Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại hối tại chi nhánh ngân hàng công thương tỉnh trà vinh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGÔ THỊ THANH VÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI HỐI TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, năm 2006 45088§Ị tμi : Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại hối MụC LụC Trang Trang phụ bìa Mục lục Chơng i: lý luận KINH DOANH NGOạI HốI Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt I/ Ngoại hối v tỷ giá hối đoái 1/ Khái niệm ngoại hối 2/ Tỷ giá hối đoái mụcngoại hối bảng II/Danh Thị trờng 1/ khái niệm 2/Lời Cơ cấu trờng ngoại hối 3/ Đặc điểm thị trờng ngoại hối mởthị đầu 4/ Các đối tợng tham gia thị trờng ngoại hối III/ Các nghiệp vụ kinh doanh ngo¹i hèi chđ 7u 1/ NghiƯp vơ giao (Spot) 2/ NghiƯp vơ kú h¹n (Forward) 3/ Nghiệp vụ hoán đổi tiền tệ (Swap) 4/ Nghiệp vụ giao dịch quyền chọn tiền tệ(Option) IV/ Vai trò thị trờng ngoại hối V/ Hiệu kinh doanh ngo¹i hèi 11 11 14 17 18 20 21 Chơng ii: TìNH HìNH hoạt động kinh doanh Ngoại hối Ngân hng Công thơng Chi nhánh tỉnh tr vinh 22 i/ Đặc điểm tình hình kinh tế tỉnh Tr Vinh v hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nhánh Ngân hng Cô 1/ Đặc điểm tình hình kinh tế tỉnh Tr Vinh 2/ Khái quát Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tr Vinh 22 22 25 GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 45088Đề ti : Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại hối GVHD:PGS.TS.Trần Huy Hong SVTH: Ngô Thị Thanh Vân 3/ Chức nhiệm vụ Chi nhánh 26 4/ Cơ sở, vật chất kỹ thuật 28 5/ Đặc điểm hoạt động Chi nhánh 28 6/ Một số thuận lợi, khó khăn 29 II/ Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nhánh Ngân 30 hng Công thơng tỉnh Tr Vinh 30 1/ Sơ lợc phòng kinh doanh đối ngoại 2/ Quy trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối NHCT Tr Vinh 30 3/ Phân tích hoạt động kinh doanh ngoại tệ thời gian qua 40 4/ Phân tích, đánh giá hoạt động kiều hối năm 2003-2005 46 III/ Đánh giá chung tình hình hoạt động kinh doanh ngoại hối 48 Ngân hng Công thơng Chi nhánh Tỉnh Tr Vinh 48 1/ Những thnh đạt đợc 2/ Những vấn đề tồn việc kinh doanh ngoại hối Chi 49 nhánh 49 3/ Nguyên nhân tồn Chơng iii: giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại hối chi nhánh ngân hng công thơng tỉnh tr vinh 51 51 I/ Phơng hớng, nhiệm vụ hoạt động chủ yếu năm 2006 Ngân 51 hng Công thơng Chi nhánh tỉnh Tr Vinh 51 1/ Bám sát đạo NHCT VN, mục tiêu phát 52 triển kinh tế tỉnh 52 2/ Về công tác kinh doanh 52 3/ Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội 52 4/ Bố trí, xếp đo tạo cán 1/ Các giải pháp mang tính vi mô 55 1.1 / Tăng doanh số mua bán ngoại tệ 1.2 56 / Mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại hèi 1.3/ Tỉ chøc kiĨm tra nghiƯp vơ kinh doanh ngoại hối 57 1.4/ Thờng xuyên bồi dỡng chuyên môn nghiệp vụ 58 cho 58 cán Ngân hng 1.5 58 / Đẩy mạnh công nghệ ngân hng 1.6 59 / In ti liệu, quảng cáo 2/ Các giải pháp mang tÝnh vÜ m« 2.1 59 2.2 59 / ChÝnh s¸ch khun khÝch kiỊu hèi / ChÝnh s¸ch tû gi¸ danh sách biểu bảng sơ đồ Trang Bảng 1: Diện tích- dân số- đơn vị hnh tỉnh Tr Vinh23 Bảng 2: Tình hình tăng trởng kinh tế phân theo khu vực 24 Bảng 3: Mẩu tỷ giá nhận từ Ngân hng Công thơng Việt Nam32 