Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ACB online dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -ĐỖ MINH HƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ACB ONLINE DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -Đỗ Minh Hương PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ACB ONLINE DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Khái niệm 1.1.1 Thương mại điện tử 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử .5 1.1.3 Các tiêu đánh giá phát triển Ngân hàng điện tử 1.2 Vai trò Ngân hàng điện tử 1.2.1 Vai trò Ngân hàng điện tử xu hội nhập 1.2.2 Ưu, nhược điểm dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.3 Điều kiện để phát triển Ngân hàng điện tử 15 1.3.1 Điều kiện công nghệ 15 1.3.2 Điều kiện người: .17 1.4 Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 18 1.4.1 Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Mỹ 18 1.4.2 Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Anh nước Châu Âu 20 1.4.3 Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử khu vực châu Á – Thái Bình Dương 20 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ACB ONLINE DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ACB 24 2.1 Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Việt Nam 24 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu .26 2.2.1 Tổng quan 26 2.2.2 Tình hình hoạt động ACB .29 2.3 Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online .34 2.3.1 Hệ thống Ngân hàng điện tử ACB 34 2.3.2 Các dịch vụ triển khai 35 2.3.3 Biểu phí dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online dành cho Khách hàng cá nhân dịch vụ tương tự Ngân hàng Thương mại khác Việt Nam 37 2.3.4 Kết kinh doanh từ dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online 40 2.4 Thuận lợi khó khăn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online dành cho Khách hàng cá nhân ACB 46 2.4.1 Thuận lợi 46 2.4.2 Khó khăn 47 2.5 Khảo sát ý kiến Khách hàng dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online 47 2.6 Những thành công hạn chế ACB việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online 63 2.6.1 Thành công 63 2.6.2 Những vấn đề tồn .64 2.6.3 Nguyên nhân 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ACB ONLINE DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 67 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB 67 3.1.1 Mục tiêu 67 3.1.2 Định hướng nhiệm vụ trọng tâm đến năm 2020 68 3.2 Thời thách thức ACB việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 69 3.2.1 Thời 69 3.2.1 Thách thức 70 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB 71 3.3.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 71 3.3.2 Phát triển nguồn nhân lực 72 3.3.3 Giải pháp kỹ thuật công nghệ chế bảo mật 75 3.3.4 Đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng điện tử 76 3.3.5 Quảng bá tiếp thị sản phẩm .77 3.4 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nước .79 3.4.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ Ngân hàng điện tử 79 3.4.2 Đầu tư sở hạ tầng 81 3.4.3 Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định 81 3.4.4 Đầu tư cho hệ thống giáo dục 81 KẾT LUẬN 84 Tài liệu tham khảo 85 Phụ lục .87 Phụ lục .89 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB Online Chương trình Ngân hàng điện tử ACB ATM Máy rút tiền tự động ĐTDĐ Điện thoại di động ĐVT Đơn vị tính KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân LAN Mạng cục LNTT Lợi nhuận trước thuế NHTM Ngân hàng thương mại OTP One time password (Mật dùng lần) TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần TMĐT Thương mại điện tử VPN Mạng riêng ảo WAN Mạng diện rộng WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1.1: Số người sử dụng Internet tỷ lệ sử dụng Internet …………… 17 Bảng 2.1: Quá trình tăng vốn điều lệ ACB ……………………………… 29 Bảng 2.2: Số