Thanh toan quốc tế

Thanh toán quốc tế Đào Thị Thảo Đỗ Thị Hương Quỳnh Võ Mạnh Thắng Đỗ Đức Hoàng A Khái quát Ngân hàng, khách hàng người mua B Thực trạng sử dụng phương tiện phương thức toán quốc tế công ty xây dựng Bạch Đằng TMC C Đánh giá thông tin Ngân hàng, khách hàng người mua D Tư vấn phương thức toán phù hợp phân tích vấn đề cần ý A Khái quát Ngân hàng, khách hàng người mua I Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV II Tổng quan công ty cổ phần đầu tư xây dựng Bạch Đằng TMC III Tổng quan công ty CHT Jove Heavy Industry I Tổng quan Ngân hàng BIDV • BIDV ngân hàng Top 30 ngân hàng có quy mô tài sản lớn khu vực Đông Nam Á, 1.000 ngân hàng tốt giới Tạp chí The Banker bình chọn • BIDV lựa chọn nhiều tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng, cộng đồng nước quốc tế biết đến thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam • Mạng lưới ngân hàng phi ngân hàng dày kín khắp nước • Mơ hình máy hoạt động hợp lí, hiệu động  Tính đến 31/12/215, tổng tài sản BIDV có quy mơ dẫn đầu thị trường, đạt 850 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 30% so với năm 2014  Vốn điều lệ đạt 34 ngàn tỷ đồng, tăng 21.6% so với năm 2014  Tổng dư nợ tín dụng đầu tư đạt 799 ngàn tỷ đồng, tăng trưởng 22% so với năm 2014;  Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1,71%;  Tín dụng bán lẻ tăng trưởng 44%, chiếm 22,7% tổng dư nợ  Tổng nguồn vốn huy động đạt gần 793 ngàn tỷ đồng, tăng trưởng 26%;  Lợi nhuận trước thuế khối NHTM đạt 7.036 tỷ đồng, tăng 16% so với năm trước  ROE đạt gần 15% ROA 0,76% II Công ty xây dựng Bạch Đằng TMC Ngành nghề kinh doanh Sản phẩm, dịch vụ Tình hình tài Ngành nghề kinh doanh Sản phẩm dịch vụ • • • • Thi cơng, xử lý móng cho cơng trình Xây dựng Bất động sản Sản xuất ống nhựa, nhôm nhiều lớp,… Sản xuất kinh doanh VLXD, xây dựng cơng trình cơng nghiệp , dân dụng,… • Vật liệu xây dựng gạch, đá, cát, xi-măng, sản phẩm bê tơng, • Sản xuất lắp dựng nhà thép tiền chế độ, xà gồ, lợp kim loại mạ mầu • Tư vấn đầu tư, tư vấn khảo sát, thiết kế xây dựng • Thí nghiệm vật liệu xây dựng, kiểm tra chất lượng cơng trình xây dựng Tình hình tài sản  Tài sản ngắn hạn: Năm 2015 tài sản ngắn hạn công ty đạt 247.961 triệu đồng, tăng 34.7% (63.919 triệu đồng) so với năm 2014, chủ yếu tăng thêm khoản phải thu hàng tồn kho Về cấu tài sản ngắn hạn chiếm 64.2% so với tổng tài sản năm 2015 Các tiêu công ty phù hợp với cấu tài sản chung Ngành sản xuất kinh doanh sản phẩm loại ngành đòi hỏi vốn đầu tư vào TSCĐ mức trung bình • Hàng tồn kho chiếm 28.8% tổng tài sản, tăng 38.985 triệu đồng so với năm 2014 tương đương với tỷ lệ tăng 53.9% HTK chủ yếu nguyên liệu, vật liệu, vật tư loại phục vụ công trình thi cơng (chiếm 50.9 • Tài sản dài hạn: tăng trưởng trở lại sau xu hướng giảm kể từ 2012 đến 2014, cụ thể tài sản dài hạn 2015 đạt 138.572 triệu đồng, tăng so với 2014 khoảng 8.9% Sự sụt giảm tài sản dài hạn Công ty từ 2012 đến 2014 vừa qua chủ yếu xuất phát từ tài sản cố định, tài sản cố định chủ yếu đầu tư năm đầu hoạt động, năm tiếp sau khơng có đầu tư lớn