Bảng 4: Mẩu tỷ giá ngoại tệ Chi nhánh Ngân hng Công thơng tỉnh Tr Vinh Bảng 5: Tình hình kinh doanh ngoại tệ từ năm 2003- 2005 Bảng 6: Phân tích lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ từ năm 20032005 33 41 42 42 Bảng 7: Phân tích lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ từ năm 20032004 44 Bảng 8: Phân tích lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ từ năm 20042005 45 Bảng 9: So sánh thu kinh doanh ngoại tệ với tổng lợi nhuận ngân hng 46 Biểu đồ 1: Thu kinh doanh ngoại tệ với tổng lợi nhuận ngân hng 47 Bảng 10: Công tác chi trả kiều hối từ năm 2003- 2005 Bảng 11: Bảng so sánh thu phí từ hoạt động kinh doanh đối ngoại DANH MụC Từ VIếT TắT NH: Ngân hng NHTW: Ngân hng Trung ơng NHNN: Ngân hng Nh nớc NHTM: Ngân hng Thơng mại NHCT VN: Ngân hng Công thơng Việt Nam TCTD: Tỉ chøc TÝn dơng KD§N: Kinh doanh §èi ngoại UBND: ủy ban Nhân dân LNKDNT: Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ - Trong năm 2006 Chi nhánh phấn đấu vai trò kiểm tra kiểm soát nội chuyên trách số lợng v chất lợng để kiểm tra tính pháp lý hồ sơ, chứng tõ, h¹n chÕ rđi ro sai sãt kinh doanh, đảm bảo kiểm tra nghiệp vụ phát sinh ngy, kiểm toán, phân tích kinh tế Đây l nhân tố định chất lợng Chi nhánh 1.4 / Thờng xuyên bồi dỡng chuyên môn nghiệp vụ cho cán Ngân hn g - Yếu tố ngời l yếu tố định thnh công hay thất bại hoạt động no xà hội, không kể đến hoạt động ngân hng Mỗi cán giao dịch không nắm vững nghiệp vụ dễ bị gian lận, lừa đảo từ phía khách hng v hậu khó lờng Hơn hoạt động ngoại hối v xác định tỷ giá cho phù hợp với thị trờng l hoạt động đòi hòi phải có nhạy bén cao v nghiệp vụ giỏi cán ngân hng Thêm vo cán giao dịch xử lý nhanh nghiệp vụ, đáp ứng nhu cầu ngy cng cao khách hng thu hút đợc nhiều đơn vị kinh tế cá nhân đến giao dịch với ngân hng Từ phân tích ta thấy để đạt đợc hiệu ngy cng cao đòi hỏi Chi nhánh phải thờng xuyên bồi dỡng chuyên môn nghiệp vụ cho cán ngân hng nhằm đáp ứng mét c¸ch tèt nhÊt cho kh¸ch hμng, cã nh− vËy cạnh tranh tình hình Việc nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán ngân hng đợc thực thông qua công tác sau: + Thờng xuyên đo tạo, bồi dỡng nâng cao nghiệp vụ cho cán ngân hng thông qua khoá học, tập huấn NHCT v đại học kinh tế, đại học ngân hng tổ chức + Đặt mua nhiều sách báo lĩnh vực chuyên môn có liên quan đến hoạt động ny nh: Tạp chí ngân hng, báo thị trờng ti tiền tệ, báo tuổi trẻ, báo niên để nhân viên nâng cao kiến thức nhiều lĩnh vực đặt biệt l lĩnh vực kinh doanh ngoại hối + Bên cạnh việc thờng xuyên bồi dỡng nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho cán ngân hng nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối nh hoạt động khác ngân hng Chi nhánh phải trọng đến công tác nâng cao ý thức trách nhiệm ngân hng, cho họ thấy ngân hng l gia đình thứ hai họ, từ dốc sức lực v tâm trí để cống hiến, nh hiệu hoạt động ngoại hối đợc tăng lên v lợi ích đạt đợc cao chi phí đà bỏ ra, lợi Ých cã thĨ nªu nh− sau: - Xư lý nhanh nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối phận ngân hng có nghiệp vụ chuyên sâu - Việc xác định tỷ giá hợp lý v hạn chế đợc rủi ro tỷ giá dự đoán đợc biến động tỷ giá tơng lai v nắm bắt đợc nhanh chóng thông tin thị trờng ngoại hối, lm cho lợi nhuận kinh doanh ngoại hối tăng lên - Thông qua việc đo tạo, bồi dỡng nghiệp vụ chuyên môn cho cán Ngân hng kinh doanh ngoại tệ giúp cho hoạt động ny trôi chảy có chuyên sâu nắm bắt nhanh chóng biến động thị trờng hối đoái từ hạn chế đợc rủi ro hoạt động ny góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại hối Cùng với trình đo tạo, bồi dỡng nghiệp vụ cán ngân hng việc nâng cao ý thức trách nhiệm họ không đợc xem nhẹ, thực tốt công tác ny góp phần phát huy tinh thần trách nhiệm công việc, nâng cao suất lao động, hạn chế đợc gian dối kinh doanh ngoại tệ từ góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hng - Trong năm 2006 Chi nhánh phấn đấu nâng cao chất lợng hoạt động cán công nhân viên, củng cố v nâng cao chất lợng phục vụ khách hng, mở rộng quy mô hoạt động để nâng dần tỷ trọng nguồn thu dịch vụ 1.5 5/ Đẩy mạnh công nghệ ngân hng: - Ngy nay, theo đ phát triển mạnh mẽ khoa học kỹ thuật để cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác v đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh ngoại hối việc đa kỹ thuật công nghệ vo phục vụ công tác ng©n hμng cã ý nghÜa cùc kú quan träng - Phần lớn nghiệp vụ Ngân hng gắn liền với công nghệ đại nh: Fax, Telex, hệ thống toán ton cầu (Swift), toán điện tử - Chi nhánh cần tiếp tục quan tâm đến việc đầu t, đổi trang thiết bị, đa công nghệ vo áp dụng nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch khác hng v theo kịp phát triển thời đại, cụ thể: - Ton hoạt động giao dịch với khách hng đợc quản lý máy chủ bảo đảm an ton bí mật liệu - Hoạt động giao dịch cđa kh¸ch hμng vỊ c¸c lÜnh vùc nh− kÕ to¸n, tiết kiệm< đợc thực tức thời máy tính, cung cấp nhanh chóng, xác tình hình số liệu cho khách hng sau giao dịch - Ton hệ thống NHCT đà nối mạng WAN (mạng dải rộng) để phục vụ nhu cầu chuyển tiền toán khách hng qua hệ thống toán điện tử, chơng trình toán quốc tế - NHCT VN đà thiết kế trang web riêng để khách hng tiện việc tra cứu thêm thông tin NHCT - Ton công trình Chi nhánh, nh chơng trình Samis: chơng trình tiết kiệm giao dịch tức thời, chơng trình Misac: chơng trình kế toán giao dịch tức thời đợc lập trình ngôn ngữ Oracle bảo đảm phù hợp với phát triển công nghệ tin học, phù hợp với yêu cầu nghiệp vụ, yêu cầu giao dịch với khách hng, mang tính thống nhÊt cao toμn hƯ thèng NHCT vμ theo ®óng quy định NHNN - Để phát triển công nghệ tin học, năm 2005 Chi nhánh đà đầu t tỷ đồng cho việc trang bị thêm máy móc để phù hợp cho việc đổi công nghệ tin học Ngân hng - Nh vậy, nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch với khách hng nhanh chóng v xác, nắm bắt kịp thời diễn biến thị trờng giới v tăng khả cạnh tranh Chi nhánh với đối thủ khác đòi hỏi Ngân hng phải đổi công nghệ, thùc hiƯn tèt viƯc nμy Chi nh¸nh sÏ thu hót đợc nhiều khách hng v mở rộng quy mô hoạt động nâng cao uy tín cho Chi nhánh thơng trờng V Chi nhánh nên xem l công cụ quan trọng thu hút khách hng 1.6 / In ti liệu, quảng cáo: NHCT Chi nhánh tỉnh Tr Vinh nên cần ban hnh cẩm nang kinh doanh ngoại tệ cách ngắn gọn dễ hiểu cho phận chuyên trách, lÃnh đạo phòng, nhân viên có liên quan theo m thực hiện, đồng thời giúp cho nhân viên khác không trực thuộc phận chuyên trách am hiểu nhiều hoạt động để giới thiệu thêm cho khách hng mình, tạo hội mở rộng hoạt động kinh doanh, đồng thời tránh đợc