(LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh nghệ an

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ *** Võ Thị Thu Hồng Nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Nghệ An Chuyên ngành Mã số : Kinh doanh quản lý : 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KIN DOANH VÀ QUẢN LÝ Người hướng dẫn: TS Nguyễn Văn Nghiến HÀ NỘI - 2008 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Lời mở đầu………………………………………………………………… .4 Chƣơng I: Lý luận chung cạnh tranh tín dụng ngân hàng ngân hàng thƣơng mại…………………………………………………………………… 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại 14 1.2 Cạnh tranh hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Cạnh tranh khái niệm liên quan đến cạnh tranh 15 1.2.2 Cạnh tranh vấn đề liên quan đến cạnh tranh NHTM 18 1.2.3 Cạnh tranh hoạt động tín dụng ngắn hạn NHTM 21 1.3 Hệ thống tiêu thể khả cạnh tranh ngân hàng hoạt động tín dụng ngắn hạn 22 1.3.1 Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn (DNNH) 23 1.3.2 Thị phần tín dụng 24 1.3.3 Chất lượng khách hàng 25 1.3.4 Khả giải nợ hạn, nợ xấu 25 1.3.5 Chất lượng nguồn nhân lực 25 1.4 Các công cụ cạnh tranh chủ yếu hoạt động tín dụng ngắn hạn NHTM 26 1.4.1 Cạnh tranh sản phẩm 26 1.4.2 Cạnh tranh giá bán sản phẩm 29 1.4.3 Cạnh tranh kênh phân phối 30 1.4.4 Cạnh tranh hoạt động xúc tiến quảng cáo 31 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh hoạt động tín dụng ngắn hạn NHTM 32 1.5.1 Nhóm nhân tố khách quan 32 1.5.2 Nhóm nhân tố chủ quan 36 Chƣơng II: Phân tích khả cạnh tranh Ngân hàng đầu tƣ & phát triển chi nhánh Nghệ An 43 2.1 Khái quát Ngân hàng đầu tư & phát triển chi nhánh Nghệ An 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng ĐT&PTNA 43 2.1.2 Bộ máy tổ chức Ngân hàng ĐT&PTNA 47 2.2 Phân tích khả cạnh tranh Ngân hàng đầu tư & phát triển chi nhánh Nghệ An 50 2.2.1 Phân tích đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng qua tiêu phản ánh 50 2.2.2 Phân tích đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng thông qua việc sử dụng công cụ cạnh tranh 64 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA hoạt động tín dụng ngắn hạn 70 2.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 70 2.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 73 2.4 Đánh giá chung khả cạnh tranh lĩnh vực tín dụng ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng ĐT&PTNA 76 2.4.1 Điểm mạnh 76 2.4.2 Điểm yếu 76 Chƣơng III: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Đầu tƣ & phát triển Nghệ An 81 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng ĐT&PTNA 81 3.1.1 Định hướng phủ ngân hàng nhà nước Việt Nam 81 Võ Thị Thu Hồng K14 QTKD ĐHKT- ĐHQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An 3.1.2 Định hướng chi nhánh Ngân hàng đầu tư & phát triển Nghệ An 82 3.2 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng ĐT&PTNA 84 3.3 Một số kiến nghị 93 3.3.1 Kiến nghị với phủ 93 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 95 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam 97 Kết luận 99 Tài liệu kham khảo 101 Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Sự cạnh tranh lĩnh vực tài ngày trở nên liệt ngân hàng đối thủ cạnh tranh mở rộng danh mục dịch vụ Các ngân hàng, quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, hiệp hội tiết kiệm… cạnh tranh để tìm kiếm nguồn tiết kiệm thị trường dịch vụ Áp lực cạnh tranh đóng vai trị lực đẩy tạo phát triển dịch vụ cho tương lai Cạnh tranh thúc đẩy ngân hàng cung cấp tiện ích ngày tốt cho khách hàng Cơng chúng có mức thu nhập từ khoản tiết kiệm Nhiều loại tài khoản tiền gửi phát triển Lãi suất cho vay điều kiện cho vay thơng thống Đầu năm 90, thời gian xét duyệt cho vay có phải vài tuần, vài tháng, thời gian chuyển tiền hàng chục