nên tài sản cố định có tăng lên mà giảm năm thực trích khấu hao Phương thức chuyển tiền phương thức nhờ thu • Đối với đối tác lâu dài, có uy tín tốt, tin cậy lẫn Ưu điểm Nhược điểm • Quy trình đơn giản • Tốc độ nhanh chóng • Chứng từ hàng hố khơng phải làm cẩn thận tốn LC • Chi phí bên nhập tốn TT qua ngân hàng tiết kiệm tốn LC • Chậm tốn từ chối tốn khơng giao hàng giá hàng thị trường giảm nhà xuất tìm nguồn giá khác tốt C Đánh giá thông tin Ngân hàng, khách hàng người mua I Mối quan hệ thực trạng bên bán ngân hàng II II Đánh giá thông tin Công ty xây dựng Bạch Đằng TMC BIDV I Mối quan hệ thực trạng bên bán ngân hàng 2012 Giá trị Tỷ lệ 2013 Giá trị Tỷ lệ 2014 Giá trị Tỷ lệ 2015 Giá trị Tỷ lệ Nhờ thu 4,17 1,83 3,39 1,11 1,64 0,43 1,38 0,31 Chuyển tiền 102,6 45,04 160,2 52,49 231,1 60,89 282,1 64,51 L/C 121,0 53,12 141,6 46,4 146,8 38,68 153,8 35,17 Bảng 2.6: Doanh số toán XNK JOVE HEAVY INDUSTRY theo phương thức BIDV Đơn vị: Triệu USD, % • Doanh số tỷ trọng phương thức nhờ thu thấp ngày giảm • Doanh số tỷ trọng tốn chuyển tiền lớn doanh số TTQT BIDV • Doanh số tỷ trọng phương thức tín dụng chứng từ doanh số TTQT lớn Thanh toán nhờ thu Đây phương thức TTQT ngân hàng đóng vai trị người thu hộ theo dẫn khách hàng trung gian tốn mà khơng có nghĩa vụ cam kết trả tiền 2012 2013 2014 2015 Số 105 100 50 Giá trị nhờ thu 1,069 1,007 573 158 Bảng số tốn nhờ thu qua BIDV giảm mạnh giai đoạn 2001-2015 Thanh toán chuyển tiền Nghiệp vụ chuyển tiền nghiệp vụ phát sinh thường xuyên, chiếm tỷ trọng lớn BIDV 2012 Số Số tiền 2013 Số Số tiền 2014 Số Số tiền 2015 Số Số tiền Chuyển tiền đến 1043 48904 1202 64564 1559 80234 1742 98411 Chuyển tiền 1210 53718 1433 95679 1701 150886 1813 183712 Tổng 2253 102622 2635 160243 3260 231120 3555 282123 Bảng 2.9: Thanh toán chuyển tiền của BIDV CHTC JOVE HEAVY INDUSTRY giai đoạn 2012-2015 Đơn vị: Nghìn USD Thanh toán chuyển tiền BIDV CHTC JOVE HEAVY INDUSTRY khách hàng CHTC JOVE HEAVY INDUSTRY tăng lên đáng kể 3.Thanh tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Trong nghiệp vụ toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Việt Nam tín dụng chứng từ phương thức quan trọng nhất, nhiều doanh nghiệp yêu cầu thực với số lượng giá trị lớn Bảng: Doanh số toán L/C CHTC JOVE HEAVY INDUSTRY BIDV 2012-2015 Đơn vị: Nghìn USD 2012 2013 2014 2015 Số Số tiền Số Số tiền Số Số tiền Số Số tiền L/C nhập 563 689 13767 9136 798 102 13265 7986 623 L/C xuất 11511 5877 14369 9102 Tổng 665 12099 822 14164 746 14680 914 133 123 116 15279 II Đánh giá thông tin Công ty xây dựng Bạch Đằng TMC BIDV Đánh giá uy tín Công ty xây dựng Bạch Đằng TMC Mối quan hệ, thực trạng giao dịch Công ty xây dựng Bạch Đằng BIDV 1.