Bài viết đa dạng các sản phẩm tài chính trong đó có Bảo hiểm nông nghiệp (BHNN) là một đòi hỏi tất yếu để vừa đạt mục tiêu phát triển tài chính toàn diện vừa đáp ứng nhu cầu rất lớn của những người dân ở khu vực nông thôn. Mời các bạn tham khảo!
15 Hume M and Mort G S (2008) Satisfaction in performing arts: the role of value? European Journal of Marketing 42 (3/4), 2008 pp 311-326q Emerald Group Publishing Limited 0309-0566, DOI 10.1108/03090560810852959 16 Hunt, H Keith 1977 "CS/D Overview and Future Research Direction." In Conceptualization and Measurement of Consumer Satisfaction and Dissatisfaction H Keith Hunt, ed Cambridge, MA: Marketing Science Institute th 17 Kotler P & Keller K.(2006) Marketing Management, 12 Edition, Pearson Education Inc, New Jersey th 18 Lovelock C & Wirtz J (2007) “Services Marketing: People, Technology, Strategy, Ed.,Pearson Prentice Hall, New Jersey 19 Lehtinen, U And Lehtinen, J.R (1991), Two approaches to service quality dimensions The service industry journal, Vol 11, No.3, pp 287-303 20 Mehdi B M (2007) Measuring Service Quality in Airline Using SERVQUAL Model (Case of IAA), Master’s Thesis LTU, Sweden 21 Naichiamas D and Frankfort Nachiamas, C., (1996) Research Methods in the Social th Sciences, ed., Arnold, Santa Crux 22 Naresh K Malhotra & David F Birks (2007) Marketing Research, An applied Approach, ed Prentice Hall, Inc 23 Narver, J.C and Slater, S.F (1990) “The effect of a market orientation on business profitability”, Journal of Marketing, Vol 54, October, pp 20-35 24 Oliver, R.L (1993a) “Cognitive, affective, and attribute bases of the satisfaction response”, Journal of Consumer Research, 20, December, pp 418-30 25 Oliver, Richard L (1997) Satisfaction: A behavior perspective on the consumer New York Irwin McGraw Hill 26 Parasuraman, A et al (1988) “SERVQUAL: a multiple item scale for measuring customer perceptions of service quality”, Journal of Retailing, 64, pp 12-40 27 Parasuraman, A Zeithalm, V A & Berry, L L (1985) A Conceptual Model of Service Quality and its implication for future research, Journal of Marketing, 49, pp 41-50 28 Rust, R.T and Zahorik, A.J (1993), “Customer satisfaction, customer retention, and market Ryals & Knox 2001 Cross-functional Issues in the Implementations of Relationship Marketing Through CRM European Management Journal, Vol (19)5 p.534-542 29 Sattari S (2007) Application of Disconfirmation Theory on Customer Satisfaction Determination Model - Case of Prepaid Mobiles in Iran, Master’s Thesis, LTU, Sweden 30 Mittal, Vikas and P.M Baldasare (1996), “Impact Analysis and the Asymmetric Influence of Attribute Performance on Patient Satisfaction,” Journal of Health Care Marketing, 16 (3), 24-31 31 Kamakura, Wagner A and Michel Wedel (1995), “Life-Style Segmentation with Tailored Interviewing,” Journal of Marketing Research, 32 (August), 308-317 nd 32 Saunders, M N K (2000) Research Methods for Business Students, Edition, Financial Times/Printice Hall 33 Wang Y & Hing-Po Lo (2002) Service quality, customer satisfaction and behaviour intentions: Evidence from China’s telecom Industry Info (4) pp 50-60.MCB UP Ltd 34 Wiersma, W (1995) Research methods in education: An introduction (Sixth ed.) Boston: Allyn and Bacon 225 THÁCH THỨC TRONG THÚC ĐẨY BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở VIỆT NAM HIỆN NAY ThS Nguyễn Sơn Hải ThS Nguyễn Thanh Giang Học viện Tài Tóm tắt Thúc đẩy tài tồn diện hướng tới tăng trưởng kinh tế bền vững chủ đề quan tâm nghiên cứu thời gian gần Với đặc thù nước nông nghiệp, gần nửa lực lượng lao động lĩnh vực nông nghiệp, sinh sống chủ yếu nông thôn Sự khó khăn việc đưa dịch vụ tài đầy đủ đến với người dân thách thức chủ yếu Đa dạng sản phẩm tài có Bảo hiểm nơng nghiệp (BHNN) đòi hỏi tất yếu để vừa đạt mục tiêu phát triển tài tồn diện vừa đáp ứng nhu cầu lớn người dân khu vực nông thơn Từ khố: Tài tồn diện; Bảo hiểm nơng nghiệp; nông thôn Việt Nam nước nông nghiệp, với 21 triệu lao động lĩnh vực nông nghiệp (chiếm 40,2%) khoảng 65% dân cư sinh sống khu vực nơng thơn (theo GSO, 2017) Vì thế, sản xuất nơng nghiệp có tầm quan trọng lớn an ninh, kinh tế - xã hội Bất lợi Việt Nam thường xuyên chịu chục bão lớn năm Bão lũ lụt hàng năm gây thiệt hại nặng nề cho sản lượng trồng theo mùa vụ, cho vật nuôi, thuỷ sản Theo báo cáo FAO-2018, giai đoạn 2005-2015, Việt Nam đứng thứ sáu số quốc gia chịu thiệt hại nặng nề thiên tai, năm thiệt hại khoảng 1,5%-2% GDP Trong tương lai, sản xuất nông nghiệp dự báo đối mặt với nhiều khó khăn diện tích đất nông nghiệp ngày giảm, suất trồng giảm, biến đổi khí hậu gây nhiều hậu lũ lụt, hạn hán, sa mạc hoá đất đai Để đối phó, Chính phủ hàng ngàn tỷ đồng năm để hỗ trợ nông dân hứng chịu thiên tai Tuy nhiên, biện pháp ứng phó tạm thời lâu dài gây gánh nặng cho ngân sách vốn eo hẹp Từ ban hành Nghị định 58/2018/NĐ-CP, khung pháp lý BHNN thức có hiệu lực, việc triển khai BHNN doanh nghiệp bảo hiểm giao dậm chân chỗ Những khó khăn nguyên nhân cản trở phát triển BHNN nước ta Thực trạng bảo hiểm nông nghiệp Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam triển khai đồng liệt từ 2011, BHNN Việt Nam bộc lộ nhiều khó khăn, hạn chế Số liệu thống kê thể doanh thu phí BHNN năm gần khiêm tốn, năm 2015 42 tỷ, năm 2016 45 tỷ 2017 46 tỷ Về cấu doanh thu nghiệp vụ BHNN chiếm khoảng 0,12% tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Số tiền bồi thường BHNN thấp Rõ ràng quy mô BHNN chưa đáp ứng nhu cầu người dân mong muốn Nhà nước Bảng: Nghiệp vụ Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam 2015-2017 Chỉ tiêu Doanh thu phí BHNN Doanh thu phí Bảo hiểm phi nhân thọ Tốc độ tăng trưởng doanh thu BHNN (%) Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm theo nghiệp vụ Bồi thường bảo hiểm gốc BHNN Bồi thường thuộc trách nhiệm giữ lại Đvt Tỷ đồng Tỷ đồng % % Tỷ đồng Tỷ đồng 2015 2016 2017 42 31.894 40,55 0,13 12 45 36.866 7,14 0,12 17 46 41.594 1,13 0,11 45 Nguồn: Niên giám thị trường bảo hiểm Việt Nam 2015, 2016, 2017 226 Trước đây, Nhà nước cho thí điểm BHNN theo Quyết định số 315/QĐ-TTg, thí điểm 20 tỉnh, đối tượng: Lúa, trâu, bò, lợn, gà, vịt, tôm sú, tôm thẻ chân trắng, cá tra Sau năm làm thí điểm, có kết quả: vận động 304.017 hộ nông dân mua bảo hiểm cho nuôi trồng thủy sản, lúa vật ni (trâu, bị, lơn, gà) với doanh thu phí bảo hiểm đạt 394 tỷ đồng Nhưng giải bồi thường lên tới 712,9 tỷ đồng cho người mua bảo hiểm (chủ yếu bồi thường thủy sản 306% doanh thu) Có thể thấy, hiệu BHNN có tính kinh tế chưa cao, bảo hiểm thủy sản bị trục lợi nặng; thực tái bảo hiểm lúng túng Những vấn đề đặt Sau xem xét, đánh giá lại kết thực thí điểm HBNN, kết hợp với tham khảo triển khai BHNN số nước Châu Âu (EU), sách BHNN Trung Quốc, Hàn Quốc, bất cập triển khai BHNN nước ta là: Thứ nhất, BHNN có độ rủi ro cao, mức lợi nhuận thấp mang tính xã hội: Mức độ tổn thất hàng năm lĩnh vực sản xuất nơng nghiệp cao (ước tính 1,5%-2% GDP) địi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải có mức vốn lớn có đơng người tham gia bảo hiểm để đảm bảo khơng bị lỗ kinh doanh Mơ hình sản xuất nông nghiệp khu vực nông thôn phổ biến qui mô nhỏ, manh mún, cách thức nuôi trồng khơng khơng theo quy trình chuẩn, thiếu giải pháp phòng vệ quản lý rủi ro có thiên tai dịch bệnh xảy Thứ hai, Khó đánh giá rủi ro định phí bảo hiểm giám định tổn thất: Nguyên nhân sở liệu thống kê quốc gia quy mô mức độ tổn thất không đầy đủ chi tiết nên khơng có sở định phí rủi ro phù hợp Các doanh nghiệp bảo hiểm nhà tái bảo hiểm chưa có nhiều kinh nghiệm BHNN Thứ ba, Chính sách hỗ trợ tham gia BHNN chưa hấp dẫn: thiếu chế khuyến khích tham gia vào chương trình BHNN khối ngân hàng, chủ thể thực chương trình, sách lớn Chính phủ phát triển nơng nghiệp nông thôn Thứ tư, Chọn đối tượng chủ yếu tham gia thí điểm bảo hiểm chưa phù hợp: Cán bộ, nhân viên bảo hiểm thiếu hiểu biết sâu, giám sát chặt chẽ với hoạt động sản xuất người nông dân Thiếu phối hợp công ty bảo hiểm với quyền địa phương nên dẫn đến tình trạng giám sát kém, thơng báo dịch, thiên tai chậm nên có hội cho hộ tham gia trục lợi (thủy sản) Một số giải pháp Từ quan điểm Đại hội XII Đảng phát triển nông nghiệp, nơng thơn kết hợp với thực tiễn BHNN, rút số giải pháp để thúc đẩy hoạt động BHNN Việt Nam sau: Thứ nhất, Chính phủ cần xem BHNN sản phẩm vận hành theo chế thị trường, đó, Chính phủ hỗ trợ để tạo thuận lợi cho việc thành lập hoạt động thị trường (thiết lập khung pháp lý phù hợp, hỗ trợ chiến dịch truyền thông, hỗ trợ kỹ thuật, cung cấp liệu vv) Chính phủ cần tiếp tục cải thiện hệ thống sách cho hệ thống BHNN tiến tới hình thành luật BHNN Cùng với giám sát chặt chẽ việc thực đưa định, thay đổi nhanh chóng để cải thiện sản phẩm bảo hiểm thông qua thiết lập hệ thống thông tin phản hồi hiệu quả, việc xây dựng hệ thống thông tin BHNN thiết lập quy trình quản lý thích hợp để giám sát tối ưu hóa đầu tư cơng đầu tư tư nhân doanh nghiệp bảo hiểm; thiết lập chế tài giám sát chặt chẽ thủ tục, quy trình sản xuất, đánh giá thiệt hại toán bồi thường để hoạt động diễn minh bạch, nhanh chóng hiệu Thứ hai, Nhà nước cần tiếp tục hỗ trợ phí bảo hiểm với mức độ phù hợp, kinh phí đào tạo/tập huấn hoạt động tuyên truyền, vận động nhằm thúc đẩy thị trường giai đoạn Chính phủ nên tiếp tục trợ cấp cho hộ nghèo, cận nghèo khơng nghèo, với mức trợ cấp phí bảo hiểm thấp Ngồi hỗ trợ trên, Chính phủ nên cung cấp mức trợ giá ưu đãi cho nông dân có hợp đồng với doanh nghiệp để tạo khu sản xuất quy mô lớn cải tiến chuỗi giá trị 227 Thứ ba, Chính phủ cần xem xét xây dựng hệ thống tái bảo hiểm thích hợp để thu hút doanh nghiệp bảo hiểm tham gia thị trường, thông qua việc xem xét giảm đầu tư trực tiếp cho nông dân cách giảm tỷ lệ hỗ trợ phí mức thích hợp nhằm thúc đẩy nhu cầu tự nguyện nâng cao lực quản lý rủi ro cấp hộ để giảm rủi ro doanh nghiệp Thứ tư, để tránh tình trạng trục lợi BHNN hợp đồng cơng ty bảo hiểm người bảo hiểm phải có định mức kinh tế kỹ thuật người mua sản phẩm Định mức Bộ Nông nghiệp & Phát triển nông thôn đưa loại con, loại phù hợp TÀI LIỆU THAM KHẢO Số liệu thống kê dân số, lao động, nông nghiệp Website: gso.gov.vn Báo cáo FAO thiệt hại thiên tai www.fao.org/3/I8656EN/i8656en.pdf Nghị định 58/2018/NĐ- CP BHNN Niên giám thị trường bảo hiểm Việt Nam 2015, 2016, 2017 228 ...THÁCH THỨC TRONG THÚC ĐẨY BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP Ở VIỆT NAM HIỆN NAY ThS Nguyễn Sơn Hải ThS Nguyễn Thanh Giang Học viện Tài Tóm tắt Thúc đẩy tài tồn diện hướng tới tăng trưởng kinh tế... nghiệp bảo hiểm giao dậm chân chỗ Những khó khăn nguyên nhân cản trở phát triển BHNN nước ta Thực trạng bảo hiểm nông nghiệp Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam triển khai đồng liệt từ 2011, BHNN Việt. .. doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Số tiền bồi thường BHNN thấp Rõ ràng quy mơ BHNN chưa đáp ứng nhu cầu người dân mong muốn Nhà nước Bảng: Nghiệp vụ Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam 2015-2017