(LUẬN văn THẠC sĩ) các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh phú yên

BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHẠM HUYỀN TRÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Phú Yên - Năm 2019 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHẠM HUYỀN TRÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng (Ngân hàng-hướng ứng dụng) Mã số:8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trương Thị Hồng Phú Yên - Năm 2019 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên” cơng trình nghiên cứu khoa học cá nhân tơi Các số liệu trích dẫn luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng, khơng chép tài liệu Tôi xin chịu trách nhiệm hồn tồn với cam đoan TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 Tác giả Nguyễn Phạm Huyền Trân TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ TĨM TẮT - ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 13 1.1 Sự cần thiết xác định vấn đề nghiên cứu .13 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 14 1.3 Phương pháp nghiên cứu tiếp cận 14 1.4 Ý nghĩa đề tài 14 1.5 Kết cấu luận văn .15 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ YÊN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH PHÚ YÊN .16 2.1 Tổng quan Vietinbank chi nhánh Phú Yên 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 17 2.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Phú Yên 17 2.2.1 Sợ lược kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Phú Yên .17 2.2.2 Thu nhập ngân hàng 18 2.2.3 Chi phí ngân hàng 20 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI,CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOAT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 3.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 24 3.1.1 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 25 3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 28 3.2.1 Nhóm nhân tố bên 28 3.2.2 Nhóm nhân tố bên 30 3.3 Tổng quan số nghiên cứu có liên quan 34 3.3.1 Các cơng trình nghiên cứu nước .34 3.3.2 Các cơng trình nghiên cứu nước ngồi 35 3.4 Phương pháp,dữ liệu kết nghiên cứu 36 3.4.1 Mơ hình nghiên cứu 36 3.4.2 Phương pháp nghiên cứu ………………………………………………25 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK PHÚ YÊN 41 4.1 Các hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 41 4.1.1 Hoạt động huy động vốn 41 4.1.2 Hoạt động cho vay 42 4.2 Phân tích định tính nhân tố ảnh hưởng đến hiệu HĐKD Vietinbank Phú Yên 47 4.2.1 Môi trường kinh tế 47 4.2.2 Môi trường trị ,pháp lý 49 4.2.3 Môi trường cạnh tranh 50 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 4.2.4 Năng lực tài 51 4.2.5 Năng lực quản trị,điều hành 52 4.2.6 Trình độ công nghệ thông tin 53 4.2.7 Nguồn nhân lực 54 4.2.8 Sản phẩm dịch vụ 56 4.3 Phân tích định lượng nhân tố ảnh hưởng đến hiệu HĐKD Vietinbank Phú Yên 56 4.3.1 Thống kê mô tả biến 56 4.3.2 Kiểm tra tương quan biến 58 4.3.3 Kết kiểm định hồi quy đa biến xây dựng mơ hình .59 4.3.4 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 65 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK PHÚ YÊN 67 5.1 Định hướng phát triển Vietinbank Phú Yên đến năm 2021 67 5.2 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 68 5.2.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn 68 5.2.2 Giải pháp hoạt động cho vay .69 5.2.3 Nâng cao hiệu lực điều hành 69 5.2.4 Nâng cao trình độ ứng dụng cơng nghệ thông tin 70 5.2.5 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 70 5.2.6 Phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 71 5.