lượng Khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ACB Online … 47 Bảng 2.3: Nhóm tuổi sử dụng dịch vụ ACB Online ………………………… 48 Bảng 2.4: Tỷ lệ sử dụng dịch vụ ACB Online theo nhóm tuổi ……………… 48 Bảng 2.5: Tỷ lệ nam/nữ sử dụng dịch vụ ACB Online ……………………… 49 Bảng 2.6: Mối quan hệ thời gian giao dịch với ACB việc sử dụng dịch vụ ACB Online ………………………………………………………… 49 Bảng 2.7: Nghề nghiệp Khách hàng sử dụng dịch vụ ACB Online …… 50 Bảng 2.8: Thu nhập Khách hàng sử dụng dịch vụ ACB Online ………… 51 Bảng 2.9: Mối quan hệ thu nhập tần suất sử dụng dịch vụ ACB Online khách hàng ……………………………………………………… 52 Bảng 2.10: Khách hàng biết đến dịch vụ ACB Online qua nguồn thông tin … 53 Bảng 2.11: Các dịch vụ tiện ích ACB Online Khách hàng hay sử dụng 54 Bảng 2.12: Tần suất sử dụng dịch vụ ………………………………………… 55 Bảng 2.13: Lý sử dụng dịch vụ …………………………………………… 56 Bảng 2.14: Khách hàng đánh giá dịch vụ ACB Online ………………… 57 Bảng 2.15: Lý Khách hàng chưa sử dụng dịch vụ ACB Online ………… 58 Bảng 2.16: Yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ ACB Online Khách hàng ……………………………………………………… 60 Bảng 2.17: Dự định sử dụng dịch vụ ACB Online ………………………… 61 DANH MỤC CÁC HÌNH, ĐỒ THỊ Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức ACB …………………………………… 28 Biểu đồ 2.1: Vốn điều lệ ACB ………………………………………… 29 Biểu đồ 2.2: Tổng tài sản ACB ………………………………………… 30 Biểu đồ 2.3: Vốn huy động ACB ……………………………………… 31 Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận trước thuế ACB ………………………………… 31 Biểu đồ 2.5: Thu dịch vụ ACB ………………………………………… 32 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng thu dịch vụ/lợi nhuận ………………………………… 33 Hình 2.2: Mơ hình Ngân hàng điện tử ACB …………………………… 35 Biểu đồ 2.7: Số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ACB online …… 40 Biểu đồ 2.8: Số lượng giao dịch khách hàng cá nhân ACB online… 41 Biểu đồ 2.9: Doanh số giao dịch khách hàng cá nhân ACB online 42 Biểu đồ 2.10: Phí thu từ dịch vụ ACB online khách hàng cá nhân 43 Biểu đồ 2.11: Tỷ trọng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ ACB online 44 Biểu đồ 2.12: So sánh phí dịch vụ ACB online khách hàng cá nhân so với tổng phí dịch vụ ………………………………………………………… 45 Biểu đồ 2.13: Thu nhập việc sử dụng dịch vụ ACB Online ……………… 52 Biểu đồ 2.14: Nguồn thông tin dịch vụ ACB Online …………………… 54 Biểu đồ 2.15: Lý sử dụng dịch vụ ………………………………………… 56 Biểu đồ 2.16: Lý khách hàng chưa sử dụng dịch vụ ACB Online ……… 59 Biểu đồ 2.17: Yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ ACB Online Khách hàng ………………………………………………… 61 LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, ngân hàng thương mại Việt Nam tích cực nâng cao tính cạnh tranh khai thác tối đa hội từ thị trường mang lại, đặc biệt mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thách thức lớn mảng việc áp lực cạnh tranh gia tăng thị trường nội địa Việt Nam mở cửa hội nhập nhu cầu hay thay đổi khách hàng Các NHTM Việt Nam buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao, phong phú khách hàng Bằng cách áp dụng công nghệ ngân hàng đại, NHTM Việt Nam cho đời phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới, việc cung ứng sản phẩm dịch vụ thông qua kênh phân phối mạng lưới viễn thông internet, gọi “ngân hàng điện tử” Sự đời dịch vụ ngân hàng điện tử làm thay đổi hoàn toàn mối quan hệ người sử dụng dịch vụ ngân hàng Trước đây, khách hàng phải đến giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng, họ thực nhiều giao dịch với ngân hàng từ xa, mang lại tiện ích giảm chi phí cho khách hàng Vì vậy, để tồn phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu phấn đấu, nổ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống, mà tập trung phát triển ứng dụng Ngân hàng đại trọng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Song, thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu cho thấy