Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn

GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHC Ngân hàng Công Thương T KCN Khu công nghiệp VSIP Việt Nam - Singapore TCK Tổ chức kinh tế T NHT Ngân hàng thương mại M TCX Tổ chức xã hội H PGD Phòng giao dịch Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường 1.1.2.3 NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Chức làm trung gian tín dụng 1.1.3.2 Chức trung gian toán 1.1.3.3 Chức tạo tiền 1.1.4 Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm vốn huy động Ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Vai trò vốn huy động 10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 12 1.2.3.1 Huy động từ tiền gửi khách hàng 12 1.2.3.2 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ 15 1.2.3.3 Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác ngân hàng Trung ương 16 1.2.3.4 Huy động từ nguồn vốn khác 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động huy động vốn 18 1.3.1 Khái niệm: Hiệu huy động vốn gì? 18 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang 1.3.2 SVTH: Nguyễn Nhật Nam Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động huy động vốn 19 1.3.2.2 Các nhân tố chủ quan 21 1.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 22 1.4.1 Các tiêu định lượng 22 1.4.1.1 Chỉ tiêu xác định chi phí huy động 22 1.4.1.2 Chỉ tiêu đánh giá quy mô chất lượng hoạt động huy động 23 1.4.2 Các tiêu định tính 24 1.4.2.1 Mức thuận lợi lợi ích khách hàng gửi tiền 24 1.4.2.2 Uy tín ngân hàng số lượng vốn bị rút trước hạn 26 1.4.2.3 Mức độ đa dạng hoá hình thức huy động vốn 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN 28 2.1 Tổng quan Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Cơng Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 28 2.1.2 Bộ máy tổ chức chức phịng ban Ngân hàng Cơng Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 30 2.1.2.1 Bộ máy tổ chức 30 2.1.2.2 Chức phòng ban 30 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 33 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 36 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 36 2.2.2 Các hình thức huy động vốn 39 2.2.3 Kỳ hạn huy động vốn 41 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam 2.2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi 42 2.2.5 Tính tốn tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 44 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu cong nghiệp Tiên Sơn 45 2.3.1 Những kết đạt 45 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 47 2.3.2.1 Hạn chế 47 2.3.2.2 Nguyên nhân 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN 49 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 49 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 50 3.2.1 Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán chi nhánh 50 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 51 3.2.3 Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ ngân hàng 52 3.3 Kiến nghị 53 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 53 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 53 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 54 KẾT LUẬN 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động .39 Bảng 2.2 Kết huy động vốn theo kỳ hạn .41 Bảng 2.3 Kết huy động vốn theo loại tiền gửi 42 Bảng 2.4 Kết tài NHCT KCN Tiên Sơn .46 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ luân chuyển vốn ĐỒ THỊ Đồ thị 2.1 Tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2010-2012 .37 Đồ thị 2.2 Biểu cấu vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2010 - 2012 .41 Đồ thị 2.3 Biểu cấu vốn theo loại tiền gửi 43 Đồ thị 2.4 Kết tài NHCT KCN Tiên Sơn 46 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam LỜI MỞ ĐẦU Những tháng đầu năm 2012, tình hình kinh tế nước giới có nhiều biến động phức tạp, ảnh hưởng tiêu cực đến tăng trưởng kinh tế kiềm chế lạm phát Đối