Báo cáo thực tập nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP công thương việt nam – PGD cần giuộc, CN bến lức, long an

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM BÁO CÁO THỰC TẬP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM PGD CẦN GIUỘC,.

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM - - BÁO CÁO THỰC TẬP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - PGD CẦN GIUỘC,CN BẾN LỨC, LONG AN Sinh viên thực hiện: VÕ HỒNG PHÚC Lớp: DH34TC02 Khóa học: 34 MSSV: Giảng viên hướng dẫn: TS DƯƠNG THỊ THÙY AN Tp Hồ Chí Minh, tháng 01 - 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM - - BÁO CÁO THỰC TẬP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - PGD CẦN GIUỘC,CN BẾN LỨC, LONG AN Sinh viên thực hiện: VÕ HỒNG PHÚC Lớp: DH34TC02 Khóa học: 34 MSSV: Giảng viên hướng dẫn: TS DƯƠNG THỊ THÙY AN Tp Hồ Chí Minh, tháng 01 - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn TS Dương Thị Thùy An Các nội dung báo cáo hoàn toàn trung thực Số liệu bảng biểu phục vụ cho việc nghiên cứu, phân tích, báo cáo, đánh giá người báo cáo tổng hợp từ nguồn khác có ghi tài liệu tham khảo Ngồi ra, báo cáo có sử dụng số thơng tin người viết báo cáo tham khảo từ tác giả, quan tổ chức khác có thích nguồn gốc để dễ tra cứu, kiểm chứng Nếu có gian lận xin chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết báo cáo tốt nghiệp Người viết báo cáo (Ký, ghi rõ Họ tên) LỜI CÁM ƠN Sau thời gian tháng thực tập Vietinbank – PGD Cần Giuộc, CN Bến Lức, Long An, kết hợp với gần năm học tập Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, giúp tơi hồn thành đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – PGD Cần giuộc, CN Bến Lức, Long An” Báo cáo thực tập tốt nghiệp hoàn thành kết hợp lý thuyết học kinh nghiệm thực tế thời gian thực tập Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến q thầy khoa Tài chính, trường Đại học Ngân hàng TP.HCM tận tụy tâm huyết truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, học kỳ xin chân thành cảm ơn TS Dương Thị Thùy An dành thời gian quý báu tận tâm hướng dẫn cách thức làm báo cáo qua buổi thảo luận trực tiếp để giúp đỡ tơi hồn thành báo cáo Cuối cho gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo với anh, chị Vietinbank – PGD Cần Giuộc, CN Bến Lức, Long An tạo điều kiện thuận lợi cho thực tập ngân hàng, theo sát, hướng dẫn tận tình tạo hội cho tiếp xúc khách hàng thực tế suốt trình thực tập Với nguồn kiến thức hạn hẹp, thời gian tìm hiểu chưa sâu nên khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đóng góp quý báu quý Thầy Cô Ban lãnh đạo Ngân hàng để báo cáo hồn thiện hơn, giúp tơi có hội bổ sung, nâng cao kiến thức mình, thực tốt cơng tác thực tế sau Tơi xin kính chúc quý thầy cô Ban lãnh đạo trường Đại học Ngân Hàng anh chị làm việc Vietinbank – PGD Cần Giuộc nhiều sức khỏe, thành đạt công việc sống Tôi xin chân thành cảm ơn! Người viết báo cáo (Ký ghi rõ Họ tên) NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đánh giá mức độ hồn thành q trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên  Xuất sắc  Tốt  Khá  Đáp ứng yêu cầu  Không đáp ứng yêu cầu XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ( Ký, ghi rõ Họ tên, đóng dấu ) PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP Nhận xét: …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… Điểm: Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC Contents DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – PGD CẦN GIUỘC,CN BẾN LỨC, LONG AN .2 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÌNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .2 1.1.1 Thông tin chung 1.1.2 Ba mươi năm xây dựng phát triển: .2 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức nhân 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - PGD CẦN GIUỘC, CN BẾN LỨC, LONG AN 1.2.1 Giới thiệu PGD Cần Giuộc, CN Bến Lức, Long An 1.2.2 Chức lĩnh vực hoạt động: 1.2.3 Cơ cấu máy tổ chức nhân 1.2.4 Kết hoạt động đơn vị giai đoạn 2017 – 2019 .6 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – PGD CẦN GIUỘC,CN BẾN LỨC, LONG AN .8 2.1 GIỚI THIỆU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 2.1.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay tiêu dùng .8 2.1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng đơn vị .9 2.2 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ĐƠN VỊ 13 2.2.1 Tình hình cho vay tiêu dùng 13 2.2.2 Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng đơn vị 15 2.2.3 So sánh quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng đơn vị với lý thuyết học trường đại học ngân hàng TP HCM .16 2.2.4 Điểm mạnh điểm hạn chế 17 2.3 NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 18 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - PGD CẦN GIUỘC,CN BẾN LỨC, LONG AN .21 3.1 TĂNG CƯỜNG QUẢNG BÁ THƯƠNG HIỆU, HÌNH ẢNH NGÂN HÀNG 21 3.2 ĐA DẠNG HĨA SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ .21 3.3 TĂNG CƯỜNG CHÍNH SÁCH CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG 22 3.4 CẢI THIỆN HỆ THỐNG CÁC QUY TRÌNH, QUY CHẾ CHO VAY TIÊU DÙNG PHÙ HỢP VỚI KHÁCH HÀNG .23 3.5 TIẾP TỤC PHÁT TRIỂN KHOA HỌC CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 24 3.6 NÂNG CAO NĂNG LỰC CHUYÊN MÔN NGUỒN NHÂN LỰC 25 3.7 MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI 26 KẾT LUẬN 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO .28 PHỤ LỤC 30 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt CIC Ngun nghĩa Trung tâm Thơng tin Tín dụng CN (Credit Information Center) Chi nhánh CVTD DSCV HĐTD HSTD Cho vay tiêu dùng Doanh số cho vay KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C LSCV NH Thư tín dụng (Letter of Credit) Lãi suất cho vay Ngân hàng NHNN NHTM PGD TMCP TP.HCM TSĐB Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Phòng giao dịch Thương mại cổ phần Thành phố Hồ Chí Minh Tài sản đảm bảo VIETINBANK Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Hợp đồng tín dụng Hồ sơ tín dụng (VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE) VND Việt Nam đồng DANH MỤC BẢ Bảng 1.1 Kết hoạt động kinh doanhcủa PGD Cần Giuộc giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Cần Giuộc, CN Bến Lức, Long An giai đoạn 2017-2019 .14 Y DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Cơ cấu máy tổ chức nhân Vietinbank .3 Hình 1.2 Cơ cấu máy tổ chức nhân PGD Cần Giuộc Hình 2.1 Sơ đồ chi tiết quy trình cho vay tiêu dùng dành cho KHCN Vietinbank – PGD Cần Giuộc, CN Bến Lức, Long An 11 Hình 2.2 Hình Sơ đồ quy trình cho vay tiêu dùng theo lý thuyết .13 - Ngân hàng ln có văn đạo hướng dẫn kịp thời xác nghiệp vụ có văn NHNN, ngành Chính Phủ liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng - Ngân hàng có đội ngũ cán nhiều kinh nghiệm nhiều năm cơng tác NH, ln hồn thành tốt nhiệm vụ giao  Điểm hạn chế: - Môi trường kinh tế biến động gây nhiều khó khăn cho Vietinbank PGD Cần Giuộc với tình hình lạm phát, sách thắt chặt tiền tệ phủ đưa ra… Các dịch vụ NH chưa thu hút nhiều khách hàng, nhiều hạn chế, phát huy mạnh sản phẩm truyền thống Cần có sách cụ thể để cải thiện hoạt động tín dụng phân theo đối tượng khách hàng - Do cán tín dụng cá nhân cịn ít, cán tín dụng cá nhân PGD lúc phải đảm nhận nhiều công việc, làm cho hiệu công việc bị giảm xuống - Việc cho vay tiêu dùng dần chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số cho vay CN Tuy nhiên, công tác thẩm định NH cịn gặp nhiều khó khăn, việc kiểm tra sử dụng vốn khách hàng có mục đích ghi hợp đồng tín dụng hay khơng vấn đề nan giải - Máy móc, thiết bị NH thiếu làm cho tiến độ cơng việc NH đơi lúc cịn chậm, làm khách hàng phải đợi lâu - Với đời, nhiều ngân hàng mới, cạnh tranh ngày nhiều làm giảm bớt thị phần khách hàng Vietinbank Vì vậy, Vietinbank cần phải tăng cường hoạt động marketing quảng cáo 2.3 NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG  Nguyên nhân chủ quan:  Về phía Ngân hàng: - Chưa khai thác hết sản phẩm bán lẻ Chưa tận dụng hiệu nguồn vốn huy động vay, dẫn đến chi phí tăng cao Ngun nhân chủ yếu PGD có khách hàng gửi tiết kiệm lâu năm, lượng vốn huy động ln ln ổn định tăng dần, cịn khách hàng sử dụng sản phẩm vay hạn chế - Chính sách tín dụng: thủ tục cho vay nhiều phức tạp, điều làm tăng thời gian chi phí giao dịch, quy trình thủ tục cho vay rắc rối, điều trở ngại nhóm khách hàng mới, họ chưa tiếp cận hiểu rõ bước cần thiết lợi ích mà sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng mang lại, từ ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NH - Ngân hàng chưa thể quan tâm, chăm sóc hết số lượng KH giao dịch với ngân hàng số lượng khách hàng tương đối nhiều - Một nguyên nhân khác dẫn đến tồn tại, hạn chế công tác tuyên truyền, quảng cáo, khuếch trương hoạt động CVTD PGD chưa tốt  Về phía khách hàng: - Một khó khăn đơn vị thực cho vay tiêu dùng minh chứng thu nhập khả trả nợ khách hàng Nếu đối tượng cho vay cán công nhân viên hưởng lương việc xác định thu nhập tương đối dễ dàng thơng qua bảng lương hàng tháng Ngồi ra, khách hàng cịn có nguồn thu ngồi khác khó xác định - Thói quen tâm lý tiêu dùng khách hàng yếu tố tác động mạnh mẽ đến hoạt động cho vay ngân hàng hoạt động cho vay tiêu dùng Quy mơ hoạt động cho vay tiêu dùng cịn thấp bắt nguồn từ thói quen tâm lý tiêu dùng ngưới Việt Nam Khác với nước phương tây, người dân Việt Nam có thói quen tích lũy, tiết kiệm để mua sắm vay từ bạn bè, người thân tìm đến ngân hàng  Nguyên nhân khách quan: - Mơi trường pháp lý hoạt động tín dụng chưa đầy đủ đồng bộ, thể chế tín dụng cịn nhiều chồng chéo, khó khăn Các quy chế hoạt động chưa ban hành, đạo, hướng dẫn, quy định an tồn tín dụng chưa phù hợp - Hiện nay, nhận tiềm hoạt động cho vay tiêu dùng nên nhiều ngân hàng lớn Vietcombank, Agribank, ACB, Techcombank, BIDV,… tung nhiều chương trình khuyến mãi, lợi ích hấp dẫn để thu hút khách hàng Bên cạnh đó, với kinh nghiệm lĩnh vực cho vay tiêu dùng tiềm lực lớn, ngân hàng nước gia nhập vào thị trường ngân hàng Việt Nam gần tạo áp lực cạnh tranh thu hút khách hàng ngân hàng nước Do đó, khách hàng ln đứng trước nhiều lựa chọn muốn vay tiêu dùng Chính vậy, Vietinbank cần thực đa dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng nâng cao chất lượng sản phảm để đáp ứng nhu cầu khách hàng TÓM TẮT CHƯƠNG Chương giới thiệu quy định cụ thể hoạt động cho vay tiêu dùng phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Vietinbank PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An giai đoạn 2017-2019, qua thấy điểm mạnh, điểm hạn chế đơn vị hoạt động cho vay tiêu dùng Từ đề xuất định hướng số giải pháp để nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng chương CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - PGD CẦN GIUỘC,CN BẾN LỨC, LONG AN 3.1 TĂNG CƯỜNG QUẢNG BÁ THƯƠNG HIỆU, HÌNH ẢNH NGÂN HÀNG Hiện nay, Long An có 175 chi nhánh ngân hàng hoạt động Với số lượng Ngân hàng đông đảo tất yếu có cạnh tranh gay gắt phân chia khách hàng Vì thời gian tới Ngân hàng cần xây dựng cho lược marketing phù hợp Biện pháp thực hiện: - Tăng cường tuyên truyền quảng bá sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp cách rộng rãi nhằm tạo cho khách hàng biết đến hoạt động, chế sách tín dụng Ngân hàng - Chủ động việc tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng mục tiêu nhằm thu hút khách hàng tới Ngân hàng nhiều - Tăng cường tạo khác biệt sản phẩm, đổi mới, cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng khả đáp ứng nhu cầu khách hàng nhằm nâng cao lực cảnh tranh cho Ngân hàng - Thường xuyên cập nhật giới thiệu sách khuyến ưu đãi tốt đến với khách hàng, chủ động quan tâm đến khó khăn thực tế nhu cầu khách hàng để từ đề biện pháp cụ thể đáp ứng tốt nhất, góp phần làm cho mối quan hệ đôi bên ngày bền vững 3.2 ĐA DẠNG HĨA SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ Điều quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng chất lượng sản phẩm ngân hàng Vì vậy, muốn mở rộng CVTD thiết phải nâng cao chất lượng sản phẩm có Chất lượng sản phẩm tín dụng đo lường khả cung ứng vốn nhanh chóng kịp thời; mức độ thỏa dụng người vay với số tiền vay, thủ tục vay, lãi suất thời hạn trả nợ Trên tảng dịch vụ mối quan hệ sẵn có với người vay, NH nên mở rộng hình thức cho vay, tạo danh mục sản phẩm phong phú cho khách hàng lựa chọn Biện pháp thực hiện: - Đơn vị cung ứng dịch vụ trọng gói cho cá nhân du học Thông qua việc tạo lập mối quan hệ với tổ chức giáo dục đào tạo nước ngồi, khơng tài trợ vốn cho việc học tập khách hàng mà tư vấn trường học, cung cấp thơng tin chương trình đào tạo sách học bổng trường, thực bán ngoại tệ chuyển ngoại tệ tốn, góp phần hồn thiện dịch vụ cho vay du học có - Cung ứng dịch vụ trọn gói nhà ở, phương tiện lại để tạo dựng sống ổn định tiện nghi cho khách hàng, đặc biệt cặp vợ chồng trẻ người mong muốn tận hưởng sống đại điều kiện tài chưa cho phép Các đối tượng sử dụng dịch vụ trọn gói hưởng lãi suất thấp lãi suất mà đơn vị áp dụng cho loại hình cho vay - Bên cạnh đó, ngân hàng phải có sách lãi suất phù hợp, linh hoạt với loại hình cho vay, tăng sức cạnh tranh sản phẩm Ví dụ, ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp thời gian đầu cho du học sinh, sau việc học tập sống họ ổn định hơn, lãi suất nâng lên mức cho phù hợp Các KH sử dụng nhiều dịch vụ hay dịch vụ trọn gói mà chi nhánh cung ứng hưởng ưu đãi lãi suất 3.3 TĂNG CƯỜNG CHÍNH SÁCH CHĂM SĨC KHÁCH HÀNG Khách hàng thành phần có vị trí quan trọng tồn phát triển Ngân hàng Bởi khách hàng vừa tham gia trực tiếp vào trình cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, vừa trực tiếp sử dụng, hưởng thụ sản phẩm dịch vụ Sự hài lòng khách hàng kim nam lợi cạnh tranh doanh nghiệp Đây tảng xây dựng nên trung thành với thương hiệu Một ngân hàng trở nên khác biệt so với ngân hàng khác cách tăng chất lượng dịch vụ Từ địi hỏi từ phía Ngân hàng phải xác định nhu cầu, mong đợi khách hàng cách thức lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ họ Biện pháp thực hiện: - Lắng nghe hiểu thái độ khách hàng sử dụng sản phẩm từ có điều chỉnh thích hợp - Chính sách ưu đãi với khách hàng: cần xây dựng chiến lược khách hàng đắn, thiết lập mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đặc biệt đánh giá cao khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín, đồng thời tăng cường cơng tác để tìm thêm khách hàng - Tổ chức phận tư vấn khách hàng: Ngân hàng tổ chức điều tra thăm dò khách hàng, lấy ý kiến, vấn hay sử dụng phiếu góp ý, hỏi xem họ cảm thấy dịch vụ khách hàng NH nhằm giúp cho khách hàng hiểu rõ dịch vụ ngân hàng Từ khách hàng có kế hoạch sử dụng phù hợp với nhu cầu sở thích 3.4 CẢI THIỆN HỆ THỐNG CÁC QUY TRÌNH, QUY CHẾ CHO VAY TIÊU DÙNG PHÙ HỢP VỚI KHÁCH HÀNG Sự cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt, khách hàng có nhiều lựa chọn để vay Điều bất lợi cho ngân hàng với quy trình, quy chế cho vay phức tạp, nhiều thủ tục Do đó, để cạnh tranh với ngân hàng khác sản phẩm cho vay tiêu dùng, Vietinbank không ngừng hồn thiện quy trình, quy chế cho vay theo hướng phù hợp với đối tượng khách hàng Biện pháp thực hiện: - Mỗi PGD có địa bàn hoạt động khác tùy theo điều kiện phát triển kinh tế, trình độ văn hóa – xã hội, trình độ dân trí khác nên việc áp dụng quy trình chung đơi gặp phải khó khăn Chính vậy, sở quy trình cho vay chung, PGD nên xây dựng quy trình riêng cho sản phẩm CVTD ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho cán tín dụng q trình cho vay, tránh rủi ro khơng đáng có - Song song với việc đơn giản hóa điều kiện, thủ tục cho vay quy trình nghiệp vụ, công tác thẩm định, theo dõi kiểm tra khoản vay phải ý để đảm bảo an toàn CVTD 3.5 TIẾP TỤC PHÁT TRIỂN KHOA HỌC CÔNG NGHỆ VÀO HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Trong xã hội nay, cơng nghệ thơng tin giữ vai trị vô quan trọng phát triển tất lĩnh vực kinh tế Có thể nói Ngân hàng đại cạnh tranh dựa tảng cơng nghệ thơng tin Chỉ có cơng nghệ tiên tiến thiết kế sản phẩm có chất lượng cao, đa năng, tiết kiệm chi phí nguồn nhân lực Biện pháp thực hiện: - Hiện đại hóa hệ thống tốn, việc trang bị phần mềm hệ thống đại cải tiến thủ tục toán nhằm thu hút thêm nhiều thành phần kinh tế mở tài khoản toán qua ngân hàng Việc làm cho số dư tiền gửi tăng thêm chi phí cho loại tiền gửi giảm xuống tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng tín dụng - Phát triền thêm dịch vụ tiên tiến cung ứng cho khách hàng, với trang thiết bị máy móc đại, ngân hàng phục vụ nhu cầu khách hàng giao dịch qua điện thoại, qua mạng internet - Tiến hành đại hóa trang thiết bị để phục vụ cho việc thẩm định, giám sát khoản cho vay với khách hàng, bước tin học hóa hoạt động quản lý quản lý nhân sự, thư viện điện tử - Bên cạnh đó, điều quan trọng mà chi nhánh cần ý trang bị kiến thức công nghệ đầy đủ rộng khắp cho nhân viên NH , đặc biệt phận tín dụng Ngồi ra, chi nhánh nên nghiên cứu công nghệ, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng nước vận dụng phù hợp với điều kiện 3.6 NÂNG CAO NĂNG LỰC CHUYÊN MÔN NGUỒN NHÂN LỰC Hiện phòng khách hàng cá nhân nguồn nhân lực hạn chế, nhân viên phải đảm đương nhiều việc lúc làm giảm tính hiệu công việc Đơn vị chưa khai thác hết nguồn lực khả bán hàng, làm chậm lại quy trình thẩm định, khơng đảm bảo chun mơn hóa vị trí Biện pháp thực hiện: - Khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho cán học tập nâng cao trình độ chun mơn - Dành phần vốn để hình thành phát triễn quỹ tài trợ cho cán tu dưỡng, học tập nước với cam kết sau học xong phải phục vụ cho ngân hàng - Mở lớp học tập huấn thường kỳ cho cán nhân viên học tập để cập nhật kiến thức kinh nghiệm cho vay rút từ thực tế - Sống kinh tế hội nhập này, trình độ ngoại ngữ điều kiện thiếu cán ngân hàng Vì cần có sách đào tạo để nâng cao chất lượng ngoại ngữ cho cán - Xây dựng sách khen thưởng, kỷ luật hợp lý: + Đối với cán tích cực: chủ động tìm kiếm dự án khả thi để mở rộng đầu tư tín dụng, thực khoản vay có chất lượng đảm bảo, làm việc nhiệt tình hồn thành nhiệm vụ giao NH cần phải có sách khen thưởng kịp thời + Đối với cán có phẩm chất đạo đức kém, có hành vi không trung thực tiến hành thẩm định cho vay ngân hàng cần kỷ luật nghiêm khắc Chính sách khen thưởng lúc, cơng nhận thực lực cố gắng nỗ lực cán yếu tố thu hút giữ chặt nhân tài đồng thời động lực thúc đẩy sáng tạo, học hỏi không ngừng cán nhân viên 3.7 MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI Ngân hàng Vietinbank cần hỗ trợ nguồn tài để có điều kiện mở rộng địa bàn hoạt động sang số huyện có nhiều tiềm phát triển , mở rộng mạng lưới kênh phân phối dịch vụ bán lẻ Mặt khác, Vietinbank cần có kế hoạch hồn thiện mạng lưới cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, có chương trình riêng biệt phân tích theo dịng sản phẩm để tạo điều kiện dễ dàng việc quản lý thu nhập, chi phí, từ xác định rõ tình hình tài phát triển sản phẩm để có hướng thích hợp Cơng nghệ thông tin tảng dịch vụ ngân hàng trực tuyến nên tốc độ đường truyền phải đảm bảo, liệu khách hàng phải cập nhật sau có giao dịch phát sinh, việc khơng thể Chi nhánh quản lý mà Vietinbank trung ương phải có chiến lược phát triển cụ thể KẾT LUẬN Cho vay tiêu dùng hoạt động ngày có vai trị ý nghĩa quan trọng hoạt động NHTM, đặc biệt ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ Hoạt động khơng có ý nghĩa việc đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hiệu sử dụng vốn, mang lại thu nhập cho ngân hàng mà thỏa mãn nhu cầu mua sắm người dân chưa đủ khả chi trả, giúp đẩy mạnh tiêu thụ sản phẩm thị trường thúc đẩy kinh tế phát triển Trong xu hội nhập mở của kinh tế với phát triển xã hội cho vay tiêu dùng xu tất yếu hoạt động ngân hàng Nắm bắt xu hướng phát triển đó, Vietinbank nói chung PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An nói riêng sớm triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng đạt số thành định: tỷ lệ tăng trưởng khoản vay tương đối tốt, chất lượng khoản vay cao, nâng cao uy tín ngân hàng,… Bên cạnh đó, cịn số hạn chế tỷ trọng cho vay tiêu dùng tổng dư nợ nhỏ, số lượng khách hàng vay hạn chế, cấu cho vay tiêu dùng không cân đối… Từ đó, tạo sở nhằm đưa giải pháp để khắc phục, giải hoàn thiện số vấn đề tồn tại, làm tảng cho việc phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Vietinbank - PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An Trong suốt trình thực tập Vietinbank - PGD Cần Giuộc, áp dụng kiến thức học lớp kiến thức thực tế đơn vị thực tập, em có nhiều nhìn tổng quan chi tiết nghiệp vụ, cách thức hoạt động PGD Hiểu rõ quy định gắn liền với nghiệp vụ hoạt động tín dụng bán lẻ PGD Tại PGD Cần Giuộc không mang lại cho em kiến thức, mà đơn vị em học tập nhiều từ anh chị khả giao tiếp, cách chia sẻ kinh nghiệm thông tin, cách ứng xử nhiều tình với khách hàng Đây không kĩ bản, mà cịn kĩ cần thiết cho sinh viên cần để chuẩn cho thân tham gia vào môi trường làm việc TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Bùi Diệu Anh (2012), Hoạt động kinh doanh ngân hàng, NXB Phương Đông; Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu, Lê