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 72 5.3.1 Kiến nghị phủ .72 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 5.3.2 Kiến nghị NHNN 72 5.3.3 Kiến nghị Vietinbank 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 Tài liệu tiếng Việt 75 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC CH CH VIẾT T T VIẾT T T NGHĨA TIẾNG VIỆT NGHĨA TIẾNG ANH ACB Ngân hàng TMCP Á Châu AFTA Khu vực Mậu dịch Tự ASEAN ASEAN Free Trade Area ATM Máy rút tiền tự động Automated Teller Machine Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam VietNam Bank for Agiculture and Rural Develoment BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Bank for Investment and Development of Viet Nam CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần POS Điểm chấp nhận thẻ Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCTK Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TSCĐ Tài sản cố định Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of VietNam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietnam Joint Stock Commercial for Industry and Trade Vietinbank Phú Yên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên PY Phú Yên SXKD Sản xuất kinh doanh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC BẢNG TÊN BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH STT Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018 27 Bảng 4.2: Hoạt động cho vay Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 - 2018 29 Bảng 4.3: Trạng thái khoản nợ Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018 30 Bảng 4.4 : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 31 Bảng 4.5 Các tiêu kinh tế vĩ mô tỉnh Phú Yên 2014 – 2018 35 Bảng 4.6: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng địa bàn tỉnh PY năm 2018 36 Bảng 4.7 So sánh quy mô vốn chủ sở hữu NHTM 38 Bảng 4.8: Độ tuổi cán công nhân viên Vietinbank Phú Yên 40 10 Bảng 4.9: Bảng thống kê mô tả biến 41 11 Bảng 4.10: Ma trận tương quan nhân tố 43 12 Bảng 4.11: Bảng kết phân tích hồi quy sử dụng phương pháp enter 44 13 Bảng 4.12: Bảng kết phân tích phương sai ANOVA 46 14 Bảng 4.13: Bảng hệ số hồi quy 46 15 Bảng 4.14: Bảng kết phân tích hồi quy sau bỏ biến X 47 16 Bảng 4.15: Bảng kết phân tích phương sai ANOVA 48 17 Bảng 4.16.: Bảng hệ số hồi quy 48 18 Bảng 4.17: kiểm định giải thuyết mơ hình nghiên cứu 50 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ STT Trang Biểu đồ 2.1 : Tổng thu nhập tốc độ tăng trưởng thu nhập Vietinbank Phú Yên 2014 –2018 Biểu đồ 2.2: Kết cấu thu nhập Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 Biểu đồ 2.3: Chi phí tốc độ tăng trưởng chi phí Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 Biều đồ 2.4: Kết cấu chi phí hoạt động Vietinbank Phú Yên 2014 – 2018 Biều đồ 2.5: Kết cấu chi phí hoạt động Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 10 Biểu đồ 4.1: Thị phần huy động vốn Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 28 Biểu đồ 4.2: Thị phần cho vay Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 - 2018 30 Biểu đồ 4.3: Doanh số phát hành thẻ Vietinbank Phú Yên 2014 - 2018 32 10 Biểu đồ 4.4 : Thị phần thẻ NHTM địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2018 Biểu đồ 4.5: Tình hình huy động vốn cho vay số ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Yên năm 2018 10 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 33 37 Bảng 4.15: Bảng kết phân tích hồi quy sau bỏ biến X2 Model Summaryb R R Square Adjusted R Square Std Error of the Estimate 873 849 00030014 934 a Change Statistics R Square Chang e F Chang e df df Sig F Chang e 873 36.723 16 000 Durbin Watson 1.731 Nguồn: Tác giả tự đề xuất, thiết kế a Predictors: (Constant), X6, X3, X1 b Dependent Variable: ROA Ý nghĩa R2 hiệu chỉnh = 0.849 (sig khơng có tượng tự tương quan phần dư mơ hình, mơ hình có ý nghĩa Bảng 4.16: Bảng kết phân tích phương sai ANOVA ANOVAa Sum of Model Square df Mean Square F Sig 36.723 000b s Regression 000 000 Residual 000 16 000 Total 000 19 Nguồn: Tác giả tự đề xuất, thiết kế a Dependent Variable: ROA b Predictors: (Constant), X6, X1, X3 Kết phân tích ANOVA bảng cho thấy kiểm định F mơ hình lựa chọn 36.723 có ý nghĩa thống kê với độ tin cậy 99% (sig ≤0.001) chứng tỏ mơ hình lý thuyết phù hợp với thực tế Các biến độc lập có tương quan tuyến tính với biến phụ thuộc mơ hình 62 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Bảng 4.17 : Bảng hệ số hồi quy Coefficientsa Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Model B Std Error (Constant) 014 005 X1 -.005 002 X3 003 X6 -.002 Collinearity t Sig Beta Statistics Tolerance VIF 2.873 011 -.380 -2.720 015 407 2.459 001 380 3.247 005 580 1.725 001 -.326 -2.647 018 523 1.912 Nguồn: Tác giả tự đề xuất, thiết kế a Dependent Variable: ROA Từ kết hệ số hồi quy (bảng 8) ta thấy VIF < 10 , mơ hình khơng có dấu hiệu tượng đa cộng tuyến Kết tóm tắt mơ hình lệnh Enter thể cho thấy mơ hình với biến độc lập: X1, X3, X6 có mức ý nghĩa sig ≤0.05 với biến phụ thuộc nên biến độc lập tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc ROA với độ tin cậy 95% Kết luận: X1, X3, X6 có mức ý nghĩa sig ≤0.05 nên biến độc lập tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc ROA, với độ tin cậy 95% 63 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Hình 4.1: Đồ thị Histogram phần dư chuẩn hóa Nguồn: Tác giả thiết kế Từ biểu đồ ta thấy được, đường cong phân phối chuẩn đặt chồng lên biểu đồ tần số Đường cong có dạng hình chng, phù hợp với dạng đồ thị phân phối chuẩn Giá trị trung bình Mean gần 0, độ lệch chuẩn 0.918 gần 1, nói, phân phối phần dư xấp xỉ chuẩn Do đó, kết luận rằng: Giả thiết phân phối chuẩn phần dư không bị vi phạm 4.3.3.1 Biện luận hệ số hồi quy Beta chưa chuẩn hóa Qua bảng kết hệ số hồi quy, phương trình hồi quy thể mối liên hệ biến độc lập với biến phụ thuộc ROA (với hệ số beta chưa chuẩn hóa): Vậy ta có mơ hình tối ưu sau: 64 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ROA = 0.014 – 0.005*X1 + 0.003*X3 – 0.002*X6 - ΒX1 = -0.005 thể quan hệ ngược chiều Khi đánh giá logarit số 10 tài sản ngân hàng tăng thêm điểm, ROA giảm 0.005 điểm - ΒX3 = 0.003 thể quan hệ chiều Khi đánh giá quy mô vốn chủ sở hữu tổng tài sản thêm điểm, ROA tăng thêm 0.003 điểm - ΒX6 = -0.002 thể quan hệ ngược chiều Khi đánh giá tỷ lệ chi phí hoạt động thu nhập hoạt động tăng thêm điểm, ROA giảm 0.002 điểm 4.3.3.2 Kiểm định giả thiết mô hình hối quy Từ kết hồi quy ta kết luận sau: Bảng 4.18: kiểm định giải thuyết mơ hình nghiên cứu Kết kiểm định Giả thuyết Giả thuyết H1 Logarit số 10 tài sản ngân hàng có mối tương quan nghịch với ROA Chấp nhận Giả thuyết H2 Quy mô vốn chủ sở hữu tổng tài sản có mối tương quan thuận với ROA Chấp nhận Giả thuyết H3 Tỷ lệ chi phí hoạt động thu nhập hoạt động có mối tương quan nghịch với ROA Chấp nhận Nguồn: Tác giả tự đề xuất, thiết kế 4.3.4 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú n 4.3.4.1 Quy mơ dư nợ tín dụng Hoạt động cho vay hoạt động truyền thống ngân hàng Vietinbank chi nhánh Phú Yên chiếm khoảng 70% tổng tài sản.Nguồn tăng trưởng tín dụng cao làm tăng lợi nhuận thu nhập ngân hàng quy mơ dư nợ nhân tố tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank PY 65 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 4.3.4.2 Quy mô vốn Quy mô vốn nhân tố thứ hai tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank X3 quy mơ vốn có mức ý nghĩa sig ≤0.05 nên biến độc lập tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc ROA, với độ tin cậy 95%.Quy mơ vốn gồm có huy động vốn,lợi nhuận chưa phân phối ,các tài sản nợ khác ngân hàng có nguồn nhân lực trình độ chun mơn khơng cao khơng mở rộng quy mơ ngân hàng Do làm giảm lợi nhuận ngân hàng Mạng lưới hoạt động rộng khắp tỉnh tạo điều kiện thuận lợi cho Vietinbank Phú Yên việc huy động vốn, quản lý không tốt việc tăng trưởng nguồn vốn tài sản ngân hàng trường hợp gây bất lợi 4.3.4.3 Tỷ lệ chi phí hoạt động thu nhập hoạt động Hệ số hồi quy biến có ý nghĩa thống kê mức 10% ΒX6 = -0.002 thể quan hệ ngược chiều Khi đánh giá tỷ lệ chi phí hoạt động thu nhập hoạt động tăng thêm điểm, ROA giảm 0.002 điểm Tỷ lệ chi phí hoạt động thu nhập hoạt động Vietinbank liên tục tăng mạnh theo năm ngân hàng cần phải có biện pháp nhằm kiểm sốt tốt chi phí hoạt động để tăng lợi nhuận Kết luận chương Trong chương 4, ln văn trình bày tóm tắt hiệu hoat động kinh doanh Vietinbank Phú Yên từ năm 2014 thời điểm nay.Đồng thời đưa đánh nhân xét nguyên nhân khách quan chủ quan tác động đến hiệu hoạt động ngân hàng.Từ phân tích giúp cho ta có giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh PY thời gian đến 66 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK PHÚ YÊN 5.1 Định hướng phát triển Vietinbank Phú Yên đến năm 2021 Tập trung tăng trưởng có hiệu an tồn bám sát tiêu kế hoạch kinh doanh giao Bộ tiêu kế hoạch 2019 tiếp tục định hướng tăng trưởng quy mô vốn,cải thiện mạnh mẽ hiệu Đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn,cải thiện tỷ trọng CASA tổng nguồn vốn để đảm bảo tuân thủ quy định NHNN,tăng tính ổn định tiết giảm chi phí vốn Tiếp tục trọng tăng trưởng bền vững theo chiều sâu thông qua thúc đẩy mạnh mẽ tăng trưởng phân khúc VVN bán lẻ để nâng cao hiệu sinh lời,ưu tiên tín dụng cho phát triển lĩnh vực sản xuất kinh doanh bán lẻ để nâng cao hiệu sịnh lời,ưu tiên tín dụng cho phát triển lĩnh vực SXKD, tăng tỷ trọng sản phẩm có lợi suất cao rủi ro hạn mức kiểm soát danh mục dư nợ bán lẻ Tăng trưởng có chọn lọc danh mục KHDN lớn,khách hàng FDI trọng khách hàng có tổng hịa lợi ích cao, có tiềm bán chéo ,bán thêm sản phẩm, ưu tiên phát triển theo chuỗi liên kết Tiếp tục đặt công tác phát triển khách hàng song song với chọn lọc khách hàng hữu Tiếp tục nâng cao tỷ trọng thu nhập phí tin dụng (trọng tâm thu dịch vụ) tổng thu nhập Thay đổi phương thức bán thông qua bán thêm,bán chéo ,bán theo chuỗi liên kết, theo rỗ sản phẩm.Sử dụng sách giá,lãi suất linh hoạt,ưu đãi để gia tăng thu dịch vụ sở cân đối thu nhập tổng thể,chú trọng tăng mạnh nguồn thu dịch vụ từ sản phẩm thẻ,tài trợ thương mại,ngân hàng điện tử,bảo hiểm.Gia tăng chất lượng nhân GDV giao tiếp trực tiếp với khách hàng,cải thiện sở vật chất điểm giao dịch,gia tăng sách chăm sóc khách hàng tiện ích khác nhằm tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế,nâng cao hài lòng khách hàng,đưa NHTC chi nhánh Phú Yên trở thành chi nhánh dẫn đầu chất lượng dịch vụ toàn thống NHCT 67 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Tiếp tục đưa nội dung thực phong trào thi đua “Cán bộ,công chức,viên chức thi đua thực văn hóa cơng sở”.Xây dựng triển khai 5S ,phong trào thi đua làm theo lời Bác 5.2 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 5.2.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn Đối với nhóm tiền gửi khơng kỳ hạn Tăng cường sách ưu đãi khác hàng mở tài khoản miễn phí quản lý tài khoản tháng đầu, miễn phí dịch vụ SMS 12 tháng,giao dịch chuyển tiền đồng hệ thống ứng dụng ipay, miễn phí phát hành thẻ ATM Tăng cường dịch vụ ưu đãi để chào mời đơn vị mở tài khoản chi lương ngân hàng Vietinbank : ưu đãi lãi suất vay, miễn phí phát hành thẻ sản phẩm bổ trợ ( SMS,Ipay, ) Đối với nhóm tiền gửi có kỳ hạn thường thị phần huy động từ nhóm khách hàng cá nhân Nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh,phát triển khách hàng trì khách hàng tại,đồng thời hỗ trợ chi nhánh thúc đẩy tiêu kinh doanh tạo tính cạnh tranh thị trường Vietinbank đưa nhiều chương trình khuyến hấp dẫn nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi công chúng Để hoạt động huy động vốn từ nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đạt hiệu Vietinbank chi nhánh Phú Yên cần quát triệt tổ chức tập huấn cho cán hiểu rõ sản phẩm nội dung chương trình để tư vấn cho khách hàng Chủ động tư vấn ,giới thiệu nội dung chương trình khuyến mại, bật tiện ích chương trình, đặc biệt tận dụng ưu đãi chương trình khuyến để tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ nhằm đạt tiêu bán chéo tăng ưu đãi cho khách hàng 68 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Đối với nhóm tiền gửi ngoại tệ Thực mục tiêu gia tang doanh số kiều hối nói chúng sản phẩm chủ lực Western Union,Wells Fargo ExpressSend nói riêng,đặc biệt giai đoạn canh tranh cao ngân hàng Công thương phối hợp đối tác, giao cơng ty chuyển tiền tồn cầu làm đầu mối tổ chức chương trình khuyến mại sản phẩm kiều hối trọng điểm Wells Fargo ExpressSend Western Union để thu hút khách hàng Để hoạt động KDNT đạt hiệu cao nhất, năm 2017 hệ thống mua bán ngoại tệ Vision FX thức triển khai tạo đột phá hoạt động KDNT VietinBank Hệ thống cho phép khớp lệnh tự động bán tự động liên tục, giúp giao dịch thực cách nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro biến động tỷ giá KH chi nhánh Đặc biệt, hệ thống cho phép hỗ trợ tính tốn lãi lỗ đến giao dịch, KH, loại đồng tiền, sản phẩm cán giao dịch Cử cán nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt, có khả giao tiếp để phục vụ, chăm sóc khách hàng VIP 5.2.2 Giải pháp hoạt động cho vay Thực theo đạo Chính Phủ, NHNN chia sẻ khó khăn doanh nghiệp, tạo hội thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, VietinBank cung cấp nhiều gói sản phẩm cho vay với lãi suất ưu đãi dành cho DNNVV như: Cho vay tạm trữ thóc, gạo vụ Đơng xn 2015; chương trình “Tiếp sức thành cơng”, “Kết nối khách hàng tiềm năng”, “Chung sức vươn xa khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu”, “Ưu đãi lãi suất kỳ hạn tháng” Bên cạnh đó, đặt cơng tác phát triển khách hàng song song với chọn lọc khách hàng hữu ,đa dạng hóa khách hàng làm trọng tâm 5.2.3 Nâng cao hiệu lực điều hành Toàn cán nhân viên VietinBank chi nhánh Phú Yên đồng thuận, thống quản trị hoạt động toàn chi nhánh, hoàn thành nhiệm vụ mà Vietinbank đề ra; đạo kiện tồn mơ hình tổ chức; xây dựng chiến lược kinh doanh; hồn thiện chế sách theo quy định pháp luật; sử dụng có 69 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com hiệu nguồn lực để toàn hệ thống hoạt động an toàn, bền vững tiến tới thực thành công Phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 2020 NHNN phê duyệt 5.2.4 Nâng cao trình độ ứng dụng cơng nghệ thơng tin Hồn thiện Chiến lược CNTT thời kỳ Cách mạng Công nghiệp 4.0 phát triển mạnh mẽ Khai thác triệt để tính vượt trội hệ thống CoreBanking việc nâng cao hiệu kênh phân phối, phát triển sản phẩm dịch vụ, hỗ trợ tối đa cho hoạt động kinh doanh, quản trị rủi ro, hoạt động nghiệp vụ tăng suất lao động toàn hệ thống Ban lãnh đạo cần có quy chế thi đua khen thưởng để động viên cán chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thơng tin,nâng cao tỷ lệ tự động hóa.Củng cố rà soát lại mạng lưới ATM,máy POS,vận dụng sáng tạo công nghệ để nâng cao suất lao động,giảm làm 5.2.5 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đối với công tác tuyển dụng Đăng tải thông tin tuyển dụng chức danh,bảng mô tả công việc,kỹ yêu cầu cách minh bạch wedsite ngân hàng để ứng viên năm rõ hình dung vị trí mà ứng tuyển Trình độ lực, có phẩm chất đạo đức, đáp ứng yêu cầu công việc tiêu chí hàng đầu việc tuyển dụng lao động hạn chế trường hợp tuyển dụng có mối quan hệ Đối với công tác đào tạo Kết hợp với trường đào tạo Vietinbank thường xuyên mở lớp cho cán để trang bị kiến thức kỹ nghề nghiệp đội ngũ cán Vietinbank Phú Yên chiếm tỷ trọng lớn 30 tuổi nên kinh nghiệm cơng tác cịn yếu 70 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nhằm tạo động lực cho cán nâng cao trình độ chuyên mơn chi nhánh nên có sách hỗ trợ học phí cho khóa học nâng cao thạc sỹ hay khóa học bồi dưỡng chun mơn như: ngoại ngữ,tin học, Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, động tăng cường mối quan hệ lãnh đạo với cán nhân viên Định biên lao động Xây dựng kế hoạch sử dụng lao động phù hợp với kế hoạch kinh doanh định biên lao động theo hướng chuyển dịch lao động nghiệp vụ hỗ trợ sang nghiệp vụ bán hàng trực tiếp ,đảm bảo cấu lao động phòng ban giao dịch Đổi phương pháp làm việc,nghiên cứu đề xuất cải thiện tinh gọn quy trình ứng dụng tự động hóa khâu, nội dung cơng việc nhằm nâng cao suất lao động,giảm làm cải thiện điều kiện làm việc người lao động Rà sốt phân loại lao động có nhằm xác định lao động đáp ứng yêu cầu công việc,lao động cần đào tạo lại để chuyển sang nghiệp vụ khác 5.2.6 Phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Chất lượng dịch vụ Vietinbank chuyển động tích cực từ cấp trụ sở đến chi nhánh, từ cán đến cấp lãnh đạo,Vietinbank đạt kết kinh doanh bứt phá.Quản lý tốt chất lượng dịch vụ giúp tiết giảm chi phí, thúc đẩy nâng cao suất lao động,giảm thời gian làm việc toàn hệ thống đến 60 phút ngày, giao dịch ổn định, an tồn, xác, để tiếp tục đẩy mạnh hiệu công tác quản lý chất lượng,nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn quản lý chất lượng mà Vietinbank cam kết gia tăng hài lòng khách hàng Thể quan tâm đến khách hàng việc gửi tin nhắn chúc mừng sinh nhật khách hàng Đào tạo quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2015 ,kiểm soát chất lượng dịch vụ cho cán lãnh đạo, cán kiểm soát chất lượng dịch vụ chi nhánh Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ lập kế hoạch đào tạo cán nhằm bù đắp khoảng trống lực dựa kết khung lực.Đào tạo 71 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com chuyên môn nghiệp vụ cho cán tương ứng với vị trí đảm bảo cán hiểu biết sản phẩm dịch vụ,nắm rõ tác nghiệp hệ thống, vận hành xác nhanh chóng, an tồn Trang bị kiến thức chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, truyền thông định hướng cán chuẩn mực tác phong,thái độ ứng xử, học điển hình chất lượng dịch vụ 5.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 5.3.1 Kiến nghị phủ Để đảm bảo mơi trường cạnh tranh lành mạnh ngân hàng tổ chức tín dụng nước nước ngồi phủ cần phải đưa luật trở thành cơng cụ kiểm sốt cạnh tranh đồng thời hoàn thiện máy pháp lý Chính phủ cần quan tâm đến vấn đề lạm phát, tiết kiệm đầu tư, cán cân tốn, có ảnh hưởng trực tiếp đến ngành ngân hàng Xây dựng thực đồng sách tiền tệ với sách kinh tế vĩ mô ngoại hối, tài trợ thương mại, quản lý nợ, Trong bối cảnh kinh tế VN chuyển đổi sang chế thị trường hóa để quản lý tốt hoạt động tiền tệ phủ cần nâng cao tính độc lập tự chủ cho NHNN 5.3.2 Kiến nghị NHNN Thứ nhất, NHNN cân đưa thị,chỉ đạo xây dựng phê duyệt kế hoạch kinh doanh phù hợp với giải pháp điều hành kinh tế, tiền tệ, tín dụng, hoạt động ngân hàng Thứ hai, xây dựng hệ thống tiêu đánh, giao kế hoạch kinh doanh tới đơn vị toàn hệ thống ngân hàng thương mại Thứ ba, để giảm chi phí vốn cho NHTM NHNN cần điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro, giảm lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc 72 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 5.3.3 Kiến nghị Vietinbank Thứ nhất, Kiên định với nội dung ,mục tiêu, lộ trình phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2014-2018.Triển khai liệt biện pháp cải thiện chất lượng tài sản có rủi ro,cơ cấu lại danh mục tín dụng,danh mục đầu tư, Thứ hai, liệt, đổi giải pháp đạo, điều hành kinh doanh, tập trung tăng trưởng quy mơ an tồn hiệu quả, phù hợp với kế hoạch vốn đảm bảo tuân thủ tỷ lệ an toàn theo quy định Thực đồng giải pháp chuyển dịch cấu thu nhập, tăng mạnh tỷ trọng thu nhập phi tín dụng (trọng tâm thu dịch vụ ); tiếp tục cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, tăng hài lòng, tin tưởng, gắn kết khách hàng VietinBank Đặc biệt tiếp tục triển khai cơng cụ tốn đại, phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Thay đổi phương thức bán thông qua bán thêm,bán chéo,bán theo chuỗi liên kết,theo rổ sản phẩm Sử dụng sách giá, lãi suất linh hoạt, ưu đãi để gia tăng thu dịch vụ sở cân đối thu nhập tổng thể, trọng tăng mạnh nguồn thu dịch vụ từ sản phẩm thẻ, tài trợ thương mại, ngân hàng điện tử, bảo hiểm Thứ ba, Chấp hành triệt để, nghiêm túc quy định pháp luật, NHNN lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Đề cao văn hóa tuân thủ, đạo đức nghề nghiệp, bảo đảm kỷ cương, kỷ luật kinh doanh; chấp hành nghiêm chỉnh quy chế làm việc, bảo mật thông tin theo quy định Thứ tư, Vietinbank cần hướng đến hóa: Tiêu chuẩn hóa, đơn giản hóa, tối ưu hóa, tự động hóa, cá nhân hóa hợp tác hóa song song với việc thực văn hóa doanh nghiệp-văn hóa Vietinbank Thứ năm, thúc đẩy đổi mới, sáng tạo mặt hoạt động, chủ động đón đầu xu cơng nghệ, đẩy mạnh ứng dụng thành tựu khoa học, công nghệ vào hoạt động VietinBank, tận dụng triệt để sức mạnh lan tỏa số hóa nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng chuyển dịch mạnh mẽ hoạt động kinh doanh; nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng; tăng cường công tác quản trị điều hành, quản trị rủi ro; tự động hóa, nâng cao lực cạnh tranh phù hợp với xu hướng phát triển thời đại 73 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Kết luận chương Dựa tiền đề phân tích chương 1,chương 2,chương 3,chương luận văn chương chương đúc kết đưa giải pháp cho khó khăn hạn chế tồn mà Vietinbank chi nhánh Phú Yên gặp phải, để từ đưa phương án, kiến nghị giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên thời gian tới Cụ thể giải pháp, kiến nghị phủ, với ngân hàng nhà nước với Vietinbank 74 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Cơ cấu tổ chức Vietinbank Phú Yên Cục Thống kê tỉnh Phú Yên (2008, 2009, 2010, 2011, 2012), Niên giám thống kê Hạ Thị Thiều Dao (2013), “Kinh tế vĩ mô Việt Nam năm 2012 xu hướng năm 2013”, Tạp chí Ngân hàng số 2+3/2013, trang 16-22 Lê Thị Bích Lương (2008), “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam nay”, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân Lê Văn Tề (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Yên, Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Phú Yên (các năm 2008 – 2012) Nguyễn Minh Kiều (2006), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Lao động Xã hội, Hà Nội Nguyễn Việt Hùng (2008), “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài Chính Hà Nội Quốc hội (2010), Luật Tổ chức Tín dụng Trần Huy Hoàng (2011), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Lao động Xã hội, Hà Nội Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV, Sacombank (2008, 2009, 2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên Vietinbank Phú Yên (2014,2015,2016,2017,2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên (2014,2015,2016,2017,2018), Báo cáo tình hình nhân Vietinbank Phú Yên, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018 triển khai phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2019 75 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Tài liệu trang web http: luattaichinh.wordpress.com 2008 11 26 canh-tranh-cua-ca-ngan-hangthuong-mai-nhin-tu-goc-do-ly-luan-va-thuc-tien-o-viet-nam http: money.cnn.com magazines fortune global500 2012 snapshots 7646.html http: old.voer.edu.vn module kinh-te cac-nhan-to-anh-huong-den-kha-nanghuy-dong-von-cua-ngan-hang-thuong-mai.html http: old.voer.edu.vn module kinh-te phan-tich-cac-nhan-to-anh-huong-denmaketing.html http: www.vietinbank.vn web home about manager.html) http: www.vietinbank.vn web home research 08 081020.html https: www.vietinbank.vn web home research 08 080909.html 76 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... tài: ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Phú Yên? ?? Mục tiêu nghiên cứu đề tài: phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt. .. ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHẠM HUYỀN TRÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành:... HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK PHÚ YÊN 41 4.1 Các hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Yên 41 4.1.1 Hoạt động huy động