cịn khó khăn, hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành cơng dịch vụ Ngân hàng 79 hàng hiểu biết bắt đầu tiếp cận với dịch vụ Ngân hàng điện tử, kích thích tìm hiểu sử dụng khách hàng từ khách hàng giới thiệu cho đồng nghiệp, người thân Thứ bảy, cần có chương trình ưu đãi, chăm sóc như: tặng quà, tặng tiền cho người giới thiệu khách hàng đến đăng ký sử dụng dịch vụ ACB Online theo kết khảo sát kênh thông tin dịch vụ nhiều người biết đến người thân, bạn bè, đồng nghiệp giới thiệu Thứ tám, nội dung quảng bá cần tập trung vào việc giới thiệu thông tin tính bảo mật, an tồn tiện ích mà khách hàng có sử dụng dịch vụ ACB Online Từ đó, khách hàng hiểu dịch vụ này, cởi bỏ tâm lý e ngại sử dụng dịch vụ 3.4 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nước 3.4.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ Ngân hàng điện tử Nhà nước cần phải hỗ trợ ngân hàng việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử với việc xây dựng hoàn thiện khung pháp lý đồng bộ, hoàn chỉnh, thể tơn trọng tính độc lập đồng thời phát huy mạnh ngân hàng Nhà nước phải nghiên cứu sớm ban hành văn điều chỉnh dịch vụ ngân hàng mới, đồng thời cho phép ngân hàng Việt Nam nhanh chóng triển khai thí điểm, chuẩn bị tốt cho ngân hàng Việt Nam trình hội nhập, xây dựng hồn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lý tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp, xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn điện tử, chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Chỉ có hệ thống pháp luật 80 đồng giúp hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử vào nề nếp, có định hướng… Để phát triển toán điện tử dịch vụ ngân hàng điện tử Nhà nước phải có quy định thừa nhận việc chuyển tải liệu điện tử theo cách thức phi chứng từ Nhiều loại phương tiện tốn điện tử phải hồn tất báo cáo giao dịch giấy tờ Để phát triển toán điện tử, Nhà nước cần phải cho phép thay giấy tờ phương tiện điện tử dạng phi vật chất Để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống, cần xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lý, cung cấp, công chứng chữ ký điện tử chứng nhận điện tử, xây dựng trung tâm quản lý liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng từ điện tử nhanh chóng xác Luật Giao dịch điện tử đời xem tảng ban đầu nhằm khẳng định tính pháp lý liệu điện tử chờ đợi mang tới hội phi vật chất hóa giao dịch tốn ngân hàng tương lai Nhà nước cần sớm sửa đổi Pháp lệnh kế toán thống kê, bổ sung quy định lập chứng từ kế toán phù hợp với dịch vụ ngân hàng điện tử thực công nghệ đại… Chế độ hạch toán kế toán cần phải sửa đổi, bổ sung để phù hợp với thông lệ quốc tế không cản trở phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử lĩnh vực mới, với nhiều dịch vụ phức tạp, có độ rủi ro cao Vì vậy, nhà nước cần có quy định cơng khai, minh bạch thơng tin thị trường Nhà nước cần có quy định tội danh khung hình phạt cho tội phạm tài quy định làm sở xử lý có tranh chấp, rủi ro phát sinh từ dịch vụ ngân hàng điện tử 81 3.4.2 Đầu tư sở hạ tầng Việc đầu tư, xây dựng sở hạ tầng, trang bị kỹ thuật để đại hoá dịch vụ ngân hàng vấn đề riêng ngành ngân hàng mà nước, nằm chiến lược phát triển kinh tế Do vậy, Nhà nước cần tập trung đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chóng đưa nước ta theo kịp nước khu vực giới công nghệ ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần đầu tư hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng nhu cầu kết nối điện tử NHTM nhằm hỗ trợ việc tốn liên Ngân hàng thơng qua dịch vụ Ngân hàng điện tử như: cho phép khách hàng tốn liên Ngân hàng 24/24 khơng kể ngày nghỉ, ngày lễ… Có làm thúc đẩy NHTM tập trung đầu tư công nghệ, hệ thống để phục vụ khách hàng tốt đồng thời giảm hình thức sử dụng tiền mặt dân chúng Đối với dịch vụ ngân hàng điện tử, Nhà nước cần có sách khuyến khích ngân