Khát quát về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu

Khát quát về tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu

TIỂU LUẬN: Khát quát tổ chức hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu LỜI NÓI ĐẦU Là chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Mộc Châu trải qua 20 năm hoạt động đạt tăng trưởng đáng kể mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Đặc biệt Ngân hàng No&PTNT huyện Mộc Châu hoạt động địa bàn có kinh tế cịn khó khăn, phát triển, đời sống người dân cịn nghèo đói, lạc hậu, dân trí thấp, với chức hoạt động ngân hàng nông nghiệp hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nhằm thực mục tiêu nâng cao đời sống người nông dân phát triển kinh tế nông nghiệp nên Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu vượt khó khăn, thách thức để góp phần đầu tư vốn cho phát triển kinh tế nông nghiệp, từ cải thiện đời sống nhân dân huyện Việc thực tập chi nhánh NHNo huyện Mộc Châu giúp người viết hệ thống hoá củng cố kiến thức học, vận dụng kiến thức vào thực tế, làm quen tăng cường kỹ thực tế, lực chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng nói chung, đặc biệt nghiệp vụ tín dụng Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cán công nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu giúp đỡ tác giả hoàn thành viết Bài viết có kết cấu gồm chương: Chương I: Khát quát tổ chức hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu Chương II: Phần thực tập nghiệp vụ Chi nhánh Chương I: KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN MỘC CHÂU Giới thiệu chung Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu hình thành vào năm 1988, chi nhánh cấp trực thuộc chi nhánh cấp Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Sơn La, có trụ sở đặt trung tâm huyện Thị trấn Mộc Châu, đơn vị trực tiếp kinh doanh nhận khốn tài với NHNo&PTNT tỉnh Sơn La theo quy định 946A NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu có Phịng giao dịch trực thuộc Phịng giao dịch Thảo nguyên đặt thị trấn Nông trường Mộc Châu Hoạt động Chi nhánh chia làm ba giai đoạn sau: Giai đoạn thứ nhất: Từ năm 1988 – 1990: Ra đời định hình, giai đoạn cam go bước đầu đổi phương diện từ tổ chức cán bộ, nghiệp vụ kinh doanh, chế sách tư tưởng cán Giai đoạn thứ hai: Từ năm 1991 – 1996: Tiếp tục củng cố, ổn định máy, tìm kiếm khách hàng, cải tiến nghiệp vụ… giai đoạn năm đầu có nhiều đề xuất, cải tiến tài bị lỗ Từ năm 1994 thực khốn tài chính, chế kế hoạch, mở rộng cho vay kinh tế hộ nên có lãi, có lương cho cán Giai đoạn thứ ba: Từ năm 1997 đến nay: Đây giai đoạn mở rộng thị trường, đổi công nghệ, tăng cường sở vật chất kỹ thuật cách mạnh mẽ nhằm đưa vị ngân hàng ngày cao, phục vụ đắc lực cho phát triển kinh tế huyện Phạm vi hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu hoạt động chủ yếu địa bàn huyện Mộc Châu Mộc Châu huyện cửa ngõ tỉnh Sơn La thuộc địa bàn vùng núi cao miền Tây Bắc, có đường Quốc lộ chạy dọc theo chiều dài huyện khoảng 68 km Tồn huyện có 29 xã, thị trấn, có xã, thị trấn thuộc khu vực I, 15 xã thuộc khu vực II (4 xã thuộc diện xã vùng đồng bào dân tộc khó khăn), xã thuộc khu vực III Trung tâm thị trấn Mộc Châu, diện tích tự nhiên 2.025 km2, phần lớn đất lâm nghiệp, cịn đất nơng nghiệp chiếm 16,7% Dân số 131.462 người, mật độ bình quân 64 người/1km2 Địa bàn kinh tế động lực huyện gồm thị trấn, xã vùng I, vùng dọc Quốc lộ 6, mạnh số chủ lực như: bò sữa, chè, ăn quả, lương thực, chăn nuôi đại gia súc, chế biến nông sản, số ngành dịch vụ phát triển khách sạn, nhà hàng, cửa hàng tạp hoá, cửa hàng ô tô, xe máy, … Đây vùng tập trung chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ gia đình, cá nhân có nhu cầu lớn vốn để tập trung cho đầu tư sản xuất, kinh doanh, dịch vụ Đây thị trường để ngân hàng đầu tư tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu có mạng lưới tín dụng rộng khắp 29/29 xã, thị trấn Chi nhánh Phòng giao dịch Thảo nguyên trụ sở đặt hai thị trấn trung tâm kinh tế - văn hoá - xã hội huyện Tuy nhiên địa bàn huyện Mộc Châu cịn có Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng sách xã hội, dịch vụ tiết kiệm Bưu điện huyện ba Quỹ tín dụng nhân dân đối thủ cạnh tranh Chi nhánh Do cạnh tranh ln diễn liệt mặt huy động vốn lẫn đầu tư tín dụng Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 3.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu thực quy trình xếp, bố trí phịng, tổ nghiệp vụ từ trung tâm huyện đến PGD, công tác quy hoạch cán theo định số 646/QĐ-HĐQT-TCCB chủ tịch HĐQT NHNo&PTNTVN đạo trực tiếp giám đốc NHNo&PTNT Tỉnh Sơn La Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT huyện Mộc Châu GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu Phịng giao dịch Thảo ngun Tổ tín dụng Phịng tín dụng Tổ Kế tốn – Ngân quỹ Phịng KT – NQ - HC Tổ Kiểm tra- Kiểm soát nội 3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng, ban 3.2.1 Phịng tín dụng (tổ tín dụng): Nghiên cứu, thẩm định dự án KH, hướng dẫn KH vay vốn Kiểm tra, quản lý, thu thập, phân tích thơng tin kinh tế-xã hội thông tin KH, đánh giá xếp loại KH Xây dựng kế hoạch tín dụng đề xuất phương án, dự án KH Phân loại nợ đồng thời phịng ngừa rủi ro tín dụng 3.2.2 Phịng kế tốn – ngân quỹ (tổ KT-NQ): Thực nghiệp vụ kế toán ngân hàng, hạch toán, toán, phát hành thẻ, giải ngân…, xây dựng tiêu kế hoạch, thu chi tài chính, quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng Chịu trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát,lưu trữ chứng từ, bảo vệ kho tiền, đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ Xử lý nghiệp vụ thừa, thiếu quỹ ngày Thực nguyên quy tắc vào, bảo quản kho tiền theo trình tự phương thức quy định 3.2.3 Phịng hành chính: Quản lý nhân sự, làm công tác hậu cần, nhận công văn, tiếp dân, phục vụ phương tiện lại, kiểm tra theo dõi việc chi trả lương cho cán viên chức Ngân hàng Đảm bảo việc tổ chức đào tạo cán theo quy định nhà nước, ngành ban hành 3.2.4 Tổ Kiểm tra – kiểm sốt nội bộ: Chịu trách nhiệm kiểm tra cơng tác điều hành chi nhánh đơn vị trực thuộc Chấp hành nghiệp vụ kinh doanh, quy định NHNN đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ Khái quát hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu năm 2009 4.1 Hoạt động huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2009 207.693 triệu đồng, tăng so với kỳ năm trước 80.956 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 63,88%, đạt 115,4% kế hoạch giao B¶ng 1: KÕt huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu (Nguồn vốn phân theo thời gian) Đơn vị: Triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 Tỷ tiêu Số tiền trọng Tỷ Sè tiỊn (%) Tỉng ngn vèn huy ®éng TG không kỳ hạn trọng (%) So sánh Tăng(+) Giảm(-) Tỷ lệ % Tăng Giảm 126.737 100 207.693 100 +80.956 +63,88 26.121 20,6 79.427 38,2 +53.306 +204,1 TG cã kú hạn d-ới 12 tháng TG có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 10.19 45.428 21,9 +35.238 +345,8 90.443 71,4 82.838 39,9 - 7.605 - 8,4 (Nguån sè liệu lấy từ báo cáo kết thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2008-2009) Bảng 2: Kết huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu (Phân theo tính chất nguồn vốn) Đơn vị: Triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 Tû chØ tiªu Sè tiỊn träng Tû Sè tiỊn (%) Tổng nguồn vốn huy động TG dân c2 TG tæ chøc kinh tÕ TG TCTD träng (%) So sánh Tăng(+) Giảm(-) Tỷ lệ % Tăng Giảm 126.737 100 207.693 100 +80.956 +63,88 103.613 81,7 141.531 68,1 +37.918 +36,6 16.691 13,2 60.133 29,0 +43.442 +260,3 6.433 5,1 6.029 2,9 - 0.404 - 6,3 (Nguån sè liÖu lÊy tõ báo cáo kết thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2008-2009) Bảng 3: Kết huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu (Nguồn vốn phân theo loại tiền tệ) Đơn vị: Triệu đồng Năm 2008 tiêu Số tiền Tổng nguồn vốn Năm 2009 Tỷ trọng (%) Số tiền So sánh Tỷ trọng Tăng(+) (%) Giảm(-) Tỷ lệ % Tăng Giảm 126.737 100 207.693 100 +80.956 +63,88 Néi tƯ 121.355 95,75 204.460 98,7 +83.105 +68,48 Ngo¹i tÖ 5.382 4,25 2.764 1,3 - 2.618 - 48,64 huy động (Nguồn số liệu lấy từ báo cáo kết thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2008-2009) Huy ng vốn công tác thiếu tồn phát triển ngành nghề lĩnh vực Nắm vững điều ấy, từ đầu Chi nhánh coi công tác huy động vốn mục tiêu số để mở rộng kinh doanh, chủ động đa dạng hố hình thức huy động vốn, áp dụng lãi suất linh hoạt, thực giao khoán huy động vốn cho cá nhân, phòng, tổ, đặc biệt ý phong cách giao dịch lịch sự, chu đáo tiện ích để thu hút KH, có chế độ khen thưởng kịp thời cho cá nhân có thành tích xuất sắc cơng tác huy động vốn Chi nhánh thường xuyên tổ chức công tác thông tin, tuyên truyền, tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu người dân đạt thành định 4.2 Hoạt động cho vay Tổng dư nợ đến ngày 31/12/2009 đạt 305.537 triệu đồng, tăng 46.618 triệu đồng so với cuối năm 2008, tốc độ tăng trưởng 18%, vốn thông thường 291.446 triệu đồng đạt 100% kế hoạch Hình thức cho vay Chi nhánh Huyện Mộc Châu đa dạng phong phú, bao gồm: Cho vay hộ gia đình, cá nhân hợp tác xã; Cho vay thơng qua tổ, nhóm thuộc tổ chức xã hội; Cho vay tiêu dùng; Cho vay xuất lao động; Bảo lãnh, bảo hiểm, chấp, trả góp, uỷ thác nâng cao phát triển 4.3 Hoạt động tốn Thực quy trình thu, chi, chuyển tiền điện tử, toán bù trừ, kinh doanh ngoại hối, chi trả kiều hối, trả lương qua tài khoản, bố trí phân cơng cán (trong có 01 cán tin