Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.

Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Ngành: Kinh doanh Thương mại NGUYỄN TUẤN ANH Hà Nội – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Ngành: Kinh doanh Thương Mại Mã số: 8340121 Họ tên học viên: Nguyễn Tuấn Anh Người hướng dẫn: TS Vũ Thành Toàn Hà Nội – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu “ Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng” riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng, cơng bố cơng trình khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Anh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Khoa Sau Đại học, Viện Kinh tế Kinh doanh Quốc tế trường Đại học Ngoại thương tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Với lịng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Vũ Thành Toàn người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tôi xin cảm ơn giúp đồng chí lãnh đạo, chú, anh chị Ngân hàng Techcombank Hai Bà Trưng giúp đỡ thực luận văn Xin cảm ơn gia đình, người thân động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu xót, tơi mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Tuấn Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Khái quát dịch vụ TTKDTM 11 1.1.1 Nội dung tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.1.2 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt 14 1.1.3 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt .17 1.1.4 Các phương tiện TTKDTM qua ngân hàng 18 1.2 Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 35 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ TTKDTM 35 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh phát triển dịch vụ TTKDTM 35 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM 39 1.3.1 Nhân tố khách quan 39 1.3.2 Nhân tố chủ quan 41 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG .43 2.1 Khái quát chung Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 43 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực 48 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh năm (2018 – 2020) 52 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 57 2.2.1 Đánh giá thực trạng qua tiêu định lượng 57 2.2.2 Đánh giá thực trạng TTKDTM qua tiêu định tính 76 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 79 2.3.1 Kết đạt 79 2.3.2 Một số tồn 80 2.3.3 Nguyên nhân khó khăn tồn 81 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 85 3.1 Mục tiêu, định hướng nâng cao chất lượng công tác TTKDTM Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 85 3.1.1 Mục tiêu chung 85 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng TTKDTM 85 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ TTKDTM Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 87 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 87 3.2.2 Cải tiến hồn thiện hình thức toán 89 3.2.3 Giảm mức phí dịch vụ khách hàng sử dụng dịch vụ 93 3.2.4 Áp dụng công nghệ xử lý toán đại 94 3.2.5 Đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống toán không dùng tiền mặt 94 3.3 Kiến nghị 95 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ban ngành có liên quan .95 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 99 3.3.3 Kiến nghị tổ chức cung ứng hàng hóa dịch vụ 100 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu TCB Techcombank HĐV Huy động vốn KTXH Kinh tế xã hội NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM UNC Uỷ nhiệm chi UNT Uỷ nhiệm thu 10 HĐTT 11 CN 12 13 Ngun nghĩa Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Hoạt động toán Chi nhánh Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn nhân lực Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng .51 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020 53 Bảng 2.3: Tình hình cho vay Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 20182020 55 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020 