hàng đầu tư phát triển trang bị máy móc, thiết bị phục vụ tốn điện tử 3.4.3 Tạo mơi trường kinh tế xã hội ổn định Môi trường kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển Phát triển ngân hàng điện tử Kinh tế xã hội có ổn định phát triển bền vững đời sống người dân cải thiện, quan hệ kinh tế có điều kiện tiếp xúc với cơng nghệ tốn đại Kinh tế xã hội có phát triển mở rộng đối tượng phục vụ 3.4.4 Đầu tư cho hệ thống giáo dục Đầu tư cho hệ thống giáo dục đầu tư phát triển nhân tố người Vấn đề nằm chiến lược phát triển chung quốc gia Do vậy, muốn có 82 đội ngũ lao động có trình độ, đáp ứng u cầu q trình phát triển, đặc biệt ngành áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến vào bậc giới ngân hàng cần có đường lối đạo Nhà nước Sinh viên trường đại học tương lai người chủ đất nước Đây đội ngũ có trình độ, có khả sáng tạo, nhanh chóng nắm bắt cơng nghệ đại có khả phát triển dịch vụ đại giúp Việt Nam theo kịp đà phát triển nước Do vậy, từ Nhà nước trường đại học cần phải có chương trình đạo tạo đội ngũ cán tương lai đưa thêm môn học thương mại điện tử, toán điện tử CNTT vào chương trình đào tạo trường đại học Sự trợ giúp Nhà nước vấn đề quan trọng cấp, ngành Nếu có biện pháp hỗ trợ mạnh mẽ phủ sách thuế, quy định luật pháp để NHTM có định hướng triển khai dịch vụ tốn điện tử góp phần phát triển kinh tế xã hội lâu dài định dịch vụ thu kết khả quan KẾT LUẬN CHƯƠNG Dịch vụ Ngân hàng Điện tử ACB Online dành cho khách hàng cá nhân nói mở nhiều triển vọng tích cực việc tiếp cận, giữ chân khách hàng Ngân hàng TMCP Á Châu xu hội nhập tự hóa tài ngày sâu rộng Bên cạnh thành tựu triển vọng đạt được, ACB cịn đối mặt với khơng khó khăn, thách thức Dịch vụ Ngân hàng điện tử sản phẩm cạnh tranh tốt Ngân hàng thương mại việc phát triển khách hàng cá nhân ưu vượt trội so với dịch vụ truyền thống Để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân không từ nổ lực thân ACB mà cịn cần phải có định 83 hướng, ủng hộ đầu tư Chính phủ, cấp Bộ, ngành, tổ chức kinh tế quan trọng Khách hàng Vì vậy, địi hỏi ACB cần phải có chiến lược, định hướng, bước thích hợp để đưa dịch vụ Ngân hàng điện tử đến với khách hàng cá nhân cách an toàn, hiệu 84 KẾT LUẬN Quán triệt mục tiêu nghiên cứu, sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ACB Online dành cho khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: - Làm rõ khái niệm Ngân hàng điện tử, nhận thấy ưu điểm dịch vụ tính tất yếu phải phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử xu hội nhập - Phân tích tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online dành cho khách hàng cá nhân ACB, từ nhìn thấy thuận lợi, khó khăn thành cơng, hạn chế để có định hướng, giải pháp đắn cho việc phát triển ngày hoàn thiện dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB - Trên sở định hướng phát triển công nghệ dịch vụ Ngân hàng điện tử Nhà nhà nước ACB, Luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao việc phát triển dịch vụ Để thực thành công việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử theo định hướng nêu cần có hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng nhà nước cấp quản lý liên quan với nỗ lực thân ACB Đề tài tập trung vào dịch vụ Ngân hàng điện tử ACB Online dành cho khách hàng cá nhân ACB Những vấn đề khác cần có cơng trình nghiên cứu khoa học giải 85 Tài liệu tham khảo How the internet redefines banking, Tạp chí The Australian Banker, 1999, số 3, trang 27 Trần Hoàng Ngân – Ngô Minh Hải, 2004 Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế, số 169, trang 11-12 Đỗ Văn Hữu, 2005 Thúc đẩy phát triển Ngân hàng điện tử Việt Nam, Tạp chí Tin học Ngân hàng, số 10, trang 31 Báo cáo thường niên ACB, từ năm 2007 đến năm 2011 Đặng Mạnh Phổ, 2007 Phát triển dịch vụ toán điện tử - biện pháp hữu hiệu để đẩy mạnh toán khơng dùng tiền mặt, Tạp chí Ngân hàng, số 20, trang 