hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng công thương ba đình

Lời mở đầu Trong xu hớng toàn cầu hoá hiện nay, nền kinh tế nớc ta đang trên đà đi lên và hội nhập quốc tế. Ngân hàng thơng mại Việt Nam, một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế không nằm ngoài quỹ đạo này. Trong giai đoạn hiện đại hoá toàn hệ thống ngân hàng, các Ngân hàng thơng mại luôn đa dạng hoá các nghiệp vụ của mình. Bên cạnh những nghiệp vụ truyền thống là cho vay, nhận tiền gửi, thanh toán thì những nghiệp vụ mới cũng đợc hình thành nh bảo lãnh, cho thuê tài chính, kinh doanh ngoại hối Đối với các Ngân hàng thơng mại, hoạt động bảo lãnh mới chỉ là bớc đầu và đang còn mới mẻ với khách hàng của họ, đặc biệt trong điều kiện kinh tế hiện nay thì việc thực hiện nghiệp vụ này không phải là đơn giản. Đó là nghiệp vụ mang lại thu nhập cao nhng rủi ro cũng không nhỏ. Nhận thức đợc điều này, em xin chọn đè tài: Hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba Đình làm chuyên đề thực tập. Nội dung chuyên đề gồm 3 chơng: Chơng 1: Tín dụng bảo lãnh trong Ngân hàng Chơng 2: Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHCT Ba Đình Chơng 3: Giải pháp nâng cao hoạt động bảo lãnh tại NHCT Ba Đình 1 Chơng 1: Tín dụng bảo lãnh trong ngân hàng 1. Khái quát về ngân hàng thơng mại và tín dụng ngân hàng Trong nền kinh tế thị trờng hiện nay, hoạt động thơng mại bùng nổ mạnh mẽ với xu hớng toàn cầu hoá sâu sắc. cung với nhu cầu ngày càng phát triển của con ngời, các dịch vụ hàng hoá ngày càng đợc mở rộng. Trong sự hỗn độn của thị tr- ờng đó, không thể thiếu một trung gian tài chính quan trọng, một doanh nghiệp mà bất cứ doanh nghiệp nào khác cũng cần đó là các ngân hàng. Cùng với thời gian ngân hàng đã phát triển từ ngân hàng một cấp thành ngân hàng hai cấp. Với hệ thống ngân hàng hai cấp các ngân hàng đã từng bớc hoàn thiện và thực hiện vai trò của mình trong nền kinh tế thị trờng. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó ngân hàng thơng mại thờng chiếm tỷ trọng lớn nhất về qui mô tài sản, thị phần và số lợng các ngân hàng. Chúng ta sẽ tìm hiểu bản chất và vai trò của ngân hàng thơng mại Việt Nam để hiểu đợc tầm quan trọng của nó trong nền kinh tế hiện nay. 1.1. Khái niệm và bản chất của ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại (NHTM) là một tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, thực hiện các công việc chủ yếu là cho vay, nhận tiền gửi và thanh toán. Nh vậy NHTM cũng là một doanh nghiệp thực hiện công việc kinh doanh, nhng khác với các doanh nghiệp khác là kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, chúng không nằm ngoài quy luật của hoạt động kinh doanh đó là kiếm lời và an toàn.Vậy thì bằng cách nào các ngân hàng thu đợc lợi nhuận cao nhất 2 mà chúng có thể, chung hoạt động nh thế nào chúng ta sẽ xem qua các tài sản nợ và tài sản có của ngân hàng để hiểu rõ đặc điểm của nó. NHTM thực hiện kinh doanh bằng cách bán tài sản nợ và dùng tiền để mua các tài sản có, ngoài ra còn thực hiện các dịch vụ nhằm thu phí dịch vụ. Tài sản nợ của NHTM hay còn gọi là nguồn vốn, bao gồm những khoản tiền gửi có thể phát séc, khoản tiền gửi phi giao dịch, các khoản đi vay và vốn của ngân hàng. Tiền gửi phi giao dịch là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi kì hạn, khoản tiền này chiếm một tỷ trọng lớn (51%), những khoản tiền này chỉ dùng để gửi tiết kiệm không dùng để giao dịch. NHTM thực hiện nhận tiền gửi và huy động tiền gửi từ nhân, các tổ chức kinh tế và có