ngày Hiện nay, sau khoảng 5-10 giây, ngân hàng phải trả lời có cho vay hay không, chuyển tiền vài vài ngày Cạnh tranh buộc ngân hàng nước phải áp dụng công nghệ thay đổi tư tuyển dụng nhân sự, mức lương, quảng cáo đặc biệt ý tới chất lượng phục vụ Đặc biệt ngày điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế với xu tồn cầu hố lĩnh vực ngân hàng - tài nằm xu đó, chí nghành ngân hàng cịn lĩnh vực ưu tiên hàng đầu, vấn đề cạnh tranh lĩnh vực gay gắt lúc ngân hàng nước khơng cạnh tranh với mà cịn phải đối mặt với ngân hàng nước Mà ngân hàng nước ngồi thường có uy tín, trình độ quản lý tốt, lại có lợi lớn vốn cơng nghệ, cách thức tiếp thị xâm nhập thị trường Việt Nam họ thu hút khách hàng Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An Với vai trò phục vụ đầu tư phát triển ngân hàng đầu tư phát triển nói chung hay chi nhánh Nghệ An nói riêng ngày nâng cao uy tín cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho kinh tế đồng thời khẳng định giá trị thương hiệu BIDV lĩnh vực phục vụ dự án, chương trình lớn đất nước Vì để vượt qua khó khăn, thử thách điều kiện cạnh tranh nhằm trì củng cố vị hàng đầu ngân hàng thương mại Việt Nam Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Hà Nội phải đối mặt với vấn đề làm để nâng cao khả cạnh tranh trước ngân hàng nước quốc tế Nhận thức vấn đề này, em lựa chọn đề tài: “Nâng cao khả cạnh tranh thị trường Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Nghệ An” làm đề tài nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Kể từ thành lập năm 2002 vấn đề nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA không quan tâm ban lãnh đạo ngân hàng Bởi đời ngân hàng gắn liền với nhiệm vụ phát triển đất nước, đạo hỗ trợ nhà nước, thân ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng Nhưng vài năm trở lại đây, với xuất hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phần, tổ chức tài khác… làm cho thị phần ngân hàng giảm hẳn buộc ngân hàng phải đối mặt với vấn đề làm để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Đặc biệt với xu hội nhập toàn cầu ban lãnh đạo ngân hàng tiếp tục nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An Trên sở phân tích lý luận thực tiễn để đưa giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Đầu tư & phát triển chi nhánh Nghệ An Nhiệm vụ nghiên cứu: - Nghiên cứu lý luận khả cạnh tranh ngân hàng - Nghiên cứu thực trạng khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA - Nghiên cứu số giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Vấn đề khả cạnh tranh thị trường ngân hàng ngân hàng ĐT&PTNA Phạm vi nghiên cứu: Trong hoạt động tín dụng ngắn hạn Thời gian nghiên cứu: Từ năm 2005 - 2007 Phƣơng pháp nghiên cứu - Dựa việc thu thập thông tin thực tế xử lý thông tin máy tính để tính tốn, phân tích so sánh lực cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA so với đối thủ cạnh tranh khu vực - Dựa vào ý kiến chuyên gia kinh tế, khách hàng cách dùng “phiếu điều tra” để đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA so với ngân hàng khác địa bàn Tỉnh Nghệ An Dự kiến đóng góp luận văn - Hệ thống hoá số lý luận cạnh tranh khả cạnh tranh ngân hàng - Đưa tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng - Đưa công cụ cạnh tranh ngân hng Võ Thị Thu Hồng K14 QTKD ĐHKT- ĐHQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An - Đánh giá lực cạnh tranh đề xuất số giải pháp nhằm cao khả cạnh tranh Ngân hàng ĐT&PTNA Bố cục luận văn Nội dung luận văn trình bày chương: Chương khố luận trình bày lý luận chung cạnh tranh tín dụng ngân hàng vấn đề liên quan đến khả cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương khoá luận dựa vào lý luận đưa chương sử dụng số liệu thực tế thu thập để đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA thông qua tiêu cơng cụ cạnh tranh Qua để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu ngân hàng ĐT&PTNA Chương khoá luận sở khắc phục điểm yếu phát huy điểm mạnh ngân hàng để đưa giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An Chƣơng I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CẠNH TRANH TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại * Khái niệm Ngân hàng - Tổ chức kinh doanh tiền tệ - ngày gắn bó chặt chẽ với đời sống sản xuất – kinh doanh – tiêu dùng không ngừng khẳng định vai trò quan trọng hệ thống tài nói riêng kinh tế nói chung Cách tiếp cận thận trọng xem xét tổ chức phương diện loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Ngân hàng tổ chức tài chính, cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo luật tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12/12/1997, sửa đổi năm 2001 Thì “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức kinh doanh tiền tệ dịch vụ với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền để cung cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” * Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại - Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, hoạt động đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động ngân hàng Các ngân Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An hàng thương mại tìm cách để huy động tiền nguồn tiền huy động điều kiện cần để thực hoạt động sử dụng vốn cho ngân hàng Một nguồn quan trọng ngân hàng thương mại khoản tiền gửi toán tiết kiệm khách hàng Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để giữ hộ tốn hộ khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư Để gia tăng nguồn tiền gửi môi trường cạnh tranh để có nguồn tiền gửi có chất lượng ngày cao, ngân hàng đưa thực nhiều hình thức huy động khác nhau: Nhận tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn đa dạng - hấp dẫn, huy động trái phiếu, chứng tiền gửi… ra, cần vốn cho nhu cầu toán hay cho vay, đầu tư khác… ngân hàng vay vốn từ ngân hàng khác, vay thị trường tài hay vay ngân hàng trung ương - Hoạt động sử dụng vốn Với nguồn vốn huy động được, ngân hàng sử dụng vốn vào nhiều mục đích khác nhằm mục đích sinh lời đảm bảo khả toán Hoạt động sử dụng vốn hoạt động hàm chứa nhiều rủi ro ngân hàng thương mại, song hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cao cho ngân hàng Hoạt động bao gồm: + Hoạt động ngân quỹ: Là hoạt động đảm bảo khả chi trả, toán tiền mặt thường xuyên ngân hàng Nguồn đảm bảo cho hoạt động bao gồm khoản tiền mặt quỹ ngân hàng, tiền gửi ngân hàng trung ương hay ngân hàng thương mại khác tiền mặt q trình thu Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An - Ngân hàng nên mua bảo hiểm cho khoản tiền gửi, tiền vay phân chia theo giới hạn rủi ro… - Ngân hàng phải đo lường rủi ro tín dụng Đồng thời ngân hàng phải đo lường tìm cách hạn chế loại rủi ro khác để khơng ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng - Ngân hàng phải ln thực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội cần phải thực đầy đủ, theo giai đoạn cụ thể: kiểm tra trước, sau cho vay: Kiểm tra trước cho vay: Là trình xem xét trước cho vay xem có vi phạm quy định ngân hàng hay không, hay cịn điều khơng hợp lí hay khơng, hồ sơ vay vốn khách hàng có đủ tài liệu cần thiết chưa… Kiểm tra cho vay: Là trình xem xét trình thực việc thẩm định phán tín dụng cán tín dụng có điều sai sót hay khơng, q trình thực có theo thủ tục, quy trình tín dụng hay khơng… Kiểm tra sau cho vay: Là q trình xem xét tính hợp lệ, hợp pháp thơng qua rà sốt lại hồ sơ chứng từ hồ sơ cho vay thực hiện, thực kiểm tra trình trả nợ khách hàng cho ngân hàng có thời hạn hay khơng, qui trình xử lý cán tín dụng khoản nợ hạn, nợ xấu sao… Giải pháp 3: Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực * Mục đích giải pháp - Giảm rủi ro cho ngân hàng Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 88 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An - Nhằm tư vấn cho khách hàng định hướng đầu tư vốn hiệu - Nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng * Nội dung giải pháp - Ngân hàng cần dành quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, trọng nghiệp vụ marketing, kỹ bán hàng, thương thảo hợp đồng văn hoá kinh doanh - Phải thực tiêu chuẩn hố cán tín dụng kiên loại bỏ, thuyên chuyển sang phận khác cán yếu tư cách đạo đức, thiếu trung thực, cán tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ - Khâu tuyển dụng nhân viên đầu vào cách nghiêm túc, khách quan, cơng lựa chọn nhân viên có chất lượng cao, đáp ứng u cầu cơng việc Đó tảng đáp ứng công việc phức tạp xét duyệt cho vay, xử lý phân tích thơng tin khách hàng, phân tích rủi ro tín dụng, thực cơng tác ngoại giao… - Có nhiều sách tốt để lôi kéo chuyên gia hàng đầu cơng nghệ để phát huy hết cơng suất máy móc khả làm việc đội ngũ nhân viên Và chuyên gia hàng đầu quản trị rủi ro tín dụng để dựa kinh nghiệm tích luỹ họ đưa chiến lược định đắn nhằm hạn chế rủi ro cho khách hàng - Mỗi năm ngân hàng nên tổ chức lớp đào tạo, để cần tiến hành đào tạo đào tạo lại cán tín dụng với kỹ theo tiêu chuẩn quốc tế phân tích tài chính, phân tích rủi ro tín dụng nghiệp vụ cho vay, cho điểm tín dụng nhằm phục vụ tốt cho hoạt động cán Với cán chưa có nhiều kinh nghiệm cần tiến hành đào tạo Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 89 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An kiến thức nghiệp vụ cần có Với cán có kinh nghiệm chưa phù hợp với trình hội nhập cần tiến hành đào tạo lại, chuyên sâu vào nghiệp vụ - Ngân hàng phải có sách tốt cho cán tín dụng có nhu cầu đủ lực để nâng cao trình độ lên thạc sỹ, tiến sỹ Nhưng với điều kiện phải quay để phục vụ cho ngân hàng - Phải có sách phúc lợi, quan tâm cơng đồn tới người lao động đóng vai trị quan trọng việc tuyển dụng người giỏi, khuyến khích nhân viên thông qua mức lương, mức ưu đãi, khen thưởng phải xứng đáng, để người lao động hết lòng làm việc cho xứng đáng với hưởng, đồng thời có hoạt động quan tâm đến người lao động nhằm có sợi dây liên kết người lao động ngân hàng, ngăn chặn tình trạng ngân hàng khác lơi kéo có mức đền bù có nhân viên có lực Giải pháp 4: Tăng cƣờng hiệu cơng tác Marketing * Mục đích giải pháp - Làm hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm tín dụng, lãi suất, mạng lưới bán hàng, chương trình quảng cáo, khuyến mại, dịch vụ hậu - Giúp ngân hàng ĐT&PTNA đạt mục tiêu doanh thu, lợi nhuận, giữ vững mở rộng thị phần * Nội dung giải pháp Ngân hàng nên áp dụng chiến lược Marketing hỗn hợp 4P cụ thể là: Về sản phẩm: Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 90 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An - Ngân hàng cần phải có sách đầu tư cho cơng tác nghiên cứu phát triển sản phẩm cần phải nhận thức phải cung cấp cho khách hàng khách hàng cần khơng phải có Đồng thời phải tiến hành việc xây dựng sản phẩm tín dụng mang tính chuyên biệt cao dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ đôi với việc mở rộng chi nhánh trung tâm kinh tế lớn vùng kinh tế phát triển… - Ngân hàng phải xây dựng thật tốt chiến lược công nghệ chiến lược nguồn nhân lực bên cạnh với việc kết hợp chiến lược thị trường, chiến lược kinh doanh phù hợp Chỉ có vậy, sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng đáp ứng đầy đủ kịp thời, nhu cầu từ phía khách hàng Về lãi suất: - Ngân hàng phải tiếp tục xây dựng sách khách hàng hiệu quả, khách hàng chiến lược, truyền thống phải hưởng ưu đãi lãi suất, phí sách chăm sóc cần thiết NHTM Áp dụng sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống khoản cho vay khác tuỳ thuộc vào kỳ hạn, loại tiền, dự án vay vốn khách hàng vay vốn cụ thể - Hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng phải tìm hiểu nghiên cứu thị trường thường xuyên cung cấp thông tin lãi suất từ đối thủ cạnh tranh để xây dựng biểu lãi suất phù hợp, q cao có nguy bị khách hàng cũ khách hàng tiềm cịn q thấp ảnh hưởng đến thu nhập ngân hàng Về mạng lưới phân phối Vâ Thị Thu Hồng K14 QTKD ĐHKT- ĐHQGHN 91 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An - Ngân hàng nên mở rộng mạng lưới ngân hàng bán lẻ địa bàn có tiềm phát triển kinh tế, khu du lịch, khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất Đồng thời phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có hàm lượng cơng nghệ cao, kết hợp sản phẩm tín dụng với sản phẩm tiện ích khác lĩnh vực huy động vốn, tài trợ thương mại, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử để hình thành sản phẩm trọn gói cho khách hàng nhóm khách hàng, qua nâng cao khả cạnh tranh với đối thủ mặt mạng lưới, khả tiếp cận chăm sóc khách hàng Về hoạt động xúc tiến bán hàng - Ngân hàng nên mở rộng việc công khai thông tin ngân hàng … lên website ngân hàng để khách hàng thuận lợi việc tiếp cận với thông tin ngân hàng Với khách hàng khơng có điều kiện truy cập trang web, ngân hàng cần tạo điều kiện cho họ tiếp cận thông tin đại chúng ti vi, đài, báo… đặc biệt, ngân hàng đưa sản phẩm, dịch vụ công tác phải trọng Quảng cáo giúp khách hàng biết dịch vụ ngân hàng cung cấp, dịch vụ đáp ứng nhu cầu mình… nhiên, trước định lựa chọn phương thức quảng cáo ngân hàng nên cân nhắc nên lựa chọn cách quảng cáo cho phù hợp Việc in áp phích quảng cáo với logo ngân hàng đặt ngân hàng, trung tâm thương mại, siêu thị… phương thức quảng bá hình ảnh ngân hàng hữu hiệu mà chi phí lại thấp, phí thêm để quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng tivi, báo, đài… Ngoài ngân hàng nên tặng quà cho khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng nhằm khích thích khách hàng giao dịch lần Tuy nhiên, cần ý chọn loại quà tặng cho phù hợp với đại đa số khách hàng Tránh Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 92 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An tặng loại quà trùng lặp nhiều lần gây phản tác dụng khách hàng quà mà khách hàng mang chẳng biết làm Bên cạnh ngân hàng cần tiếp tục quan tâm tới việc tăng cường tiếp xúc với công chúng như: tổ chức buổi hội thảo chuyên đề; tham gia hoạt động từ thiện; hoạt động tài trợ đồng tài trợ cho kiện lớn; thường xuyên có báo viết báo chí, đài, truyền hình hoạt động xã hội ngân hàng, thành tích bật ngân hàng, gương tốt việc tốt ngân hàng… 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ Với xu hội nhập kinh tế quốc tế thời gian tới có nhiều ngân hàng nước gia nhập vào thị trường Vì vậy, phủ ngành có liên quan cần phải tạo điều kiện để giúp cho ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung ngân hàng ĐT&PTNA nói riêng nâng cao khả cạnh tranh thị trường như: - Các quan quản lý nhà nước cần có định hướng chiến lược rõ ràng cho toàn kinh tế ngắn hạn dài hạn Trong thời kì hội nhập chiến lược hội nhập vơ cần thiết Đó sở để vạch đường có bước đắn, cụ thể, rõ ràng phù hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam - Hồn thiện mơi trường kinh doanh, mơi trường đầu tư: hoạt động ngân hàng liên quan tới nhiều ngành nghề lĩnh vực khác nhau, cần môi trường kinh doanh tổng quan tốt để nuôi dưỡng cho ngân hàng hoạt động - Hệ thống văn pháp lý lĩnh vực lĩnh vực kinh doanh, lĩnh vực ngân hàng sở để điều chỉnh hành vi nói chung, Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 93 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An hành vi kinh doanh ngân hàng nói riêng Từ đó, ngân