CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
4.2 Phân tích định tính các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HĐKD của
4.2.5 Năng lực quản trị,điều hành
Nâng cao năng lực quản trị điều hành , khai thác và ứng dụng tối đa công nghệ thông tin, tối ưu hóa cơng tác vận hành để hỗ trợ kinh doanh, nâng cao năng suất lao động và quản trị ngân hàng hiệu quả Năm 2018, HĐQT đã chỉ đạo triển khai đồng bộ các biện pháp nâng cao hiệu quả quản trị tài chính, thành lập Khối Tài chính nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh. Năng suất lao động của hệ thống tiếp tục được cải thiện nhờ cải tiến quy trình, tinh gọn bộ máy và ứng dụng công nghệ, khai thác các tính năng trên hệ thống CoreBanking. VietinBank đã ứng dụng cơng nghệ
53
phịng chống rủi ro, nhằm đảm bảo an tồn bảo mật, vận hành thơng suốt dịch vụ ngân hàng điện tử và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ CNTT. Với sự lớn mạnh của cơng nghệ tài chính, VietinBank đang tích cực kết nối với các cơng ty Fintech, tạo ra các sản phẩm đa dạng, hiện đại với hàm lượng cơng nghệ cao, điển hình là sản phẩm Business Matching - thấu hiểu và kết nối kinh doanh toàn cầu, sàng lọc và giới thiệu đối tác phù hợp nhất cho doanh nghiệp. Hiện tại đã có hơn 15.000 doanh nghiệp tại hơn 110 quốc gia tham gia vào nền tảng kết nối doanh nghiệp số này. HĐQT định hướng tập trung hóa và tối ưu hóa hoạt động vận hành nhằm nâng cao năng suất lao động, đảm bảo nhiệm vụ hỗ trợ kinh doanh và công tác quản trị ngân hàng thông suốt, an tồn, hiệu quả, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện sự hài lịng của khách hànk.
Cơng tác kiểm tra, kiểm soát, quản trị rủi ro được tăng cường. VietinBank xác định hệ thống kiểm soát nội bộ (KSNB) hiệu quả là yếu tố then chốt cho sự phát triển bền vững, đảm bảo các mục tiêu kinh doanh trong dài hạn, giúp toàn hệ thống tuân thủ các quy định của pháp luật và các quy định nội bộ, giảm thiểu các rủi ro phát sinh trong hoạt động ngân hàng. Công tác kiểm tra, KSNB, quản trị rủi ro được chú trọng, tăng cường; thường xuyên đánh giá, giám sát, kiểm soát để nhận diện kịp thời, ngăn ngừa và quản trị rủi ro hiệu quả. Bộ máy kiểm toán nội bộ (KTNB) đã triển khai tích cực các giải pháp nâng cao năng lực; phát hiện kịp thời những tồn tại, rủi ro tiềm ẩn trong các nghiệp vụ, hệ thống văn bản chính sách nội bộ, các chốt kiểm sốt trong quy trình nghiệp vụ và hệ thống thơng tin, dữ liệu, báo cáo; kiến nghị các biện pháp nhằm khắc phục các tồn tại, hạn chế; cải tiến hệ thống KSNB, tăng cường quản trị rủi ro để đảm bảo hoạt động của VietinBank an toàn và hiệu quả, phù hợp với quy định của pháp luật.
