Pháp luật về thanh toán bằng ví điện tử ở việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận vãn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận vãn chua công bổ cơng trình khác Các số liệu, vỉ dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tỉnh xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghía vụ tài chỉnh theo quy định Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét đế tơi có thê bảo vệ Luận văn Tôi xin chăn thành cảm ơn! Người cam đoan Lê Thị Huyền Trang MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục sơ đồ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SÓ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÈ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ VÀ PHÁP LUẬT VỀ THANH TỐN • • BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ 1.1 Ví điện tử tốn ví điện tử 1.1.1 Tổng quan toán điện tử 1.1.2 Tống quan tốn ví điện tử 10 1.2 Lý luận pháp luật tốn ví điện tử 20 1.2.1 Khái niệm pháp luật tốn ví điện tử 20 1.2.2 Đặc điểm pháp luật toán ví điện tử 22 1.2.3 Vai trị pháp luật tốn ví điện tử 23 1.2.4 Cơ chế giám sát, thực thi pháp luật tốn ví điện tử 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: NỘI DUNG PHÁP LUẬT VÀ THựC TRẠNG THI HÀNH PHÁP LUẬT THANH TỐN BẰNG ví ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM 28 2.1 Pháp luật tốn ví điện tủ’ Việt Nam 28 2.1.1 khái niệm bẳn chất tốn ví điện tử 28 2.1.2 Nguyên tắc chế giám sát thi hành pháp luật tốn bàng ví điện tử 33 2.2 Quy định pháp luật tổ chức hoạt động tốn ví điện tử 35 2.2.1 Các quy định cấp giấy phép cung ứng dịch vụ tốn ví điện tử 35 2.2.2 Các quy định tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử 44 2.2.3 Các quy định người dùng toán ví điện tử 49 2.3 Quy định xử phạt vi phạm liên quan đến hoạt động trung gian tốn nói chung tốn ví điện tử nói riêng 51 2.3.1 Quy định xử phạt Giấy phép 52 2.3.2 Quy định xử phạt vi phạm liên quan đến dịch vụ trung gian toán 54 2.3.3 Quy định xử phạt vi phạm phòng, chống rửa tiền 60 2.4 Thực trạng pháp luật qua thực tiễn thi hành pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam 65 2.4.1 Thành cơng áp dụng pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam 65 2.4.2 Một số tồn tại, hạn chế thi hành pháp luật tốn bàng ví điện tử Việt Nam 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỨ Ở VIỆT NAM 83 3.1 Hoàn thiện khung hành lang pháp lý tạo hành lang thông thống cho tốn khơng dùng tiền mặt 84 3.2 Nâng cấp hạ tầng toán tạo hên kết, phối họp chủ thể tham gia hoạt động tốn vói quan có thẩm quyền 85 3.3 Mở rộng tính sách U’U đãi đáp ứng nhu cầu toi đa khách hàng 87 3.4 Tăng cường công tác tuyên truyên, quảng bá đê khuyên khích tiếp cận sử dụng dịch vụ ví điện tủ’ người dân 88 • 3.5 • • CT • • • “ Các giải pháp cần đưọ’c áp dụng thực thi cách triệt để nhằm đăm bảo an toàn giao dịch giảm thiếu rủi ro, gian lận tốn ví điện tử 88 KÉT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN CHUNG 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CÁC TÙ VIẾT TẮT Ký tự viết tắt Ý nghĩa ATM Máy giao dịch tự động CUDVTGTT Cung ứng dịch vụ trung Nghĩa tiếng Anh Automated Teller Machine gian tốn DNCUVĐT Doanh nghiệp cung ứng ví điên • tử NHNN Ngân hàng nhà nước TKNH Tài khoản ngân hàng TMĐT Thương mại điện tử TTĐT Thanh toán điên • tử VĐT Ví điên • tử VECOM Hiệp hội Thương mại điện Vietnam E-commerce Association tử Viêt Nam DANH MỤC CÁC sơ ĐỒ C * J ♦ SÔ hiêu Tên sơ đồ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ kết nối Ngân hàng với tổ chức cung ứng • dịch vụ ví điện tử khách hàng Trang 19 MỞ ĐÀU rrf 1_ r _ r Ó J.1* • c _ Tính cap thiêt cua đê tài nghiên cứu Cùng với phát triển không ngừng kinh tế