với tình hình kinh tế nước, từ đầu năm 2012 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực sách tiền tệ cách chặt chẽ, thận trọng chủ động, sử dụng linh hoạt, có hiệu cơng cụ sách tiền tệ theo ngun tắc thị trường để kiểm soát tốc độ tăng tổng phương diện toán, tổng vốn huy động hợp lý, đảm bảo ổn định giá trị đồng Việt Nam, góp phần thực mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, củng cố, lành mạnh hóa hệ thống tổ chức tín dụng định chế tài chính… Đứng trước tình hình kinh tế xã hội có nhiều biến động đòi hỏi hệ thống Ngân hàng Thương mại nói chung hệ thống NHCT KCN Tiên Sơn nói riêng phải có đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, biết xử lý cơng việc cách nhanh nhẹn, linh hoạt Biết vận dụng kiến thức lí luận thực tế để giải cơng việc cách có hiệu Xuất phát từ thực tế nhu cầu học tập sinh viên, trường ĐH Kinh tế quốc dân trọng đến công tác giảng dạy đào tạo hệ có trình độ chất lượng chun mơn hóa cao nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế Thực tập tốt nghiệp phần quan trọng thiếu kế hoạch ngành giáo dục nói chung trường ĐH Kinh tế quốc dân nói riêng nhằm giúp cho sinh viên có nhìn tổng quát hơn, sâu sắc chuyên ngành đào tạo Từ kiến thức thu thập thời gian học tập, nghiên cứu nhà trường thời gian thực tập NHCT KCN Tiên Sơn, đề tài “Gải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam Tiên Sơn” tác giả chọn làm chuyên đề tốt nghiệp Nội dung đề tài gồm chương: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Chương 3: Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) ngành công nghiệp đời sớm Ở Mỹ NHTM thành lập năm 1782, trước Hiến pháp liên bang thông qua nhiều NHTM thành lập từ năm 1880 đến hoạt động Ở nước, Luật NHTM có qui định khác nhau, người ta thường dựa vào tính chất mục đích hoạt động Ngân hàng thị trường tài để đưa cách hiểu NHTM Ở Pháp, theo Luật ngân hàng năm 1941 “Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác, số tiền mà họ dùng cho họ nghiệp vụ chứng khốn tín dụng hay dịch vụ tài chính” Hay Ấn Độ, Luật ngân hàng năm 1950 bổ sung năm 1959 nêu: “Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay, tài trợ, đầu tư” Và theo Luật ngân hàng Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm…” Để hiểu NHTM có nhiều định nghĩa khác nhau, ta thấy NHTM để phân biệt NHTM với trung gian tài khác như: Các Công ty bảo hiểm, quỹ đầu tư… gọi chung tổ chức phi ngân hàng cần phải dựa tính chất NHTM là: NHTM nơi nhận tiền ký thác, tiền ký gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam chiết khấu dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng Ở Việt Nam, theo Điều 20 Luật tổ chức tín dụng (TCTD) Quốc Hội thơng qua tháng 12 năm 1997 có nêu: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán” Luật nêu ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động có liên quan Theo tổ chức mục tiêu hoạt động loại hình ngân hàng, hệ thống Ngân hàng Việt Nam bao gồm năm loại ngân hàng: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác Ngân hàng thương mại đời với tính chất nhận tiền gửi, sử dụng vào nhiệm vụ cho vay, chứng khoán dịch vụ khác ngân hàng, ngày thể rõ vai trị phát triển kinh tế 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Thực tế cho thấy, để phát triển kinh tế đơn vị kinh tế cần phải có lượng vốn lớn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động khác Nhưng điều khó khăn lợi ích cần có người đứng tập trung tiền nhàn dỗi nơi lúc kịp thời cung ứng cho nơi cần vốn Bằng vốn huy động xã hội thơng qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho q trình sản xuất Nhờ có hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, cơng nghệ để tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế chất lượng sản phẩm cho xã hội 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam Bước sang chế thị trường, đòi hỏi phát triển tín dụng Ngân hàng làm biến đổi hoạt động nhà máy, xí nghiệp khơi