hàng xác định khung pháp lý để hoạt động kinh doanh lành mạnh, tự cạnh tranh khuôn khổ pháp luật Việt Nam phù hợp với luật pháp quốc tế - Các ngân hàng thương mại quốc doanh cịn có lực tài thấp, Chính phủ cần cấp bổ sung thêm vốn điều lệ để đáp ứng với tốc độ tăng trưởng ngân hàng, đáp ứng u cầu cơng nghiệp hố - đại hố - Cải cách hệ thống thuế: Thuế nguồn thu chủ yếu nhà nước lại chi phí ngân hàng Do đó, cân đối lợi ích Nhà nước thân ngân hàng yêu cầu cấp bách Cải cách hệ thống thuế đặt ra, điều giúp ngân hàng yên tâm kinh doanh đồng thời giúp nâng cao khả cạnh tranh hoạt động tín dụng ngân hàng - Thiết lập mạng lưới thông tin kinh tế hiệu quả: Những phân tích ý nghĩa thơng tin hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại Những thông tin cung cấp rộng rãi như: đường lối sách, khuyến khích kinh doanh nhà nước, thị trường nước nước biến động nó, tiến khoa học kỹ thuật – công nghệ nước giới - Dần khẳng định vai trò Nhà nước định hướng, quản lý, dần xoá bỏ bảo hộ - Đưa sách khuyến khích phát huy nội lực ngân hàng Những nhân tố nội lực đổi công nghệ kỹ thuật, đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng tín dụng, đưa mức lãi suất, phí dịch vụ hợp lý… nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm tín dụng ngắn hạn thị trường Việt Nam Điển hình kể đến việc đưa sách khuyến khích phát huy nội lực đưa tiêu chuẩn đào tạo, hệ Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 94 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An thống công nghệ kỹ thuật, giải thưởng nhằm chứng nhận, tôn vinh nâng cao uy tín ngân hàng thị trường - Thành lập tổ chức chuyên mua bán nợ để giúp ngân hàng xử lý khoản nợ khơng lành mạnh, nợ có khả vốn Tổ chức tập trung vào chuyên môn quản lý kinh doanh bất động sản; khai thác lý tài sản đảm bảo để giúp ngân hàng thu hồi nợ Hoạt động tổ chức mua lại khoản nợ có vấn đề sau sử dụng nghiệp vụ để thu hồi nợ Hoạt động tổ chức giúp nhiều cho ngân hàng thương mại thoát khỏi khó khăn tài chính, rủi ro, thiệt hại lớn, tăng khả cạnh tranh hoạt động tín dụng ngân hàng Nói tóm lại, lực cạnh tranh hoạt động tín dụng ngân hàng ĐT&PTNA cần đến tác động hỗ trợ phủ ban ngành có liên quan định hướng chiến lược phát triển rõ ràng, quy định luật, đặc biệt luật cạnh tranh phải thơng thống để phát triển phải chặt chẽ với trường hợp vi phạm… Có mơi trường hoạt động tốt việc cạnh tranh ngân hàng lành mạnh, tạo kết tốt cho ngân hàng cho kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nƣớc - Bảo đảm thơng tin xác, đầy đủ, kịp thời cho ngân hàng thương mại Thông tin mà ngân hàng thương mại cần có loại: thơng tin doanh nghiệp thơng tin có tính chất định hướng cho hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước trung tâm thơng tin tín dụng, nơi khai thác nguồn thông tin doanh nghiệp hữu ích cho ngân hàng thương mại Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 95 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An Các thông tin thu thập thơng tin thời gian hoạt động, uy tín, hiệu sản xuất kinh doanh, quan hệ tín dụng với ngân hàng thương mại doanh nghiệp, điều cần thiết trình định cho vay, tránh rủi ro thông tin không cân xứng Ngân hàng đại diện quản lý hệ thống ngân hàng thương mại nên phải thu thập đầy đủ thông tin phương hướng, nhiệm vụ, mục tiêu, quy hoạch tổng thể miền lãnh thổ, lĩnh vực sản xuất kinh doanh Dựa vào đây, ngân hàng thương mại có định cho vay hợp lý, định hướng Chính phủ, có lợi cho ngân hàng kinh tế - Tăng thêm quyền tự chủ cho ngân hàng thương mại Vai trị điều tiết vĩ mơ ngân hàng nhà nước hệ thống ngân hàng thương mại cần thiết, đảm bảo cho ngân hàng cạnh tranh với lành mạnh, làm cho ngân hàng thương mại quốc doanh tổ chức tín dụng nhà nước hoạt động ngân hàng đồng thời hạn chế ưu đãi cách triệt