giới, cách mạng công nghệ 4.0 đem lại nhiều bước tiến đáng kế cho tăng trường cùa nhiều quốc gia, tạo tiền đề động lực cho thương mại điện tử phát triển toàn cầu Internet trở thành phương tiện hồ trợ thiếu cho truyền thông, dịch vụ thương mại Trong bối cảnh thương mại điện tử toàn cầu nay, tư phương thức mua hàng truyền thống người tiêu dùng thay đổi theo hướng áp dụng nhiều tiện ích cơng nghệ thiết bị thông minh Nhiều phương thức toán điện tử đời ngày phố biến, ưa chuộng nhiều quốc gia giới, số ví điện tữ Với việc tốn qua ví điện tử, người tiêu dùng khơng cịn bị giới hạn thời gian địa điểm mà mua sản phẩm dịch vụ đâu Ví điện tử loại hình dịch vụ tốn trung gian mới, giải pháp tốn khơng dùng tiền mặt với tốc độ nhanh đạt độ hiệu cao nay, thể việc ví điện tử áp dụng nhiều công ty lớn giới như: Apple, Samsung, Google Tuy nhiên, Việt Nam, thương mại điện tử quy mô phát triến, chưa thật phố biến rộng rãi phần lớn giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ Việt Nam tốn tiền mặt Điều có nghĩa thị hiếu, tin tưởng người tiêu dùng khả tiếp cận công nghệ doanh nghiệp Việt Nam đối vói loại hình tốn mẻ cịn chưa thực sâu sắc đánh giá cao Trong bối cảnh đó, khơng quan quản lý Nhà nước cần kịp thời đưa quy định nhằm điều chỉnh, thúc đẩy loại hình dịch vụ trung gian tốn đảm bảo an tồn, bảo mật hiệu cho người tiêu dùng sử dụng ví điện tử giao dịch tốn mà cần xây dựng khuôn khô pháp lý chung, tồn diện đê tơ chức cung ửng dịch vụ ví điện tử áp dụng có hiệu quả, tạo động lực phát triển loại hình tốn nêu Bên cạnh đó, doanh nghiệp người tiêu dùng cần phải có tìm hiếu, đánh giá khách quan nhiều khía cạnh thực tế sử dụng ví điện tử toán, quy định pháp luật điều chỉnh để thực thi có hiệu tối ưu lợi ích, đảm bảo an tồn tiến hành giao dịch tốn Việc áp dụng thực tiễn hình thức tốn đặt nhiều vấn đề cần nghiên cứu giải Từ đó, tơi lựa chọn đề tài “Pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam" làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tong quát Trong phạm vi đề tài này, nghiên cứu sâu vào tìm hiểu quy định pháp luật liên quan đến hoạt động tốn Ví điện tử, thủ tục xin cấp phép hoạt động doanh nghiệp cung cấp dịch vụ toán ví điện tử quy định điều chỉnh quan hệ phát sinh chủ có liên quan giao dịch tốn ví điện tử Bên cạnh đó, nghiên cứu phân tích thực trạng thi hành pháp luật tốn ví điện tử Việt Nam thời gian qua thông qua việc phân tích ảnh hưởng quy định tới tình hình phát hành, đặc điếm loại ví điện từ doanh nghiệp, tình hình sử dụng thực tế Từ trả lời cho câu hỏi mục tiêu tổng quát, xác định mức độ sử dụng hình thức trung gian tốn ví điện tử 2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt mục tiêu tổng quát cần thực số công việc cụ thể như: Tìm hiêu vê việc ban hành áp dụng quy định pháp luật điêu chỉnh hình thức tốn trung gian thơng minh Đồng thời, đưa kiến nghị hoàn thiện quy định chưa thật chặt chẽ để tạo khung pháp lý hồn chỉnh, góp phần thúc đẩy cho phát triển ổn định hình thức tốn Việt Nam Tinh hình nghiên cứu Thực tế chưa có nhiều đề tài, cơng trình tập trung nghiên cứu quy định pháp luật điều chinh loại hình tốn ví điện tứ Việt Nam Ớ cấp độ thạc sĩ, có đề tài: “Nghiên cứu nhân tồ tác động đến ý định sử dụng ví điện tử Việt Nam''’ tác giả Nguyễn Thị Linh Phưong, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM, năm 2013 Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu phân tích đến ý định sử dụng ví điện từ theo góc nhìn kinh tể Bên cạnh đó, có viết nghiên cứu đăng tải tạp chí khoa học như: “Thanh tốn hình thức ví điện tử Việt Nam - thực trạng giải pháp ”, hai tác giả Nguyễn Thùy Dung, Nguyễn Bá Huân đăng Tạp chí khoa học công nghệ Lâm nghiệp số 03/2018, ‘‘Kinh