BÀI tập lớn CUỐI kì báo cáo KHÓA học và HOẠCH ĐỊNH tài CHÍNH cá NHÂN TRONG VÒNG 30 năm tới

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI - TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG …….o0o…… BÀI TẬP LỚN CUỐI KÌ BÁO CÁO KHĨA HỌC VÀ HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TRONG VỊNG 30 NĂM TỚI HỌC PHẦN: Tài cá nhân GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: Ts Khúc Thế Anh SINH VIÊN THỰC HIỆN: Nguyễn Huyền Mai LỚP: QH2019-E TCNH CLC2 MÃ SINH VIÊN: 19050691 Hà Nội, tháng 12 năm 2021 Mục lục I LỜI NÓI ĐẦU II TRIỂN KHAI 1 CÂU CÂU 2.1, Các bước hoạch định tài cá nhân 2.2, Tình hình tài cá nhân 2.2.1, Đánh giá dòng tiền cá nhân 2.2.2, Đánh giá khả tích lũy .5 2.2.3, Đánh giá lực thân 2.3, Hoạch định tài cá nhân 30 năm tới 2.3.1, Giai đoạn 2022 – 2026 2.3.2, Giai đoạn 2027 – 2029 2.3.3, Giai đoạn 2030 – 2035 10 2.3.4, Giai đoạn 2036 – 2045 11 2.3.5, Giai đoạn 2046 – 2052 12 2.4, Kết luận 14 I LỜI NÓI ĐẦU II Hoạch định tài cá nhân gì? Hoạch định tài cá nhân q trình phân tích trạng tài cá nhân/gia đình; xây dựng mục tiêu tài ngắn hạn dài hạn đồng thời thiết lập biện pháp thực phù hợp với điều kiện cụ thể Vậy cần hoạch định tài cá nhân? Hầu tất khơng dự đốn xác xảy với tương lai Chúng ta lường trước tránh khỏi tình xảy khẩn cấp bất ngờ Đó bệnh tật, tai nạn, làm ăn thua lỗ hay chẳng may bị thất nghiệp… Chẳng mong muốn điều xảy quy luật tự nhiên, điều tồi tệ xảy khơng báo trước Nếu có kế hoạch quản lý tài cá nhân tốt giúp thân sẵn sàng trước tình bất ngờ ngồi ý muốn mà không ảnh hưởng nhiều đến sống vốn yên bình Hay giai đoạn đời, người có mục tiêu, mong muốn đạt Những mục tiêu khó đạt khơng có kế hoạch tài rõ ràng Bất kỳ trưởng thành cần kế hoạch tài chính, có tiền tuổi Thực tế chứng minh việc quản lý, hoạch định tài cá nhân có vai trị vơ quan trọng Nó khơng đảm bảo cho sống mà cho dự định tương lại sau Một lập kế hoạch tài giúp xác định mục tiêu tài ngắn dài hạn lên kế hoạch cân đối chi tiêu để đạt mục tiêu Đó cách giúp thân gia đình nhanh chóng đạt mức tự tài tương lai III IV TRIỂN KHAI CÂU V Câu hỏi 1: Hãy cho biết mục tiêu tài đăng ký em trước khoá học cho biết bước em thực để hồn thành kế hoạch kết thúc khoá học? Bạn học lớp đồng hành giúp đỡ cho em trình thực mục tiêu đó? VI Trước khóa học này, em chưa có mục tiêu tài cụ thể Giống hầu hết bạn trẻ nay, em có suy nghĩ sống theo chủ nghĩa YOLO (chúng ta sống lần) Trong suốt khóa học, thầy chúng em có quan điểm so sánh hai lối sống YOLO tiết kiệm hay chủ đề kế hoạch tài cho tương lai Thật ý kiến tranh luận bạn lời khuyên thầy làm nhem nhóm ý tưởng em Thật may từ buổi đầu khóa học em tâm lập mục tiêu tài cho riêng Những mục tiêu là:  Thiết lập quỹ tiết kiệm  Mua xe cho thân  VII Mua tặng cho em gái em điện thoại Lí em đặt mục tiêu mục tiêu hàng đầu vì: VIII - Với mục tiêu thứ nhất: Hiện em có khoản tiền tiết kiệm dành cho riêng thật em dùng lúc khơng cần thiết mua hàng online, mua quần áo, giày dép Vì em cần thiết lập cho khoản khơng dùng dành cho trường hợp khẩn cấp IX - Mục tiêu thứ 2: Vào năm năm hai em có mang xe điện từ quê lên Hà Nội để lại Nhưng sau khoảng gần 10 tháng nghỉ học quân dịch covid-19 phải nhà học online bị hỏng Việc thay sửa tốn cũ, nên em định mua xe khác để phục vụ cho việc lại X - Mục tiêu thứ mua tặng cho em gái điện thoại Sang năm, em gái em bắt đầu lên cấp nên em mua điện thoại làm quà tặng Với mục tiêu em có suy nghĩ trước chưa có kế hoạch cụ thể XI Với mục tiêu em thực theo thứ tự mà em Dưới bảng thể mục tiêu cụ thể em: XII Mục tiêu XIV Tiết kiệm XV 3.000.000 Mua xe XVII 4.200.000 Mua điện thoại XIX 5.990.000 Tổng XXI 13.190.000 XVI XVIII XX XIII Số tiền (đồng) XXII XXIII Đối với mục tiêu tiết kiệm, mục tiêu em để tầm quan trọng lại khoản em sinh viên, chủ quan chút em nghĩ khó có trường hợp lớn đến mức dùng nhiều số tiền Nhưng em dừng lại mục tiết kiệm triệu đồng mà em hoàn thành mục tiêu trước quay lại nâng mức tiết kiệm lên XXIV Đối với mục tiêu mua xe với khả tài hạn hẹp nhu cầu em cần phương tiện để phục vụ việc đến trường ngày em lựa chọn phương tiện xe đạp Bên cạnh việc xe đạp thật có nhiều tác dụng giảm cân, giảm nguy mắc bệnh tim mạch ung thư, giúp cải thiện tinh thần hết xe đạp giúp bảo vệ môi trường nên em định mua xe đạp đắn Sau tham khảo giá từ bạn bè trang thương mại điện tử em chọn xe đạp thể thao với mức giá rơi vào khoảng 4.200.000 đồng XXV Đối với mục tiêu điện thoại cho em gái, với học sinh cấp điện thoại phù hợp cho việc liên lạc học tập không cần phải đắt tiền, tất nhiên phần lớn khả tài em khó mua tặng điện thoại đắt tiền Em nghĩ bố mẹ em có ý định mua tặng em chủ động nói với bố mẹ mua tặng, em xem đồng hành em gái suốt thời gian cấp Em khảo sát thị trường lọc sản phẩm phù hợp với tiêu chí đẹp, rẻ, bền dao động từ đến triệu đồng Trên sở đó, xác định hãng điện thoại tiềm năng: Iphone Samsung Trong phân khúc giá dịng Iphone 6s plus Nhưng với dịng có nhược điểm nhanh hết pin hình bé nên em định chuyển sang dòng Samsung Em tham khảo giá Thế giới di động gần nhà lựa chọn điện thoại Samsung Galaxy A32 128GB với giá 5.990.000 đồng Chiếc điện thoại đáp ứng đủ yêu cầu nhớ cao, kiểu dáng đẹp, pin chất lượng hiệu suất tốt phù hợp với em gái em Em chọn mua Thế giới di động hình thức tốn tiền mặt Tại đây, dù giá có cao so với đại lý, cửa hàng điện tử khác chất lượng sản phẩm, dịch vụ tốt nhiều cửa hàng gần nhà em tiện cho việc sửa chữa  Như vậy, để đạt mục tiêu, em cần tích lũy số tiền trị giá: 13.190.000 (đồng) XXVI Em có tiền lương từ việc làm thêm tháng 2.500.000/tháng Vì trước, sau khóa học em học online nhà nên em khơng sử dụng nhiều tiền lương Trung bình tháng em dành 500 nghìn đồng để mua đồ dùng cá nhân Trước có mục tiêu tài đơi lúc em tiêu q số tiền dự tính 500 nghìn đồng từ lúc có mục tiêu em sử dụng Nếu trường hợp khẩn cấp không may phải tiêu 500 nghìn đồng em xin bố mẹ Thường bố mẹ em khơng có khoản cho tiêu vặt cố định vào trường hợp cần bố mẹ em cho XXVII Trước học khóa học, em có khoản tiết kiệm 5.500.000 đồng Khi bắt đầu có mục tiêu tài cho tháng em để dành tiền lương triệu đồng tháng Và sau khoảng tháng học khóa học em có tất là: XXVIII Tổng dòng tiền = 5.500.000 + 2.000.000 x = 13.500.000 (đồng) XXIX Như vậy, sau kết thúc khóa học em đạt mục tiêu Có lẽ lý mà mục tiêu em đặt đạt thuận lợi tình hình dịch covid-19 phức tạp, em có khoảng tháng nhà học online việc tiết kiệm tiền khoảng thời gian có dễ dàng Có thể thấy trước học online, Hà Nội em cần tiêu nhiều nên kể từ năm đến trước học khóa học em tiết kiệm 5.500.000 đồng từ lúc học online khóa học giúp em xác định mục tiêu vòng tháng em tiết kiệm 8.000.000 đồng Sau hoàn thành mục tiêu mua xe mua điện thoại mục tiêu em nâng số tiền tiết kiệm lên mức 10.000.000 đồng Tận dụng khoảng thời gian học online với mục tiêu em nghĩ đạt sớm XXX Trong trình thực mục tiêu trên, điều em cảm thấy khó khăn vấn đề nên chọn xe đạp hay xe máy Thật xe đạp em phân vân lâu sáng học em lười Nhưng may mắn em ln có người bạn sẵn sàng cho em lời khuyên động lực Khi em xin lời khun từ bạn bạn nói nên mua theo cách tích cực như: “Nên mua nhá!”, “Uầy xe đạp thể thao học bị ngầu luônnn”, “Mua đạp xe tập thể dục chung với tao” Và đặc biệt em có bày tỏ nỗi lo vấn đề đơi lười đạp xe học bạn Quỳnh Nga nói “Khỏi lo đến hơm mày mà lười đạp xe alo tao qua chở mày học” Đó câu nói khiến mục tiêu mua xe đạp em trở nên vững Quan trọng bạn có mục tiêu tài cho riêng mình, chúng em thường nhắc nhở tiêu tiền thật tiết kiệm Đặc biệt lần shopee lazada sale tụi em thường nhắc nhở “Mua thơi nha”, “Mua khơng q 500 nghìn được”, Đối với em, em biết cần gì, phải làm em tham khảo ý kiến người cần nhắc nhở họ thân em đơi cịn thiếu kiên định, họ - người bạn đồng hành với em gần năm tạo cho em nhiều động lực giúp em đạt mục tiêu đó! CÂU XXXI Câu hỏi 2: Hãy hoạch định tài cụ thể cho thân em vòng 30 năm tới, ý chia nhỏ mục tiêu tài ngắn hạn, trung hạn dài hạn em Phân tích chi tiết chiến lược để đạt mục tiêu 2.1, Các bước hoạch định tài cá nhân - Bước 1: Đánh giá tình hình tài - Bước 2: Xác định mục tiêu tài - Bước 3: Lên kế hoạch, tính tốn phân bổ chi phí cho khoản - Bước 4: Tuân thủ nguyên tắc linh hoạt thay đổi phù hợp - Bước 5: Đánh giá kết XXXII Có nhiều bước bắt đầu hoạch định tài cá nhân, bước cốt lõi em tâm đắc Đầu tiên để có sở hoạch định tài tương lai em cần biết lực thân, khả tài thân Từ bước đánh giá thân, tìm hiểu nhu cầu tài thân để đưa mục tiêu tài Mục tiêu tài em sát với thực tế, em không tự ép thân với mục tiêu xa vời Sau xác định mục tiêu tài em lên kế hoạch, phân bổ thu chi cụ thể theo tháng, có trường hợp bất ngờ em khơng thể đốn trước em ln chuẩn bị dự phịng để đón đầu bất ngờ Tiếp theo, lên kế hoạch cụ thể, em ln có ý thức phải thực điều đặt Thật đơi lúc thân em có lúc buông xõa, xả điều em kiểm sốt khơng để xảy q nhiều, miễn nằm khn khổ cho phép Cuối em đánh giá hoạch định em thực hiện, phát huy điều tốt khắc phục điều xấu 2.2, Tình hình tài cá nhân XXXIII Hiện tại, em sinh viên năm 3, Khoa Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Em có làm thêm công việc dịch sách tiếng anh cho câu lạc lập trình Với mức lương 2.500.000 đồng tháng, mức lương khơng q cao ổn định phù hợp với em Ngoài ra, gia đình chu cấp cho em khoản chi têu hàng tháng như: tiền trọ, ăn uống, lại Vì em làm thêm nên em phụ giúp bố mẹ phần vào khoản chi têu hàng tháng XXXIV Để làm rõ tình hình tài thân, em tính tốn dịng tiền rịng thơng qua báo cáo dòng tiền cá nhân tự đánh giá điểm mạnh, điểm yếu thân Các công cụ diễn giải, trình bày phần tới XXXV XXXVI 2.2.1, Đánh giá dòng tiền cá nhân XXXVII Báo cáo dịng tiền cá nhân (Vì tình hình dịch bệnh Covid-19 nên gần tháng em học online nhà, em tính theo chi phí học offline Hà Nội để bảng báo cáo dòng tiền em khách quan nhất): XXXVIII XXXIX - Dòng tiền vào: Tiền lương làm thêm tháng, khoản tiền nhận trợ cấp từ bố mẹ, quà tặng từ người thân (sinh nhật, Tết, ) - Dịng tiền ra: Mục chi phí chia làm loại chi phí cố định (chi phí xác định trả trước, trả kỳ tiền trọ, tiền học phí, ) chi phí biến đổi (chi phí biến đổi linh hoạt kiểm sốt sức khỏe, ăn uống, quần áo, lại, giải trí, ) Dưới bảng thể dòng tiền em theo tháng: Dòng tiền vào tháng XL XLII Tiền lương Học phí bố mẹ chu cấp XLI XLIII 2.500.000 3.500.000 XLIV XLVI XLVIII Bố mẹ chu cấp chi tiêu Các khoản thu khác Tổng dòng tiền vào XLV XLVII XLIX 3.000.000 500 9.500.000 L LI LX LXIII LXIX LXXXI Dòng tiền tháng Học tập LII Học phí