rủi ro kinh doanh, nâng cao hiệu hoạt động đối ngoại Các giải pháp mang tính vĩ mô: 2.1.Chính sách khuyến khích kiều hối: Theo số liệu thống kê ngân hng nguồn kiều hối gửi Việt Nam năm tăng, năm 2004 khoảng 3,8 tỷ USD, l nguồn ngoại tệ quan trọng góp phần tăng nguồn ngoại tệ đất nớc Từ ti hủy bỏ thuế (5% đánh số tiền kiều hối) lợng kiều hối chuyển nớc ngy cng tăng cho thấy cách nhìn Nh nớc ta lÜnh vùc nμy NÕu Nhμ n−íc ta tiÕp tơc nghiªn cứu nhằm đa sách đắn lợng kiều hối cao không dừng lại mức v nh đem lại nhiều lợi ích cho thân nhân việt kiều v cho đất nớc, với tăng lên lợng kiều hối lợng ngoại tệ đợc giao dịch mua bán nhiều góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại hối phát triển v hiệu kinh doanh ngoại hối đợc nâng cao 2.2 Chính sách tỷ giá: - Việc ổn định tỷ giá l việc lm cần thiết Mặc dù thống đốc NHNN đà ban hnh định 64/1999/QĐ -NHNN7 việc công bố tỷ giá VND so với ngoại tệ v định 679/2000/QĐ -NHNN7 quy định nguyên tắc xác định tỷ giá mua bán ngoại tệ tổng giám đốc đợc phép kinh doanh ngoại tệ, nhng ta thấy tỷ giá VND v USD tăng Trong thời gian tới, NHNN nên chủ trơng điều hnh tỷ giá hiệu hơn, phản ánh cung cầu ngoại tệ thị trờng, khuyến khích xuất khẩu, kiểm soát nhập khẩu, tăng dự trữ ngoại tệ góp phần lm lnh mạnh cán cân toán quốc tế, đảm bảo ổn định kinh tế tạo điều kiện cho thị trờng ngoại hối phát triển 2.3.Về sách quản lý ngoại hối: - Chính phủ hon thiện sách quản lý ngoại hối, nâng cao tính hiệu lực nghị định 63/1998/NĐ -CP ngy 17/08/1998 Chính phủ việc quản lý ngoại hối nhằm kiểm soát tốt lợng ngoại tệ lu thông thị trờng tự do, sớm đa biện pháp cứng rắn chấm dứt tình trạng ngoại tệ đợc sử dụng rộng rÃi lÃnh thổ Việt Nam Có nh lợng ngoại tệ thông qua ngân hng nhiều tạo điều kiện cho Ngân hng thơng mại tăng cao doanh số hoạt động kinh doanh ngoại hối nh tăng hiệu hoạt động Đồng thời giúp Nh nớc dễ dng việc quản lý lợng ngoại tệ lu hnh lÃnh thổ Việt Nam, góp phần việc cân cán cân toán quốc tế 2.4.Chính sách thuế: - Chính phủ nên xem xét giảm thuế suất hoạt động kinh doanh ngoại hối nh xem xét việc đánh thuế lên lợi nhuận đà trừ chi phí, thay đánh thuế lên thu kinh doanh ngoại tƯ nh− hiƯn nay, nh− vËy sÏ kÝch thÝch ho¹t động ny phát triển 2.5.Về mặt tổ chức kiểm tra Ngân hng Nh nớc: Nhằm hạn chế tối thiĨu rđi ro kinh doanh ngo¹i hèi Ngoμi viƯc tự kiểm tra, kiểm soát thân ngân hng thơng mại, theo em nghĩ ngân hng Nh nớc nên tổ chức kiểm tra thờng niên phần nghiệp vụ ny Vì có nh phần no giúp cho ngân hng thơng mại giảm thiểu rủi ro, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngoại hối nãi riªng cịng nh− viƯc kiĨm tra chÊp hμnh chÕ độ quản lý ngoại hối Nh nớc Mặt khác, cần chủ động tham mu cho UBND tỉnh đạo thực quy định chung quản lý tiền mặt ngoại tệ thị trờng tự do, l biện pháp cụ thể việc bảo đảm phối hợp chung v đồng thực có hiệu qủa công tác quản lý ngoại tệ địa bn Kết luận - Qua phân tích tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh NHCT tỉnh Tr Vinh Tôi có kết luận sau: - Hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nhánh năm qua đà có đóng góp tích cực, thúc đẩy v tạo điều kiện cho việc toán quốc tế diễn trôi chảy, kích thích hoạt động xuất nhập tỉnh phát triển v đạt hiệu Chi nhánh đà đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ cho đơn vị kinh doanh xuất nhập để đơn vị ny có vốn phục vụ sản xuất v thu mua hng hóa, bên cạnh Chi nhánh thực tốt việc bán lại ngoại tệ cho NHTW góp phần điều hòa nguồn ngoại tƯ cho toμn hƯ thèng cịng nh− gãp phÇn nμo việc thực sách quản lý ngoại hối Nh nớc - Tuy nhiên việc đầu t Chi nhánh vo hoạt động ny thấp, hiệu hoạt động cha cao chịu ảnh hởng nhiều nhân tố hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nh¸nh chđ u lμ mua b¸n trao víi doanh nghiệp Nh nớc, mua bán đơn vị USD lμ chđ u, vËy lỵi nhn kinh doanh ngo¹i tƯ chØ chiÕm mét tû träng nhá so víi lợi nhuận chung Ngân hng - Hiệu kinh doanh ngoại hối năm 2005 tăng so với năm 2004 l 62,30% Điều ny chứng tỏ phần no Ban lÃnh đạo đà có quan tâm nhiều đến hoạt động kinh doanh ngoại hối Trong thời gian tới Chi nhánh phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt NHTM khác, với phát triển thị trờng tiền tệ, thị trờng chứng khoán, thị trờng hối đoái đòi hỏi Chi nhánh phải có định hớng, sách thích hợp thời kỳ cho hoạt động Ngân hng nói chung v có đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao đồng thời Chi nhánh phải mở rộng thêm nhiỊu nghiƯp vơ kinh doanh ngo¹i hèi chđ u lμ nghiệp vụ Forward nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế v hòa nhập vo thị trờng hối đoái giới cách tự tin, có nh Chi nhánh cạnh tranh v đứng vững thị trờng Ti liệu tham khảo 1/ Thanh toán quốc tế TS Trầm Thị Xuân Hơng NXB thống kê năm 2006 2/ Cẩm nang thị trờng ngoại hối v giao dịch kinh doanh ngoại hối TS Nguyễn Văn Tiến NXB thống kê năm 2001 3/ Thị trờng ngoại hối v toán quốc tế VG Nguyễn Ninh Kiều NXB thống kê năm 2001 4/ Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hng năm 2005 cđa NHCT VN 02/2005 5/ Lt Ng©n hμng Nhμ n−íc Việt Nam 6/ Tạp chí Ngân hng 7/ Thị trờng ti tiền tệ 8/ Quyết định 679/2002/QĐ -NHNN7 ngy 01/07/2002 Thống đốc NHNN7 việc quy định nguyên tắc xác định tỷ giá kinh doanh ngoại tệ TCTD đợc phép kinh doanh ngoại tệ 9/ Quyết định 170/1998/QĐ-TTG Thủ tớng Chính phủ ngy 15/08/1998 viƯc khun khÝch ng−êi ViƯt Nam ë n−íc ngoμi chun tiền nớc 10/ Quyết định 101/1999/QĐ-NHNN 13 ngy 26/03/1999 cđa thèng ®èc NHNN vỊ viƯc ban hμnh quy chÕ tổ chức v hoạt động thị trờng liên Ngân hng 11/ Nghị định 63/1998/NĐ-CP ngy 17/8/1998 Chính phủ quản lý ngoại hối 12/ Thông t 01/1999/TT-NHNN7 ngy 16/04/1999 NHNN hớng dẫn thi hnh nghị định 63/1998/NĐ-CP quản lý ngoại hối 13/ Niên giám thống kê - Cục Thống Kê tỉnh Tr Vinh 14/ Báo cáo tμi chÝnh cña NHCT Trμ Vinh (2003 – 2005) 15/ Báo cáo tình hình thực kế hoạch năm 2005 v kế hoạch phát triển kinh tế xà hội năm 2006 cña UBND tØnh Trμ Vinh ... động kinh doanh đối ngoại từ năm 2003-2005 để sở xây dựng giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại hối Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tỉnh Tr Vinh 6.ý nghĩa việc nghiên cứu: Thông qua số giải pháp, ... Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tr Vinh Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nhánh Ngân hng Công thơng Tr Vinh Chơng i Lý luận KINH DOANH NGOạI HốI Kết hoạt động... trờng ngoại hối V/ Hiệu kinh doanh ngoại hối 11 11 14 17 18 20 21 Chơng ii: TìNH HìNH hoạt động kinh doanh Ngoại hối Ngân hng Công thơng Chi nhánh tỉnh tr vinh 22 i/ Đặc điểm tình hình kinh tế tỉnh