học làm cơng tác kế toán kiêm chịu trách nhiệm quản trị hệ thống mạng, mở rộng mạng lưới toán) Từ đầu tháng 10/2008 triển khai chương trình IPCAS giai đoạn II, hoạt động toán chuyển tiền điện tử, gửi nơi rút nhiều nơi, ghi Có vào tài khoản KH Doanh số hoạt động toán đến cuối năm 2008 2.895 tỷ đồng, tăng 844 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 41% so với năm 2007 4.4 Hoạt động ngân quỹ Doanh số thu tiền mặt: 2.065.895 triệu đồng, tăng 840.047 triệu đồng so với năm 2008; Doanh số chi tiền mặt: 2.060.779 triệu đồng, tăng 834.297 triệu đồng so với năm 2008; Số tiền trả KH KH nộp thừa: 149 (tương đương 185.684 ngàn đồng), cao 14 triệu đồng; Thu giữ 79 tờ tiền giả, tổng mệnh giá: 11.190 ngàn đồng Trong năm công tác kho quỹ Ngân hàng sở thực nghiêm túc chế độ quản lý chìa khố kho tiền, vào kho tiền, chế độ giao nhận vận chuyển tiền đường đi, chế độ uỷ quyền, bàn giao hệ thống kho tiền đảm bảo đủ tiêu chuẩn Thực bảo vệ 24/24h ngày (kể ngày nghỉ, ngày lễ) 4.5 Các hoạt động khác Ngoài hoạt động trên, NHNo&PTNT sở có số hoạt động kinh doanh khác như: làm đại lý bảo hiểm, đại lý mạng Viettel Kết tài Chi nhánh năm 2009 Tổng thu 58.630 triệu đồng (trong lãi dự thu 5.362 triệu đồng, thu nợ xử lý rủi ro 3.162 triệu đồng, thu dịch vụ 866 triệu đồng) Tổng chi phí 52.157 triệu đồng (trong lãi dự chi 4.630 triệu đồng, trả lãi tiền vay 18.180 triệu đồng, trả lãi tiền gửi 12.996 triệu đồng, chi dự phòng 9.696 triệu đồng, chi mua sắm công cụ lao động 382 triệu đồng) Quỹ thu nhập: 14.469 triệu đồng Bình quân lãi suất đầu vào: 0,813% Bình quân lãi suất đầu ra: 1,256% Chênh lệch lãi suất đạt: 0,443% Đạt hệ số lương theo quy định Nhận xét: Phương án có tính khả thi, nguồn thu nhập ổn định đảm bảo trả nợ ngân hàng thời gian cam kết 2.5/ Thẩm định tài sản đảm bảo: Tổng giá trị tài sản: 800.000.000đ: + Một nhà xây tầng, bếp, cơng trình phụ khép kín diện tích 60m2 giá trị khoảng 250.000.000đ; nhà gỗ gian lợp ngói xi măng diện tích 100m2 giá trị khoảng 50.000.000đ; nhà kho đựng ngô xây cấp lợp tôn đỏ diện tích 400m2 giá trị khoảng 100.000.000đ; + Giá trị QSDĐ 914m2 giá trị khoảng 350.000.000đ, giá trị đất vườn 20.374m2 giá trị khoảng 50.000.000đ + 02 Giấy chứng nhận QSDĐ số S 251.889; S 251.079 UBND Huyện Mộc Châu cấp ngày 23/ 10/ 2000 + 01 Giấy chứng nhận QSDĐ số AD 667.954 UBND Huyện Mộc Châu cấp ngày 21/ 03/ 2007 Toàn tài sản Tiểu khu 10 – Thị trấn Mộc Châu – Huyện Mộc Châu – Tỉnh Sơn La Tài sản thuộc quyền sở hữu hộ vay, khơng có tranh chấp, dễ chuyển nhượng 3/ Ra định tín dụng: 3.1/ Ý kiến cán tín dụng: Qua thẩm định trực tiếp điều kiện vay vốn, phương án kinh doanh ơng Dương Văn Thăng cán tín dụng thấy hộ vay có đủ điều kiện vay vốn theo quy định Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, phương án kinh doanh khả thi, khả tài tốt, đảm bảo khả trả nợ Hộ vay có tín nhiệm quan hệ tín dụng với NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu từ nhiều năm, NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu xếp KH loại A năm 2009 Căn vào điều 26 Quyết định số 300/QĐ - HĐQT – TD ngày 24/ 09/ 2003 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT VN Đề nghị Giám đốc duyệt cho vay: + Phương thức cho vay: Theo hạn mức tín dụng + Mức dư nợ cao nhất: 500.000.000đ + Lãi suất: 12% Năm + Thời hạn hạn mức tín dụng: 12 tháng, kể từ ngày 14/08/2009 đến ngày 14/ 08/ 2010 + Phương thức trả gốc, lãi: Theo giấy nhận nợ + Biện pháp bảo đảm tiền vay: Cho vay có bảo đảm tài sản Cán tín dụng cam đoan chịu trách nhiệm nội dung báo cáo thẩm định 3.2/ Ý kiến trưởng phịng tín dụng: - Đồng ý cho vay - KH đủ điều kiện vay vốn, đề nghị Giám đốc duyệt : Cho vay + Phương thức cho vay: Theo hạn mức tín dụng + Mức dư nợ cao nhất: 500.000.000đ + Lãi suất: 12% Năm + Thời hạn hạn mức tín dụng: 12 tháng, kể từ ngày 14/ 08/ 2009 đến ngày 14/ 08/ 2010 + Phương thức trả gốc, lãi: Theo giấy nhận nợ + Biện pháp bảo đảm tiền vay: Cho vay có bảo đảm tài sản 3.3/ Phê duyệt Giám đốc: - Đồng ý cho vay + Phương thức cho vay: Theo hạn mức tín dụng + Mức dư nợ cao nhất: 500.000.000đ + Lãi suất: 12% Năm + Thời hạn hạn mức tín dụng: 12 tháng, kể từ ngày 14/ 08/ 2009 đến ngày 14/ 08/ 2010 + Phương thức trả gốc, lãi: Theo giấy nhận nợ + Biện pháp bảo đảm tiền vay: Cho vay có bảo đảm tài sản (Cán tín dụng, Trưởng phịng tín dụng Giám đốc ký tên, đóng dấu Sau tiến hành giải ngân cho KH) *Nhận xét chung nghiệp vụ tín dụng Chi nhánh Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu thực đạt vượt tiêu NHNo&PTNT Tỉnh Sơn La đề ra, đem lại kết cao kinh doanh, tốc độ tăng trưởng nhanh Các quy trình nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng đảm bảo quy định NHNo&PTNT VN đề Hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu không đem lại hiệu cho Ngân hàng mà đem lại hiệu cho người dân, giúp nâng cao đời sống người dân, phát triển kinh tế vùng trở thành chỗ dựa tin cậy bà khắp địa bàn Tạo tảng ngày vững cho ổn định phát triển Chi nhánh năm sau C Một số đề xuất – kiến nghị Những hạn chế cần khắc phục Sau nghiên cứu tình hình hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mộc Châu thấy cịn số hạn chế ảnh hưởng đến kết kinh doanh ngân hàng Trong công tác huy động nguồn vốn tốc độ tăng trưởng cao năm trước song chưa khai thác hết mạnh khu vực dân cư, vùng đông dân, kinh tế phát triển, thể lượng tiền mặt chuyển qua NHNo tổ chức tín dụng khác địa bàn cịn nhiều, khai thác tốt thu hút thêm phần số tiền nhàn rỗi dân cư gửi vào ngân hàng Về tín dụng: Mức độ tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với thực tế, thụ động việc tìm kiếm dự án khả thi để tính tốn đầu tư vốn có hiệu Cơng tác kế tốn tốn cịn hạn chế, số lượng khách hàng mở tài khoản NHNo có tăng năm trước mức thấp, hạn chế đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn thu dịch vụ năm Trong q trình đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa cịn khó khăn, doanh nghiệp doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa, tài sản đảm bảo thường tài sản đất, dây chuyền sản xuất, trụ sở làm việc … giá trị khơng cao để làm bảo đảm Quyền sử dụng đất trả tiền thuê hàng năm, xác định giá trị tài sản đảm bảo thấp, hạn chế đầu tư tín dụng Cịn doanh nghiệp thành lập xếp loại B phải cho vay có bảo đảm tài sản Đối với hộ đăng ký kinh