Giải pháp hoàn thiện thị trường thẻ tín dụng tại Vietcombank

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp hoàn thiện thị trường thẻ tín dụng tại Vietcombank

Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàng Đề tài: Một số vấn đề về thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh của ngân hàng thơng mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam - chi nhánh Hà NộiNội dung chuyên đề gồm:Ch ơng I: Những lý luận cơ bản về thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh của ngân hàng thơng mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt NamI. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng1. Chức năng và vai trò của ngân hàng thơng mại2. Những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại2.1. Nghiệp vụ nguồn vốn2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn2.3. Nghiệp vụ trung gianII. Đặc điểm cơ chế tài chính của ngân hàng thơng mại cổ phần ở nớc ta và đặc điểm cơ chế tài chính của ngân hàng XNKVN - chi nhánh Hà Nội. III. Nội dung các khoản thu nhập và chi phí chủ yếu của ngân hàng th-ơng mại1. Các khoản thu nhập của ngân hàng thơng mại2. Các khoản chi phí của ngân hàng thơng mại3. Kết quả kinh doanh và phân phối lợi nhuậnCh ơng II Thực trạng tình hình hoạt động thu chi tài chính và xác định kết quả kinh doanh của ngân hàng thơng mại cổ phần - xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Hà NộiI. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam (NHTMCP XNKVN)1. Đặc điểm kinh tế xã hội trên địa bàn Hà Nội Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàng2. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nộia. Về nguồn vốnb. Về sử dụng vốnII. Thực trạng tình hình hoạt động thu chi tài chính và xác định kết quả kinh doanh của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội1. Các khoản thu nhập của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội2. Các khoản chi phí tại NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội4. Đánh giá tổng quát về tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà NộiCh ơng III Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập, giảm chi phí của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà NộiI. Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập giảm chi phí của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội1. Mở rộng hoạt động đầu t tín dụng, nâng cao hiệu quả của các khoản cho vay.2. Đa dạng hoá các hoạt động dịch vụ của ngân hàng và mở thêm các nghiệp vụ mới nhằm tăng thu nhập cho ngân hàng3. Tăng cơng uy tín của ngân hàng đối với khách hàng bằng nhiều biện pháp khác nhau từ đó không ngừng tăng về quy mô và chất lợng nguồn vốn huy động.4. Kiến nghị về việc thu lãi cho vay của ngân hàngII. Một số biện pháp quản lý và tiết kiệm các khoản chi phí của ngân hàng Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngLời nói đầu Đất nớc chúng ta đang trong tiến trình thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc nhằm hội nhập nền kinh tế đất nớc với nền kinh tế trong khu vực và thế giới. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện. Những vấn đề về tài chính và tiền tệ thì ngân hàng đợc xác định là công cụ mạnh mẽ, là đòn bẩy để thực hiện quản lý vĩ mô của Nhà nớc, trong đó các hoạt động của ngân hàng đợc coi là một mũi nhọn trong nền kinh tế của đất nớc. Ngân hàng với chức năng hoạt động là trung tâm tiền tệ, tín dụng thanh toán bao trùm lên mọi hoạt động kinh tế xã hội. Do vậy bất cứ một sự thay đổi nào của ngân hàng đều có tác động đến sự phát triển của nền kinh tế.Nền kinh tế nớc ta từ nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung chuyển sang cơ chế sản xuất hàng hoá vận hành theo cơ chế thị trờng ngân hàng thơng mại Việt Nam cũng chuyển sang hạch toán kinh tế độc lập tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình. Mục đích quan trọng nhất chi phối mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại là lợi nhuận và các ngân hàng thơng mại luôn tìm mọi biện pháp nhằm tối đa hoá lợi nhuận vì chỉ tiêu này thể hiện một cách chính xác hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Do đó việc đánh giá chỉ tiêu lợi nhuận tức là đánh giá các khoản thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh của ngân hàng thơng mại là việc làm vô cùng quan trọng và cần thiết.Mặt khác việc đánh giá các khoản thu nhập, chi phí và kết quả kinh doanh của ngân hàng còn là cơ sở chính để phân tích nhằm đa ra các biện pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng thơng mại. Nó giúp cho ngân hàng thơng mại tìm đợc nguồn thu mới ổn định, làm chủ cần phát huy của ngân hàng mình để có biện pháp tăng cờng các khoản thu đó, xác định và giảm tối đa các khoản chi phí còn lãng phí để đạt đợc hiệu quả cao nhất không những đảm bảo Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngtrong ngành ngân hàng phát triển ngày càng lớn mạnh mà còn góp phần vào công cuộc đổi mới xây dựng đất nớc, thúc đẩy tăng trởng kinh tế. Nhận thức đợc vai trò của thu nhập, chi phí kết quả kinh doanh của ngân hàng với những kiến thức đã đợc tiếp thu trong quá trình học tập và qua khảo sát thực tế tại NHTMCP XNKVN - chi nhánh Hà Nội. Em xin lựa chọn nghiên cứu để tài "Một số vấn đề về thu nhập chi phí và kết quả kinh doanh của ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam - chi nhánh Hà Nội". Tuy nhiên do kiến thức tiếp thu còn hạn chế, kinh nghiệm thực tế còn ít, thời gian thực tập và phạm vi nghiên cứu có hạn cho nên chuyên đề không sao tránh khỏi những khiếm khuyết. Vì vậy em rất mong nhận đợc sự quan tâm cảu các thầy, cô giáo cùng toàn thể các cô chú cán bộ nhân viên tại NHTMCP XNKVN - chi nhánh Hà Nội đã tạo điều kiện giúp đỡ để bản chuyên đề của em đợc hoàn thiện hơn. Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngCh ơng I những lý luận cơ bản về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thơng Mại trong nền kinh tế thị trờng và cơ chế tài chính của Ngân hàng Thơng MạiI. Hoạt động kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị trờngTrong xu thế phát triển chung của toàn thế giới ngành ngân hàng cũng luôn cố gắng không ngừng hoàn thiện và đổi mới công nghệ để phục vụ tốt nhất cho nền kinh tế. Nhất là trong thế kỷ XXI này, thế kỷ của khoa học phát triển, các ngân hàng thơng mại đã mở ra nhiều lĩnh vực hoạt động để trở thành ngân hàng thơng mại kinh doanh đa chức năng. Đặc biệt là việc áp dụng công nghệ tin học vào lĩnh vực ngân hàng đã giúp cho các ngân hàng thơng mại thế giới phát triển vợt bậc. Các lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng thơng mại ngày càng phong phú và đa dạng, ngoài việc kinh doanh cơ bản của ngân hàng thơng mại nh nhận tiền gửi, cho vay và làm trung gian thanh toán, ngân hàng thơng mại còn kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nh kinh doanh vàng bạc đá quý, kinh doanh trên thị trờng chứng khoán (mở ra các hoạt động dịch vụ ngân hàng).Chính vì luôn phát triển theo sự phát triển của xã hội mà các ngân hàng th-ơng mại đã ngày càng chứng tỏ đợc vai trò quan trọng của mình đối với nền kinh tếNền kinh tế thị trờng là một nền kinh tế trong đó nó giải quyết mối quan hệ về cung cầu thông qua việc mua bán và bị chi phối bởi một số công cụ điều tiết. Kinh tế thị trờng là một nền kinh tế mà sự phân phối và trao đổi sản phẩm đều đợc thực hiện trên thị trờng bằng phơng thức mua và bán thoả thuận giữa các bên. Đồng thời thông qua thị trờng mà các nhà kinh doanh có thể biết đợc nhu cầu của nền kinh tế để quyết định kinh doanh mặt hàng nào, số lợng, chất lợng và giá cả nh thế nào? Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngTrong nền kinh tế thị trờng ngân hàng thơng mại đóng vai trò vô cùng quan trọng, đó là hệ thống thần kinh của toàn bộ nền kinh tếNền kinh tế chỉ có thể cất cánh, phát triển đợc với tốc độ cao nếu có một hệ thống ngân hàng mạnh.1. Chức năng và vai trò của ngân hàng thơng mạiNgân hàng thơng mại nói chung và ngân hàng thơng mại cổ phần nói riêng là một pháp nhân, một thực thể kinh doanh nên nó tổ chức kinh doanh độc lập và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình.* Ngân hàng thơng mại với vai trò là trung gian tín dụngNgân hàng thơng mại với t cách là một tổ chức chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, có khả năng giải quyết các nhu cầu từ ngời thiếu vốn tới ngời cần vốn bằng cách huy động mọi nguồn vốn tiền tệ cha sử dụng của các chủ thể kinh tế khác nhau trong xã hội (doanh nghiệp, t nhân, cơ quan đoàn thể, ngân sách Nhà nớc ) để hình thành quỹ cho vay tập trung trên cơ sở nguồn vốn huy động các ngân hàng sử dụng để cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế với các mục đích khác nhau.Nh vậy, ngân hàng làm môi giới trung gian giữa ngời đi vay và ngời cho vay mà thực chất ngân hàng thực hiện nghiệp vụ kinh doanh bằng việc đi vay để cho vay.Với chức năng trung gian tài chính, ngân hàng thơng mại có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Các ngân hàng thơng mại đã đáp ứng đợc những nhu cầu vốn lu động cần thiết đảm bảo quá trình sản xuất lu thông hàng hoá liên tục để mở rộng phạm vi quy mô hoạt động làm tăng năng lực sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp đó.Với chức năng trung gian tín dụng các ngân hàng thơng mại còn góp phần đẩy mạnh tốc độ luân chuyển hàng hoá và vòng quay của đồng tiền nhằm thúc đẩy quá trình phát triển sản xuất lu thông hàng hoá. Hơn nữa hoạt động chức năng trung gian tín dụng quyết định sự phát triển và lớn mạnh của các ngân hàng thơng mại.* Ngân hàng thơng mại là tổ chức trung gian thanh toán Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngTrên cơ sở nhận tiền gửi của khách hàng, ngân hàng thơng mại thực hiện các khoản thanh toán chi phí trả cho ngân hàng.Ngân hàng đóng vai trò làm "thủ quỹ" cho các doanh nghiệp khi hệ thống thanh toán của ngân hàng thơng mại ngày càng cao thì các nhà doanh nghiệp không cần đến tiền mặt để thực hiện các khoản thanh toán. Mọi quan hệ thanh toán chi trả đều thực hiện qua tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng thơng mại. Ngân hàng thực hiện mọi khoản thu, chi theo lệnh của các chủ tài khoản.Chức năng trung gian thanh toán của ngân hàng thơng mại đã góp phần thực hiện các khoản thanh toán nhanh chóng làm tăng tốc độ luân chuyển vốn. Đồng thời điều tiết giảm tiền mặt trong lu thông dẫn đến tiết kiệm chi phí lu thông tiền mặt nh các chi phí về việc in ấn, đếm nhận, vận chuyển và bảo quản.* Chức năng tạo tiền của ngân hàng thơng mạiXuất phát từ chức năng trung gian tài chính và thanh toán mà các ngân hàng thơng mại có khả năng "tạo tiền". Từ một khoản tiền gửi ban đầu vào một ngân hàng, thông qua cho vay bằng chuyển khoản trong một hệ thống ngân hàng th-ơng mại số tiền gửi ban đầu đã tăng lên gấp bội. Sự tạo tiền bắt đầu từ khi "đồng tiền ghi sổ" ra đời song chỉ có một hệ thống ngân hàng thơng mại mới có thể mở rộng tiền gửi lên nhiều lần còn nếu chỉ có một ngân hàng thơng mại thì không thể có chức năng tạo tiền. Khả năng tăng lên bao nhiêu lần so với khoản tiền gửi ban đầu là do hệ số mở rộng tiền gửi quyết định. Hệ số mở rộng tiền gửi của ngân hàng thơng mại chịu sự tác động của các yếu tố: tỉ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ rút tiền mặt của khách hàng, tỉ lệ dự trữ d thừa.Giả sử trong điều kiện không xuất hiện khoản thanh toán nào bằng tiền mặt, không có khách hàng nào rút tiền mặt và các ngân hàng đều cho vay hết quỹ cho vay thì hệ số mở rộng tiền gửi đợc tính theo công thức 1H = --------------------- (H: hệ số mở rộng tiền gửi) Tỷ lệ dự trữ bắt buộc Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngKhi đó, nếu tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10% thì hệ số mở rộng tiền gửi là 10: nghĩa là hệ thống ngân hàng có khả năng mở rộng tiền gửi gấp 10 lần tiền gửi ban đầu.Trên thực tế nếu có một khách hàng vay bằng tiền mặt thì quá trình tạo tiền sẽ chấm dứt. Nếu một khách hàng nào đó rút một phần tiền mặt để thanh toán hay ngân hàng không cho vay hết quỹ cho vay thì khả năng mở rộng tiền gửi cũng giảm đi. Vì thế hệ số mở rộng tiền gửi trong thực tế đợc tính theo công thức1H = -------------------------------------------------------------------------------Tỉ lệ DTBB + tỉ lệ t/toán bằng tiền mặt của khách hàng + Tỉ lệ DTDTNh vậy, khả năng mở rộng tiền gửi của ngân hàng thơng mại phải đợc thực hiện trên cơ sở sự kết hợp chặt chẽ giữa nghiệp vụ cho vay và thanh toán không dùng tiền mặt. Do đó đòi hỏi ngân hàng ngày càng hiện đại hoá hệ thống thanh toán để tạo thành thói quen thanh toán qua ngân hàng. Đồng thời phải tận dụng quỹ cho vay để giảm đến mức thấp nhất các khoản dự trữ d thừa. Mặt khác khả năng tạo tiền của ngân hàng thơng mại có thể mang lại rủi ro cho ngân hàng th-ơng mại khi khách hàng có nhu cầu rút vốn ồ ạt mà ngân hàng lại thiếu phơng tiện thanh toán bằng tiền mặt. Để giảm rủi ro các ngân hàng thơng mại phải gửi tiền vào tài khoản tại ngân hàng trung ơng và tham gia thanh toán ra ngoài hệ thống ngân hàng mình.Chức năng tạo tiền của ngân hàng thơng mại có ý nghĩa to lớn. Qua hoạt động này làm cho nguồn vốn của ngân hàng thơng mại phát triển lên, tạo điều kiện thanh toán không dùng tiền mặt. Với chức năng tạo tiền ngân hàng thơng mại coi ngân hàng thơng mại nh một kênh quan trọng qua đó ngân hàng thơng mại có thể cung ứng tiền vào lu thông hay thu hẹp khối lợng tiền tệ ngoài lu thông nhằm đảm bảo sự cân đối giữa cung và cầu tiền tệ, thực hiện chính sách giá cả, tăng trởng kinh tế lành mạnh và tạo công ăn việc làm. Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngCác chức năng của ngân hàng thơng mại có mối quan hệ bổ sung hỗ trợ lẫn nhau trong đó chức năng trung gian tín dụng là chức năng cơ bản tạo cơ sở cho việc thực hiện các chức năng khác. Đồng thời thực hiện tốt chức năng trung gian thanh toán và "tạo tiền" góp phần mở rộng hoạt động của chức năng trung gian tín dụng.2. Những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mạiQuá trình hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại dựa trên nguyên tắc: "đi vay để cho vay" tức là phải tự cân đối về vốn và nguồn vốn có nh vậy mới đảm bảo phục vụ tốt cho công tác huy động vốn, sử dụng vốn cũng nh các nghiệp vụ khác của ngân hàng.Để khái quát đợc toàn bộ hoạt động của ngân hàng thơng mại ngời ta quy các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng thơng mại thành 3 nghiệp vụ cụ thể chủ yếu sau:2.1. Nghiệp vụ nguồn vốn (nghiệp vụ tài sản nợ).Nghiệp vụ tài sản nợ là nghiệp vụ hình thành nguồn vốn của ngân hàng th-ơng mạiCác hoạt động của ngân hàng thơng mại dựa trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc, đó là những nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi của một bộ phận dân c, của các đơn vị tổ chức kinh tế cha sử dụng đến. hoạt động nghiệp vụ này quyết định đến các nghiệp vụ còn lại của ngân hàng thơng mại. Về cơ bản nghiệp vụ này bao gồm:* Vốn tự có và coi nh tự cóVốn tự có của ngân hàng thơng mại bao gồm vốn điều lệ, quỹ dự trữ của ngân hàng thơng mại và thuộc sở hữu của ngân hàng. Còn điều lệ của ngân hàng thơng mại là mức vốn tối thiểu phải có khi thành lập ngân hàng do pháp lệnh Nhà nớc quy định và đợc hình thành tuỳ theo tính chất sở hữu của các ngân hàng thơng mại. Đối với ngân hàng thơng mại cổ phần thì vốn điều lệ do các cổ đông đóng góp. Quỹ dự trữ của ngân hàng có 2 loại: Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàngQũy dự trữ để bổ sung vốn điều lệ và quỹ dự trữ đặc biệt để bù đắp rủi ro. Việc hình thành các quỹ này làm tăng vốn tự có của ngân hàng đồng thời đảm bảo an toàn trong kinh doanhVốn tự có của ngân hàng thơng mại chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong 2 nguồn vốn nhng mang tính chất ổn định và là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác. Nợ không phải là vốn dùng trực tiếp vào kinh doanh nhng lại có vai trò quan trọng trong kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Vốn tự có của ngân hàng thơng mại không những là căn cứ pháp lý để thành lập ngân hàng mà còn là cơ sở để xác định quy mô hoạt động của ngân hàng, khẳng định thế mạnh cũng nh khả năng thanh toán của ngân hàng thơng mại đối với ngời gửi tiền trong trờng họp có thể xảy ra rủi ro.+ Vốn coi nh tự có:Nh lợi nhuận cha chia, hoặc các quỹ cha sử dụng nh quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, quỹ khen thởng, quỹ phúc lợi, quỹ khấu hao tài sản cố định.- Nghiệp vụ huy động vốn:Vốn của ngân hàng đợc huy động từ nghiệp vụ này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thơng mại đây chính là nguồn chủ yếu đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng. Vì vậy ngân hàng thông qua các công cụ tài chính với mức lãi suất khác nhau thời hạn hoàn trả khác nhau để có thể huy động tới mức tối đa nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi của khách hàng. Các ngân hàng thơng mại phải làm sao thu hút đợc nhiều tiền của ngời tiêu dùng và các doanh nghiệp dù ngân hàng phải trả lãi cho các loại tiền gửi này song việc thu hút nhanh và biết sử dụng, vẫn mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Tiền gửi của ngân hàng thơng mại thu hút đợc bao gồm:- Tiền gửi thanh toánKhách hàng gửi tiền dới hình thức này vào ngân hàng nhằm phục vụ cho quá trình thanh toán hay cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình và ngân hàng sẽ mở tài khoản tiền gửi cho các đơn vị có nhu cầu gửi tiền dới hình thức naỳ. Vì với mục đích chủ yếu là tính than khoản chứ không phải với mục đích [...]... uy tín của ngân hàng và là cơ sở để thực hiện các nghiệp vụ khác - Nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng thơng mại: Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu mang lại thu nhập cho ngân hàng, ngân hàng thơng mại là một trong các nguồn tín dụng quan trọng nhất Các ngân hàng thơng mại cấp tín dụng dới các hình thức chủ yếu sau: Cho vay chiết khấu, cho vay ứng trớc, cho vay thấu chi trên tài khoản vãng lai, tín. .. dụng bằng ngân quỹ, tín dụng thuê mua, tín dụng bằng chữ ký, tín dụng tiêu dùng thông qua đó ngân hàng tiến hành cho vay đối với các đơn vị tổ chức kinh tế, t nhân có nhu cầu vay vốn Nguồn vốn huy động của các ngân hàng thơng mại Việt Nam chủ yếu là huy động ngắn hạn nên các loại hình cho vay ngắn hạn vẫn là quan trọng nhất đối với các ngân hàng thơng mại, cho vay ngắn hạn có u điểm nổi bật là có tính... trung và dài hạn Cộng 16165,50 0 16165,50 Qua xem xét tình hình sử dụng vốn ngân hàng NHTM CP XNKVN - chi nhánh Hà Nội cần phải đẩy mạnh hơn nữa khối lợng tín dụng, đồng thời không ngừng nâng cao chất lợng tín dụng của ngân hàng Đặc biệt trong cho vay trung và dài hạn ngân hàng cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa việc tăng về khối lợng tín dụng mà vẫn đảm bảo về chất lợng Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàng... hoá các tổ chức tín dụng ở Việt Nam Điều này tạo nên môi trờng cạnh tranh trong hệ thống kinh doanh tiền tệ nhằm không ngừng nâng cao hoàn thiện công nghệ ngân hàng nớc ta * Hệ thống ngân hàng thơng mại cổ phần đợc hình thành (đặc biệt là ở những vùng nông thôn nơi mà các ngân hàng thơng mại quốc doanh cha mở rộng tới sẽ góp phần hạn chế nạn cho vay nặng lãi, thu hẹp dần hệ thống tín dụng không chính... hiện tốt cả về số lợng và chất lợng tín dụng Bên cạnh những thành quả cha đạt đợc trong cho vay ngắn hạn thì công tác cho vay trung và dài hạn của ngân hàng có phần tốt Ngân hàng đã dứt điểm phần doanh số d nợ, chặt Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàng chẽ hơn trong cho vay trung và dài hạn nên chất lợng tín dụng đã tăng Điều này thể hiện rõ trong bảng 4: lãi treo của tín dụng chung và dài hạn ở con số Bảng... lãi và sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng Có nh vậy mới nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại 2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn (nghiệp vụ tài sản có) Nghiệp vụ tài sản có là nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng thơng mại Trên cơ sở hình thành nguồn vốn, ngân hàng thơng mại sử dụng vốn vào các nghiệp vụ - Nghiệp vụ về ngân quỹ: Việc sử dụng vốn của ngân hàng thơng mại... trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng mà chủ yếu là ở các ngành công nghiệp, dịch vụ, thơng nghiệp, giao thông vận tải NHTMCP XNKVN tổ chức hạch toán toàn hệ thống do vậy mà cơ chế tài chính của ngân hàng xuất nhập khẩu cũng xây dựng thống nhất trên toàn bộ hệ thống về tổ chức cũng nh về hoạt động tài chính Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam có trụ sở chính tại 07 Lê Thị Hồng Gấm Quận I- Thành... thơng mại Việt Nam (trừ ngân hàng ngoại thơng) Chi trả lệ phí hoa hồng và nghiệp vụ uỷ nhiệm: Bao gồm các khoản chi trả cho các tổ chức kinh tế hoặc tổ chức tín dụng khác làm nhiệm vụ uỷ nhiệm cho ngân hàng nh chi hoa hồng cho các hợp tác xã tín dụng, uỷ nhiệm tiết kiệm, các khoản chi này đợc xác định trên cơ sở tỉ lệ hoa hồng quy định về doanh số hoạt động uỷ nhiệm Lớp: TC10 - Tài chính ngân hàng... trự sở chính đóng tại 19 Trần Hng Đạo Quận Hoàn Kiếm thành phố Hà Nội Trong những năm qua chi nhánh đã không ngừng phát triển và mở rộng phạm vi hoạt động của mình để trở thành một trong các ngân hàng kinh doanh có hiệu quả trong địa bàn Hà Nội Năm 1993 đội ngũ cán bộ công nhân viên của ngân hàng là 30 ngời đợc tổ chức thành 5 phòng ban phòng hành chính, phòng kế toán, phòng tín dụng, phòng ngân quỹ,... tích này là do NHTM CP XNKVN chi nhánh Hà Nội đã áp dụng kịp thời phù hợp với điều kiện kinh tế nhiều thành phần, chi nhánh ngân hàng đã chủ động mở rộng mạng lới hoạt động của mình, đổi mới phong cách giao dịch Với khách hàng ở tất cả các bộ phận Kế toán cũng nh bộ phận tín dụng Chất lợng công tác phục vụ của ngân hàng ngày càng tốt hơn b- Về sử dụng vốn; NHTM CP XNKVN - chi nhánh Hà Nội cũng nh các . cho vay thấu chi trên tài khoản vãng lai, tín dụng bằng ngân quỹ, tín dụng thuê mua, tín dụng bằng chữ ký, tín dụng tiêu dùng thông qua đó ngân hàng tiến. Vì vậy nó tạo ra uy tín của ngân hàng và là cơ sở để thực hiện các nghiệp vụ khác.- Nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng thơng mại :Tín dụng là hoạt động kinh