56 Bảng 2.5: Thị phần TTKDTM Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng so với số NHTM khác địa bàn Hà Nội giai đoạn 2018-2020 58 Bảng 2.6: Tình hình tốn Techcombank CN Hai Bà Trưng giai đoạn 2018- 2020 60 Bảng 2.7: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động TTKDTM/Tổng thu dịch vụ Techcombank CN Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020 62 Bảng 2.9: Đánh giá khách hàng tốc độ xử lý giao dịch Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 76 Bảng 2.10: Đánh giá khách hàng độ xác xử lý giao dịch Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 77 Bảng 2.11: Đánh giá khách hàng mức phí giao dịch Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 78 Bảng 2.12: Đánh giá khách hàng thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 78 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Thu nhập từ hoạt động TTKDTM Techcombank CN Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020 61 Biểu đồ 2.2: Số lượng tài khoản thẻ 65 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT 66 Biểu đồ 2.4: Tình hình toán séc 69 Biểu đồ 2.5: Tình hình tốn ủy nhiệm chi 70 Biểu đồ 2.6: Hoạt động toán thẻ 72 Biểu đồ 2.7: Hoạt động toán qua dịch vụ NHĐT 74 Biểu đồ 2.8 : Hoạt động toán L/C, D/P, D/A, TTR 75 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1.1: Thanh toán tổ chức cung ứng dịch vụ 19 Sơ đồ 1.2: Thanh toán khác tổ chức cung ứng dịch vụ toán 20 Sơ đồ 1.3: Trường hợp toán hệ thống cung ứng dịch vụ toán 22 Sơ đồ 1.4: Trường hợp toán khác hệ thống cung ứng dịch vụ 22 Sơ đồ 1.5: Trường hợp khách hàng mở hệ thống cung ứng dịch vụ .24 toán 24 Sơ đồ 1.6: Trường hợp khách hàng mở TK tốn khơng tổ chức cung ứng dịch vụ toán 25 Sơ đồ 1.7: Qui trình tốn thẻ 26 Sơ đồ 1.8: Qui trình tốn L/C 28 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng 48 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn: “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng” trước tiên nêu vấn đề lý luận toán không dùng tiền mặt, khái niệm, lịch sử đời, vai trị, đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt, yếu tố ảnh hưởng tới phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Chương hai luận văn tổng hợp phân tích thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng từ năm 2018-2020, thực trạng q trình triển khai, nội dụng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Sau đó, luận văn phân tích chi tiết tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2018-2020 đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Về bản, hoạt động toán không dùng tiền mặt chi nhánh Hai Bà Trưng có nhiều bước phát triển, giúp ngân hàng tăng thêm thu nhập gia tăng uy tín ngân hàng thị trường Về chương ba, luận văn đưa mục tiêu, định hướng phát triển cho hoạt động kinh doanh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt như: tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng, cải tiến hồn thiện hình thức tốn, giảm mức phí dịch vụ khách hàng sử dụng dịch vụ, áp dụng công nghệ xử lý toán đại, đào tạo nguồn nhân lực cho hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt tuyến, tiết giảm chi phí hoạt động cho doanh nghiệp 3.2.4 Áp dụng công nghệ xử lý tốn đại Áp dụng cơng nghệ xử lý toán đại giúp cho ngân hàng thực cơng tác xử lý hình thức tốn nhanh chóng, an tồn xác với khối lượng lớn Từ nâng cấp triển khai có hiệu dịch vụ liên quan đến công cụ tốn Cụ thể: Chi nhánh nghiên cứu xây dựng đề án trung tâm toán bù trừ séc với trung tâm điều hành Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng Triển khai mở rộng việc vận hành hệ thống toán giá trị thấp, xây dựng kho liệu tập trung hệ thống toán dự phòng để kịp xử lý cố, giảm thiểu rủi ro xảy tốn Tập trung nguồn vốn cần thiết để xây dựng hệ thống sở hạ tầng cơng nghệ tốn Hình thành xây dựng kết nối mạng, hệ thống toán thích ứng với ngân hàng khác 3.2.5 Đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh cần đề sách hợp lý đào tạo nguồn nhân lực để tạo nội lực phát triển cho chi nhánh nói chung cho phát triển hệ thống toán nói riêng Đối với tốn viên phải có đủ lực trình độ, chun mơn vững Ngồi việc hiểu biết nghiệp vụ ngân hàng, toán viên cần phải nắm thể lệ toán, quy định hình thức tốn sử dụng thành thạo máy tính ngoại ngữ Cử cán tham gia lớp học “Hiện đại hóa ngân hàng hệ thống tốn” Techcombank tổ chức Đồng thời, chi nhánh tự tổ chức lớp học nghiệp vụ ngắn hạn dài hạn để đào tạo sâu hình thức tốn không dùng tiền mặt, mời chuyên gia giỏi giảng dạy để tốn viên có điều kiện trau dồi nghiệp vụ kinh nghiệm Cử người tham gia hội thảo, hội nghị chuyên môn tốn nước nước ngồi để tiếp cận với toán đại Tổ chức đợt tham quan ngân hàng nước nước để học tập điểm mạnh họ Bố trí cán vào cơng việc thích hợp với khả người nhằm phát huy mạnh họ Muốn phải thường xuyên theo dõi sát để nhận định đánh giá xác khả người Phát huy vai trị chủ động sáng tạo cán bộ, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích họ nêu sáng kiến Ngoài ra, vấn đề quan trọng không ngừng nâng cao tính trung thực đạo đức nghề nghiệp cán bộ, nhân viên ngân hàng Muốn vậy, phải có chế độ thưởng phạt phân minh, kiên xử lý trường hợp vi phạm quy định gây tổn hại tới tài sản uy tín khách hàng Đồng thời khen thưởng, khuyến khích cán hồn thành tốt cơng việc, có sáng tạo, có tinh thần trách nhiệm Như ta biết hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt phải dựa tảng tin học Do đó, muốn phát triển hình thức tốn không dùng tiền mặt, chi nhánh phải tập trung đào tạo sử dụng phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin: Kiểm tra, đánh giá lại việc sử dụng lực lượng cán tin học phạm vi tồn ngành, có kế hoạch tuyển dụng sử dụng cách hợp lý Cần đầu tư nguồn kinh phí phải thuê giáo viên ngành đào tạo nâng cao kiến thức cho đội ngũ kĩ sư tin học 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ban ngành có liên quan Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền thơng đồng có hiệu việc phổ biến kiến thức, nâng cao nhận thức, thay đổi hành vi cách thức toán tiêu dùng người dân, doanh nghiệp qua nâng cao khả tiếp cận tiện ích dịch vụ tốn cho cộng đồng, khuyến khích sử dụng phương thức TTKDTM Hoàn thiện hành lang pháp lý, xây dựng chế, sách phát triển tốn điện tử, trước mắt tập trung vào việc hồn thiện, trình Chính phủ Nghị định thay Nghị định số 101/2012/NĐ-CP tốn khơng dùng tiền mặt, Nghị định chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng, ban hành Thông tư hướng dẫn việc mở tài khoản toán với định danh, xác thực khách hành phương thức điện tử (eKYC)… Triển khai biện pháp hành kết hợp với biện pháp khuyến khích lợi ích kinh tế, nhằm phát triển tốn điện tử, ban hành nhiều chế, sách khuyến khích tốn điện tử việc thu, nộp thuế; giao dịch TMĐT… Nâng cấp, mở rộng Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, đẩy mạnh toán điện tử khu vực Chính phủ, dịch vụ hành cơng thuế, điện nước, học phí tốn viện phí khơng dùng tiền mặt khám, chữa bệnh Chính phủ yêu cầu phải đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt tới lĩnh vực cụ thể như: - Bộ Cơng Thương phải hồn thành việc ban hành chế, sách khuyến khích sở bán lẻ hàng hóa, dịch vụ chấp nhận sử dụng phương tiện toán điện tử; khuyến khích tốn điện tử thương mại điện tử - Bộ Tài có hướng dẫn cụ thể chế tài tổ chức hành chính, đơn vị nghiệp việc chi trả phí dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt cho tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian tốn đảm bảo áp dụng khả thi, thực thống - Bộ Y tế hoàn thành việc đạo, hướng dẫn bệnh viện phối hợp với tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian tốn để thu phí dịch vụ y tế phương thức tốn khơng dùng tiền mặt - Bộ Giáo dục Đào tạo hoàn thành việc đạo, hướng dẫn trường học phối hợp với tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian tốn để thu phí dịch vụ giáo dục phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, xây dựng, chuẩn hóa sở liệu, nâng cấp hạ tầng kỹ thuật kết nối, chia sẻ thông tin với tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian tốn để thực thu phí dịch vụ giáo dục phương tiện toán điện tử - Bộ Lao động-Thương binh Xã hội, Bảo hiểm Xã hội Việt Nam hoàn thành việc xây dựng ban hành theo thẩm quyền hướng dẫn, tiêu chuẩn, lộ trình chuẩn hóa thông tin liệu người nhận lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội, chế độ an sinh xã hội để kết nối chia sẻ thơng tin với tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian toán thực chi trả chế độ an sinh xã hội, lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội qua ngân hàng - Bộ Công an khẩn trương hồn thành việc rà sốt, sửa đổi, bổ sung quy định đảm bảo an ninh, an toàn, phát hiện, phòng ngừa, ngăn chặn xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực toán điện tử, trung gian tốn; hồn thiện việc chủ trì xây dựng sở liệu xử lý vi phạm hành lĩnh vực giao thơng; áp dụng thống việc định danh khoản thu phạt vi phạm hành chính; kết nối chia sẻ thơng tin thu phạt với Kho bạc Nhà nước, tổ chức tín dụng đơn vị có liên quan; ứng dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt thu phạt vi phạm hành - Bộ Giao thơng Vận tải khẩn trương hồn thành việc nghiên cứu, ban hành sách khuyến khích phát triển loại thẻ đa dụng, đa năng, thẻ không tiếp xúc, thẻ phi vật lý để thu phí cầu đường, mua vé tàu, xe Xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt bổi cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0 Hiện nay, nhà mạng viễn thơng tham gia tích cực vào q trình tốn thơng qua nhiều hình thức Một xu hướng phát triển dịch vụ toán thiết bị di động lại thách thức NHTM phát triển TTKDTM dịch vụ Mobile Money Dịch vụ cho phép, người dân gửi tiền vào nhà mạng cho dù khơng có tài khoản NHTM, dùng tiền tài khoản điện thoại để gửi cho nhau, mua hàng hóa với giá trị nhỏ Hiện nay, có 90 quốc gia giới phát triển tảng toán qua điện thoại di động Số lượng người sử dụng dịch vụ 900 triệu người dùng, chiếm 1/7 dân số giới Tổng giá trị giao dịch ngày thông qua Mobile Money khoảng 1,3 tỷ USD, tốc độ tăng trưởng bình quân 20% năm, riêng châu Á tăng trưởng 31% Tại số nước, tỷ lệ người dân sử dụng Mobile Money 50% Tại Việt Nam, Công ty Cổ phần dịch vụ Di động trực tuyến (M_Service) hoạt động lĩnh vực toán di động thương hiệu MoMo Công ty NHNN cấp phép cung cấp dịch vụ ví dịch vụ chuyển tiền, thu hộ/chi hộ… M_Service đơn vị cung cấp dịch vụ ứng dụng Ví điện tử di động, dịch vụ chuyển tiền mặt điểm giao dịch tảng tốn MoMo ứng dụng Ví điện tử điện thoại thơng minh có mặt hệ điều hành iOS Android với 10 triệu người dùng Momo tảng tốn di động, ví MoMo thúc đẩy kinh tế không tiền mặt cung cấp cho khách hàng trải nghiệm toán chạm với hàng trăm tiện ích dịch vụ, bao gồm: Chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua vé máy bay, mua vé xe lửa, vé xem phim, thu chi hộ, thương mại di động… Xu hướng ứng dụng xã hội tham gia vào q trình tốn Một mạng xã hội có nhiều người tham gia facebook, có đến 2,3 tỷ tài khoản facebook Trên trang cá nhân mình, tỷ phú Mark Zuckerberg Nhà sáng lập facebook cho biết, facebook hợp tác 27 tổ chức giới thiết lập Hiệp hội phi lợi nhuận Libra Association Đơn vị nghiên cứu cho đời đồng tiền ảo có tên Libra Theo Mark Zuckerberg nhà sáng lập Facebook, vai trò Libra tạo sở hạ tầng tài tồn cầu để phục vụ cho hàng tỷ người toàn giới Libra hoạt động dựa tảng công nghệ Blockchain Đồng tiền dự kiến đưa thị trường vào năm 2020 Đồng tiền ảo facebook phát triển nhằm giúp thúc đẩy việc TTKDTM, bên cạnh đó, người sở hữu Libra khơng phí cho việc chuyển tiền Tiếp tục rà soát, nghiên cứu khung pháp lý để thừa nhận tồn phát triển đồng tiền kỹ thuật số Tiền kỹ thuật số tiện lợi tốn điện tử Cần có hành lang pháp lý chặt chẽ, xử lý rủi ro giao dịch Đó là: Cơ chế giao dịch NHTM với tổ chức cung ứng dịch vụ; Cơ chế giao dịch tổ chức cung ứng dịch vụ với nhau; Cơ chế giao dịch nhà mạng - nơi khách hàng có tài khoản ví tiền điện tử; Cơ chế giao dịch khách hàng (chủ tài khoản ví điện tử); Cơ chế giao dịch nhà mạng với 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Ngân hàng Nhà nước giám sát hệ thống toán đảm bảo hoạt động an tồn, hiệu quả; tăng cường cơng tác đảm bảo an ninh, an tồn tốn điện tử; giám sát hoạt động tổ chức cung ứng dịch vụ TTKDTM bảo đảm hoạt động quy định Từng bước hồn thiện hệ thống tốn: NHNN cần mở rộng thực dự án đại hóa hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Theo dõi mơ hình mới, hệ thống tốn điện tử thực tất chi nhánh Hội sở Tuy nhiên, hệ thống tốn chưa thực hoàn thiện nên hiệu thu lại chưa cao Do đó, cần phải khắc phục tình trạng Tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý: Hồn thiện mơi trường pháp lý yêu cầu xúc hoạt động toán ngân hàng toán điện tử trước yêu cầu hội nhập AFTA (khu vực mậu dịch tự ASEAN) gia nhập WTO (Tổ chức thương mại giới) Việt Nam, đặc biệt trước thách thức nhu cầu phát triển thương mại điện tử Cụ thể là: - Tiếp tục hoàn thiện quy định quản lý, lưu trữ chứng từ điện tử, chữ ký điện tử hoạt động toán ngân hàng TCTD, tổ chức kinh tế cá nhân - Xác định hình thức toán, thủ tục mở tài khoản toán dân cư với phương châm nhanh chóng, đơn giản, an tồn, chi phí thấp - Cần tiến hành xây dựng hoàn thiện Luật thương mại điện tử, chứng từ điện tử, chữ kí điện tử…nhằm đảm bảo cho đời ứng dụng thực tế dịch vụ ngân hàng điện tử như: thẻ tốn, E-Banking, Internet Banking… Bên cạnh đó, NHNN cần trao đổi quyền tự chủ tài lớn theo nguyên tắc thị trường cho NHTM, để ngân hàng có sách thu hút nhân tài cho lĩnh vực cơng nghệ thông tin Nhiên cứu cho đời tiền điện tử NHNN phát hành Giải pháp liên kết ngân hàng, tổ chức cung cấp dịch để tạo ví điện tử giải pháp manh mún Cách làm chưa đối đa tiện lợi cho người chưa có ví điện tử tốn loại ví điện tử với ví điện tử khác, lâu dài, để tiện lợi hơn, cần nghiên cứu cho đời loại ví điện tử NHNN Việt Nam chủ ví Chỉ có NHNN trung gian ngân hàng, khách hàng đầy đủ Khi đó, khách hàng ngân hàng hay người dân, doanh nghiệp mở tài khoản tốn với cách miễn phí Khách hàng chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng tiền mặt vào ví điện tử ngân hàng nước quản lý NHNN Việt Nam tiếp tục đạo tổ chức cung ứng dịch vụ toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán nghiên cứu, ứng dụng công nghệ mới, đại vào sản phẩm, dịch vụ tốn đảm bảo tiện ích, an tồn, bảo mật, chi phí hợp lý NHNN cần chủ trì việc rà sốt, xem xét lại quy định liên quan đến toán để đánh giá phù hợp khung pháp lý rủi ro hoạt động toán, bao gồm phân tầng công ty cung cấp dịch vụ để đảm bảo giám sát hiệu chuỗi giá trị tổng thể hoạt động toán; Nâng cao vai trò việc chia sẻ liệu tảng cơng ty tốn; Hạn chế tối đa phân mảnh với quy định phức tạp số nước giới 3.3.3 Kiến nghị tổ chức cung ứng hàng hóa dịch vụ Các tổ chức cần tăng cường liên kết với nhau, với ngân hàng việc kết nối giao dịch qua ví điện tử để người mua hàng mua qua ví điện tử Khi có liên kết cần phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử đến quảng bá, giới thiệu sản phẩm, cách thức sử dụng cho người dùng Các nhà hàng, khách sạn, trung tâm dịch vụ giải trí, nhãn hàng thời trang, trung tâm thương mại lớn, rạp chiếu phim, quán cà phê, bar nên có liên kết với với ví điện tử hệ thống ngân hàng để thuận lợi cho giao dịch toán với khách hàng, vừa hạn chế việc dùng tiền mặt lại vừa đảm bảo an tồn, hiệu Với thời đại cơng nghệ thơng tin phát triển vũ bão, hàng loạt ngành loại hình kinh doanh với hình thức tốn giao dịch đời Ví điện tử hình thức tốn xuất phát triển thời gian tới Hình thức tồn bên cạnh hình thức toán truyền thống chiếm lĩnh thị phần hình thức tốn truyền thống Đây hình thức tốn ứng dụng khoa học - công nghệ vào lĩnh vực tiền tệ, khách hàng thực giao dịch tốn tài thơng qua mạng viễn thơng mà khơng cần phải tốn trực tiếp tiền mặt Vì vậy, hình thức tốn tác động nhiều mặt đến kinh tế, xã hội Việt Nam như: Giúp trình tốn dễ dàng, đơn giản an tồn toán trực tiếp tiền mặt; Giúp người vùng sâu, vùng xa trung tâm tiếp cận dịch vụ tảng internet y tế, giáo dục, tài chính, việc làm an sinh xã hội; Tạo nên nhiều doanh nghiệp lĩnh vực kinh tế số; Góp phần tăng trưởng kinh tế KẾT LUẬN Trong kinh tế phát triển đất nước ta này, với hội nhập quốc tế, hình thức TTKDTM giữ vai trị quan trọng, công đổi phát triển kinh tế đất nước ta, kinh tế phát triển vai trị TTKDTM rõ chiếm tỷ trọng cao tổng toán kinh tế Hiện nay, tình hình TTKDTM nước nói chung Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - CN Hai Bà Trưng nói riêng cịn tồn nhiều hạn chế, khó khăn quan tâm từ sách phủ, ban ngành hệ thống Ngân hàng NNVN tổ chức ngân hàng thương mại có nhiều cố gắng xong chưa giải triệt để Để đáp ứng nhu cầu ngày phát triển kinh tế Việt Nam, nhằm đưa đất nước lên vươn giới cần phải xây dựng hệ thống Ngân hàng Việt Nam đại phát triển Vì vậy, Ngân hàng với vai trị trung gian tốn phải nhanh chóng hồn thiện hình thức TTKDTM nước ta, mà làm giảm lượng tiền mặt lưu thơng, kìm chế lạm phát, giữ ổn định giá đồng tiềngóp phần khai thác khả tiềm tàng, nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để mởrộng đầu tư phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế giúp thúc đẩy nhanh trình cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, đưa Ngân hàng Việt Nam bước hòa nhập với nước khu vực giới Với việc hoàn thành luận văn “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - CN Hai Bà Trưng” tác giả tập trung nghiên cứu trình bày số vấn đề cụ thể sau: Thứ nhất, nghiên cứu khái quát, hệ thống hóa số vấn đề lý luận TTKDTM Thứ hai, nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng những năm gần sở thu thập tài liệu, thông tin kết hoạt động dịch vụ năm từ 2018-2020 đánh giá kết đạt được, đồng thời điểm hạn chế nguyên nhân hạn chế mà tồn tại Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng Thứ ba, từ việc nghiên cứu định hướng mục tiêu kinh doanh chi nhánh, luận văn đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ TTKDTM Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng Cụ thể tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng, cải tiến hồn thiện hình thức tốn, giảm mức phí dịch vụ khách hàng sử dụng dịch vụ, áp dụng cơng nghệ xử lý tốn đại, đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt Những giải pháp thực đem lại hiệu thiết thực hoạt động TTKDTM chi nhánh, góp phần cải thiện lợi nhuận cho chi nhánh Trong khuôn khổ đề tài nghiên cứu tốt nghiệp khóa học thạc sĩ giới hạn khả kinh nghiệm thân nên Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Vì vậy, tác giả luận văn mong nhận góp ý thầy giáo, nhà khoa học, nhà quản lý lĩnh vực ngân hàng bạn đồng nghiệp để luận văn tiếp tục hồn thiện có kết cao mặt lý luận thực tiễn Tôi xin chân thành cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, 2012 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt”; Chính phủ, 2007 Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24 tháng năm 2007 Thủ tướng Chính phủ “Về việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lượng từ NSNN”; Huỳnh Thị Thanh Hảo, 2011 Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh TP Hồ Chí Minh”, trường Đại học kinh tế Đặng Cơng Hồn, 2015 Luận án tiến sỹ “Phát triển Dịch vụ TTKDTM cho khu vực dân cư Việt Nam”, trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN Bùi Thị Mỹ Huyền, 2011 Luận văn thạc sỹ kinh tế, “Hồn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh”, , trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều, 2009 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương Mại, Nxb Thống kê, Hà Nội; Lê thị Biếc Linh, 2010 Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng địa bàn thành phố Đà Nẵng”, trường Đại học Đà Nẵng Đỗ Thị Khánh Ngọc, 2014 Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh “Đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng” Nguyễn Văn Ngọc, 2011 Giáo trình tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội; 10 Ngân hàng Nhà nước, 2014 Thông tư 39/2014/TT-NHNN ngày 1/12/2014 NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán 11 Đỗ Thị Lan Phương, 2014 “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam”, tạp chí tài ; ngày cập nhật 24/07/2014 12 Thông tư Số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/ 2014 Ngân hàng Nhà nước "Hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt" 13 Nguyễn Thị Ánh Ngọc, Đặng Thùy Linh, Nguyễn Thị Diễm (2020), Thị trường ví điện tử Việt Nam - hội thách thức Tạp chí Ngân hàng - số 8/2020 14 Nguyễn Thị Đoan Trang (2020), Những vấn đề cần trao đổi xung quanh việc sử dụng ví điện tử Tạp chí Tài chính, Kỳ - Tháng 7/2020 15 Ngân hàng Nhà nước (2019), Thông tư số 23/2019/TT-NHNN; Thông tư số 39/2014/TT-NHNN PHỤ LỤC 01 BẢNG KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI TECHCOMBANK CN HAI BÀ TRƯNG Giới tính Anh (Chị): 2.Độ tuổi Anh (Chị): Từ 18 đến 25 tuổi Từ 26 đến 40 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Từ 51 đến 60 tuổi Nam Nữ 3.Trình độ học vấn Anh (Chị): Trung học phổ thông Trung cấp Cao đẳng Đại học Sau đại học 4.Thu nhập hàng tháng Anh (Chị): 4.Thu nhập hàng tháng Anh (Chị): Dưới triệu đồng Dưới triệu đồng Từ triệu đến triệu đồng Từ triệu đến triệu đồng Từ triệu đến 10 triệu đồng Từ triệu đến 10 triệu đồng Trên 10 triệu đồng Trên 10 triệu đồng 5.Nghề nghiệp Anh (Chị): 6.Anh (Chị) sử dụng dịch vụ ngân hàng Techcombank Học sinh, sinh viên UNC Công nhân Séc Kinh doanh tự Nhân viên văn phòng UNT Về hưu, nội trợ Thẻ toán Khác Thanh toán điện tử Thanh tốn thư tín dụng LC Khác 7.Anh (Chị) sử dụng dịch vụ Techcombank bao lâu? Dưới năm Từ đến năm Từ đến năm Trên năm Anh (Chị) vui lòng cho biết đánh giá thân chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt anh/chị Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng cách đánh dấu vào ô cho: Nội dung kháo sát 1.Anh /chị đánh giá tốc độ xử lý giao dịch Techcombank Hai Bà Trưng Rất nhanh Nhanh Bình thường Chậm Rất chậm Anh /chị đánh giá độ xác xử lý giao dịch Techcombank Hai Bà Trưng Rất xác Chính xác Bình thường Chưa xác Anh /chị đánh giá độ xác xử lý giao dịch Techcombank Hai Bà Trưng Cao Tương đương NHTM khác Thấp Anh/chị đánh giá thái độ phục vụ cán Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng Rất nhiệt tình, chuyên nghiệp Nhiệt tình, chun nghiệp Bình thường Khơng chun nghiệp Rất không chuyên nghiệp Năm Năm Năm 2018 2019 2020 PHỤ LỤC 02: TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT Đơn vị tính: % Nội dung kháo sát Năm Năm Năm 2018 2019 2020 Rất nhanh 12 16 20 Nhanh 53 55 55 Bình thường 30 25 21 Chậm 4 Rất chậm 0 Rất xác 25 28 28 Chính xác 50 51 53 Bình thường 18 15 16 Chưa xác Cao 12 Tương đương NHTM khác 65 67 70 Thấp 23 25 25 Rất nhiệt tình, chuyên nghiệp 15 17 18 Nhiệt tình, chuyên nghiệp 58 61 62 Bình thường 20 18 18 Khơng chun nghiệp Rất không chuyên nghiệp 0 1.Anh /chị đánh giá tốc độ xử lý giao dịch Techcombank Hai Bà Trưng Anh /chị đánh giá độ xác xử lý giao dịch Techcombank Hai Bà Trưng Anh /chị đánh giá độ xác xử lý giao dịch Techcombank Hai Bà Trưng Anh/chị đánh giá thái độ phục vụ cán Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng ... THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Ngành: Kinh doanh Thương Mại Mã số: 8340121 Họ tên học viên: Nguyễn Tuấn Anh Người hướng dẫn:... ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Tuấn Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi... chưa sử dụng, công bố cơng trình khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Anh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng