TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH o0o CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MB – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT Giảng viên hướng dẫn ThS.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm, chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, là một trong những tổ chức tài chính chủ chốt Có nhiều loại ngân hàng khác nhau, phản ánh sự phát triển của nền kinh tế và hệ thống tài chính Trong số đó, ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng lớn nhất về sản lượng và quy mô tài sản.
Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh tế chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và tiền tệ, đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các chủ thể với ngân hàng Đồng thời, ngân hàng thương mại cũng là nguồn cung cấp vốn thiết yếu cho nền kinh tế.
Có rất nhiều quan điểm về ngân hàng thương mại như sau:
Theo luật ngân hàng Pháp năm 1941, ngân hàng thương mại được định nghĩa là các xí nghiệp chuyên nhận tiền từ công chúng qua hình thức ký thác hoặc các hình thức khác, và sử dụng nguồn vốn này cho các hoạt động chiết khấu, tín dụng và tài chính.
Theo luật số 47/2010/QH12 về tổ chức tín dụng, ngân hàng được định nghĩa là tổ chức hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là nhận tiền gửi từ khách hàng, sau đó sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán.
Tại Mỹ, ngân hàng thương mại được xem như một công ty kinh doanh tiền tệ, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính cho khách hàng.
Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính trung gian, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại bao gồm dịch vụ thanh toán, cho vay, nhận tiền gửi, và các dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
1.1.2 Chức năng và vai trò ngân hàng thương mại
Trung gian tín dụng là chức năng thiết yếu của ngân hàng thương mại (NHTM), quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng NHTM hoạt động như cầu nối giữa những người dư thừa vốn và những người cần vốn, từ đó tạo ra lợi ích cho cả người gửi tiền và người đi vay Bằng việc thực hiện chức năng này, NHTM không chỉ thu được lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất mà còn đóng góp vào sự phát triển chung của nền kinh tế.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng như thủ quỹ cho doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng NHTM xử lý việc thanh toán tiền hàng hóa và dịch vụ từ các khoản tiền gửi, cũng như nhập các khoản tiền gửi, tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của khách hàng.
Ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp đa dạng phương tiện thanh toán tiện lợi cho các cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm séc, thẻ rút tiền, thẻ tín dụng, ủy nhiệm chi và ủy nhiệm thu Các chủ thể có thể lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu và yêu cầu của mình.
Sự đa dạng trong phương tiện thanh toán giúp giảm thời gian giao dịch và rủi ro trong vận chuyển tiền, tiết kiệm chi phí và nâng cao tính an toàn cho các bên tham gia thanh toán, đặc biệt là trong thanh toán không dùng tiền mặt Đối với ngân hàng thương mại, chức năng này không chỉ gia tăng lợi nhuận thông qua phí thanh toán mà còn giúp kiểm soát lượng tiền mặt trong lưu thông, góp phần quản lý tiền tệ hiệu quả ở tầm vĩ mô.
Chức năng trung gian thanh toán không chỉ thúc đẩy lưu thông hàng hóa mà còn tăng tốc độ lưu chuyển vốn và thanh toán, từ đó góp phần quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế.
Chức năng tạo tiền là đặc trưng độc đáo của ngân hàng thương mại, cho phép ngân hàng tạo ra bội số tiền gửi trong hệ thống Thông qua việc cho vay bằng chuyển khoản từ khoản dự trữ tăng lên ban đầu, ngân hàng có khả năng tạo ra số tiền gửi gấp nhiều lần số dự trữ này Mức độ mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi, chịu ảnh hưởng bởi tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt mức và tỷ lệ giữ tiền mặt so với tiền gửi thanh toán của công chúng.
Chức năng tạo tiền của ngân hàng thương mại (NHTM) được thực hiện thông qua hai hoạt động chính là thanh toán và tín dụng Ngân hàng sử dụng vốn huy động để cho vay, từ đó số tiền này được khách hàng sử dụng cho các giao dịch thanh toán và mua sắm Số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng trở thành một phần của tiền giao dịch Nhờ vào chức năng này, NHTM không chỉ đáp ứng nhu cầu thanh toán và chi trả trong xã hội mà còn làm phong phú thêm các phương tiện thanh toán trong nền kinh tế.
Việc tạo ra tiền của các ngân hàng thương mại (NHTM) chịu ảnh hưởng từ tỷ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng trung ương Để có thể nâng cao tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lượng cung tiền vào nền kinh tế cần phải đạt mức đủ lớn.
Các hoạt động của NHTM
+ Hoạt động huy động vốn:
Hoạt động huy động vốn là quá trình tạo nguồn vốn cho các ngân hàng thương mại (NHTM), với bản chất là "đi vay để cho vay" Để có nguồn vốn chủ yếu phục vụ cho hoạt động cho vay, NHTM cần thực hiện huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau Các NHTM có thể huy động vốn từ vốn chủ sở hữu, tùy thuộc vào loại hình như NHTM cổ phần hay NHTM liên doanh Ngoài ra, việc huy động từ tiền gửi của dân cư và tổ chức kinh tế là hình thức chủ yếu, bên cạnh việc phát hành giấy tờ có giá và vay mượn từ các nguồn khác.
Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác, đồng thời phát hành kì phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu để huy động vốn từ cả trong và ngoài nước Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn có khả năng vay vốn từ các tổ chức tài chính và tín dụng trong nước cũng như nước ngoài, và có thể vay từ ngân hàng nhà nước thông qua hình thức tái cấp vốn.
Hoạt động cho vay là một trong những chức năng cốt lõi của ngân hàng thương mại (NHTM), đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận chính cho ngân hàng.
Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế NHTM cung cấp nguồn vốn thiết yếu cho các tổ chức và cá nhân, đáp ứng nhu cầu chi tiêu và đầu tư mua sắm tài sản Điều này không chỉ gia tăng hiệu quả sử dụng vốn mà còn nâng cao tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế.
Ngân hàng thương mại cung cấp nhiều hình thức vay vốn cho tổ chức và cá nhân, bao gồm cho vay tiêu dùng, cho vay thuê mua, cho vay theo mức tín dụng, tín dụng ủy thác, bao thanh toán, cho vay chiết khấu và cho vay ứng trước Trong đó, cho vay thường chiếm tỷ trọng lớn trong tài sản có của ngân hàng.
+ Hoạt động cấp tín dụng:
Ngân hàng thương mại cung cấp tín dụng qua nhiều hình thức như bao thanh toán trong nước và quốc tế, cho vay, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín dụng, cùng các hình thức khác, tất cả đều phải được sự chấp thuận của ngân hàng nhà nước.
Ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng cho mọi thành phần trong nền kinh tế, bao gồm doanh nghiệp, hộ kinh doanh và khách hàng cá nhân Thời hạn cấp tín dụng của ngân hàng rất phong phú, bao gồm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, giúp điều chỉnh linh hoạt giữa các nguồn vốn để phù hợp với nhu cầu vay của khách hàng.
+ Hoạt động cung cấp dịch vụ:
Ngân hàng thương mại đã phát triển thành ngân hàng đa năng, cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng và tiện lợi, đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng Những dịch vụ này không chỉ mang lại nguồn thu nhập lớn với chi phí thấp cho ngân hàng mà còn thu hút nhiều khách hàng mới, góp phần mở rộng mạng lưới ngân hàng.
Các dịch vụ cơ bản mà NHTM cung cấp cho khách hàng như:
+ Đối với dịch vụ thanh toán có: dịch vụ thanh toán trong nước, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử
Dịch vụ ủy thác bao gồm nhiều hình thức như ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác nhờ thu, ủy thác chuyển tiền và thanh toán hộ, ủy thác quản lý vốn, ủy thác bảo quản và ký gửi, cùng với ủy thác danh mục đầu tư Những dịch vụ này giúp tối ưu hóa quản lý tài chính và đầu tư cho khách hàng.
+ Hoạt động dịch vụ thanh toán:
Theo quy định pháp luật về ngoại hối, ngân hàng thương mại có quyền mở tài khoản thanh toán tại các tổ chức tín dụng khác và có thể mở tài khoản tiền gửi cũng như tài khoản thanh toán nước ngoài.
Ngân hàng thương mại có quyền mở tài khoản thanh toán cho khách hàng và cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, nhờ thu, séc, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, cũng như dịch vụ thu hộ chi hộ Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp phương tiện thanh toán và các dịch vụ thanh toán quốc tế, cùng với những dịch vụ thanh toán khác được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Các ngân hàng thương mại có thể tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia, tổ chức thanh toán nội bộ và hệ thống thanh toán quốc tế, nhưng cần phải có sự chấp thuận từ ngân hàng nhà nước.
Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
1.3.1 Khái niệm, vai trò, vị trí
1.3.1.1 Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, quan hệ thanh toán giữa các chủ thể chủ yếu diễn ra qua hình thức tiền tệ Hoạt động thanh toán này được các ngân hàng thương mại thực hiện chủ yếu dưới hai hình thức: thanh toán bằng tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt.
Thanh toán bằng tiền mặt là hình thức chi trả trực tiếp bằng tiền mặt trong các giao dịch tài chính giữa các bên như cơ quan, doanh nghiệp, ngân hàng và cá nhân Quá trình này diễn ra giữa các chủ thể khác nhau, bao gồm giao dịch giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp, giữa ngân hàng và doanh nghiệp, cũng như giữa cá nhân với nhau và giữa cá nhân với doanh nghiệp.
Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức giao dịch tài chính trong nền kinh tế thị trường, diễn ra thông qua việc chuyển khoản trên các tài khoản ngân hàng và tổ chức tín dụng Quá trình này giúp bù trừ các khoản tiền giữa người nhận và người thanh toán mà không cần sử dụng tiền mặt trực tiếp.
Cũng có cách hiểu khác đơn giản về TTKDTM như sau:
Thanh toán không dùng tiền mặt là hình thức thanh toán thông qua các phương tiện khác không phải tiền mặt như tài sản
Khách hàng có thể sử dụng các giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi và chứng khoán, cũng như tài sản hữu hình như bạc và vàng, hoặc các dịch vụ thanh toán qua thẻ thông qua các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại, thay vì thực hiện giao dịch trực tiếp với người bán và người tiêu dùng.
TTKDTM ngày càng được cải tiến để phù hợp với nền kinh tế thị trường năng động hiện nay Sự phát triển này đã đáp ứng nhu cầu thanh toán hàng hóa, điện, nước, và tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi giữa các cá nhân trong và ngoài nước, mang lại sự an toàn và tiết kiệm chi phí.
1.3.1.2 Đặc trưng của thanh toán không dùng tiền mặt
Thanh toán không dùng tiền mặt có ưu thế hơn hẳn so với thanh toán tiền mặt và có những nét đặc trưng riêng như:
+ Sự vận động tiền tệ và hàng hóa luôn có sự độc lập tách rời về không gian và thời gian trong thanh toán không dùng tiền mặt
Trong thanh toán không dùng tiền mặt, sự lưu chuyển của tiền tách biệt hoàn toàn với sự lưu thông của hàng hóa về thời gian và không gian, dẫn đến việc không có sự đồng nhất giữa hai quá trình này.
Quá trình thanh toán không dùng tiền mặt diễn ra thông qua việc chuyển tiền từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán, không cần trao đổi tiền mặt trực tiếp Để thực hiện hình thức thanh toán này, cả người mua và người bán cần mở tài khoản tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán Đây là đặc điểm nổi bật của thanh toán không dùng tiền mặt.
+ Trong TTKDTM, tiền tệ được sử dụng là các bút tệ hay tiền ghi sổ
Trong thanh toán không dùng tiền mặt, vật trao đổi trung gian không xuất hiện như trong hình thức thanh toán bằng tiền mặt, mà chỉ tồn tại dưới dạng bút tệ hoặc tiền ghi sổ Các giao dịch được ghi chép trên chứng từ thanh toán như lệnh chi và lệnh thu do người trả tiền hoặc người hưởng thụ lập ra Tiền được chuyển từ tài khoản người chi trả sang tài khoản người thụ hưởng thông qua quá trình bù trừ do ngân hàng thực hiện Do đó, chứng từ thanh toán luôn hiện hữu trong thanh toán không dùng tiền mặt, tạo nên đặc điểm riêng của hình thức này.
+ Trong TTKDTM, mỗi giao dịch phải có ít nhất 03 bên tham gia.
Trong thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng giữ vai trò trung gian, tổ chức và thực hiện các khoản thanh toán Chỉ ngân hàng mới có khả năng này vì họ quản lý tài khoản tiền gửi của khách hàng và có quyền thực hiện các giao dịch theo quy định chuyên môn Qua đó, ngân hàng trở thành trung gian thanh toán cho các bên tham gia trong hệ thống của mình Do đó, để thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, cần có ít nhất ba bên tham gia.
- Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán: Ngân hàng, ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác được ngân hàng nhà nước chấp thuận
- Người mua (người trả tiền)
-Người bán (Người thụ hưởng)
Thanh toán không dùng tiền mặt đang ngày càng trở nên quan trọng trong hệ thống ngân hàng và tổ chức tài chính, mang lại lợi nhuận và thu hút lượng khách hàng lớn Việc triển khai hiệu quả dịch vụ này không chỉ hỗ trợ thanh toán giá trị cho nền kinh tế mà còn giúp ngân hàng nhà nước và chính phủ kiểm soát lưu thông tiền tệ, đồng thời giảm chi phí in ấn tiền mặt.
1.3.1.3 Vai trò thanh toán không dùng tiền mặt
TTKDTM đóng vai trò thiết yếu trong chu chuyển tiền tệ, ảnh hưởng trực tiếp đến các chủ thể thanh toán và ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường.
+ Đối với nền kinh tế:
Thanh toán không dùng tiền mặt giúp giảm lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí liên quan đến in ấn, phát hành, bảo quản, vận chuyển và kiểm đếm tiền Ngoài ra, hình thức thanh toán này thúc đẩy sự chuyển đổi linh hoạt giữa tiền mặt và tiền chuyển khoản, tập trung nguồn vốn lớn vào tín dụng để tái đầu tư vào nền kinh tế Điều này không chỉ nâng cao vai trò điều tiết của nhà nước trong hoạt động tài chính mà còn góp phần kiểm soát lạm phát và nâng cao năng suất lao động.
Trong nền kinh tế thị trường, các tổ chức kinh doanh đặc biệt chú trọng đến thanh toán với ba tiêu chí: tiện lợi, an toàn và quay vòng vốn nhanh Ngân hàng giữ vai trò trung tâm trong hệ thống tiền tệ, thanh toán và tín dụng, đáp ứng các yêu cầu đa dạng của các mối quan hệ kinh tế - xã hội Đặc biệt, thanh toán không dùng tiền mặt đã góp phần quan trọng vào sự thành công của ngân hàng trong việc nâng cao hiệu quả thanh toán.
TTKDTM giúp tăng tốc độ chu chuyển vốn và thanh toán trong hoạt động kinh doanh của cá nhân và doanh nghiệp, thúc đẩy quá trình tái sản xuất hiệu quả hơn Khách hàng không cần mang tiền mặt, chỉ cần sử dụng dịch vụ TTKDTM của ngân hàng thương mại, đảm bảo tính chính xác, an toàn, bảo mật và tiện lợi Điều này không chỉ giảm chi phí vận chuyển, bảo quản và kiểm đếm tiền mà còn giúp tránh rủi ro mất trộm trong quá trình di chuyển.
TTKDTM giúp ngân hàng thương mại (NHTM) huy động vốn hiệu quả hơn, từ đó thúc đẩy hoạt động cho vay và mở rộng đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán Điều này không chỉ gia tăng doanh thu từ thanh toán cho ngân hàng mà còn cải thiện khả năng cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT
Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt
2.1.1 Khái quát về NHTMCP quân đội MB – chi nhánh Hoàng Quốc Việt
+ Lịch sử hình thanh và phát triển NHTMCP quân đội
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội, được thành lập vào năm 1994 theo giấy phép hoạt động số 0054/NH – GP do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, chính thức đi vào hoạt động vào ngày 04/11/1994 Với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng và đội ngũ 25 cán bộ nhân viên, ngân hàng này là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, trực thuộc Bộ Quốc phòng Việt Nam.
Cổ đông chính của Ngân hàng Quân đội bao gồm Tổng công ty Trực thăng Việt Nam, Tổng công ty Tân Cảng Sài Gòn, Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn Nhà nước, và Viettel Ngân hàng không chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng mà còn tham gia vào quản lý quỹ, kinh doanh bất động sản, bảo hiểm, quản lý nợ, môi giới chứng khoán và khai thác tài sản thông qua việc nắm giữ cổ phần chi phối tại một số doanh nghiệp Hiện tại, Ngân hàng Quân đội đã xây dựng mạng lưới rộng khắp cả nước với một hội sở chính và hơn 100 chi nhánh, cùng hơn 300 điểm giao dịch tại 48 tỉnh thành phố.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội hiện có văn phòng đại diện tại Liên Bang Nga, cùng với chi nhánh tại Campuchia và Lào Ngân hàng này cũng sở hữu 6 công ty con và 3 công ty liên kết, khẳng định sự phát triển mạnh mẽ và mở rộng hoạt động kinh doanh quốc tế.
Tên tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt: Ngân hàng quân đội hay MB Địa chỉ hội sở: Số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội Điện thoại:024 3755 4303
Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần
Vốn điều lệ tính đến ngày 10/08/2021: 37.783.217.770.000 đồng
+ Quá trình hình thành và phát triển chi nhánh Hoàng Quốc Việt
Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội - chi nhánh Hoàng Quốc Việt được thành lập vào ngày 20 tháng 11 năm 2002, tọa lạc ở phía tây Hà Nội Chi nhánh này quản lý một phần quận Cầu Giấy, Bắc Từ Liêm và Nam Từ Liêm, với một trụ sở chính và hai phòng giao dịch Trụ sở chính ban đầu tại số 184A Hoàng Quốc Việt đã được chuyển đến 126 Hoàng Quốc Việt, Phường Nghĩa Tân, Quận Cầu Giấy, Hà Nội, và là đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân Đội.
Từ năm 2001 đến 2007, chi nhánh MB Hoàng Quốc Việt hoạt động như chi nhánh cấp II của chi nhánh Điện Biên Phủ Năm 2008, chi nhánh Hoàng Quốc Việt chính thức vận hành độc lập, được cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 – 008 vào ngày 03 tháng 04 năm 2007 bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội.
Sau 20 năm phát triển, Chi nhánh MB Hoàng Quốc Việt đã khẳng định vị thế vững mạnh trong khu vực quản lý, nhận được sự tin tưởng và yêu mến từ khách hàng Chi nhánh này hiện là một trong mười đơn vị hoạt động hiệu quả nhất của ngân hàng TMCP Quân đội.
Chi nhánh hoạt động với phương châm “Vững vàng - tin cậy”, cam kết là đối tác trung thực và an toàn cho khách hàng Chúng tôi cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tiện ích, đáp ứng mọi nhu cầu và xu thế phát triển của đất nước Đội ngũ nhân viên trẻ trung, sáng tạo luôn lắng nghe và thấu hiểu nhu cầu khách hàng, nâng cao nghiệp vụ để tăng sức cạnh tranh Mối quan hệ với khách hàng được xây dựng trên sự tôn trọng, lịch thiệp và tư vấn tận tình về các sản phẩm dịch vụ tốt nhất của ngân hàng, đảm bảo nguyên tắc bình đẳng, tin cậy và cùng có lợi.
Chi nhánh đã hợp tác với nhiều đối tác quan trọng như Học viện Khoa học Kỹ thuật Quân sự, Bộ Tư lệnh Tăng Thiết Giáp, và Tập đoàn Thành Công Ngoài ra, chi nhánh còn cung cấp tín dụng cho các dự án trọng điểm quốc gia, bao gồm Dự án Nhiệt điện Vĩnh Tân, tài trợ cho công ty CP Tập đoàn Thành Công trong việc lắp ráp và sản xuất ô tô Hyundai tại Việt Nam, cùng với các dự án cảng Tiên Sa tại Đà Nẵng và Cảng Lạch Huyện tại Hải Phòng.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội (NHTMCP Quân Đội) đang phát triển mạnh mẽ trong việc áp dụng nền tảng ngân hàng số vào kinh doanh Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã triển khai hiệu quả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, nổi bật với bốn sản phẩm dịch vụ phát triển tốt hiện nay.
