Hoạt động sản xuất kinh doanh của Bacabank

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoạt động sản xuất kinh doanh của Bacabank

LờI NóI ĐầU

Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hoá Do đó sự ra đời, tồn tại và phát triển của ngân hàng là một tất yếu khách quan của nền kinh tế Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, sự phát triển của hệ thống ngân hàng là động lực thúc đẩy nền kinh tế phát triển Trong tình hình hệ thống tài chính thế giới đang có những biến động mạnh và đặc biệt khi Việt Nam gia nhập WTO thì nền kinh tế nớc ta không tránh khỏi phải đơng đầu với nhiều thử thách và khó khăn Với thách thức đó ngành ngân hàng Việt Nam đã nỗ lực không ngừng trong việc bình ổn nền kinh tế và thúc đẩy nền kinh tế phát triển Ngành ngân hàng đã đóng góp một phần không nhỏ giúp nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng hội nhập với nền kinh tế trong khu vực cũng nh trên thế giới

Là một bộ phận cấu thành trong guồng máy của hệ thống Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Bắc á đã đóng góp rất lớn vào sự phát triển của khu vực Hà Nội cũng nh sự phát triển chung của nền kinh tế nớc nhà Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Bắc á luôn có sự tăng trởng vững vàng, liên tục đợc Ngân hàng Nhà nớc xếp hạng nhóm A, và đợc ngời tiêu dùng bình chọn là Ngân hàng có thơng hiệu mạnh.

Sau đây là báo cáo thực tập trình bày những điều em đã tìm hiểu sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Bắc á - Chi nhánh Phơng Mai Do hạn chế về thời gian, kiến thức và nghiệp vụ nên báo cáo không thể tránh khỏi những sai sót Em rất mong nhận đợc những ý kiến đóng góp của các thầy, cô giáo Em xin chân thành cảm ơn các cán bộ Ngân hàng TMCP Bắc á-Chi nhánh Phơng Mai đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình thực tập và hoàn thành báo cáo này.

Nội dung báo cáo gồm các phần sau:

Phần 1: Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Bắc á- Chi nhánh Phơng Mai.

Phần 2: Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bắc á.Phần 3: Nhận xét và kết luận.

PHầN 1: QUá TRìNH HìNH THàNH Và PHáT TRIểN CủA NGÂN HàNG TMCP BắC á & CHI NHáNH PHƯƠNG MAI

Trụ sở chính : 117 Quang Trung, TP Vinh ,Nghệ An

Ngân hàng TMCP Bắc á đợc thành lập năm 1994 theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, vốn góp cổ phần do các cổ đông có uy tín đóng góp, là một trong số các ngân hàng thơng mại cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh Trụ sở chính của ngân hàng đợc đặt tại thành phố Vinh, Nghệ An và là ngân hàng thơng mại cổ phần có doanh số hoạt động kinh doanh lớn nhất khu vực Miền Trung Việt Nam

Có mạng lới hoạt động ở các tỉnh thành phố kinh tế trọng điểm của cả nớc Cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng nh: Mở tài khoản nội tệ và ngoại tệ, nhận tiền gửi, đầu t cho vay và bảo lãnh, thanh toán trong và ngoài nớc, tài trợ thơng mại, chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại hối, phát hành và thanh thanh toán thẻ, séc du lịch, homebanking, ngân hàng trực tuyến…

Là thành viên chính thức của Hiệp hội Thanh toán Viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu, Hiệp hội các ngân hàng Châu á, Hiệp hội các ngân hàng Việt Nam và phòng thơng mại Công nghiệp Việt Nam.

Trong gần 15 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Bắc á đã vinh dự nhận cờ thi đua của Thủ Tớng Chính Phủ, bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc về thành tích hoạt động kinh doanh,và cờ thi đua của Uỷ ban Nhân dân tỉnh Nghệ An, là một trong 10 ngân hàng đợc chọn tham gia vào hệ thống thanh toán tự động liên ngân hàng.

Ngoài các dịch vụ chính của một ngân hàng thơng mại nh huy động vốn, cho vay, cung cấp các dịch vụ thanh toán Ngân hàng TMCP Bắc á cũng tham gia các…hoạt động kinh doanh du lịch và khách sạn.

2 Giới thiệu về Chi nhánh Phơng Mai

Chi nhánh Phơng Mai đợc thành lập năm 1995, hoạt động chủ yếu là huy động vốn trung và dài hạn , ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ từ nguồn trong và ngoài nớc dới các hình thức sau:

 Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức, dân c.

 Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu dới tên Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam và các loại giấy tờ có giá khác. Vay vốn của các Tổ chức tín dụng trên các thị trờng.

 Các nghiệp vụ tín dụng và các nghiệp vụ ngân hàng chủ yếu Chi nhánh Phơng Mai thực hiện là:

 Cho vay ngắn trung dài hạn theo cơ chế tín dụng hiện hành. Chiết khấu các hình thức có giá.

 Các nghiệp vụ bảo lãnh.

 Mua bán, chuyển đổi ngoại tệ và các dịch vụ ngoại hối. Dịch vụ thanh toán trong và ngoài nớc.

 Dịch vụ t vấn cho khách hàng.

Từ khi thành lập Chi nhánh không ngừng phát triển góp phần không nhỏ vào sự thành công cũng nh mở rộng uy tín về hệ thống ngân hàng

II Cơ cấu tổ chức

1 Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Bắc á Chi Nhánh Ph– ơng Mai.

2 Nhiệm vụ cơ bản của từng phòng nghiệp vụ2.1 Giám đốc chi nhánh

Giám đốc ngân hàng là ngời đứng đầu, thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo phân cấp, uỷ quyền của ngân hàng cấp trên Là ngời điều hành hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh theo đúng chế độ

Chịu trách nhiệm toàn bộ những vấn đề về công tác tổ chức cán bộ và đào tạo Tổ chức hạch toán kinh tế, phân tích hoạt động kinh doanh, hoạt động tài chính, phân phối tiền lơng, thởng đến ngời lao động theo kết quả kinh doanh, theo cơ chế khoán của ngân hàng cấp trên Chịu trách nhiệm trớc pháp luật và Giám đốc ngân hàng cấp trên về các hành vi pháp lý liên quan trong công tác quản lý, trong công tác tổ chức, điều hành chi nhánh

Khi Giám đốc đi vắng thì uỷ quyền cho Phó giám đốc điều hành và giải quyết

GIấM ĐóC CHI NHáNH

PHó GIáM ĐốC(PHụ TRáCH Kế TOáN)

PHó GIáM ĐốC(PHụ TRáCH KINH DOANH)

PHòNG TíN DụNG

PHòNG Kế TOáN

– NGÂN

PHòNG HàNH CHíNH

–NHÂN

PHòNG THANH TOáN

–QUốC

Tế

PHòNG NGUồN VốN

–PHáT TRIểN SảN PHẩM

PHòNGGIAO DịCH

–KHáCH HàNG

Giao và quyết toán chỉ tiêu kế hoạch để tính lơng đối với các đơn vị và cá nhân nhận khoán.

Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

2.4 Phòng kế toán và ngân quỹ * Bộ phận kế toán:

Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định.Xây dựng chỉ tiêu, kế hoạch tài chính trình Ban giám đốc phê duyệt.

Thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và các dịch vụ thanh toán khác.Tổng hợp, lu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán kế toán, quyết toán và các báo cáo tài chính khác theo quy định.

Quản lý, bảo quản các chứng từ kế toán đa vào kho lu trữ.

Thực hiện trích nộp ngân sách, các khoản phải nộp theo Luật Thuế hiện hành của Nhà nớc.

Tổng hợp các loại báo cáo nghiệp vụ, thống kê khai thác dữ liệu trên mạng theo quy định.

Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

Chấp hành định mức tồn quỹ, chế độ báo cáo kho Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

Xây dựng tổ chức kế hoạch đào tạo và đào tạo lại đã đợc duyệt, đề xuất cử cán bộ đi học tập nâng cao nghiệp vụ.

Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ, dụng cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách của cơ quan.

Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để phục vụ hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết

Tiếp nhận, sao chép, điều chuyển và lu trữ các công văn tài liệu của ngân hàng

cấp trên theo chỉ đạo của Ban giám đốc.

