BÁO cáo HOẠCH ĐỊNH tài CHÍNH

BÁO CÁO HO CH Đ NH TÀI CHÍNH Xây dựng cho: Anh Nguy n Văn A Ch Lê Th B MÃ: _ / _ Tháng _/ _ Mục lục Giới thi u Trang tóm tắt 4 2.1 Tài sản Nợ 2.2 Quản lý tài sản 2.3 Tổng quan dòng tiền 2.4 Mục tiêu Hưu trí 2.5 Quản lý rủi ro Qu n lý tài 3.1 Mục đích 3.2 Các mục tiêu tài 3.3 Giá trị tài sản ròng 3.4 Báo cáo dòng tiền Qu n lý tài s n 4.1 Mục đích 4.2 Độ chấp nhận rủi ro 4.3 Đầu tư tích lũy lâu dài 10 4.4 Tài sản đầu tư 10 4.6 Phân bổ tài sản đề xuất 11 4.7 Phương pháp luận sở cho việc hoạch định 14 Ho ch đ nh mục tiêu mục tiêu H u trí 15 5.1 Khái niệm hoạch định mục tiêu 15 5.2 Tình trạng 16 5.3 Chiến lược đề xuất 19 Qu n lý rủi ro 21 6.1 Mục đích 21 6.2 Phân tích nhu cầu trường hợp rủi ro tử vong 21 6.3 Rủi ro thương tật vĩnh viễn 22 Các gi đ nh 23 7.1 Lạm phát 23 7.2 Lợi nhuận danh mục 23 7.3 Kế hoạch dành dụm tích lũy 23 Thực thi 24 8.1 Đầu tư 24 8.2 Dành dụm tích lũy 25 8.3 Bảo hiểm 25 K ho ch hành động 27 10 Cam k t thực hi n 27 11 Phụ lục 27 11.1 Bảng ước tính nhu cầu trường hợp rủi ro tử vong anh A 27 11.2 Bảng ước tính nhu cầu trường hợp rủi ro thương tật anh A 27 Giới thi u Hoạch định tài q trình lập chiến lược để đạt mục tiêu tài chính, tức mục tiêu sống gia đình Kế hoạch tài tồn diện có bốn thành phần chính: quản lý tài chính, quản lý tài sản, quản lý rủi ro, kế hoạch nghỉ hưu Báo cáo xem xét thành phần mối liên quan chặt chẽ với Bản báo cáo việc xác định mục tiêu tài anh chị kết thúc kế hoạch hành động cụ thể, để anh chị bắt đầu từ nơi đứng hơm nay, tiến đến viễn cảnh mà anh chị mong muốn cho gia đình mình… Báo cáo xây dựng dựa hiểu biết thông tin mà anh chị cung cấp Tài liệu trình bày tính tốn, dự báo, đồ thị… kết việc phân tích thơng tin Mức độ tồn diện báo cáo (trong việc phân tích tất vấn đề liên quan đến tương lai tài anh chị) phần phụ thuộc vào mức độ xác chi tiết thông tin anh chị cung cấp Việc tính tốn tài liệu dựa giả định hợp lý th i điểm Tuy nhiên, biết kết thực tế khơng hồn tồn khớp với dự báo chúng tơi giả định có độ biến động định Do đó, ta khơng nên xem dự báo cam đoan hiệu suất Mặt khác, kế hoạch anh chị cần tái xem xét định kỳ theo th i gian để cập nhật thay đổi lối sống mục tiêu anh chị, điều kiện kinh tế pháp luật; đồng th i để điều chỉnh chiến lược kịp th i cần thiết nhằm đảm bảo anh chị bám sát kế hoạch… Trang tóm tắt Trang tóm tắt giúp anh chị có nhìn tổng thể vấn đề tài 2.1 Tài s n N Mục đích sử dụng cá nhân 3,300,000,000 Kinh doanh / Khác 500,000,000 Tài sản đầu tư 600,000,000 Nợ Giá tr tài s n ròng: 4,400,000,000 Hệ số nợ: 0% (Nợ / Tài sản) 2.2 Qu n lý tài s n Bảng sau minh họa phân bổ tài sản anh chị, đưa đề xuất điều chỉnh dựa phong cách đầu tư, mục tiêu đầu tư anh chị lịch sử hiệu suất: Phân bổ tài s n Đ xu t Kênh phân bổ Tiền 50.00% 9.00% 0.00% … Cổ phiếu vốn hóa lớn 