nghiêm phát triền ví tốn số số quốc gia - Bài học kinh nghiệm đề xuất Việt Nam ”, hai tác giả TS Vũ Mai Chi, Tống Thùy Trang đăng Tạp chí ngân hàng số 13/2020, nghiên cứu toán ví điện tử dựa góc độ kinh tế Tính đóng góp đề tài Có thể thấy thân ví điện tử cho thấy hình thức trung gian tốn mẻ có nhiều vấn đề cần tìm hiểu, nghiên cứu Việt Nam Cùng với đó, thực tế chưa có nhiều đề tài, cơng trình tập trung nghiên cứu quy định pháp luật điều chinh loại hình tốn Việt Nam CHƯƠNG3 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ THANH TỐN BẰNG ví ĐIỆN TỦ VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN BẰNG ví ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Ví điện tử đánh giá phương thức toán với nhiều tiện ích tiềm năng, việc tạo mơi trường pháp lý thuận lợi chặt chẽ tạo điều kiện phát triển kinh doanh ổn định, lợi ích quốc gia cộng đồng doanh nghiệp nước thực cần thiết Do đó, quan quản lý chuyên ngành cần xây dựng sách định hướng phù hợp, tạo điều kiện để doanh nghiệp nước nắm bắt hội, tính chủ động hoạt động kinh doanh cùa Tuy nhiên, chất phương thức tốn đại cịn mới, chưa thực phổ biến cộng đồng, chưa tích hợp nhiều tính năng, gây khó khăn cho người sử dụng, thiếu thơng tin loại ví, chưa có đồng liên kết nhà cung cấp với thói quen tốn bàng tiền mặt nên người tiêu dùng Việt Nam chưa mặn mà với dịch vụ tốn Vì vậy, để ví điện tử phát triển thời gian tới, nhà nước cần hồn thiện khn khổ pháp lý dịch vụ toán điện tử; Tăng cường an ninh mạng, bảo mật, an tồn thơng tin tốn Các cơng ty cung cấp dịch vụ ví điện tử cần hợp tác với ngân hàng việc chuyển tiền; Mở rộng tính ví đáp ứng nhu Cầu tối đa khách hàng; Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá để thay đổi nhận thức cua người dân; Bên cạnh đó, phải có biện pháp sách để khuyến khích doanh nghiệp bán hàng trực tuyến bán hàng truyền thống thêm ví điện tử hình thức tốn cho người tiêu dùng Từ phân tích hội thách thức tốn hình thức 83 ví điện tử thời gian qua, đê phát triên tốn hình thức Việt Nam thời gian tới, số giải pháp đề xuất sau: 3.1 Hoàn thiện khung hành lang pháp lý tạo hành lang thơng thống cho tốn khơng dùng tiền mặt Để kích thích đầu tư vào thị trường dịch vụ tốn điện tử, Chính phủ cần hồn thiện áp dụng sách ưu đãi đầu tư, ưu đãi thuế thu nhập, hỗ trợ tín dụng đầu tư phát triển doanh nghiệp thương mại, thiết lập mơ hình tổ chức áp dụng phương thức kinh doanh thương mại điện tử đại, cơng nghệ quản lý tiên tiến Bên cạnh đó, cần trọng vào đối tượng cá nhân sử dụng ví điện tử ban hành, thực thi nghiêm chỉnh quy định liên quan đến bảo vệ người tiêu dùng trực tuyến, nhằm tạo tin tưởng, an tồn giao dịch khuyến khích người tiêu dùng tốn qua ví điện tử nhiều u cầu tất yểu cần hồn thiện đồng hóa hành lang pháp lý để quản lý, giám sát, tạo điều kiện thuận lợi hình thức tốn điện tử mới, ban hành quy định trách nhiệm nhà cung cấp dịch vụ, người sử dụng bên thứ ba, đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ổn định, hạn chế rủi ro phát sinh Xây dựng chế, sách khuyến khích phát triển, tạo mơi trường cạnh tranh bình đắng ngân hàng thương mại tố chức ngân hàng, tăng cường biện pháp bảo vệ lợi ích hợp pháp người sử dụng dịch vụ toán điện tử Tiếp tục rà soát, nghiên cứu khung pháp lý hoàn thiện hành lang pháp lý chặt chẽ, xử lý rủi ro giao dịch Ngân hàng nhà nước cần phải tiếp tục nghiên cứu ban hành mới, sửa đổi, bổ sung quy định hành cho đáp úng yêu cầu phát triển kinh tế quốc gia phù hợp với xu chung giới khu vực, nhằm tạo hành lang thông thống, thuận lợi cho hoạt động tốn khơng dùng tiền 84 mặt Đồng thời, ban hành quy định hướng dẫn mở tài khoản toán cá nhân hình thức điện tử; phát triển tốn khơng dùng tiền mặt khu