để Về mảng tín dụng ngắn hạn, ngân hàng thương mại quốc doanh tự vận động để có khoản vay khách hàng Nhà nước không tạo hay thị khoản vay không hỗ trợ lãi suất cho ngân hàng thương mại quốc doanh Có thể nói hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại quốc doanh dần bình đẳng cạnh tranh với ngân hàng thương mại quốc doanh khác - Ngân hàng nhà nước phải có hệ thống văn với khoản mục nêu rõ hành vi coi cạnh tranh không lành mạnh mức xử phạt cho vi phạm Các hành vi coi cạnh tranh khơng lành mạnh kể đến là: Các hành động bôi nhọ danh tiếng đối thủ cạnh tranh, phá giá (hạ lói Võ Thị Thu Hồng K14 QTKD ĐHKT- ĐHQGHN 96 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An suất xuống mức thấp lôi kéo khách hàng làm phương hại đến thị trường ngân hàng); dùng thủ đoạn để lôi kéo khách hàng hay lôi kéo nhiên viên xuất sắc ngân hàng khác, thủ đoạn hịng lấy thơng tin bảo mật đối thủ cạnh tranh… Cạnh tranh để giành khách hàng, nắm lấy thị phần chiến thắng đối thủ… đó, ngân hàng phải có bí chiến thắng mình, song bí khơng đồng nghĩa với thủ đoạn Do đó, cần có quy định rõ ràng cạnh tranh lành mạnh để phân biệt rõ ràng hoạt động cạnh tranh lành mạnh hay khơng, khung hình phạt hợp lý hành vi cạnh tranh trái đạo đức 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) cần hệ thống hố cách cụ thể tồn để ban hành hệ thống Ngân hàng Đầu tư Đồng thời cần thường xuyên giám sát hỗ trợ cho chi nhánh việc thu thập thơng tin tín dụng, thẩm định tín dụng, vấn đề liên quan đến bảo đảm tiền vay như: định giá tài sản bảo đảm, phát mại tài sản bảo đảm… Theo tiến trình cổ phần hố BIDV, địi hỏi u cầu cao chất lượng tín dụng điều kiện tín dụng BIDV cần có đạo chấn chỉnh kịp thời hoạt động tín dụng cho theo lộ trình cổ phần hố Cụ thể đạo chi nhánh thực xong cấu nợ xấu trước thời điểm cổ phần hoá, hướng dẫn chi nhánh áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội xây dựng, thực phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo điều QĐ 493… Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam cần tạo liên kết chi nhánh hệ thống, chi nhánh hợp tác chặt chẽ phối hợp thực Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 97 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An sách lãi suất, khách hàng, nguồn vốn… tạo nên sức mạnh thống hệ thống Ngân hàng Đầu tư Thực hỗ trợ, đạo, phối hợp chi nhánh để nâng cao lực công nghệ ngân hàng Chú trọng mặt trang thiết bị phần mềm tiện ích phục vụ cho hoạt động tín dụng Đây yếu tố quan trọng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng BIDV cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ cho chi nhánh, buổi hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng nói riêng chi nhánh, ngân hàng cần quan tâm tới trình trạng q tải cán tín dụng chi nhánh tránh tình trạng khối lượng công việc lớn mà dẫn đến định không hợp lý gây tổn thất cho ngân hàng Võ Thị Thu Hồng K14 QTKD ĐHKT- ĐHQGHN 98 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An KẾT LUẬN Đất nước chuyển với bước hướng, thành tựu lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Xu hướng tồn cầu hố giới với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO mở nhiều hội cho nhà, doanh nghiệp, lĩnh vực khơng thể khơng nói tới ngân hàng - lĩnh vực nhạy cảm Việt Nam Chúng ta bắt đầu thực cam kết mở cửa, khiến cho doanh nghiệp đứng trước cạnh tranh ngày khốc liệt, hội nhiều thách thức không nhỏ Trong hoạt động NHTM Việt Nam nay, hoạt động tín dụng nghiệp vụ truyền thống, tảng, chiếm tỉ trọng cao cấu tài sản cấu thu nhập, hoạt động phức tạp, tiềm ẩn rủi ro lớn cho NHTM Tín dụng điều kiện kinh tế mở, cạnh tranh hội nhập tiếp tục đóng vai trị quan trọng kinh doanh ngân hàng đặt yêu cầu nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Nhận thức vấn đề này, năm qua ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nói chung ngân hàng ĐT&PTNA nói riêng tiến hành cải tổ mạnh mẽ chất lượng nhằm nâng cao sức cạnh tranh Tuy nhiên ngân hàng ĐT&PTNA tồn nhiều so với ngân hàng thương mại khác Vì ngân hàng phải nhìn vào điểm yếu để chủ động khắc phục Cạnh tranh khốc liệt song có chỗ đứng cho biết đâu nên làm để chiến thắng Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 99 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An Với mong muốn giúp cho ngân hàng ĐT&PTNA có số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh mình, khố luận tập trung vào số vấn đề sau: Đưa số sở lí luận cạnh tranh khả cạnh tranh ngân hàng thương mại Đánh giá khái quát khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA thông qua tiêu cạnh tranh công cụ cạnh tranh Đưa số giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng ĐT&PTNA Đưa số kiến nghị phủ, ngân hàng Nhà Nước, ngân hàng ĐT&PT VN nhằm hỗ trợ cho ngân hàng ĐT&PTNA Mặc dù cố gắng trình độ hiểu biết lí luận thực tế có hạn nên chắn khố luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì em mong quan tâm đóng góp ý kiến ngân hàng, thầy cô bạn để khố luận hồn thiện Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 100 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư & phát triển Nghệ An Phạm Thanh Bình: “Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập KTQT” Kỷ yếu hội thảo - Uỷ ban kinh tế & ngân sách Quốc hội: Vai trò hệ thống ngân hàng 20 năm đổi Việt Nam Hà Nội, 1/2006 TS - Phan Thị Thu Hà, giáo trình ngân hàng thương mại - Đại học kinh tế quốc dân, khoa ngân hàng tài chính, Nhà xuất thống kê – 2004 TS – Phan Thị Minh Hiền, giáo trình Marketing ngân hàng - Học viện ngân hàng, Nhà xuất thống kê – 2003 Luật Ngân hàng Luật tổ chức tín dụng Việt Nam, NXB Thống kê, T4/1999 Khắc Luyện, Gia hạn nợ vay ngân hàng: Phải xuất phát từ yếu tố khách quan Tạp chí ngân hàng số tháng 5/200Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định thống đốc Ngân hàng nhà nước ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB thống kê 2005 Phan Đức Quang, Kiểm soát rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại trình hội nhập kinh tế, Tạp chí Ngân hàng số 11 tháng 6/2006 Võ Thị Thu Hồng K14 QTKD ĐHKT- ĐHQGHN 101 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An ThS Vũ Thuý Ngọc, Hệ thống kiểm soát nội ngân hàng đại, Tạp chí Ngân hàng số tháng 5/2006 Peter S Rose, “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB McGraw-Hill Irwin, 1/1988 10 Nguyễn Thị Thu Thuỷ, Rủi ro biện pháp hạn chế rủi ro, Tạp chí Ngân hàng số 15 tháng 8/2006 11 TS Nguyễn Hữu Tài (chủ biên), Giáo trình lí thuyết tài tiền tệ, NXB Thống kê 2002 12 TS Nguyễn Văn Tiến: “Đánh giá phòng ngừa Rủi ro kinh doanh Ngân hàng” NXB Thống kê – 2002 13 GS TS Lê Văn Tư, Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài 2005 14 Viện nghiên cứu Quản lý kinh tế Trung Ương UNNP: “Chính sách phát triển kinh tế: kinh nghiệm học Trung Quốc”, NXB Đại học Giao thông vận tải, 2003 15 Một số Website sau: - www.bidv.com.vn - www.vcb.com.vn - www.agribank.com.vn - www.icb.com.vn - www.kienthuckinhte.com - www.tim.vietbao.vn - www.vietnamnet.vn Vâ ThÞ Thu Hång K14 QTKD – §HKT- §HQGHN 102 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An 3.1.2 Định hướng chi nhánh Ngân hàng đầu tư & phát triển Nghệ An 82 3.2 Giải pháp nâng cao khả cạnh. .. LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nghệ An Với vai trò phục vụ đầu tư phát triển ngân hàng đầu tư phát triển nói chung hay chi nhánh Nghệ An. .. Chƣơng II: PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NGHỆ AN 2.1 Khái quát Ngân hàng đầu tƣ & phát triển chi nhánh Nghệ An 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH-ĐT&PTNA