Tiểu luận Một số vấn đề về lãi suất tiền gửi Ngân hàng thương mại

mot so van de co ban ve lai suat tien gui ngan hang thuong mai nh agribank pdf BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ LÃI SUẤT TIỀN GỬI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên Phạm Thị Quỳnh Nga Lớp học phần 2031101095505 Sinh viên thực hiện Ngô Thị Như Hân Phan Ngọc Hồng Hạnh TP Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 6 năm 2021 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588gmail com) MỤC LỤC CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 1 1 1 Tổng quan về ngân hàng thương.

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG - - TIỂU LUẬN : MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ LÃI SUẤT TIỀN GỬI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên: Phạm Thị Quỳnh Nga Lớp học phần: 2031101095505 Sinh viên thực hiện: Ngô Thị Như Hân Phan Ngọc Hồng Hạnh TP Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng năm 2021 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) MỤC LỤC CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN .1 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại .1 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2 Lý luận chung lãi suất 1.2.1 Khái niệm lãi suất 1.2.2 Phân loại 1.2.3 Cách phân biệt số lãi suất 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất .6 CHƯƠNG LÃI SUẤT TIỀN GỬI NGÂN HÀNG 2.1 Lãi suất tiền gửi giao dịch: 2.1.1 Khái niệm .8 2.1.2 Phân loại 2.2 Lãi suất tiền gửi phi giao dịch .8 2.2.1 Khái niệm .8 2.2.2 Phân loại: .9 2.3 Các loại lãi suất khác 2.4 Phương pháp xác định chi phí huy động vốn 2.5 Phương thức định giá lãi suất tiền gửi .10 2.5.1 Lãi suất tiền gửi nhìn chung định giá thấp lãi suất cho vay 10 2.5.2 Lãi suất tiền gửi có tính đến yếu tố làm phát, yếu tố thời gian gửi tiền khách hàng .10 2.6 Các nhân tố cấu thành lãi suất tiền gửi 11 2.6.1 Nhân tố thời gian lãi suất .11 2.6.2 Nhân tố rủi ro lãi suất 11 CHƯƠNG LÃI SUẤT TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK .12 i Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) 3.1 Sơ lược ngân hàng 12 3.2 Các loại lãi suất tiền gửi ngân hàng Agribank 12 3.2.1 Đối với khách hàng cá nhân .12 3.2.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp 21 3.3 Bảng so sánh lãi suất tiền gửi cá nhân ngân hàng .26 ii Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng biểu 3-1 24 Bảng biểu 3-2 25 DANH MỤC BẢNG Bảng 3-1 26 iii Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển giới, Việt Nam bước lên đạt thành tựu to lớn, đặc biệt lĩnh vực kinh tế Trong cơng đổi kinh tế ngành ngân hàng đạt bước quan trọng hệ thống Các công cụ lãi suất coi nhạy cảm nhất, thực vấn đề nóng bỏng nhất, thu hút nhiều quan tâm xã hội Lãi suất với tư cách cơng cụ sách tiền tệ, đặc biệt chế thị trường, lãi suất trở thành công cụ đắc lực để ngân hàng trung ương thực thi sách tiền tệ nhằm điều tiết mối quan hệ tiết kiệm đầu tư lạm phát tăng trưởng kinh tế Đặc biệt thời gian gần vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng quan tâm nhiều.Tiền gửi ngân hàng nguồn vốn bản, quan trọng NHTM Nguồn vốn tảng cho phát triển ngân hàng, đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Hiện nay, hầu hết ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh thu hút khách hàng việc định giá dịch vụ liên quan đến tiền gửi Lãi suất tiền gửi có tác động nhiều đến hiệu hoạt động huy động tiền gửi Mặt khác lãi suất có tính định với việc mở rộng nguồn vốn, chất lượng nguồn vốn Chính ngân hàng cần có sách lãi suất tiền gửi phù hợp với mặt để thu hút trì ổn định lượng tiền gửi khách hàng, mặt khác ổn định thu nhập khách hàng Vì tiểu luận với đề tài “ Một số vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại” làm rõ vấn đề iv Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn Theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh mục tiêu lợi nhuận” Trong hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng như: huy động vốn hình thức, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu chứng từ có giá, bao tốn, cho th tài chính, thấu chi, cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng cung cấp dịch vụ ngân hàng khác Luật Ngân hàng nhiều nước giới cho rằng: Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian với nhiệm vụ thường xuyên huy động tiền gửi cơng chúng hình thức ký thác hình thức khác sử dụng nguồn lực nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài Như vậy, NHTM định chế tài trung gian quan trọng bậc kinh tế thị trường Nhờ có mà luồng tiền nhàn rỗi nằm rải rác xã hội huy động, tập trung lại sử dụng để cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế xã hội 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng, có tính chất thường xuyên NHTM, NHTM bắt đầu hoạt động việc huy động vốn Bởi vốn tự có ngân hàng chiếm tỉ lệ nhỏ nên việc huy động vốn điều quan trọng cần thiết để ngân hàng sử dụng nguồn vốn để tiến hành hoạt động khác Đối tượng huy động vốn ngân hàng chủ yếu nguồn tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế, dân cư Để huy động vốn, ngân hàng có hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi khơng kì hạn, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, … Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn hoạt động ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động vào hoạt động khác nhằm thu lợi nhuận ngân hàng sử dụng vốn cách sau: tham gia góp vốn kinh doanh hay cho thuê tài chính, đầu tư thị trường chứng khoán, ngân hàng nắm giữ chứng khốn chúng mang lại thu nhập cho ngân hàng bán để tăng gia ngân quỹ cần thiết … Cho vay hoạt động kinh doanh chủ chốt NHTM để tạo lợi nhuận, có lãi suất thu từ cho vay bù chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh quản lý, chi phí vốn trơi nổi, chi phí thuế chi phí rủi đầu tư 1.1.2.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ tài trung gian Ngân hàng trung tâm toán lớn hầu hết quốc gia Bên cạnh hay hoạt động huy động vốn sử dụng vốn, NHTM cần thực dịch vụ trung gian cho khách hàng Các dịch vụ coi hoạt động trung gian thực hoạt động ngân hàng đứng vị trí trung gian để thỏa mãn nhu cầu khách hàng dịch vụ mà khách hàng cần Hoạt động trung gian gồm nhiều loại dịch vụ khác như: dịch vụ thu hộ, chi hộ cho khách hàng có tài khoản tiền gửi ngân hàng; dịch vụ tốn giá trị hàng hóa dịch vụ; dịch vụ chuyển khoản; dịch vụ tư vấn khách hàng tài chính; dịch vụ giữ hộ chứng từ, vật có giá; dịch vụ chi lương cho doanh nghiệp có nhu cầu; dịch vụ khấu trừ tự động Đây khoản chi thường xuyên tháng, khơng có dịch vụ khách hàng tốn thời gian phiền toái toán khoản vay, cung cấp phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng thương mại - Trao đổi, mua bán ngoại tệ - Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại - Nhận tiền gửi - Dịch vụ toán - Bảo quản vật có giá - Tài trợ hoạt động phủ - Cung cấp dịch vụ ủy thác - Cho vay tiêu dùng - Tư vấn tài - Quản lý tiền Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) - Dịch vụ cho thuê thiết bị - Cho vay tài trợ dự án - Bán dịch vụ bảo hiểm - Cung cấp kế hoạch hưu trí - Cung cấp dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn - Cung cấp dịch vụ tương hỗ trợ cấp - Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư ngân hàng bán buôn - Các dịch vụ ngân hàng đại - Dịch vụ tư vấn tài cá nhân - Dịch vụ ngân hàng trực tuyến … 1.2 Lý luận chung lãi suất 1.2.1 Khái niệm lãi suất Lãi suất phạm trù kinh tế mang tính chất tổng hợp, đa dạng phức tạp Tính tổng hợp phức tạp lãi xuất phát từ khái niệm “ lãi suất khơng có khác loại giá - giá thuê vốn Nó tổng hợp chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố kinh tế quan trọng tác động đến phát triển kinh tế Vậy lãi suất hiểu theo nghĩa chung giá tín dụng – giá quan hệ vay mượn cho thuê dịch vụ vốn hình thức tiền tệ dạng thức tài sản khác Khi đến hạn, người vay phải trả cho người cho vay khoản tiền số tiền vốn gọi tiền lãi Tỷ lệ phần trăm số tiền, lãi số tiền vốn gọi lãi suất 1.2.2 Phân loại Có