dậy sức sống dây chuyền sản xuất đại suất cao thực chuyển giao công nghệ từ nước tiên tiến Điều thực vốn tự có doanh nghiệp it ỏi Bên cạnh đó, tín dụng ngân hàng cịn cung cấp phần khơng nhỏ việc tăng cường nguồn vốn lưu động doanh nghiệp Một vấn đề mối lo thường trực doanh nghiệp Một khía cạnh khác địi hỏi có mặt tín dụng ngân hàng doanh nghiệp Đó ngân quỹ để dành cho việc đào tạo đội ngũ lao động phù hợp với phát triển khoa học - kỹ thuật – công nghệ cao Đặc biệt điều kiện nước ta thiếu nhiều chuyên gia đầu ngành, cán có lực cơng nhân lành nghề 1.1.2.3 NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Cùng với vận động kinh tế, hệ thống ngân hàng chia làm hai cấp: Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng chuyên doanh (NHTM) Các NHTM Nhà nước sử dụng công cụ để quản lý hoạt động tiền tệ, điều tiết sách tiền tệ quốc gia Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường thơng qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng thương mại hệ thống từ góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thông thông qua việc cung ứng tín dụng cho ngành kinh tế, NHTM thực việc dẫn dắt luồng tiền tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Nhận thức tầm quan trọng kinh tế quốc tế, hội nhập Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn SVTH: Nguyễn Nhật Nam GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang hạn có tăng trưởng mạnh mẽ, năm 2011 đạt 1780 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 74.17% tổng vốn huy động tăng 330 tỷ đồng so với năm 2010 Sang năm 2012 đạt 1875 tỷ đồng chiếm 75% tổng nguồn vốn Vốn trung dài hạn có tăng trưởng qua năm Năm 2011 đạt 620 tỷ đồng chiếm 25.83% tổng nguồn vốn huy động tăng 70 tỷ đồng so với năm 2010 Đến năm 2012 đạt 625 tỷ đồng chiếm 25% tổng vốn huy động tăng tỷ đồng so với năm 2011 Năm 2012 năm biến động mạnh lãi suất Chỉ năm mà có tới lần giảm lãi suất huy động từ 14% 13% tiếp xuống cịn 12% - 11% - 9% - 8% Điều ảnh hưởng lớn tới công tác huy động vốn ngân hàng Do biến động mạnh lãi suất khách hàng chủ yếu gửi tiền với kỳ hạn ngắn tỷ trọng vốn ngắn hạn vốn trung dài hạn có thay đổi, tỷ trọng vốn ngắn hạn chiếm phần lớn 2.2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi Bảng 2.3 Kết huy động vốn theo loại tiền gửi ( Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Vốn nội tệ Vốn ngoại tệ Tổng vốn huy động Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tỷ Tỷ Tỷ Số trọng Số trọng Số trọng dư (%) dư (%) dư (%) 1850 92.5 2245 93.54 2342 93.68 150 7.5 155 6.46 158 6.32 2000 100 2400 100 2500 100 Nguồn: Báo cáo thường niên NHCT KCN Tiên Sơn Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 42 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam Đơn vị tính: tỷ đồng 102.00% 100.00% 98.00% 96.00% Vốn ngoại tệ 94.00% Vốn nội tệ 92.00% 90.00% 88.00% năm 2010 năm2011 năm2012 Đồ thị 2.3 Biểu cấu vốn theo loại tiền gửi Nguồn: Báo cáo thường niên NHCT KCN Tiên Sơn Qua bảng số liệu, ta thấy tổng vốn huy động vốn nội tệ chiếm tỷ trọng cao tăng qua năm Năm 2011 đạt 2245 tỷ đồng tăng 395 tỷ đồng Bước sang năm 2012 đạt 2342 tỷ đồng tăng 97 tỷ đồng so với năm 2011 Bên cạnh gia tăng quy mô vốn nội tệ tỷ trọng vốn nội tệ tổng nguồn vốn chiếm mức cao có chiều hướng tăng lên thời kỳ, từ 92.5% năm 2010 lên đến 93.68% năm 2012 Vốn ngoại tệ nhìn chung tăng lên qua năm tăng không đáng kể chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn huy động Ngun nhân năm 2011, 2012 lạm phát tăng cao, để kìm hãm lạm phát NHNN buộc phải thực sách tiền tệ thắt chặt dẫn tới lãi suất gửi nội tệ cao lãi suất gửi ngoại tệ nước Do vậy, lợi tức việc gửi nội tệ cao so với lợi tức việc gửi ngoại tệ (sau chuyển đổi đơn vị tiền tệ), người dân có xu hướng gửi nội tệ Điều làm cho người dân trước nắm giữ ngoại tệ hay gửi ngoại tệ vào ngân hàng có xu hướng chuyển lượng ngoại tệ sang Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 43 SVTH: Nguyễn Nhật Nam GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang nội tệ gửi nội tệ để hưởng mức chênh lệch lợi tức 2.2.5 Tính tốn tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn - Tỷ lệ vốn huy động vốn tự có: Tỷ lệ vốn huy động vốn tự có Vốn huy động = Vốn tự có x 100% + Năm 2010: 2000/900*100% = 2.22% + Năm 2011: 2400/900*100% = 2.67% + Năm 2012: 2500/900*100% = 2.78% - Tỷ lệ vốn huy động tổng dư nợ: Tỷ lệ huy động vốn dư nợ = Vốn huy động Tổng dư nợ x 100% + Năm 2010:2000/1200=2.2% + Năm 2011: 2400/1500=1.6% + Năm 2012: 2500/1900=1.32% - Tỷ trọng loại hình huy động: Tỷ trọng loại = Số dư loại tiền gửi Tổng nguồn vốn huy động x 100% + Tiền gửi từ dân cư: Năm 2010: 605/2000*100% = 0.3% Năm 2011: 680/2400*100% = 28.33% Năm 2012: 692/2500*100% = 27.68% + Tiền gửi từ TCKT, TCXH: Năm 2010: 1150/2000*100% = 57.5% Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 44 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam Năm 2011: 1470/2400*100% = 61.25% Năm 2012: 1556/2500*100% = 62.24% + Tiền gửi TCTD: Năm 2010: 245/2000*100% = 12.25% Năm 2011: 250/2400*100% = 10.42% Năm 2012: 252/2500*100% = 10.08% 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu cong nghiệp Tiên Sơn 2.3.1 Những kết đạt Qua phân tích trên, thấy hoạt động nguồn vốn nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng NHCT KCN Tiên Sơn đạt thành công định, đảm bảo tốt công tác sử dụng vốn chi nhánh Có thể khẳng định NHCT KCN Tiên Sơn biết đến thương hiệu mạnh uy tín, có tính chun nghiệp cao Chi nhánh xác định khách hàng mục tiêu doanh nghiệp đầu tư vào KCN đặt nhiệm vụ trọng tâm việc cung cấp sản phẩm dịch vụ hướng tới doanh nghiệp với sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, đa dạng, đồng trọn gói để thu hút, gia tăng đối tượng khách hàng Xác định công tác huy động vốn nhiệm vụ quan trọng, mục tiêu hàng đầu có tính chiến lược, nhánh xây dựng nhiều giải pháp huy động vốn phong phú hấp dẫn, phong cách giao tiếp văn minh, chu đáo, ứng dụng công nghệ đại vào tất nghiệp vụ Nhờ đó, nguồn vốn huy động chi nhánh liên tục tăng trưởng, ổn định Đến cuối năm 2012 tổng nguồn vốn huy động đạt 2500 tỷ đồng tăng 500 tỷ đồng so với năm 2010 100 tỷ đồng so với năm 2011 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 45 SVTH: Nguyễn Nhật Nam GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang Bảng 2.4 Kết tài NHCT KCN Tiên Sơn Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Lợi nhuận Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 35 50 62 Nguồn: Báo cáo thường niên NHCT KCN Tiên Sơn Đơn vị tính: tỷ đồng Lợi nhuận 70 60 50 40 Lợi nhuận 30 20 10 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Đồ thị 2.4 Kết tài NHCT KCN Tiên Sơn Nguồn: Báo cáo thường niên NHCT KCN Tiên Sơn Qua bảng số liệu ta thấy NHCT KCN Tiên Sơn đơn vị làm ăn có lãi, với kết kinh doanh đủ để bù đắp khoản chi phí phát sinh trích lập quỹ rủi ro cần thiết Kết kinh doanh năm 2011 đạt 50 tỷ đồng tăng 15 tỷ đồng so với năm 2010 Năm 2012 lợi nhuận đạt 62 tỷ đồng tăng 12 tỷ đồng so với năm 2011, góp phần đảm bảo thực kế hoạch lợi nhuận chung toàn hệ thống Để đạt kết đoàn kết, nỗ lực không Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 46 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam mệt mỏi tập thể Ban giám đốc, cán nhân viên chi nhánh Những bước phát triển mới, mang tính đột phá đúc kết kinh nghiệm thực tiễn, là: Ln quan tâm đào tạo, phát triển nguồn nhân lực có chất lượng, trọng phát triển đội ngũ làm công tác tín dụng chọn lọc khách hàng; tăng cường cơng tác quản trị tất cấp điều hành; chủ động thích ứng để đổi cơng nghệ phát triển sản phẩm mới; phát động phong trào thi đua, phát huy sáng kiến cải tiến kỹ thuật, nâng cao lực trình độ cán nhân viên 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế Bên cạnh kết đạt được, công tác huy động vốn chi nhánh NHCT KCN Tiên Sơn cịn số hạn chế, khó khăn ảnh hưởng đến kết hoạt động, vị trí vai trị chi nhánh - Nguồn vốn năm 2010-2012 có tăng trưởng khơng nhiều khơng đồng qua năm Đặc biệt năm 2012 tăng 100 tỷ đồng so với năm 2011 Cơ cấu vốn vốn nội tệ ngoại tệ, vốn ngắn hạn trung dài hạn chưa hợp lý - Hiệu công tác tiếp thị khách hàng hạn chế, chưa khai thác nhiều khách hàng vừa có vốn, vừa có nhu cầu tốn, vừa có nguồn ngoại tệ 2.3.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan - Tác phong làm việc thái độ phục vụ khách hàng số cán nhân viên cịn thiếu trình độ chun mơn - Cịn hạn chế việc đa dạng sản phẩm, dịch vụ cơng tác huy động vốn - Trình độ ứng dụng cơng nghệ cịn hạn chế, chưa có Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 47 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam chương trình phần mềm đồng nghiệp vụ có tính đặc thù chi nhánh có khả tích hợp chương trình để khai thác tốt số liệu b Nguyên nhân khách quan - Do quản lý vĩ mô kinh tế Nhà nước dẫn tới tình hình kinh tế thời gian qua nhiều biến động: Lạm phát tăng cao 18%, bất động sản đóng băng, giá vàng tăng liên tục tác động đến tâm lý người gửi tiền ảnh hưởng bất lợi đến tình hình huy động vốn chi nhánh Chỉ năm 2012 mà có tới lần giảm lãi suất vốn huy động từ 14% 13% tiếp xuống cịn 12% - 11% - 9% - 8% dẫn tới lượng vốn huy động tăng cấu vốn nội tệ, vốn ngoại tệ không đồng - Do thu nhập dân cư, trình độ dân trí cịn thấp - Thói quen cất giữ tiền mặt, ngoại tệ, vàng bạc đá quý người dân - Cạnh tranh ngân hàng thương mại địa bàn khả cung ứng dịch vụ mới, cạnh tranh lãi suất huy động ngày gay gắt hoạt động kinh doanh chi nhánh Thêm vào đó, kênh huy động vốn khác ngồi ngân hàng cơng ty bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm bưu điện, trái phiếu kho bạc, đầu tư chứng khoán… ảnh hưởng đáng kể đến lượng vốn huy động vào ngân hàng Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 48 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Căn vào mục tiêu, nhiệm vụ Ngân hàng Công Thương Việt Nam, xuất phát từ tình hình thực tế chi nhánh nguồn nhân lực, tiềm phát triển Trong năm tới, định hướng hoạt động chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn sau: - Đẩy mạnh khai thác, tăng trưởng nguồn vốn theo hướng đa dạng hóa nguồn vốn; tích cực khai thác tăng tiền gửi dân cư, tiền gửi từ TCKT, TCXH; gắn hoạt động nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng với việc khai thác nguồn vốn đối tượng khách hàng Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục đổi chất lượng dịch vụ, thủ tục giao dịch phong cách phục vụ Theo dõi sát thị trường, thực linh hoạt nhanh nhạy cơng cụ lãi suất, sách khách hàng, làm tốt cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng để tăng trưởng ổn định, bước tiến tới chủ động nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu đầu tư tốn u cầu tất khách hàng có quan hệ vay vốn phải mở tài khoản giao dịch toán qua chi nhánh; mở thêm số điểm giao dịch nơi dân cư đông đúc, buôn bán sầm uất khu công nghiệp - Chủ động tìm kiếm tiếp cận khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệ Chấp hành thực chế, quy chế, quy trình tín dụng; nâng cao chất lượng thẩm định, kiểm tra, quản lý chặt chẽ hồ sơ vay vốn Nâng cao điều kiện tín dụng, thường xuyên phân tích đánh giá, chấm điểm tín dụng để lựa chọn, phát triển khách hàng tốt Chăm sóc, áp dụng lãi suất linh hoạt khách hàng tiềm năng, Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 49 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam có tình hình tài lành mạnh, có khả trả nợ, có tài sản đảm bảo - Tăng cường đào tạo kỹ năng, nâng cao nghiệp vụ, áp dụng hình thức đào tạo cán phù hợp với nghiệp vụ Xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, tổ chức kỷ luật, tinh thần trách nhiệm cao, lực chuyên môn vững vàng để hồn thành tốt cơng việc đảm nhiệm Chú trọng khâu tuyển dụng để tuyển chọn cán trẻ, có trình độ thực đáp ứng địi hỏi công việc - Thực thường xuyên việc đánh giá