Giải pháp thúc đẩy và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Quảng Ninh

Giải pháp thúc đẩy và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Quảng Ninh Luận văn hoàn chỉnh

Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC 2.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN QUẢNG NINH 38 2.1.1. Giới thiệu chung 38 2.2.1. Quá trình triển khai hoạt động dịch vụ NHBL tại BIDV Quảng Ninh 45 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV QUẢNG NINH 80 3.1.1. Quan điểm phát triển hoạt động NHBL 80 3.1.2. Các mục tiêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh NHBL giai đoạn 2010-2015 80 Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam thực hiện lộ trình hội nhập vào nền kinh tế quốc tế đã đặt ra những thách thức cho các Ngân hàng Thương mại, đó là sự tham gia của các tập đoàn tài chính đa quốc gia có thế mạnh về tài chính, kỹ thuật và công nghệ. Trước tình hình đó bắt buộc các ngân hàng thương mại có những bước cải cách trong định hướng phát triển chiến lược kinh doanh của mình. Khi nền kinh tế đã được hội nhập, nhất là việc Việt Nam cam kết mở cửa thị trường tài chính trong nước theo các cam kết đối với các đối tác nước ngoài thì việc các ngân hàng thương mại nước ngoài có đủ nội lực, đó là vốn và công nghệ sẽ thao túng thị trường tài chính Việt Nam. “Làm thế nào để có đủ sức đứng vững khi có sự cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại nước ngoài”, câu hỏi này luôn là những thách thức đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam, và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đã được các Ngân hàng thương mại lựa chọn là xu hướng phát triển lâu dài và bền vững, đây là một lựa chọn đúng đắn vì thực tế cho thấy ngân hàng thương mại nào đã xây dựng được chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đều mang lại sự thành công đó là việc chiếm lĩnh được thị trường và mang lại nguồn thu cho ngân hàng, mặc dù tỷ trọng nguồn thu bước đầu không cao nhưng đây là nguồn thu bền vững và có khả năng mang lại sự phát triển lâu dài cho các ngân hàng. Trong những năm gần đây, Việt nam có tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục qua các năm, chính sách luật pháp luôn luôn có những thay đổi tích cực để phù hợp với nền kinh tế hội nhập; tình hình an ninh chính trị ổn định; đây là tiền đề cho sự phát triển thị trường ngân hàng ở Việt nam. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ngoài việc cung cấp các sản phẩm huy động vốn và hoạt động tín dụng, đã có những định hướng chung trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ là chiến lược kinh doanh lâu dài, từ đó BIDV đã có những chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ của mình. Tuy nhiên việc mở rộng phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chưa chuyển biến mạnh Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 2 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng mẽ, các dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam còn ít được khách hàng biết đến so với một số Ngân hàng thương mại khác. Là một trong những tỉnh thành có nền kinh tế phát triển nhất khu vực phía Bắc, tỉnh Quảng Ninh là một thị trường tiềm năng cho hoạt động bán lẻ của ngân hàng phát triển, tuy nhiên những hoạt động ngân hàng bán lẻ tại địa bàn tỉnh còn rất manh mún, rời rạc, chưa xứng với tiềm năng phát triển của tỉnh. Vì vậy cần có những giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV nói chung và chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Quảng Ninh nói riêng với mục đích giữ vững thị phần của chi nhánh trong địa bàn tỉnh, góp phần hoàn thành chung kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam. Xuất phát từ nhu cầu bức thiết đó, người viết đã quyết định lựa chọn đề tài “ Giải pháp thúc đẩy và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Quảng Ninh ” với mong muốn góp một phần nhỏ trong công tác hoạch định chiến lược tại đơn vị. 2. Mục đích nghiên cứu Hệ thống hoá và làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về các hoạt động ngân hàng bán lẻ. Trên cơ sở đó, khoá luận phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh. Đánh giá những kết quả đạt được cũng như đưa ra một số vấn đề còn tồn tại tại ngân hàng. Dựa trên cơ sở phân tích, đánh giá tình hình thực tiễn, khoá luận đề xuất những giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của khoá luận là các dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Phạm vi nghiên cứu là các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh. Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 3 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 4. Phương pháp nghiên cứu Khoá luận được nghiên cứu dựa trên cơ sở vận dụng học thuyết kinh tế chính trị Mac-Lenin, các lý thuyết kinh tế học hiện đại về tiền tệ - tín dụng và hiệu quả kinh tế - xã hội. Phương pháp cơ bản để tiến hành nghiên cứu là vận dụng phép duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, kết hợp các phương pháp nghiên cứu tổng hợp, so sánh, phân tích. 5. Kết cấu của đề tài Ngoài lời mở đầu, kết luận, khoá luận được kết cầu gồm 3 chương : Chương 1 : Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng phát triển dịch vụ bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh. Chương 3 :Giải pháp thúc đẩy và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh. Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 4 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. NHTM trong nền kinh tế thị trường 1.1.1.1. Khái niệm Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM. Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Ở Việt Nam, theo Luật tổ chức tín dụng khoản 1 và khoản 7 Điều 20 đã xác định “tổ chức tín dụng là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán” và trong các loại hình tổ chức tín dụng thì “ ngân hàng là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán ”. Từ những nhận định trên có thể thấy : “ NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội ”. Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 5 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 1.1.1.2. Hoạt động ngân hàng a. Hoạt động huy động vốn Ngoài nguồn vốn tự có, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng thương mại trong việc tạo lập nguồn vốn để hoạt động kinh doanh. Trong hoạt động này ngân hàng thương mại được sử dụng các công cụ và biện pháp mà pháp luật cho phép để huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội làm nguồn vốn tín dụng cho vay đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại bao gồm: Nhận tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá; Vay vốn; Huy động vốn khác. b. Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng là hoạt động cấu thành nên tài sản có và có ý nghĩa quan trọng đối với khả năng tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng. Ngân hàng thương mại được cấp tín dụng cho tổ chức và cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của pháp luật. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại bao gồm: Cho vay; Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá; Bảo lãnh ngân hàng; Cho thuê tài chính. c. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ  Dịch vụ cung ứng các phương tiện thanh toán  Dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng  Dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, đá quý.  Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ các các tổ chức và cá nhân.  Phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử  Các sản phẩm khác như tư vấn tài chính, giữ hộ tài sản, thanh toán séc d. Các hoạt động khác Góp vốn đầu tư, mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác từ nguồn vốn tự có để đa dạng hoá danh mục đầu tư, hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 6 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Tham gia thị trường tiền tệ: Thị trường đấu giá tín phiếu kho bạc, thị trường nội tệ và ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của ngân hàng nhà nước. Hoạt động uỷ thác và đại lý liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của các tổ chức, cá nhân theo hợp đồng. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Hoạt động dịch vụ chứng khoán Các hoạt động khác như bảo quản vật quý hiếm, giấy tờ có giá, cho thuê két, dịch vụ cầm đồ và các dịch vụ khác theo quy định của Pháp luật. 1.1.2. Dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Khái niệm, đặc điểm Khái niệm : “ Ngân hàng bán lẻ là khái niệm chỉ những hệ thống ngân hàng lớn, nhiều chi nhánh mà đối tượng phục vụ thường là các khách hàng cá nhân, đơn vị riêng lẻ và tập trung vào các dịch vụ là tiết kiệm, tạo tài khoản giao dịch, thanh toán, thế chấp, cho vay cá nhân, các loại thẻ tín dụng…” Dịch vụ ngân hàng bán lẻ là việc cung cấp trực tiếp cho người tiêu dùng là khách hàng cá nhân,hộ gia đình và các doanh nghiệp vừa và nhỏ những giao dịch nhỏ lẻ. Đặc điểm : Dịch vụ bán lẻ tạo nên nhứng giao dịch nhỏ ,lẻ, giảm thiểu rủi ro so với các sản phẩm bán buôn. Phục vụ chủ yếu cho các khách hàng là cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ.  Giao dịch bán lẻ có số lượng lớn vì nó chủ yếu phục vụ nhu cầu khách hàng cá nhân là thành phần chủ đạo trong xã hội.  Giá trị từng khoản giao dịch không cao (từ vài trăm VND đến vài chục triệu VND) .Ví dụ như đối với dịch vụ thẻ, đặc biệt là loại thẻ ghi nợ nội địa thì giá trị giao dịch có thể dao động từ vài chục ngàn đồng đến vài triệu đồng, còn đối với sản phẩm vay mua ô tô có thể lên đến hàng trăm triệu đồng…  Sản phẩm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ rất đa dạng, vừa có sản phẩm thuộc tài sản nợ như tiết kiệm dân cư, vừa có sản phẩm thuộc tài sản có như cho vay Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 7 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng cá nhân. Các sản phẩm bán lẻ phục vụ hầu hết các mặt nhu cầu của khách hàng như nhu cầu vay mua nhà, ô tô, đồ dùng gia đình, nhu cầu gửi tiền, rút tiền …  Để phát triển dịch vụ bán lẻ đòi hỏi ngân hàng phải có nền tảng cơ sở vật chất tốt, như hệ thống mạng lưới các chi nhánh và các phòng giao dịch phải rộng khắp, địa điểm thuận lợi giao thông, tiện lợi giao dịch với khách hàng .Các điểm đặt ATM và POS phải được tiến hành xây dựng và triển khai đủ để phục vụ nhu cầu rút và thanh toán tiền của khách hàng. Bên cạnh đó là hệ thống máy tính phải được trang bị đầy đủ từ hội sở đến chi nhánh, tiện lợi cho việc truy cập và tìm kiếm thông tin…  Dịch vụ bán lẻ là những giao dịch nhỏ lẻ ,cho nên đòi hỏi ngân hàng phải có hệ thống thông tin hiện đại để kiểm soát tất cả các giao dịch và thông tin của khách hàng.  Để phát triển các dịch vụ bán lẻ yêu cầu ngân hàng phải có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, năng động sáng tạo, có tinh thần trách nhiệm… phụ trách trực tiếp mảng dịch vụ bán lẻ của ngân hàng.  Mức độ rủi ro của các giao dịch bán lẻ thường thấp, vì lợi nhuận đem lại của từng giao dịch bán lẻ thường nhỏ. Từ những khoản lợi nhuận nhỏ này nhưng với số lượng các giao dịch bán lẻ lớn đã tạo ra một khối lợi nhuận khổng lồ mà an toàn hơn so với hình thức bán buôn truyền thống. 1.1.2.2.Vai trò của dịch vụ bán lẻ a. Đối với khách hàng và nền kinh tế Đối với nền kinh tế : DVNH bán lẻ có tác dụng đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn của các thành phần kinh tế để cho vay cải thiện đời sống dân cư, hạn chế thanh toán tiền mặt, góp phần tiết kiệm chi phí và thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng. Đối với khách hàng : DVNH bán lẻ đem đến sự thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho khách hàng trong quá trình thanh toán và sử dụng nguồn thu nhập của mình. DVNH bán lẻ mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, hạn chế và chia sẻ rủi ro. Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 8 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng b. Đối với ngân hàng Đem lại cho ngân hàng khoản thu nhập lớn về phí dịch vụ. Phát triển dịch vụ đa dạng, nhiều tiện ích theo hướng cải tiến phương thức thanh toán, đơn giản hoá thủ tục, mở rộng mạng lưới hoạt động. Bên cạnh đó ngân hàng có thể phát triển những dịch vụ hỗ trợ như dịch vụ chi trả lương cho những người có tài khoản tại nhiều ngân hàng khác nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng, từ đó làm tăng nguồn thu dịch vụ của ngân hàng. Tận dụng được nguồn vốn trong thanh toán của khách hàng đang lưu ký trên tài khoản thanh toán, ký quỹ. Những tài khoản này ngân hàng không phải trả lãi hoặc trả lãi thấp làm cho chi phí đầu vào của nguồn vốn huy động giảm xuống tạo ra sự chênh lệch lớn giữa lãi suất bình quân cho vay và lãi suất bình quân tiền gửi. Xây dựng được mạng lưới khách hàng đa dạng, rộng khắp làm nền tảng để phát triển các dịch vụ ngân hàng. Tăng khả năng hoạt động đáp ứng các nhu cầu khách hàng của các ngân hàng thương mại, từ đó tăng dần khả năng thích ứng, cạnh tranh của các ngân hàng thương mại . 1.1.2.3.Các dịch vụ bán lẻ a. Sản phẩm tín dụng Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở : là sản phẩm ngân hàng tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở và mua sắm trang trí nội thất nhà ở. Vay mua ô tô : là sản phẩm đáp ứng nhu cầu sở hữu xe hơi của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe và khách hàng chỉ cần mức vốn tự có tối thiểu 30% (thế chấp bằng chính chiếc xe mua) hoặc 15% (thế chấp bằng tài sản đảm bảo khác) Vay ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết : là sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng bằng việc ứng trước đã bán chứng khoán niêm yết tại các công ty chứng khoán có liên kết với ngân hàng. Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 9 Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Cho vay kinh doanh cá nhân ,hộ gia đình : là sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vốn và mục đích của khách hàng: bổ sung vốn lưu động, đầu tư sản xuất kinh doanh. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá ,thẻ tiết kiệm : là một hình thức cho vay đối với khách hàng cá nhân có bảo đảm bằng các loại Giấy tờ có giá, Thẻ tiết kiệm (GTCG, TTK) do Chính Phủ, BIDV và các tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi GTCG, TTK chưa đến hạn thanh toán. Cho vay cán bộ công nhân viên : là hình thức cho vay không cần tài sản bảo đảm, dành cho các cá nhân có thu nhập và hiện đang công tác ổn định tại các công ty doanh nghiệp cùng tỉnh/thành phố với CN ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tiều dùng đa dạng của bản thân và gia đình. Thấu chi tài khoản tiền gửi : là hình thức ngân hàng cho KH được chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản tiền gửi của khách hàng mở tại ngân hàng đó. Chiết khấu giấy tờ có giá : là hình thức ngân hàng mua lại giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán nhằm đáp ứng nhu cầu ứng vốn ngay tức thời của khách hàng. b. Sản phẩm huy động vốn Tiền gửi thanh toán bằng Việt Nam đồng : là tài khoản tiền gửi do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán. Tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ : Là tài khoản tiền gửi do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán. Tiết kiệm tích lũy bảo an : là hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng sẽ gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo một định kỳ gửi vào tài khoản trong một thời hạn nhất định để có một khoản tiền lớn hơn trong tương lai. Tiết kiệm có kỳ hạn : Là hình thức gửi tiền tiết kiệm mà khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi và phương thức lĩnh lãi phù hợp tuỳ vào mục đích và nhu cầu Tô Kim Ngọc Lớp NHB-K10 10 [...]... Singapore Các ngân hàng ở Singapore từng bước xây dựng chi n lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Một trong những ngân hàng thành công về kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Singapore là ngân hàng Standard Chartered Các ngân hàng ở Singapore đã khai thác sự phát triển của công nghệ trong việc triển khai dịch vụ bán lẻ tại các ngân hàng, theo thống kê đến nay có hơn 60% giao dịch của ngân hàng Tô... và phát triển các dịch vụ NHBL 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI CÁC NHTM VIỆT NAM Những nghiên cứu gần đây đã cho thấy rằng các dịch vụ tài chính của 118 ngân hàng bán lẻ hàng đầu ở Mỹ, Châu Âu, Châu Á, Thái Bình Dương rất lạc quan về triển vọng phát triển ngân hàng bán lẻ Việc mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ phụ thuộc vào... khách hàng 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.2.1 Khái niệm Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là việc đưa ra các chi n lược ,chính sách cụ thể nhằm mở rộng về mặt qui mô cũng như gia tăng về mặt chất lượng những giao dịch nhỏ lẻ cung cấp cho đối tư ng là những khách hàng cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.2 Tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.2.1... phẩm dịch vụ bán lẻ mà bền vững thể hiện sự tăng trưởng đều đặn, bền vững cả về số lượng và chất lượng của các sản phẩm dịch vụ này Nguồn thu từ hoạt động bán lẻ càng bền vững thì tiềm năng phát triển dịch vụ bán lẻ càng ổn định 1.2.3 Quy trình phát triển dịch vụ NH bán lẻ tại NHTM 1.2.3.1 Nghiên cứu thị trường và đánh giá tiềm năng của NH Hình thức bán lẻ là 1 loại hình tư ng đối mới trong lĩnh vực ngân. .. doanh thu tăng gấp 7 lần và số lượng khách hàng tham gia tăng hơn 60% so với năm 2002 Ngoài ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác ở Thái Lan cũng quan tâm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Những kinh nghiệm đúc kết tại các ngân hàng Thái Lan trong việc mang lại thành công trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là: - Nghiệp vụ kế toán và mở rộng tín dụng của các chi nhánh cần tập trung về trung... hội nhập của ngành tài chính ngân hàng, các ngân hàng nước ngoài có lợi thế về vốn và công nghệ sẽ dễ dàng chi m lĩnh thị phần tài chính ngân hàng tại Việt Nam Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là xu hướng chung của các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới Bởi lẽ, việc mở rộng phục vụ nhóm đối tư ng là khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ giúp ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm, mở... nước ngân hàng thực hiện lệnh gửi tới các chi nhánh trong và ngoài hệ thống ngân hàng đó trong toàn quốc Chuyển tiền trong nước đến : là dịch vụ báo có vào tài khoản trong trường hợp người thụ hưởng có tài khoản tại ngân hàng; chi trả bằng tiền mặt hoặc chuyển tiếp sang ngân hàng được chỉ định trong trường hợp khách hàng không có tài khoản tại ngân hàng đó Dịch vụ hối phiếu : là dịch vụ mà khách hàng phát. .. hiệu sản phẩm dịch vụ chứ không đơn thuần là bán sản phẩm, dịch vụ Trong xúc tiến bán các sản phẩm, dịch vụ bán lẻ, ngân hàng có thể sử dụng các công cụ sau: Quảng cáo bán hàng; Marketing trực tiếp; Khuyến mại; Mở rộng quan hệ với công chúng và tuyên truyền; Bán hàng trực tiếp  Quảng cáo bán hàng : góp phần rất quan trọng để đẩy mạnh tiêu thụ  1 số hình thức quảng cáo được các ngân hàng thường xuyên... hiện sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ Sự mở rộng các loại hình dịch vụ NHBL: là sự gia tăng thêm các loại hình dịch vụ bán lẻ mới của ngân hàng Để có thể đáp ứng được những nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng ,nhà quản trị ngân hàng phải không ngừng nghiên cứu và cho ra đời những dòng sản phẩm, dịch vụ mới với nhiều tính năng mới vượt trội Để đánh giá về sự tăng trưởng quy mô dịch vụ NHBL... khoản giao dịch tại ngân hàng Thái Lan Mạng lưới phục vụ các hoạt động tại ngân hàng này rộng khắp, mang lại hiệu quả kinh doanh cao Tuy nhiên ngân hàng Bangkok vẫn tập trung phát triển mạng lưới để phục vụ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng này mở thêm các chi nhánh phục vụ cho các siêu thị và các trường đại học Kết quả của việc mở rộng mạng lưới đã mang lại thành công cho ngân hàng vào năm 2006, . trạng phát triển dịch vụ bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tỉnh Quảng Ninh. Chương 3 :Giải pháp thúc đẩy và phát triển dịch vụ ngân hàng bán. lựa chọn đề tài “ Giải pháp thúc đẩy và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Quảng Ninh ” với mong muốn