nhiều khác để phân loại lãi suất Cụ thể là: a Căn vào nghiệp vụ ngân hàng - Lãi suất tiền gửi ngân hàng: lãi suất ngân hàng trả cho khoản tiền gửi vào ngân hàng Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) - Lãi suất tín dụng ngân hàng: lãi suất mà người vay phải trả cho ngân hàng - Lãi suất chiết khấu: Áp dụng ngân hàng cho khách hàng vay hình thức chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác chưa đến hạn toán ngân hàng - Lãi suất liên ngân hàng: lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho vay thị trường liên ngân hàng - Lãi suất bản: lãi suất ngân hàng sử dụng làm sở để ấn định mức lãi suất kinh doanh Lãi suất hình thành khác tùy nước hầu hết hình thành sở thị trường có mức lợi nhuận bình quân cho phép b Căn vào giá trị tiền lãi - Lãi suất danh nghĩa: lãi suất tính theo giá trị tiền tệ - Lãi suất thực: lãi suất điều chỉnh lại theo thay đổi lạm phát - Lãi suất thực trả c Căn vào tính linh hoạt lãi suất - Lãi suất cố định: lãi suất quy định cố định suốt thời hạn vay - Lãi suất thả nổi: lãi suất quy định thay đổi theo lãi suất thị trường thời hạn tín dụng d Căn vào loại tiền cho vay - Lãi suất nội tệ: lãi suất cho vay vay đồng nội tệ - Lãi suất ngoại tệ: lãi suất cho vay vay đồng ngoại tệ e Căn vào nguồn tín dụng - Lãi suất nước hay lãi suất địa phương: lãi suất áp dụng cho hợp đồng tín dụng nước, quốc gia - Lãi suất quốc tế: lãi suất áp dụng hợp đồng tín dụng quốc tế Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) 1.2.3 Cách phân biệt số lãi suất 1.2.3.1 Lãi suất với giá Lãi suất coi hình thái bí ẩn giá vốn vay, trả cho giá trị sử dụng vốn vay khả đầu tư sinh lời đắp ứng nhu cầu tiêu dùng L ãi suất biến động theo quan hệ cung cầu thị trường vốn giá hàng hóa thơng thường Nhưng lãi suất giá trao quyền sử dụng mà quyền Sợ hữu, quyền sử dụng vĩnh viễn mà thời gian định Thêm vào đó, lãi suất khơng phải biểu tiền giá trị vốn vay giá hàng hóa thơng thường, mà độc lập tương đối, thường nhỏ nhiều so với giá trị vốn vay 1.2.3.2 Lãi suất với lợi tức Đối với chứng khoán bất kỳ, lợi tức định nghĩa tiền lãi trả cho chủ sở hữu cộng với thay đổi giá trị chứng khốn Tỷ suất lợi tức tỷ số lợi tức chia cho giá mua Ví dụ: người mua trái khốn phủ mệnh giá triệu Việt Nam đồng thời hạn năm, lãi suất 12 %/năm Sau năm bán trái khốn với giá 1,2 triệu VND Tiền lãi: 1.000.000 x 12% = 120.000 VND Lợi tức chứng khoán: (1.000.000 x 12%) + (1.200.000 – 1.000.000) = 320.000 VND Tỷ suất lợi tức: 320.000/1.000.000 = 32% Qua ví dụ ta thấy rõ khác lãi suất lợi tức chứng khoán 1.2.3.3 Lãi suất thực với lãi suất danh nghĩa Từ lâu quên tác dụng lạm phát chi phí vay mượn Cái mà gọi lãi suất không kể đến lạm phát cần gọi cách xác lãi suất danh nghĩa để phân biệt với lãi suất thực Lãi suất danh nghĩa lãi suất cho ta biết thu đồng hành tiền lãi Nếu cho vay 100 đồng đơn vị thời gian (năm, tháng,…) Như sau khoảng thời gian ta thu khoản tiền gồm gốc lãi Tuy nhiên giá hàng hóa khơng ngừng biến động lạm phát, điều quan tâm lúc số tiền gốc lãi mua hàng hóa Lãi suất thực lãi suất danh nghĩa chỉnh lại cho theo thay đổi dự tính mức giá, thể mức lãi theo số lượng hàng hóa dịch vụ Mối quan hệ lãi suất danh nghĩa lãi suất thực Fisher phát biểu thơng qua phương trình mang tên ơng sau: Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) - Miễn phí mở tài khoản - Giao dịch chi nhánh/phòng giao dịch Agribank - Đa dạng kỳ hạn gửi tiền - Lãi suất thả linh hoạt theo lãi suất thị trường hưởng sách ưu đãi lãi suất theo quy định thời kỳ - Xác nhận số dư để chứng minh tài cho mục đích cá nhân; sử dụng số dư để cầm cố vay vốn - Được chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến hạn toán để bảo toàn lãi - Bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi - Bảo mật thông tin khách hàng tài khoản * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR - Kỳ hạn: 06 tháng, 12 tháng, 24 tháng - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất huy động: lãi suất thả linh họat theo lãi suất thị trường - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking, ATM/CDM - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thời điểm có nhu cầu - Hồ sơ đăng ký: + CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu hiệu lực + Giấy gửi tiền theo mẫu quy định Agribank c Tiền gửi góp theo định kỳ * Lợi ích: 14 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) - Miễn phí mở tài khoản - Giao dịch chi nhánh/phòng giao dịch Agribank - Đa dạng kỳ hạn gửi tiền hình thức tích lũy tiền theo quy định hàng tháng (Trực tiếp quầy; Chuyển khoản qua Mobile banking, Internet banking, ATM/CDM; Ủy quyền cho Agribank tự động trích tiền gửi từ tài khoản tốn) - Xác nhận số dư để chứng minh khả tài - Bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi - Bảo mật thông tin khách hàng tài khoản * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR - Kỳ hạn: 06 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 60 tháng - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất áp dụng: cố định theo biểu lãi suất hành Agribank - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thời điểm có nhu cầu - Hồ sơ đăng ký: + CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu hiệu lực + Giấy gửi tiền theo mẫu quy định Agribank d Tiền gửi góp khơng theo định kỳ * Lợi ích: - Miễn phí mở tài khoản - Giao dịch chi nhánh/phòng giao dịch Agribank 15 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) - Chủ động tích lũy tiền khơng giới hạn số lần tích lũy số tiền tích lũy với đa dạng hình thức - Xác nhận số dư để chứng minh khả tài - Bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi - Bảo mật thông tin khách hàng tài khoản * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR - Kỳ hạn: 06 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 60 tháng - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất áp dụng: cố định theo biểu lãi suất hành Agribank - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thời điểm có nhu cầu - Hồ sơ đăng ký: + CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu hiệu lực + Giấy gửi tiền theo mẫu quy định Agribank e Tiền gửi tiết kiệm an sinh * Lợi ích: - Miễn phí mở tài khoản - Giao dịch chi nhánh/phòng giao dịch Agribank - Chủ động tích lũy tiền khơng giới hạn số lần tích lũy số tiền tích lũy với đa dạng hình thức - Lãi suất áp dụng điều chỉnh tăng/giảm thị trường có thay đổi lãi suất 16 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) - Xác nhận số dư để chứng minh khả tài - Bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi - Bảo mật thông tin khách hàng tài khoản * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR - Kỳ hạn: 06 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 24 tháng - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất huy động: lãi suất thả linh họat theo lãi suất thị trường - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thời điểm có nhu cầu - Hồ sơ đăng ký: + CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu hiệu lực + Giấy gửi tiền theo mẫu quy định Agribank f Tiền gửi tiết kiệm học đường * Lợi ích: - Gửi tiền hàng tháng với đa dạng hình thức - Lãi suất thả theo lãi suất thị trường cộng thêm lãi suất thưởng gia tăng theo kỳ hạn gửi - Giao dịch chi nhánh/phòng giao dịch Agribank - Xác nhận số dư để chứng minh khả tài - Bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi 17 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) - Bảo mật thông tin khách hàng tài khoản * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND 10 USD - Kỳ hạn: đến 18 năm - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất huy động: lãi suất thả linh họat theo lãi suất thị trường - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thời điểm có nhu cầu - Hồ sơ đăng ký: + CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu hiệu lực + Giấy gửi tiền theo mẫu quy định Agribank g Tiền gửi tiết kiệm hưu trí * Lợi ích: - Chủ động tích lũy tiền khơng giới hạn số lần tích lũy số tiền tích lũy với đa dạng hình thức - Lãi suất thả điều chỉnh tăng /giảm thị trường thay đổi lãi suất hưởng sách ưu đãi theo thời kì - Giao dịch chi nhánh/phòng giao dịch Agribank - Được chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến hạn - Được đăng ký gia hạn gốc lãi/gia hạn gốc lĩnh lãi cho tài khoản - Bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi - Bảo mật thông tin khách hàng tài khoản 18 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND - Kỳ hạn: đến 24 tháng - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất huy động: lãi suất thả linh họat theo lãi suất thị trường - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thời điểm có nhu cầu - Hồ sơ đăng ký: + CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu hiệu lực + Giấy gửi tiền theo mẫu quy định Agribank h Tiền gửi tiết kiệm tích lũy kiều hối * Lợi ích: - Tích lũy thêm tiền, không giới hạn số lần gửi nhiều hình thức thời điểm nào: quầy, ABMT, E-mobile banking, Internet banking - Xấc nhận khả tài - Rút trước hạn có nhu cầu - Được hưởng sách ưu đãi tỷ giá mua bán, chuyển đổi ngoại tệ gửi tiết kiệm - Tích lũy điểm cho dịch vụ kiều hối - Được hưởng lãi suất thả linh hoạt - Bảo hiểm theo quy định bảo hiểm tiền gửi - Bảo mật thông tin khách hàng tài khoản 19 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 500.000 VND, 20 USD, 20 EUR - Kỳ hạn: 06 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất huy động: lãi suất thả linh họat theo lãi suất thị trường - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thời điểm có nhu cầu - Hồ sơ đăng ký: + CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu hiệu lực + Giấy gửi tiền theo mẫu quy định Agribank i Tiền gửi trực tuyến * Lợi ích: - Thao tác đơn giản, tính bảo mật cao, thực giao dịch giao diện thân thiện, dễ sử dụng - Giao dịch chứng thực Biên lai xác nhận giao dịch mở/đóng tài khoản gửi vào hộp thư điện tử khách hàng đăng ký sử dụng diichj vụ Internet Banking/ Thông báo giao dịch thành cơng ứng dụng Agribank-Emobile Banking/Hóa đơn giao dịch CDM - Sản phẩm đa dạng kỳ hạn, tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn phù hợp với kế hoạch tài khách hàng - Linh hoạt rút vốn đóng tài khoản E-Banking điểm giao dịch Agribank - Được chủ động quản lý tài khoản - Xác nhận số dư để chứng minh tài 20 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND - Đối tượng: khách hàng cá nhân (khơng bao gồm khách hàng cá nhân nước ngồi) - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND - Kỳ hạn: có kỳ hạn theo tháng - Phương thức trả lãi: cuối kỳ - Lãi suất huy động: lãi suất cố định theo biểu lãi suất hành Agribank - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Mở tài khoản: Internet banking/Ứng dụng Agribank-Emobile Banking/CDM Agribank - Đóng tài khoản: kênh khách hàng gửi tiền ddiemr giao dịch Agribank - Hồ sơ đăng ký: + Đăng ký thơng tin khách hàng, mở tài khoản tốn VND thao quy định hành Agribank + Đăng ký sử dụng dịch vụ Internet banking/ dịch vụ Agribank-Emobile Banking/phát hành thẻ ghi nợ theo quy định hành Agribank 21 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) BIỂU LÃI SUẤT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Bảng biểu 3-1 22 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) 3.2.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp a Tiền gửi có kỳ hạn * Lợi ích: - Đa dạng kỳ hạn gửi hình thức lĩnh lãi - Bảo lãnh vay vốn Agribank tổ chức tín dụng khác - Được rút gốc trước hạn có nhu cầu * Thơng tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD, EUR - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND, 100 USD, 100 EUR - Kỳ hạn: có kỳ hạn, quy định cụ thể chi nhánh Agribank - Phương thức trả lãi: trước/ sau toàn hoạc trả theo định kỳ hàng tháng/ tháng/ bội số tháng khách hàng đăng ký - Lãi suất huy động: lãi suất cố định theo biểu lãi suất hành Agribank - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thới điểm có nhu cầu - Biểu phí: Theo biểu phí hành Agribank b Tiền gửi tích lũy * Lợi ích: - Được nhận lãi suất hấp dẫn điều chỉnh theo lãi suất thị trường, tối đa hóa khả sinh lợi từ số vốn tích lũy - Được chủ động gửi thêm tiền khơng giới hạn số lần số tiền tích lũy - Được rút trước hạn linh hoạt - Vấn tin chi tiết tài khoản thông qua Mobile banking, Internet banking quầy giao dịch 23 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) * Thông tin sản phẩm: - Loại tiền gửi: VND, USD - Số tiền gửi tối thiểu: 20.000.000 VND, 1000 USD - Kỳ hạn: 12, 24, 36, 60 tháng - Phương thức trả lãi: trả lãi lần đến hạn - Lãi suất huy động: lãi suất thả theo lãi suất thị trường - Quản lý biến động số dư: khách hàng kê giao dịch trực tiếp quầy giao dịch, thông tin tài khoản qua Mobile banking, Internet banking - Rút trước hạn: khách hàng rút tiền thới điểm có nhu cầu - Biểu phí: Theo biểu phí hành Agribank 24 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) BIỂU LÃI SUẤT ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Bảng biểu 3-2 25 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) 3.3 Bảng so sánh lãi suất tiền gửi cá nhân ngân hàng Tháng 06/2021 VND – KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 0.1% 3.1% 3.1% 3.4% 4.0% 5.6% 0.1% 3.1% 3.1% 3.4% 4.0% 5.6% 0.1% 3.1% 3.1% 3.4% 4.0% 5.6% 3.0% 3.30% 3.39% 4.75% 5.37% 3.0% 3.10% 3.4% 4.54% 5.12% 0.1% Bảng 3-1 26 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) 12 KẾT LUẬN Qua đề tài “Một số vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại”, ta thấy lãi suất tiền gửi có vai trị đặc biệt quan trọng, ảnh hưởng lớn đến kinh tế Trên tầm vĩ mô lãi suất công cụ điều tiết kinh tế vĩ mơ có hiệu phủ thơng qua việc thay đổi mức cấu lãi suất thời kỳ định, làm ảnh hưởng kinh tế quốc gia Và tầm vĩ mô, lãi suất sở cá nhân doanh nghiệp đưa định chi tiêu hay để dành tiết kiệm, đầu tư, mua sắm trang thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh hay cho vay gửi tiền vào ngân hàng Lãi suất hội tụ nhiều mối quan hệ, mâu thuẫn liên quan trực tiếp tới lợi ích vật chất xã hội nói chung ngân hàng nói riêng Vì vậy, lãi suất tiền gửi nên luôn phải đổi theo hướng đa dạng hoá, linh hoạt nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng tối thiểu hóa chi phí đầu vào, tăng lợi nhuận 27 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.http://luanvan.net.vn/luan-van/tieu-luan-nhung-van-de-co-ban-thuc-trang-ve-van-de-laisuat-hien-nay-tai-viet-nam-7022/ 2.https://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_N%C3%B4ng_nghi %E1%BB%87p_v%C3%A0_Ph%C3%A1t_tri%E1%BB%83n_N%C3%B4ng_th %C3%B4n_Vi%E1%BB%87t_Nam https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/gioi-thieu-agribank 4.https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tin-ve-agribank/hoatdong-agribank/agribank-nam-2020-mot-nam-gat-hai-nhieu-giai-thuong-trong-nuoc-vaquoc-te 5.https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tin-ve-agribank/hoatdong-agribank/agribank-trien-khai-nhiem-vu-kinh-doanh-nam-2021 6.https://www.agribank.com.vn/ 7.https://webgia.com/lai-suat/mbbank/ 8.https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/lai-suat.aspx 9.https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/lai-suat 10.https://www.bidv.com.vn/vn/tra-cuu-lai-suat 11.https://tailieu.vn/doc/luan-van-mot-so-van-de-co-ban-ve-lai-suat-tien-gui-ngan-hangthuong-mai-1330920.html 28 Downloaded by Nh?t Quang (nhatquang8588@gmail.com) ... ngân hàng - Lãi suất liên ngân hàng: lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho vay thị trường liên ngân hàng - Lãi suất bản: lãi suất ngân hàng sử dụng làm sở để ấn định mức lãi suất kinh doanh Lãi suất. .. (nhatquang8588@gmail.com) 12 KẾT LUẬN Qua đề tài ? ?Một số vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại? ??, ta thấy lãi suất tiền gửi có vai trị đặc biệt quan trọng, ảnh hưởng lớn đến kinh tế Trên tầm vĩ mô lãi suất công... Chính ngân hàng cần có sách lãi suất tiền gửi phù hợp với mặt để thu hút trì ổn định lượng tiền gửi khách hàng, mặt khác ổn định thu nhập khách hàng Vì tiểu luận với đề tài “ Một số vấn đề lãi suất