mà thiếu trách nhiệm việc khai thác dẫn đến kết bị thua lỗ phải bồi thường nhiều -Bảo hiểm nông nghiệp gần giống bảo hiểm xã hội nhà nước ta hay tài chưa có sách để khuyến khích bảo hiểm nông nghiệp phát triển Chẳng hạn vấn đề vốn, để triển khai bảo hiểm nông nghiệp công ty bảo hiểm phải bỏ số vốn định ban đầu nhỏ điều ảnh hưởng đến khả nghiệp vụ khác công ty bảo hiểm -Việc tổ chức mạng lưới khai thác bảo hiểm gặp trở ngại không nhỏ, muốn khai thác phaỉ xây dựng mạng lưới khai thác bao gồm ngân hàng nông thôn, hợp tác xã, hội nơng dân, tổ chức phi phủ, 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com quyền địa phương, quan tài cá nhân điều cần khoản chi phí lớn -Ngồi khó khăn kể cịn có khó khăn lớn mà khó khắc phục là:Đặc điểm tập quán nhân dân ta chưa có thói quyen mua bảo hiểm, hiểu biết bảo hiểm kém,đối với họ mua bảo hiểm khơng phải để đề phịng rủi ro mà cịn làm tăng chi phí giảm lợi nhuận -Nếu người nơng dân mua bảo hàng năm phải đóng góp số tiền tuỳ theo diện tích trồng hay số đầu vật ni, nơng dân ta cịn nghèo thu nhập thấp số tiền đóng góp bảo hiểm vấn đề khó khăn họ PHẦN III: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP Để bảo hiểm nông nghiệp tiếp tục triển khai phát triển em xin đưa số ‎y kiến cá nhân 1.Phải thiết lập mơ hình bảo hiểm nông nghiệp cho phù hợp với điều kiện việt nam Đã có ‎y kiến cho nên thiết lập mơ hình bảo hiểm nơng nghiệp theo hai mơ hình sau a.Hội bảo hiểm tương hỗ Căn vào đặc điểm bảo hiểm , hoạt động hội bảo hiểm tương hỗ tóm tắt sau -Số hội viên tối thiểu 5000 người -Chỉ hoạt động hai loại hình bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ nông nghiệp -Nguồn vốn khoản đóng góp ban đầu hội viên tiền phí bảo hiểm q trình kinh doanh bảo hiểm 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -Điều kiện hình thức hồn trả: xảy thiệt hại bồi thường, cịn khơng tham gia hội hồn trả khoản tiền định -Quỹ dự trữ bảo hiểm hội thiết lập trình hoạt động hội để chi cho năm bị thiệt hại lớn lập quỹ trả cho hội viên họ khỏi hội Điều kiên tiên để thành lập hội tương hỗ -Khả tài nơng dân tương đối đồng có mức sống trung bình -Có nhân thức tốt tương hỗ lẫn -Hoạt động hội nông dân, phụ nữ phải mạnh để hỗ trợ cho hoạt động Đề xuất hưởng hội bảo hiểm tương hỗ sau -Hàng năm trích 5%phí bảo hiểm thu để lập quỹ dự trữ bảo hiểm -Để hoàn trả cho hội viên rút khỏi hội cần phải có quỹ hồn trả hội viên Vì bảo hiểm nơng nghiệp bảo hiểm có khả rủi ro lớn nên số tiền hoàn trả cho hội viên phải trừ phần dành cho qu‎ỹ dự trữ, phủ quản lý Mức cụ thể quy định theo thoả thuận hội viên địa phương Nhận xét -Ưu điểm: Hội bảo hiểm tương hỗ nông nghiệp hoạt động theo phương thức tự nguyện nên có lợi việc vận động tất người tham gia bảo hiểm nhẹ nhàng hơn, đồng thời người tham gia bảo hiểm phải tự nộp thuế, tự chịu trách nhiệm với tài sản người bảo hiểm, ăn chia lãi cuối kỳ nên có trách nhiệm với đối tượng bảo hiểm -Nhược điểm: Hiện điều kiện dân trí ta bảo hiểm cịn thấp, mức sống nhân dân chưa cao phù hợp với việc bảo hiểm tài sản ngồi nghành nơng nghiệp bảo hiểm nhân thọ, hoạt động theo hình thức bảo vệ cho người có số vốn định ban đầu có nghĩa khơng phù hợp với người nghèo nơng thơn.Hơn phí bảo hiểm phải thu tương đối cao đủ bù chi có tích luỹ lên hạn chế số người tham gia hội.Ngoài hội hoạt động sở tự nguyện nên khó bền vững khó tích luỹ b Công ty bảo hiểm nông nghiệp việt nam 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -Đây hình thức bảo hiểm dành riêng nơng nghiệp Tổ chức thành lập đạo hội đồng trưởng, hoạt động theo hình thức công ty quốc gia Đối tượng bảo hiểm gồm:tài sản nông nghiệp người làm nông nghiệp -Nhà nước chịu trách nhiệm cấp vốn ban đầu để công ty kinh doanh thời gian đầu.