cán bộ, phân công công việc phù hợp với lực người, áp dụng chế khoán tiền lương kết phòng, giao quyền chủ động cho trưởng phòng việc sử dụng đánh giá chất lượng, kết công việc - Thường xuyên đánh giá quy chế, quy trình nghiệp vụ, đảm bảo nghiệp vụ phải kiểm soát chặt chẽ, pháp luật Bổ sung đầy đủ quy trình tất phần tiến hành nghiệp vụ - Phát huy sức mạnh tập thể, nâng cao vai trò lãnh đạo Đảng, quán triệt thực luật phòng chống tham nhũng thực hành tiết kiệm, chống lãng phí Thực tốt quy chế dân chủ sở, đồn kết, cơng khai, chăm lo cải thiện điều kiện làm việc cho người lao động Tổ chức có kết phong trào thi đua, tạo khơng khí phấn khởi, tươi vui, hăng hái, hoạt động kinh doanh đạt kế hoạch đề 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 3.2.1 Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán chi nhánh Công tác đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán hoạt động quan trọng, định phát triển bền vững ngân hàng thương mại Điều đặc biệt quan trọng chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn khơng coi trọng cơng tác đào tạo cán từ đầu gặp nhiều Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 50 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam khó khăn tương lai; cần phải có phương thức đào tạo, mục tiêu đào tạo đối tượng đào tạo phù hợp Do vậy, chi nhánh cần phải không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán Nếu xác định cách thức, mục tiêu đối tượng đào tạo chi nhánh thu nhiều lợi ích từ công tác đào tạo: - Tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ, thái độ phục vụ cầu thị làm tăng văn hóa doanh nghiệp - Cải thiện thói quen làm việc, cải thiện thái độ hành vi giao dịch tạo môi trường làm việc tốt hơn, tạo điều kiện cho nhân viên phát triển khả cá nhân - Nâng cao hình ảnh vị ngân hàng thương trường Đặc biệt đào tạo tốt rút ngắn khoảng cách thời gian học hỏi, thời gian tích lũy kinh nghiệm nhân viên tuyển dụng, thay đổi vị trí cơng tác 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống như: nhận tiền gửi loại ngân hàng cần triển khai đưa hình thức huy động vốn như: tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đảm bảo vàng, trái phiếu NHTM… với nhiều kỳ hạn tháng, tháng, tháng, năm, năm, năm với mức lãi suất vừa nhạy cảm, vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng người vay Ngồi hình thức huy động vốn ngoại tệ gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối Ngân hàng trọng khai thác hiệu nguồn vốn trung dài hạn Vì nguồn vốn cần thiết phục vụ cho công tác đổi đất nước, tranh thủ nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 51 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam quốc tế, đồng thời phải sử dụng nguồn vốn với hiệu cao, phục vụ cho chương trình, dự án đầu tư 3.2.3 Đầu tư đổi mới, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng Tiếp tục đại hố cơng nghệ ngân hàng mà trước hết đại hố cơng nghệ tốn Cơng nghệ ngân hàng, cơng nghệ tin học ngân hàng nói chung chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương khu cơng nghiệp Tiên Sơn nói riêng có vai trị đặc biệt lĩnh vực tốn, góp phần thúc đẩy tốc độ chu chuyển vốn, vật tư, hàng hóa, dịch vụ, tăng hiệu sản xuất – kinh doanh Đầu tư cho lĩnh vực toán thường đem lại hiệu lớn Ngân hàng phải cung ứng đủ phương tiện tốn trình độ công nghệ ngành ngân hàng cho phép Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ toán đơn vị, tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư, cải tiến nghiệp vụ hạch toán, cải cách thủ tục giấy tờ thật đơn giản, thuận tiện, đa dạng hóa mặt nghiệp vụ chi nhánh điểm giao dịch, không nên đơn làm nghiệp vụ huy động vốn, phải tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền, kích thích tầng lớp dân cư tăng cường giao dịch với ngân hàng nhằm khai thác tối đa tiềm tiềm ẩn dân cư Thực tiễn đặt u cầu đại hóa cơng tác tốn phải trang bị cơng nghệ thích hợp theo phát triển chi nhánh Điều