25 Kim Đức Thịnh, 2008, Bàn việc ứng dụng dịch vụ Ngân hàng Điện tử Ngân hàng thương mại, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Lưu Thanh Thảo, 2008, Phát triển dịch vụ Ngân hàng Điện tử Ngân hàng TMCP Á Châu Luận văn Thạc sỹ Đại học kinh tế Tp.HCM Báo cáo thương mại điện tử, 2011 Cục thương mại điện tử Công nghệ thông tin Dương Hồng Phương, 2012, Thanh tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh, Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Vietinbank 10 Nguyễn Minh Kiều, 2012 Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống kê 11 Các Website: - http://www.acb.com.vn/nhdt/acbocn/khcn_is_bieuphi.htm - http://www.epp.eurostat.ec.europa.eu/statistics_explained/index.php/Gloss ary:E-commerce 86 - http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=403&idmid=2&ItemID=12480 - http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=403&idmid=2&ItemID=12640 - http://www.hsbc.com.vn/1/2/personal/services/internet-banking - http://www.internetworldstats.com/stats3.htm#asia - http://www.mof.gov.vn/portal/page/portal/mof_vn/1370586?pers_id=2177 079&item_id=2647777&p_details=1 - http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8x Bz9CP0os3gDFxNLczdTEwOLMCNTA09_XxMPT3cvIwNXY_2CbEdF APW1FA0!/?WCM_PORTLET=PC_7_0D497F5408T950IOM3ME6Q00 S1_WCM&WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv _vn/vn.sbv.it/vn.sbv.it.bank/rxszw5em8has-10mp4q-khm2010-01-18-0612-18 - http://www.sohoa.vnexpress.net/tin-tuc/doi-song-so/ngan-hang-tructuyen-yeu-to-lon-thu-hut-khach-hang-1517065.html - http://www.tinnhanhchungkhoan.vn/charts/noidung.php?nid=65609 - http://www.vecom.vn/index.php/tintuc-sukien/611-nm-bt-cac-xu-hungmi-trong-thuong-mi-din-t - http://www.vietcombank.com.vn/Personal/OnlineBanking/#IBanking - http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/08/080131.html - http://www.vietinbankschool.edu.vn/home/edu/vn/news/research/taichinh nganhang/2012/20121103.html - http://www.wto.org/english/thewto_e/whatis_e/tif_e/bey4_e.htm - https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/BPDV/Bieu-phi-dich-vuFst-i-Bank/Bieu_phi_dich_vu_Fst_i-bank/ 87 Phụ lục Hành lang pháp lý môi trường thể chế - Ngày 29/11/2005, Quốc hội nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam thông qua Luật giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 Luật thức áp dụng vào ngày 1/3/2006, tiếp đó, Chính Phủ số quan ban ngành ban hành số Quyết định, Nghị định nhằm hướng dẫn chi tiết việc thi hành Luật giao dịch điện tử: - Nghị định số 57/2006/NĐ-CP Chính Phủ hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử - Nghị định số 26/2007/NĐ-CP Chính Phủ quy định chi tiết thi hành luật giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số - Nghị định số 27/2007/NĐ-CP Chính Phủ quy định chi tiết thi hành luật giao dịch điện tử hoạt động tài - Nghị định số 35/2007/NĐ-CP Chính Phủ quy định giao dịch điện tử Ngân hàng - Quyết định 04/2008/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế cấp phát, quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số dịch vụ chứng thực chữ ký số Ngân hàng Nhà nước; - Thông tư 37/2009/TT-BTTTT quy định hồ sơ, thủ tục liên quan đến cấp phép, đăng ký, công nhận tổ chức cung cấp dịch vụ chứng thực chữ ký số Bộ trưởng Bộ Thông tin Truyền thông ban hành; - Quyết định 1073/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn 2011 - 2015; 88 - Thông tư 23/2010/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc quản lý, vận hành sử dụng Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng; - Thông tư 32/2011/TT-BTC Bộ Tài hướng dẫn khởi tạo, phát hành sử dụng hóa đơn điện tử bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ 89 Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ACB ONLINE Anh/Chị vui lòng trả lời câu hỏi đánh dấ u X vào câu trả lời phù hợp Giới tính: Tuổi: □ 18 –