Các mặt hoạt động sản xuất – kinh doanh chủ yếu của ngân hàng Habubank

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Các mặt hoạt động sản xuất – kinh doanh chủ yếu của ngân hàng Habubank

Lời mở đầu:

Biểu tượng của Habubank :

Ý nghĩa các màu sắc chủ đạo trên biểu hiện cuả Habubank:

Màu sắc truyền thống của Habubank là màu xanh dương Màu xanh dương tượng trưng cho nước và bầu trời, thể hiện sự trường tồn, chắc chắn, đáng tin cậy, chuyên nghiệp và tận tâm, đồng thời mang lại cảm giác yên bình, thanh thản màu xanh dương là biểu tượng Niềm Tin mà Habubank luôn cố gắng tích lũy được từ các cổ đông, khách hàng nhân viên và cơ quan quản lý.

Màu xanh lục là màu mới được thêm vào biểu hiện của Habubank, tượng trưng cho thiên nhiên, cây cối, mùa xuân, cho sự sinh sôi nảy nở, cho đất đai màu mỡ, tạo cảm giác giàu sức sống, mạnh mẽ, hiện đại, tươi trẻ, được nuôi dưỡng, quan tâm và tràn đầy sáng tạo Màu xanh lục là biểu tượng của những Giá Trị mà Habubank không ngừng tạo dựng và chuyển tới quý khách hàng.

Habubank là một ngân hàng với môi trường làm việc rất thân thiện và đoàn kết, với một văn hóa Habubank giàu tính tin tưởng, trung thực và công bằng, luôn khuyến khích tính sáng tạo của các cá nhân trong ngân hàng Habubank còn luôn phát huy văn hóa với bản sắc “ Giá trị tích lũy niềm tin “ , thống nhất trong toàn hệ thống bằng tư tưởng luôn luôn phải nỗ lực hết mình cộng với tính sáng tạo và nhiệt huyết cao thì sẽ tạo dựng được hình ảnh bền lâu trong lòng khách hàng Từ hội đồng quản trị , ban điều hành đến các nhân viên trong ngân hàng đều phải tạo dựng niềm tin ngay trong bộ phần phòng ban của mình mà không phải chỉ ở nhưng nơi mà khách hàng trực tiếp tiếp xúc- đó là đặc điểm nổi bật lớn nhất của Habubank Không những thế khi làm việc ở Habubank những người trẻ tuổi như sinh viên vừa ra trường sẽ được tạo điều kiện tham gia học hỏi các khóa đào tạo chuyên sâu của ngân hàng dành cho những nhân viên mới tập sự

Chính vì môi trường làm việc dân chủ và hòa đồng cộng với mong muốn được trực tiếp tham gia làm việc trong quá trình thực tập nên em đã quyết định đăng ký vào habubank trong 4 tháng tập sự, hy vọng em sẽ tích lũy thêm được nhiều kiến thức hơn nữa.

Chương I : Tổng quan về nghiệp vụ ngoại thương

I.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng:1.Quá trình hình thành của ngân hàng:

Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại cổ phần Nhà Hà Nội ( Habubank)Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại cổ phần Nhà Hà Nội

Trụ sở chính: B7, Giảng Võ,Ba Đình,Hà Nội

Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ trong 99 năm.

Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt nam cho phép ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối , thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và các tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển.

Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 2000 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 9 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là Ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả.

2 Quá trình phát triển của Ngân hàng:

Trải qua 18 năm xây dựng và phát triển, Habubank đã vượt qua nhiều thử thách và đến nay được đánh giá là một ngân hàng phát triển bền vững, hoạt động an toàn và hiệu quả Đến tháng 9/2007, Tổng tài sản toàn ngân hàng đạt 18.500 tỷ đồng và tăng trưởng liên tục 5 năm liền từ 38 đến 110%/năm Nếu như năm 2005 Habubank nộp vào ngân sách nhà nước 25,2 tỷ đồng, thì năm 2006 đã tăng tới 58 tỷ và 9 tháng đầu năm 2007 đã tạm nộp 42 tỷ đồng

Đến nay toàn ngân hàng có 26 chi nhánh và phòng giao dịch, tập trung chủ yếu tại các trung tâm kinh tế lớn của cả nước như: Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Bắc Ninh, Hà Tây, TP Hồ Chí Minh, Bình Dương, phục vụ cho hơn 110.000 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Ngân hàng cũng chuẩn bị khai trương thêm 04 chi nhánh mới tại Hà Nội, Đà Nẵng và Vĩnh Phúc