vực nông thôn mô hình mới, giải pháp tốn phù hợp; tăng cường quản lý, giám sát hệ thống toán quan trọng, phưcmg tiện, dịch vụ toán Bên cạnh đó, Ngân hàng nhà nước cần tăng cường cơng tác tra, kiểm tra, giám sát, phịng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố hoạt động TTKDTM, toán điện từ, trung gian toán, đảm bảo hoạt động an ninh, an toàn, hiệu Giám sát hệ thống toán đảm bảo hoạt động an tồn, hiệu quả; tăng cường cơng tác đảm bảo an ninh, an tồn tốn điện tử; giám sát hoạt động tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán đảm bảo hoạt động quy định, tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát, phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố hoạt động 3.2 Nâng cấp hạ tầng toán tạo liên kết, phối họp chủ thể tham gia hoạt động tốn vói CO’ quan có tham quyền Trên sở lấy khách hàng làm trung tâm, Ngân hàng nhà nước cần phải đề phương châm đạo phù hợp để nâng cao chất lượng dịch vụ tốn ví điện tử tăng cường khả cạnh tranh, lấy ứng dụng công nghệ, thành tụu Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 làm điểm tựa để bút phá Bên cạnh đó, Ngân hàng nhà nước cần phối hợp chặt chẽ với Bộ, ban ngành liên quan để triển khai, đồng nhiều giải pháp nhằm thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt nói chung tốn ví điện tử nói riêng, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động trung gian toán tiếp tục hoàn thiện phát triển mạnh Việt Nam Vấn đề an ninh an tồn, bảo mật thơng tin khách hàng giao dịch toán thuộc trách nhiệm hệ thống ngân hàng hệ thống tốn kinh tể Vì vậy, ngân hàng cơng ty tài 85 cơng nghệ càn diễn tập thường xuyên kịch chống bị công hacker, không ngừng nâng cấp hệ thống phần mềm an ninh, bảo mật Ngân hàng nhà nước cần nghiên cứu giải pháp tăng cường an ninh mạng, bâo mật, an tồn thơng tin cho hệ thống toán quan trọng, phối hợp chặt chẽ, hiệu với co quan chức bảo vệ pháp luật Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước nên động theo dõi, cập nhật tình hình an ninh mạng nước quốc tế, xây dựng chương trình hợp tác, trao đổi thông tin phối hợp với Bộ Công an, Bộ Thông tin Truyền thông phịng, chống tội phạm cơng nghệ cao triển khai giải pháp an toàn, an ninh mạng toán điện tử để cảnh báo đạo đơn vị tồn ngành kịp thời phịng chống, xử lý rủi ro, lồ hổng bảo mật công nghệ thông tin Việc đầu tư mạnh mẽ công nghệ, chủ động xây dựng kênh phân phối, tăng lực kết nối với địa phương, tăng cường đầu tư hạ tầng công nghệ để tạo nhiều sản phẩm, tiện ích, tăng trải nghiệm người dùng thực cần thiết hứa hẹn đem lại nhiều lợi ích Đồng thời, ngân hàng thương mại cần phối hợp để tạo xuyên suốt trung tâm dừ liệu, ngân hàng, đơn vị trung gian toán, cổng toán Các tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hóa cần tích cực mạnh liên kết với ngân hàng việc kết nối giao dịch qua ví điện tử để người mua hàng mua qua ví điện tử Khi có liên kết cần phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử đến quàng bá, giới thiệu sản phẩm, cách thức sử dụng cho người dùng Các đơn vị cung cấp dịch vụ ví điện tử cần phải hợp tác với ngân hàng đế dòng tiền luân chuyền vào tài khoản ví điện từ cách tiện lợi nhanh chóng Hiện tại, số ví điện tử cho phép người tiêu dùng nạp tiền vào tài khoản thông qua việc sử dụng thé điện thoại, chuyến từ ví điện tử sang ví điện tử khác hệ thống Việc đem lại thuận tiện cho người 86 dùng không bị phụ thuộc vào phương thức nạp tiên nhât thông qua tài khoản ngân hàng Ngồi ra, Ngân hàng nhà nước cần triển khai đạo để phát triển mơ hình tốn khu vực nơng thơn, vùng sâu, vùng xa gắn với việc xây dựng triển khai Chiến lược Quốc gia tài tồn diện Việt Nam; thúc đẩy tốn điện tử khu vực Chính phủ 3.3 Mở rộng tính sách ưu đãi đáp ứng nhu cầu tối đa khách hàng Với xu hướng tài cơng nghệ nay, ví điện tử địi hỏi phải đa dạng hóa dịch vụ Việc đa dạng tính ví điện tử nhàm đáp ứng nhu cầu tối đa khách hàng yêu cầu tất yếu giúp người dùng dễ dàng tiếp cận, sử dụng ví giao dịch hàng ngày Hệ thống ngân hàng phải xác định rõ lộ trình hợp tác, tích hợp, tận dụng nhiều lợi công ty tài cơng nghệ, cần tiếp tục ứng dụng mạnh mẽ cơng nghệ đại vào hoạt động tốn, lấy việc cung ứng dịch vụ thiết bị di động làm mục tiêu chính; phối hợp với đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ để kết nối, tích hợp hệ thống cơng nghệ thơng tin cùa tổ chức tài cơng nghệ với hệ thống tốn ngành Ngân hàng Ngồi ra, cần phải có sách khuyến khích quan trọng thuế phí, tăng cường sách kích thích người dân sử dụng ví điện tử chương trình chiết khấu, liên kết kích càu ví điện tử doanh nghiệp, doanh nghiệp thương mại điện tứ cần xem xét áp dụng thường xuyên Đồng thời, xây dựng hệ thống QR code dùng chung cho tất ví điện tốn • tử • Việt • Nam nhằm tạo • thuận • lợi • cho hoạt • động • người dân, khuyến khích người bán hàng người tiêu dùng sẵn sàng sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt 87 3.4 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá đế khuyến khích sự• tiếp dân X cận • sử dụng • ” dịch • vụ• ví điện • tử người Các ngân hàng thương mại cần tận dụng phát triển kênh truyền thông trực tuyến, mạng xã hội tăng cường truyền thông để người dân hiểu rõ ưu - nhược điểm phương thức tốn ví điện tử Từ đó, thay đổi thói quen nhận thức cũa người dân việc nhìn nhận tiền mặt cơng cụ ưa chuộng tốn, đồng thời tự định chọn lựa hình thức tốn phù họp nhất, cần đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, công tác truyền thông phối hợp với quan báo chí để thực chương trình truyền thông nhằm nâng cao nhận thức củng cố niềm tin người tiêu dùng Bên cạnh tập trung phát triến, mở rộng mơ hình ứng dụng phương tiện hình thức tốn mới, đại, phục vụ cho khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa Công tác tuyên truyền cần phải đưa nhiều nội dung hấp dẫn, khuyến mại doanh nghiệp đăng ký sử dụng dịch vụ ví điện tử miễn phí cho doanh nghiệp bán hàng chấp nhận ví, miễn phí đăng ký ví, tặng tiền vào tài khoăn cho khách hàng đăng ký ví Hơn nữa, việc tuyên truyền không hướng tới nhà cung cấp công cụ tốn khơng dùng tiền mặt, nhà cung cấp dịch vụ mà nhằm mục đích người dùng dễ tiếp cận nhận thấy lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt, mặt tích cực nhanh chóng tốn ví điện tử, góp phần tạo động lực cho phát triển kinh tế số động, đại 3.5 Các giải pháp cần đưọc áp dụng thực thi cách triệt đế nhằm đảm bảo an toàn giao dịch giăm thiểu rủi ro, gian lận tốn ví điện tử Từ thực tế sử dụng tiền mặt toán thấy nhiều việc cần phải tiếp tục làm, bên cạnh việc khuyến khích đưa nhiều giải pháp 88 thuận lợi cho người dân sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiên mặt cần nhiều phải có nhiều giải pháp đế thực thi nghiêm chỉnh quy định pháp luật Các chủ thể liên quan hoạt động tốn qua ví điện tử cần phải có chế xử lý nhanh rủi ro tổn thất hoạt động toán này, từ khiến việc xử lý khiếu nại đền bù quy định pháp luật cho khách hàng khơng cịn trở ngại, bảo vệ lợi ích tạo niềm tin cho người dùng ví điện tử Để đảm bảo an toàn giao dịch, giảm thiểu rủi ro, gian lận toán, bên cạnh yêu cầu phối hợp với quan quản lý an ninh, an tồn thơng tin việc tăng cường giám sát, thực thi nghiêm chỉnh quy định ban hành vấn đề cần thật ý Đối với quy định xác minh thông tin cúa chủ tài khoản ví điện tử cần thực thi triệt đế, yêu cầu tố chức cung ứng ví điện tử gửi thông báo thường xuyên thời hạn định cho tài khoản ứng dụng ví điện tử để thực quy định pháp luật Trường hợp gửi thông báo nhắc nhở chủ tài khoản xác thực thông tin nhiều lần mà chủ tài khoản vần chưa thực tổ chức cung ứng ví điện tử cần áp dụng quy định khóa tài khốn tạm ngừng giao dịch thông tin chủ tài khoản xác minh, xác thực đầy đủ Hơn nữa, cần có chế tài xử lý nghiêm tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử không giám sát, sát việc thực quy định nêu trên, đế việc đảm bảo an toàn giao dịch giảm thiểu rủi ro, gian lận tốn ví điện tử Ngồi ra, nhằm kiểm sốt, phịng ngừa ngăn chặn hành vi sử dụng thẻ ngân hàng không quy định pháp luật kiếm soát rủi ro, đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động thẻ ngân hàng, Ngân hàng nhà nước yêu cầu phải có quy định rõ việc thẻ tín dụng khơng sử dụng đế chuyển khoản; không cho phép khách hàng sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để 89 nạp tiên ; có biện pháp kiêm sốt, ngăn chặn hình thức lợi dụng thẻ tín dụng để sử dụng khơng quy định pháp luật sử dụng thẻ tín dụng để nạp tiền vào ví điện tử, tốn hàng hóa, dịch vụ khơng quy định pháp luật Bên cạnh đó, phải có chế tài xử phạt nghiêm trường họp sử dụng ví điện tử tốn nước ngồi với giá trị lớn, tần suất giao dịch nhiều xác định có dấu hiệu vi phạm quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền 90 KÊT LUẬN CHƯƠNG Chính phủ Ngân hàng nhà nước ban hành Nghị định, Thông tư hoàn thiện hành lang pháp lý quy định phương tiện toán kinh tế Việt Nam Hiện nay, sở hạ tầng công nghệ thơng tin phục vụ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, toán điện tử, tiếp tục trọng đầu tư, nâng cao chất lượng, đáp ứng tốt nhu cầu toán ngày tăng xã hội thích ứng với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng vận hành an toàn, hiệu thông suốt phục vụ nhu cầu chuyển tiền, giao dịch toán toán dịch vụ tiện ích người sử dụng Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nói chung hoạt động trung gian tốn, tốn qua ví điện tử nói riêng Việt Nam đạt thành cơng kết tích cực sau giai đoạn triến khai Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 Thủ tướng Chính phủ định phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020 Tuy nhiên, bên cạnh thành công kết tích cực đạt được, kinh tế cịn đối mặt với khơng tồn tại, thách thức cần phải có giải pháp để cải thiện kịp thời Các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử cần có giải pháp hạn chế tối đa rủi ro ví điện tử người sử dụng ví điện tử cần kiểm tra độ bảo mật trang điện tử giao dịch, đổi mật ví cần, tạo mật khác email hay tài khoản xã hội khác Do vậy, để ví điện tử phát triển động thật an toàn, bảo mật thời gian tới, nhà nước cần hồn thiện khn khổ pháp lý dịch vụ toán điện tử nhằm tạo hành lang pháp lý thơng thống cho tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Bên cạnh đó, cần phải nâng cấp hạ tầng toán tạo liên kết, phối hợp chủ thể tham gia hoạt động tốn với quan có thấm quyền đồng thời xây dựng 91 quy định nhăm mở rộng tính sách ưu đãi ví điện tử đáp ứng nhu cầu tối đa khách hàng Ngồi ra, cơng tác tun truyền đế thay đổi nhận thức người dân việc sứ dụng ví điện tử cần tăng cường quảng bá rộng rãi đến vùng, miền đất nước Để đảm bảo an toàn giao dịch, giảm thiểu rủi ro, gian lận toán, bên cạnh yêu cầu phổi hợp với quan quản lý an ninh, an tồn thơng việc tăng cường giám sát, thực thi nghiêm chỉnh quy định ban hành vấn đề cần đươc thât sư V 92 KẾT LUẬN CHUNG Kinh tê thê giới bước vào giai đoạn tăng trưởng mạnh mẽ sâu rộng sở cách mạng công nghiệp 4.0 với công nghệ đoi mới, sáng tạo Thị trường thương mại điện tử mờ rộng với đổi mơ hình thương mại điện tử, đem lại hiệu cho kinh tế số nói chung thương mại tồn cầu Sự phát triển máy móc, tự động hóa cơng nghệ thơng minh xu hướng, kỳ vọng hiệu quốc gia phát triển thách thức, trở ngại nước phát triển đường đẩy mạnh kinh tế quốc gia Hai năm gần đây, đại dịch Covid-19 với nhiều biến chủng phức tạp diễn biến khó lường gây khủng hoảng cho toàn giới phương diện, làm thay đối diện mạo giới, tạo quy tắc trật tự thương mại toàn cầu Bức tranh chung kinh tế thương mại giới thời gian tới theo dự đốn tương đối ảm đạm ảnh hưởng Covid-19, khủng hoảng kinh tế - xã hội nghiêm trọng Bối cảnh buộc kinh tế phải thận trọng tự hóa thương mại hội nhập quốc tế Các quốc gia phải đặc biệt quan tâm đến thúc phát triển khoa học công nghệ, đổi sáng tạo nâng cao suất lao động, tận dụng tối đa lợi ích từ cách mạng công nghiệp 4.0 với biện pháp thúc đẩy phát triển khoa học, đổi mới, sáng tạo cụ thể Trong bối cảnh dịch COVID-19 lây lan nhanh, việc khuyến cáo người dân hạn chế tốn tiền mặt sử dụng hình thức toán trung gian hội lớn cho cơng ty cung cấp ví điện tử tham gia cạnh tranh công nghệ mẻ, đại Hiện tỷ lệ tốn ví điện tử Việt Nam chưa lớn, chiếm tỷ trọng chưa thực đáng kể tổng thể hệ thống toán kinh tế Tuy nhiên, quốc gia đà phát triển Việt 93 Nam, tốn khơng dùng tiên mặt năm qua đạt thành đáng khích lệ, kết q trình hồn thiện áp dụng linh hoạt quy định pháp luật nhằm đạt thành tích hội nhập kinh tế giới, đóng vai trị quan trọng thúc đẩy kinh tế Việt Nam phát triển động, bền vững Theo đó, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước xây dựng dần hồn thiện hành lang pháp lý, sách ưu đãi, hồ trợ cho hoạt động toán mà tổ chức cung ứng ví điện tử phải tập trung tạo giá trị thật cho khách hàng, Việt Nam, hệ thống công nghệ thơng tin hồ trợ tốn trực tuyến Ngân hàng nhà nước áp dụng tích cực nhằm hồ trợ, giám sát chặt chẽ hệ thống toán đàm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả; giám sát hoạt động tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán đảm bảo hoạt động quy định nhằm đạt mục tiêu hướng đến chuyển biến rõ rệt phương thức toán khơng dùng tiền mặt kinh tế, góp phần thay đồi thói quen tốn truyền thống, giảm chi phí xã hội liên quan đến tiền mặt, giảm tỷ trọng tiền mặt lưu thông tổng phương tiện toán Đồng thời, nâng cao hiệu quản lý, giám sát cùa quan quản lý nhà nước, minh bạch hóa hoạt động tốn kinh tế Mặc dù vậy, thực tế, số tồn hạn chế cần phải xem xét hồn thiện hon Để ví điện tử phát triển động thật an toàn, bảo mật thời gian tới, nhà nước cần hồn thiện hon khn khổ pháp lý dịch vụ toán điện tử nhằm tạo hành lang pháp lý thơng thống cho tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Bên cạnh đó, việc nâng cấp hạ tầng toán tạo liên kết, phối hợp chủ thể tham gia hoạt động tốn với quan có thẩm quyền đồng thời xây dựng quy định nhằm mở rộng tính sách ưu đãi ví điện tử đáp ứng nhu càu tối đa khách hàng nhiệm vụ cấp thiết cần xem xét đánh giá kịp thời 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2012), Nghị định Ỉ0Ỉ/20Ỉ2/NĐ-CP quy định vê tốn khơng dùng tiền mặt, Hà Nội Chính phú (2016), Nghị định 80/2016/NĐ-CP sửa đôi, bô sung sổ điều Nghị định sổ 102/2012/NĐ-CP tốn khơng dùng tiền mặt, Hà Nội Chính phủ (2019), Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chỉnh lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, Hà Nội Chính phủ (2019), Nghị định sổ 16/2019/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung số điều cùa Nghị định quy định điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lỷ nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội Chính phủ (2020), Nghị định 98/2020/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành hoạt động thương mại, sản xuất, buôn bán hàng giả, hàng cấm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Hà Nội Cục thương mại điện tử kinh tế số Việt Nam (2019), Sách trắng thương mại điện tử Việt Nam năm 2019, Hà Nội Nguyễn Thùy Dung, Nguyễn Bá Hn (2018), “Thanh tốn hình thức ví điện tử Việt Nam - thực trạng giải pháp”, Tạp chí khoa học cơng nghệ Lâm nghiệp, số 03/2018, tr Lê Đình Hạc (2019), “Xu hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam”, Tạp chí tài kỳ tháng 11/2019 Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam (2020), Báo cáo sổ thương mại điện tử Việt Nam 2020, tr 18, 51, Hà Nội 10 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán, Hà Nội 95 11 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2019), Thơng tư 23/20Ì9/TT-NHNN sửa đơi, bơ sung số điều Thông tư 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán, Hà Nội 12 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2020), Hoàn thiện khung khơ pháp lý chế sách cho tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam, Hà Nội 13 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2021), Danh sách tô chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn (tính đến ngày 29/01/2021), Hà Nội 14 Nguyễn Thị Ánh Ngọc, Đặng Thùy Linh, Nguyễn Thị Diễm (2020), “Thị trường vỉ điện tử Việt Nam - hội thách thức”, Tạp chí Ngân hàng, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Linh Phương (2013), Nghiên cứu nhân tố tác động đến ỷ định sử dụng vỉ điện tử Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 16 Minh Phương (2020), Ví điện tử riết xác thực danh tỉnh người dùng, Thời báo Ngân hàng, Hà Nội 17 Quốc hội (2005), Luật giao dịch điện tử, Hà Nội 18 Quốc hội (2007), Luật phòng, chống rửa tiền, Hà Nội 19 Quốc hội (2010), Luật Các tơ chức tín dụng, Hà Nội 20 Quốc hội (2010), Luật Ngăn hàng nhà nước Việt Nam, Hà Nội 21 Quốc hội (2015), Bộ luật Hình sự, Hà Nội 22 Tường San (2019), Chuyên tiền qua Ví: Giảm dần thói quen tiêu dùng tiền mặt, Thời báo Ngân hàng, Hà Nội 23 Vũ Mai Chi, Tống Thùy Trang (2020), Kinh nghiệm phát triển ví tốn sổ số quốc gia — Bài học kinh nghiệm đề xuất Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số 13/2020 96 Tài liệu trang Website 24 https://sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/tk/hdtt/ctccudvtt? _afrLoop= 17616720869915297#%40%3F_afrLoop%3D 176167208699 rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3 Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D17kmhhqnmz_275 25 https ://thoibaonganhang vn/thi-phan-vi-dien-tu-thuoc-ve-ai-94617.html 26 https://www.theasianbanker.com/updates-and-articles/how-fintechoutgrew-banks-in-the-mobile-wallet-market-in-vietnam 27 https: //sbv go V vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/tk/pttt/tmltvtgkh? _afrLoop=17760188172576224#%40%3F_afrLoop%3D 177601881725 rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3 Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dscjgrcg2e_145 28 https://www.europeanpaymentscouncil.eu/news-insights/news/resultsepc-poll-electronic-identification-eid 97 ... hiệu tốn ví điện tử Việt Nam CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN BẰNG ví ĐIỆN TỬ VÀ PHÁP LUẬT VÈ THANH TỐN BẰNG ví ĐIỆN TỬ 1.1 Ví điện tử tốn ví điện tủ’ 1.1.1 Tổng quan toán điện tử 1.1.1.1... luận tốn ví điện tử pháp luật tốn ví điện tử - Chương 2: Nội dung pháp luật thực trạng thi hành pháp luật tốn bàng ví điện tử Việt Nam - Chương 3: Giải pháp hồn thiện pháp luật tốn ví điện tử nâng... đồ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SÓ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÈ THANH TỐN BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ VÀ PHÁP LUẬT VỀ THANH TỐN • • BẰNG VÍ ĐIỆN TỬ 1.1 Ví điện tử tốn ví điện tử 1.1.1 Tổng quan toán