+ Sản phẩm, dịch vụ thanh toán quốc tế
+ Sản phẩm, dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
+ Sản phẩm, dịch vụ tài trợ vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
+ Sản phẩm dịch vụ mở tài khoản số đẹp.
Mở tài khoản số đẹp Thanh toán quốc tế Gửi tiết kiệm Tài trợ vốn
Biểu đồ 1: Cơ cấu doanh thu năm 2021 tại chi nhánh Hoàng Quốc Việt
(Nguồn: Phòng văn thư hành chính)
Biểu đồ doanh thu năm 2021 tại chi nhánh Hoàng Quốc Việt cho thấy, doanh thu từ mở tài khoản số đẹp chiếm 8%, thanh toán quốc tế chiếm 23%, trong khi tài trợ vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỉ trọng cao nhất với 38% Để đạt được kết quả này, chi nhánh MB – Hoàng Quốc Việt đã liên tục triển khai các sản phẩm dịch vụ tiện ích và nghiên cứu nhu cầu vốn kinh doanh của khách hàng, từ đó phát triển các chiến lược phù hợp cho từng sản phẩm dịch vụ.
Một số chương trình giới thiệu sản phẩm dịch vụ tiện ích của chi nhánh như:
Đối với khách hàng cá nhân:
Chi nhánh MB – Hoàng Quốc Việt cung cấp chương trình mở tài khoản số đẹp cho khách hàng, cho phép lựa chọn theo sim điện thoại, ngày tháng năm sinh, hoặc số phong thủy khi mở tài khoản thanh toán.
- Miễn phí mở tài khoản số đẹp cho khách hàng
- Miễn phí mở tài khoản cho khách hàng
- Miễn phí chuyển khoản trong và ngoài hệ thống
Mở thẻ thanh toán vật lý nhanh chóng chỉ trong 1 phút và giao tận nơi cho khách hàng Vào thứ 7 tuần thứ 3 của tháng, chi nhánh MB – Hoàng Quốc Việt tổ chức chương trình "100 app trao tay đánh bay covid" nhằm hỗ trợ tiểu thương, người dân đi chợ và sinh viên mở tài khoản Nhân viên chi nhánh thường xuyên đến các cửa hàng tạp hóa, chợ và trường đại học để tư vấn về sản phẩm dịch vụ ngân hàng và hướng dẫn mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
Tổ chức các chương trình giới thiệu sản phẩm và dịch vụ của cán bộ công nhân viên chi nhánh trên các kênh mạng xã hội phổ biến hiện nay như Facebook, Zalo, TikTok, nhằm tiếp cận và thu hút sự quan tâm của giới trẻ.
Đối với khách hàng doanh nghiệp:
Khách hàng mở tài khoản tại chi nhánh MB – Hoàng Quốc Việt sẽ được miễn phí mở tài khoản số đẹp cho doanh nghiệp và nhận ngay 300 nghìn đồng vào tài khoản để trải nghiệm các dịch vụ thanh toán của ngân hàng.
Việc sử dụng app doanh nghiệp để chuyển khoản miễn phí trong và ngoài hệ thống giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và thực hiện giao dịch nhanh chóng hơn so với việc ủy nhiệm chi qua sàn.
Đánh giá thực trạng ttkdtm ngân hàng MB, chi nhánh Hoàng Quốc Việt
Chi nhánh MB – Hoàng Quốc Việt, được thành lập vào ngày 20/11/2002, đã trải qua 20 năm phát triển mạnh mẽ, trở thành một trong 10 đơn vị hoạt động hiệu quả nhất của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội (MB) Chi nhánh này nổi bật với nhiều thành tích trong lĩnh vực khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và cung cấp dịch vụ tốt nhất trong hệ thống Đồng thời, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt cũng ghi nhận nhiều thành tựu đáng kể.
Chi nhánh đã được nâng cấp bởi hội đồng quản trị và ban điều hành thành chi nhánh đa năng, trở thành một trong bảy trung tâm bán hàng tập trung (Hub) tại Hà Nội, nhằm phục vụ khách hàng lớn của MB.
Trình độ chuyên môn và kỹ năng làm việc của cán bộ công nhân viên được nâng cao theo hướng chuyên nghiệp, giúp ngân hàng sáng tạo và chính xác hơn trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Điều này đồng thời đơn giản hóa quy trình thanh toán, mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.
Ứng dụng công nghệ thông tin vào luân chuyển chứng từ trên mạng nội bộ giúp rút ngắn thời gian thanh toán và hạn chế sai sót Điều này không chỉ cải thiện hiệu quả giao dịch mà còn đảm bảo chuyển tiền đến tay khách hàng nhanh chóng, an toàn và chính xác.
Chính sách đổi mới công tác TTKDTM đã giúp giải quyết hiệu quả tình trạng thiếu tiền mặt tại các chi nhánh, đồng thời tăng cường tốc độ chuyển tiền và đảm bảo giao dịch thanh toán diễn ra an toàn, bảo mật cho khách hàng.
Chi nhánh đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong hoạt động TTKDTM, đáp ứng nhu cầu phát triển của thời đại mới và yêu cầu từ khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp Điều này không chỉ giúp duy trì lòng tin của khách hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của chi nhánh trong quá trình hiện đại hóa.
2.2.2 Một số khó khăn và tồn tại
Trong những năm gần đây, hoạt động TTKDTM tại chi nhánh đã được chú trọng phát triển Tuy nhiên, vẫn còn một số khó khăn trong quá trình thực hiện hoạt động này.
Tiến trình hiện đại hóa ngân hàng đang diễn ra chậm hơn so với nhu cầu phát triển các sản phẩm kinh doanh Việc đầu tư vào hệ thống máy móc và công nghệ hiện đại cho hoạt động ngân hàng đòi hỏi chi phí lớn, vượt quá khả năng tài chính của các chi nhánh Do đó, việc thay thế và trang bị công nghệ mới chỉ có thể được thực hiện từng bước một.
Tiến trình tiếp cận khu vực dân cư hiện nay còn gặp nhiều hạn chế, đặc biệt là đối với các hộ kinh doanh và khu vực chợ dân sinh có thu nhập không ổn định Trong khi đó, những cư dân có thu nhập đều đặn như cán bộ, công nhân viên trong doanh nghiệp nhà nước lại dễ dàng hơn trong việc tiếp cận các dịch vụ.
Hoạt động marketing hiện tại chưa khai thác tối đa tiềm năng của nó và thiếu sự chủ động trong việc tìm kiếm khách hàng Điều này dẫn đến việc lượng khách hàng mới chưa được tiếp cận đầy đủ với thông tin từ chi nhánh.
Phạm vi tham gia vào thị trường tài khoản thanh toán điện tử (TTKDTM) còn hạn chế, chủ yếu tập trung ở một số khách hàng nhất định Nhiều khách hàng vẫn chưa nhận thức được lợi ích của việc mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng.
Trong thị trường kinh doanh thương mại điện tử (TTKDTM), hình thức thanh toán bằng thẻ ngân hàng chưa phát triển mạnh mẽ, chủ yếu vẫn dựa vào ủy nhiệm chi Nguyên nhân là do việc sử dụng tiền mặt mang lại sự tiện lợi trong chi tiêu, trong khi không phải tất cả các địa điểm đều chấp nhận thẻ ngân hàng.
Chi phí sử dụng dịch vụ thẻ, bao gồm phí duy trì và phí thường niên, đang ở mức cao, khiến nhiều người ngần ngại gửi tiền tại ngân hàng Họ phải đối mặt với các khoản phí hàng tháng và hàng năm, trong khi một số người vẫn chưa đủ khả năng để tham gia vào các dịch vụ này.
Chất lượng dịch vụ thanh toán điện tử chưa đạt yêu cầu, với tốc độ xử lý giao dịch chậm và nhiều thiếu sót trong kế toán, dẫn đến sự không hài lòng và trải nghiệm không thoải mái cho khách hàng.
Thủ tục thanh toán qua TTKDTM hiện vẫn còn phức tạp và gây khó khăn cho khách hàng Nhiều giao dịch thanh toán yêu cầu khách hàng phải trực tiếp đến ngân hàng, dẫn đến việc mất thời gian di chuyển và chờ đợi.
2.2.3 Nguyên nhân những khó khăn tồn tại