LIII LV Tài liệu LVI Đồ dùng học LIX LVIII tập Ăn uống LXI Cơ LXII Trọ LXIV Tiền phòng LXV Điện nước LXVIII LXVII Mua sắm LXXI Chi tiêu LXX LXXIII Chăm sóc LXXIV khác sức khỏe LXXVI Giải trí LXXVII LXXX LXXIX Dự phịng chi tiêu Tổng dòng tiền LXXXII 3.500.000 200.000 100.000 1.500.000 800.000 200.000 500.000 300.000 200.000 500.000 7.800.000 LXXXIII 2.2.2, Đánh giá khả tích lũy LXXXIV Theo bảng cáo báo dịng tiền tháng dịng tiền rịng em có sau:  Dịng tiền rịng = Tổng dòng tiền vào - Tổng dòng tiền = 9.500.000 – 7.800.000 = 1.700.000 (đồng) LXXXV LXXXVI Với sinh viên tiền tiết kiệm hàng tháng 1.700.000 đồng em đánh giá có khả tích lũy mức trung bình Những khoản thu chi tháng em liệt kê cụ thể bảng Ngồi tháng có buổi liên hoan, chơi, sinh nhật bạn muốn tự thưởng cho thân, mua quà cho bố mẹ em sử dụng khoản dự phịng chi tiêu 500.000 đồng Với mức tiền khoản dự phòng em phân bổ hợp lý, cân nhắc trước sử dụng tháng em thực kế hoạch đặt Đặc biệt sau khóa học, em thực có suy nghĩ nghiêm túc vấn đề chi tiêu thân nghiêm túc đặt kế hoạch chi tiêu nghiêm túc thực Có tháng em khơng sử dụng hết số tiền mà đặt em đặt vào khoản tiết kiệm Với kế hoạch cụ thể, ý thức nghiêm túc khả tích lũy em nâng cao tương lai 2.2.3, Đánh giá lực thân LXXXVII LXXXVIII Điểm mạnh LXXXIX Điểm yếu XCI XC Được bạn bè, người xung quang đánh giá người có tính cách vui vẻ, hịa đồng; Ln nổ tham gia hoạt động trường, khoa xã hội; Tính cách hướng nội, nhút nhát, rõ quan điểm cá nhân ảnh hưởng tới lợi ích thân; Kĩ giao tiếp khơng tự tin trình Em làm thêm nhiều công việc như: nhân viên vinmart, gia sư, viết bày tước đám đông; content, dịch sách lập trình ln đánh giá nhiệt tình, có trách nhiệm Kiến thức tài cịn mơ cơng việc em có kinh nghiệm hồ nhiều vị trí khác nhau, nhiều công việc khác nhau; XCII XCIII Sáng tạo, linh hoạt thích ứng với mơi XCIV trường sống; trung thực có kỉ luật; Biết chi tiêu hợp lý, lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng cho tháng thực XCV 2.3, Hoạch định tài cá nhân 30 năm tới XCVI Hoạch định tài phần vơ quan trọng giúp đạt mục tiêu tài chính, trở nên tự tài Trong này, em chia 30 năm tới thành giai đoạn trình bày cụ thể bảng đây: XCVII XCVIII XCIX G iai đoạn C Nă CI Chu kì (năm) CII CIII 202 2-2026 CIV CV CVI 202 7-2029 CVII CVIII CIX 203 0-2035 CX CXI CXII 203 CXIII m 10 6-2045 CXIV CXV 204 6-2052 CXVI CXVII CXVIII Em suy nghĩ kĩ hướng mục tiêu cụ thể tương lai để đưa giai đoạn trên, giai đoạn cột mốc quan trọng kế hoạch tài 30 năm tới em Từng giai đoạn tính từ tháng năm bắt đầu đến hết tháng 12 năm kết thúc CXIX 2.3.1, Giai đoạn 2022 – 2026 CXX Giai đoạn giai đoạn khó khăn với thân em vào 30 năm tới, khoảng thời gian em tốt nghiệp, tìm kiếm việc làm phù hợp với thân Với giai đoạn em đặt mục tiêu sau: - Tốt nghiệp hạn Tìm kiếm việc làm ngân hàng Tiết kiệm 100.000.000 đồng CXXI Với mục tiêu tốt nghiệp, mục tiêu hàng đầu gần mà em phải hồn thành Có nhiều ý kiến giá trị thực đại học, nhiên em cho ln có giá trị cao, đặc biệt học lực giỏi, xuất sắc Em học thêm số chứng chứng IELTS, chứng CPA Để đạt điều đó, em phải dành nhiều thời gian cho việc học, phân bổ quỹ thời gian hợp lý, cân việc học-thực tập-làm thêm-giải trí Vì sinh viên phí cho việc học vấn đề liên quan em trước tốt nghiệp bố mẹ trợ cấp, em không đề cập đến CXXII Em kỳ vọng sau tốt nghiệp, em dự tính q để xin việc cơng việc mong muốn em nhận làm việc vị trí “Nhân viên tín dụng” ngân hàng Nơng nghiệp Phát tiển Nông thôn Việt Nam (Agribank) CXXIII Theo thơng tin mà em tìm hiểu mức lương khởi điểm vị trí nhân viên tín dụng 8.000.000 đồng/tháng, mức lương cộng với trợ cấp Ngồi Agribank có lương thưởng vào ngày lễ lớn như: 1/1 (tết âm lịch, tết dương lịch), 26/3, 30/4, 2/9, hay khoản thưởng thi đua Giả sử em tốt nghiệp hạn vào tháng 6/2023, nhận vào làm Agribank từ tháng 9/2023 Với mức lương tăng dần theo thâm niên giai đoạn này, em giả sử tháng tính tiền lương, thưởng cộng với khoản thu ngồi khác lương trung bình em 10.000.000 đồng, em có bảng dự kiến thu - chi hàng tháng sau: CXXIV CXXV CXXVI CXXVIII Dòng tiền vào tháng Tiền lương CXXVII Tổng dòng tiền CXXIX vào 10.000.000 10.000.000 CXXX Dòng tiền tháng CXXXI CXXXII Xăng xe CXXXIII Đi lại CXXXIV Cơ CXXXVI CXXXV Ăn uống Mua sắm CXXXIX CXXXVII CXXXVIII Giải trí CXLII Chi tiêuCXLI CXLIV Giúp bố mẹ CXLV Dự phòng CXLVIII CXLVII chi tiêu CXLIX Tổng dòng tiền CL 500.000 1.500.000 1.000.000 500.000 1.500.000 1.000.000 6.000.000 CLI Trong giai đoạn em chung với bố mẹ nên khơng có khoản tiền trọ mà thay vào em gửi tiền ăn thân tiền quà cho bố mẹ hàng tháng tổng 3.000.000 đồng Với mức dự phịng chi tiêu 1.000.000 đồng khơng phải tháng có nhiều việc ngồi ý muốn vậy, số tiền dư khoản em để vào khoản tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp Xét bảng thu-chi ý thức việc thực theo trung bình tháng em tết kiệm 4.000.000 đồng gửi số tiền tiết kiệm ngân hàng hàng tháng Giả sử em gửi vào ngày mồng hàng tháng tháng 10 năm 2023 đến tháng 12 năm 2026, với lãi suất niêm yết 6%/năm, sau tháng 12 năm 2026 em có số tiền: CLII 4.000.000*[(1  0.5%)27  1] 115.321.480 0.5% đồng  Tổng kết giai đoạn 1, sau năm làm việc Agribank, em hoàn thành mục tiêu lớn đặt có 115 triệu tiết kiệm cho riêng 2.3.2, Giai đoạn 2027 – 2029 CLIII Sau tốt nghiệp có cơng việc ổn định 26 tuổi, thời điểm vàng để em tiến tới hôn nhân Em nghĩ giai đoạn 1, em có yêu đương với đồng nghiệp quan, bạn nhân viên bình thường em Em định kết vào khoảng cuối năm 2027 Khi người làm chung quan, suy nghĩ lối sống phù hợp với nên hôn nhân lý tưởng mà em suy nghĩ đến Mục tiêu em giai đoạn là: - Kết hôn - Hai vợ chồng có tài khoản tiết kiệm chung đến cuối giai đoạn 300.000.000 đồng để phục vụ mục tiêu xây nhà riêng cho giai đoạn CLIV Giả sử em kết hôn vào tháng 12 năm 2027, số tiền tiết kiệm em từ tháng 10 năm 2023 đến tháng 11 năm 2027 là: CLV CLVI 4.000.000*[(1  0.5%)38  1] 166.941.797 0.5% đồng Đối với lễ cưới vào tháng 12 em chuẩn bị sau: CLVII CLVIII Mục chi CLIX CLX Của hồi môn CLXI CLXII CLXIV CLXVI CLXVIII Trang sức CLXIII Thiệp cưới CLXV CLXVII Thuê trang phục trang điểm (cho bố mẹ, họ hàng) Trái cây, bánh kẹo cướiCLXIX CLXX Rạp cưới CLXXI CLXXII Mâm cỗ CLXXIII Chi phí khác CLXXV CLXXIV CLXXVI Tổng CLXXVII Số tiền (đồng) Bố mẹ cho 10.000.0 00 1.500.00 5.000.00 5.000.00 3.000.00 50.000.0 00 10.000.0 00 84.500.0 00 CLXXVIII CLXXIX Với mức chi phí sử dụng cho đám cưới tổng dự tính 84.500.000 đồng, em định rút tài khoản tiết kiệm 86.941.797 đồng tài khoản tiết kiệm em lại 80.000.000 đồng Với số tiền đứa có từ tiền mừng sau đám cưới, em chồng dự tính gửi cho bố mẹ hai bên để bù vào khoản chi phí tổ chức đám cưới CLXXX Sau kết hôn em đến nhà chồng Trong giai đoạn chúng em khơng có ý định sinh con, mà tận hưởng sống sau hôn nhân song song với việc tiết kiệm cho việc sinh xây nhà giai đoạn sau Vì làm ngân hàng gần năm nên em giả sử gai đoạn tiền lương trung bình khoản thu nhập khác vợ chồng tổng 30.000.000 đồng/tháng Kể từ lúc kết hôn em, em người quản lý kế hoạch chi tiêu vợ chồng em, dự kiến thu-chi giai đoạn thể bảng sau: 10 CLXXXI CLXXXII CLXXXIII I II IV Dòng tiền vào tháng Tiền lương Tổng dòng tiền vào VI Dòng tiền tháng Đi lại VIII Xăng xe IX 700 XII 5.000.000 Ăn uống, XI Cơ điện nước XV Chi tiêu XIV Mua sắm 2.000.000 khác XVII Tiêu vặt XVIII 2.000.000 chồng XX Giúp bố mẹ XXI 3.000.000 hai bên XXIII Dự phòng XXIV 2.000.000 chi tiêu Tổng dòng tiền XXVI 14.700.000 CLXXXIV VII CLXXXV X CLXXXVI XIII CLXXXVII CLXXXVIII CLXXXIX CXC CXCI XXV III V 30.000.000 30.000.000 CXCII Sau chung nhà, chi tiêu hàng tháng 14.700.000 đồng, số tiền lại 15.300.000 đồng chúng em mở tài khoản tiết kiệm Hai năm sau cưới, khoảng thời gian chúng em thực mục tiết kiệm tiết kiệm tiền Giả sử để phục vụ cho mục tiêu có nhà riêng vào năm 2030 chúng em gửi tiết kiệm từ ngày mồng hàng tháng tháng năm 2028 đến tháng 12 năm 2029, với lãi suất niêm yết 6%/năm, sau tháng 12 năm 2029 hai vợ chồng em có số tiền: CXCIII 24 15.300.000*[(1  0.5%)  1] 389.108.915 0.5% đồng  Tổng kết giai đoạn này, chúng em hoàn thành tốt vượt mục tiêu, hai người có số tiền tiết kiệm 389.108.915 đồng 2.3.3, Giai đoạn 2030 – 2035 CXCIV Giai đoạn em thực thiện mục tiêu tài quan trọng vịng 20 năm tới Mục tiêu là: - Xây nhà - Sinh em bé thứ CXCV Với số tiền tiết kiệm chung hai 389.000.000 đồng có giai đoạn Cịn khoản tiết kiệm riêng người, giả sử chồng em có 200.000.000 đồng Số tiền tiết kiệm em cịn giai đoạn 80.000.000 đồng em để tiết kiệm số tiền từ tháng tháng 12 năm 2027 đến tháng 12 năm 2029 là: 11 CXCVI CXCVII 80.000.000* (1  6%) 89.888.000 đồng Em có bảng dự kiến số số tiền có trước xây nhà sau: CXCVIII CC Tiết kiệm vợ chồng CCI CCII CCIV CCVI CXCIX Tiết kiệm em CCIII Tiết kiệm chồng CCV Khác (từ bố mẹ hai bên, CCVII họ hàng) CCVIII Tổng CCIX Số tiền (đồng) 389.000 000 90.000 000 200.000 000 200.000 000 879.000 000 CCX CCXI Dự tính xây nhà em 1.200.000.000 đồng (ở em coi có đất từ bố mẹ tổng số tiền bao gồm nội thất nhà) Vì xây nhà có nhiều chi phí phát sinh ngồi dự tính nên hai vợ chồng em định vay ngân hàng 400.000.000 đồng từ tháng 12 năm 2029, bắt đầu xây từ tháng năm 2030 dự kiến hồn thành vịng năm CCXII Thời gian em có kế hoạch sinh em bé Giả sử em có em bé vào tháng năm 2030 dự tính sinh vào tháng năm 2031 Em trả nợ ngân hàng 10.000.000 đồng hàng tháng, với số tiền 20.000.000 đồng/tháng em có bảng dự kiến thu-chi sau: CCXIII XDòng tiền vào tháng CCXIV Tiền lương CCXV 30.000.000 CCXVI Tổng dòng tiền vào CCXVII 30.000.000 CCXVIII Dòng tiền tháng CCXIX Đi lại CCXX Xăng xe CCXXI 700.000 CCXXII Ăn uống, CCXXIII Cơ CCXXIV 5.000.000 điện nước CCXXV Em bé CCXXVI Sữa CCXXVII 2.400.000 CCXXIX Bỉm CCXXX 900.000 CCXXXII Tiêm phòng, CCXXXIII sức 1.000.000 khỏe CCXXXV quần áo,đồ dùng CCXXXVI 1.000.000 CCXXXVII Chi tiêu CCXXXVIII khác Mua sắm CCXXXIX 2.000.000 CCXLI Tiêu vặt CCXLII 2.000.000 chồng CCXLIV Giúp bố mẹ hai CCXLV 3.000.000 bên CCXLVII Dự phòng chi CCXLVIII tiêu 2.000.000 CCXLIX Tổng dòng tiền CCL 20.000.000 12 CCLI CCLII CCLIII Ở em tính đến thời điểm trả xong nợ Số tiền em vay từ ngân hàng 400.000.000 đồng, tháng em trả 10.000.000 đồng, lãi suất ngân hàng cho việc xây nhà trung bình 7%/năm Giả sử sau n tháng em trả hết nợ: 7% n 7% 400.000.000*(1  ) * 12 12 10.000.000 7% n (1  ) 1 12 CCLIV => cần 46 tháng để trả hết nợ CCLV CCLVI Như tính giai đoạn trên, sau 46 tháng em trả đủ hết số tiền vay ngân hàng cho việc xây nhà Tức em bắt đầu trả nợ từ tháng năm 2030 đến hết tháng 10 năm 2033 em trả hết nợ Sau từ tháng 11 năm 2033 đến tháng 12 năm 2035 em tiếp tục gửi tiết kiệm với mức tiền gửi 10.000.000 đồng/tháng mức lãi suất 6%/năm để phục vụ cho mục tiêu giai đoạn sau: 10.000.000*[(1  0.5%)26  1] 276.919.105 0.5% đồng CCLVII CCLVIII  Tổng kết giai đoạn em hoàn thành mục tiêu xây nhà có tài khoản tiết kiệm khoảng 277.000.000 đồng 2.3.4, Giai đoạn 2036 – 2045 CCLIX Mục tiêu ngắn hạn giai đoạn là: - Sinh em bé thứ hai - Mua xe CCLX Mục tiêu dài hạn giai đoạn là: - Tiết kiệm tiền chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu CCLXI Em dự tính sinh thêm em bé thứ vào cuối năm 2036 Đây thời điểm bé đầu lớn, học nên thích hợp để sinh bé thứ Sau gần 10 năm làm việc ngân hàng, lương tăng, em chồng làm vị trí cao em giả sử tổng thu nhập từ lương khoản khác vợ chồng 40.000.000 đồng Ở giai đoạn, em có bảng dự đốn thu-chi sau: 13 CCLXII XXVII XXVIII XXX CCLXIV Về XXXII mua xe,XXXIII đình em đãXXXVI XDịng tiền vào tháng CCLXIII Tiền lương XXIX 40.000.000 Tổng dòng tiền vào XXXI 40.000.000 mục tiêu Dòng tiền tháng gia Đi lại XXXIV Xăng xe XXXV 1.200.000 có khoảng Ăn uống, XXXVII Cơ XXXVIII 7.000.000 điện nước XXXIX Em bé thứ XL Học phí XLI 1.500.000 XLIII Sữa XLIV 1.000.000 XLVI Sức khỏe, XLVII 1.500.000 quần áo,đồ dùng XLVIII Em bé thứ XLIX Sữa L 2.400.000 LII Bỉm LIII 900.000 hai LV Tiêm phòng, LVI 1.000.000 sức khỏe LIX 2.000.000 LVIII Học phí, quần áo,đồ dùng LX Chi tiêu LXI Mua sắm LXII 2.000.000 LXIV Tiêu vặt LXV 2.000.000 khác chồng LXVII Giúp bố mẹ LXVIII 3.000.000 hai bên LXX Dự phòng chi LXXI 2.500.000 tiêu LXXII Tổng dòng tiền LXXIII 28.000.000 277.000.000 triệu đồng Để đủ mua xe VinFast Lux A2.0 với giá 881.700.000 vợ chồng em định vay ngân hàng 600.000.000 đồng từ tháng 12 năm 2035 Từ bảng trên, tháng gia đình em tiết kiệm 12.000.000 đồng em bắt đầu trả nợ từ tháng năm 3036 CCLXV 7% n 7% ) * 12 12 12.000.000 7% n (1  ) 1 12 => cần 59 tháng để trả hết nợ 600.000.000*(1  CCLXVI CCLXVII Tính từ thời điểm tháng năm 3036 sau 59 tháng tháng 11 năm 2040 em trả xong tiền mua xe Và đến tháng 12 năm 2040 em tiếp tục gửi ngân hàng đến tháng 12 năm 2045 với số tiền gửi tháng 12.000.000, lãi suất 6%/năm CCLXVIII 12.000.000*[(1  0.5%)61  1] 853.426.567 0.5% đồng 14  Tổng kết giai đoạn em hoàn thành suất sắc mục tiêu xây nhà có tài khoản tiết kiệm khoảng 853.000.000 đồng Giai đoạn coi giai đoạn khởi sắc kinh tế lớn vòng năm qua CCLXIX 2.3.5, Giai đoạn 2046 – 2052 CCLXX Mục tiêu giai đoạn: - Mua xe cho - Làm sổ tiết kiệm cho - Tiết kiệm 500.000.000 đồng để du lịch hưu CCLXXI Ở giai đoạn này, em dự đoán mức lương khoản thu khác hai vợ chồng 50.000.000 đồng/tháng Để khách quan hơn, em tính giai đoạn khoảng năm 2049 bé đầu sinh viên đại học, bé út học sinh cấp Giả sử bé đầu sinh viên trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, bé thứ hai học sinh Trường THCS Quỳnh Phương em có bảng dự kiến thu chi hàng tháng sau: CCLXXII LXXIV XDòng tiền vào tháng CCLXXIII LXXV Tiền lương LXXVI 50.000.000 LXXVII Tổng dòng tiền vào LXXVIII 50.000.000 CCLXXIV Từ LXXIX Dòng tiền tháng bảng dự kiến chi- LXXX tiêu, giai Đi lại LXXXI Xăng xe LXXXII 1.200.000 đoạn tháng LXXXIII Ăn uống, LXXXIV Cơ LXXXV 9.000.000 em tiết kiệm điện nước 17.000.000 đồng LXXXVI Bé đầu LXXXVII Học phí LXXXVIII 3.500.000 XC Tiền Trọ XCI 1.500.000 Đúng vào đầu giai XCIII Ăn uống, XCIV 3.000.000 đoạn này, bé lớn nhà điện nước, em vào học cấp chi phí khác sau đại học XCV Bé thứ XCVI Học phí XCVII 1.000.000 nên em định XCIX Tiền tiêu vặt C 300.000 hai mua cho CII quần áo,đồ CIII 1.000.000 xe Giả sử em dùng chọn mua xe máy CIV Chi tiêu CV Mua sắm CVI 3.000.000 điện VinFast CVIII Tiêu vặt CIX 3.000.000 khác Klara Acid chì vơi chồng mức giá khoảng CXI Giúp bố mẹ CXII 4.000.000 30.000.000 đồng hai bên Khoảng cuối tháng CXIV Dự phòng chi CXV 2.500.000 tháng 12 năm 2045 tiêu em rút tài khoản CXVI Tổng dòng tiền CXVII 33.000.000 tiết kiệm giai đoạn số tiền 30.000.000 để phục vụ việc mua xe tài khoản tiết kiệm cịn 823.426.567 đồng sau em mở tài khoản tiết kiệm Vậy giai đoạn em gửi 17.000.000 đồng tháng từ tháng năm 2046 đến tháng 12 năm 2051 Tổng kết giai đoạn em có: CCLXXV 15 CCLXXVI 17.000.000*[(1  0.5%)72  1] 823.426.567 *(1  6%) + 0.5% = 2.636.996.870 đồng CCLXXVII Ở cuối giai đoạn em dự tính chia số tiền làm tài khoản tiết kiệm Dành cho người em đứa sổ tiết kiệm 1.000.000.000, phần lại 637.000.000 đồng khoản tiết kiệm già hai vợ chồng  Tổng kết giai đoạn 5: em hoàn thành suất sắc mục tiêu đặt ra, với hai sổ tiết kiệm cho với sổ 1.000.000.000 đồng quà hồi môn mà vợ chồng em dành tặng cho Sau giai đoạn chuyển đến giai đoạn sau lúc vợ chồng em chuẩn bị hưu Đến đây, tùy vào tình hình sức khỏe mà chúng em thực việc lên kế hoạch nghỉ dưỡng, du lịch hưu sau Đến cuối giai đoạn nói em chồng yên tâm tài chính, khoảng thời gian chúng em tận hưởng lại sống sau năm tháng cố gắng kinh tế Sau giai đoạn em lên kế hoạch du lịch, nghỉ dưỡng cho gia đình hai vợ chồng CCLXXVIII 2.4, Kết luận CCLXXIX Trên hoạch định tài cá nhân em vịng 30 năm tới Em hoạch định cách chi tiết, an tồn dự tính em chồng làm ngân hàng hưu, khơng có rủi ro lớn tài chính, suy nghĩ em tại, kế hoạch tương lai tươi sáng Nhìn vào hoạch định thật kế hoạch em có nhàm chán, quanh việc gửi tiết kiệm, vay ngân hàng mà khơng có đầu tư lớn Có thể sau em người mẹ truyền thống, em có xu hướng muốn lo cho đời sau cho thật an tồn nên em mở tài khoản tiết kiệm cho người Là người thích an tồn, cảm thấy đủ, ngại mạo hiểm em cảm thấy tốt, kế hoạch đảm bảo chắn tương lai em Để khách quan giai đoạn em tính phần chi cao năm, tất nhiên có thời điểm bé thứ chưa vào đại học học xong đại học số tiền chi khơng đến mức đặt em để vào mục tiết kiệm Các biến vĩ mô lãi suất, lạm phát, ước lượng, khó để biết xác tương lai em khơng tính tới biến số Bài báo cáo hồn tồn xây dựng theo quan điểm cá nhân em thân từ “hoạch định” hàm ý tương đối, tương lai chưa biết chuyện bất ngờ xảy hoạch định chi tiết em lập cho sống em 30 năm tới em tin kiểm sốt tình có hoạch định CCLXXX Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy Khúc Thế Anh nhà trường đưa đến cho em tất bạn khóa học ý nghĩa Thầy truyền cho em lượng tích cực, cảm hứng để em hồn thiện hoạch định tài cho riêng Khóa học tạo cho em lối suy nghĩ nghiêm túc tiết kiệm, hoạch định tài cho thân Em xin chân thành cảm ơn! CCLXXXI 16 ... hoạch chi tiêu rõ ràng cho tháng thực XCV 2.3, Hoạch định tài cá nhân 30 năm tới XCVI Hoạch định tài phần vơ quan trọng giúp đạt mục tiêu tài chính, trở nên tự tài Trong này, em chia 30 năm tới. .. luận 14 I LỜI NĨI ĐẦU II Hoạch định tài cá nhân gì? Hoạch định tài cá nhân q trình phân tích trạng tài cá nhân/ gia đình; xây dựng mục tiêu tài ngắn hạn dài hạn đồng thời thiết lập... Sau giai đoạn em lên kế hoạch du lịch, nghỉ dưỡng cho gia đình hai vợ chồng CCLXXVIII 2.4, Kết luận CCLXXIX Trên hoạch định tài cá nhân em vòng 30 năm tới Em hoạch định cách chi tiết, an tồn dự