doanh vốn đăng ký sở để nộp thuế, vốn thực tế phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh lớn nhiều lần vốn đăng ký kinh doanh, có ảnh hưởng đến thẩm định dự án, phương án đầu tư tín dụng Những tồn phần nguyên nhân khách quan địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động, việc thực chế sách chưa đồng việc thu phí giao dịch địa phương, thực đăng ký giao dịch đảm bảo, chênh lệch lãi suất Bên cạnh cịn ngun nhân chủ quan việc tiếp thu văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ thể lệ số cán hạn chế, phong cách giao dịch có cán khách hàng chưa mực, việc tuyên truyền để người dân hiểu nắm rõ chế độ thể lệ nghiệp vụ để họ đến với ngân hàng thực chưa toàn diện, vùng sâu, vùng xa, người dân tộc hiểu biết thiếu phương tiện thông tin đại chúng, việc quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng thực chưa tốt, tồn cần sớm khắc phục để năm 2009 hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh đơn vị Một số giải pháp đề xuất để hoạt động chi nhánh hiệu Về công tác nguồn vốn: NHNo chủ động đa dạng hố hình thức huy động vốn, nắm vụ thu nhập có sản phẩm người dân vùng để có kế hoạch tuyên truyền vận động người gửi tiền vào NHNo, vận dụng chế lãi suất linh hoạt để cạnh tranh, mở rộng hình thức dịch vụ tiền gửi, dịch vụ toán để thu hút nguồn vốn, phong cách giao dịch lịch với khách hàng Đặc biệt tăng cường vận động sở cho nguồn thu ổn định, kết hợp với quan quản lý dự án tái định cư để vận động gửi vào NHNo thời gian hộ tái định cư chưa dùng đến cách cử cán theo cán quản lý dự án tái định cư để thuyết phục người dân gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng họ nhận tiền đền bù Về sử dụng vốn: Nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay phải kiểm sốt hiệu vốn đầu tư, phân tích đánh giá khả thu hồi vốn tiềm ẩn rủi ro, coi chất lượng tín dụng biểu lực điều hành cán lãnh đạo, tập trung nâng cao chất lượng phân loại nợ để đánh giá chất lượng tín dụng, tiêu chí để phân loại khách hàng làm sở để đầu tư vốn có hiệu Thực phân tích tài hàng quý để đánh giá kết thực kế hoạch phát vấn đề phát sinh làm ảnh hưởng đến kết kinh doanh từ đề biện pháp khắc phục Giao tiêu khoán cụ thể cho cán viên chức đơn vị công tác huy động vốn, coi tiêu đánh giá thi đua, phân loại xếp A, B, C hàng tháng, động viên khen thưởng kịp thời cán có thành tích xuất sắc công tác huy động tiết kiệm Đảm bảo phong cách giao dịch lịch sự, chu đáo, tận tình, tốn nhanh, tiện ích cho khách hàng Thực khuyến mại cơng tác huy động vốn hình thức theo quy định NHNo Việt Nam, hướng dẫn đạo NHNo tỉnh Sơn La Thực chủ trương nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay sở cân đối nguồn vốn, cho vay có chọn lọc trình tự ưu tiên khách hàng hộ nông dân, doanh nghiệp nhỏ vừa sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, làm hàng xuất sử dụng nhiều lao động có hiệu Mở rộng tín dụng sở đảm bảo chất lượng, an toàn hiệu đồng vốn Tăng cường bám sát sở, bám sát khách hàng để làm sở đầu tư có hiệu quả, tích cực đơn đốc thu hồi nợ đến hạn, thu nợ hạn, nợ xử lý rủi ro, đôn đốc thu lãi, lãi nợ tồn đọng Thực đánh giá phân loại nợ để làm sở trích lập dự phịng rủi ro, thực phân xếp loại khách hàng theo quy định Cũng phải tăng cường xâm nhập, điều tra, phân loại tất doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ gia đình có giấy phép kinh doanh để sẵn sàng đầu tư tín dụng họ có nhu cầu vốn Bên cạnh ngân hàng phải tiếp tục đầu tư giữ tốt quan hệ tín dụng doanh nghiệp, hộ gia đình có quan hệ vay vốn với NHNo Mộc Châu Khơng ngừng tìm giải pháp mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với khả nhu cầu thị trường Đẩy mạnh công tác ứng dụng công nghệ thông tin vào mặt nghiệp vụ, tiếp tục triển khai chương trình lắp đặt hệ thống mạng, hệ thống truyền tin, chuyển tiền điện tử…, có kế hoạch lắp đặt thiết bị máy móc đại, tốc độ cao để đáp ứng cơng tác tốn, chuyển tiền chế độ thơng tin báo cáo nhanh chóng, kịp thời xác Coi trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt đến nghiệp vụ kinh tế phát sinh, kiểm tra đơi với chỉnh sửa sai sót tồn tại, thực kiểm tra, phúc tra theo đề cương kiểm tra chuyên đề phòng nghiệp vụ chức NHNo&PTNT tỉnh Sơn La Thực biện pháp giúp Chi nhánh NHNo Mộc Châu hoàn thành tốt kế hoạch nhiệm vụ năm 2010 phát triển mạnh địa bàn huyện KẾT LUẬN Hơn 20 năm xây dựng trưởng thành chi nhánh NHNo&PTNT huyện Mộc Châu ngày lớn mạnh phát triển, thực mục tiêu tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn, người bạn đồng hành tin cậy cuả người nông dân huyện, đồng thời phấn đấu giải triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống cơng nghệ thơng tin, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo lợi ích người lao động phát triển thương hiệu - Văn hóa Agribank, “Trung thực - Kỷ cương - Sáng tạo - Chất lượng - Hiệu quả” Từ khơng phát triển doanh nghiệp mà cịn góp phần phát triển kinh tế nâng cao chất lượng đời sống người dân huyện TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo số liệu lịch sử tín dụng từ năm 2000 đến năm 2008 NHNo&PTNT huyện Mộc Châu Mười lăm năm xây dựng phát triển chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La 1988-2003 Báo cáo số 15/BC-NHNoMC NHNo huyện Mộc Châu ngày 08 tháng 01 năm 2007 năm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam năm 2004 Giáo trình IPCAS phần nghiệp vụ kế tốn nghiệp vụ tín dụng (dùng nội ngân hàng) MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT HUYỆN MỘC CHÂU Giới thiệu chung Phạm vi hoạt động 3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 3.1 Cơ cấu tổ chức 3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng, ban Khái quát hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu năm 2009 4.1 Hoạt động huy động vốn 4.2 Hoạt động cho vay 4.3 Hoạt động toán 4.4 Hoạt động ngân quỹ 4.5 Các hoạt động khác Kết tài Chi nhánh năm 2009 CHƯƠNG II: PHẦN THỰC TẬP NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 11 A Tình hình thực nghiệp vụ chung Chi nhánh 11 I Nghiệp vụ kế toán Chi nhánh 11 Hệ thống tài khoản kế toán: 12 1.1 Đặc điểm hệ thống tài khoản kế toán: 12 1.2 Kết cấu hệ thống tài khoản kế toán: 14 Hệ thống chứng từ, sổ sách: 14 2.1 Chứng từ sử dụng: 14 2.2 Sổ sách sử dụng: 16 Phương pháp hoạch toán tài khoản: 17 II Dịch vụ Chi nhánh 18 Dịch vụ bảo lãnh: 18 Dịch vụ tín chấp: 18 Dịch vụ bảo hiểm: 19 Dịch vụ uỷ thác: 19 III Tình hình thực nghiệp vụ tín dụng Chi nhánh 19 Kết thực mục tiêu cho vay 19 Hạn chế: 21 Kế hoạch đầu tư năm 2010: 22 B Nghiệp vụ tín dụng Chi nhánh 24 I Một số quy định cho vay NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu: 24 Nguyên tắc vay vốn 24 Điều kiện vay vốn 24 2.1 Đối với khách hàng cá nhân pháp nhân Việt Nam: 24 2.2 Đối với KH vay pháp nhân cá nhân nước ngoài: 25 Thể loại cho vay: 25 Thời hạn cho vay 25 Lãi suất cho vay 26 Mức cho vay: 26 II Tóm tắt quy trình xét duyệt cho vay chi nhánh 27 III Quy trình cho vay cụ thể 28 Lập hồ sơ tín dụng 28 1.1 Hồ sơ khách hàng lập cung cấp 28 1.2 Hồ sơ ngân hàng lập: 30 1.3 Hồ sơ khách hàng ngân hàng lập: 30 1.4 Cho vay theo định, định Chính phủ, NHNN VN: 31 Quy trình thẩm định tín dụng: 31 2.1 Thẩm định hồ sơ pháp lý KH: 31 2.2 Thẩm định tình hình tài KH: 31 2.3 Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/dù ¸n ®Çu t- 33 2.4 Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay 34 2.5 Quy trình định tín dụng: 41 2.6 Quy trình giải ngân: 43 2.7 Giám sát khách hàng sử dụng vốn 43 2.8 Thu nợ gốc lãi 44 2.9 Xö lý tài sản bảo đảm 44 C Một số đề xuất – kiến nghị 56 Những hạn chế cần khắc phục 56 Một số giải pháp đề xuất để hoạt động chi nhánh hiệu 57 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 NHẬN XÉT VÀ CHẤM ĐIỂM CỦA GIÁO VIÊN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNo&PTNTVN : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNN VN : Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại HĐQT : Hội đồng quản trị BHXH : Bảo hiểm Xã hội BHYT : Bảo hiểm y tế KH : Khách hàng GDV : Giao dịch viên KSV TK TTV : Kiểm soát viên : Tài khoản : Thanh toán viên TM : Tiền mặt TS : Tài sản UNC : Ủy nhiệm chi UNT : Ủy nhiệm thu DN : Doanh nghiệp SXKD : Sản xuất kinh doanh DAĐT : Dự án đầu tư QSDĐ : Quyền sử dụng đất DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức NHNo&PTNT huyện Mộc Châu Bảng 1: Kết huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu Bảng 2: Kết huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu Bảng 3: Kết huy động vốn NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu Bng 4: Kết dư nợ tín dụng NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu 15 Bảng 5: Kết dư nợ tín dụng NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu 16 Bảng 6: Kết đầu tư tín dụng năm 2009 kế hoạch năm 2010 17 ... vụ Chi nhánh Chương I: KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN MỘC CHÂU Giới thiệu chung Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp huyện Mộc Châu hình thành vào năm 1988, chi nhánh. .. công nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu giúp đỡ tác giả hồn thành viết Bài viết có kết cấu gồm chương: Chương I: Khát quát tổ chức hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu Chương II:... cao, phục vụ đắc lực cho phát triển kinh tế huyện Phạm vi hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Mộc Châu hoạt động chủ yếu địa bàn huyện Mộc Châu Mộc Châu huyện cửa ngõ tỉnh Sơn La thuộc địa bàn vùng