coi vấn đề quan trọng đại hóa cơng nghệ ngân hàng chi nhánh Theo đó, ưu tiên hàng đầu trình thỏa mãn nhu cầu khách hàng ngày đa dạng, phức tạp, địi hỏi cao mức độ xác, an tồn tốc độ xử lý nhanh, tránh rủi ro Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 52 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Kinh tế nước ta ngày phát triển, kinh tế thị trường xuất nhiều mối quan hệ kinh tế - xã hội, đòi hỏi phải điều chỉnh pháp luật Tạo mơi trường pháp lí ổn định giúp cho phát triển lành mạnh kinh tế, vấn đề có ý nghĩa quan trọng, thể vai trị quản lí Nhà nước pháp luật hoạt động kinh tế, văn hóa đời sống xã hội Vì vậy, Nhà nước cần quan tâm đến vấn đề: - Hoàn thiện môi trường pháp lý: Nhà nước cần sửa đổi bổ sung văn pháp luật phù hợp với thực tế quy định vốn tự có, nội dung huy động vốn NHTM cho phù hợp - Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định: Các yếu tố kinh tế, trị, xã hội có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng công tác huy động vốn hệ thống NHTM Đây điều kiện cần thiết để thực thi có hiệu giải pháp huy động vốn, nhằm thu hút ngày nhiều vốn nhàn rỗi xã hội để phát triển kinh tế Do đó, nhà nước cần có sách biện pháp điều hành sách ngoại hối, tỷ giá, lạm phát, lãi suất… vốn vấn đề nhạy cảm kinh tế, khắc phục tình trạng dân cư cất trữ vàng yên tâm vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - NHNN phải tăng cường đạo, tích cực hỗ trợ mạnh mẽ cho NHTM - NHNN với NHTM thiết lập nên hệ thống tốn tự động Cơ sở: Ngân hàng Cơng thương khu công nghiệp Tiên Sơn 53 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang 3.3.3 SVTH: Nguyễn Nhật Nam Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Cần thiết kế nhiều loại hình thức, thể loại huy động vốn với mức lãi suất, kỳ hạn phương thức trả lãi khác phù hợp với nhu cầu khách hàng - Nên bỏ bớt thủ tục gây phiền hà cho khách hàng, tăng cường công tác phục vụ tận nhà cho khách hàng - Cần phải trọng nân cao chất lượng dịch vụ - Phát triển dịch vụ ngân hàng: banknet, bankphone, bankhome…để tạo tiện ích cho khách hàng q trình sử dụng Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 54 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam KẾT LUẬN Trong năm qua chi nhánh NHCT KCN Tiên Sơn bước làm tốt công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế dùng nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước Những thành tựu mà NHCT KCN Tiên Sơn đạt bước đầu khẳng định đắn sách đạo NHCT, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban giám đốc NHCT KCN Tiên Sơn Trong thời gian tới, để tiếp tực đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp địa bàn nói riêng kinh tế nói chung, ngồi nỗ lực tìm tịi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, chi nhánh cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để chi nhánh thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển Thông qua báo cáo tổng hợp này, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp từ giảng viên trường ĐH Kinh tế quốc dân toàn thể ban lãnh đạo, cán nhân viên chinh nhánh NHCT KCN Tiên Sơn để viết hiệu tốt Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 55 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Báo cáo thường niên NHCT KCN Tiên Sơn - www.vietinbank.vn - http://dantri.com.vn/kinh-doanh/kinh-te-viet-nam-2011 - Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân - Giáo trình tài doanh nghiệp, Khoa tài ngân hàng, Đại học kinh tế quốc dân – Nhà xuất thống kê năm 2003 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 56 ... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN 49 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn ... Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Chương 3: Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD:... TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN 2.1 Tổng quan Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Công Thương