Đánh giá uy tín Cơng ty xây dựng Bạch Đằng TMC Tình hình tài Năng lực tài mạnh mẽ Các năm qua hoạt động có lãi Các khoản phải thu lớn đặc thù ngành xây dựng Hàng tồn kho gia tăng , biến động lớn vào thời điểm cuối năm Nợ ngắn hạn công ty tăng, nợ dài hạn giảm Thị trường lĩnh vực sản xuất kinh doanh Thị trường BĐS tăng trưởng mạnh nhu cầu xã hội ngày tăng cao Chiếm lĩnh thị trường công nghệ thi công nhà cao tầng, công nghệ thi công nhà máy xi măng, công nghệ xây dựng trạm xử lý cấp nước với quy mô vừa lớn TMC nghiên cứu phát triển đầu tư vào số lĩnh vực có tiềm đem lại hiệu kinh tế cao Doanh nghiệp hàng đầu lĩnh vực xây dựng - doanh nghiệp đầu tư kinh doanh bất động sản có uy tín Mối quan hệ, thực trạng giao dịch Công ty xây dựng Bạch Đằng TMC BIDV Xác định mối quan hệ tin tưởng, thân cận với BIDV BIDV tiếp tục Ngân hàng thương mại cấp hạn mức tín dụng ngắn hạn lớn cho hoạt động sản xuất kinh doanh Công ty xây dựng Bạch Đằng TMC BIDV cung cấp sản phẩm phi tín dụng để đáp ứng nhu cầu Cơng ty BIDV ln tạo điều kiện tài trợ tín dụng cho TMC D Tư vấn phương thức toán phù hợp phân tích vấn đề NHTM cần ý thực giao dịch I Tư vấn cho Cty xây dựng Bạch Đằng TMC II Những vấn đề NHTM cần ý thực giao dịch Tình huống: • Các chủ thể NH nhóm chọn(phục vụ nhà NK): BIDV chi nhánh Tràng An  Nhà nhập khẩu: Cty xây dựng Bạch Đằng TMC NH phục vụ nhà XK: China Construction Bank Nhà xuất khẩu: công ty Trung Quốc CHTC JOVE heavy industry Hàng hóa NK: máy ép cọc thủy lực JVY600A JOVE Vốn vay NH: 3.058.000.000 • Mối quan hệ Công ty cổ phần đầu tư xây dựng Bạch Đằng (BachDang TMC) có lịch sử làm ăn lâu dài với CHTC Jove heavy industry doanh nghiệp chuyên sản xuất, xuất máy móc xây dựng thiết kế cơng trình Sau ngân hàng nhận đề nghị muốn tiếp tục sử dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ cơng ty CHTC JOVE Heavy Industry, BIDV định tư vấn cho công ty xây dựng Bạch Đằng TMC tiếp tục sử dụng phương án I Tư vấn cho Cty xây dựng Bạch Đằng TMC  TCM nên thương lượng, đàm phán với JOVE phương thức toán L/C quen thuộc  Để tạo điều kiện cho TMC chuẩn bị tiền toán việc nhập máy ép cọc thủy lực, Ngân Hàng tư vấn cho TMC nên mở LC trả chậm 360 ngày (không hủy ngang) Một số quy định khoản vay 1) Yêu cầu tỷ lệ ký quỹ 2) Đơn yêu cầu mở L/C 3) Khi nhận chứng từ thương mại 4) Trong trình lập L/C 5) Sử dụng đồng USD II Những vấn đề NHTM cần ý thực giao dịch Khi mở L/C nhập khẩu, BIDV đóng vai trò ngân hàng phát hành nên gánh chịu nhiều rủi ro nhất, để tránh rủi ro ngân hàng nên lưu ý số điểm sau : Cần thẩm định lực tài cơng ty yêu cầu mở L/C người xuất để chắn nhận lại tiền Cân nhắc điều kiện bất lợi L/C ngân hàng phát hành Tuân thủ quy định UCP600 mà ngân hàng dẫn chiếu Ngân hàng cần phải liên hệ chặt chẽ với khách hàng nhập để hạn chế rủi ro lừa đảo thương mại ... xây dựng Bạch Đằng TMC sử dụng chủ yếu phương tiện toán quốc tế: Hối phiếu Cheque (Séc) Hai phương tiện sử dụng đến 90% giao dịch toán quốc tế Cơng ty Trên phương tiện tốn đơn giản thuận tiện,... The Banker bình chọn • BIDV lựa chọn nhiều tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng, cộng đồng nước quốc tế biết đến thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam • Mạng lưới... INDUSTRY khách hàng CHTC JOVE HEAVY INDUSTRY tăng lên đáng kể 3 .Thanh tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Trong nghiệp vụ toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Việt Nam tín dụng chứng từ phương thức