trách nhiệm hoàn trả đã tạo nên một phần tài sản nợ cho ngân hàng. Khoản vốn của ngân hàng chiếm tỷ trong nhỏ nhất (7%), là phần chênh lệch giữa tài sản nợ và tài sản có. Các vốn này của ngân hàng là một cái đệm để chống đỡ sụt giảm giá trị của tài sản có, tức là điều dẫn đến ngân hàng không trả đợc nợ. Khoản vốn nay trích từ một phần lợi nhuận giữ lại và bán cổ phiếu mới Tài sản có của ngân hàng là kết qủa của việc sử dụng vốn của ngân hàng đó. Những tài sản có là những tài sản mang lại thu nhập cho ngân hàng,tức những tài sản thu đợc thiền trả lãi và các phí dịch vụ khác tạo nên lợi nhuận cho ngân hàng. Tài sản có bao gồm tiền dự trữ, tiền mặt trong quá trình thu, tiền gửi ở các ngân hàng khác, các chứng khoán, tiền cho vay và những tài sản có khác. Tiền cho vay chiếm một tỷ trọng lớn nhất trong tài sản có và mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Việc chuyển các tài sản nợ thành các tài sản có ngân hàng đã cung cấp các dịch vụ cho công chúng nh thanh toán, phân tích tín dụng và cũng giống 3 nh bất cứ quá trình sản xuất khác trong một hàng kinh doanh ngân hàng tạo ra đợc các dịch vụ hữu ích mà chi phí thấp nhất và có đợc doanh thu cao nhờ tài sản có thì ngân hàng đó sẽ tồn tại và phát triển, ngợc lại sẽ bị tổn thất và đào thải. Nhng hoạt động ngoại bản quyết toán là việc mua bán những công cụ tài chính, bán các món cho vay và thu phí từ các dịch vụ. Trong môi trờng cạnh tranh hiện naythì các ngân hàng luôn quan tâm đến việc kiếm lời từ những hoạt động ngoại bản này. Nh vậy thông qua các tài sản của ngân hàng ta thấy rằng ngân hàng là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế- xã hội đều gửi tiền tại ngân hàng. Ngân hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần đối với nhà nớc. Khi khách hàng có nhu cầu về vốn, mua sắm, dự trữ hay các khoản đầu t khác thì ngân hàng sẽ cung cấp tín dụng, khi có nhu cầu thanh toán thì ngân hàng sẽ cung cấp các dịch vụ đa dạng nh thanh toán băng séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi và khi khách hàng cần những thông tin để lập kế hoạch dự án thì họ thơừng tìm đến các ngân hàng để nhờ t vấn. 1.2. Một số dịch vụ cơ bản của ngân hàng Ngân hàng là một doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng và doanh nghiệp. Thành công của ngân hàng phụ thuộc vào khả năng đáp ứng các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu. Ngân hàng có một số dịch vụ cơ bản sau: 1.2.1. Mua bán ngoại tệ Một trong những dịch vụ ngân hàng đầu tiên đợc thực hiện là trao đổi (mua, bán) ngoại tệ: Mua, bán một loại tiền này lấy một loại tiền khác và hởng phí dịch vụ. 1.2.2. Nhận tiền gửi 4 Cho vay đợc coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các ngân hàng đã tìm mọi cách để huy động đợc tiền. Một trong những nguồn quan trọng là các khoản tiền gửi thanh toán và tiết kiệm của khách hàng. Ngân hàng mở dịch vụ đế bảo quản hộ ngời có tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Trong cuộc cạnh tranh để tìm và giành đợc các khoản tiền gửi, các ngân hàng đã trả lãi cho tiền gửi nh là phần th- ởng cho khách hàng về việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trớc mắt và cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh. 1.2.3. Cho vay 1.2.3.1. Cho vay thơng mại Ngay ở thời kỳ đầu, các ngân hàng đã chiết khấu thơng phiếu mà thực tế là cho vay đối với những ngời bán (ngời bán chuyển các khoản phải thu cho ngân hàng để lấy tiền trớc). Sau đó ngân hàng cho vay trực tiếp đối với các khách hàng (là ngời mua), giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh. 1.2.3.2. Cho vay tiêu dùng Trong giai đoạn đầu hầu hết các ngân hàng không tích cực cho vay đối với cá nhân và hộ gia đình bởi vì họ tin rằng các khoản cho vay tiêu dùng rủi ro vỡ nợ tơng đối cao. Sự gia tăng thu nhập của ngời tiêu dùng và sự cạnh tranh trong cho vay đã hớng các ngân hàng tới ngời tiêu dùng nh là một khách hàng tiềm năng. 1.2.3.3. Tài trợ cho dự án Bên cạnh cho vay truyền thống là cho vay ngắn hạn, các ngân hàng ngày càng trở nên năng động trong việc tài trợ trung, dài hạn: Tài trợ xây dựng nhà máy, phát triển ngành công nghệ cao. Một số ngân hàng còn cho vay để đầu t vào đất. 1.2.4. Bảo quản tài sản hộ 5 Các ngân hàng thực hiện việc lu giữ vàng, các giấy tờ có giá và các tài sản khác cho khách hàng trong két (vì vậy còn gọi là dịch vụ cho thuê két). Ngân hàng thờng giữ hộ những tài sản tài chính, giấy tờ cầm cố, hoặc những giấy tờ quan trọng khác của khách hàng với nguyên tắc an toàn, bí mật, thuận tiện. Dịch vụ này phát triển cung với nhiều dịch vụ khác nh mua bán hộ các giấy tờ có giá cho khách thanh toán lãi hoặc cổ tức 1.2.5. Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng không chỉ bảo quản mà còn thực hiện các lệnh chi trả cho khách hàng. Thanh toán qua ngân hàng đã mở đầu cho thanh toán không dùng tiền mặt, tức là ngời gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà chỉ viết giấy chi trả cho khách, khách hàng mang giấy đến ngân hàng sẽ đợc nhận tiền. Các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt (an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chi phí) đã góp phần rut ngắn thời gian kinh doanh và nâng cao thu nhập cho khách hàng. Khi ngân hàng mở chi nhánh, phạm vi thanh toán qua ngân hàng đợc mở rộng, càng tạo nhiều tiện ích hơn. Điều này đã khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để nhờ ngân hàng thanh toán hộ. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, bên cạnh các thể thức thanh toán nh séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, đã phát triển thành các hình thức thanh toán mới bằng điện, thẻ 1.2.6. Quản lý ngân quĩ Các ngân hàng mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp và cá nhân. Nhờ đó, ngân hàng thờng có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng. Do có kinh nghiệm trong quản ký ngân quĩ và khả năng trong việc thu ngân, nhiều ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý ngân quĩ, trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu và chi cho một công ty kinh doanh 6 và tiến hành đầu t phần thặng d tiền mặt tạm thời và các chứng khoán sinh lợi và tín dụng ngăn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt để thanh toán. 1.2.7. Tài trợ các hoạt động của chính phủ Khả năng huy động và cho vay với khối lợng lớn của ngân hàng đã trở thành trọng tâm chú ý của các Chính phủ. Do nhu cầu chi tiêu lớn và thờng là cấp bách trong khi thu không đủ, Chính phủ các nớc đều muốn tiếp cận với các khoản vay của ngân hàng. Ngày nay, Chính phủ giành quyền cấp phép hoạt động và kiểm soát các ngân hàng. Các ngân hàng đợc cấp giấy phép thành lập với điều kiện là họ phải cam kết thực hiện với mức độ nào đó các chính sách của Chính phủ và tài trợ cho Chính phủ. Các ngân hàng thờng mua trái phiếu Chính phủ theo một tỷ lệ nhất định trên tổng lợng tiền gửi mà ngân hàng huy động đợc. 1.2.8. Bảo lãnh Do khả năng thanh toán của ngân hàng cho một khách hàng rất lớn và do ngân hàng nắm giữ tiền gửi của các khách hàng, nên ngân hàng có uy tín trong bảo lãnh cho khách hàng. Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày càng đa dạng và phát triển mạnh. Ngân hàng thờng bảo lãnh cho khách hàng của mình mua chịu hàng hóa và trang thiết bị, phát hành chứng khoán, vay vốn của tổ chức tín dụng khác 1.2.9. Cho thuê thiết bị trung và dài hạn (Leasing) Nhằm để bán đợc các thiết bị, đặc biệt là các thiết bị có giá trị lớn, nhiều hãng sản xuất và thơng mại đã cho thuê. Cuối hợp đồng thuê, khách hàng có thể mua (do vậy còn gọi là hợp đồng thuê mua). Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng quyền lựa chọn thuê các thiết bị, máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua, trong đó ngân hàng mua thiết bị và cho khách hàng thuê với điều kiện khách hàng phải trả tới hơn 70% hoặc 100% giá trị tài sản cho 7 thuê. Do vậy cho thuê của ngân hàng cũng có nhiều điểm giống nh là cho vay và đợc xếp vào tín dụng trung và dài hạn. 1.2.10. Cung cấp dịch vụ uỷ thác và t vấn Do hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các ngân hàng có rất nhiều chuyên gia về quản lý tài chính. Vì vậy, nhiều cá nhân và doanh nghiệp đã nhờ ngân hàng quản lý tài sản và quản lý tài chính hộ. Dịch vụ uỷ thác phát triển sang cả uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ thác đầu t Thậm chí ngân hàng còn đóng vai trò là ngời đợc uỷ thác trong di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời bằng cách công bố tài sản, bảo quản các tài sản có giá. Nhiều khách hàng còn coi ngân hàng nh một chuyên gia t vấn tài chính. Ngân hàng sẵn sàng t vấn về đầu t, về quản lý tài chính, về thành lập, mua bán, sáp nhập doanh nghiệp. 1.2.11. Cung cấp dịch vụ môi giới đầu t chứng khoán Nhiều ngân hàng đang phấn đấu cung cấp đủ các dịch vụ tài chính cho phép khách hàng thoả mãn mọi nhu cầu. Đây là một trong những lý do chính khiến các ngân hàng bán các dịch vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu, và các chứng khoán khác. Trong một vài trờng hợp, các ngân hàng tổ chức ra công ty chứng khoán hoặc công ty môi giới chứng khoán để cung cấp dịch vụ môi giới. 1.2.12. Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm Từ nhiều năm nay, các ngân hàng đã bán bảo hiểm cho khách hàng, điều đó bảo đảm việc hoàn trả trong trờng hợp khách hàng chết, bị tàn phế hay gặp rủi ro trong hoạt động, mất khả năng thanh toán. Ngân hàng liên doanh với công ty bảo hiểm hoặc tổ chức công ty bảo hiểm con, ngân hàng cung cấp dịch vụ tiết kiệm gắn với bảo hiểm nh tiết kiệm an sinh, tiết kiệm hu trí 8 1.2.13. Cung cấp các dịch vụ đại lí Nhiều ngân hàng trong quá tình hoạt động không thể thiết lập chi nhánh hoặc văn phòng ở khắp mọi nơi. Nhiều ngân hàng (thờng là ngân hàng lớn) cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lí cho các ngân hàng khác nh thanh toán hộ, phát hành hộ các chứng chỉ tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối trong hoạt động tài trợ 1.3. Khái niệm và bản chất của tín dụng Tín dụng là một quan hệ kinh tế giữa ngời cho vay và ngời đi vay, giữa họ có mối liên hệ với nhau thông qua vận động giá trị vốn tín dụng (đi vay, sử dụng vốn vay,hoàn trả vốn vay) đợc biêu hiện dới hình thái tiền tệ hoặc hàng hoá có tác dụng thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, tăng trởng kinh tế. 1.4. Các nghiệp vụ tín dụng Phân loại theo hình thức cấp tín dụng , nghiệp vụ tín dụng bao gồm các hình thức sau: 1.4.1. Chiết khấu thơng phiếu Thơng phiếu đợc hình thành chủ yếu từ quá trình mua bán chịu hàng hóa và dịch vụ giữa khách hàng với nhau. Ngời bán (hoặc ngời thụ hởng) có thể giữ th- ơng phiếu đến hạn để đòi tiền ngời mua (hoặc ngời phải trả) hoặc mang đến ngân hàng để xin chiết khấu trớc hạn. Số tiền ngân hàng ứng trớc phụ thuộc vào lãi suất chiết khấu, thời hạn chiết khấu và lệ phí chiết khấu. Nghiệp vụ chiết khấu đợc coi là đơn giản, dựa trên sự tín nhiệm giữa ngân hàng và những ngời kí tên trên thơng phiếu. Để thuận tiện cho khách, ngân hàng thờng kí với khách hợp đồng chiết khấu (cấp cho khách hàng hạn mức chiết khấu trong kì). Khi cần chiết khấu, khách hàng chỉ cần gửi thơng phiếu lên ngân hàng xin chiết khấu. Ngân hàng sẽ kiểm tra chất lợng của thơng phiếu và thực hiện chiết khấu. Do tối thiểu có hai ngời cam kết trả tiền cho ngân hàng nên độ an toàn của thơng phiếu tơng đối cao (trừ trờng hợp ngân hàng 9 kí miễn truy đòi đối với khách hàng). Hơn nữa, ngân hàng thơng mại có thể tái chiết khấu thơng phiếu tại ngân hàng Nhà nớc để đáp ứng nhu cầu thanh khoản với chi phí thấp (vì vậy thơng phiếu còn đợc coi là loại tài sản có khả năng chuyển nhợng có tính thanh khoản cao). 1.4.2. Cho vay 1.4.2.1. Thấu chi Thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép ngời vay đợc thấu chi trội (vợt) trên số d tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Giới hạn này đợc gọi là hạn mức thấu chi. Để đợc thấu chi, khách hàng làm đơn xin ngân hàng hạn mức thấu chi và thời gian thấu chi (có thể phải trả phí cam kết cho ngân hàng). Trong quá trình hoạt động, khách hàng có thể kí séc, lập uỷ nhiệm chi, mua thẻ vợt quá số d tiền gửi để chi trả (song trong hạn mức thấu chi). Khi khách hàng có tiền nhập về tài khoản tiền gửi, ngân hàng sẽ thu nợ gốc và lãi. Số lãi mà khách hàng phải trả: Số lãi phải trả = Lãi suất thấu chi * Thời gian thấu chi *Số tiền thấu chi Các khoản chi quá hạn mức thấu chi sẽ chịu lãi suất phạt và bị đình chỉ sử dụng hình thức này. Thấu chi là hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt, thủ tục đơn giản. Hình thức này nhìn chung chỉ sử dụng đối với những khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập đều đặn và kì thu nhập ngắn. 1.4.2.2. Cho vay trực tiếp từng lần Cho vay trực tiếp từng lần là hình thức cho vay tơng đối phổ biến của ngân hàng đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thờng xuyên, không có điều kiện để đợc cấp hạn mức thấu chi. Mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phơng án sử dụng vốn vay. Ngân hàng sẽ phân tích khách hàng và kí hợp đồng cho vay, xác định 10 [...]... thuê 1.4.4 Bảo lãnh Bảo lãnh của ngân hàng là cam kết của ngân hàng dới hình thức th bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng của ngân hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ nh cam kết Bảo lãnh thờng có 3 bên: Bên hởng bảo lãnh, bên đợc bảo lãnh và bên bảo lãnh Bảo lãnh của ngân hàng có nghĩa ngân hàng là bên bảo lãnh; khách hàng của ngân hàng là ngời đợc bảo lãnh; và... trình bảo lãnh của ngân hàng Hình 1: Bảo lãnh của ngân hàng 21 Ngân hàng (bên bảo lãnh) (4) (3) (1) Khách hàng của ngân hàng (2) (5) (bên đợc bảo lãnh) Ngời thứ ba (bên hởng bảo lãnh) (1) Khách hàng làm đơn xin đợc bảo lãnh gửi ngân hàng Ngân hàng sẽ thực hiện phân tích khách hàng để tìm hiểu về yêu cầu của bảo lãnh cũng nh mức độ rủi ro Nếu đồng ý, ngân hàng và khách hàng sẽ kí hợp đồng bảo lãnh và... gia hạn bảo lãnh phải đợc bên nhận bảo lãnh chấp thuận bằng văn bản 27 chơng 2: Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng công thơng Ba đình 1 Khái quát về Ngân hàng công thơng Ba đình 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Công thơng (NHCT) Ba Đình là một chi nhánh trực thuộc NHCT Việt Nam, đặt trụ sở tại 126 phố Đội Cấn, quận Ba Đình, Hà nội Trớc tháng 7/1988 NHCT Ba Đình hoạt động theo... gồm: Ngân hàng thơng mại Nhà nớc, ngân hàng thơng mại cổ phần, ngân hàng đầu t, ngân hàng phát triển, ngân hàng chính sách, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nớc ngoài tại Việt Nam, ngân hàng hợp tác, các loại hình ngân hàng khác và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thành lập và hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng (gọi chung là tổ chức tín dụng) đợc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng. .. đợc bảo lãnh - Hình thức bảo lãnh - Phí bảo lãnh, số tiền kí quĩ hoặc tài sản đảm bảo cho bảo lãnh mà khách hàng phải thực hiện đối với ngân hàng - Trách nhiệm trả nợ cho ngân hàng khi ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ với bên thứ ba Bớc 3 Hình thức bảo lãnh Ngân hàng có thể thực hiện bảo lãnh dới các hình thức sau: - Phát hành th bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh - Kí xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu,... phẩm 2.4.7 Bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh đối ứng là một bảo lãnh của ngân hàng do tổ chức tín dụng (bên phát hành bảo lãnh đối ứng) phát hành cho một tổ chức tín dụng khác (bên bảo lãnh) về việc đề nghị bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh cho các nghĩa vụ của khách hàng của bên phát hành bảo lãnh đối ứng với bên nhận bảo lãnh Trờng hợp khách hàng vi phạm các cam kết với bên nhận bảo lãnh, bên bảo lãnh phải... thứ ba về thanh toán, về xây dựng, hay vay vốn Bên thứ ba yêu cầu phải có bảo lãnh của ngân hàng Bớc 1 Khách hàng làm đơn xin đợc bảo lãnh gửi ngân hàng ghi rõ số tiền, điều kiện bảo lãnh Ngân hàng phân tích khách hàng, hợp đồng kinh tế giữa khách hàng và bên thứ ba, yêu cầu bảo lãnh của bên thứ ba Qua đó, ngân hàng xác định rủi ro và các biện pháp phòng ngừa Bớc 2 Kí hợp đồng bảo lãnh với khách hàng. .. tiền bảo lãnh Ngoài phí , ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng phải kí quĩ, tạo nguồn tiền thanh toán cho ngân 16 hàng với mức lãi suất rất thấp Bảo lãnh cũng góp phần mở rộng các dịch vụ khác nh kinh doanh ngoại tệ, thanh toán, t vấn 2.3 Chủ thể tham gia bảo lãnh Bảo lãnh của ngân hàng thờng có 3 bên tham gia: Bên bảo lãnh, bên đợc bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh * Bên bảo lãnh là các tổ chức tín dụng, bao... lãnh; và ngời hởng bảo lãnh là bên thứ ba 2 Bảo lãnh trong ngân hàng 2.1 Khái niệm bảo lãnh Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên đợc bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ... hành th bảo lãnh (2) Ngân hàng (hoặc khách hàng) thông báo về th bảo lãnh cho bên thứ ba (3) Theo nh đã thoả thuận với khách hàng và bên thứ ba, ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên thứ ba nếu nghĩa vụ đó xảy ra (4) theo nh hợp đồng bảo lãnh đã kí với khách hàng, ngân hàng yêu cầu với khách hàng phải thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng (trả nợ gốc,lãi, hoặc phí) (5) Khách hàng . Ngân hàng Chơng 2: Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHCT Ba Đình Chơng 3: Giải pháp nâng cao hoạt động bảo lãnh tại NHCT Ba Đình 1 Chơng 1: Tín dụng bảo. có nghĩa ngân hàng là bên bảo lãnh; khách hàng của ngân hàng là ngời đợc bảo lãnh; và ngời hởng bảo lãnh là bên thứ ba. 2. Bảo l nh trong ngân hàng 2.1.