Thực hiện nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

2.6 Phòng Thanh toán quốc tế

Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của Ngân hàng TMCP Bắc á.

Thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu theo hạn mức đợc cấp.Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu, thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu.

Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu liên quan đến xuất nhập khẩu (nhờ thu kèm bộ chứng từ, nhờ thu không kèm bộ chứng từ, nhờ thu séc thơng mại)

Phối hợp với các phòng Khách hàng số I và số II để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối.

Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ.

2.7 Phòng Giao dịch khách hàng–

Trực tiếp nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế, huy động vốn dân c, thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số loaị dịch vụ ngân hàng theo sự phân công của Ban Giám đốc.

Tham mu cho Giám đốc về chính sách lãi suất các hình thức và kỳ hạn huy động vốn.

Nhận tiền gửi dân c bằng VNĐ và đồng ngoại tệ dới hình thức tiết kiệm , kỳ phiếu, trái phiếu…

Thực hiện cho vay các tổ chức kinh tế, cá nhân trong phạm vi uỷ quyền của Gám đốc chi nhánh.

Thực hiện các dịch vụ nh : dịch vụ chuyển tiền, thanh toán thẻ, thu đổi ngoại tệ, thu đổi tiền mặt, ngân quỹ…

Tham mu cho Giám đốc về chính sách huy động vốn, kỳ hạn gửi tiền, phơng thức trả lãi, cũng nh các chính sách khách hàng của chi nhánh.

PHầN 2: THựC TRạNG HOạT ĐộNG SảN XUấT KINH DOANH

I Các hoạt động kinh doanh chính

Ngân hàng TMCP Bắc á từ khi thành lập đến nay đã tận dụng đợc tối đa những thế mạnh của mình một cách có hiệu quả Đã thu hút đợc nhiều thành phần khách hàng đến với mình, phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo Đồng thời đáp ứng nhu cầu vay vốn, gửi tiền và thanh toán của các thành phần kinh tế đã tạo đợc niềm tin, sự hài lòng của đông đảo khách hàng Ngân hàng TMCP Bắc á có các hoạt động kinh doanh chính sau.

1 Hoạt động huy động vốn

 Nhận các loại tiền gửi thanh toán: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi vốn chuyên dùng bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức, cá nhân.

 Nhận các loại tiền gửi tiết kiệm: Nhận các khoản tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ, USD, EUR với các kỳ hạn khác nhau (Không kỳ hạn, 1, 2, 3, 6, 9, 12, 13, 24 tháng, trên 24 tháng ), với nhiều hình thức phong phú, hấp dẫn (tiết kiệm dự thởng, tiết kiệm bảo đảm bằng vàng, tiết kiệm bậc thang theo số d tiền gửi, rút gốc linh hoạt)

2 Hoạt động tín dụng

Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chủ yếu, mang lại thu nhập và lợi nhuận cho ngân hàng Hàng năm, thu nhập từ hoạt động tín dụng mang lại cho ngân hàng chiếm tỷ lệ từ 90% đến 97% Hiện nay Ngân hàng TMCP Bắc á đang tiến hành các hoạt động tín dụng sau:

 Cho vay hộ sản xuất và cá nhân. Cho vay doanh nghiệp.

 Cho vay đời sống.

 Cho vay đi lao động nớc ngoài. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá. Cho vay qua tổ vay vốn.

 Cho vay bằng nguồn vốn nớc ngoài.

3 Hoạt động ngân quỹ và dịch vụ thanh toán

 Mua bán các giấy tờ có giá.

 Thu hộ và chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ.

 Chi trả lơng cho cán bộ công nhân viên qua tài khoản tại Ngân hàng.

 Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thanh toán thông qua thị trờng liên ngân hàng.

 Kiểm tiền, đổi tiền rách, hỏng.

4 Dịch vụ

 Dịch vụ thẻ: phát hàng và thanh toán thẻ ghi nợ ATM; Dịch vụ thanh toán cớc Viettel qua ATM;

 Dịch vụ SMS Banking, Internet Banking.

II Quy trình hoạt động

1 Quy trình hoạt động chung

Huy động vốn để cho vay Đây là qui trình chung, tổng quan và cơ bản nhất để ngân hàng đi vào hoạt động và có thu nhập.

Mặc dù là một ngân hàng đô thị non trẻ nhng Ngân hàng TMCP Bắc á đã triển khai cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và cơ sở vật chất hạ tầng quản lý, điều hành và tác nghiệp toàn hệ thống ngân hàng Ngân Hàng TMCP Bắc á đã ban hành đầy đủ các quy chế theo qui định và đảm bảo sự hoạt động an toàn hiệu quả.

2 Qui trình hoạt động tín dụng

Quy trình nghiệp vụ cho vay đối với các khách hàng tại Ngân hàng TMCP Bắc á nh sau:

2.1 Hồ sơ vay vốn

Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm hớng dẫn khách hàng lập và hoàn thiện hồ sơ vay vốn Hồ sơ vay vốn bao gồm những nội dung cơ bản :

 Giấy đề nghị vay vốn

 Hồ sơ pháp lý về khách hàng

 Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính Hồ sơ về dự án vay vốn

 Hồ sơ về đảm bảo tiền vay

2.2 Thẩm định và quyết định cho vay

Thẩm định khách hàng vay vốn và thẩm định dự án đầu t

2.3 Quyết định cho vay

Tổ chức tín dụng xem xét, đánh giá tính khả thi, hiệu quả của dự án đầu t, ơng án kinh doanh, dịch vụ và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

ph-Căn cứ vào báo cáo thẩm định do phòng tín dụng trình ,quyết định cho vay hay không cho vay.

Nếu cho vay thì Ngân hàng và khách hàng cùng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (Trong trờng hợp cho vay đảm bảo bằng tài sản).Trờng hợp quyết định không cho vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng bằng văn bản, trong đó nêu rõ căn cứ từ chối cho vay.

2.4 Giải ngân

Hồ sơ khoản vay đợc ký duyệt cho vay,đợc chuyển cho phòng kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán, chuyển cho thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng (Nếu cho vay bằng tiền mặt)

2.5 Kiểm tra giám sát, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng

Ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng, nhằm đôn đốc khách hàng thự hiện đúng và đầy đủ những cam kết đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

2.6 Trả nợ gốc và lãi vay

Căn cứ vào đặc điểm sản xuất kinh doanh, dịch vụ, khả năng tài chính, thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng, ngân hàng và khách hàng thỏa thuận về việc trả nợ gốc và tiền lãi nh sau:

 Các kỳ hạn trả gốc

 Các kỳ hạn trả lãi cùng với kỳ trả nợ gốc hoặc theo kỳ hạn

 Đồng tiền trả nợ và bảo toàn giá trị nợ gốc bằng các hình thức phù hợp với quy định của Pháp luật

Đến kỳ hạn trả nợ gốc hoặc lãi, nếu khách hàng không trả đúng hạn và không đợc điều chỉnh kỳ hạn nợ gốc hoặc lãi, hoặc không đợc gia hạn nợ gốc hoặc lãi thì Ngân hàng chuyển toàn bộ số d nợ sang nợ quá hạn và khách hàng phải trả lãi suất nợ quà hạn bằng 150% lãi suất thông thờng

Khi khách hàng trả hết nợ gốc và lãi kế toán làm thủ tục tất toán kế ớc (thanh lý hợp đồng tín dụng) cho khách hàng Hồ sơ cho vay sẽ lu giữ cẩn thận tại phòng Kế toán và phòng tín dụng.

III Các kết quả đạt đợc

1 Công tác huy động vốn

Huy động vốn đóng vai trò sống còn trong việc duy trì hoạt động kinh doanh và đảm bảo sự tồn tại cho các ngân hàng Nhận thức đợc yếu tố sống còn này mà Ngân hàng TMCP Bắc á đã ngày càng hoàn thiện hệ thống các phòng ban, tận dụng đợc u thế về địa bàn cùng với đội ngũ cán bộ nhiệt tình, năng động đã giúp cho số d tiền gửi tăng một cách ổn định qua các năm Với các phòng giao dịch trải đều trên địa bàn thành phố đồng thời với phong cách phục vụ văn minh lịch sự, tận tình chu đáo và đúng quy trình của đội ngũ cán bộ công nhân viên, đồng thời không ngừng chú trọng đổi mới và áp dụng hệ thống máy móc thiết bị hiện đại hoá công nghệ ngân hàng vào giao dịch đã tạo đợc tâm lý thoải mái và tin tởng của khách hàng, làm cho lợng khách hàng đến giao dịch ngày càng đông.

Nhờ nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên, trong những năm qua Ngân hàng

đã không ngừng mở rộng và nâng cao chất lợng với nhiều hình thức nhằm huy động tối đa lợng tiền nhàn rỗi trong dân c nhằm phục vụ cho nhu cầu phát triển của bản thân Ngân hàng và cho đất nớc trớc tình hình kinh tế hiện nay Nguồn vốn huy động tăng trởng mạnh đợc thể hiện qua bảng số liệu sau:

Bảng kết quả nguồn vốn huy động

Đơn vị : triệu đồng

(Nguồn: Báo cáo tình hình huy động vốn và sử dụng vốn các năm 2006-2007của chi nhánh Phơng Mai)

Qua bảng số liệu trên ta thấy:

Nguồn vốn huy động đợc ngày càng tăng Nguồn vốn huy động năm sau tăng hơn năm trớc Tăng từ 178.880 triệu đồng năm 2006 lên 210.532 triệu đồng năm 2007 (tơng ứng là 17,7 %) Tốc độ tăng trởng của nguồn vốn năm sau so với năm tr-ớc là 20% Sự tăng trởng mạnh về nguồn vốn huy động của Ngân hàng đợc thể hiện qua các nguồn lực nh: tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân, tiền gửi tiết kiệm, và các nguồn vốn khác Nhận thấy tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm bằng nội tệ luôn giữ ở mức ổn định và cao (năm 2006 là 32,5%, năm 2007 là 35%)

Công tác huy động vốn những năm qua của Ngân hàng đạt kết quả tốt là do:- Sự tích cực của chi nhánh Phơng Mai trong việc thực hiện các biện pháp thu hút vốn, điều đó đã chứng tỏ đợc rằng chi nhánh Phơng Mai đã tạo đợc lòng tin đối với khách hàng, đúng nh phơng châm đã đề ra “ Vững vàng- Tin cậy ”.

- Các mức lãi suất tiền gửi của chi nhánh Phơng Mai luôn đợc điều chỉnh phù hợp với lãi suất thị trờng.

- Ngân hàng thờng xuyên tăng cờng và củng cố mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng truyền thống, đồng thời tăng cờng mở rộng mối quan hệ với những khách hàng mới.

- Các hình thức huy động vốn đợc áp dụng một cách linh hoạt, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lựa chọn, phù hợp với lợng tiền nhàn rỗi của khách hàng Trong thời gian vừa qua Ngân hàng đã áp dụng nhiều hình thức “Tiết kiệm Bắc á Bank, hái lộc BMW ”, tiết kiệm kỳ phiếu linh hoạt bằng USD, du xuân cùng Bắc á…

- Bên cạnh đó Ngân hàng cũng luôn chú trọng đến công tác truyền thông, tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị Đặc biệt trong thời gian vừa qua khi tình hình lãi suất trên thị trờng biến động mạnh, thì toàn thể các cán bộ nhân viên đã áp dụng phơng thức đến từng khu dân c quanh địa bàn quận Hai Bà Trng để phổ biến và giải thích cho ngời dân biết mức lãi suất thay đổi của Ngân hàng, hay gọi điện tới khách hàng.

- Góp phần vào sự thành công đó không thể không nói tới việc đổi mới công tác giao tiếp, lòng nhiệt tình và tinh thần lao động hết mình của cán bộ nhân viên của Chi nhánh.

Có thể nói rằng, việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và dân c đã, đang và sẽ đợc chi nhánh Phơng Mai chú trọng.

2 Công tác sử dụng vốn

Huy động vốn là điều kiện cần để tiến hành các hoạt động kinh doanh, còn sử dụng vốn là hoạt động chính mang lại thu nhập lớn nhất cho ngân hàng, nó đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, đồng thời nó đợc coi là bàn đạp, động lực để