Thị Hiệp Thương (2011), Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng, NXB Phương Đông; Bùi Diệu Anh (2013), Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng, NXB Phương Đơng; Hồng Thị Thanh Hằng (2015), Marketing dịch vụ tài chính, NXB Kinh tế TP.HCM; Một số công văn lưu hành nội Viettinbank Phòng kinh doanh (2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Vietinbank – PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An; Phòng kinh doanh (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Vietinbank – PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An; Phòng kinh doanh (2019), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Vietinbank – PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An; Phòng kinh doanh (2017), Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay tiêu dùng, Vietinbank – PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An; 10 Phòng kinh doanh (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay tiêu dùng, Vietinbank – PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An; 11 Phòng kinh doanh (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay tiêu dùng, Vietinbank – PGD Cần Giuộc - CN Bến Lức, Long An Tài liệu tham khảo từ trang web ( truy cập vào 02/11/2020) Vietinbank (2020), Tổng quan Vietinbank [02/11/2020] https://www.vietinbank.vn/vn/gioi-thieu/tong-quan.html Vietinbank (2020), Các sản phẩm cho vay https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/cho-vay [02/11/2020] Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng http://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/Pages/vbpqtoanvan.aspx? ItemID=118230&dvid=326 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG VỀ HỒ SƠ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Bộ hồ sơ tối thiểu: theo “Quy định trình hồ sơ phê duyệt cấp tín dụng Uỷ ban tín dụng, Ban tín dụng Hội sở, Trung tâm phê duyệt Tín dụng Tập trung “trong thời kỳ và/hoặc văn khác thay (nếu có) Hiện gồm: + Tờ trình thẩm định tín dụng KHCN + Phiếu đối chiếu, kiểm sốt thơng tin HSTD KHCN + Bảng đánh giá tiêu chí HSTD KHCN + Bảng đánh giá tiêu chí CSTD KHCN + Thông tin CIC + Thông tin TSBĐ (gồm tờ trình thẩm định TSBĐ…) HSTD áp dụng quy trình xem hồn tất khâu thẩm định kiểm soát quy định Vietinbank đảm bảo yếu tố sau đây: + HSTD thực thẩm định thực tế xác thơng tin theo quy trình hướng dẫn lập tờ trình P.PTTD CN – K.KHCN + Nội dung tờ trình thực CLMS theo quy định:  Đã hoàn tất thẩm định CLMS USER ID NVTĐ  Được xác thực USER ID cấp kiểm soát (CKS)  Đồng thời gốc Bộ tờ trình phải in từ CLMS chữu ký gốc đầy đủ lưu trữ đơn vị Yêu cầu “Phiếu kiểm tra phê duyệt theo chế tự động” từ CLMS công nhận để thực bước quy trình cấp tín dụng khi: + Phiếu KT&PDTĐ phải in từ CLMS CKS xác nhận xác + Phiếu KT&PDTĐ lưu trữ CLMS CKS xác nhận USER ID phải trùng khớp nội dung với in từ CLMS CKS ký chữ ký gốc lưu trữ đơn vị ... động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – PGD Cần giuộc, CN Bến Lức, Long An CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – PGD CẦN GIUỘC ,CN BẾN LỨC, LONG. .. – PGD Cần Giuộc, CN Bến Lức, Long An Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – PGD Cần giuộc, CN Bến Lức, Long An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động. .. tích thực trạng cho vay tiêu dùng PGD Chương CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – PGD CẦN GIUỘC ,CN BẾN LỨC, LONG AN 2.1 GIỚI THIỆU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU