GIỚI THIỆU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA ô tô đối với KHCN tại NGÂN HÀNG TMCP bản VIỆT CN đắk lắk

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN VIỆN ĐÀO TẠO QUỐC TẾ KHOA QUẢN LÝ KINH TẾ VIỆT MỸ - - BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK SINH VIÊN : HÀ NHƯ QUỲNH GVHD : Th.S PHẠM MINH VÂN ANH Đà Nẵng, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xác nhận báo cáo thực tập kết thực tập hướng dẫn Cô Phạm Minh Vân Anh Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu báo cáo trung thực Tôi hiểu đề tài chép và/hoặc giao tiếp mục đích phát đạo văn Tôi hiểu cam kết vi phạm cam kết, bị xử phạt theo quy định hành Trường Đại Học Duy Tân (DTU) Đà Nẵng, ngày 07 tháng 04 năm 2022 Sinh viên thực Hà Như Quỳnh LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến trường Đại học Duy Tân tạo điều kiện cho tơi hồn thành chương trình học cách thuận lợi Nhờ giúp đỡ giảng viên trường mà tơi biết thêm nhiều kiến thức bổ ích sống Đặc biệt xin cảm ơn đến Cô Phạm Minh Vân Anh theo sát suốt trình làm báo cáo này, cô lỗi sai cho cách làm nhanh Trong suốt trình thực tập Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk nhận hỗ trợ nhiệt tình từ anh chị phòng bán lẻ Nhờ hỗ trợ nhiệt tình từ người mà tơi biết rõ thực tế nghiệp vụ ngân hàng Do chưa có nhiều kinh nghiệm làm đề tài hạn chế kiến thức, báo cáo chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận nhận xét, ý kiến đóng góp, phê bình từ phía Thầy, Cơ để báo cáo hồn thiện Lời cuối cùng, tơi xin kính chúc thầy nhiều sức khỏe, thành cơng hạnh phúc Sinh viên Hà Như Quỳnh MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHCN CN TMCP NHTM TD KH TSBĐ TCTD ATM CBCNV Khách hàng cá nhân Chi nhánh Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Tín dụng Khách hàng Tài sản bảo đảm Tổ chức tín dụng Máy rút tiền tự động Cán cơng nhân viên DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường, ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế, tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán Với định hướng “tăng trưởng - bền vững - chất lượng”, dựa tảng xây dựng được, Ngân hàng Bản Việt tiếp tục theo đuổi mục tiêu trở thành “ngân hàng bán lẻ đa năng, đại, hướng đến khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ” giai đoạn chiến lược 2021-2023 Đặc biệt, Ngân hàng Bản Việt hướng đến trở thành ngân hàng có chuyển đổi số nhanh chóng hiệu Trong đó, có đóng góp Ngân hàng Bản Việt – Chi nhánh Đắk Lắk Sau thời gian thực tập Ngân hàng Bản Việt – Chi nhánh Đắk Lắk, giúp đỡ tận tình cán Ngân hàng, chú, anh chị Phịng Khách hàng doanh nghiệp, em có điều kiện để tìm hiểu thêm hoạt động Chi nhánh hoàn thành báo cáo thực tập Em xin gửi lời cảm ơn đến thầy, cô giáo trường Đại học Duy Tân người cung cấp sở kiến thức kinh tế xã hội, người trực tiếp hướng dẫn để em hồn thành báo cáo thực tập Tuy cố gắng thể cách đầy đủ báo cáo tránh khỏi sai sót, mong nhận góp ý thầy giáo Báo cáo trình bày gồm chương: Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Đắk Lắk Chương 2: Giới thiệu hoạt động cho vay mua ô tô KHCN Ngân hàng Bản Việt- Chi nhánh Đắk Lắk CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT- CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN VỀ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT CN ĐẮK LẮK - Tên đầy đủ: Ngân hàng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk - Tên viết tắt: Viet Capital Bank - Địa chỉ: 370 đường Giải Phóng, thị trấn Phước An, Huyện Krơng Pắc, tỉnh Đắk Lắk - Điện thoại: 1900 555596 - Website: https://www.vietcapitalbank.com.vn/personal Ngân hàng Bản Việt - CN Đắk Lắk, thành lập từ năm 2008, trải qua 10 năm hoạt động, Chi nhánh Đắk Lắk nhận tín nhiệm, tin cậy khách hàng thông qua việc mang đến sản phẩm, dịch vụ chuyển tiền, tiết kiệm, vay vốn tiêu dùng…đáp ứng nhu cầu khách hàng Để tiếp tục mở rộng mạng lưới khu vực tỉnh Đắk Lắk nhằm phục vụ người dân địa phương tốt nữa, Ngân hàng Bản Việt tiếp tục khai trương đơn vị thứ - PGD Krông Pắc vào Ngày 16/04/2018 Với sở đại, không gian giao dịch khang trang, thân thiện đội ngũ nhân viên động, chuyên nghiệp, PGD Krông Pắc hứa hẹn địa điểm tin cậy khách hàng việc lựa chọn ngân hàng giao dịch Việc mở rộng mạng lưới khu vực tỉnh Đắk Lắk bước tiến quan trọng việc thực chiến lược ngân hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng, đại mang đến chất lượng phục vụ tốt cho khách hàng tỉnh Đắk Lắk nói riêng tồn quốc nói chung 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆTCN ĐẮK LẮK 1.2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Bản Việt-CN Đắk Lắk - Với phương châm hoạt động hiệu quả, Chi nhánh Đắk Lắk tổ chức máy quản lý theo mơ hình trực tuyến chức năng, nhằm đảm bảo hoạt động củachi nhánh đƣợc thực nhanh chóng, kịp thời, máy linh hoạt gọn nhẹ, tiết kiệm chi phí hoạt động để nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh Hiện nay, chi nhánh có đội ngũ cán nhân viên có trình độ cao, động nhiệt tình phân bố vào phịng ban Cơ cấu tổ chức máy quản lý chi nhánh thể sơ đồ sau: Hình 1 Sơ đồ mơ hình tổ chức Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk (Nguồn: Phòng Tổ chức hành Bản Việt- Đắk Lắk) 1.2.2 Về máy quản lý 1.2.2.1 Giám đốc Chỉ đạo điều hành chung hoạt động chi nhánh; đạo, điều hành công tác Tổ chức nhân sự, kế hoạch phát triển mạng lưới, chiến lược kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển dịch vụ, công tác thi đua khen thưởng, phòng chống tham nhũng ; Trực tiếp phụ trách khối quản lý rủi ro phòng kế hoạch tổng hợp; phịng tài kế tốn, trƣởng ban định giá cầm cố tài sản, ban xử lý nợ xấu ; chủ tịch 10 hội đồng tín dụng, hội đồng xử lý nợ, hội đồng khoa học, hội đồng nâng lương, hội đồng phát tài sản, hội đồng thi đua khen thưởng 1.2.2.2.Phó giám đốc Trực tiếp đạo, điều hành phụ trách khối quan hệ khách hàng khối trực thuộc gồm phòng: phòng quan hệ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm 1.2.2.3 Phó giám đốc Trực tiếp đạo, điều hành phụ trách khối tác nghiệp quản lý nội gồm phòng: phòng quản trị tín dụng, phịng giao dịch khách hàng, phịng tiền tệ kho quỹ, phịng tổ chức hành 1.2.3 Về cấu phòng ban 1.2.3.1 Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp Tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp; Thực cơng tác tín dụng bán buôn; Công tác tài trợ dự án; Nhiệm vụ tài trợ thƣơng mại xuất nhập 1.2.3.2 Phòng quan hệ khách hàng cá nhân Tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng cá nhân; Thực công tác bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ; Cơng tác tín dụng bán lẻ 1.2.3.3 Phịng quản lý rủi ro Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng; Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng Chi nhánh; Tham mưu hạn mức, giới hạn, cấu tín dụng, kế hoạch giảm nợ xấu; Phân loại nợ trích lập rủi ro; Tham mưu xây dựng tổ chức thực kế hoạch tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ; Thực báo cáo cơng tác tín dụng chất lượng tín dụng Chi nhánh, Xây dựng, quản lý liệu thông tin rủi ro tác nghiệp Chi nhánh 1.2.3.4 Phòng quản trị tín dụng Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh; Chịu 15 nghiệp vay Ngân hàng khác trước tình hình dịch bệnh nhiều phức tạp, theo đạo Ngân hàng Nhà Nước, Ngân hàng Bản Việt chủ động triển khai giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng với lãi suất vay ưu đãi giảm đến 2%, miễn phí chuyển tiền online quầy để ủng hộ quỹ vắc-xin phịng dịch, đóng góp ủng hộ Quỹ Vắc-xin phịng Covid-19 Chính phủ Phát triển cho vay tiêu dùng cá nhân, cán cơng nhân viên Cùng với dư nợ cho vay ngành thương mại dịch vụ tăng ấn tượng, tiếp đến cho vay xây lắp tăng mạnh; đến năm 2020 dư nợ cho vay ngành bất động sản tăng mà tín hiệu ngành ngày trở nên nóng bỏng Suy ra, dư nợ tín dụng cuối kì liên tục tăng năm, đó: dư nợ năm 2020 tăng 76 tỷ đồng (tăng 32%) so với năm 2019, năm 2021 tăng 105 tỷ đồng (tăng 34%) so với năm 2020 1.3.3 Kết tài Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk năm 2019-2021 Bảng Kết tài Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk năm 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng So sánh Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020/2019 Tuyệt đối % 2021/2020 Tuyệt đối % Tổng thu nhập 27.5 31.8 48.8 4.2 15% 17.0 54% Trong đó: Thu lãi cho vay 16.4 20.2 31.7 3.8 23% 11.5 57% Tổng chi 22.0 23.8 34.1 1.8 8% 10.3 43% Trong đó: Chi trả lãi 19.8 21.4 30.7 1.6 8% 9.3 43% Chênh lệch 5.5 7.9 14.6 2.4 44% 6.7 84% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019-2021 Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk) 16 Nhìn chung, tổng thu nhập chi phí qua năm tăng Trong đó, tổng thu nhập chi phí Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk chủ yếu từ hoạt động huy động vốn cho vay Trong giai đoạn gần đây, kinh tế gặp nhiều khó khăn, bên cạnh với việc hạn chế hoạt động đầu tư, Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk hoàn thành tiêu tài theo định hướng phát triển Nhìn chung, năm 2020, tổng thu nhập tăng 15% tổng chi phí tăng 8% so với năm 2019 Sang năm 2021, tăng vượt bậc thông qua tổng thu nhập tăng 54% tổng chi phí tăng 43% Năm 2021 năm có nhiều thách thức ảnh hưởng nặng nề không lường trước dịch bệnh thay đổi thị trường Bên cạnh định hướng chung đưa đầu năm, Ngân hàng Bản Việt chi nhánh Đắk Lắk nhanh chóng linh hoạt điều chỉnh kịp thời chương trình, sách để đảm bảo ổn định tăng trưởng phù hợp Năm 2021, Bản Việt ngân hàng đưa vào tính giao dịch phục vụ khách hàng không cần phải đến ngân hàng mở thẻ tín dụng online, chuyển nhận tiền 247 QR số điện thoại, vay cầm cố sổ tiết kiệm, nhiều hình thức gửi tiết kiệm để chọn lựa,…trên ngân hàng số Digimi Điều giúp lượng khách hàng tăng gần 60% so với 2020 Riêng khách hàng