4.2.6 Trình độ cơng nghệ thơng tin
VietinBank ln chú trọng xây dựng nền tảng công nghệ hiện đại để phát triển sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng với tính an tồn và bảo mật cao, đồng thời đáp ứng yêu cầu nâng cao năng lực quản lý ngân hàng. Việc triển khai thành công Dự án Thay thế CoreBanking và xây dựng Kho Dữ liệu doanh nghiệp đã đưa VietinBank trở thành ngân hàng có nền tảng và chiến lược CNTT
dẫn đầu Ngành Ngân hàng. Hệ thống CoreBanking hiện đại, đáp ứng các chuẩn mực quốc tế là yếu tố tiên quyết giúp VietinBank cung cấp ra thị trường các dịch vụ tài chính ngân hàng chuyên nghiệp, nâng cao năng lực quản trị hoạt động. Với thế mạnh về công nghệ, VietinBank là ngân hàng tiên phong, dẫn đầu thị trường về triển khai dịch vụ thanh tốn hành chính cơng, thu Ngân sách Nhà nước, Thuế, Hải quan, Kho bạc Nhà nước, thanh toán chứng khoán phái sinh, thanh tốn khơng dùng tiền mặt, thanh toán quốc tế... Năm 2018 VietinBank là 1 trong 2 ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam đạt chuẩn SWIFT GPI, là ngân hàng trong nước đầu tiên cung cấp dịch vụ Internet Banking cho giao dịch tài trợ thương mại (VietinBank Trade Portal). Hệ thống CNTT hiện đại đã giúp VietinBank gia tăng năng lực xử lý tự động của hệ thống, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. Điển hình là trong năm 2017 và 2018, mặc dù số lượng giao dịch liên tục tăng trên dưới 20%, nhưng tốc độ xử lý giao dịch cũng tăng hơn 50%, qua đó rút ngắn thời gian chờ đợi tại quầy của khách hàng, giảm thời gian làm việc và tăng năng suất lao động của cán bộ.
4.2.7 Nguồn nhân lực
Tổng số cán bộ cơng nhân viên của tồn chi nhánh Vietinbank là 101 cán bộ tăng mạnh so với thời điểm năm 2014 đảm bảo được nguồn định biên lao động cho chi nhánh hoạt động kinh doanh đáp ứng các chỉ tiêu đặt ra.
Bảng 4.8: Độ tuổi cán bộ công nhân viên của Vietinbank Phú Yên
Đơn vị tính: Người
Độ tuổi Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Dưới 30 tuổi 12 21 20 40 50
Từ 31 đến 40 tuổi 16 22 26 20 21
Từ 40 đến 50 tuổi 16 19 17 26 21
Trên 50 tuổi 28 22 14 10 9
Tổng 72 84 77 96 101
55
Căn cứ quy mô hoạt động và định mức áp dụng cho từng nghiệp vụ để tính tốn số lao động định biên của chi nhánh. Định hướng giảm dần số lao động được định biên tại các nghiệp vụ giản đơn,hỗ trợ như bảo vệ, lái xe, hành chính,...trong biên chế chính thức của NHCT thơng qua việc th dịch vụ ngồi như th cơng an,dịch vụ bảo vệ của các công ty bảo vệ,....
Qua số liệu ở bảng 4.9 ta thấy chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh PY tăng dần qua từng năm chủ yếu là trình độ đại học đồng thời Vietinbank chi nhánh Phú Yên đã bắt đầu sắp sếp lại đội ngũ lao động hiện nay,nâng cao năng lực canh tranh bằng việc tuyển dụng cán bộ mới đội ngũ lao động được trẻ hóa chủ yếu là dưới 30 tuổi.
Tuy nhiên do phần lớn cán bộ còn trẻ tuổi nên kinh nghiệm về kiến thức nghiệp vụ cũng như kỹ năng sống cịn thiếu.
Bảng 4.9: Trình độ văn hóa của cán bộ Vietinbank Phú n
Trình độ Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Thạc sỹ 0 0 0 4 10
Đại học 43 57 53 90 91
Cao đẳng 1 1 0 0 0
Trung cấp 28 26 24 0 0
Tổng 72 84 77 94 101
Nguồn: Báo cáo tình hình nhân sự Vietinbank Phú Yên 2014-2018.
VietinBank coi nhân sự là nguồn tài nguyên quý, là động lực cho sự phát triển bền vững của Ngân hàng trong dài hạn. Do đó, trong những năm qua, Ngân hàng khơng ngừng hồn thiện, kiện tồn bộ máy, mơ hình tổ chức, từng bước tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, sắp xếp, kiện tồn hệ thống mạng lưới chi nhánh phịng giao dịch trong nước và củng cố hoạt động, nâng cao chất lượng hiệu quả của các chi nhánh VPĐD tại nước ngồi; cơng tác tổ chức, đào tạo, nhân sự và quản trị mạng lưới được triển khai đồng bộ, kịp thời để hỗ trợ hoạt động kinh doanh. Với định hướng chú trọng tăng cường nguồn nhân lực chất lượng cao, cải thiện chế độ đãi ngộ, tăng phúc lợi cho người lao động, xây dựng cơ chế tiền lương thực sự là động lực thúc đẩy kinh doanh và theo thông lệ thị trường. Năm 2018, VietinBank là
1 trong 3 doanh nghiệp Việt Nam và là doanh nghiệp có vốn Nhà nước duy nhất được trao tặng giải thưởng Nhân sự Việt Nam (VietNam HR Awards) về chính sách lương thưởng hiệu quả( 1 )
4.2.8 Sản phẩm dịch vụ
Sản phẩm dịch vụ bán lẻ đã và đang được Vietinbank tăng cường mở rộng và phát triển trong những năm gần đây.Sản phẩm dịch vụ của Vietinbank rất đa dạng và phong phú chia làm hai phân khúc cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp cụ thề :
Các sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân gồm :Tiền gửi ,thẻ,cho vay,bảo hiểm,chuyển tiền kiều hối,ngân hàng điện tử.
Các sản phẩm dịch vụ dành cho doanh nghiệp gồm:Tiền gửi,cho vay,bảo hiểm nhân thọ, TT quốc tế & tài trợ thương mại,KD ngoại tệ & thị trường vốn,thanh tốn & QL dịng tiền,Câu lạc bộ SME.
Không chỉ là hai sản phẩm truyền thống là : Cho vay và huy động vốn mà ngân hàng đã không ngừng nghiên cứu và phát triển tung thêm rất nhiều sản phẩm khác nhằm phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng,tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng bạn trên địa bàn tỉnh.
Tăng trưởng nguồn vốn không kỳ hạn ,thu lãi trên phí dịch vụ thơng qua việc tăng trưởng khách hàng mở TKTT tại ngân hàng công thương qua việc triển khai gói sản phẩm dịch vụ ưu đãi danh cho KHDN sử dụng lại và mở mới TKTT.Miễn 100% phí tài khoản số đẹp ,phí duy trị eFAST hàng tháng,phí chuyển tiền trong và ngồi hệ thống,nộp ngân sách nhà nước.
Triển khai chương trình thúc đẩy CASA và dịch vụ Ipay dành cho khách hàng cá nhân giao dịch 0 đồng,hồn 50% giá trị giao dịch thanh tốn hóa đơn qua app ipay mobile.
4.3 Phân tích định lượng các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HĐKD củaVietinbank Phú Yên. Vietinbank Phú Yên.
57
Bảng 4.10 : Bảng thống kê mô tả các biến
Biến
quan sát N Trungbình Độ lệchchuẩn Trung vị Min Max Độ xiên
ROA 20 0.00219 0.00077344 .0018485 0.00138 0.0036 .562 X1 20 2.674682 0.058949 2.686102 2.562697 2.764244 -.458 X2 20 0.646476 0.093389 0.672532 0.461921 0.837265 -.240 X3 20 0.652372 0.095988 0.701188 0.471699 0.773808 -.543 X4 20 0.009781 0.006384 0.008955 0.002859 0.022277 .684 X5 20 0.004199 0.001362 0.004036 0.002172 0.006140 -.073 X6 20 0.456302 0.118201 0.463988 0.296784 0.698490 .267 Nguồn:
Từ bảng thống kê mô tả các biến cho thấy:
- X1: Giá trị trung bình của quy mơ tài sản ngân hàng (LogTA) là 2.674682, giá trị lớn nhất là 2.764244 và giá trị nhỏ nhất là 2.562697.
- X2: giá trị trung bình của tỷ lệ nợ trên tổng tài sản (TL TA) là 0.646476, giá trị lớn nhất là 0.837265 và giá trị nhỏ nhất là 0.461921.
- X3: giá trị trung bình của quy mô vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản (TE TA) là 0.652372, giá trị lớn nhất là 0.773808 và giá trị nhỏ nhất là 0.471699. - X4: giá trị trung bình của chi phí dự phịng rủi ro tín dụng trên tổng dư nợ
(LLP TL) là 0.009781, giá trị lớn nhất là 0.022277 và giá trị nhỏ nhất là 0.002859.
- X5: giá trị trung bình của tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng tài sản (NII TA) là 0.004199, giá trị lớn nhất là 0.006140 và giá trị nhỏ nhất là 0.002172. - X6: giá trị trung bình của tỷ lệ chi phí hoạt động trên thu nhập hoạt động
(BO PO) là 0.456302, giá trị lớn nhất là 0.698490 và giá trị nhỏ nhất là 0.296784.
- ROA: giá trị trung bình của hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng là 0.00219, giá trị lớn nhất là 0.00360và giá trị nhỏ nhất là 0.00138.
Qua bảng thống kê cũng cho thấy, các giá trị trung bình và trung vị của các chỉ tiêu đều gần bằng nhau, độ xiên (Skewness) dao động từ -1 đến +1 nên các biến: X1, X2, X3, X5, X4, X6 đều phân phối chuẩn.
4.3.2 Kiểm tra tương quan giữa các biến
Trước khi kiểm định mơ hình hồi quy, kiểm định hệ số tương quan Pearson được sử dụng để kiểm tra mối lên hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc ROA và 6 biến độc lập X1, X2, X3, X5, X4, X6 .
Bảng 4.11: Ma trận tương quan giữa các nhân tố
X1 X2 X3 X4 X5 X6 ROA X1 Pearson Correlation 1 -.650** -.644** .009 .223 .687** -.848** Sig. (2-tailed) .002 .002 .971 .345 .001 .000 N 20 20 20 20 20 20 20 X2 Pearson Correlation -.650** 1 .861** -.210 .129 -.470* .693** Sig. (2-tailed) .002 .000 .374 .587 .037 .001 N 20 20 20 20 20 20 20 X3 Pearson Correlation -.644** .861** 1 -.126 .256 -.497* .786** Sig. (2-tailed) .002 .000 .597 .277 .026 .000 N 20 20 20 20 20 20 20 X4 Pearson Correlation .009 -.210 -.126 1 .015 .194 .014 Sig. (2-tailed) .971 .374 .597 .951 .414 .954 N 20 20 20 20 20 20 20 X5 Pearson Correlation .223 .129 .256 .015 1 .007 -.008 Sig. (2-tailed) .345 .587 .277 .951 .978 .972 N 20 20 20 20 20 20 20 X6 Pearson Correlation .687** -.470* -.497* .194 .007 1 -.775** Sig. (2-tailed) .001 .037 .026 .414 .978 .000
59
ROA
Pearson Correlation -.848** .693** .786** .014 -.008 -.775** 1 Sig. (2-tailed) .000 .001 .000 .954 .972 .000
N 20 20 20 20 20 20 20
Nguồn:Tác giả tự đề xuất,thiết kế.
Theo ma trận hệ số tương quan ở bảng trên, hầu hết các giá trị hệ số tương quan giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc ROA đều có ý nghĩa ở mức 95%. (sig<0.05). Giá trị r giữa biến phụ thuộc ROA với các biến độc lập X1, X2, X3, X6 khá cao lần lượt là (-0.848), 0.639. 0.786, (-0.775) và đều có ý nghĩa thống kê (sig <0.05). Giá trị r giữa biến phụ thuộc ROA với 2 biến độc lập còn lại là X4 và X5 rất thấp lần lượt là 0.014 và (-0.008), và khơng có ý nghĩa thống kê (sig >0.05). Vì vậy, 2 biến độc lập X4, X5 khơng phù hợp để đưa vào mơ hình giải thích cho biến phụ thuộc ROA. Kết luận, các biến độc lập X1, X2, X3, X6 phù hợp để đưa vào mơ hình giải thích cho biến phụ thuộc ROA.
4.3.3 Kết quả kiểm định hồi quy đa biến và xây dựng mơ hình
Các biến độc lập có tương quan đến biến phụ thc, phù hợp để đưa vào mơ hình giải thích cho biến phụ thuộc ROA (bảng 4.3.2). Vì vậy, tác giả dự đốn mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến có dạng như sau:
ROA = 1 + 1X1 + 2X2 + 3X3 + 4X6 Trong đó các biến được định nghĩa như sau, cụ thể:
- ROA: hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng - X1: logarit cơ số 10 tài sản ngân hàng (LogTA) - X2: tỷ lệ nợ trên tổng tài sản (TL TA)
- X3: quy mô vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản (TE TA)
- X6: tỷ lệ chi phí hoạt động trên thu nhập hoạt động (BO PO)
4.3.3.1 Mơ hình hồi quy đa biến (hồi quy bội) thực hiện theo phương pháp emter (đưa các biến vào 1 lần)
Bảng 4.12: Bảng kết quả phân tích hồi quy sử dụng phương pháp enter
Model Summaryb
R SquareR R SquareAdjusted Std. Errorof the Estimate Change Statistics Durbin- Watson R Square Change F
Change df1 df2 ChangeSig. F
1 .937a .878 .845 .00030413 .878 26.970 4 15 .000 1.802
Nguồn: Tác giả tự đề xuất, thiết kế.
a. Predictors: (Constant), X2, X6, X1, X3 b. Dependent Variable: ROA
Ý nghĩa của R2 hiệu chỉnh = 0.845 (sig <0.001) có nghĩa là 84.5% sự thay đổi của biến phụ thuộc ROA có thể được giải thích bởi mơ hình hồi quy với 4 biến độc lập (bảng 4.3.3.1.1). Giá trị Durbin -Watson = 1.802, nằm trong khoảng từ 1-3 - > khơng có hiện tượng tự tương quan giữa các phần dư trong mơ hình, mơ hình có ý nghĩa.
Bảng 4.13: Bảng kết quả phân tích phương sai ANOVA
ANOVAa
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1
Regression .000 4 .000 26.970 .000b
Residual .000 15 .000
Total .000 19
Nguồn: Tác giả tự đề xuất, thiết kế.
a. Dependent Variable: ROA
b. Predictors: (Constant), X2, X6, X1, X3
Kết quả phân tích ANOVA trên bảng cho thấy kiểm định F của mơ hình được lựa chọn là 26.970 có ý nghĩa thống kê với độ tin cậy 99% (sig ≤0.001). chứng tỏ mơ hình lý thuyết phù hợp với thực tế. Các biến độc lập có tương quan tuyến tính với biến phụ thuộc trong mơ hình.
61
Bảng 4.14: Bảng các hệ số hồi quy
Coefficientsa Model
Unstandardized
Coefficients StandardizedCoefficients t Sig. CollinearityStatistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) .016 .005 2.936 .010 X1 -.005 .002 -.406 -2.789 .014 .385 2.599 X3 .004 .001 .486 2.657 .018 .243 4.111 X6 -.002 .001 -.321 -2.570 .021 .522 1.917 X2 -.001 .002 -.140 -.763 .457 .242 4.132
Nguồn:Tác giả tự đề xuất, thiết kế.
a. Dependent Variable: ROA
Kết quả tóm tắt mơ hình bằng lệnh Enter được thể hiện tại cho thấy mơ hình với các biến độc lập: X1, X3, X6 có mức ý nghĩa sig ≤0.05 với biến phụ thuộc nên 3 biến độc lập tương quan và có ý nghĩa với biến phụ thuộc ROA với độ tin cậy trên