50.00% … Cổ phiếu vốn hóa nhỏ 0.00% … Vàng 0.00% … Lựa chọn thay 0.00% … L i nhuận kỳ vọng 9.60% 13.50% Rủi ro 8.58% 11.10% Thu nhập cố định Hi n t i Đ xu t 2.3 Tổng quan v dòng ti n Tổng thu nhập hàng năm 550,000,000 Tổng chi phí hàng năm 400,000,000 Dành dụm tích lũy 150,000,000 2.4 Mục tiêu H u trí Phân tích mục tiêu H u trí Mức sống mục tiêu Đ xu t Hi n t i 400,000,000 400,000,000 Tuổi hưu anh A 60 60 Tuổi hưu chị B 50 50 Lạm phát 8.0% 8.0% Tỷ suất sinh l i 9.6% 13.5% 0 654,980,000 8,849,230,000 Thâm hụt Thặng dư dự kiến Phân tích tình tr ng hi n t i Biểu đồ cho thấy viễn cảnh: tình trạng anh chị tiếp diễn tương lai, tài sản anh chị thặng dư hay thâm hụt 2.5 Qu n lý rủi ro 2.5.1 Phân tích rủi ro Tử vong Phân tích ước tính rủi ro xảy ra, gia đình anh chị đối diện với tình trạng thâm hụt hay thặng dư Giúp nhận rõ cần thiết phải hoạch định cho rủi ro Rủi ro Tử vong với anh A – Thâm hụt 6,099,720,000 Rủi ro Tử vong với chị B – Thâm hụt 2.5.2 Phân tích rủi ro Th ơng tật Rủi ro Thương tật với anh A – Thâm hụt tháng 38,400,000 Rủi ro Thương tật với chị B – Thâm hụt tháng Qu n lý tài 3.1 Mục đích Quản lý tài nhằm xác định chiến lược kỹ thuật để tối ưu dòng tiền, tài sản, nợ ngắn hạn trung hạn 3.2 Các mục tiêu tài 3.2.1 Mục tiêu tổng quát Anh chị xác định mục tiêu tài tổng quát bao gồm:    Hoạch định cho giai đoạn nghỉ hưu Hoạch định cho việc học Đảm bảo lối sống chủ động thỏa mãn hưu 3.2.2 Mục tiêu cụ thể Các mục tiêu cụ thể s cho việc xây dựng chiến lược tài anh chị Anh chị xác định mục tiêu định lượng sau:   Tuổi h u: Anh chị kỳ vọng độc lập tài anh 60 tuổi chị 50 tuổi. Mức sống h u trí: năm 400,000,000, điều chỉnh tăng theo tỷ lệ lạm phát 8.0%.  Độ u tiên: Mục tiêu Hưu trí anh chị đặt độ ưu tiên mức so với mục tiêu khác.  Mục tiêu khác: Ngồi anh chị cịn xác định mục tiêu sau Mục tiêu Tăng hàng năm Năm bắt đầu Mô t Tiền học ĐH cho 120,000,000 8.00% Năm k t thúc 2026 u tiên 2029 3.3 Giá tr tài s n ròng Giá trị tài sản ròng cho biết vị tài anh chị th i điểm định Chúng ta lấy làm điểm chuẩn (benchmark) để đo tiến triển việc thực thi kế hoạch Hiện tại, giá trị tài sản ròng anh chị 4,400,000,000, tương ứng với tài sản 4,400,000,000 trừ nợ TÀI S N Anh A Ch B Tổng cộng Mục đích sử dụng cá nhân Nhà 800,000,000 800,000,000 1,600,000,000 Xe 100,000,000 100,000,000 200,000,000 Đất 750,000,000 750,000,000 1,500,000,000 1,650,000,000 1,650,000,000 3,300,000,000 TC Kinh doanh / khác Cổ phần 250,000,000 250,000,000 500,000,000 TC 250,000,000 250,000,000 500,000,000 Tiền tiền gửi ngắn hạn 200,000,000 200,000,000 Cổ phiếu 300,000,000 300,000,000 Tài khoản tiết kiệm - Tiền học 100,000,000 100,000,000 TC 600,000,000 600,000,000 2,500,000,000 1,900,000,000 4,400,000,000 Đầu t Tổng tài s n Tài s n đầu t Trong tài sản ròng cho biết tiến triển tổng thể chúng ta, tài sản đầu tư rịng đóng vai trò định việc cung cấp nguồn vốn cho mục tiêu tài anh chị Trong tổng tài sản ròng anh chị, tài sản đầu tư ròng chiếm 600,000,000 (tài sản đầu tư trừ nợ đầu tư) 3.4 Báo cáo dòng ti n Bảng sau minh họa dòng tiền anh chị năm tại, gồm khoản thu nhập, chi tiêu, tích lũy Anh… Ch … VND/tháng VND/năm DÒNG TI N VÀO Thu nhập từ vi c làm Thu nhập thực 41,670,000 41,670,000 500,000,000 4,170,000 4,170,000 50,000,000 45,830,000 - 45,830,000 550,000,000 16,670,000 16,670,000 33,330,000 400,000,000 Thu nhập giữ lại 8,330,000 8,330,000 100,000,000 Tái đầu tư 4,170,000 4,170,000 50,000,000 29,890,000 15,930,000 45,830,000 550,000,000 0 Thu nhập đầu t (lưi ti n gửi, lãi trái phi u, cổ tức…) Thu nhập đầu tư Tổng dịng ti n vào DỊNG TI N RA Chi tiêu Chi tiêu Tích lũy Tổng dòng ti n Dòng ti n ch a phân bổ Hiện hàng năm anh chị giữ lại 100,000,000 tức 20% thu nhập để dành dụm tích lũy Qu n lý tài s n 4.1 Mục đích Chiến lược quản lý đầu tư s cho định đầu tư anh chị, giúp đảm bảo trình định quán, biến động bất ng thị trư ng khiến anh chị bị xao nhãng khỏi chiến lược dài hạn Mục tiêu đặt phần xây dựng chiến lược quản lý đầu tư hiệu 4.2 Độ ch p nhận rủi ro Việc nhận biết khả chịu đựng rủi ro anh chị s để xác định chiến lược đầu tư khiến anh chị cảm thấy thoải mái trì qua thăng trầm thị trư ng Anh A Theo thảo luận, độ chấp nhận rủi ro đầu tư anh A xác nhận – Trung bình Ch B Theo thảo luận, độ chấp nhận rủi ro đầu tư ch B xác nhận – R t th p Danh mục đầu tư gồm loại từ Rất thận trọng đến Rất mạo hiểm Lấy ví dụ, danh mục đầu tư Thận trọng tương ứng với độ chấp nhận rủi ro Thấp, có phân bổ tài sản chủ yếu vào kênh rủi ro tiền gửi ngân hàng, trái phiếu Mỗi mục tiêu tài anh chị gắn với danh mục đầu tư phù hợp, tùy vào độ chấp nhận rủi ro anh chị khả dao động mục tiêu tài Trên xác định phân bổ tài sản đề xuất cho danh mục đầu tư anh chị Dưới đây, minh họa phân bổ tài sản tổng hợp cho tất danh mục dựa đề xuất Danh mục Tổng h p Phân bổ hi n t i Theo thông tin anh chị cung cấp, phân bổ tài sản cho danh mục là: Tiền 50% Cổ phiếu 50% Tổng cộng 100% L i nhuận l ch sử (theo năm): 9.6% Rủi ro l ch sử (theo năm): 8.58% Phân bổ đ xu t – … Phân bổ đề xuất cho danh mục là: Tiền … Thu nhập cố định … Cổ phiếu vốn hóa lớn … Cổ phiếu vốn hóa nhỏ … Vàng … Tổng cộng 100% L i nhuận l ch sử (theo năm): … Rủi ro l ch sử (theo năm): … 13 Bảng sau điều chỉnh cần thực danh mục anh chị để đạt phân bổ tài sản mà chúng tơi đề xuất Khi thực hóa điều chỉnh này, cần cân nhắc vài vấn đề, ví dụ chất pháp lý tài khoản đầu tư anh chị, khoản phí thuế phát sinh bán bớt mua thêm tài sản Kênh đầu t Tiền Thu nhập cố định Cổ phiếu vốn hóa lớn % hi n Giá tr hi n t i t i %đ Giá tr đ % u Giá tr u xu t xu t ch nh ch nh … … … … … … … … 50 300,000,000 … … … … 50 300,000,000 Cổ phiếu vốn hóa nhỏ 0 … … … … Vàng 0 … … … … 100% 600,000,000 100% 600,000,000 N/A N/A Tổng cộng 4.7 Ph ơng pháp luận sở cho vi c ho ch đ nh 4.7.1 Rủi ro l i nhuận danh mục Chúng ta biết đầu tư, ln có đánh đổi rủi ro lợi nhuận Lợi nhuận cao đạt cách chấp nhận số rủi ro Tuy nhiên, thiết kế danh mục đầu tư, mục tiêu đặt đạt lợi nhuận kỳ vọng cao với rủi ro Lợi nhuận kỳ vọng danh mục đầu tư ước tính cách tổng hợp lợi nhuận kỳ vọng kênh đầu tư Còn rủi ro đo nhiều cách, phương pháp thư ng sử dụng độ đo biến động dùng thống kê, gọi "độ lệch chuẩn" Khi tính tốn độ biến động danh mục đầu tư, ta cần xem xét mức độ biến động thuận nghịch kênh đầu tư so với Trong thuật ngữ chuyên môn, khái niệm gọi "mối tương quan lợi nhuận" Bằng cách kết hợp tài sản với mơ hình lợi nhuận khác danh mục đầu tư, số tài sản giảm giá, số tài sản khác bù đắp lợi nhuận tích cực 14 4.7.2 L i nhuận l ch sử Lợi nhuận danh mục dự kiến mức lợi nhuận bình quân dài hạn lịch sử Việc dự kiến mức lợi nhuận dài hạn cho danh mục đầu tư anh chị 9,6% (/năm) cho danh mục đề xuất 13,5% (/năm) tạo kỳ vọng cho tương lai Tuy nhiên có thực tế mong đợi mức lợi nhuận định dài hạn, lợi nhuận ngắn hạn từ năm sang năm có biến động Nhận biết chất biến đổi lợi nhuận lịch sử giúp trì hướng tiếp cận chiến lược quản lý đầu tư, không bị cám dỗ phản ứng mức với biến động ngắn hạn thị trư ng 4.7.3 Rủi ro vs Thời gian 4.7.4 Phân lớp tài s n Lựa chọn thay th Phân lớp tài sản Lựa chọn thay bao gồm phân bổ đầu tư vào bất động sản, quỹ đầu tư mạo hiểm, hàng hóa hợp đồng phái sinh… 4.7.4.1 Bất động sản … 4.7.4.2 Quỹ đầu tư mạo hiểm, hàng hóa hợp đồng phái sinh … Ho ch đ nh mục tiêu mục tiêu H u trí 5.1 Khái ni m ho ch đ nh mục tiêu Báo cáo Hoạch định mục tiêu công cụ giúp anh chị nhận biết có hướng hay khơng đư ng chinh phục mục tiêu   Báo cáo cung cấp phác thảo toàn sống tài tương lai anh chị Nó xác định tất nguồn thu nhập dự kiến, chẳng hạn thu nhập từ việc làm Báo cáo khoản chi phí dự kiến cho mục tiêu, bao gồm mục tiêu mức sống 15  Bằng cách xác định tất nguồn thu nhập, chi phí cho mục tiêu th i gian tương ứng với khoản thu chi, chúng tơi ước định năm anh chị bị thâm hụt (chi nhiều thu), tức th i điểm anh chị gặp khó khăn việc theo đuổi mục tiêu Giải pháp ưu tiên năm thiếu hụt, hoạch định tiền khoản tích lũy dùng để trang trải cho phần thâm hụt Nếu khơng đủ cân nhắc số giải pháp khác, thay đổi yếu tố mà anh chị kiểm sốt:    Bằng cách thực thay đổi trên, anh chị biến tình trạng thâm hụt tr thành thặng dư Đạt thặng dư nghĩa anh chị đạt tất mục tiêu mình, mà để lại phần di sản vào cuối đ i Đây mục tiêu - gọi mục tiêu Hưu trí – mục tiêu tài dài hạn viên mãn đ i 5.2 Tình tr ng hi n t i Phần phân tích tình trạng đưa phác họa tồn sống tài anh chị tương lai, với giả định anh chị giữ ngun hành vi tài có Nghĩa anh chị tiếp tục chi tiêu tích lũy khứ trì chiến lược đầu tư quán với Tỷ lệ lợi nhuận 9.6% dùng thực phân tích tỷ lệ lợi nhuận kỳ vọng cho danh mục đầu tư anh chị Các phân tích kết anh chị khơng bị thâm hụt, mà có khoản thặng dư 654,980,000 Điều có nghĩa anh chị có nhiều nguồn lực mức cần thiết để đáp ứng tất mục tiêu Đồ thị minh họa cách thức mà anh chị dành dụm, chi tiêu tỷ lệ lợi nhuận đầu tư dài hạn dự kiến ảnh hư ng đến tài sản tích lũy suốt vịng đ i anh chị 16 Bảng tóm tắt số liệu phân tích Các khoản thu nhập chi phí tạo thành dịng tiền theo th i gian 17 HI N T I VNĐ / năm Tăng Từ hàng năm năm Tuổi Đ n năm Tuổi Giá tr hi n t i DÒNG TI N VÀO L ơng, l ơng h u thu nhập khác Lương anh A 500,000,000 8.00% 2014 32 2041 59 11,048,610,000 Lương hưu anh A 300,000,000 8.00% 2042 60 2072 90 4,282,050,000 Bảo hiểm nhân thọ anh A 1,600,000,000 2072 90 2072 90 6,360,000 Bảo hiểm nhân thọ chị A 700,000,000 2072 90 2072 90 2,780,000 TC 15,339,800,000 Thu nhập đầu t (lưi ti n gửi, lãi trái phi u, cổ tức…) Thu nhập đầu tư anh A 7,741,470,000 TC 7,741,470,000 Vốn đầu t tích lũy Vốn đầu tư tích lũy anh A 654,980,000 TC 654,980,000 Tổng dịng ti n vào 23,736,250,000 DỊNG TI N RA Tích lũy Khoản tích lũy anh A 100,000,000 8.00% 2014 32 2041 59 2,209,720,000 Tái đầu tư 5,948,530,000 TC 8,158,250,000 Các mục tiêu tài Mức sống trước nghỉ hưu 400,000,000 8.00% 2014 32 2031 49 6,188,150,000 Mức sống hưu trí 400,000,000 8.00% 2032 50 2072 90 8,360,120,000 Tiền học cho 120,000,000 8.00% 2026 44 2029 47 374,760,000 TC 14,923,030,000 Tổng dòng ti n 23,081,280,000 THẶNG D 18 654,970,000 5.3 Chi n l c đ xu t Sau xem xét tình hình tài tổng thể ưu tiên anh chị, xác định chiến lược giúp anh chị đáp ứng tốt mục tiêu Một số điểm sau: Chi n l Đi u ch nh Hi n t i c L ng Từ năm Đ n năm 10,000 2014 2041 L ng Từ năm Thay Đ n năm đổi Tích lũy Khoản tích lũy … … … … Tuổi h u Anh A 60 … … … … Chị B 50 … … … … Mục tiêu h u trí Mức sống hưu trí 40,000 2032 2072 … … … … 12,000 2026 2029 … … … … 2014 2072 … … … … Mục tiêu khác Tiền học cho L i nhuận danh mục Tỷ suất lợi nhuận 9.60% Trong trư ng hợp vài mục tiêu anh chị điều chỉnh giảm loại trừ hoàn toàn khỏi chiến lược, khơng có nghĩa anh chị khơng thể đạt mục tiêu Mà vì… Chiến lược đề xuất mang lại cho anh chị khoản thặng dư 8,849,230,000 theo giá trị 19 CHI N L C Đ XU T VNĐ / năm Tăng Từ hàng năm năm Tuổi Đ n năm Tuổi Giá tr hi n t i DÒNG TI N VÀO L ơng, l ơng h u thu nhập khác Lương anh A … … … … … … … Lương hưu anh A … … … … … … … Bảo hiểm nhân thọ anh A … … … … … … … Bảo hiểm nhân thọ chị B … … … … … … … … TC Thu nhập đầu t (lưi ti n gửi, lãi trái phi u, cổ tức…) Thu nhập đầu tư anh A … TC … Vốn đầu t tích lũy Vốn đầu tư tích lũy anh A … TC … Tổng dòng ti n vào … DỊNG TI N RA Tích lũy Tích lũy anh A … … … … … … … Tái đầu tư … TC … Các mục tiêu tài Mức sống trước nghỉ hưu … … … … … … … Mức sống hưu trí … … … … … … … Tiền học cho … … … … … … … TC … Tổng dòng ti n … THẶNG D 20 8,849,220,000 Qu n lý rủi ro 6.1 Mục đích Hoạch định rủi ro nhằm thực hành động thiết yếu sau:     Xác định rủi ro đe dọa đến an tồn tài anh chị Định lượng rủi ro Xác định xem có cách để giảm thiểu rủi ro Chuyển rủi ro lại mà anh chị khơng thể kiểm sốt cho cơng ty bảo hiểm 6.2 Phân tích nhu cầu tr ờng h p rủi ro tử vong Các nhu cầu tài ước định tình rủi ro tử vong xảy đến với hai anh chị:    Mức sống tr ớc ngh h u: năm 280,000,000 (giả định 70% mức sống bình thư ng), điều chỉnh tăng theo tỷ lệ lạm phát 8.0% Mức sống h u trí: năm 280,000,000 (giả định 70% mức sống bình thư ng), điều chỉnh tăng theo tỷ lệ lạm phát 8.0% Mục tiêu khác: Mô t Mục tiêu Tăng hàng năm Năm bắt đầu Tiền học ĐH cho 120,000,000 21 8.00% 2026 Năm k t thúc 2029 u tiên Việc phân tích nhu cầu trư ng hợp rủi ro tử vong thực thông tin với thông tin mà anh chị cung cấp thu nhập, chi tiêu, đầu tư bảo hiểm  Với tình rủi ro tử vong anh A xảy th i điểm tại, kết thâm hụt 6,099,720,000 (tổng cộng thâm hụt vòng đ i)  Trư ng hợp rủi ro tử vong ch B không gây thâm hụt 6.3 Rủi ro th ơng tật vĩnh vi n Các nhu cầu tài ước định tình rủi ro thương tật xảy đến với hai anh chị: Việc phân tích nhu cầu trư ng hợp rủi ro thương tật vĩnh viễn thực thông tin với thông tin mà anh chị cung cấp thu nhập, chi tiêu, đầu tư bảo hiểm  Với tình rủi ro thương tật anh A xảy th i điểm tại, anh chị cần thêm 38,400,000 tháng (tổng cộng thâm hụt vòng đ i 11,314,290,000)… 22 Các gi đ nh …Do đó, chúng tơi cần đặt số giả định tương lai để xác định kết dài hạn cho định tài anh chị Sau số giả định quan trọng mà sử dụng việc tính tốn 7.1 L m phát … Với trư ng hợp anh chị, sử dụng tỷ lệ lạm phát 8,0% (trung bình lạm phát Việt Nam từ năm 1993-2014) xuyên suốt báo cáo trừ trư ng hợp ngoại lệ có nêu rõ 7.2 L i nhuận danh mục Mức lợi nhuận dự kiến danh mục đầu tư vào tỷ suất sinh l i lịch sử loại tài sản Mỗi loại tài sản lấy tài sản chuẩn (benchmarks) để có tỷ suất sinh l i lịch sử đại diện Với đặc thù liệu lịch sử Việt Nam chưa đủ dài ổn định, tính tốn chúng tơi giảm lợi nhuận dự kiến 3% để phản ánh quan điểm thận trọng vào dự báo Lo i tài s n Benchmark Tiền Tiền gửi ngân hàng kỳ hạn tháng (2006-2014) Thu nhập cố định ngắn hạn Trái phiếu phủ kỳ hạn năm (2007-2014) Cổ phiếu vốn hóa lớn VN-30 (2012-2014) Cổ phiếu vốn hóa nhỏ VN-100 / VN-Index (2012-2014) Vàng Giá vàng SJC (2009-2014) 7.3 K ho ch dành dụm tích lũy … 23 Thực thi 8.1 Đầu t Bảng sau minh họa thay đổi cụ thể đề xuất để anh chị đạt phân bổ tài sản điều chỉnh vạch chiến lược Danh mục đầu t Tổng h p Tiền gửi kỳ hạn… Đ xu t Hi n t i 300,000,000 … … 300,000,000 … … … 600,000,000 600,000,000 Quỹ đầu tư trái phiếu Hiện có VN: … Quỹ đầu tư cổ phiếu… Hiện có VN: … Quỹ đầu tư cổ phiếu … Hiện có VN: … Vàng Tổng cộng Đi u ch nh Quỹ đầu t trái phi u kênh bán lẻ trái phiếu cho nhà đầu tư cá nhân Đối với khoản phân bổ cho cổ phiếu, lựa chọn phù hợp cho ngư i đầu tư không chuyên quỹ đầu t với quản lý chuyên nghiệp Quỹ đầu t cổ phi u… 24 8.2 Dành dụm tích lũy Dưới đề xuất cho khoản dành dụm tích lũy anh chị (trong trư ng hợp anh chị không cần điều chỉnh gì) Kho n dành dụm Tích lũy đầu tư Hi n t i 70,000,000 Hàng năm 30,000,000 Tài khoản tiết kiệm - Tiền học cho Hàng năm Đi u ch nh Hàng tháng Hàng tháng Anh chị sử dụng dịch vụ ngân hàng 8.3 B o hiểm Việc phân tích rủi ro cho biết khả thâm hụt hay thặng dư dựa giả định đầu vào sau:      Th i điểm xảy ra: Hiện Mức sống sau rủi ro: … Vốn tích lũy ban đầu: Chưa bao gồm tài sản cá nhân Vì vậy, tình phân tích cho thấy khả thâm hụt, anh chị trù hoạch cho rủi ro cách:   Dự liệu khả điều chỉnh thông số giả định: thay đổi mức sống, giảm loại bỏ mục tiêu tài chính, xử lý tài sản cá nhân… Số thâm hụt cịn lại sau điều chỉnh thơng số giả định bù đắp bảo hiểm 25 Hi n có t i VN B o hiểm S n phẩm Công ty Ghi B o hiểm Tử kỳ … … … (Bảo hiểm Nhân thọ) … … … B o hiểm Th ơng tật … … … … … / B o hiểm Tai n n … Bảo hiểm Nhân thọ Bảo hiểm Tai nạn hai số ba loại bảo hiểm có Việt Nam B o hiểm Tử kỳ hình thức Bảo hiểm Nhân thọ, bên cạnh hình thức Bảo hiểm Trọn đ i Việt Nam nay, Bảo hiểm Trọn đ i phổ biến Tuy nhiên, Bảo hiểm Tử kỳ chun gia tài khuyến nghị lý sau:   Sau lựa chọn sản phẩm Bảo hiểm Tử kỳ phù hợp, việc tùy chọn B o hiểm tai n n 26 K ho ch hành động Xây dựng kế hoạch tài tồn diện bước quan trọng việc thay đổi vận mệnh tài anh chị Tuy nhiên, đến hành động thực thi chiến lược nhìn thấy kết Bản kế hoạch hành động cung cấp lịch trình bước cụ thể để đảm bảo chiến lược anh chị tr thành thực Hành động Thời gian Ngày hoàn t t … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 10 Cam k t thực hi n Chúng xem cam kết việc xây dựng chiến lược tài cho anh chị kh i đầu B i dừng lại bước xây dựng chiến lược khơng thể mang lại thay đổi tài thực Chiến lược cần phải thực thi… 11 Phụ lục 11.1 B ng ớc tính nhu cầu tr ờng h p rủi ro tử vong anh A 11.2 B ng ớc tính nhu cầu tr ờng h p rủi ro th ơng tật anh A 27 ... 27 Giới thi u Hoạch định tài q trình lập chiến lược để đạt mục tiêu tài chính, tức mục tiêu sống gia đình Kế hoạch tài tồn diện có bốn thành phần chính: quản lý tài chính, quản lý tài sản, quản... lý tài sản, quản lý rủi ro, kế hoạch nghỉ hưu Báo cáo xem xét thành phần mối liên quan chặt chẽ với Bản báo cáo việc xác định mục tiêu tài anh chị kết thúc kế hoạch hành động cụ thể, để anh chị... mục tiêu Báo cáo Hoạch định mục tiêu công cụ giúp anh chị nhận biết có hướng hay không đư ng chinh phục mục tiêu   Báo cáo cung cấp phác thảo tồn sống tài tương lai anh chị Nó xác định tất