Để đảm bảo cơng ty hoạt động chắn có số thu đủ bù chi -Điều lệ thành lập công ty dựa sở điều lệ công ty quốc doanh đặc điểm hoạt động bảo hiểm -Ban đầu công ty bảo hiểm nông nghiệp việt nam hoạt động theo hình thức bắt buộc lúa địa bàn số tỉnh có đủ điều kiện thực phương án sau nhân rộng nước mở rộng điều kiện rủi ro bảo hiểm -Điều kiện để thực bảo hiểm theo mơ hình +Họat động ngân hàng vững mạnh +Hoạt động khuyến nông tốt +Ban lãnh đạo nhiệt tình ủng hộ -Ưu điểm +Phí bảo hiểm thấp phù hợp với khả đóng bà nông dân +Sự đạo hội đồng trưởng bà liên quan đến điều kiện hoạt động bền vững lâu dài điều kiện tiên cho bảo hiểm nơng nghiệp hồn cảnh việt nam +Góp phần thúc đẩy việc áp dụng khoa học, kỹ thuật hoạt động khuyến nông -Nhược điểm +Bước đầu triển khai nên gặp khó khăn cơng tác làm tư tưởng cho dân +Bước đầu đối tượng bảo hiểm hạn chế lúa số rủi ro khác quỹ bảo hiểm đủ lớn triển khai thêm loại hình khác Tóm lại qua phân tích mơ hình em nhận thấy với điều kiện kinh tế việt nam nên cố gắng phát triển công ty bảo hiểm việt nam 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.Một số định hướng cho việc hình thành nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp vụ bảo hiểm thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn -Trong thời gian đầu nhà nước cần có văn pháp lý hướng dẫn thi hành tổ chức bảo hiểm tương hỗ với trợ giúp kỹ thuật bảo việt Với nguyên tắc tổ hợp phát hành cụ thể sau +Các thành viên vừa nhà bảo hiểm vừa người tham gia bảo hiểm, số tiền trả cho người bị tổn thất niên độ phân chia theo tỉ lệ cho thành viên -Cần xác định rõ cấu nguồn vốn hình thànhquỹ bảo hiểm Theo nguyên tắc quỹ bảo hiểm hình thành từ quỹ đóng góp thành viên tham gia mức đóng góp chia làm hai trường hợp +Số tiền đóng góp cố định:trường hợp địi hỏi phải xác định xác mức độ rủi ro để phân bổ mức đóng góp thành viên +Số tiền đóng góp khơng cố định:Trường hợp thành viên ln có nguy phải trả khoản góp thêm chiến lược quản lý không chắn, khả chi trả hội -Nghiên cứu kỹ lưỡng đưa sản phẩm phù hợp với yêu cầu người dân -Thực bảo hiểm nông nghịêp theo luật nhà nước, bắt buộc người dân vay vốn sản xuất phải tham gia bảo hiểm 3.Một số chương trình bảo hiểm Để đảm bảo yêu cầu với tinh thần xã hội hố cao phịng chống khắc phục hậu thiên tai bảo hiểm nông nghiệp việt nam muốn thành công nên thực nguyên tắc sau +Bảo hiểm nông nghiệp phải sách nhà nước nơng dân nhằm xố đói giảm nghèo tạo điều kiện cho nông dân đầu tư phát triển sản xuất nâng cao đời sống, cải thiện đời sống xã hội nông thôn.Nên tiến hành bảo hiểm nông nghiệp bắt buộc trợ giúp phí bảo hiểm với rủi ro thiên tai bão lốc, lũ lụt, hạn hán, rủi ro khác tự nguyện theo thoả thuận nhà bảo hiểm với nông dân +Doanh nghiệp bảo hiểm phải giúp đỡ đầy đủ nhà nướcvề chế sách tài doanh nghiệp hoạt động cơng ích 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com +Các nghành cấp phối hợp chặt chẽ với doanh nghiệp bảo hiểm thực sách nhà nước bảo hiểm nông nghiệp +Nghiên cứu kỹ lưỡng để có sản phẩm bảo hiểm phù hợp, trước mắt bảo hiểm lúa loại cơng nghiệp có giá trị cao +Số tiền bảo hiểm chi phí đầu tư sản xuất, bồi thường bảo hiểm theo chi phí đầu tư sản xuất tới thời điểm thiệt hại Đây nguyên tắc đề xuất dạng chung chung Đối với bảo hiểm trồng: +Xác đinh loại bảo hiểm, theo em nên bảo hiểm lúa, cao su, chè , cafê loại có gía trị cao trồng phổ biến nước ta +Phạm vi bảo hiểm:chỉ thiệt hại gây bão lụt, hạn hán, thời tiết lạnh, sâu bệnh.Những địa phương có biện pháp đề phịng hạn chế tốt phải giảm phí +Người tham gia bảo hiểm: người vay vốn tín dụng để sản xuất, sau ta phải đưa quy định người bảo hiểm người phải sở hữu đất, có vốn đầu tư bao nhiêu, +Thời hạn bảo hiểm: Cây lúa: từ gieo trồng đến thu hoạch Cây công nghiệp dài ngày: bảo hiểm thời gian định theo thoả thuận hai bên +Nghiên cứu để xác định sản lượng bảo hiểm số tiền bảo hiểm cho xác khơng gây thiệt hại cho người nơng dân vưà đảm bảo khả tài cơng ty +Về xác định phí bảo hiểm:Cần nghiên cứu kỹ lưỡng việc xác định tỷ lệ phí thu, cần phải ln nhớ địa phương có điều kiện khác nên xác xuất rủi ro khác mức phí khu vực phải khác Bảo hiểm chăn nuôi +Trước triển khai bảo hiểm chăn ni trang trại bị sữa điều kìm hãm phát triển bảo hiểm chăn nuôi nên, mở rộng bảo hiểm chăn nuôi trang trại mà triển khai tất trang trại có nhu câu tham gia bảo hiểm, mức độ bảo đảm khơng lên bảo hiểm tồn nên bảo hiểm 70% 30% 26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com người bảo hiểm tự gánh chịu, vừa giảm phí bảo hiểm vừa đảm bảo khả tốn cơng ty bảo hiểm tổn thất xảy +Không nên bảo hiểm toàn rủi ro, đặc biệt rủi ro dịch bệnh chết xúc vật +Cần phải có thời hạn cụ theo thời hạn cơng dụng chăn nuôi đối tượng bảo hiểm khác +Về mặt bồi thường, trường hợp khơng có thiệt hại lớn thực tỉ lệ bồi thường cố định thời hạn bảo hiểm nhằm thúc đẩy người tham gia bảo hiểm tích cực tăng cường quản lý chăn ni đề phịng tai nan +Đối loại hình chăn ni có qui mơ lớn , rủi ro tương đối tập trung nên phải thường xuyên phối hợp với người tham gia bảo hiểm làm tốt công tác đề phòng tai nạn, dịch bệnh 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Qua phân tích chúng em nhận thấy việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp nước ta cần thiết Em thấy bảo hiểm nông nghiệp nên thực theo ngyên tắc bảo hiểm xã hội, tức nghiệp vụ triển khai cần thiết lập quỹ riêng ln có hỗ trợ nhà nước, đồng thời cần phải phổ biến rộng rãi nông dân cho người thấy lợi ích việc tham gia bảo hiểm.Tuy nhiên nhà nước cần phải xem xét lại việc cho người nông dân vay vốn đặc biệt chủ trang trại để họ có đủ vốn phát triển sản xuất, đồng thời yêu cầu họ tham gia bảo hiểm nông nghiệp 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Thống kê Nơng nghiệp Tạp chí Bảo hiểm Giáo trình Bảo hiểm 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC PHẦN I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP I Sự cần thiết khách quan vai trị bảo hiểm nơng nghiệp: 1 Đặc điểm cần thiết bảo hiểm: Tác dụng bảo hiểm nông nghiệp: II Đặc điểm bảo hiểm nông nghiệp Bảo hiểm trồng: Bảo hiểm chăn nuôi Giám định bồi thường tổn thất PHẦN II: THỰC TRẠNG NÔNG NGHIỆP VÀ BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở VIỆT NAM 10 I Tình hình nơng nghiệp việt nam giai đoạn 1996 đến 2002 10 II Những thành tựu tổn thất nông nghiệp 12 1.Những thành tựu nông nghiệp đạt giai đoạn (1996-2000) 12 2.Tình hình phát triển mơ hình phát triển trang trại vịêt nam 15 3.Những tổn thất nông nghiệp 16 III.Thực trạng bảo hiểm nông nghiệp nước ta 17 Tình hình triển khai bảo hiểm nơng nghiệp việt nam 17 Những kết mà bảo hiểm nông nghiệp đạt 18 Những vấn đề tồn 19 IV Sự cần thiết phải triển khai bảo hiểm nơng nghiệp việt nam 20 V.Những khó khăn công ty bảo hiểm triển khai bảo hiểm nông nghiệp 21 PHẦN III: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP 22 1.Phải thiết lập mô hình bảo hiểm nơng nghiệp cho phù hợp với điều kiện việt nam 22 2.Một số định hướng cho việc hình thành nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp vụ bảo hiểm thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn 25 3.Một số chương trình bảo hiểm 25 KẾT LUẬN 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO 29 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... xét phần sau III.THỰC TRẠNG BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở NƯỚC TA Tình hình triển khai bảo hiểm nơng nghiệp việt nam Ở nước ta dịch vụ bảo hiểm xã hội phát triển chưa rộng rãi, riêng bảo hiểm nơng nghịêp... VỀ BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP I Sự cần thiết khách quan vai trò bảo hiểm nông nghiệp: 1 Đặc điểm cần thiết bảo hiểm: Tác dụng bảo hiểm nông nghiệp: II Đặc điểm bảo hiểm nông nghiệp. .. 3.Những tổn thất nông nghiệp 16 III .Thực trạng bảo hiểm nông nghiệp nước ta 17 Tình hình triển khai bảo hiểm nơng nghiệp việt nam 17 Những kết mà bảo hiểm nông nghiệp đạt