GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
Bài viết phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh và đánh giá thực trạng kinh doanh của Vietinbank Phú Yên qua các chỉ tiêu tài chính trong giai đoạn 2014 - 2018.
Nghiên cứu này nhằm xác định mối tương quan và mức độ ảnh hưởng giữa các nhân tố đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) tại Phú Yên Từ đó, đề xuất các nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh tại chi nhánh này.
-Thực trạng về hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên từ năm 2014-2018 như thế nào?
-Các nhân tố nào tác động đến về hiệu quả HĐKD của Vietinbank chi nhánh Phú Yên và tác động như thế nào?
Dựa trên kết quả từ mô hình nghiên cứu, cần triển khai các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên Những giải pháp này bao gồm cải thiện dịch vụ khách hàng, tăng cường công nghệ thông tin, mở rộng mạng lưới chi nhánh và cải thiện chất lượng sản phẩm tài chính Đồng thời, việc đào tạo nhân viên và nâng cao năng lực cạnh tranh cũng là yếu tố quan trọng để đạt được mục tiêu kinh doanh bền vững.
Phương pháp nghiên cứu tiếp cận
Phương pháp nghiên cứu của luận văn là phương pháp nghiên cứu định lượng và phương pháp nghiên cứu định tính.
Luận văn áp dụng phương pháp tham khảo tài liệu liên quan, bao gồm các số liệu thống kê và bài viết khoa học, nhằm làm sáng tỏ nội dung nghiên cứu.
Ý nghĩa của đề tài
Nghiên cứu luận văn này mang ý nghĩa thực tiễn quan trọng, hỗ trợ ban lãnh đạo Vietinbank Phú Yên xây dựng các chiến lược kinh doanh mới nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động trong tương lai Bằng cách phân tích các yếu tố nội tại và ngoại vi cùng với các chỉ tiêu tài chính, nghiên cứu sẽ làm rõ những ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của Vietinbank Phú Yên trong thời gian qua.
Kết cấu luận văn
Chương 1: Giới thiệu đề tài.
Chương 2: Tổng quan về Vietinbank chi nhánh Phú Yên và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
Chương 3: Cơ sở lý thuyết về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoat động kinh doanh của ngân hàng thương mại và phương pháp nghiên cứu.
Chương 4: Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Chi nhánh Phú Yên.
Chương 5: Kết luận và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên.
Chương 1 của luận văn cung cấp cái nhìn tổng quan về đề tài nghiên cứu, nêu rõ sự cần thiết của vấn đề, mục tiêu và các câu hỏi nghiên cứu Đồng thời, chương cũng xác định đối tượng và phạm vi nghiên cứu, trình bày kết cấu của luận văn, cũng như nhấn mạnh những đóng góp về mặt khoa học và thực tiễn của đề tài.
Trên cơ sở bức tranh tổng quan này sẽ là tiền đề tạo cơ sở quan trọng để tiếp tục nghiên cứu ở các chương tiếp theo.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH PHÚ YÊN
Tổng quan về Vietinbank chi nhánh Phú Yên
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.
2.1.1.1 Sơ lược sự hình thành và phát triển Vietinbank.
Ngân hàng Công thương Việt Nam, hay còn gọi là VietinBank, là ngân hàng thương mại cổ phần được thành lập và đăng ký tại Việt Nam Ngân hàng này được hình thành từ việc cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam, một ngân hàng nhà nước ra đời năm 1988, và là một trong bốn ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam VietinBank sở hữu mạng lưới rộng khắp cả nước và cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tài chính như cho vay thấu chi, cầm cố bảo lãnh, dịch vụ thẻ, và chuyển tiền trong và ngoài nước.
2.1.1.2 Sơ lược sự hình thành và phát triển Vietinbank Phú Yên.
Ngân hàng TMCP Công thương Phú Yên, trước đây thuộc ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Khánh, chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực tín dụng và huy động vốn theo cơ chế của nền kinh tế quốc dân Sau khi tỉnh Phú Khánh được chia tách thành hai tỉnh Phú Yên và Khánh Hòa vào tháng 7 năm 1989, chi nhánh Ngân hàng Công thương Phú Yên chính thức được thành lập theo Quyết định số 98 NH.
Vào ngày 01 tháng 07 năm 1989, Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành quyết định quan trọng Trải qua nhiều năm phát triển, Vietinbank chi nhánh Phú Yên đã khẳng định được uy tín và thương hiệu vững mạnh, trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại tỉnh Phú Yên.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank Phú Yên
Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank Phú Yên.
Tổng quan về hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú Yên
2.2.1 Sợ lược về kết quả hoạt đông kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú Yên. Để đánh giá được tình hình tài chính cũng như kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vietinbank chi nhánh Phú Yên giai đoạn 2014-2018 nói riêng hay bất cứ tổ chức kinh doanh nào thì ta phải xét đến hai yếu tố đó là lợi nhuận và khả năng sinh lời.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2018 Tổng thu nhập hoạt động 46.91 47.05 47.58 48.28 53.61
- Lãi lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 6.11 4.71 8.21 6.49 6.48
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
- Lãi lỗ thuần từ hoạt độn KD ngoại hối 1.14 0.48 2.03 1.85 2.02
- Lãi lỗ thuần từ hoạt động khác 0.41 0.09 0.07 0.03 0.34
Tổng chi phí hoạt động 14.60 18.09 23.52 27.98 26.91
- Chi phí hoạt động khác 3.49 3.77 5.41 6.56 6.41
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh 32.31 28.96 24.05 20.31 26.71
Tổng lợi nhuận trước thuế 19.51 19.70 13.79 10.95 9.95
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018
Hoạt động kinh doanh của Vietinbank PY đang gặp khó khăn, thể hiện qua Bảng 2.1, khi tổng nguồn tăng thu nhập không đủ bù đắp cho tổng nguồn tăng chi phí qua từng năm.
2.2.2 Thu nhập của ngân hàng
Giai đoạn 2014-2018, Vietinbank ghi nhận tốc độ tăng trưởng vốn bình quân đạt 2,7% mỗi năm, trong khi thu nhập có xu hướng gia tăng, với mức tăng trưởng 11% vào năm 2018 tại Vietinbank Phú Yên Năm 2017 và đặc biệt là năm 2018, ban lãnh đạo Vietinbank Phú Yên đã đưa ra các quyết định chiến lược nhằm cải thiện hiệu quả sinh lời, tăng trưởng quy mô vốn bền vững và hợp lý, đồng thời quản lý chất lượng tăng trưởng và chi phí vốn một cách hiệu quả Ngân hàng cũng tập trung vào việc tăng thu nhập ngoài lãi, hoàn thành tốt các mục tiêu kinh doanh, sử dụng hiệu quả nguồn vốn, tăng cường quản trị rủi ro và đảm bảo thanh khoản cho ngân hàng.
Biểu đồ 2.2 : Tổng thu nhập và tốc độ tăng trưởng thu nhập Vietinbank Phú Yên
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Qua biểu đồ 2.3 thấy được thu nhập từ lãi là nguồn thu nhâp chủ yếu trong giai đoạn này của Vietinbank PY Thu nhập từ lãi của các năm 2014, 2015, 2017,
Trong năm 2018, tỷ lệ thu nhập từ phí dịch vụ trong hoạt động tài trợ thương mại đạt 84%, 89%, 83% và 84%, tuy nhiên đã giảm xuống còn 78% trong năm 2017 do sự gia tăng nhanh chóng của nguồn thu nhập này Mức thu nhập từ phí dịch vụ sau đó trở lại mức ổn định ở 13% và 12% trong hai năm tiếp theo, cho thấy rằng hai sản phẩm truyền thống là tiền vay và tiền gửi vẫn là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng Điều này chỉ ra rằng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng vẫn chưa thực sự đa dạng và đổi mới, thể hiện qua tỷ lệ thu phí dịch vụ qua các năm.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Biểu đồ 2.3 : Kết cấu thu nhập của Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
2.2.3 Chi phí của ngân hàng
9,7% là con số thể hiện tốc độ tăng của chi phí ngân hàng trong giai đoạn từ năm
Từ năm 2014 đến 2018, thu nhập đã ghi nhận mức tăng cao, vượt trội so với sự tăng trưởng khiêm tốn trước đó Trong cùng thời gian này, các chi phí hoạt động khác, chi phí lương và chi phí khấu hao tài sản cố định lần lượt tăng 15,4%, 12,9% và 12,1%.
Biểu đồ 2.4: Chi phí, tốc độ tăng trưởng chi phí Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018.
Biểu đồ 2.5 cho thấy cấu trúc chi phí của ngân hàng bao gồm bốn loại chi phí chính: chi phí tiền lương, chi phí khấu hao, chi phí hoạt động khác và chi phí dự phòng rủi ro Trong đó, chi phí dự phòng rủi ro có sự biến động thường xuyên, với tỷ trọng đạt 47% vào năm 2014 và duy trì ở mức 34%, 30% và 38% trong các năm 2015, 2016 và 2018 Ngược lại, chi phí lương lại tương đối ổn định qua các năm.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Biều đồ 2.5: Kết cấu chi phí hoạt động Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018.
2.2.4 Những khó khăn trong phát triển hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh Phú Yên
Chất lượng nợ tại chi nhánh được kiểm soát chặt chẽ, nhưng một số khách hàng vẫn phải khởi kiện để thu hồi nợ Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam vừa điều chỉnh tăng giá bán vốn các chương trình tín dụng ngắn hạn lên 0,2% năm, dự kiến sẽ làm giảm thu nhập từ cho vay khoảng 2,5 tỷ đồng trong những tháng cuối năm Đồng thời, NHNN và Chính phủ đang truyền thông về việc giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ sản xuất, đặc biệt là lãi suất cho 5 lĩnh vực ưu tiên.
VN thực hiện theo văn bản số 5315 TGĐ-NHCT3 ngày 30/07/2019 về việc ưu đãi lãi suất cho các lĩnh vực ưu tiên phát triển Khi có sự điều chỉnh tăng lãi suất để bù đắp chi phí vốn, cán bộ tín dụng cần nắm rõ và hiểu biết về các thay đổi này.
23 để giải thích với KH tránh những phản ứng phản hồi không hay từ KH đối với chi nhánh.
2.2.4.2 Công tác huy động vốn.
Các ngân hàng tại tỉnh Phú Yên đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng Để duy trì số dư của khách hàng hiện tại và tăng cường nguồn tiền gửi mới, các chi nhánh cần linh hoạt áp dụng chính sách lãi suất chủ động của Ngân hàng Chính sách Xã hội, đồng thời tích cực tiếp thị để mở rộng đối tượng khách hàng.
2.2.4.3 Công tác nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển dịch vụ. Đây là nhiệm vụ then chốt phải được thực hiện thường xuyên gắn với nâng cao hiệu quả hoạt động Tuy nhiên chất lượng dịch vụ ngân hàng cũng còn những khó khăn han chế ch ng hạn như sau: Số lượng KH đông, nhiều khi quá tải ,nên có thể đâu đó một số cán bộ hay một thời điểm nào đó việc niềm nở tươi cười với KH còn thiếu.Giao dịch viên cũng chưa tìm hiểu được hết tâm tư nguyện vọng,nhu cầu của KH,chưa giới thiệu hay bán chéo được nhiều sản phẩm tới KH.
Chương 2 của luận văn đã trình bày tóm tắt lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng Vietinbank, đặc biệt là chi nhánh Phú Yên Ngoài ra, chương này cũng đã khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Phú Yên trong thời gian qua, cùng với những khó khăn mà chi nhánh đang đối mặt trong quá trình phát triển Những thông tin này sẽ là nền tảng cho các chương tiếp theo.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại phụ thuộc vào nhiều yếu tố quan trọng Những yếu tố này bao gồm quản lý tài chính, chất lượng dịch vụ, và sự hài lòng của khách hàng Bên cạnh đó, môi trường kinh doanh, chính sách pháp lý và công nghệ cũng có ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả hoạt động Để nâng cao hiệu quả, ngân hàng cần tối ưu hóa quy trình làm việc và đầu tư vào công nghệ hiện đại Việc phân tích các yếu tố này giúp ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược phát triển bền vững và cạnh tranh hơn trên thị trường.
Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Khả năng sinh lời và việc giảm chi phí hoạt động là yếu tố quan trọng giúp tăng cường sức cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng chính là cách để hiểu rõ hơn về những yếu tố này.
Mục tiêu hàng đầu của các ngân hàng thương mại là tối đa hóa khả năng sinh lời, vì thu nhập cao giúp mở rộng thị phần, thu hút vốn đầu tư và bảo toàn vốn Thực chất, ngân hàng thương mại hoạt động như một tập đoàn kinh doanh, với mục tiêu đạt được mức độ rủi ro cho phép trong khi vẫn tối ưu hóa lợi nhuận.
Hiệu quả kinh tế được đánh giá dựa trên mối quan hệ giữa lợi ích kinh tế đạt được và chi phí đã bỏ ra, tương tự như cách đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Nguồn huy động vốn không chỉ tăng cường uy tín của ngân hàng mà còn giúp khách hàng cảm thấy yên tâm và tin tưởng hơn Sự tin tưởng này sẽ thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả cao Khi nguồn huy động vốn phát triển thuận lợi, ngân hàng có thể mở rộng quy mô hoạt động, từ đó tạo ra lợi nhuận cao cho các ngân hàng thương mại.
Trong nghiên cứu này, tác giả lựa chọn một quan điểm cụ thể: các ngân hàng thương mại cần hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh, đồng thời giảm thiểu chi phí.
( Nguồn:Nhà kinh tế học Adam Smith)
3.1.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Lợi nhuận là mục tiêu chính của các ngân hàng thương mại, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt với các tổ chức tài chính khác Do đó, áp lực lớn đặt ra cho các ngân hàng là phải giảm thiểu chi phí Để đánh giá hiệu quả hoạt động, cần xem xét quá trình chuyển đổi đầu vào thành đầu ra.
Phân tích hiệu quả là một giai đoạn quan trọng trong quản trị ngân hàng, giúp đánh giá quá trình thực hiện chiến lược kinh doanh Qua việc xác định các nguyên nhân ảnh hưởng đến chiến lược, các nhà quản trị có thể đưa ra những giải pháp xử lý kịp thời và đúng đắn Bằng cách so sánh kết quả kinh doanh với chi phí đầu tư, chúng ta có thể đánh giá hiệu quả của quá trình kinh doanh một cách chính xác.
Các nhà quản trị ngân hàng cần đo lường hiệu quả từng hoạt động của ngân hàng thương mại, bao gồm cho vay, đầu tư, huy động vốn và cung cấp dịch vụ khách hàng, thông qua các chỉ tiêu cụ thể.
3.1.1.1 Thu nhập của ngân hàng.
Trước áp lực cạnh tranh ngày càng tăng giữa các ngân hàng, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần cải tiến, mở rộng và phát triển các hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Điều này sẽ giúp tăng nguồn thu nhập cho các NHTM, bao gồm cả thu nhập từ hoạt động kinh doanh trong kỳ và các nguồn thu nhập khác.
Các nguồn thu từ hoạt động kinh doanh bao gồm thu từ chênh lệch tỷ giá, thu từ hoạt động kinh doanh khác, thu từ kinh doanh ngoại hối và vàng, thu lãi góp vốn, thu từ mua bán nợ, thu từ hoạt động tín dụng, thu lãi tiền gửi và thu từ dịch vụ.
Các nguồn thu nhập khác bao gồm doanh thu từ việc thanh lý hoặc nhượng bán tài sản cố định như xe cộ, đất đai, nhà cửa, và cơ sở sản xuất, cũng như các khoản thu từ dự phòng rủi ro.
Nguồn : Nguyễn Việt Hùng (năm 2008)
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
3.1.1.2 Chi phí của ngân hàng.
Chi phí của ngân hàng bao gồm các khoản chi phí hợp lý và hợp lệ phát sinh trong kỳ Các chi phí này rất đa dạng và được chia thành hai loại chính: chi phí hoạt động kinh doanh và chi phí khác.
Chi phí cho hoạt động kinh doanh bao gồm lãi vay, lãi tiền gửi, chi phí phát hành trái phiếu, chi phí cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng, cũng như chi phí mua bán ngoại tệ.
Chi phí khác bao gồm các khoản chi thanh lý, nhượng bán tài sản, chi cho việc thu hồi các khoản nợ đã xóa, chi phí thu hồi nợ quá hạn khó đòi, chi tiền phạt do vi phạm hợp đồng kinh tế, và chi xử lý tổn thất tài sản còn lại sau khi đã bù đắp bằng các nguồn theo quy định.
Nguồn : Nguyễn Việt Hùng (năm 2008)
3.1.1.3 Lợi nhuận của ngân hàng.
Khoản chênh lệch giữa tổng doanh thu và tổng chi phí hợp lý được coi là lợi nhuận của ngân hàng thương mại (NHTM) Lợi nhuận này bao gồm kết quả từ các hoạt động nghiệp vụ và các hoạt động khác, được gọi là lợi nhuận thực hiện trong năm Khoản chênh lệch giữa tổng doanh thu và tổng chi phí được gọi là lợi nhuận gộp Từ lợi nhuận gộp, sau khi trừ thuế thu nhập (hiện nay là 25%), ta có thể tính được lợi nhuận ròng của ngân hàng.
Nguồn : Nguyễn Việt Hùng ( năm 2008)
3.1.1.4 Tỷ lệ thu nhập trên vốn chủ sở hữu (ROE - Return on equity).
Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM
Hiệu quả hoạt động là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng trong môi trường cạnh tranh và hội nhập Để cải thiện hiệu quả hoạt động, cần phân tích và đánh giá các nhân tố tác động đến các ngân hàng thương mại (NHTM) Theo nghiên cứu của Nguyễn Việt Hùng (2008) và Ngô Đăng Thành (2010, 2012), các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của NHTM được chia thành hai nhóm: nhóm nhân tố khách quan từ bên ngoài ngân hàng và nhóm nhân tố chủ quan từ nội tại ngân hàng.
3.2.1 Nhóm nhân tố bên ngoài.
3.2.1.1 Môi trường về kinh tế xã hội trong và ngoài nước.
Khi nền kinh tế thế giới có dấu hiệu tăng trưởng chậm lại, các ngân hàng Châu Âu và Việt Nam phải đối mặt với áp lực cạnh tranh và lợi nhuận Để hoạt động hiệu quả, các ngân hàng thương mại cần một nền kinh tế ổn định, chính sách tiền tệ hợp lý, đẩy mạnh tái cơ cấu và đảm bảo an toàn, từ đó tạo nền tảng cho phát triển bền vững và hội nhập quốc tế.
3.2.1.2 Môi trường chính trị, pháp lý.
Môi trường chính trị bao gồm các đường lối và cơ chế chính trị, chính sách của chính phủ, hoạt động của ngân hàng nhà nước, cùng với các quy định và môi trường pháp luật tại các khu vực khác nhau.
Các ngân hàng cần phân tích kỹ lưỡng các yếu tố thuộc về môi trường chính trị và pháp luật để hòa hợp và thích nghi tốt với cả những điểm mạnh lẫn điểm yếu của điều kiện chính trị.
- Các quan điểm, mục tiêu về định hướng phát triển của nền kinh tế và xã hội
- Thực hiện các kế hoạch,chương trình theo các quan điểm, mục tiêu của Chính phủ và khả năng điều hành của Chính phủ.
- Tuân thủ theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước, của các tổ chức tài chính, thương mại khu vực và quốc tế như AFTA, WTO, IMF…
Ngành ngân hàng thương mại muốn phát triển một cách bền vững thì môi trường chính trị, pháp lý đóng vị trí hết sức quan trọng
Khi nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trường, ngành ngân hàng đã phải thích nghi với môi trường cạnh tranh khốc liệt, đặc biệt trong bối cảnh toàn cầu hóa hiện nay Sự gia nhập ngày càng nhiều của các ngân hàng thương mại nước ngoài đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn hơn cho các ngân hàng trong nước Các ngân hàng hiện nay cạnh tranh không chỉ về nguồn vốn mà còn về công nghệ và nguồn nhân lực, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh Quá trình cạnh tranh này dẫn đến việc ngân hàng hoạt động hiệu quả sẽ tồn tại và phát triển, trong khi những ngân hàng kém hiệu quả sẽ bị thu hẹp và loại bỏ khỏi thị trường Do đó, môi trường cạnh tranh đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
3.2.2 Nhóm nhân tố bên trong.
Quy mô hoạt động của ngân hàng được thể hiện qua năng lực tài chính, với khả năng huy động vốn và cung ứng tín dụng cao Ngân hàng có vốn tự có lớn sẽ có lợi thế cạnh tranh, từ đó mở rộng quy mô hoạt động và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Điều này không chỉ giúp ngân hàng chiếm lĩnh thị phần mà còn mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng.
Như vậy, năng lực tài chính của NHTM được biểu hiện ở 2 khía cạnh sau :
Khả năng cấp tín dụng và huy động vốn, cùng với trang thiết bị công nghệ và đầu tư tài chính, là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Khả năng sinh lời từ vốn kinh doanh là yếu tố quan trọng phản ánh năng lực tài chính của ngân hàng Việc đánh giá số tiền lời thu về từ đồng vốn đầu tư giúp hiểu rõ hơn về hiệu quả hoạt động và sức mạnh tài chính của tổ chức này.
Khả năng phòng ngừa và ứng phó với rủi ro của ngân hàng là yếu tố quan trọng phản ánh năng lực tài chính của họ Khi nợ xấu gia tăng, ngân hàng cần tăng cường trích lập dự phòng rủi ro nhằm ổn định hệ thống và giảm thiểu nợ xấu.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012)
3.2.2.2 Năng lực quản trị, điều hành.
Năng lực quản trị và điều hành của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua hệ thống quy chế, quy trình và cơ cấu phân công nhiệm vụ, quyền hạn trong bộ máy quản lý Điều này giúp NHTM ứng phó hiệu quả với các biến động của thị trường và thực hiện công tác quản trị rủi ro trong hoạt động của mình.
Năng lực quản trị trong ngân hàng thể hiện các chiến lược kinh doanh hiệu quả, nhằm tối ưu hóa kết quả trong các hoạt động như huy động vốn và cấp tín dụng Điều này bao gồm việc thực hiện các quy trình quản lý, đặc biệt là quản lý rủi ro tín dụng, để đảm bảo sự bền vững và phát triển của ngân hàng.
31 tài sản có,…giúp cho ngân hàng hoạt động theo một chuẩn mực thích nghi dần với phương thức quản trị hiện đại.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012)
Việc áp dụng và cải tiến công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng, góp phần vào sự phát triển bền vững và hiệu quả cao Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, mọi hoạt động đều liên quan chặt chẽ đến việc tiếp nhận và xử lý thông tin.
Ngày nay, sự hội nhập và phát triển của công nghệ 4.0 đã tạo ra cơ hội lớn cho các ngân hàng Việc áp dụng công nghệ thông tin một cách hiệu quả không chỉ giúp ngân hàng nâng cao lợi thế cạnh tranh mà còn tối ưu hóa quy trình kinh doanh, giảm chi phí và tăng cường khả năng sinh lợi Phát triển công nghệ chính là yếu tố then chốt hỗ trợ sự phát triển bền vững cho ngành ngân hàng.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu phát triển hội nhập của nền kinh tế, việc cung cấp sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu khách hàng là rất cần thiết Đồng thời, việc đơn giản hóa quy trình hoạt động và giải quyết thủ tục nhanh chóng cho khách hàng cũng rất quan trọng Trong bối cảnh đó, công nghệ thông tin đóng vai trò là một tiện ích thiết yếu.
Để duy trì hoạt động hiệu quả và nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng cần đầu tư vào việc cải thiện và nâng cao công nghệ thông tin.
Nguồn :Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012)
Tổng quan về một số nghiên cứu có liên quan
3.3.1 Các công trình nghiên cứu trong nước.
Nghiên cứu của Nguyễn Việt Hùng (2008)
Tại Việt Nam, nghiên cứu về hiệu quả hoạt động của ngân hàng đã được thực hiện, đáng chú ý là luận văn tiến sĩ của Nguyễn Việt Hùng (2008), trong đó phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả này.
Tác giả đã áp dụng phương pháp DEA kết hợp với chỉ số Malmquist và mô hình hàm sản xuất biên ngẫu nhiên SFA để phân tích dữ liệu của 32 ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn nghiên cứu.
Từ năm 2001 đến 2005, tác giả đã áp dụng ba biến đầu vào gồm chi phí nhân viên, tư bản và tổng huy động vốn, cùng với ba biến đầu ra là tổng dư nợ, thu lãi và thu ngoài lãi để phân tích hiệu quả hoạt động.
Kết quả mô hình DEA cho thấy hiệu quả kỹ thuật trung bình của mẫu là 0,88, thấp hơn so với hiệu quả quy mô bình quân là 0,903 Trong thời gian nghiên cứu, các ngân hàng thương mại chỉ sử dụng 79% đầu vào, trong khi nhóm ngân hàng thương mại cổ phần dần cải thiện hiệu quả sử dụng nguồn lực Các yếu tố phản ánh quy mô hoạt động của ngân hàng đóng góp nhiều hơn vào hiệu quả tổng thể so với hiệu quả kỹ thuật thuần Đối với nhóm ngân hàng thương mại nhà nước, các yếu tố quy mô hoạt động lại gây ra nguồn phi hiệu quả lớn hơn so với các yếu tố kỹ thuật Tác giả đã áp dụng hồi quy Tobit để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tổng thể, với các biến độc lập bao gồm tổng chi phí, tổng doanh thu, tỷ lệ tiền gửi cho vay, và vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản.
35 phần tài sản; tỷ lệ cho vay tổng tài sản; tỷ lệ nợ xấu; tỷ lệ tư bản hiện vật tổng tài sản; tỷ lệ vốn (K) lao động (L).
Kết quả hồi quy chỉ ra rằng các yếu tố như quy mô ngân hàng, tổng chi phí, tổng doanh thu, tỷ lệ tiền gửi cho vay, tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản, thị phần tài sản, tỷ lệ vốn cho vay trên tổng tài sản, tỷ lệ tư bản hiện vật trên tổng tài sản, và mức trang bị vốn lao động đều có ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng trong giai đoạn nghiên cứu.
Nghiên cứu của Nguyễn Thị Hồng Vinh (2012)
Tác giả đã tiến hành đo lường hiệu quả sử dụng nguồn lực của 20 ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn 2007 – 2010 bằng cách áp dụng phương pháp phân tích bao dữ liệu, dựa trên kết quả hiệu quả kỹ thuật và chỉ số Malmquist Nghiên cứu cũng xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng nguồn lực và đề xuất giải pháp nhằm cải thiện năng lực của các ngân hàng thương mại.
Nghiên cứu sử dụng mô hình DEA với các biến đầu vào như chi phí nhân công, tài sản cố định và tiền gửi khách hàng, cùng với các biến đầu ra là thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi Kết quả cho thấy các Ngân hàng thương mại hoạt động chưa hiệu quả trong giai đoạn khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, với hiệu quả kỹ thuật đạt 76,7%, và cao nhất vào năm 2009 là 86,5% Nhóm Ngân hàng thương mại cổ phần sử dụng nguồn lực hiệu quả hơn so với Ngân hàng thương mại nhà nước, đạt 78,3% so với 63% Chỉ số Malmquist tăng trung bình 8,8% trong toàn bộ giai đoạn, bao gồm tăng hiệu quả kỹ thuật 6,4% và tiến bộ công nghệ 2,2% Mặc dù chỉ số Malmquist tăng, nhưng hiệu quả kỹ thuật và tiến bộ công nghệ vẫn còn thấp.
3.3.2 Các công trình nghiên cứu của nước ngoài.
Nghiên cứu của Deger Alper and Adem Anbar (2011)
Tác giả đã phân tích các yếu tố ngân hàng và yếu tố vĩ mô tác động đến lợi nhuận của các ngân hàng tại Thổ Nhĩ Kỳ trong giai đoạn từ năm 2002 đến năm 2010.
Nghiên cứu cho thấy rằng quy mô tài sản và thu nhập ngoài lãi là hai yếu tố có ảnh hưởng tích cực và quan trọng đến lợi nhuận của ngân hàng.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Nghiên cứu của Muhammad Farhan Akhtar, Khizer Ali and Shama Sadaqat (2011)
Tác giả đã thực hiện một nghiên cứu thực nghiệm dựa trên dữ liệu từ các ngân hàng thương mại tại Pakistan trong giai đoạn 2006-2009 Bài viết áp dụng phương pháp phân tích hồi quy đa biến, xây dựng hai mô hình hồi quy nhằm giải thích yếu tố duy trì lợi nhuận.
Nghiên cứu cho thấy quy mô ngân hàng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lợi nhuận, khi sử dụng ROA làm chỉ số đo lường hiệu quả tài chính.
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK PHÚ YÊN
Các hoạt động kinh doanh chính của Vietinbank Phú Yên
4.1.1 Hoạt động huy động vốn.
Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đã tăng trưởng bình quân 27,1% trong giai đoạn 2014-2018 Vietinbank PY chủ động khai thác nguồn vốn dồi dào cả trong tỉnh và ngoại tệ với chi phí hợp lý, đồng thời chú trọng vào việc tăng trưởng nguồn tiền gửi không kỳ hạn Trong năm 2018, Vietinbank tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
PY đã phát hành trái phiếu ra công chúng để tái cấu trúc vốn, nhằm nâng cao năng lực tài chính cho chi nhánh PY và toàn hệ thống Vietinbank.
Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn của Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 -
2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Số dư tiền gửi Năm
Phát hành giấy tờ có giá 3 14.9 7.5 16.6 64 397% -50% 121% 286%
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên 2014-2018
Hoạt động huy động vốn của Vietinbank chi nhánh Phú Yên chủ yếu dựa vào hai nguồn tiền gửi chính: từ doanh nghiệp và cá nhân Tốc độ tăng trưởng vốn của chi nhánh này chủ yếu phụ thuộc vào hai nguồn tiền gửi này Mức tăng trưởng vốn năm 2014 so với năm 2015 chỉ đạt 17,69%, thấp hơn một nửa so với mức tăng trưởng của các năm 2016 và 2017.
Biểu đồ 4.1: Thị phần huy động vốn Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Nguồn: Báo cáo tổng hợp NHNN Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên là một trong những ngân hàng uy tín tại tỉnh, nhưng thị phần huy động vốn của Vietinbank chỉ đạt 14% so với các ngân hàng khác Để nâng cao uy tín và thu hút sự tin tưởng của khách hàng, Vietinbank Phú Yên cần xây dựng mức lãi suất cạnh tranh cùng với các sản phẩm và chương trình khuyến mãi phong phú, hấp dẫn.
Trong bối cảnh dư nợ tín dụng hạn chế, VietinBank đã tái định hướng kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng tăng trưởng Ngân hàng vẫn ưu tiên cung cấp vốn cho các lĩnh vực được Chính phủ khuyến khích và các dự án trọng điểm quốc gia.
Cơ cấu tín dụng chuyển dịch tích cực theo hướng tăng tỷ trọng tín dụng có hiệu quả
Vào năm 2018, dư nợ bán lẻ và khách hàng nhỏ và vừa đã tăng 43% so với năm 2017 Chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật và giới hạn an toàn của Ngân hàng Nhà nước.
Bảng 4.2: Hoạt động cho vay của Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 - 2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Dư nợ cho vay Năm
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên 2014-2018.
Giai đoạn 2014-2018, nền kinh tế Việt Nam và tỉnh Phú Yên tiếp tục phục hồi và dự báo tăng trưởng, với nhu cầu tín dụng đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh gia tăng Tuy nhiên, sức khỏe tài chính và năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, còn hạn chế Bảng 4.2 thể hiện báo cáo tổng kết hoạt động cho vay của Vietinbank Phú Yên trong giai đoạn này, nêu rõ tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay.
So với năm 2015, tỷ lệ tăng trưởng trong năm 2014 đạt 13,20%, trong khi năm 2016 chỉ còn 9,75% Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đang đối mặt với rủi ro và bất ổn chính trị, hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, dẫn đến tốc độ tăng trưởng dư nợ vay giảm mạnh, với -12,9% vào năm 2017 và -9,69% vào năm 2018.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Bảng 4.3: Trạng thái các khoản nợ của Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018.
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Yên 2014-2018.
Vietinbank Phú Yên đang giữ vững quy mô ổn định và đặt chất lượng tín dụng lên hàng đầu Điều này được thể hiện qua việc tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ liên tục giảm qua các năm.
Về thị phần cho vay
Biểu đồ 4.2: Thị phần cho vay Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 - 2018
Nguồn: Báo cáo tổng hợp NHNN Phú Yên.
Biểu đồ 4.2 cho thấy thị phần cho vay của các ngân hàng thương mại tại tỉnh Phú Yên đang gia tăng qua từng năm Đặc biệt, Vietinbank Phú Yên đã có sự tăng trưởng nhẹ về thị phần cho vay Để đạt được mục tiêu này, chi nhánh cần tập trung vào tăng trưởng bền vững, đặc biệt là thúc đẩy mạnh mẽ phân khúc khách hàng vừa và nhỏ cùng với lĩnh vực bán lẻ, nhằm nâng cao hiệu quả sinh lời Ngoài ra, ưu tiên tín dụng cho phát triển sản xuất kinh doanh và tăng tỷ trọng các sản phẩm có lợi cũng là những chiến lược quan trọng cần được thực hiện.
Trạng thái nợ Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
45 trưởng có chọn lọc danh mục khách hàng doanh nghiệp và cá nhân, ưu tiên hợp tác với những khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính ổn định Họ đảm bảo rằng các khách hàng này đáp ứng đủ điều kiện tín dụng, từ đó tối ưu hóa tăng trưởng dư nợ trung và dài hạn trong khuôn khổ kiểm soát rủi ro.
4.1.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Bảng 4.4 : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Chỉ tiêu Đơn vị tính
Doanh số mua vào Ngàn
Doanh số bán ra Ngàn
Chi trả kiều hối Ngàn
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018.
Trong 5 năm qua, Vietinbank đã thực hiện một cuộc chuyển đổi chiến lược mạnh mẽ, đặc biệt là tại Vietinbank Phú Yên, dẫn đến sự tăng trưởng ấn tượng trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ Năm 2016, doanh số mua bán ngoại tệ đã tăng 91% so với năm trước Tuy nhiên, sự xuất hiện của ngân hàng Vietcombank tại Phú Yên đã khiến doanh thu ngoại tệ của Vietinbank PY giảm gần 50% Để đối phó với áp lực cạnh tranh, Vietinbank Phú Yên đã tập trung nâng cao nguồn nhân lực bằng cách tuyển dụng những chuyên gia có trình độ cao và kinh nghiệm dày dạn, đồng thời cải tiến mô hình kinh doanh, sản phẩm và dịch vụ.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
VietinBank chú trọng đến sản phẩm dịch vụ (SPD) ngoại hối, không chỉ gia tăng lợi ích từ các giao dịch truyền thống như giao dịch giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi, mà còn đa dạng hóa danh mục SPD bằng cách cung cấp các sản phẩm cấu trúc ngoại tệ và phái sinh lãi suất Điều này nhằm giảm thiểu rủi ro và mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
4.1.3 Hoạt động kinh doanh thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử
Biểu đồ 4.3: Doanh số phát hành thẻ Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 -2018
19% là thị phần phát hành thẻ của Vietinbank Phú Yên tính đến cuối năm
Năm 2018, Agribank Phú Yên đứng thứ hai trong lĩnh vực ngân hàng thương mại, sở hữu lượng máy ATM và thị phần thẻ lớn nhất tại tỉnh Ngân hàng này luôn dẫn đầu thị trường với tỷ lệ 41%, gấp đôi so với Vietinbank Phú Yên.
Biểu đồ 4.4 : Thị phần thẻ của các NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2018
Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Yên năm 2018.
Phân tích định tính các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HĐKD của
Ngân hàng tại TP Tuy Hòa, TX Sông Cầu và các huyện Đông Hòa, Tây Hòa, Tuy An đã phát hành gần 17.000 thẻ, bao gồm 15.000 thẻ ATM và gần 2.000 thẻ tín dụng quốc tế Đặc biệt, ngân hàng đã ký hợp đồng chi lương qua thẻ ATM với 145 đơn vị, góp phần nâng cao tiện ích dịch vụ thẻ tại khu vực.
Biểu đồ 4.4 cho thấy sự chênh lệch rõ rệt về thị phần thẻ của các ngân hàng thương mại tại tỉnh Phú Yên, trong đó Agribank dẫn đầu với 37%.
2 là Vietinbank 19% thứ 3 là BIDV 18% tiếp theo lần lượt là các ngân hàng Dongabank 16% Vietcombank 5% Sacombank 3% ACB 2%.
4.2 Phân tích định tính các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HĐKD của Vietinbank Phú Yên.
Kinh tế thế giới dự báo sẽ tăng trưởng chậm lại do các rủi ro từ chiến tranh thương mại và biến động trên thị trường tài chính Tuy nhiên, kinh tế Việt Nam vẫn duy trì đà tăng trưởng nhờ vào nền tảng vĩ mô ổn định, cải thiện chất lượng tăng trưởng và năng lực cạnh tranh, cùng với triển vọng từ các hiệp định thương mại mới Chính sách tiền tệ được điều hành linh hoạt, góp phần hỗ trợ sự phát triển kinh tế.
TIEU LUAN MOI download: skknchat@gmail.com Ngành Ngân hàng phải đối mặt với thách thức về tăng trưởng quy mô trong bối cảnh lạm phát bình quân khoảng 4% và môi trường vĩ mô ổn định Để nâng cao chất lượng và hiệu quả, VietinBank cần bám sát chỉ đạo của Đảng và Chính phủ theo Nghị quyết số 01 NQ-CP năm 2019, đồng thời đổi mới và sáng tạo trong việc nắm bắt cơ hội thị trường Ngân hàng sẽ tập trung vào tăng trưởng hiệu quả, đa dạng hóa cơ cấu doanh thu, và xử lý nợ rủi ro Ngoài ra, VietinBank sẽ cải tiến hệ thống quản trị theo chuẩn mực quốc tế, nâng cao chất lượng quản trị rủi ro và kiểm soát chất lượng tăng trưởng, nhằm cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Bảng 4.5 Các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô cơ bản của tỉnh Phú Yên 2014 - 2018
4 Tổng vốn đầu tư tỷ đồng 5489 6544 6581 7255 8840
Nguồn: Cục Thống kê tỉnh Phú Yên [16]
Từ năm 2014 đến năm 2018, tỉnh Phú Yên ghi nhận sự tăng trưởng tích cực về GDP, vốn đầu tư, kim ngạch xuất khẩu và nhập khẩu Chỉ số giá tiêu dùng trong giai đoạn này lần lượt là 1.1846 vào năm 2014, 1.0557 vào năm 2015, và tiếp tục có những biến động trong các năm tiếp theo.
2018 lần lượt là 1.1723 1.1628 1.1863 được duy trì khá ổn định.
4.2.2 Môi trường chính trị ,pháp lý
Năm 2018, kinh tế - xã hội Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực, với tăng trưởng GDP đạt 7,08%, cao nhất từ năm 2008 Chính phủ đã lãnh đạo các bộ, ngành thực hiện các giải pháp cải thiện môi trường đầu tư và nâng cao năng lực cạnh tranh Ngân hàng Nhà nước chủ động điều hành chính sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát dưới 4% và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Tín dụng được phân bổ hiệu quả, tập trung vào sản xuất kinh doanh và lĩnh vực ưu tiên Công tác cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu đạt kết quả tích cực, trong khi khung pháp lý tiền tệ và hoạt động ngân hàng được hoàn thiện, đảm bảo tính đồng bộ và khả thi.
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Các ngân hàng thương mại tại Phú Yên đang chuyển hướng mở phòng giao dịch tại các huyện và thị xã, thay vì chỉ tập trung vào TP Tuy Hòa như trước Điều này giúp người dân nông thôn dễ dàng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tiện ích phục vụ cho sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng Tại TP Tuy Hòa, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng đã trở nên gay gắt, trong khi thị phần không thể mở rộng và nhu cầu của người dân, doanh nghiệp vẫn chưa tăng, dẫn đến sự chuyển mình của các ngân hàng.
Agribank Phú Yên đã có mặt lâu dài tại vùng nông thôn với hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch Hiện nay, trên địa bàn tỉnh, các huyện và thị xã còn có sự hiện diện của nhiều ngân hàng thương mại khác Đặc biệt, TX Sông Cầu có ba phòng giao dịch từ VietinBank, Sacombank và Kienlongbank Huyện Đông Hòa có phòng giao dịch của VietinBank và mới đây Vietcombank cũng đã mở phòng giao dịch tại đây Trong khi đó, các huyện Tây Hòa và Sông Hinh mỗi nơi đều có một phòng giao dịch Tại các địa phương khác, mặc dù chưa có phòng giao dịch, các ngân hàng vẫn cử cán bộ tín dụng đến khai thác thị trường và lắp đặt máy ATM để phục vụ nhu cầu của người dân.
Hiện nay, sự gia tăng các phòng giao dịch ngân hàng tại các huyện, thị xã giúp người dân và doanh nghiệp địa phương dễ dàng tiếp cận nhiều sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại Điều này không chỉ mang lại lãi suất và chi phí cạnh tranh mà còn nâng cao chất lượng phục vụ.
Bảng 4.6: Kết quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh
Phú Yên năm 2018 Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Vietin bank Vietcom bank BIDV Agribank Sacom bank ACB Donga bank
Nguồn: Báo cáo phòng tổng hợp Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Yên năm 2018.
Biểu đồ 4.5: Tình hình huy động vốn và cho vay của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2018
Nguồn: Báo cáo phòng tổng hợp ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Yên năm 2018.
Ngân hàng Agribank, BIDV, VietinBank và Vietcombank luôn giữ vị thế "ông lớn" trong tỉnh với thị phần huy động vốn và dư nợ cho vay dẫn đầu Theo biểu đồ 4.5, năm 2018, VietinBank đứng thứ 3 về huy động vốn và dư nợ, chỉ sau Agribank và BIDV Để nâng cao thị phần, VietinBank cần cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng nhân sự giao dịch viên, cải thiện cơ sở vật chất tại các điểm giao dịch, và tăng cường chính sách chăm sóc khách hàng nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Bảng 4.7 So sánh quy mô vốn chủ sở hữu các NHTM Đơn vị tính: tỷ đồng
Ngân hàng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm2018
TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
Vietinbank Vốn chủ sở hữu 12,336 12,572 18,201 28,491 33,625 173%
BIDV Vốn chủ sở hữu 9,969 13,977 24,220 24,390 26,494 166%
Vietcombank Vốn chủ sở hữu 13,946 16,710 20,737 28,639 41,553 198%
Agribank Vốn chủ sở hữu 17,613 19,255 24,749 26,492 31,612 79%
Sacombank Vốn chủ sở hữu 7,638 10,289 13,633 14,224 13,414 76%
Nguồn: Báo cáo thường niên của các NHTM 2014 – 2018.
Vào năm 2018, nguồn vốn chủ sở hữu của Vietinbank đạt 33,625 tỷ đồng, tương đương với tỷ lệ tăng trưởng 173%, giúp ngân hàng này dẫn đầu về nguồn vốn điều lệ so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác.
Hệ số an toàn vốn của Vietinbank luôn vượt mức quy định của Ngân hàng Nhà nước, với các tỷ lệ cụ thể như sau: năm 2014 đạt 12,02%, năm 2016 là 8,02%, năm 2017 đạt 10,57%, năm 2018 là 10,33%, và đến 31 tháng 5 năm 2019, con số này đã tăng lên 14,21% Đặc biệt, Vietinbank duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp nhất trong toàn hệ thống, nhất là trong các năm 2017 và 2018, cao hơn nhiều so với mức quy định 9% của NHNN.
Vietinbank tiếp tục giữ vững vị thế là ngân hàng thương mại có vốn điều lệ lớn nhất và cơ cấu cổ đông mạnh nhất.
4.2.5 Năng lực quản trị,điều hành
Nâng cao năng lực quản trị điều hành và ứng dụng công nghệ thông tin là ưu tiên hàng đầu để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và nâng cao năng suất lao động Năm 2018, HĐQT đã chỉ đạo triển khai các biện pháp đồng bộ nhằm cải thiện hiệu quả quản trị tài chính, thành lập Khối Tài chính để nâng cao hiệu quả kinh doanh Nhờ cải tiến quy trình, tinh gọn bộ máy và ứng dụng công nghệ, năng suất lao động của hệ thống đã được cải thiện đáng kể, đặc biệt là qua việc khai thác các tính năng trên hệ thống CoreBanking VietinBank đã tích cực ứng dụng công nghệ để hỗ trợ các hoạt động này.
VietinBank đang tích cực phát triển các sản phẩm công nghệ tài chính hiện đại nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử và đảm bảo an toàn bảo mật Một trong những sản phẩm nổi bật là Business Matching, giúp kết nối và thấu hiểu nhu cầu kinh doanh toàn cầu, với hơn 15.000 doanh nghiệp từ 110 quốc gia tham gia HĐQT VietinBank tập trung vào việc tối ưu hóa hoạt động vận hành để nâng cao năng suất lao động, hỗ trợ hiệu quả cho công tác quản trị ngân hàng, từ đó cải thiện sự hài lòng của khách hàng.
VietinBank chú trọng nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát và quản trị rủi ro, xác định hệ thống kiểm soát nội bộ (KSNB) hiệu quả là yếu tố then chốt cho sự phát triển bền vững và đạt được các mục tiêu kinh doanh lâu dài Ngân hàng thường xuyên thực hiện đánh giá, giám sát để nhận diện và ngăn ngừa rủi ro trong hoạt động Bộ máy kiểm toán nội bộ (KTNB) đã tích cực triển khai các giải pháp nhằm nâng cao năng lực, phát hiện kịp thời các tồn tại và rủi ro tiềm ẩn trong quy trình nghiệp vụ, đồng thời kiến nghị các biện pháp cải tiến hệ thống KSNB và quản trị rủi ro, đảm bảo hoạt động của VietinBank an toàn, hiệu quả và tuân thủ các quy định pháp luật.
4.2.6 Trình độ công nghệ thông tin