kênh số tăng trưởng gần gấp đơi so với năm trước, số lượng giao dịch giá trị giao dịch tăng gấp ba Ngoài ra, Bản Việt hoàn thành dự án trọng điểm phục vụ cho việc quản trị chất lượng hiệu hoạt động dự án phân tích lợi nhuận đa chiều, lợi nhuận điều chỉnh rủi ro vốn RAROC; đồng thời Ngân hàng bắt đầu triển khai dự án đại hóa nâng cao minh bạch theo chuẩn mực quốc tế dự án Chuẩn mực báo cáo tài IFRS9, hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng CRM điện toán đám mây 17 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT- CN ĐẮK LẮK 2.1 CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT- CN ĐẮK LẮK 2.1.1 Giới thiệu hoạt động cho vay mua ô tô Hiện nay, nhu cầu mua xe ô tô vay vốn để mua xe ô tô lớn, thị truờng miền Trung-Tây Nguyên nói chung Đắk Lắk nói riêng không ngoại lệ Doanh số ô tô bán tăng tốt.Theo báo cáo bán hàng từ Hiệp Hội nhà sản xuất ô tô Việt Nam (VAMA), doanh số bán hàng thương hiệu ô tô thuộc VAMA năm 2021 đạt 304.149 xe, tăng 7.515 xe tương đương 3% so với năm 2020 Bên cạnh đó, tiềm mua bán ô tô thị trường Đắk Lắk lớn: bên cạnh số đại lý showroom có Ngày 30/08/2021, MG Việt Nam Cơng ty TNHH MG Tây Ngun thức khai trương Đại lý 3S Buôn Ma Thuột Hệ thống sở hạ tầng ngày phát triển Quốc lộ 1A chạy xuyên qua tỉnh từ Bắc xuống Nam với tuyến tỉnh lộ chạy song song cắt ngang tỉnh lộ 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8A, 8B, 10A, 10B, 10C, 11A, 11B Trước tình hình đó, NHTM cần phải điều chỉnh sản phẩm quy trình cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô cho phù hợp với nhu cầu cần thiết thay đổi liên tục khách hàng để mua ô tô Dịch vụ cho vay mua ô tô ngân hàng TMCP BẢN VIỆT hướng đến đối tượng khách hàng cá nhân muốn sở hữu ô tô cho nhu cầu tiêu dùng, nhu cầu lại sản xuất hàng hóa bị hán chế nguồn vốn Từ năm 2019 đến nay, ngân hàng TMCP BẢN VIỆT đưa nhiều gói quỹ tín dụng ưu đãi hấp dẫn để khuyến khích khách hàng cá nhân vay vốn để mua ô tô đôi với khách hàng cá nhân hộ gia đình, gói cho vay dành cho CBCNV ngân hàng TMCP BẢN VIỆT 2.1.2 Khái niệm cho vay mua ô tô Ngân hàng Bản Việt-CN Đắk Lắk Cho vay mua ô tô nhiều hình thức cho vay Ngân hàng TMCP Bản Việt Hiện nay, cho vay mua ô tô nhiều ngân hàng áp dụng mở rộng thị trường tiềm Cho vay mua tơ hiểu hình thức cho vay Ngân hàng TMCP Bản Việt, theo ngân hàng cho 18 khách hàng sử dụng trước khoản tiền với mục đích mua tơ theo nguyên tắc hoàn trả gốc lãi theo thỏa thuận 2.1.3 Đặc điểm cho vay mua ô tô Ngân hàng Bản Việt-CN Đắk Lắk • − Đối tượng khách hàng Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam Độ tuổi từ 18 trở lên Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả trả nợ cho ngân hàng Yêu cầu xe mua Xe 100% Loại xe mua: Xe đến 16 chỗ ngồi Xe bán tải đến 04 chỗ ngồi Xe tải có tải trọng đến 2,5 Xe mua có giấy tờ hợp lệ thực thủ tục chuyển nhượng theo quy định − pháp luật Nguồn gốc xe hợp pháp phải mua đại lý thức doanh nghiệp sản − − − • − − − − − − xuất xe Việt Nam Đặc tính sản phẩm Số tiền vay: lên đến 70% giá trị xe ôtô mua Thời gian cho vay: tối đa 48 tháng Loại tiền vay: VND Lãi suất: theo lãi suất quy định hành Lãi suất cạnh tranh tính dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần) Mức cho vay: nhu cầu vay vốn khả trả nợ, tối đa 70% giá trị xe mua Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng vốn trả góp đều; vốn trả góp bậc − thang Phương thức giải ngân: Ngân hàng Bản Việt giải ngân tiền vay mua xe khách • − − − − − − hàng trực tiếp cho bên bán xe sau bên bán xe có giấy hẹn cấp giấy đăng ký xe quan cảnh sát giao thơng gửi giấy đề nghị tốn cho Ngân hàng Bản Việt Bên mua xe hoàn tất thủ tục đăng ký Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm, mua Bảo hiểm chấp Khi có giấy chủ quyền xe: Ngân hàng Bản Việt gửi thư đề nghị quan Cảnh sát nơi cấp giấy đăng ký xe (cà − • − vẹt xe) để phong trả Trả nợ trước hạn: phạt trả nợ trước hạn theo quy định Ngân hàng Bản Việt Điều kiện vay: Có nguồn thu nhập ổn định đủ khả trả nợ cho khoản vay từ nguồn sau: lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất xe, góp vốn, cổ tức 19 − − • − − − − − Có tài sản chấp: Xe mua; Bất động sản (nhà/đất), chứng từ có giá khách hàng người thân gia đình Hồ sơ vay vốn Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu Ngân hàng Bản Việt ) CMND, hộ khẩu/ KT3 người vay người bảo lãnh (nếu có) Chứng từ liên quan đến xe mua tài sản chấp Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh,… người vay người trả nợ (nếu có) 2.1.4 Phân loại cho vay mua tơ Ngân hàng Bản Việt-CN Đắk Lắk 2.1.3.1 Theo phương thức cho vay trực tiếp Đối với người mua phương thức cho vay mà ngân hàng thực cho vay trực tiếp người mua Theo phương thức ngân hàng thay mặt khách hàng toán số tiền mua ô tô khách hàng cho hãng sản xuất, doanh nghiệp, đại lý bán ô tô Khi đến hạn toán, khách hàng phải trả ngân hàng số tiền vay lãi kí hợp đồng vay Phương thức khái quát thành sơ đồ sau: (1): Ngân hàng Bản Việt kí hợp đồng tín dụng với người mua tơ để trả tiền cho doanh nghiệp bán ô tô (2): Doanh nghiệp kí hợp đồng bán tơ cho người mua (3): Ngân hàng tốn tiền mua tơ khách hàng kí theo hợp đồng (4): Người mua ô tô trả tiền nợ lãi cho ngân hàng 2.1.3.2 Theo phương thức cho vay gián tiếp 20 Phương thức cho vay gián tiếp phương thức cho vay mà theo Ngân hàng Bản Việt tài trợ phần tồn cho doanh nghiệp bán tô Các doanh nghiệp nhận số tiền sau bán hàng làm đại lí thu tiền cho Ngân hàng Bản Việt Phương thức khái quát thành sơ đồ sau: (1): Ngân hàng Bản Việt kí hợp đồng với doanh nghiệp bán tơ việc tài trợ cho người mua ô tô (2): Doanh nghiệp bán tơ cho người mua kí hợp đồng với người mua (3): Doanh nghiệp bán ô tơ tập trung hóa đơn bán hàng đưa lên ngân hàng để tốn (4): Doanh nghiệp bán tơ thu tiền mua ô tô khách hàng (5): Doanh nghiệp bán ô tô nộp tiền thu người mua cho Ngân hàng Bản Việt 2.1.3.3 Theo phương thức cho vay trả góp Phương thức cho vay trả góp (trả nợ gốc làm nhiều kì, trả lãi hàng tháng): áp dụng trường hợp thời gian vay 12 tháng thời gian vay không 12 tháng đảm bảo tài sản xe ô tơ hình thành từ vốn vay 21 2.1.3.4 Phương thức cho vay theo Phương thức cho vay theo (trả nợ gốc vào cuối kì, lãi trả hàng tháng): áp dụng trường hợp thời gian vay 12 tháng khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo khác để đảm bảo tiền vay 2.2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ NGIÊN CỨU CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG BẢN VIỆT CN ĐẮKLẮK 2.2.1 Đối tượng cho vay Áp dụng khách hàng cá nhân làm phương tiện lại 2.2.2 Điều kiện cho vay Đối với sản phẩm ô tô cá nhân thành đạt: Có hộ thường trú KT3 địa bàn có đơn vị kinh doanh Ngân hàng • Bản Việt • Có lực pháp luật lực hành vi dân đầy đủ • Có khả tài có thu nhập thường xun đủ để trả gốc lãi vay • Có tài sản bảo đảm xe tơ hình thành từ vốn vay, tài sản khác khách hàng tài sản bên thứ ba đảm bảo cho khoản vay khách hàng Đối với sản phẩm ô tơ cá nhân kinh doanh: Có hộ thường trú KT3 địa bàn có đơn vị kinh doanh Ngân hàng • Bản Việt • Có lưc pháp luật lực hành vi dân đầy đủ • Có khả tài có phương án kinh doanh xe tơ định mua khả thi • Đăng ký kinh doanh dịch vụ vận tải hành khách, cho thuê xe tự lái… (nếu có) Có tài sản bảo đảm xe tơ hình thành từ vốn vay, tài sản khác • khách hàng tài sản bên thứ ba đảm bảo cho khoản vay khách hàng 2.2.3 Mức cho vay Trường hợp đảm bảo xe hình thành từ vốn vay: 22 Bảng 1.4 : Mức cho vay trường hợp đảm bảo xe hình thành từ vốn vay Ngân hàng Bản Việt CN Đak Lak S Sản phẩm ô t Sản phẩm ô tô (Nguồn: Thể lệ cho vay mua ô tô Ngân hàng Bản Việt – CN Đắk Lắk) Trường hợp đảm bảo tài sản hợp pháp khác: mức cho vay tối đa 100% giá trị xe Tỷ lệ tiền vay tối đa loại tài sản đảm bảo thực theo quy định Ngân hàng Bản Việt 2.2.4.Thời hạn lãi cho vay Sản phẩm ô tô cá nhân thành đạt lên đến 60 tháng Sản phẩm ô tô cá nhân kinh doanh lên đến 48 tháng Lãi suất cho vay áp dụng theo Biểu lãi suất cho vay Tổng giám đốc Ngân hàng Bản Việt quy định thời kỳ 2.2.5 Hồ sơ vay vốn Đối với sản phẩm ô tô cá nhân thành đạt: − Bảo chứng minh thư, hộ (KT3) khách hàng vợ/chồng khách hàng − Bản giấy đăng ký kết hôn/bản giấy chứng nhận độc thân khách hàng − Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu Việt Capital bank cung cấp) − Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: hợp đồng mua bán, hồ sơ xe mua, chứng từ nộp tiền − Giấy tờ chứng minh khả tài nguồn trả nợ (hợp đồng lao động, định bổ nhiệm, định lương…) − Giấy tờ chứng minh sở hữu hợp pháp tài sản bảo đảm (khi tài sản bảo đảm xe dự định mua) − Các giấy tờ cần thiết khác Đối với sản phảm ô tô cá nhân kinh doanh: − Bảo chứng minh thư, hộ (KT3) khách hàng vợ/chồng khách hàng 23 − Bản giấy đăng ký kết hôn/bản giấy chứng nhận độc thân khách hàng − Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu Ngân hàng Bản Việt cung cấp) − Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: hợp đồng mua bán, hồ sơ xe mua, chứng từ nộp tiền − Phương án kinh doanh xe ô tô định mua − Giấy tờ chứng minh khả tài nguồn trả nợ − Giấy tờ chứng minh sở hữu hợp pháp tài sản bảo đảm (khi tài sản bảo đảm xe dự định mua) − Các giấy tờ cần thiết khác 2.2.6 Bảo hiểm tài sản mua vốn vay Tài sản bảo đảm xe dự định mua, khách hàng phải mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới với giá trị bảo hiểm tối thiểu 100% giá trị xe Ngân hàng Bản Việt định giá, chuyển quyền thụ hưởng cho Ngân hàng Bản Việt ; mua bảo hiểm trách nhiệm dân người thứ ba Khách hàng mua bảo hiểm vật chất xe giới thời gian tối thiểu 12 tháng Trước hết bảo hiểm tháng 1, khách hàng mua bảo hiểm vật chất xe giới cho 12 tháng với mức bảo hiểm tối thiểu bẳng tỷ lệ tài sản bảo đảm số tiền cho vay ban đầu nhân với dư nợ thời điểm mua bảo hiểm Khuyển khích khách hàng mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới cho toàn thời gian vay trước giải ngân 2.2.7 Quy trình cho vay Quy trình cho vay Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk − Bước 1: Tiếp xúc khách hàng hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn Trao đổi với khách hàng, nắm thông tin khách hàng về: lĩnh vực hoạt động, sản xuất kinh doanh, tư cách pháp lý, tổ chức, hoạt động, tình hình hoạt động kinh doanh thời gian qua (thuận lợi, khó khăn), nội dung phương án kinh doanh, trình dộ học vấn, nghề nghiệp chính, q trình cơng tác, quan hệ gia đình,… Nhu cầu cần vay (tiền, thời hạn, lãi suất…), dự kiến phương án bảo đảm tín dụng… Sau đó, thơng báo cho khách hàng thông tin lãi suất, điều kiện vay, sản phẩm 24 − Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra hồ sơ số lượng, tính hợp lệ, hợp pháp Sau đối chiếu với gốc Hồ sơ hợp lệ phải đảm bảo sau: Cơ quan phát hình quan có quyền phát hành Bản phải phịng cơng chứng nhà nước cơng chứng Phịng tư pháp ủy ban nhân dân cấp quận cơng chứng số giấy tờ để tránh rủi ro nhân viên tín dụng nên có bước so sánh với Tiếp nhận hồ sơ, lập giấy biên nhận: cho khách hàng, cho nhân viên tín dụng Tiếp đó, bàn giao hồ sơ định giá tài sản bảo đảm cho phòng thẩm định tài sản để thẩm định (khi khách hàng cung cấp đủ hồ sơ) − Bước 3: Thẩm định khách hàng Hỏi CIC nhận hồ sơ Thẩm định tư cách pháp lý, lực hành vi dân khách hàng cá nhân Thẩm định tư cách pháp nhân người đại diện hợp pháp pháp nhân có đủ lực hành vi tư cách pháp nhân, lịch sử hình thành phát triển, uy tín doanh nghiệp… Kiểm tra thực lực tài chính, hợp lệ hồ sơ tài chính, kê khai thuế giá trị gia tăng hàng tháng, sổ thu chi tiền mặt, sổ phụ tài khoản… Sau đó, đến tận nơi tìm hiểu thực trạng khách hàng, đánh giá hoạt động giao dịch khách hàng Thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, đánh giá tính khả thi hiệu dự án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư Khả tài khách hàng phục vụ phương án, dự án đầu tư Thẩm định tài sản đảm bảo: Lập giấy đề nghị đánh giá tài sản kèm hồ sơ TSĐB, có chữ ký trưởng phịng chuyển cho nhân viên thẩm định tài sản − Bước 4: Tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng, hội đồng tín dụng Lập tờ trình thẩm định khách hàng, ghi rõ ngày nhận hồ sơ lần đầu ngày nhận đủ hồ sơ, có chữ ký trưởng phịng Kèm báo cáo thẩm định tài sản, có chữ ký trưởng phịng Nhập lại báo cáo thẩm định, biên định giá từ nhân viên TĐTS, tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng, hội đồng tín dụng (2-5 ngày từ nhận TSĐB) BTD/HĐTD duyện hồ sơ báo cáo trưởng phịng nội dung đạo, sửa đổi, thơng báo cho khách hàng 25 − Bước 5: Hoàn thiện hồ sơ tín dụng Chuyển hồ sơ cho phận quản lý tín dụng để hồn tất thủ tục pháp lý − Bước 6: Giải ngân, nhập hồ sơ vào chương trình quản lý T24 Hồn tất chứng từ để giải ngân, chuyển hợp đồng tín dụng: khế ước vay, ủy nhiệm chi, giấy lĩnh tiền mặt, giấy tờ khác đến phận giao dịch để thực giải ngân Ngân hàng sẻ chuyển tiền vào tài khoản bên bán xe − Bước 7: Kiểm tra xử lý nợ vay Kiểm tra mục đích sử dụng vốn tình hình sản xuất kinh doanh, kiểm tra tình trạng tài sản đảm bảo Thơng báo, đôn đốc trả nợ, gia hạn nợ gốc/lãi, chuyển nợ hạn Giải chấp phần tài sản đảm bảo khi: khách hàng trả phần, xin giải chấp phần tài sản đảm bảo tương ứng, khách hàng đề nghị giải chấp phần tài để để bán thu tiền nộp trả nợ sau Thay đổi tài sản chấp, cầm cố khách hàng yêu cầu − Bước 8: Tất tốn hợp đồng tín dụng, lưu trữ hồ sơ In phiếu tính lãi, hướng dẫn khách hàng nộp đủ gốc, lãi, kiểm tra niêm phong, chứng kiến bóc niêm phong, ký vào phần “xuât kho toàn bộ” phiếu xuất nhập ký vào sổ kho, lưu gốc phiếu xuất nhập hồ sơ tín dụng Sau lập giấy đề nghị giải tỏa tài sản đảm bảo, tờ lý duyệt, hợp đồng bảo đảm tiền vay, đăng ký giao dịch bảo đảm chuyển cho phòng thẩm định tài sản làm thủ tục giải giấp Đóng lại tập hồ sơ tín dụng 26 KẾT LUẬN Sau q trình thực tập Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk em phần hiểu cấu tổ chức, trình hoạt động kinh doanh Được tiếp xúc với cán ngân hàng, thấy trình làm việc cán em học hỏi hiểu nghiệp vụ kinh doanh, tích lũy nhiều kiến thức bổ ích, điều giúp ích nhiều việc thực đề tài thực tập tốt nghiệp trang bị thêm cho q trình cơng tác tương lai Trong tình hình kinh tế tồn giới bị ảnh hưởng nghiêm trọng đại dịch Covid-19 nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng, tất ngành nghề Việt Nam bị ảnh hưởng nhiều Ngân hàng không ngoại lệ Mặc dù chịu nhiều tác động Ngân hàng Ngân hàng Bản Việt CN Đắk Lắk không ngừng tăng trưởng phát triển Thông qua việc phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm từ 2019-2021 giới thiệu nhóm sản phẩm dịch vụ giúp ta thấy rõ tình hình phát triển Chi nhánh Huy động vốn yếu tố đầu vào quan trọng Nếu huy động nhiều vốn Chi nhánh có điều kiện để mở rộng tín dụng, tăng cường khả cạnh tranh có nguồn lực để thực sách chăm sóc khách hàng Từ tác động đến hàng loạt sản phẩm khác có liên quan, làm cho hiệu kinh doanh ngân hàng tăng lên, vị cạnh tranh thị trường ngày vững Vì hạn chế thời gian lực thân nên báo cáo cịn có thiếu sót Kính mong thầy giáo giúp đỡ góp ý để Báo cáo thực tập em hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học quốc gia TP.HCM 2.PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài 3.TS Nguyễn Minh Kiều (2015), Nghiệp vụ ngân hàng ,NXB Lao Động Xã Hội 27 4.Nguyễn Minh Kiều (2013), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài Chính, Hà Nội 5.PGS TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình tài – tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê 6.Nguyễn Văn Dũng (2007), “Quản lý quan hệ khách hàng” Nhà xuất Giao thông vận tải 7.Ngân hàng TMCP Bản Việt https://www.vietcapitalbank.com.vn/personal 8.Tỉnh Đắk Lắk https://daklak.gov.vn/ 9.Báo cáo bán hàng Hiệp hội Nhà sản xuất Ơ tơ Việt Nam năm 2019, 2020, 2021 ... 1: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Đắk Lắk Chương 2: Giới thiệu hoạt động cho vay mua ô tô KHCN Ngân hàng Bản Việt- Chi nhánh Đắk Lắk CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT-... gói cho vay dành cho CBCNV ngân hàng TMCP BẢN VIỆT 2.1.2 Khái niệm cho vay mua ô tô Ngân hàng Bản Việt- CN Đắk Lắk Cho vay mua tơ nhiều hình thức cho vay Ngân hàng TMCP Bản Việt Hiện nay, cho vay. .. khách hàng CRM điện toán đám mây 17 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT- CN ĐẮK LẮK 2.1 CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI