TỔNG QUAN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Phương
Phương pháp định lượng đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng là dựa vào các chỉ số tài chính
Phản ánh khả năng tạo ra lợi nhuận từ vốn, gồm các chỉ số sau:
- Tỷ suất sinh lợi trên tổng tài sản – ROA (Return On Asset):
Tổng tài sản có bình quân
Chỉ tiêu này phản ánh số tiền lợi nhuận mà một đồng tài sản tạo ra, đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả quản lý.
- Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu – ROE (Return On Equity)
Vốn tự có bình quân
ROE, hay tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, là một chỉ số quan trọng để đánh giá mức độ sinh lời của ngân hàng đối với các cổ đông Chỉ tiêu này phản ánh thu nhập mà cổ đông nhận được từ khoản đầu tư của họ vào ngân hàng.
- Tỷ lệ thu lãi biên ròng – NIM (Net Interest Margin)
Tổng thu nhập – tổng chi phí
Tổng tài sản có sinh lời (hoặc tổng tài sản có)
NIM (Net Interest Margin) là chỉ số đo lường sự chênh lệch giữa thu nhập từ lãi và chi phí lãi mà ngân hàng có thể đạt được Chỉ số này phản ánh khả năng kiểm soát hiệu quả tài sản sinh lời và việc tìm kiếm các nguồn vốn với chi phí thấp của ngân hàng.
- Tỷ lệ thu ngoài lãi biên ròng – NOM (Non interest Margin)
Tổng thu nhập ngoài lãi – tổng chi phí ngoài lãi
Tổng tài sản đo lường sự chênh lệch giữa nguồn thu ngoài lãi, chủ yếu từ phí dịch vụ, và các chi phí ngoài lãi mà ngân hàng phải chịu, bao gồm tiền lương, chi phí sửa chữa và bảo trì thiết bị, cùng với chi phí tổn thất tín dụng.
- Thu nhập trên mỗi cổ phần – EPS (Earning Per Share)
Tổng số cổ phần thường hiện hành
Phản ánh thu nhập của cổ đông tính trên mỗi cổ phiếu hiện hành
Nhóm chỉ tiêu này đo lường hiệu quả hoạt động của ngân hàng và năng suất lao động của nhân viên, bao gồm các chỉ tiêu quan trọng.
Tổng chi phí hoạt động so với tổng thu từ hoạt động là chỉ số quan trọng thể hiện mối quan hệ giữa đầu vào và đầu ra của ngân hàng Chỉ số này phản ánh khả năng bù đắp chi phí trong các hoạt động của ngân hàng, cho thấy hiệu quả tài chính và khả năng sinh lời của tổ chức.
- Năng suất lao động (thu nhập hoạt động/số nhân viên làm việc đầy đủ thời gian): phản ánh hiệu quả sử dụng lao động của ngân hàng
Tỷ lệ tổng thu hoạt động so với tổng tài sản là chỉ số quan trọng phản ánh hiệu quả sử dụng tài sản của ngân hàng Một hệ số cao cho thấy ngân hàng đã phân bổ tài sản và danh mục đầu tư một cách hợp lý, từ đó nâng cao lợi nhuận.
- Tỷ lệ nợ xấu (nợ xấu/tổng dƣ nợ): phản ánh chất lƣợng tín dụng, chỉ tiêu này càng nhỏ thể hiện chất lƣợng tín dụng càng cao
Tỷ lệ dư nợ, được tính bằng dư nợ chia cho tổng tài sản, phản ánh việc sử dụng nguồn vốn cho vay Tuy nhiên, nếu nhu cầu rút tiền của công chúng tăng cao trong khi chất lượng các khoản cho vay giảm, điều này có thể dẫn đến rủi ro thanh khoản nghiêm trọng.
Tỷ lệ giữa tài sản nhạy cảm với lãi suất và nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất đóng vai trò quan trọng trong quản lý rủi ro tài chính của ngân hàng Khi tài sản nhạy cảm với lãi suất vượt quá nguồn vốn nhạy cảm, ngân hàng có nguy cơ thua lỗ nếu lãi suất giảm Ngược lại, nếu nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất lớn hơn tài sản nhạy cảm, thua lỗ sẽ xảy ra khi lãi suất tăng Việc theo dõi và điều chỉnh tỷ lệ này là cần thiết để đảm bảo sự ổn định tài chính.
Tỷ lệ đòn bẩy tài chính, được tính bằng tổng tài sản chia cho tổng vốn chủ sở hữu, cho thấy giá trị tài sản được tạo ra trên mỗi đồng vốn chủ sở hữu Tỷ lệ này cũng phản ánh mức độ phụ thuộc của ngân hàng vào nguồn vay nợ Khi tỷ lệ đòn bẩy tài chính càng cao, rủi ro phá sản của ngân hàng càng lớn.
- Tổng dƣ nợ/vốn huy động: phản ánh hiệu quả đầu tƣ tín dụng của một đồng vốn huy động
- Vốn huy động/vốn tự có: phản ánh khả năng và quy mô thu hút vốn từ nền kinh tế
Phân tích theo mô hình CAMELS là một phương pháp dùng để phân tích tình hình hoạt động và rủi ro của một ngân hàng
Mô hình CAMELS là công cụ đánh giá hoạt động của ngân hàng dựa trên sáu yếu tố cơ bản: Mức độ an toàn vốn, Chất lượng tài sản có, Quản lý, Lợi nhuận, Thanh khoản và Mức độ nhạy cảm thị trường Các yếu tố này giúp xác định tình hình tài chính và khả năng hoạt động bền vững của ngân hàng.
- Capital Adequacy (Mức độ an toàn vốn)
Mức độ an toàn vốn là chỉ số quan trọng phản ánh số vốn tự có cần thiết để hỗ trợ hoạt động kinh doanh của ngân hàng Khi ngân hàng chấp nhận nhiều rủi ro, chẳng hạn như trong một danh mục cho vay, yêu cầu về vốn tự có cũng tăng lên để đảm bảo khả năng bù đắp tổn thất tiềm năng từ những rủi ro cao hơn.
- Asset Quality (Chất lƣợng tài sản có)
Chất lượng tài sản kém là nguyên nhân chính gây ra các vụ đổ vỡ ngân hàng, thường do quản lý chính sách cho vay không đầy đủ trong quá khứ và hiện tại Khi thị trường nhận thấy chất lượng tài sản giảm sút, điều này tạo ra áp lực lên nguồn vốn ngắn hạn của ngân hàng, dẫn đến khủng hoảng thanh khoản hoặc tình trạng rút tiền ồ ạt từ khách hàng.
Quản lý được xem là yếu tố quan trọng nhất trong hệ thống phân tích CAMELS, vì nó quyết định sự thành công trong hoạt động của ngân hàng.
Lợi nhuận là chỉ số quan trọng nhất để đánh giá hiệu quả quản lý và các hoạt động chiến lược của nhà quản lý, phản ánh sự thành công hay thất bại Nó không chỉ giúp hình thành thêm vốn, mà còn thu hút đầu tư và hỗ trợ phát triển trong tương lai Ngoài ra, lợi nhuận còn cần thiết để bù đắp các khoản vay bị tổn thất và đảm bảo trích dự phòng đầy đủ.
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG
Mức độ an toàn v
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, trước đây là NHTM 100% vốn nhà nước, đã trải qua nhiều thay đổi từ ngày 03/07/2009 với tỷ lệ nhà nước nắm giữ 89,23%, cổ đông chiến lược 1,81% và cổ đông khác 8,96% Trong ba năm trước cổ phần hóa, vốn chủ sở hữu của Vietinbank đã tăng trưởng mạnh mẽ, từ 5.636 tỷ đồng vào ngày 31 tháng 12 năm 2006 lên 10.646 tỷ đồng vào ngày 31 tháng 12 năm 2007, tương ứng với mức tăng 5.010 tỷ đồng và tỷ lệ tăng 88,89% so với năm 2006.
31 tháng 12 năm 2008 là 12.336 tỷ tăng 1.690 tỷ, tốc độ tăng 15,87% so với năm
Bảng 2.4: Vốn CSH của Vietinbank và một số ngân hàng khác
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của Vietinbank và một số NH khác
Trong hoạt động kinh doanh, tỷ lệ an toàn vốn (Capital Adequacy Ratio - CAR) là chỉ tiêu quan trọng phản ánh năng lực tài chính của ngân hàng Chỉ tiêu này giúp xác định khả năng thanh toán các khoản nợ có thời hạn và đối phó với các rủi ro như rủi ro tín dụng và rủi ro vận hành.
CAR = [(vốn cấp 1 + vốn cấp 2)/(tài sản đã điều chỉnh rủi ro)]*100%
Theo quy định của Basel, có hai loại hệ số CAR: CAR loại I và CAR loại II Điều 4 thông tư số 13/2010/TT-NHNN quy định rằng các tổ chức tín dụng, ngoại trừ chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phải duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 9% Tuy nhiên, tiêu chuẩn toàn cầu hiện nay theo Basel II yêu cầu mức tỷ lệ an toàn tối thiểu là 12%.
Theo đó tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của Vietinbank năm 2006 là 5,18 năm, 2007 là 11,62, năm 2008 là 12,02 (Tính theo quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày
19 tháng 04 năm 2005 của Thống đốc NHNN)
Bảng 2.5: Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của Vietinbank và một số ngân hàng khác
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của Vietinbank và một số NH khác
Hệ số CAR của Vietinbank đã tăng qua các năm và duy trì ở mức cao hơn mức tối thiểu 9% từ năm 2007-2008; tuy nhiên, vẫn còn thấp hơn so với một số ngân hàng khác.
Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển mạnh mẽ, Vietinbank đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng về tài sản Từ năm 2006 đến 2008, tổng tài sản của Vietinbank đã tăng từ 135.442 tỷ đồng lên 193.591 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 42,93%, tức là tăng thêm 58.149 tỷ đồng Sự tăng trưởng này chủ yếu đến từ việc gia tăng dư nợ cho vay, từ 80.152 tỷ đồng năm 2006 lên 120.752 tỷ đồng vào năm 2008.
Tổng tài sản(nghìn tỷ đồng) Tổng dư nợ(nghìn tỷ đồng)
Hình 2.1: Tổng tài sản có và dư nợ của Vietinbank năm 2006 - 2008
Nguồn: Báo cáo tài chính được kiểm toán năm 2006 – 2008 của Vietinbank
Cũng nhƣ hầu hết các NHTM ở Việt Nam, tỷ lệ dƣ nợ của Vietinbank chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng tài sản có của ngân hàng
Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ tín dụng trên tổng tài sản có của Vietinbank và một số NH khác
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên năm 2006-2008 của Vietinbank và một số NH khác
Tỷ trọng dư nợ tín dụng của Vietinbank luôn chiếm một phần lớn trong tổng tài sản, với các mức lần lượt là 59,18% vào năm 2006, 61,52% vào năm 2007 và 62,37% vào năm 2008 Sự gia tăng này cho thấy tầm quan trọng ngày càng cao của tín dụng trong cơ cấu tài sản của ngân hàng.
Vietinbank, ngân hàng truyền thống hàng đầu, đã thiết lập quan hệ hợp tác toàn diện với các tập đoàn lớn như Tổng Công ty xi măng Việt Nam, Tập đoàn than và khoáng sản Việt Nam, Tập đoàn dầu khí quốc gia (Petro Việt Nam), Tổng công ty bưu chính viễn thông và Tập đoàn điện lực Việt Nam.
Tổng công ty lương thực Miền Bắc, Tổng công ty xuất nhập khẩu xây dựng Vinaconex, Tổng công ty xăng dầu Petrolimex và Tổng công ty thép Việt Nam đang chú trọng mở rộng thị trường bán lẻ Vietinbank cũng không ngừng phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, cùng với các cá nhân trong lĩnh vực sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng.
Kinh doanh cá thể và các loại hình khác
Hình 2.2 : Cơ cấu dư nợ Vietinbank năm 2006 – 2008 theo loại hình kinh tế Nguồn: Báo cáo tài chính được kiểm toán của Vietinbank năm 2006 - 2008
Sự phát triển của danh mục tín dụng theo ngành hàng phản ánh tình hình phát triển kinh tế chung của đất nước
Khác Nông lâm thủy sản Giao thông vận tải Điện - cơ khí Xây dựng Sản xuất chế biến Thương mại dịch vụ
Hình 2.3: Cơ cấu dư nợ Vietinbank năm 2006 – 2008 theo ngành kinh tế
Dư nợ tín dụng của Vietinbank đối với ngành nông, lâm, thủy sản đã giảm từ 7% năm 2006 xuống còn 4% năm 2008, trong khi đó, ngành công nghiệp chế biến và sản xuất chiếm tỷ trọng chủ yếu với 28% trong năm 2008 Xu hướng này phản ánh chiến lược của Vietinbank trong thời gian tới, tập trung vào các ngành quan trọng cho nền kinh tế Việt Nam, bao gồm thương mại, sản xuất và chế biến, xây dựng, điện, năng lượng và dầu khí, cũng như viễn thông.
Chính sách tín dụng của Vietinbank được xây dựng theo cơ chế thị trường, đảm bảo an toàn và hiệu quả, đồng thời xếp hạng khách hàng không phân biệt thành phần kinh tế Vietinbank cam kết tuân thủ các quy định pháp luật và từng bước hướng tới các tiêu chuẩn quốc tế.
Hiện nay, Vietinbank thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN và quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN Quy định này nhằm xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng Kể từ năm 2005, Vietinbank đã bắt đầu chuyển từ phân loại nợ thủ công sang chương trình phân loại nợ tự động, mặc dù chương trình này vẫn chưa hoàn tất 100%.
Tỷ lệ nợ xấu của Vietinbank trong những năm qua cho thấy sự ổn định trong quản lý nợ xấu, với mức 1,41% vào năm 2006, 2,3% vào năm 2007 và 1,82% vào năm 2008, luôn nằm trong giới hạn cho phép của Ngân hàng Nhà nước.
Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ xấu 2006-2008 của Vietinbank và một số ngân hàng khác
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên năm 2006-2008 của Vietinbank và một số ngân hàng khác
Tỷ lệ nợ xấu của Vietinbank trong các năm qua luôn duy trì dưới 3%, phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Tuy nhiên, con số này vẫn cao hơn so với nhiều ngân hàng khác.
Hoạt động đầu tư góp vốn liên doanh và liên kết của Vietinbank đang ngày càng phát triển, với việc ngân hàng hiện nắm giữ 100% vốn tại 4 công ty con và 1 công ty liên doanh Tính đến ngày 31/12/2007, giá trị sổ sách của các khoản góp vốn đạt 1.024,5 tỷ đồng (63,6 triệu USD), trong đó đầu tư vào các công ty con là 630 tỷ đồng và vào các công ty liên doanh là 394,5 tỷ đồng Giá trị ròng của các khoản đầu tư theo phương pháp vốn chủ sở hữu đạt 579,5 tỷ đồng vào năm 2007, tăng 30% so với năm 2006, và lên 761,33 tỷ đồng vào năm 2008, tăng 31,3% so với năm trước.
Vietinbank không chỉ hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng mà còn đầu tư vào một số tổ chức tín dụng và kinh tế khác với tỷ lệ cổ phần không chi phối Các khoản đầu tư này bao gồm Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương, NHTMCP Gia Định, Quỹ Tín dụng nhân dân Trung ương, Công ty cổ phần chuyển mạch tài chính quốc gia Việt Nam và Công ty xi măng Hà Tiên.
II, Cao su Phước Hòa …Tại thời điểm 31/12/2008, tổng mức đầu tư vào các tổ chức này trị giá 146,394 tỷ đồng theo giá mua
Nguyên nhân khách quan
Hoạt động dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam đang ở mức phát triển còn hạn chế, với tiềm lực vốn yếu và công nghệ lạc hậu Hệ thống tổ chức ngân hàng cũng chưa được hiện đại hóa, và trình độ quản lý còn thấp hơn so với nhiều quốc gia trong khu vực và trên thế giới.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam hoạt động trong bối cảnh nền kinh tế chuyển từ cơ chế tập trung sang cơ chế thị trường, đối mặt với những chính sách chưa hoàn chỉnh và đồng bộ Các quy định và chuẩn mực quốc tế chưa được áp dụng nhất quán, dẫn đến sự phát triển còn sơ khai của các thị trường như chứng khoán, lao động và bất động sản.
Hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ và kỹ thuật tại Việt Nam vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt là trong hoạt động của hệ thống ngân hàng, với Vietinbank là một ví dụ điển hình.
Khuôn khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng và thanh toán ngân hàng hiện nay chưa đồng bộ và phù hợp, dẫn đến nhiều quy định và chính sách trong lĩnh vực này không tương thích với nguyên tắc thị trường.
Nguyên nhân chủ quan
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, xuất phát từ NHNNVN, có một lịch sử phát triển lâu dài trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Tuy nhiên, Vietinbank, giống như nhiều công ty nhà nước khác, phải đối mặt với những tác động tiêu cực từ tư duy bao cấp và cơ chế xin cho, dẫn đến sự chậm trễ trong cải cách thể chế, công nghệ và quản lý điều hành Điều này đã làm cho Vietinbank thiếu một chiến lược phát triển tổng thể dài hạn cùng với lộ trình và các giải pháp cụ thể Phần dưới đây sẽ đánh giá đầy đủ những yếu kém mà Vietinbank đang gặp phải, đặc biệt là trong tổ chức bộ máy và quy trình nghiệp vụ còn nhiều bất cập.
Mô hình tổ chức hiện tại của Vietinbank dựa trên loại hình nghiệp vụ để phân chia chức năng các phòng ban, trong khi các ngân hàng tiên tiến lại phân chia theo đối tượng khách hàng và sản phẩm Mô hình này phù hợp trong điều kiện hoạt động quy mô nhỏ và đơn giản, nhưng khi ngân hàng phát triển với quy mô lớn và số lượng chi nhánh gia tăng, thì những bất hợp lý trong mô hình truyền thống này ngày càng lộ rõ, ảnh hưởng đến khả năng đáp ứng nhu cầu và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Quy trình nghiệp vụ chưa được điều chỉnh phù hợp với thực tế và nhu cầu thường xuyên của khách hàng, dẫn đến khó khăn và chồng chéo trong thực hiện, từ đó làm giảm hiệu quả công việc Hơn nữa, năng lực quản lý điều hành còn nhiều hạn chế so với yêu cầu phát triển của ngân hàng thương mại hiện đại.
Các công cụ và phương pháp quản lý hiện tại chưa đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng thương mại hiện đại Hệ thống quản lý tại Vietinbank chủ yếu thiếu đào tạo chuyên môn, với nhiều vị trí được bổ nhiệm dựa trên thâm niên hoặc bằng cấp thay vì năng lực thực sự Điều này dẫn đến sự thiếu minh bạch trong bộ máy quản lý và hạn chế trong việc tiếp cận các phương pháp quản lý mới Chiến lược kinh doanh của ngân hàng chủ yếu tập trung vào mở rộng mà chưa chú trọng đến chiều sâu, không phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế, trong khi công nghệ và máy móc ngân hàng vẫn còn lạc hậu.
Mặc dù Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã đầu tư mạnh mẽ vào máy móc và công nghệ thông tin, nhưng hệ thống ICAS (Incombank Advanced System) được triển khai từ năm 2004 vẫn chưa đạt hiệu quả cao Thiếu hụt cán bộ có năng lực vận hành hệ thống hiệu quả, cùng với việc các thao tác nghiệp vụ còn phức tạp và hệ thống thường xuyên gặp lỗi, đã dẫn đến việc chưa giảm bớt công việc thủ công cho nhân viên Hơn nữa, trình độ cán bộ nhân viên hiện tại chưa đáp ứng yêu cầu của cơ chế thị trường, gây cản trở cho sự phát triển của ngân hàng.
Ban lãnh đạo Vietinbank hiện đang chú trọng đến chất lượng và trình độ cán bộ, coi đây là yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh Tuy nhiên, do mạng lưới ngân hàng phát triển quá nhanh, nhu cầu tuyển dụng cán bộ tăng mạnh, nhưng quy trình tuyển dụng vẫn mang tính truyền thống, dẫn đến sự hạn chế về trình độ Nhiều cán bộ lâu năm không được đào tạo kịp thời và hiệu quả, chủ yếu làm việc theo thói quen, thiếu khả năng tự nâng cao trình độ Hệ quả là nhiều cán bộ còn hạn chế về ngoại ngữ và công nghệ thông tin, không nắm bắt được các dịch vụ ngân hàng tiên tiến trên thế giới Bên cạnh đó, cơ cấu khách hàng cũng không cân đối, gây khó khăn trong việc phát triển dịch vụ.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã nỗ lực phát triển nhiều sản phẩm tiện ích như SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking, Phone Banking và Home Banking để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Tuy nhiên, hiệu quả của các sản phẩm này vẫn chưa đạt được như mong đợi do tính cạnh tranh không cao, bởi nhiều ngân hàng thương mại khác đã áp dụng các dịch vụ tương tự từ lâu và có khả năng cạnh tranh tốt hơn trên thị trường.
Dịch vụ ngân hàng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam hiện nay còn đơn điệu và nghèo nàn, với tính tiện lợi chưa cao và chưa tiếp cận được đa dạng các khách hàng Tín dụng vẫn là hoạt động kinh doanh chính, trong khi sản phẩm bán lẻ của Vietinbank chưa phong phú và thiếu sự liên kết với các dịch vụ khác, dẫn đến hạn chế trong việc đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Các nghiệp vụ mới như thanh toán qua ngân hàng, ngân hàng điện tử, môi giới kinh doanh, và tư vấn dự án vẫn chưa phát triển mạnh mẽ.
Cổ phần hóa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
2.3.1 Khái quát về cổ phần hóa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Cổ phần hoá Doanh nghiệp Nhà nước là một chủ trương quan trọng của Đảng, Nhà nước và Chính phủ nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế đất nước Từ năm 2006 đến 2010, Chính phủ đã quyết định thực hiện cổ phần hoá các Ngân hàng thương mại quốc doanh để tăng cường hiệu quả hoạt động và thu hút nguồn vốn đầu tư.
Tháng 12 năm 2008 Vietinbank đã thực hiện thành công đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO), đây là bước quan trọng trong phương án cổ phân hóa Vietinbank đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo quyết định số 1354/QĐ-TTg ngày 23 tháng 09 năm 2008
Ngày 16 tháng 07 năm 2009 cổ phiếu của Vietinbank đã chính thức đƣợc giao dịch trên sàn chứng khoán TP.HCM (HOSE)
2.3.2 Những cơ hội và thách thức sau khi phần hóa
2.3.2.1 Cơ hội của Vietinbank sau cổ phần hóa
Sau khi cổ phần hóa, Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) sẽ dần thoát khỏi sự bảo bọc của nhà nước, khẳng định vị thế trên thị trường tài chính Cổ phần hóa giúp Vietinbank huy động vốn xã hội hiệu quả hơn, đồng thời bảo đảm lợi ích hài hòa giữa nhà nước, doanh nghiệp và người lao động Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, Vietinbank có cơ hội tiếp cận công nghệ ngân hàng hiện đại và quản lý tiên tiến thông qua các đối tác chiến lược Điều này sẽ giúp ngân hàng rút ngắn quá trình phát triển, nâng cao vị thế trong nền kinh tế quốc gia và quốc tế Với mô hình hoạt động mới, Vietinbank sẽ linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh theo tín hiệu thị trường, nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
2.3.2.2 Thách thức của Vietinbank sau cổ phần hóa
Sau khi cổ phần hóa, Vietinbank mở ra nhiều cơ hội phát triển mạnh mẽ hơn Tuy nhiên, để đạt được sự phát triển bền vững trong tương lai, ngân hàng này sẽ phải đối mặt với không ít thách thức.
Sự hội nhập kinh tế toàn cầu đang tạo ra áp lực lớn cho các doanh nghiệp trong nước, đặc biệt là ngành ngân hàng, khi phải đối mặt với sự gia tăng của các ngân hàng nước ngoài như HSBC, Standard Chartered Bank, City Bank và ANZ Những ngân hàng này không chỉ sở hữu trình độ khoa học công nghệ tiên tiến và mạng lưới hoạt động rộng khắp, mà còn có khả năng cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng cao Điều này đặt ra thách thức cho các ngân hàng trong nước, bao gồm Vietinbank, trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh, đặc biệt trong các lĩnh vực như Tài trợ thương mại, giao dịch ngoại hối và ngân hàng điện tử.
Môi trường làm việc hiện đại và chuyên nghiệp tại các ngân hàng nước ngoài, với nhiều cơ hội thăng tiến và chế độ đãi ngộ hợp lý, đang thu hút một lượng lớn lao động chất lượng từ các ngân hàng trong nước Điều này tạo ra thách thức lớn cho các ngân hàng nội địa, đặc biệt là Vietinbank, trong việc giữ chân và phát triển nguồn nhân lực.
Cuối cùng, Vietinbank đang đối mặt với những thách thức từ vấn đề nội tại, bao gồm cơ cấu tổ chức lạc hậu chưa theo kịp sự phát triển của ngành Hệ thống quản lý thiếu khoa học và tư duy lãnh đạo vẫn mang tính bao cấp Phương pháp đánh giá hiệu quả công việc chủ yếu dựa vào cảm tính, trong khi kỹ năng làm việc của đội ngũ cán bộ, nhân viên còn nhiều hạn chế.
2.3.3 Những kết quả đạt đƣợc sau khi cổ phần hóa
Sau khi cổ phần hóa, Vietinbank đã đạt được nhiều kết quả tích cực Tính đến ngày 31/12/2009, tổng tài sản của ngân hàng đạt 243.785 tỷ đồng, tăng 124.147 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 25,93% so với năm 2008 Đến năm 2010, tổng tài sản tiếp tục tăng lên 367.932 tỷ đồng, tăng 50.853 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng trưởng 50,92% Lợi nhuận sau thuế năm 2009 đạt 2.573 tỷ đồng, tăng 576 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 28,85% so với năm 2008 Năm 2010, lợi nhuận sau thuế đạt 3.433 tỷ đồng, tăng 559 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 19,45% so với năm 2009.
Bảng 2.14: Các chỉ tiêu khả năng sinh lời của Vietinbank qua các năm 2007
– 2010 (trước và sau cổ phần hóa)
LNST(tỷ đồng) 1.149 1.804 655 57,01% 2.874 1.070 59,31% 3.433 559 19,45% LNTT/TTS bình quân 1,01% 1,35% 0,34% 1,54% 0,19% 1,61% 0,07%
Nguồn: Báo cáo tài chính được kiểm toán của Vietinbank các năm 2007- 2010
Sau cổ phần hóa tổng tài sản của Vietinbank đã tăng lên đáng kể, năm
2009 tổng tài sản của Vietinbank đạt 234.785 tỷ đồng tăng 25,9% so với năm
2008 đến 31/12/2010 tổng tài sản của Vietinbank là 367.932 tỷ đồng tăng
Tăng trưởng tổng tài sản đạt 50,92% cho thấy quy mô và năng lực hoạt động của Vietinbank đã được cải thiện đáng kể sau cổ phần hóa Điều này giúp Vietinbank nâng cao khả năng cạnh tranh và hiệu quả hoạt động Tổng tài sản chủ yếu tăng từ hoạt động đầu tư và tín dụng, cùng với sự gia tăng của nguồn vốn chủ sở hữu Hoạt động tín dụng và đầu tư cũng được mở rộng, khẳng định vị thế ưu thế của Vietinbank trên thị trường và hiệu quả trong các hoạt động truyền thống.
Sau khi cổ phần hóa, tổng tài sản của Vietinbank đã tăng trưởng mạnh mẽ, cho thấy sự chuyển mình tích cực trong việc thoát khỏi sự quản lý của Nhà nước Điều này khẳng định vị thế cạnh tranh vượt trội của ngân hàng trên thị trường nội địa và mở rộng khả năng vươn ra khu vực cũng như toàn cầu.
Nguồn vốn huy động của Vietinbank đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng từ 220.591 tỷ đồng năm 2009, tăng 26,1% so với năm 2008, lên 234.955 tỷ đồng năm 2010, tăng 6,51% Sự tăng trưởng này chủ yếu đến từ việc cổ phần hóa, giúp Vietinbank cải thiện cơ cấu tổ chức và nâng cao hiệu quả bộ phận nghiên cứu sản phẩm Nhờ đó, ngân hàng đã cung cấp nhiều sản phẩm phong phú cho khách hàng, cải thiện các tiện ích như rút gốc từng phần và rút gốc linh hoạt Chính sách lãi suất huy động cũng trở nên đa dạng hơn, phù hợp với từng loại khách hàng và sản phẩm Bên cạnh đó, Vietinbank đã phát triển chính sách chăm sóc khách hàng và triển khai các chính sách khen thưởng rõ ràng, cụ thể, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng.
2.3.3.3 Hoạt động tín dụng Đến ngày 31/12/2009 tổng dƣ nợ tín dụng của Vietinbank đạt 136.170 tỷ đồng tăng 35,1% so với năm 2008, đến 31/12/2010 dƣ nợ tín dụng đạt 282.322 tỷ đồng tăng 107,33% So với những năm trước cổ phần hóa dư nợ tín dụng của Vietinbank có bước phát triển rất tốt, mức dư nợ tăng lên chủ yếu từ cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa Sau khi cổ phần hóa, cùng với sự phát triển ổn định của nền kinh tế đất nước, Vietinbank đã tiến hành cải cách thủ tục hành chính, ngày càng đa dạng hóa các sản phẩm cho vay, mở rộng mạng lưới … nên đã thu hút được lượng khách hàng tương đối lớn, từ đó dư nợ tín dụng của Vietinbank đã tăng lên đang kể, hứa hẹn nhiều triển vong phát triển trong tương lai cho Ngân hàng Mặt khác, sau khi cổ phần hóa Vietinbank đã tiến hành sắp xếp lại lao động, nâng cao trình độ của đội ngũ nhân viên, nâng cao năng lực quản trị điều hành… làm cho năng suất lao động của người lao động tăng lên đáng kể đồng thời sau khi cổ phần hóa cơ cấu vốn có sự thay đổi và Vietinbank đã tăng nguồn vốn tƣ phát hành cổ phần ra công chúng và niêm yết cổ phiếu trên sàn chứng khoán cũng góp phần không nhỏ vào sự tăng trưởng của hoạt động tín dụng trong những năm sau cổ phần hóa
Chất lượng tín dụng của VietinBank đã được cải thiện đáng kể, với tỷ lệ nợ xấu năm 2009 chỉ còn 0,61%, giảm 1,21% so với năm 2008 Mặc dù dư nợ tín dụng tăng lên đáng kể, nhưng kết quả này cho thấy sự quan tâm hàng đầu của ngân hàng đối với chất lượng tín dụng, đồng thời minh chứng cho những cải cách và nâng cao hiệu quả hoạt động của VietinBank.
Lợi nhuận là mục tiêu chính của mọi tổ chức, và đối với ngân hàng, lợi nhuận phản ánh hiệu quả trong việc sử dụng các nguồn lực hiện có.
Năm 2009, Vietinbank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 3.373 tỷ đồng, tăng 38,4% so với năm 2008 Đến 31/12/2010, con số này đã tăng lên 5.080 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 50,61% Sự gia tăng mạnh mẽ lợi nhuận của Vietinbank sau cổ phần hóa chứng tỏ quá trình cải cách và xây dựng Ngân hàng TMCP Công thương đang đi đúng hướng Cổ phần hóa đã giúp bộ máy điều hành cấp cao của ngân hàng hoạt động linh hoạt và hiệu quả hơn, đồng thời đưa hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương hoạt động theo quy trình và tiêu chuẩn quốc tế, đặc biệt nhờ vào sự hỗ trợ từ các tổ chức tư vấn nước ngoài trong việc xây dựng thương hiệu Vietinbank.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
Định hướng phát triển nền kinh tế Việt Nam trong thời gian tới
Nhà nước đang phát triển nền kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa bằng cách tách bạch chức năng quản lý kinh tế với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Quá trình này chuyển từ can thiệp trực tiếp sang can thiệp gián tiếp thông qua hệ thống pháp luật, kế hoạch, cơ chế, chính sách và các công cụ điều tiết vĩ mô khác.
Việt Nam đang từng bước phát triển đồng bộ và quản lý hiệu quả các loại thị trường cơ bản theo cơ chế mới, với thị trường hàng hóa mở rộng nhanh chóng Các thị trường dịch vụ, lao động, khoa học công nghệ và bất động sản cũng đang hình thành, trong khi các cân đối vĩ mô của nền kinh tế được duy trì ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển Tiềm lực tài chính ngày càng được củng cố, với thu ngân sách tăng trên 18%/năm và chi cho đầu tư phát triển chiếm khoảng 30% tổng chi ngân sách Mối quan hệ tiền – hàng hợp lý đảm bảo cung cấp hàng hóa thiết yếu cho sản xuất và đời sống, trong khi giá tiêu dùng tăng thấp hơn mức tăng GDP, tạo nền tảng vững chắc cho tăng trưởng kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, việc gia nhập WTO sẽ mang đến nhiều thách thức Đến năm 2020, Việt Nam đặt mục tiêu trở thành nước công nghiệp, với tốc độ phát triển công nghiệp đạt trên 13% và chiếm 45% GDP, đồng thời tăng tỷ trọng dịch vụ lên 45% và giảm giá trị nông nghiệp xuống dưới 13% Các giải pháp bao gồm đổi mới quan hệ sản xuất, phát triển lực lượng sản xuất hợp lý và đẩy mạnh công nghiệp hóa nông nghiệp – nông thôn.
Tìm ra mô hình phát triển nông nghiệp – nông thôn phù hợp, chú trọng quy mô vừa và nhỏ, phát triển hạ tầng kinh tế và bố trí điểm dân cư Mục tiêu là nâng cao thu nhập cho đại bộ phận dân cư, giải quyết việc làm tại nông thôn, giảm áp lực di dân vào đô thị, tạo sự ổn định xã hội, nâng cao hiệu quả vốn đầu tư nước ngoài và khai thác tốt nguồn vốn trong nước Đồng thời, cần đẩy mạnh đổi mới thể chế kinh tế.
Cải cách cơ cấu quản lý kinh tế vĩ mô nhằm giảm thiểu sự can thiệp hành chính và định rõ vai trò của nhà nước trong nền kinh tế thị trường Cần xây dựng một hệ thống công cụ quản lý và điều tiết kinh tế vĩ mô hiệu quả, với sự chú trọng đặc biệt đến các công cụ tài chính và ngân hàng, đồng thời hoàn thiện công cụ kế hoạch hóa theo hướng định hướng chính Mục tiêu là tạo ra bước phát triển vượt bậc cho khu vực dịch vụ.
Phát triển khu vực dịch vụ là cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và khai thác tiềm năng lớn của Việt Nam, đồng thời phù hợp với xu hướng phát triển toàn cầu Cần tận dụng cơ hội hội nhập để nâng cao tốc độ phát triển dịch vụ, phấn đấu đạt mức tăng trưởng từ 7,7% đến 8,2% mỗi năm Ưu tiên phát triển các ngành dịch vụ có tiềm năng lớn và sức cạnh tranh cao như vận tải, du lịch, ngân hàng, và bưu chính – viễn thông Đặc biệt, cần chú trọng phát triển dịch vụ phục vụ sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp và cải thiện đời sống ở nông thôn Mở rộng các dịch vụ mới, đặc biệt là dịch vụ cao cấp và dịch vụ có hàm lượng trí tuệ cao, cũng như dịch vụ hỗ trợ kinh doanh Đồng thời, tiếp tục phát triển thương mại nội địa trên toàn quốc và đẩy mạnh xuất khẩu.
Nhà nước kiểm soát chặt chẽ độc quyền và tạo điều kiện cho các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế tham gia cạnh tranh bình đẳng trong lĩnh vực dịch vụ Đổi mới cơ chế quản lý và phương thức cung ứng dịch vụ công cộng là bước đột phá quan trọng để thúc đẩy xã hội hóa các lĩnh vực văn hóa xã hội Cần cải cách hoạt động của các đơn vị công lập cung ứng dịch vụ theo hướng tự chủ, tự chịu trách nhiệm và thực hiện hạch toán thu chi không vì lợi nhuận, tránh bao cấp tràn lan Dịch vụ công không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống người dân mà còn là yếu tố quan trọng trong việc ổn định xã hội, do đó việc chuyển đổi phương thức cung ứng dịch vụ cần được thực hiện kiên định, tích cực và theo một kế hoạch đồng bộ với lộ trình phù hợp.
Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam
Theo đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020(Ban hành kèm theo Quyết định số112/2006/QĐ-TTg ngày
24/05/2006 của Thủ tướng Chính phủ)
Năm 2020, NHNN đã tiến hành đổi mới tổ chức và hoạt động nhằm xây dựng một bộ máy tinh gọn, chuyên nghiệp, với đầy đủ nguồn lực và năng lực để thực thi chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường Việc áp dụng công nghệ tiên tiến và các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động ngân hàng trung ương sẽ giúp NHNN hội nhập tốt hơn với cộng đồng tài chính quốc tế Đồng thời, NHNN cũng chú trọng đến việc thực hiện hiệu quả chức năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, tạo nền tảng vững chắc để phát triển thành ngân hàng trung ương hiện đại, đạt tiêu chuẩn tiên tiến trong khu vực sau năm 2010.
Xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ (CSTT) hiệu quả nhằm ổn định giá trị đồng tiền và kiểm soát lạm phát là rất quan trọng cho sự ổn định kinh tế vĩ mô và tăng trưởng kinh tế Việc điều hành lãi suất và tỷ giá hối đoái theo cơ chế thị trường thông qua các công cụ CSTT gián tiếp cần được thực hiện một cách linh hoạt và hiệu quả Đồng thời, ứng dụng công nghệ thông tin và mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt sẽ góp phần nâng cao tính chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam.
Chính sách tài chính (CSTT) đóng vai trò quan trọng trong việc huy động và phân bổ hiệu quả các nguồn lực tài chính Việc kết hợp chặt chẽ CSTT với chính sách tài khóa giúp định hướng và khuyến khích công chúng trong việc tiết kiệm, đầu tư cũng như phát triển sản xuất kinh doanh.
Xây dựng một hệ thống giám sát ngân hàng hiện đại và hiệu quả là cần thiết để đáp ứng yêu cầu phát triển của hệ thống ngân hàng Cần cải cách về thể chế, mô hình tổ chức, nguồn nhân lực và phương pháp thanh tra, giám sát nhằm tuân thủ các nguyên tắc quốc tế Việc thành lập cơ quan giám sát an toàn hoạt động ngân hàng thuộc NHNN, dựa trên nền tảng thanh tra hiện tại, sẽ tạo điều kiện cho việc xây dựng một cơ quan giám sát tài chính tổng hợp sau năm 2010 Đồng thời, cần hoàn thiện các điều kiện để nâng cao hiệu quả của hệ thống giám sát và đổi mới các phương pháp giám sát ngân hàng.
Cải cách và phát triển toàn diện hệ thống tổ chức tín dụng theo hướng hiện đại, đa năng, nhằm đạt trình độ phát triển trung bình tiên tiến trong khu vực ASEAN Hệ thống tổ chức tín dụng sẽ có cấu trúc đa dạng về sở hữu và loại hình, quy mô lớn hơn và tài chính lành mạnh, đồng thời đáp ứng các chuẩn mực quốc tế và có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và toàn cầu Đảm bảo các tổ chức tín dụng hoạt động hiệu quả dựa trên công nghệ và quản lý tiên tiến, đồng thời phát triển các tổ chức tín dụng phi ngân hàng để tạo sự đa dạng và cân bằng trong hệ thống tài chính Đẩy mạnh phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt trong huy động vốn, cấp tín dụng và thanh toán, nhằm cung cấp dịch vụ tiện ích kịp thời cho nền kinh tế Hình thành thị trường dịch vụ ngân hàng cạnh tranh lành mạnh, tạo cơ hội cho mọi cá nhân và tổ chức tiếp cận dịch vụ ngân hàng một cách thuận lợi, đồng thời ngăn chặn các tiêu cực trong hoạt động tín dụng.
Tiếp tục tái cấu trúc hệ thống ngân hàng bằng cách phân tách rõ ràng giữa tín dụng chính sách và tín dụng thương mại, nhằm xác định chức năng cho vay của ngân hàng chính sách và hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Đảm bảo quyền tự chủ và trách nhiệm của các tổ chức tín dụng trong hoạt động kinh doanh, đồng thời tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng trong nước nâng cao năng lực quản lý và khả năng cạnh tranh Bảo vệ quyền kinh doanh của ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài theo cam kết quốc tế của Việt Nam Liên kết cải cách ngân hàng với cải cách doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhà nước Tiếp tục củng cố và phát triển các ngân hàng cổ phần, đồng thời ngăn ngừa và xử lý kịp thời các ngân hàng yếu kém để tránh tình trạng đổ vỡ ngoài tầm kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước.
Một số NHTM đạt mức vốn tự có tương đương 800 – 1.000 triệu USD đến năm
Đến năm 2010, mục tiêu là xây dựng một thương hiệu mạnh với khả năng cạnh tranh quốc tế Chúng tôi hướng tới việc hình thành ít nhất một tập đoàn tài chính đa năng, hoạt động hiệu quả trên thị trường tài chính trong và ngoài nước Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng sẽ được định hướng rõ ràng để đạt được những mục tiêu này.
Hệ thống dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam sẽ được phát triển đa dạng và tiện ích, tập trung vào nâng cao chất lượng và hiệu quả dịch vụ ngân hàng truyền thống, đồng thời nhanh chóng tiếp cận các hoạt động ngân hàng hiện đại và dịch vụ tài chính công nghệ cao Năng lực cạnh tranh của dịch vụ ngân hàng sẽ được cải thiện theo nguyên tắc thị trường, minh bạch, hạn chế bao cấp và chống độc quyền, nhằm phát triển một thị trường dịch vụ ngân hàng thông thoáng, cạnh tranh lành mạnh và an toàn Quyền tiếp cận dịch vụ ngân hàng sẽ không bị hạn chế, tạo điều kiện cho mọi tổ chức và cá nhân đáp ứng đủ yêu cầu được sử dụng dịch vụ Việc tự do hóa gia nhập thị trường và khuyến khích cạnh tranh dựa vào chất lượng dịch vụ, công nghệ và uy tín sẽ được ưu tiên Đến năm 2010, hệ thống ngân hàng Việt Nam phấn đấu đạt tiêu chuẩn khu vực ASEAN về chủng loại, chất lượng và khả năng cạnh tranh quốc tế trong một số dịch vụ.
Phát triển hạ tầng công nghệ ngân hàng hiện đại tại Việt Nam cần ứng dụng hiệu quả công nghệ thông tin và điện tử tiên tiến, đồng thời tuân thủ các chuẩn mực quốc tế Mục tiêu là hiện đại hóa toàn diện công nghệ ngân hàng của NHNN và các TCTD, từ nghiệp vụ đến quản lý và phương tiện kỹ thuật Xây dựng hệ thống thanh toán ngân hàng an toàn, hiệu quả, hiện đại, tương xứng với các nước trong khu vực, bao gồm phát triển hệ thống thanh toán điện tử quốc gia và hiện đại hóa các hệ thống thanh toán nội bộ Đẩy mạnh tự động hóa và tích hợp cao trong các ứng dụng thanh toán, kết nối hệ thống thanh toán của các NHTM với NHNN để phát triển các phương tiện và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt an toàn và hiệu quả.
3.1.3.1 Chiến lược của NHTMCP Công thương Việt Nam a Mục tiêu chiến lược tổng thể
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đặt mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, đạt thứ hạng cao trong khu vực Ngân hàng cam kết đáp ứng đầy đủ nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, tài chính, nhằm hỗ trợ tối ưu cho khách hàng trong và ngoài nước Đồng thời, ngân hàng sẽ tập trung vào quản lý hiệu quả và phát triển bền vững.
Chiến lược tài sản và vốn
Tăng quy mô tài sản hàng năm từ 20-22% thông qua việc gia tăng vốn chủ sở hữu bằng lợi nhuận để lại và phát hành cổ phiếu bổ sung Đảm bảo hệ số an toàn vốn và đa dạng hóa cơ cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước nắm giữ 51% Đồng thời, thu hút cổ đông chiến lược uy tín trong và ngoài nước theo kế hoạch được phê duyệt bởi Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ.
Chiến lược tín dụng và đầu tư
Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của Vietinbank, cần điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý để phát huy thế mạnh Ngân hàng tăng cường quản lý rủi ro tín dụng nhằm giữ nợ xấu dưới 3% Đồng thời, Vietinbank đa dạng hóa các hoạt động đầu tư tín dụng trên thị trường tài chính, đóng vai trò định hướng và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cũng như quản lý thanh khoản.
Để phát triển bền vững, ngân hàng cần đa dạng hóa các dịch vụ thu phí và xác định các nhóm dịch vụ mũi nhọn để tập trung phát triển Sử dụng nền tảng công nghệ hiện đại sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng.
Chiến lược nguồn nhân lực
Tiêu chuẩn hóa nguồn lực và nâng cao đào tạo là cần thiết để cải thiện năng lực của cán bộ Cần hoàn thiện cơ chế sử dụng lao động và tiền lương nhằm tạo động lực cho nhân viên Mục tiêu cuối cùng là xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp và có năng lực cao.
Công nghệ thông tin là yếu tố quan trọng, hỗ trợ mọi hoạt động phát triển kinh doanh Việc xây dựng một hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và có tính thống nhất, tích hợp cao là cần thiết để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả trong quản lý.
Các kiến nghị với
Theo đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020, được ban hành kèm theo Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 của Thủ tướng Chính phủ, ngành ngân hàng sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới và ứng dụng công nghệ hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Mục tiêu chính là phát triển hệ thống ngân hàng vững mạnh, cạnh tranh và hội nhập quốc tế, đồng thời đảm bảo an toàn tài chính và ổn định kinh tế vĩ mô.
Cải cách doanh nghiệp nhà nước (DNNN) là cần thiết để tạo ra một sân chơi bình đẳng hơn cho các doanh nghiệp, nhằm giảm mức nợ khó đòi và nợ quá hạn tại các ngân hàng thương mại Việc này không chỉ nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế mà còn của hệ thống ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là Ngân hàng Công thương Việt Nam Đồng thời, cần hoàn thiện hệ thống pháp luật để tạo ra hành lang pháp lý hiệu quả, đảm bảo sự bình đẳng và an toàn cho mọi tổ chức hoạt động tại Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng Điều này sẽ khuyến khích cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trong nước và nước ngoài, đồng thời giúp Chính phủ kiểm soát cạnh tranh Cuối cùng, cần rà soát các quy định hiện hành để xây dựng văn bản pháp luật phù hợp với các cam kết trong Hiệp định thương mại Việt – Mỹ và các cam kết quốc tế khác.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần xác định lại vai trò của mình để trở thành một ngân hàng trung ương thực thụ Hiện tại, Ngân hàng Nhà nước vừa đóng vai trò là "người chủ" vừa là "người cầm còi" giám sát các ngân hàng thương mại nhà nước, điều này cần được điều chỉnh để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Thứ tư, việc mở cửa thị trường trong nước cần xóa bỏ cơ chế bao cấp và bảo hộ đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam, đồng thời loại bỏ giới hạn về số lượng, loại hình tổ chức, phạm vi hoạt động và tỷ lệ góp vốn của nước ngoài Điều này sẽ đảm bảo quyền kinh doanh cho các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài theo các cam kết đa phương và song phương Một lộ trình hội nhập tài chính hợp lý sẽ giúp hệ thống tài chính hoạt động hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh, lành mạnh hóa các ngân hàng thương mại Việt Nam và ngăn ngừa khủng hoảng tài chính – ngân hàng.
3.2.2 Các kiến nghị với Việt Nam
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), cần cải thiện năng lực quản lý điều hành, xây dựng chính sách, và dự báo, đồng thời nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Cần cơ cấu lại tổ chức và chức năng của NHNN theo hướng hiện đại, phù hợp với thông lệ quốc tế, nhằm đảm bảo tính độc lập trong việc điều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngân hàng Hạn chế sự can thiệp của chính phủ và các tổ chức khác vào hoạt động của NHNN là điều cần thiết để tăng cường hiệu quả điều hành vĩ mô.
NHNN cần đẩy nhanh tiến độ cổ phần hóa các ngân hàng thương mại nhà nước để nâng cao tính an toàn và hiệu quả hoạt động Cần xây dựng và ban hành các quy chế quản lý phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm các chỉ tiêu đánh giá mức độ an toàn và hiệu quả kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị tài sản, quản trị vốn, và kiểm tra nội bộ Hệ thống kế toán và các chỉ tiêu báo cáo tài chính cũng cần được thiết lập nhằm đảm bảo tính minh bạch trong hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Thứ ba, cần xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng, tập trung vào hệ thống thông tin quản lý toàn diện cho các hoạt động ngân hàng, bao gồm điều hành kinh doanh, kiểm soát hoạt động, quản lý vốn, tài sản, rủi ro, công nợ và kế toán Hệ thống thanh toán liên ngân hàng, giao dịch điện tử và giám sát từ xa cũng cần được cải thiện NHNN nên đóng vai trò tư vấn và kết nối với các nhà tài trợ, tổ chức quốc tế để nâng cao năng lực cạnh tranh cho toàn hệ thống, tránh đầu tư riêng lẻ và dàn trải kém hiệu quả như đã xảy ra trong việc đầu tư vào hệ thống thanh toán thẻ của một số ngân hàng gần đây.
Vào thứ Ba, cần giảm thiểu các can thiệp hành chính trong quản lý ngân hàng thương mại và áp dụng các thông lệ quốc tế để nâng cao hiệu quả kiểm tra, giám sát hoạt động của các ngân hàng này.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam hiện vẫn chưa tối ưu hóa hiệu quả sử dụng các nguồn lực, mặc dù chiếm thị phần lớn trên thị trường Hoạt động của ngân hàng chủ yếu dựa vào các nghiệp vụ truyền thống, điều này cho thấy còn nhiều hạn chế trong việc khai thác và phát huy tiềm năng của các nguồn lực hiện có.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động và sức mạnh cạnh tranh sau khi cổ phần hóa trong bối cảnh hội nhập quốc tế, Vietinbank cần tiếp tục củng cố và chấn chỉnh các hoạt động của mình theo những hướng đi phù hợp.
3.2.3.1 Nâng cao năng lực quản trị điều hành
Tỷ lệ hiệu quả hoạt động của Vietinbank hiện vẫn còn thấp so với các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam, cho thấy năng lực quản trị điều hành của ngân hàng này còn nhiều hạn chế Để nâng cao hiệu quả hoạt động, Vietinbank cần cải thiện bộ máy quản trị theo tư duy kinh doanh mới, tập trung vào việc giảm thiểu chi phí và nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực Ngoài ra, ngân hàng cũng cần xây dựng, chuẩn hóa và văn bản hóa toàn bộ quy trình nghiệp vụ của các hoạt động chủ yếu, đồng thời đẩy nhanh cải cách hành chính doanh nghiệp.
Vietinbank đang tiến hành đổi mới tổ chức bộ máy theo hướng hiện đại hóa ngân hàng thương mại, tập trung vào việc quản lý hoạt động kinh doanh dựa trên nhóm khách hàng và loại hình dịch vụ Quá trình này sẽ thay thế dần mô hình quản lý theo chức năng và nghiệp vụ, đồng thời nâng cao năng lực quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ - tài sản có, và kiểm soát nội bộ Điều này tạo nền tảng cho việc xây dựng một tập đoàn tài chính mạnh, có khả năng hoạt động như một ngân hàng quốc tế.
Mô hình phân cấp quản lý theo khối không chỉ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng mà còn đáp ứng yêu cầu phát triển ngân hàng trong tương lai Đây là mô hình tổ chức phổ biến tại nhiều ngân hàng lớn trên thế giới Qua việc phát triển mô hình khối, hoạt động ngân hàng được tổ chức thành các khối cơ bản như ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp, định chế tài chính và quản lý vốn Để đảm bảo hoạt động ngân hàng diễn ra suôn sẻ, các phòng ban hỗ trợ sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự vận hành hiệu quả.
Trong quá trình cơ cấu hoạt động của Vietinbank, cần thiết lập các quy chế quản lý và hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế, bao gồm quản trị nguồn nhân lực, quản trị rủi ro, quản trị nguồn vốn, kiểm tra kiểm toán nội bộ, và xây dựng quy trình tín dụng hiện đại cùng sổ tay tín dụng Đồng thời, cần hoàn thiện hệ thống chỉ tiêu đánh giá mức độ an toàn và hiệu quả kinh doanh ngân hàng, đặc biệt chú trọng đến các vấn đề quan trọng trong quản lý và phát triển bền vững.
Đổi mới cơ chế quản trị điều hành nhằm tăng cường quyền tự chủ cho các đơn vị cơ sở, khuyến khích sự sáng tạo và năng động của các chi nhánh cấp cơ sở Tuy nhiên, cần thiết lập một cơ chế quản trị rủi ro chặt chẽ để đảm bảo hiệu quả hoạt động.
Các kiến nghị với Ngân
1 Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006,
Quyết định về việc phê duyệt Đề án phát triển Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020
2 Chính phủ (2008), Quyết định số 1543/QĐ-TTg ngày 23/09/2008,
Quyết định phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam
3 Nguyễn Việt Hùng (2008), Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội
4 TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại,
5 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 457/2005/QĐ –
Vào ngày 19 tháng 04 năm 2005, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định liên quan đến “Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng” Quy định này nhằm mục tiêu tăng cường an toàn và ổn định cho các tổ chức tín dụng, góp phần vào sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính Việt Nam.
6 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ –
Vào ngày 22 tháng 4 năm 2005, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành quyết định quy định về việc phân loại nợ và sử dụng dự phòng nhằm xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của các tổ chức tín dụng Quy định này nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng, đảm bảo sự an toàn và ổn định cho hệ thống ngân hàng.
7 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 03/2007/QĐ-
Vào ngày 19/01/2007, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Quyết định sửa đổi, bổ sung một số điều trong quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng Quyết định này được áp dụng kèm theo Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN, được ký bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước vào ngày 19/04/2005.