Trong hoạt động kinh doanh của mình, Habubank luôn chú trọng nâng cao năng lực tài chính thông qua việc tăng vốn điều lệ và hiệu quả hoạt động Từ số vốn ban đầu là 5 tỷ đồng, đến nay, Habubank đã đạt mức vốn 1400 tỷ đồng và đến cuối 2007 sẽ tăng ít nhất thành 2000 tỷ đồng Với thặng dư vốn trên 1200 tỷ đồng, Habubank được đánh giá là một trong những ngân hàng có cơ cấu tài chính tốt nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Hiệu quả hoạt động của ngân hàng cũng tăng trưởng đều qua các năm nhất là trong các chỉ tiêu Riêng 9 tháng đầu năm 2007, Thu nhập trước thuế của ngân hàng đã đạt 360 tỷ đồng, bằng 145% so với cả năm 2006

Về hoạt động tín dụng, tổng dư nợ của toàn ngân hàng tăng trưởng bình quân từ 40 - xấp xỉ 80%/năm Habubank luôn chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng thông qua việc hoàn thiện quy trình, quy chế hoạt động theo chuẩn mực quốc tế Có gắng duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức dưới 2% tổng dư nợ và thực hiện trích đủ dự phòng để đảm bảo an toàn và hiệu quả hoạt động

Về huy động vốn, với chính sách lãi suất linh hoạt, các sản phẩm huy động đa dạng , phù hợp với thị hiếu của khách hàng đã giúp Habubank duy trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn Tổng huy động của ngân hàng đạt 15.500 tỷ đồng Về phát triển sản phẩm dịch vụ , bên cạnh các dịch vụ truyền thống như thanh toán,

bảo lãnh…năm 2006 Habubank đã thành lập công ty chứng khoán HBBS để cung cấp một cách toàn diện các sản phẩm và dịch vụ tài chính Với gần 2 năm hoạt động, HBBS kinh doanh liên tục có lãi và được đánh giá là 1 trong những công ty dẫn đầu thị trường về phát hành trái phiếu doanh nghiệp

Được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Đức DeutscheBank chính thức trở thành cổ đông chiến lược nước ngoài và Habubank hoàn tất việc tăng vốn điều lệ từ 1.260 tỷ đồng lên 1.400 tỷ đồng, tương ứng tổng vốn cổ đông đạt 2.710 tỷ đồng Với kết qủa này, Habubank hiện là một trong những ngân hàng có tỷ lệ quỹ tích lũy trên vốn và tài sản cao nhất trong hệ thống Ngân hàng cổ phần tạl Việt Nam hiện nay.Dự kiến, Habubank sẽ tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng vào cuối năm 2007 Đây sẽ là điều kiện để Habubank tăng cường năng lực năng lực tài chính và mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các loại hình sản phẩm, phục vụ nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.

Theo Tổng giám đốc Habubank, bà Bùi Thị Mai cho biết, tổng kết quý III, năm 2007 lợi nhuận trước thuế của Habubank đạt 360 tỷ đồng, bằng 81% kế hoạch năm 2007 và bằng 145% cả năm 2006, tổng tài sản đạt 18.497 tỷ đồng, tăng 58%, dư nợ đạt 8.142 tỷ đồng, tăng 36% so với cuối năm 2006 Tỷ lệ nợ quá hạn ở mức dưới 2% tổng dư nợ và ngân hàng đã trích dự phòng được 115 tỷ đồng, đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng được ổn định, an toàn và hiệu quả cao Qua 18 năm phát triển, Habubank luôn được đánh giá là một trong những Ngân hàng có hoạt động ổn định - an toàn - hiệu quả, đóng góp đáng kể vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam cũng như nền kinh tế đất nước

Để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn, Habubank đang chú trọng phát triển các sản phẩm ngân hàng tự động, phát hành thẻ thanh toán, cung cấp các dịch vụ ngân hàng tự động như: SMS banking, email banking, phone banking, kết hợp với các công ty bảo hiểm uy tín trong và ngoài nước để giới thiệu đến khách hàng các sản phẩm bancassurance

Trong những năm qua, Habubank luôn là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ trong công tác quản lý Ngay từ 2002, Habubank đã đầu tư phần mềm, thực hiện quản lý tập trung và nối mạng online toàn hệ thống Từ

2006 Habubank đã triển khai dự án đầu tư công nghệ thay thế phần mềm mới để nâng cao năng lực quản lý theo các chuẩn mực quốc tế và hỗ trợ phát triển sản phẩm mới Habubank luôn tập trung vào xây dựng và thực hiện chế độ đãi ngộ theo phương châm không chỉ đáp ứng được nhu cầu tái sản xuất sức lao động của nhân viên mà còn luôn đảm bảo tính cạnh tranh và tính linh hoạt của chính sách đãi ngộ đối với từng lớp nhân viên tại Habuhank, do đó Habubank là 1 ngân hàng có tỷ lệ giữ gìn nhân viên cao của hệ thống

Bên cạnh hoạt động kinh doanh, phát huy tinh thần tương thân tương ái “lá lành đùm lá rách” của dân tộc, Habubank luôn đi đầu trong các phong trào xã hội như, tặng học bổng, tặng sổ tiết kiện ủng hộ nạn nhân chất độc màu da cam, trẻ em, người tàn tật, sinh viên nghèo vượt khó, đồng bào các vùng bị thiên tai… hàng tỷ đồng

Ông Nguyễn Văn Bảng, Chủ tịch Hội đồng quản trị Habubank cho biết: Với phương châm hoạt động kinh doanh cụ thể của Habubank là “Giá trị tích lũy niềm tin”, Habubank xác định rõ trách nhiệm của mình là tạo dựng giá trị để tích lũy niềm tin từ các nhà đầu tư, từ các cổ đông, các khách hàng, những người luôn chia sẻ ủng hộ và đồng hành cùng Habubank trong suốt thời gian qua.

II Mô hình tổ chức và sơ đồ bộ máy quản trị của Habubank:1 danh sách cụ thể của ban điều hành ngân hàng:

1 Habubank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức Ðặc điểm nổi bật của mô hình Habubank là tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả

Hiện tại, Habubank có 1 Hội sở chính, 2 Sở giao dịch và 33 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán.

Hội đồng Quản trị:

- Ông Nguyễn Tuấn Minh: Ủy Viên

- Ông Đỗ Trọng Thắng : Ủy Viên- Ông Joseph Paul Longo : Ủy Viên

Ban điều hành:

- Bà Bùi THị Mai : Tổng giám đốc.

Tham gia Habubank từ năm 1995, đảm nhiệm chức vụ Tổng giám đốc từ năm 2002, điều hành trực tiếp.

- Ông Đỗ Trọng Thắng : Phó Tổng giám đốc.

Với nhiều kinh nghiệm chuyên viên kinh tế và quản lý tài chính doanh nghiệp, được bổ nhiệm giữ chức Phó Tổng giám đốc, phụ trách mảng kiểm tra xét duyệt tín dụng.

- Bà Nguyễn Thị Kim Oanh: Phó Tổng giám đốc

Bắt đầu công tác tại Habubank từ năm 1989, từ ngày 2/6/2003, được tín nhiệm bầu giữ chức Phó Tổng giám đốc, phụ trách tài chính và cung ứng dịch vụ

- Bà Lê Thu Hương : Phó Tổng giám đốc

Cử nhân kinh tế, phụ trách mảng Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân.- Bà Nguyễn Dự Hương : Phó Tổng giám đốc

Cử nhân kinh tế, phụ trách mảng Dịch vụ Ngân hàng cá nhân.- Bà Nguyễn Thị Bích Thủy: Phó Tổng giám đốc

Cử nhân kinh tế, phụ trách mảng Nguồn vốn- Ngoại hối- Ngân quỹ.- Ông Nguyễn Tuấn Minh: Phó Tổng giám đốc

Luật sư- thành viên Đoàn Luật sư Hà Nội, Cử nhân Luật, Cử Nhân quan hệ quốc tế Phụ trách mảng pháp chế- Đầu tư.

III- Những sản phẩm chủ yếu của Habubank:1 Sản phẩm ngân hàng cá nhân:

1.1 Tiền gửi tiết kiệm:

Habubank cung cấp sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng nhằm giúp khách hàng có một sự đầu tư tiền nhàn rỗi an toàn và hiệu quả Để sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của Habubank, Quý khách hàng chỉ cần đến quầy giao dịch bất kỳ của habubank, xuất trình chứng minh nhân dân ( hoặc hộ chiếu ) và điền thông tin vào mẫu giấy đăng ký tiền gửi/ rút tiền tiết kiệm của Ngân hàng.

Đến với Habubank, Quý khách hàng sẽ có nhiều lựa chọn về cách thức gửi tiền tiết kiệm như một trong những loại hình gửi tiết kiệm sau:

1.1.1 Tiết kiệm tiền USD trả lãi trước : Là loại tiền gửi có kỳ hạn mà quý khách nhận được tiền lãi ngay tại thời điểm gửi tiền.

1.1.2 Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ : Là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà đến cuối kỳ hạn, quý khách sẽ nhận được tiền lãi.

1.1.3 Tiết kiệm có kỳ hạn lĩnh lãi 3 tháng 1 lần : Là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà cứ định kỳ 3 tháng 1 lần trong kỳ hạn gửi tiền, quý khách được rút lãi của 3 tháng trước đó.

1.1.4 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt : Là hình thức tiền gửi có kỳ hạn mà quý khách có thể chủ động sử dụng tiền gửi của mình bất cứ lúc nào với lãi suất tương ứng với thời gian gửi tiền tại Habubank.

1.1.5 Tiết kiệm lĩnh lãi hàng tháng : Là loại tiền gửi có kỳ hạn mà cứ mỗi tháng 1 lần trong kỳ hạn gửi tiền, quý khách được rút lãi suất của tháng trước đó.

1.1.6 Tiết kiệm 3G : Là hình thức mà trong đó khách hàng sẽ đăng ký gửi tiền tiết kiệm một lần vào sổ tiết kiệm tại ngày cụ thể với thời gian không dưới 12 tháng để sau đó rút ra từng phần khi có nhu cầu sử dụng trong tương lai mà vẫn được hưởng lãi suất cao theo thời gian thực gửi.

Habubank tự hào là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên triển khai dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân – Wealth Advisory chuyên nghiệp và sáng tạo nhất Các chuyên viên tư vấn Tài chính cá nhân sẽ hỗ trợ khách hàng một cách khách quan nhất nhằm quản lý tài chính của mình đạt hiệu quả và mục tiêu trong các giai đoạn khác nhau của cuộc sống Với các giải pháp đa dạng được thiết lập kỹ càng phù hợp với từng khách hàng cụ thể, các khách hàng vừa gìn giữ được nguồn tài chính đang có và phát triển thành nguồn tài sản lớn hơn trong tương lai đồng thời có thêm nhiều lựa chọn khi đến với Habubank Bên cạnh đó, khi sử dụng dịch vụ mới này, khách hàng vẫn sẽ được hưởng những quyền lợi tối ưu, dịch vụ giá trị gia tăng và những chương trình chăm sóc khách hàng tốt nhất tại Habubank.

Quý khách hàng sẽ nhận được các loại hình tư vấn khác nhau trong các lĩnh vực như tư vấn trong cưới hỏi hay những hành trình thú vị có đôi, Nhà hay tổ ấm, lập quỹ trưởng thành hay dành cho con bạn khởi đầu tốt đẹp nhất, xe hay là xe khác nữa, bảo hiểm cho tiền gửi của mình hoặc là gia tăng kỳ vọng lợi nhuận hàng trăm triệu nữa, linh hoạt hay là chuẩn bị cho những kế hoạch bất thường của bạn, an hưởng tuổi hưu hoặc là bắt đầu cuộc sống mới, thay đổi công việc hoặc là bắt đầu sự nghiệp.

1.3.Chương trình “ Cảm ơn đâu chỉ dùng lời “

1.3.1.Nội dung chương trình: Đây là chương trình tính điểm dành cho khách hàng cá nhân có giao dịch tại bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào trong hệ thống Habubank Đến một mức điểm theo quy định, khách hàng có thể quy đổi điểm để nhận được một món quà tương ứng Nếu khách hàng không muốn đổi điểm để nhận quà ngay, hãy giữ sổ điểm đó lại để giành món quà có giá trị cao hơn.

1.3.2.Đối tượng tham gia : Bất cứ khách hàng cá nhân nào có giao dịch với Habubank nằm trong phạm vi chương trình đều có thể tham gia Khách hàng chưa có tài khoản không kỳ hạn với Habubank có thể mở tài khoản để được tham gia chương trình Khi mở tài khoản không kỳ hạn VNĐ có số dư tối thiểu theo quy định là 50.000 VNĐ, khách hàng được thưởng 60 điểm thưởng đặc biệt Chương trình cũng không hạn chế đối với nhân viên và nhân thân của nhân viên đang công tác tại ngân hàng.

1.3.3.Khách hàng nhận được những gì : Khi tham gia chương trình khách hàng sẽ nhận được những món quà như dụng cụ gia đình bát đũa, ấm chén, xong nồi, hoặc máy hút bụi, tủ lạnh, máy giặt…,hoặc những đồ chơi trẻ em, mỹ phẩm, Spa trọn gói, vé máy bay, vé xem phim….danh mục quà tặng sẽ được Habubank cập nhật trên trang web của ngân hàng, và có sự thay đổi trong danh mục quà tặng nhằm làm phong phú thêm.

1.4 Cho vay cá nhân hỗ trợ tiêu dùng :

- Có thể bạn đang có nhu cầu mua nhà hoặc các thiết bị gia đình, hay sửa chữa, xây dựng nhà, mua ô tô hoặc các nhu cầu tiêu dùng hay đầu tư khác thì có thể sử dụng gói sản phẩm này tại Habubank Habubank sẽ cung cấp cho quý khách hàng loại sản phẩm tiện ích nhanh gọn với thủ tục vay gọn nhẹ và đơn giản.

- Nhưng để có thể có được thủ tục vay của Habubank, thì quý khách hàng cần phải đáp ứng được những yêu cầu như cần có năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự đầy đủ, thu nhập phải hợp pháp và ổn định, đủ khả năng trả nợ, chứng minh được nguonf gốc trả nợ , đồng thời phải có tài sản đảm bảo khoản vay trình cho ngân hàng.

- Các loại hình vay cá nhân :

* Mua nhà đất trả góp : loại hình này dành cho các cá nhân có nhu cầu mua nhà ở thực sự và có hộ khẩu thường trú tại địa phương Habuabank có trụ sở giao dịch.

Đối tượng của loại hình này là nhà đất và các tài sản trên đất, các căn hộ mua mới của các công ty kinh doanh nhà.

* Mua ô tô trả góp : dành cho các cá nhân mua ô tô mới 100% đủ điều kiện đăng ký biển số tại các địa phương Habubank có trụ sở giao dịch hoặc các địa phương Habubank cho phép.

* Kinh doanh chứng khoán niêm yết : Habubank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn của các nhà đầu tư chứng khoán cho các hoạt động như mua bán, chuyển nhượng các loại cổ phiếu, trái phiếu niêm yết tại sàn giao dịch hay trên thị trường OTC trên cơ sở cầm cố chứng khoán.

* Cho vay có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá : Các cá nhân hay tổ chức đang sở hữu những giấy tờ có giá trị nhưng chưa đến kỳ hạn tất toán, có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng, kinh doanh có thể sử dụng dịch vụ cho vay có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá trị tại Habubank.

1.5 Cho vay hộ gia đình mở rộng sản xuất kinh doanh:

Hiện nay đang có rất nhiều hộ gia đình mở các xưởng sản xuất kinh doanh riêng, và vốn là vấn đề họ cần quan tâm khi muốn mở rộng kinh doanh Giải pháp tối ưu và tiện lợi nhất là vay vốn ngân hàng, Habubank đã tìm hiểu và nắm bắt được tình hình này nên quyết định mở rộng dịch vụ cho vay hộ gia đình mở rộng sản xuất kinh doanh

15.1 Tiện ích của dịch vụ : Habubank cũng như các ngân hàng khác cung cấp dịch vụ cho vay hộ gia đình giúp các quý khách hàng có thể trả góp hàng tháng hay hàng quý tùy theo nguồn thu nhập của quý khách, khách hàng không cần quá lo lắng về việc hoàn trả vốn vay trong thời gian ngắn do đã lựa chọn thời hạn linh hoạt, đồng thời khách hàng sẽ nhanh chóng nhận được khoản vay với thủ tục và hồ sơ đơn giản.

1.5.2 Đặc điểm : Habubank chỉ đáp ứng các nhu cầu vay vốn của khách hàng với các mục đích như sửa chữa, xây dựng nhà xưởng, mua ô tô trả góp, cho vay vốn kinh doanh, cho vay sản xuất kinh doanh cá thể.

1.6 Chuyển tiền trong nước : Dịch vụ chuyển tiền của Habubank cung cấp giải pháp hiệu quả khi quý khách muốn chuyển tiền trong nước cho bất cứ ai, cá nhân hay doanh nghiệp Dich vụ này có thủ tục đơn giản, thuận tiện và nhanh gọn, tiền được chuyển nhanh chóng.

1.6.1 Đặc điểm: Thời gian chuyển tiền phụ thuộc phạm vi địa lý hay khoảng cách giữa các khu vực chuyển tiền với nhau Cụ thể như sau :

- Thời gian chuyển tiền trong cùng hệ thống là trong vòng khoảng 30 phút,- Thời gian chuyển tiền nội tỉnh thành phố là trong ngày,

- Thời gian chuyển tiền ngoại tỉnh, thành phố có 2 trường hợp cụ thể : đối với các tỉnh thành phố đã tham gia dịch vụ thanh toán liên ngân hàng thì thời gian

là trong ngày, còn đối với các tỉnh chưa tham gia dịch vụ thanh toán liên ngân hàng thì mất 2 ngày.

1.6.2 Các hình thức chuyển tiền :

1.6.2.1 Thanh toán bù trừ : Áp dụng đối với những lệnh chuyển tiền như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, séc báo chi, giấy nộp tiền mà người thụ hưởng tại các ngân hàng đóng trên địa bàn Hà Nội có tham gia thanh toán bù trừ tại Ngân hàng Nhà nước hà Nội nhưng không tham gia thanh toán điện tử.

1.6.2.2 Thanh toán điện tử:

Áp dụng đối với những lệnh chuyển tiền như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, giấy nộp tiền mà người thụ hưởng tại các ngân hàng đóng trên địa bàn 5 tỉnh là Hà Nội, Hải Phòng, Thành phố Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đằ Nẵng và có tham gia thanh toán điện tử.

Người thụ hưởng sẽ nhận được tiền sau 15 phút kể từ khi hoàn tất thủ tục chuyển tiền trước 15h Các lệnh chuyển tiền hoàn tất sau 15h sẽ được chuyển vào đầu ngày làm việc kế toán.

1.6.2.3 Thanh toán qua hệ thống ngân hàng trung gian:

Áp dụng đối với những lệnh chuyển tiền mà người nhận tại những chi nhánh của hệ thống ngân hàng trung gian như Vietcombank, Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Sacombank… hoặc những ngân hàng không tham gia thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử nhưng có mở tài khoản tiền gửi tại hệ thống ngân hàng trung gian.

Người thụ hưởng sẽ nhận được tiền ngay trong ngày nếu Kế toán Hội sở nhận được chứng từ trước 15h Các chứng từ do quý khách mang đến sau 15h sẽ được chuyển vào ngày làm việc kế tiếp.

1.7 Chuyển tiền ra nước ngoài :

Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài với mục đích thanh toán tiền hàng hoặc mục đích chuyển tiền cho nhân thân ngày càng dễ dàng và nhanh chóng hơn với các dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài ngày càng phát triển.

Dịch vụ chuyển tiền tại Habubank với những thủ tục nhanh chóng, đơn giản và thuận tiện

1.8 Ngoại hối: Habubank cung cấp ngoại tệ cho quý khách phục vụ các mục đích như học tập, chữa bệnh, trả phí, lệ phí, công tác, du lịch, thăm viếng, trợ cấp cho nhân thân, người thừa kế hoặc đi định cư ở nước ngoài.

Các giấy tờ cần thiết khi chuyển mang ngoại tệ ra nước ngoài2 Sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp:

2.1 Tài khoản tiền gửi : Dịch vụ tài khoản tiền gửi của Habubank là giải pháp hiệu quả dành cho quý khách băn khoăn không biết phải giữ tiền như thế nào vừa an toàn, sinh lợi, lại vừa thuận tiện, hiệu quả trong thanh toán.

2.1.1 Các loại tài khoản tiền gửi:

2.1.1.1.Tài khoản có kỳ hạn : Quý khách sẽ nhận được hợp đồng tiền gửi theo mẫu của habubank với các quy định cụ thể về thời hạn gửi và lãi suất cạnh tranh Đặc biệt, lãi suất cạnh tranh tương tự như lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

2.1.1.2 Tài khoản không kỳ hạn : quý khách có thể gửi hoặc rút tiền bất kỳ khi nào có nhu cầu, và được hưởng mức lãi suất của tiết kiệm không kỳ hạn.

2.1.1.3 Tài khoản lãi suất bậc thang SavingVantage : quý khách gửi tiền càng nhiều thì lãi suất càng cao Việc tiền gửi có thể được thực hiện qua quầy, tại máy ATM hoặc được tự động chuyển từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn sang.

2.2 Cho vay doanh nghiệp :

Trong thời kỳ mở cửa kinh tế thị trường như thế này các công ty TNHH hay các doanh nghiệp mọc lên như nấm, để có thể hoạt động kinh doanh được tốt hơn các doanh nghiệp đã nhờ đến sự giúp đỡ của các ngân hàng trong nước bằng phương thức sử dụng loại dịch vụ cho vay doanh nghiệp của ngân hàng Habubank cũng không là ngoại lệ Habubank hỗ trợ nhu cầu vay vốn ngắn, trung, và dài hạn bằng VND và ngoại tệ của các tổ chức, doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế.

2.2.1 Điều kiện vay vốn: để có thể được vay vốn tại Habubank các doanh nghiệp cần phải chứng minh được năng lực pháp lý dân sự, năng lực hành vi dân

sự đầy đủ và sẵn sàng chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật, đồng thời phải khai báo được tình hình tài chính của doanh nghiệp của công ty mình là hoàn toàn lành mạnh, có đủ khả năng trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng về khoản vay đã cam kết trong hợp đồng vay vốn Bên cạnh đó, các doanh nghiệp cần nêu rõ mục đích vay vốn cho ngân hàng biết để xem xét, và cam kết sẽ thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước cùng các quy định của Habubank.

2.2.2 Các hình thức vay vốn :

2.2.2.1 Vay từng lần : Khi doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động không thường xuyên hoặc có vòng quay vốn kinh doanh dài, doanh nghiệp có thể cân nhắc sử dụng hình thức vay từng lần tùy theo nhu cầu sử dụng vốn mỗi lần, có thể rút vốn vay 1 hay nhiều lần phù hợp với tiến độ sử dụng vốn, nhưng tổng số tiền của các lần rút vốn không vượt quá số tiền cho vay ghi trong hợp đồng tín dụng.

2.2.2.2 Vay theo hạn mức tín dụng : Khi doanh nghiệp có nhu câù bổ sung vốn lưu động thường xuyên, có vòng quay vốn nhanh và việc vay, trả diễn ra thường xuyên, thì doanh nghiệp nên đăng ký sử dụng loại hình này.

2.2.2.3 Vay theo dự án đầu tư: Nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay bổ sung vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống, doanh nghiệp có thể sử dụng hình thức vay này.

2.2.3 Tài sản đảm bảo khoản vay:

Các doanh nghiệp có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay để cầm cố, thế chấp Hoặc Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba cũng được coi như tài sản đảm bảo, bất động sản ( nhà, đất, ), Động sản ( hàng hóa, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải….), các loại giấy tờ có giá trị ( sổ tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu, công trái…), đảm bảo bằng uy tín của khách hàng ( tín chấp ).

2.3 Bảo lãnh :khi các doanh nghiệp đáp ứng được yêu cầu của Habubank thì ngân hàng sẽ nhận bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho họ.

2.3.1 Đối tượng bảo lãnh: Habubank chỉ đồng ý bảo lãnh cho những doanh nghiệp thỏa mãn những điều kiện sau :

- Các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam,

- Hợp tác xã và các tổ chức tín dụng khác có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật,

- Các tổ chức nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu các dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư tại Việt Nam.

2.3.2 Điều kiện bảo lãnh :

- Doanh nghiệp muốn được bảo lãnh phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Mục đích đề nghị được bảo lãnh là hợp pháp.

- Doanh nghiệp phải có đảm bảo hợp pháp cho nghĩa vụ được bảo lãnh, Các hình thức đảm bảo cho bảo lãnh như : ký quỹ, cầm cố tài sản, thế chấp tài sản, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

- Đối với trường hợp bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu, doanh nghiệp phải đảm bảo các điều kiện theo quy định về thương phiếu.

2.3.3 Các loại bảo lãnh :- Bảo lãnh thanh toán- Bảo lãnh dự thầu

- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

- Bảo lãnh bảo hành, và các loại bảo lãnh khác.

2.3.4 Thời hạn của bảo lãnh: Habubank quy định rằng thời hạn bảo lãnh được xác định căn cứ vào thời hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo lãnh của doanh nghiệp, trừ trường hợp hai bên có các cam kết khác.

2.4 Dịch vụ thanh toán quốc tế:

Thanh toán quốc tế là dịch vụ được đánh giá có chất lượng cao với tính chính xác của điện tự động đạt từ 98% Vì thế với các công ty xuất nhập khẩu việc lựa chọn Habubank làm ngân hàng thay mặt doanh nghiệp công ty mình thực hiện

nghiệp vụ thanh toán và nhận tiền trong giao dịch quốc tế là một sự tiết kiệm thời gian và giả thiểu rủi ro thanh toán.

Có 2 loại dịch vụ thanh toán quốc tế:

2.4.1 Dịch vụ hàng nhập : Những chứng từ cần được sử dụng trong dịch vụ thanh toán hàng nhập bao gồm :

- Thư tín dụng nhập- Nhờ thu

- Chuyển tiền thanh toán

3 Sản phẩm ngân hàng đầu tư:

3.1 Tiền gửi tiết kiệm cá nhân : Cũng như trong gói sản phẩm ngân hàng cá nhân Habubank đã tiếp tục sử dụng dịch vụ tiết kiệm tiền gửi cá nhân nhằm giúp các cá nhân và các doanh nghiệp có thể an tâm gửi tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng mà không lo thất thoát hay gặp bất kỳ rủi ro nào, bên cạnh đó tiền gửi còn liên tục sinh lãi.

3.1.1.Các loại tiền gửi tiệt kiệm cá nhân :

- Tiết kiệm trả lãi cuối kỳ : là loại tiết kiệm có kỳ hạn mà đến cuối kỳ hạn, quý khách sẽ nhận được cả gốc lẫn lãi.

- Tiết kiệm trả lãi trước : Là loại tiền gửi có kỳ hạn mà ngay sau khi gửi tiền quý khách sẽ được lĩnh lãi ngay.

- Tiết kiệm lĩnh lãi 03 tháng 1 lần : là loại tiền gửi có kỳ hạn mà định kỳ 3 tháng 1 lần trong kỳ hạn gửi tiền, quý khách được rút lãi của 3 tháng trước đó.

- Tiết kiệm rút gốc linh hoạt : là hình thức tiền gửi có kỳ hạn mà quý khách có thể chủ động sử dụng bất cứ lúc nào với lãi suất tương ứng với thời gian gửi tiền tại Habubank.

- Tiết kiệm lĩnh lãi hàng tháng : là loại tiền gửi có kỳ hạn mà cứ mỗi tháng 1 lần trong kỳ hạn gửi tiền, quý khách được rút lãi suất của tháng trước đó.

- Tiết kiệm gửi góp : là loại tiền gửi có kỳ hạn áp dụng cho VND và USD, trong đó quý khách đăng ký gửi tiền vào sổ tiết kiệm gửi góp do ngân hàng mở trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận để có một khoản tiền lớn hơn trong tương lai Số tiền gửi tối thiểu cho 1 lần gửi là 200.000VND hoặc 10 USD.

- Tiết kiệm gửi góp linh hoạt: khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản bất cứ lúc nào có nhu cầu.

- Tiết kiệm gửi góp định kỳ : khách hàng có thể gửi tiền vào sổ tiết kiệm đều đặn theo định kỳ ( 1, 3 ỏ 6 tháng).

3.1.2 Thủ tục : Để sử dụng được dịch vụ này, khách hàng chỉ cần đến bất kỳ phòng giao dịch nào của Habubank, xuất trình chứng minh thư và điền thông tin vào mẫu giấy đăng ký tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng.

3.2 Tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp :

Habubank luôn cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tiền gửi an toàn thuận lợi nhất, giúp khách hàng giữ tiền một cách an toàn và có sinh lời Dịch vụ tiền gửi tại Habubank không chỉ dừng lại ở tiết kiệm cá nhân mà còn mở rộng ra cả các doanh nghiệp

3.2.1 Các loại tiền gửi tiết kiệm :

- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn : qúy khách hàng và Habubank sẽ ký kết hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn với thời hạn gửi cụ thể và lãi suất thỏa thuận.

- Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hay còn gọi là tài khoản tiền gửi giao dịch thanh toán : với loại hình dịch vụ này quý khách có thể gửi hoặc rút bất kỳ khi nào có nhu cầu, và quý khách sẽ được hưởng mức lãi suất của tiết kiệm không kỳ hạn

3.2.2 Thủ tục : doanh nghiệp cần phải có giấy phép thành lập, giấy đăng ký kinh doanh, quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng, giám đốc và các giấy tờ có liên quan khác.

3.3 Đầu tư chứng khoán : Chứng khoán Habubank cung cấp cho khách hàng các dịch vụ kinh doanh chứng khoán như môi giới chứng khoán, lưu ký chứng

khoán , tư vấn tài chính và tư vấn đầu tư chứng khoán , quản lý danh mục đầu tư và bảo lãnh phát hành.